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위험관리의 본질은 무엇인가? 위험 관리. 법적 리스크 관리

관리 결정을 내리고 그에 따른 후속 구현은 조직의 위험 관리를 구현하기 위한 일련의 조치입니다.

이 관리는 불리한 결과가 발생할 가능성을 제어하고 관리 프로세스의 손실을 줄이기 위해 만들어졌습니다.

주요 목표는 위기 관리와 관련된 위험이 발생할 가능성을 줄이고 예방하는 것입니다. 경제 활동조직. 기업의 위험 관리 조직을 고려해 봅시다.

조직 프로세스

주요 구성 요소 위기 관리기업의 위기 방지 전략을 개발하고 구현하는 과정에서 조직의 위험 관리입니다. 이는 경제적 사건이거나 파트너와의 계약에서 예상치 못한 변경이며, 그 결과는 중립적이거나 부정적인 결과일 뿐입니다. 소득 수령이 불확실해지고 기업의 자산 손실 가능성이 높아집니다.

경영활동은 결과예측과 채택에 있어서 위험상황과 직접적으로 연관되어 있다. 경영 결정현재 문제에서. 위기에서 살아남으려면 조직은 위협에 적극적으로 대응하고 관리 우선순위를 평가할 수 있는 적절한 조치를 취해야 합니다.

위험은 외부 및 내부 요인의 영향으로 끊임없이 변화합니다. 이러한 변화가 회사 자체의 비즈니스 프로세스에서 발생하든, 아니면 업계에서 직접 발생하든 상관없습니다.

강력한 전략을 가진 회사는 정기적으로 프로그램과 위험 지도를 검토하여 경영진이 필요에 따라 이러한 변화에 대응할 수 있도록 합니다. 제대로 작동하는 관리 시스템을 통해 기업은 다양한 기회를 고려하고 평가하며 추가 비용, 신중하게 위험을 감수합니다.

상황을 분석하고 솔루션을 개발함으로써 관리자가 관리 과정에서 어떤 상황에 직면하게 될지 먼저 설정합니다. 위험 관리 작업을 수행하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 비교 위험 분석 프로세스에는 몇 가지 주요 단계가 있습니다. 위기 관리.

스테이지 1

목표를 설정하고 문제의 범위를 결정하는 것이 포함됩니다. 여기에는 수많은 환경 문제, 인간 활동의 모든 환경, 환경 자체, 기업의 결과 및 이를 생성하거나 상황을 개선하기 위한 상호 작용에 필요한 솔루션이 있습니다. 여기서는 생태학 분야의 상생협력 자체가 별개의 문제이고, 여기에 규모와 장기적인 관점이 있습니다. 광범위한 참가자가 이 분야의 정확한 목표와 목표를 정의합니다.

2단계

이는 목표 달성을 목표로 하는 위험을 줄이거나 예방하기 위한 조치를 선택하는 것을 의미합니다. 기술적, 경제적 타당성 측면에서 고려됩니다. 활동은 이러한 지표와 선택 기준에 따라 직접 선택됩니다. 완료 기한, 사회 정의 기준 및 실행 가능성을 반드시 고려해야 하며 이에 따라 작업 부서 간의 추가 또는 계획된 상호 작용이 수행됩니다.

3단계

설정된 목표 달성에 대한 타당성과 효율성을 끊임없이 검증하는 과정에서 위험 관리 활동의 단계가 생성되고 분석됩니다. 관리 프로세스 자체의 전략이 적용됩니다. 작업 자체 중에 제안된 모든 활동을 분석하여 다양한 전략 사용의 이점을 평가합니다. 분석 결과, 가장 적합하고 적절하며 가장 효과적인 것이 선택됩니다. 단체 회원들의 모임도 이곳에서 열립니다. 주요 단계에서는 부정적인 태도를 피하기 위해 다양한 이해관계자가 참여합니다.

4단계

다양한 작업 단계의 구현을 모니터링하는 작업이 포함됩니다. 제어 방법은 특정 활동 및 목표에 직접적으로 의존합니다. 수행된 활동의 제어 지표와 목표는 각 단계에서 분석됩니다. 모니터링은 일정 기간 동안 수행되어 이벤트의 모든 측면 결과와 규모 준수 지표를 모니터링합니다.

숫자로 서방 국가들직업적 위험 관리 시스템의 도입과 고용주가 근로 조건을 개선하기 위한 경제적 인센티브 형성을 기반으로 하는 포괄적인 예방 조치 모델로 오랫동안 전환되어 왔습니다. 이는 고용주가 스스로 위험 평가를 수행하고 개발하도록 의무화하는 법률을 채택하는 것으로 구성됩니다. 지침평가의 원칙과 방법을 국가표준으로 공식화한다.

산업 안전 규칙은 철저한 감사를 거치며, 특히 기존 산업 안전 표준 및 표준 시스템에는 규제 법적 행위의 지위가 부여됩니다.

새로운 노동 시스템은 다음과 같은 구성으로 구성됩니다. 주 수준기존 위험을 객관적으로 평가하고 관리하며 작업장 근무 조건에 영향을 미칠 수 있는 기본 메커니즘, 방법 및 도구입니다.

이 분야에서는 직업적 위험에 대한 대규모 연구가 진행되고 있으며, 추가 심층 분석을 위한 통계 기반이 만들어지고 있습니다. 많은 목표가 있으며, 그 중 주요 목표는 산업 위험 지표와 산업 안전을 줄이는 것입니다. 산업안전센터는 기업의 산업 위험 관리 시스템을 관리하고 구현합니다.

재무관리 방법

아마도 은행경영 전체에서 가장 중요한 구성요소는 금리위험 관리일 것입니다.

이자율 위험은 안정적인 경제, 고도로 발전된 인프라 및 금융 시장, 그리고 치열한 경쟁.

이러한 유형의 위험에 대한 은행의 관심이 증가했습니다. 여기서는 가능한 모든 발생 원인과 적절한 대응 및 정확한 측정을 포괄하는 복잡한 계산을 수행해야 합니다. 금리 리스크를 관리할 때 형성된 연결과 관계에 대한 완전한 그림을 만들고 이를 관리하기 위해 가능한 모든 수단을 적용해야 할 필요성. 리스크 관리를 포함한 고품질 기업경영은 은행의 안정성과 경쟁력을 위한 조건입니다.

재무적 안정성– 이는 기업의 전반적인 지속 가능성의 주요 구성 요소입니다. 이는 재정 자원의 상태, 재분배 및 사용이 보장되는 경우 해당 조건에서 지급 능력과 신용도를 유지하면서 자체 이익과 자본 성장을 기반으로 기업의 발전을 의미합니다. 허용 수준 재정적 위험.

위험에는 여러 유형이 있으며 특정 유형의 위험에 대해 가능한 최대 손실이 계산됩니다. 그런 다음 위험에 처한 기업의 자본 금액과 비교됩니다. 그런 다음 가능한 전체 손실을 자신의 재정 총액과 비교합니다.

재무 위험을 관리하는 방법은 주어진 위험과 관련된 손실을 최소한으로 줄이는 것이며, 이를 방지하기 위한 조치가 평가됩니다. 위험 관리 규정은 이 두 가지 평가의 균형을 맞추고 위험을 최소화하는 입장에서 거래를 가장 잘 마무리할 수 있는 방법을 계획합니다.

위험 관리 도구

위험 감소 방법은 기업 활동의 특정 측면에 영향을 미치는 관리 방법입니다. 이러한 방법은 네 가지 그룹으로 나뉩니다.

  • 위험 회피- 이는 실제로 조직 관리에 있어 가장 일반적인 조직적 척도입니다.
  • 위험 지역화발생 원인을 정확하게 파악하여 위험 자체를 예측합니다. 여기에서는 모회사의 잠재력을 활용하여 위험한 프로젝트를 진행하는 자회사를 통제하는 전체 시스템이 작동합니다.
  • 다각화는 참가자와 구조 단위 간의 위험 분포입니다.
  • 보상은 위험 예방 메커니즘을 구현하기 위한 외부 환경의 계획, 예측 및 모니터링과 관련됩니다. 조직 내 예비 시스템 구축, 직원 교육 및 교육도 가능합니다.

프로젝트 위험 관리의 불확실성은 모든 프로젝트에 존재합니다. 그것들은 예측되지만 예측되지는 않습니다. 불확실성이 높은 프로젝트 관리를 구현할 때 기업 위험 관리 방법의 개발 및 적용에 많은 관심이 집중됩니다.

입증된 위험 관리 방법과 단계가 사용되며 프로젝트의 특성과 기업 관리 방법이 고려됩니다. 이 프로세스에는 위험 감소 절차 수행이 포함됩니다.

1. 일반 조항

위험은 목표 달성에 대한 불확실성의 영향입니다.

모든 경영 결정은 경영 대상 및 환경에 대한 불완전한 정보와 채택 시간의 제한으로 인해 발생하는 위험 조건에서 내려집니다. 위험 정도에 따라 의사결정 환경이 달라집니다. 확실성의 조건은 관리자가 각 선택의 결과를 정확히 알고 있는 경우에만 존재합니다. 위험 상황에서 각 결정의 결과 확률은 알려진 확실성을 통해서만 결정될 수 있습니다. 선택이 주어졌을 때 결과의 확률 수준을 예측할 수 있는 정보가 충분하지 않으면 결정 조건이 불확실합니다. 불확실한 상황에서 관리자는 위험 분석을 기반으로 가능한 위험과 그 결과에 대한 수용 가능성을 설정해야 합니다.

관리와 위험은 분리될 수 없습니다. 조직 관리의 위험은 조직의 목표 설정, 마케팅 및 관리의 위험입니다.

목표 설정 위험은 조직의 목표를 잘못 정의할 가능성입니다. 목표가 잘못 정의되고 설정되면 조직의 활동이 성공할 수 없습니다.

마케팅 위험은 시장 상황의 불확실성이 잘못 결정된 경우(틈새 시장을 선택하고 조직과 제품을 시장에 포지셔닝하는 등) 조직 활동 결과가 편차를 보일 가능성입니다.

경영리스크란 설정된 목표를 달성하는 과정에서 잘못된 행동이 발생할 가능성을 말합니다.

명시적으로든 암묵적으로든 위험 관리는 처음에는 최소한 예방 조치로서 모든 경영 시스템 표준에 존재합니다.

위험 관리에서는 몇 가지 주요 단계를 구분하는 것이 일반적입니다.

위험 식별, 구현 가능성 및 결과 규모에 대한 분석 및 평가

식별된 위험을 관리하기 위한 방법 및 도구 선택

위험 발생 가능성을 줄이고 가능한 부정적 결과를 최소화하기 위한 위험 전략 개발

위험 전략 구현

달성된 결과를 평가하고 위험 전략을 조정합니다.

위험 위치:

위험의 일반적인 분류:


위험 유형별 위험 유형:

  • 기술적 위험- 이는 인간의 경제 활동(예: 환경 오염)과 관련된 위험입니다.
  • 자연적 위험- 인간 활동에 의존하지 않는 위험(예: 지진)입니다.
  • 혼합된 위험- 이는 자연 현상이지만 인간의 경제 활동과 관련된 위험입니다(예: 건설 작업과 관련된 산사태).

발현 영역별 위험 유형:

  • 정치적 위험- 이는 국가의 정치적 상황의 불리한 변화 또는 지방 당국의 조치로 인해 직접적인 손실과 손실 또는 이익 손실의 위험입니다.
  • 사회적 위험- 이는 사회적 위기와 관련된 위험입니다.
  • 환경적 위험- 이는 환경 피해뿐만 아니라 제3자의 생명과 건강에 대한 민사 책임 가능성과 관련된 위험입니다.
  • 상업적 위험- 이는 모든 상업, 생산 및 경제 활동에서 발생하는 경제적 손실의 위험입니다. 상업적 위험에는 금융 위험(금융 거래 관련)과 생산 위험(제품(작업, 서비스) 생산, 모든 유형의 구현과 관련됨) 생산 활동). 여기에는 정보 보안 위험도 포함됩니다.
  • 직업적 위험- 구현과 관련된 위험은 다음과 같습니다. 전문적인 책임, 전문 안전, 노동 보호 및 건강 등

예측 가능한 경우 위험 유형:

  • 예측된 위험-예를 들어 경제의 주기적 발전, 금융 시장 상황 단계의 변화, 예측 가능한 경쟁 발전 등과 관련된 위험입니다. 100% 결과 예측은 문제의 현상을 위험 범주에서 제외하므로 위험의 예측 가능성은 상대적입니다. 예를 들어 인플레이션 위험, 이자율 위험 및 기타 유형이 있습니다.
  • 예측할 수 없는 위험- 이는 증상의 완전한 예측 불가능성을 특징으로 하는 위험입니다. 예를 들어, 불가항력 위험, 세금 위험 등이 있습니다.

이 분류 기준에 따르면 위험은 기업 내에서 규제되는 위험과 규제되지 않는 위험으로 구분됩니다.

소스별 위험 유형:

  • 외부(체계적 또는 시장) 위험기업의 활동에 의존하지 않는 위험입니다. 이 위험은 개별 단계를 변경할 때 발생합니다. 경제 순환, 금융 시장 상황의 변화 및 기업이 활동에 영향을 미칠 수 없는 기타 여러 경우. 이러한 위험 그룹에는 인플레이션 위험, 이자율 위험, 통화 위험 및 세금 위험이 포함될 수 있습니다.
  • 내부(비체계적 또는 특정) 위험특정 기업의 활동에 따라 달라지는 위험입니다. 이는 부적격한 재무 관리, 비효율적인 자산 및 자본 구조, 높은 수익률을 지닌 위험한(공격적인) 운영에 대한 과도한 헌신, 비즈니스 파트너에 대한 과소평가 및 기타 요인과 관련될 수 있으며, 이로 인한 부정적인 결과는 효과적인 위험 관리를 통해 대부분 예방할 수 있습니다. .

가능한 손상 정도에 따른 위험 유형:

  • 허용 가능한 위험- 손실이 운영 이익의 예상 금액을 초과하지 않는 위험입니다.
  • 심각한 위험- 손실이 거래로 인한 예상 총 수입 금액을 초과하지 않는 위험입니다.
  • 치명적인 위험- 자기자본의 일부 또는 전체 손실(차입금 손실이 동반될 수 있음)로 인해 손실이 결정되는 위험입니다.

연구의 복잡성에 따른 위험 유형:

  • 단순한 위험개별 하위 유형으로 구분되지 않는 위험 유형을 나타냅니다. 예를 들어, 인플레이션 위험.
  • 복잡한 위험복잡한 하위 유형으로 구성된 위험 유형을 특성화합니다. 예를 들어, 투자 위험(위험 투자 프로젝트특정 금융상품의 위험).

재정적 결과에 따른 위험 유형:

  • 경제적 손실만을 수반하는 위험부정적인 결과만 초래합니다(소득 또는 자본 손실).
  • 이익 손실을 수반하는 위험기업이 기존 객관적 및 주관적 사유로 인해 계획된 운영을 수행할 수 없는 상황을 나타냅니다(예: 신용 등급이 낮아지면 기업이 필요한 대출을 받을 수 없음).
  • 경제적 손실과 손실을 모두 수반하는 위험 부수입 (« 투기적 금융위험'),일반적으로 투기적 금융 거래에 내재되어 있습니다(예: 운영 단계에서 수익성이 계산된 수준보다 낮거나 높을 수 있는 실제 투자 프로젝트를 실행할 위험).

시간이 지남에 따라 나타나는 특성에 따른 위험 유형:

  • 지속적인 위험이는 전체 운영 기간 동안 일반적이며 일정한 요인의 작용과 관련됩니다. 예를 들어 금리위험, 환율위험 등이 있습니다.
  • 일시적인 위험본질적으로 영구적인 위험을 특징으로 하며 금융 거래의 특정 단계에서만 발생합니다. 예를 들어 기업 파산의 위험이 있습니다.

보험이 적용되는 위험 유형:

  • 보험 위험- 외부보험을 통해 해당 보험기관에 전가될 수 있는 위험입니다.
  • 보험에 가입할 수 없는 위험- 보험시장에 적절한 보험상품이 공급되지 않는 리스크입니다.

고려 중인 이 두 그룹의 위험 구성은 매우 유연하며 이를 예측하는 능력뿐만 아니라 기존의 보험 국가 규제 형태에 따라 특정 경제 상황에서 특정 유형의 보험 운영의 효율성과도 관련이 있습니다. 활동.

발생 빈도에 따른 위험 유형:

  • 높은 위험- 이는 다음과 같은 특징을 갖는 위험입니다. 고주파손상 발생.
  • 중간 위험- 평균적인 손상 빈도를 특징으로 하는 위험입니다.
  • 작은 위험- 피해 발생 확률이 낮은 것이 특징인 리스크입니다.

2. 일반 원칙위험도 분석

위험의 원인과 유형을 파악하려면 신뢰할 수 있는 정보 지원이 필요합니다. 개별 위험의 특성에 대한 모든 정보는 일회성 및 영구, 공식 및 비공식, 획득 및 수신, 신뢰할 수 있음 및 의심스러운 등 다양한 소스에서 얻을 수 있습니다. 동시에 위험 관리에 사용되는 정보는 가능한 한 신뢰할 수 있고 완전하며 시의적절해야 합니다. 위험 식별을 위한 정보 출처는 다음과 같습니다.

1. 외부:

  • 통계적 경제, 정치, 인구통계학적 데이터
  • 미래 지향적 정보
  • 언론의 정보.

2. 내부:

  • 조직의 프로세스에 관한 데이터
  • 재무 데이터
  • 감사 및 감사 자료
  • 마케팅 조사 데이터
  • 조직 리더의 개인적인 경험.

위험 분석은 정성적 분석과 정량적 분석이라는 두 가지 상호 보완적인 유형으로 나눌 수 있습니다. 정성적 분석은 위험 요소, 영역 및 유형을 결정(식별)하는 것을 목표로 합니다. 정량적 위험 분석을 통해 개별 위험의 규모와 조직 전체의 위험을 수치적으로 결정할 수 있어야 합니다.

위험 분석 프로세스는 위험 식별 및 분석부터 위험 수용 가능성 평가, 적절한 통제 조치의 선택, 구현 및 제어를 통해 잠재적인 위험 감소 기회 식별에 이르기까지 위험 관리의 다양한 측면을 다룹니다.

위험 분석은 연구 중인 작업, 개체 또는 시스템의 부정적인 결과의 가능성과 규모를 모두 결정하는 것이 목적인 구조화된 프로세스입니다. 불리한 결과는 사람, 재산 또는 환경에 발생한 피해와 손실로 간주됩니다.

위험 분석은 세 가지 주요 질문에 답하려고 시도합니다.

위협적인 것(위험 식별)

이런 일이 발생할 가능성은 얼마나 됩니까(빈도 분석)?

이 사건의 결과는 무엇입니까(결과 분석).

위험 분석의 결과는 의사결정자가 위험의 수용 가능성을 평가하고 위험을 줄이거나 제거하기 위한 잠재적인 조치 중에서 선택할 때 사용될 수 있습니다. 경영 의사결정자의 관점에서 볼 때 위험 분석의 주요 이점은 다음과 같습니다.

잠재적인 위험을 체계적으로 식별합니다.

가능한 실패 모드를 체계적으로 식별합니다.

위험의 정량적 평가 및/또는 정성적 순위;

시스템의 위험 요소 및 취약한 링크 식별;

시스템의 구조와 기능에 대한 더 깊은 이해;

선호하는 수준의 제어 시스템 신뢰성 달성;

연구 중인 시스템의 위험과 대체 시스템 또는 기술의 위험 비교

위험과 불확실성의 식별 및 비교;

요구사항 및 표준 개선을 위한 우선순위 설정 지원

예방적 유지보수, 수리 및 통제의 합리적인 조직을 위한 기반 형성;

사고 후 조사 가능성과 사고 예방 조치를 보장합니다.

위험 감소를 보장하기 위한 조치와 기술을 선택하는 능력.

위험 분석은 위험 평가 및 위험 관리 프로세스의 일부이며 범위 정의, 위험 식별 및 위험 규모 평가로 구성됩니다.

위험 분석의 일반적인 목적은 위험에 관한 결정을 알리는 것입니다. 이러한 결정은 위험 분석 결과를 위험 허용 기준과 비교하여 더 큰 위험 관리 프로세스의 일부로 이루어질 수 있습니다.

위험 분석은 다음을 통해 조직의 활동을 위협하는 위험을 식별, 제거 및/또는 허용 가능한 수준으로 줄이는 것을 목표로 해야 합니다. 균형잡힌 분배자원과 실제 위험 통제 및 감소.

위험 분석의 효율성과 객관성을 높이고 다른 위험 분석 결과와의 비교성을 보장하려면 다음 사항을 준수해야 합니다. 일반 규칙, - 위험 분석 프로세스는 다음 단계에 따라 수행되어야 합니다.

a) 적용 범위 결정

b) 위험 식별 및 결과에 대한 예비 평가;

c) 위험 규모 평가

d) 분석 결과를 확인한다.

e) 서류상의 정당성;

f) 최신 데이터를 고려하여 분석 결과를 조정합니다.

위험 평가에는 빈도 분석 및 영향 분석 수행이 포함됩니다.

위험 분석을 수행하기 위한 가능한 절차가 다이어그램에 나와 있습니다.


위험 분석 및 평가에 필요한 요구 사항은 사용되는 시스템과 분석 방법에 대한 철저한 지식입니다. 유사한 시스템에 대한 위험 분석 결과가 있으면 참고 자료로 사용할 수 있습니다. 프로세스가 유사하고 변경 사항이 결과에 크게 다르지 않음을 증명해야 합니다. 결론은 변화에 대한 체계적인 평가와 이러한 변화가 기존 위험에 어떻게 영향을 미칠 수 있는지를 기반으로 해야 합니다.

위험 분석에 참여하는 분석가는 충분히 유능해야 합니다. 분석 중인 시스템은 한 사람이 처리하기에는 너무 복잡하기 때문에 분석을 완료하려면 분석가 팀이 필요한 경우가 많습니다.

분석가는 위험 분석에 사용되는 방법에 익숙해야 하며 시스템과 해당 위험에 대한 충분한 지식을 가지고 있어야 합니다. 필요한 경우 다른 데이터를 제공하고 분석에 사용해야 합니다. 필요한 정보. 전문가의 의견 실무그룹문서화해야합니다.

지속적인 위험 관리 프로세스를 지원하기 위해 위험 분석을 사용하는 경우 전체적으로 조정할 수 있는 방식으로 수행하고 문서화해야 합니다. 수명주기시스템이나 활동. 분석은 새로운 정보가 이용 가능해지면 관리 프로세스의 필요에 따라 업데이트되어야 합니다.

위험 분석 계획을 개발하려면 위험 분석 범위를 정의하고 문서화해야 합니다. 위험 분석 범위 결정에는 다음 단계가 포함되어야 합니다.

a) 위험 분석을 초래한 이유 및/또는 문제에 대한 설명.

여기에는 다음이 포함됩니다.

확인된 잠재적 위험에 대한 경고를 기반으로 위험 분석 목표를 수립합니다.

시스템 성능/고장 기준 결정.

b) 연구 중인 시스템에 대한 설명. 여기에는 다음이 포함되어야 합니다.

시스템에 대한 일반적인 설명;

인접 시스템과의 경계 및 접촉 영역 결정;

환경 조건에 대한 설명;

위험 분석이 적용되는 작동 조건 및 시스템 상태와 해당 제한 사항을 식별합니다.

c) 제공 소스 식별 자세한 정보분석 중인 조치 및 문제와 관련된 모든 기술적, 환경적, 법적, 조직적, 인적 요소에 대해 설명합니다. 특히 안전과 관련된 모든 상황을 설명해야 합니다.

d) 분석에 사용된 가정 및 제한 조건에 대한 설명입니다.

e) 내릴 수 있는 의사결정의 공식화, 연구 결과 및 의사결정자로부터 얻은 필수 출력 데이터에 대한 설명 개발.

위험 분석 범위를 결정하는 작업에는 분석 중인 시스템에 대한 철저한 숙지가 포함되어야 합니다. 친숙화의 목적 중 하나는 전문화된 정보를 사용하는 출처와 방법을 식별하는 것입니다.

위험 평가 프로세스의 요소는 모든 유형의 위험에 공통됩니다. 우선, 위험의 발생 빈도, 기간 및 성격을 결정하기 위해 위험의 가능한 원인을 분석합니다.

분석 과정에서 위험이 결과를 초래할 확률을 결정하고 사건을 일으키는 순서에 대한 분석을 수행해야 할 수도 있습니다.

3. 정성적 위험 분석

문제를 해결하려면 위험을 유발하는 위험을 식별하고 이러한 위험을 실현할 수 있는 방법을 식별해야 합니다.

알려진 위험은 명확하고 정확하게 식별되어야 합니다. 분석에서 이전에 고려되지 않은 위험을 식별하려면 공식적인 방법을 사용해야 합니다.

식별된 위험의 중요성에 대한 예비 평가는 결과 분석과 근본 원인 연구를 기반으로 이루어져야 합니다.

식별된 위험의 중요성에 대한 예비 평가를 통해 후속 조치의 선택이 결정됩니다.

a) 위험을 제거하거나 줄이기 위한 즉각적인 조치를 취하는 것

b) 위험이나 그 결과가 중요하지 않기 때문에 분석을 종료합니다.

c) 위험 평가로의 전환.

초기 가정과 결과는 문서화되어야 합니다.

위험 식별에는 연구 중인 시스템을 체계적으로 조사하여 존재하는 고유 위험 유형과 해당 위험이 어떻게 나타나는지 식별하는 작업이 포함됩니다. 위험 활동에 대한 통계 기록과 이전 위험 분석 경험은 위험 식별 프로세스에 유용한 정보를 제공할 수 있습니다. 위험에 대한 의견에는 주관적 요소가 있으며 식별된 위험이 항상 시스템에 위협을 가할 수 있는 모든 위험이 아닐 수도 있다는 점을 인식해야 합니다. 새로운 데이터가 이용 가능해지면 식별된 위험을 검토하는 것이 필요합니다. 위험 식별 방법은 크게 세 가지 범주로 나뉩니다.

a) 검사 시트, 위험 지수 및 운영 데이터 검토 등의 비교 방법

b) 연구자 그룹이 "만약 ...?"과 같은 일련의 질문을 통해 위험 식별 작업과 관련하여 지식과 결합하여 예측을 사용하도록 장려하기 위해 고안된 기본 방법;

c) 주어진 사건의 가능한 결과에 대한 논리적 다이어그램(논리적 "사건 트리" 다이어그램)과 같은 귀납적 접근 방법.

특정 문제에 대한 위험 식별(및 위험 평가 기능)을 개선하기 위해 다른 기술을 사용할 수도 있습니다.

사용된 기술에 관계없이, 인적 및 조직적 오류가 많은 비상 상황에서 중요한 요인이라는 사실을 전체 위험 식별 프로세스에서 적절하게 고려하는 것이 중요합니다. 따라서 인적 및 조직적 오류와 관련된 비상 시나리오도 위험 식별 프로세스에 포함되어야 하며, 이는 기술적 측면에만 초점을 맞춰서는 안 됩니다.

실제로 특정 시스템, 장비 또는 활동으로 인해 발생하는 위험을 식별하면 매우 많은 잠재적 사고 시나리오가 발생할 수 있습니다. 빈도와 효과에 대한 자세한 정량적 분석이 항상 가능한 것은 아닙니다. 이러한 상황에서는 시나리오를 질적으로 순위를 매겨 다양한 수준의 위험을 나타내는 위험 매트릭스에 배치하는 것이 적절할 수 있습니다.

위험의 위협 정도에 따라 사건의 심각도가 결정됩니다.

위험 위험의 정의에는 다음이 포함되어야 합니다.

위험 요소 식별;

위험 요인에 대한 위협 분석;

위험의 위협을 문서화합니다.

위협은 외부 정보와 조직의 콘텐츠 및 외부 환경에 대한 분석을 기반으로 식별됩니다.

위험 위협 정도에 대한 질적 분류 매트릭스가 표에 나와 있습니다.

정의

의미

도

재앙적인

사업 손실

수많은 사상자

위험한

조직이 업무의 명확하고 완전한 이행을 보장하는 것을 허용하지 않는 "안전 한계"가 크게 감소합니다.

많은 사람들에게 심각한 부상을 입혔습니다.

주요 재정적 손실.

중요한

"안전 한계"의 현저한 감소, 조직의 극복 능력 감소 불리한 조건작업량 증가 또는 작업 효율성을 감소시키는 조건으로 인해 발생합니다.

심각한 사건.

개인에 대한 부상.

미성년자

간섭.

운영 제한.

비상 절차의 사용.

사건의 가능성.

의미 없는

사소한 결과

분석을 수행할 때는 위험 분석의 주관성을 줄이고 가능하면 제거해야 합니다.

빈도 분석은 위험 식별 단계에서 식별된 각 유해 사례의 확률을 추정하는 데 사용됩니다. 사건의 빈도를 추정하기 위해 일반적으로 다음 세 가지 접근 방식이 사용됩니다.

a) 이용 가능한 통계 데이터의 사용(배경)

b) 분석 또는 시뮬레이션 방법을 기반으로 사건 발생 빈도를 획득합니다.

c) 전문가 의견의 활용.

이러한 모든 기술은 개별적으로 또는 함께 사용할 수 있습니다.

처음 두 가지 접근 방식은 상호 보완적입니다. 각각의 접근 방식은 장점이 있고 다른 접근 방식에는 약점이 있습니다. 가능하면 두 가지 접근 방식을 모두 사용해야 합니다. 따라서 상호 점검에 사용될 수 있습니다. 이는 결과의 신뢰성을 높이는 역할을 할 수 있습니다. 이러한 접근방식을 사용할 수 없거나 부족한 경우에는 전문가의 의견을 수렴하는 것이 좋습니다.

빈도 분석의 목적은 위험 식별 단계에서 식별된 바람직하지 않은 사건이나 사고 시나리오 각각의 빈도를 결정하는 것입니다. 세 가지 주요 접근 방식이 일반적으로 사용됩니다.

a) 관련 운영 데이터를 사용하여 특정 사건이 과거에 발생한 빈도를 결정하고, 이를 통해 미래에 발생할 가능성이 있는 빈도를 추정합니다. 사용되는 데이터는 검토 중인 시스템, 장비 또는 활동의 유형에 적합해야 합니다.

b) 시스템 오작동이나 사고로 인해 발생할 수 있는 모든 결과에 대한 다이어그램(“결함 트리”)을 분석하고 특정 이벤트의 가능한 결과에 대한 다이어그램(“이벤트 트리”)을 분석하는 등의 기술을 사용하여 이벤트 빈도를 예측합니다. 통계 데이터를 사용할 수 없거나 요구 사항을 충족하지 않는 경우 시스템 및 경보 조건 분석을 통해 이벤트 비율을 확보해야 합니다. 장비 고장, 운영 경험에서 얻은 인적 오류 데이터 또는 공개된 데이터를 포함한 관련 사건에 대한 수치 데이터를 사용하여 이상 사건의 빈도를 추정합니다. 예측 방법을 사용할 때 시스템 작동 중단 가능성은 물론 시스템 오류 발생 시 작동해야 하는 부품 또는 구성 요소를 분석에서 고려했는지 확인하는 것이 중요합니다.

c) 전문가 의견의 활용. 평가의 모호성을 제거하고 관련 질문을 제기하는 데 도움이 되는 전문가 의견을 작성하는 방법에는 여러 가지가 있습니다.

발생 확률

정량

의미

잦은

반복적으로 발생할 수 있음(이미 자주 발생함)

5

주기적

수시로 발생할 수 있음(간헐적으로 발생함)

4

희귀한

가능성은 낮으나 발생할 수 있음(드물게 발생함)

3

할 것 같지 않은

발생할 가능성이 거의 없음(알려진 발생 없음)

2

거의

불가능한

사건이 일어날 수 있는 상황을 상상하는 것은 거의 불가능하다.

1

결과 분석은 바람직하지 않은 사건으로 인해 발생할 수 있는 영향을 추정하는 데 사용됩니다.

영향 분석은 다음을 수행해야 합니다.

a) 선택된 바람직하지 않은 사건을 기반으로 해야 합니다.

b) 바람직하지 않은 사건으로 인한 결과를 설명합니다.

c) 결과에 영향을 미치는 관련 조건과 함께 기존 완화 조치를 고려합니다.

d) 결과를 완전히 식별하는 데 사용되는 기준을 설정합니다.

e) 연구 범위와 충돌하지 않는 한, 즉각적인 결과와 일정 기간 후에 나타날 수 있는 결과를 모두 고려하고 고려합니다.

f) 인접한 장비 및 시스템에 대한 2차 영향을 고려하고 고려합니다.

결과 분석에는 사람, 재산 또는 환경바람직하지 않은 사건이 발생한 경우. 안전 위험 계산의 경우 결과 분석은 바람직하지 않은 사건이 발생할 경우 항공기 수를 대략적으로 추정하는 것입니다.

단순화된 분석 접근 방식부터 매우 복잡한 컴퓨터 모델에 이르기까지 이러한 유형의 현상을 평가하는 방법은 다양합니다. 모델링 방법을 사용할 때 고려 중인 문제와 일치하는지 확인하는 것이 필요합니다.

위험 분석을 수행할 때 결과 위험 평가가 위험 수준을 반영하는지 여부를 판단할 필요가 있습니다. 일반적인 위험아니면 그것의 일부일뿐입니다.

위험을 계산할 때는 부작용의 지속 기간과 사람들이 이에 노출될 가능성을 모두 고려해야 합니다.

가능한 위험 매트릭스가 표에 나와 있습니다.

개연성

출현

위험

위험의 심각도

재앙적인

험악한

크기가 큰

작은

미성년자

5 – 자주

4 – 에피소드

3 – 원격

2 – 놀라운

1 – 거의 불가능

4. 위험관리

위험 관리는 위험의 부정적인 영향을 줄이는 것을 목표로 합니다.

위험의 부정적인 영향을 줄이려면 다음 방법을 사용할 수 있습니다.

회피/회피 –위험이 이 활동을 지속함으로써 얻을 수 있는 이익을 초과하므로 생산 및 기타 활동이 취소됩니다.

감소 -생산 또는 기타 활동의 빈도가 줄어들거나 허용/수용된 위험의 결과 규모를 줄이기 위한 조치가 취해집니다.

위험 격리 –위험의 결과를 억제하거나 위험으로부터 보호하기 위한 중복성을 제공하기 위한 조치가 취해집니다.

위험 이전– 조직의 영향이 불가능하거나 경제적으로 정당하지 않고 위험 수준이 허용 가능한 수준을 초과하는 경우 위험을 제3자에게 이전합니다. 전형적인 예위험 이전 – 보험.

위험 관리 방법의 선택은 제약 조건 하에서 최적화 문제로 볼 수 있습니다. 재정적, 경제적 기준(효율성 보장)을 포함하여 선택 기준이 다를 수 있습니다. 그러나 어떤 방법을 사용할지 결정할 때 모든 것을 경제적 수익으로 축소할 수는 없습니다. 예를 들어 기술적(위험을 줄이기 위한 기술 능력 반영) 또는 사회적(위험을 사회에서 허용 가능한 수준으로 감소)과 같은 다른 기준을 고려하는 것이 중요합니다.

특정 위험 요소의 허용 가능성을 결정하는 접근 방식에는 다음 측면을 고려하는 것이 포함됩니다.

ㅏ) 관리요소 . 이 위험이 조직의 보안 정책 및 표준과 충돌합니까?

비) 재정적 기회 요인 . 위험의 성격이 비용 효과적인 솔루션의 범위를 넘어서는가?

V) 법적 요소 . 이 위험은 모순됩니까? 현재 표준규제 당국과 집행 능력은 무엇입니까?

G) 문화적 요인 . 조직의 직원과 기타 이해관계자는 이 위험을 어떻게 봅니까?

디) 시장 요인 . 이러한 위험을 줄이거나 제거하지 못하면 다른 회사에 비해 조직의 경쟁력과 부가 위태로워질 수 있습니까?

이자형) 정치적 요인 . 조직은 이러한 위험을 줄이거나 제거하기 위한 조치를 취하지 않은 것에 대해 정치적 대가를 지불해야 합니까?

그리고) 사회적 요인 . 언론이나 특수 이익 단체가 얼마나 많은 영향력을 행사할 것인가? 여론이런 위험 때문에?

위험을 관리하려면 다음 사항을 고려해야 합니다.

위험 관리 시스템은 조직의 전반적인 관리의 일부입니다.

위험 관리 기능을 관리하기 위해 의사결정을 내릴 때 전문적인 지식이 필요합니다.

위험을 관리할 때는 조직의 기존 외부 및 내부 제한 사항을 고려해야 합니다.

모든 위험과 관련하여 단일 정책을 추구해야 하며, 이를 위해서는 조직의 모든 위험을 포괄적이고 동시에 관리해야 합니다.

위험 관리 프로세스는 지속적이고 역동적입니다.

위험 관리 조치에 대한 보다 자세한 분석은 정량적 위험 분석과 마찬가지로 별도의 기사가 필요합니다.

위험의 본질과 분류

처음으로 인간 활동의 비즈니스 영역과 관련된 "위험"의 개념은 보험 사업에서 공식화되었고 나중에는 증권 거래소 사업에서 공식화되었습니다. 경영 과학으로서의 경영은 위험 관리 프로세스가 어떻게 구성되어야 하는지에 대한 이해를 새로운 지식 분야로 가져왔습니다.

"위험"의 개념은 모호하게 정의되며 종종 사용 상황에 따라 달라집니다. 위험많으면 일반적인 견해발생할 수 있는 위험으로 식별될 수 있습니다.

넓은 의미에서 위험은 내부 및 외부 환경의 불확실성과 실행 과정에서 발생하는 모든 시장 실체 활동의 상황적 특성입니다. 이 주제의불리한 결과가 발생할 수 있습니다.

안에 좁은 의미에서는 위험에 처해 있다귀하는 사업 수행의 결과로 기업이 손실을 입을 가능성을 이해해야 합니다.

주요 위험 특성은 다음과 같습니다.

위험은 기능 범위에 관계없이 경제 실체 활동의 모든 단계에 항상 존재하며 차이점은 그 정도에만 있습니다.

객관적이고 주관적인 여러 가지 이유로 인해 위험을 완전히 제거하는 것은 불가능합니다.

위험 관리는 20세기 후반에 별도의 과학으로 구체화되기 시작했으며 위험 관리의 범주적 장치와 방법론은 아직 완전히 확립되지 않았습니다. 그러나 미시적 수준에서 위험의 출현은 불확실성과 관련이 있다고 믿어집니다.

심각도에 따라 불확실성에는 세 가지 주요 유형이 있습니다.

완전한 불확실성(0에 가까운 사건 발생 예측 가능성을 특징으로 함)



부분적 불확실성(사건이 발생할 확률과 이에 따른 예측 가능성의 정도가 0에서 1 사이라는 사실을 특징으로 함)

완전한 확실성(사건 발생 예측 가능성이 1에 가까움)

불확실성의 원인은 여러 주요 그룹으로 분류될 수 있습니다.

일반적으로 사회, 특히 경제 생활에서 일어나는 과정의 비결정론;

시장 주체의 행동이나 주관적 분석을 계획할 때 완전한 정보가 부족합니다.

분석 결과에 대한 주관적 요인의 영향.

기업의 운영 조건과 경영에 대한 불확실성의 출현은 다양한 요인에 의해 발생할 수 있으며 그 중 가장 일반적인 요인은 다음과 같습니다.

기간 결정의 불확실성 전략 기획기업 개발;

기업 목표 형성 및 개발 우선순위 선택의 불확실성

기업 내 현재 상황과 시장에서의 위치를 ​​평가하는 데 오류가 있습니다.

개발 전망에 대한 정보의 완전성 부족 또는 부정확성 이 기업의그리고 시장 전체;

기업 전략 개발 과정 및 구현 과정에서의 실패

기업의 성과를 모니터링하고 평가하는 데 있어 불확실성이 있습니다.

조건에 따른 기업 개발 전략 시장 경제각 단계에서 이러한 유형의 불확실성을 고려하여 구성되어야 합니다. 전략을 결정하는 단계에서; 목표 형성; 선택한 전략을 구현하고 활동 영역을 형성하는 방법을 개발합니다. 자신의 역량 분석; 전략 실행을 통제합니다.

기업이 기능을 수행하는 과정에서 다양한 유형의 불확실성과 위험의 영향을 받으며 어느 정도 이를 관리할 수 있습니다.

위험 관리의 효율성은 주로 위험 식별에 따라 결정됩니다. 공통 시스템그들의 분류. 위험은 다양한 기준에 따라 분류될 수 있습니다(표 16.1).

표 16.1

위험 분류

№ 분류특성 위험 유형
사업활동과의 연계 기업가적 비기업가적
경제 주체가 운영되는 국가에 속함 내부 외부
발생 수준 기업(미시적 수준) 산업 부문 간 지역 상태 글로벌(세계)
원산지 사회정치 행정-입법 산업 상업 금융 자연-생태 인구통계 지정학
원인 미래의 불확실성 정보 부족 주관적 영향
위험 수용에 대한 정당성 정도 정당함 부분적으로 정당화됨 모험심이 강함
일관성의 정도 시스템 비시스템(고유)
허용 가능한 한도 준수 허용 가능한 심각 심각
위험의 실현 실현 미실현
위험 실현에 대응하기 위한 결정을 내리는 시간의 적절성 현재 지각 경고
위험을 분석하고 위험이 발생할 경우 행동에 대한 결정을 내리는 그룹 개별 솔루션 집단 솔루션
영향력의 규모 단일 특정 다중 특정
예측 가능성 예측 가능 부분적으로 예측 불가능
활동에 대한 영향 정도 네거티브 제로 포지티브

프로세스의 원리와 주요 단계

위기 관리

경제 문헌에는 충분하다. 많은 수의위험 관리에 대한 접근 방식. 넓은 의미에서 위험 관리는 조건을 보장하는 과학으로 이해됩니다. 성공적인 기능좁은 의미에서 위험 상황에 있는 모든 생산 및 경제 단위는 우발적 손실을 줄이기 위한 프로그램을 개발하고 실행하는 과정입니다.

위기 관리모든 제어 시스템과 마찬가지로 제어 및 제어 하위 시스템으로 구성됩니다. 관리되는 서브시스템또는 관리 객체는 일련의 위험 및 관련 관계이며, 제어 하위 시스템또는 관리 대상은 다양한 기술 및 관리 영향력 방법을 통해 위험 조건에서 경제 실체의 기능을 수행하는 특수한 사람들 그룹입니다.

위험 관리 프로세스에는 몇 가지 기본 원칙이 있습니다.

1) 규모의 원리경제 주체는 최대한의 노력을 해야 한다는 것이다. 완전한 연구위험 발생 가능성이 있는 영역. 따라서 이 원칙은 불확실성의 정도가 최소한으로 감소한다고 규정합니다.

2)위험 최소화 원칙이는 기업이 가능한 위험의 범위를 최소화하고, 활동에 미치는 영향의 정도를 최소화하기 위해 노력한다는 것을 의미합니다.

3) 대응 적절성의 원칙경제 주체는 내부 및 외부 변화에 대한 예측을 고려하여 신속하게 대응해야 한다는 것입니다.

4) 합리적 수용의 원칙이는 위험이 정당한 경우에만 기업이 이를 수용할 수 있음을 의미합니다. 이 원칙의 구성요소는 다음과 같이 요약될 수 있습니다.

더 적은 비용으로 더 많은 위험을 감수하는 것은 현명하지 않습니다.

자신의 자금만큼만 위험을 감수해야 합니다.

미리 예측하는 것이 필요하다 가능한 결과위험 실현의 경우.

효과적인 위험 관리 프로세스에는 다음이 포함됩니다. 단계:

1. 신분증.이 단계에서 기업은 가능한 모든 위험의 발생을 결정합니다.

2. 등급.이 단계에서는 위험의 영향 규모와 발생 가능성 측면에서 위험에 대한 완전한 분석이 수행됩니다.

3. 전략 선택위험에 관해서. 회사의 전략은 신중함, 위험함, 신중함 등 다양할 수 있습니다(표 16.2).

표 16.2

위험에 관한 기업 전략

4. 위험 감소.이 단계에서 기업은 피해 발생 가능성이나 부작용 발생 가능성을 최소화하기 위해 위험을 해결하는 방법을 선택합니다.

5. 제어.이 단계는 위험 관리 방법의 효율성 모니터링, 현재 상황(내부 및 외부 모두) 모니터링, 위험 수준을 변경하는 새로운 상황 식별로 구성됩니다.

각 단계에서 정보가 수집되고 교환되며, 위험 정도는 정보의 양과 품질에 따라 달라집니다.

경우에 따라 조직의 위험을 관리하려면 위험 관리자가 이끄는 위험 관리 부서, 즉 위험 관리 문제를 독점적으로 다루고 모든 부서의 활동을 측면에서 조정하는 관리자가 이끄는 특수 부서를 만들어야 합니다. 위험을 규제하고 가능한 손실과 피해에 대한 보상을 보장합니다.

크게 3가지가 있습니다 조직적인 측면위험 관리 구조 만들기:

주요 위험관리자의 활동

위험관리부서의 활동

기업의 다른 구조와 부서의 관계.

위험 관리자의 기능은 다음과 같습니다.

안전 및 위험 통제 보장

기업의 위험 관리를 위한 조직 구조 형성

위험 관리를 위한 기본 조항 및 지침 개발.

위험 관리자와 그의 부서의 주요 임무는 내부에 설정되어야 하는 기업의 위험 관리 전략과 원칙을 개발하는 것입니다. 규제 문서, 그 중 주요 내용은 위험 관리 규정 및 위험 관리 지침입니다.

리스크 관리 규정위험 관리에 대한 회사의 태도를 표현합니다. 이 분야에서 기업 경영 전략의 핵심 사항을 설명하고, 다양한 구조 단위 간의 권한을 기술해야 합니다.

그와 달리 리스크 관리 가이드특정 작업을 정의하는 문서입니다. 여기에는 각 특정 위험 관리 작업을 해결하는 방법에 대한 지침이 포함되어야 하며 다음 질문에 대한 답변도 제공되어야 합니다. 누가 가능한 손실을 평가해야 하는지, 보험 조건은 누가, 어떻게 결정해야 하는가? 손실을 초래하는 사건이 발생하면 어떻게 해야 할까요? 손실을 제한하는 방법.

위험 관리 부서의 주요 기능은 다음과 같습니다. 위험 식별; 위험 평가; 위험 관리 방법의 선택 및 구현.

위험 평가

"손상"과 "손실"의 개념은 "위험"의 개념과 밀접한 관련이 있습니다. 위험이 손실, 손상 및 파괴의 불확실한 가능성을 나타내는 경우 손실은 위험의 실현, 즉 손실의 물질적, 금전적 표현과 관련됩니다.

기업 활동 과정에서 발생하는 손실은 기업이 사용하는 특정 자원 유형에 따라 재정적, 물질적, 판매, 시간 손실, 도덕적 및 심리적, 사회적, 환경적 손실로 나눌 수 있습니다.

부작용 발생 가능성과 손실 가능성을 결정하기 위해 위험 평가가 수행됩니다.

위험 평가 원칙 시스템은 세 가지 수준을 구분합니다.

1. 방법론적 원리즉, 가장 일반적이고 가장 중요하게는 고려 중인 위험 유형의 세부 사항(균일성, 긍정성, 객관성)과 무관한 개념적 조항을 정의하는 원칙입니다.

2. 방법론적 원리, 즉 활동 유형, 세부 사항(역동성, 일관성 등)과 직접적으로 관련된 원칙입니다.

3. 운영 중가용성, 신뢰성, 정보의 명확성 및 처리 능력(모델링 가능성, 단순화 가능성)과 관련된 원칙.

위험 평가 방법은 두 그룹으로 구성됩니다. 질적 및 양적.정성적 평가는 가장 복잡합니다. 주요 임무는 위험 요소를 식별하고, 위험이 발생할 수 있는 활동 영역과 단계를 식별하는 것입니다. 즉, 결과적으로 정성적 평가잠재적 위험 영역이 식별됩니다.

정량적 위험 분석은 개별 위험의 규모뿐만 아니라 선택된 전체 활동 라인의 위험에 대한 수치적 결정을 제공합니다.

위험은 절대적인 용어와 상대적인 용어로 정의될 수 있습니다. 특정 유형의 손실을 특성화할 때는 절대적인 측면에서 위험 정도 측정을 사용하고, 예상 손실 수준을 실제, 산업 평균 및 경제 평균과 비교할 때는 상대적인 측면에서 측정하는 것이 좋습니다.

위험성 평가의 주요 방법으로는 통계적 방법, 비용 타당성 분석 방법, 전문가 평가, 유추 방법 등이 있습니다.

통계적 방법 가장 일반적인 것 중 하나입니다. 이 방법은 회사가 정량적 분석을 수행할 때 분석된 시스템의 필수 요소에 대해 상당한 양의 분석 및 통계 정보를 보유하고 있는 경우에 널리 사용됩니다. 위험도를 평가하는 통계적 방법의 본질은 확률변수 분포 확률 이론에 기초합니다. 이 조항은 과거 기간에 특정 유형의 위험 실행에 대한 충분한 정보를 가지고 있음을 의미합니다. 특정 유형기업 활동, 모든 사업체는 향후 구현 가능성을 평가할 수 있습니다. 이 확률이 위험의 정도가 됩니다.

x 1, x 2, ..., x n이 취하는 값인 확률 변수 X의 확률적 예측은 테이블입니다. 다음 유형(표 16.3):

표 16.3

확률변수의 확률적 예측

엑스 x 1 x 2 … xn
피(엑스) p 1 p2 … 피엔

확률 이론의 기본 공식 중 하나에 따르면 확률적 예측의 확률 합계는 1과 같아야 하며 이는 다음 공식에 반영됩니다.

무작위 변수의 확률적 예측을 기반으로 수학적 기대값(즉, 가장 가능성이 높은 값의 예측값)과 예측 오류를 특징짓는 표준 편차는 다음 공식을 사용하여 찾을 수 있습니다.

,

여기서 M(X)는 수학적 기대값입니다.

X – 연구 중인 매개변수가 취할 수 있는 값

P는 이 값을 받아들일 확률입니다.

창업 활동에서 특정 매개변수에 대한 수학적 기대의 확률론적 의미는 그것이 관찰된(가능한) 값의 산술 평균과 거의 동일하다는 것입니다.

위험 이론의 관점에서 표준편차의 경제적 의미는 특정 위험의 특성이며, 평균 기대값에서 특정 매개변수의 가능한 최대 편차를 표시한다는 것입니다. 더욱이, 표준 편차의 가치가 클수록 이러한 관리 결정은 더 위험해지며, 따라서 기업 발전 경로도 더 위험해집니다.

그러나 표준편차 값으로는 활동 영역의 위험도와 위험도를 비교할 수 없습니다. 특정 상황다양한 단위로 표현되는 특성(손실)에 따라.

이러한 단점은 변동 계수를 도입하여 제거할 수 있습니다. 변동 계수는 다음과 같습니다. 상대 가치, 이는 표준편차와 수학적 기대값의 비율로 계산됩니다.

변동 계수는 무차원이며 음수가 아닌 수량으로, 설정된 목표를 완전히 달성하지 못할 위험의 특징입니다. 변동계수와 위험 수준 사이의 관계는 표 16.4에 나와 있습니다.

표 16.4

변동계수 값에 대한 위험 수준의 대응

우리의 목표가 확률 변수 X가 값 x에 도달하는 것이라면 * , 그건

,

목표 달성 절대 실패(ANC)에 대한 수학적 기대는 다음 공식에 따라 구됩니다.

모든 x i에 대해< х * .

목표의 상대적인 비달성(RNC)은 다음 공식을 사용하여 찾을 수 있습니다.

.

분명히 목표 달성에 대한 상대적인 실패가 높을수록 위험도 높아집니다. ONC 지표의 증가는 위험이 증가했음을 나타냅니다.

본질 비용 타당성 분석 방법이는 기업 활동 과정에서 각 특정 영역과 개별 요소의 비용이 서로 다른 수준의 위험을 갖는다는 사실에 근거합니다.

예를 들어, 가정적으로 도박 사업에 종사하는 것은 빵 생산에 비해 더 위험하며 다각화된 회사가 이 두 가지 활동 영역을 개발하기 위해 발생하는 비용도 위험 정도에 따라 다릅니다. 동일한 방향의 비용으로 동일한 상황이 지속됩니다. 원자재 구매와 관련된 비용 측면의 위험 정도(정확한 시간에 납품되지 않을 수 있음, 품질이 기술 표준 또는 그 자체를 완전히 준수하지 않을 수 있음) 소비자 자산기업 보관 중 일부가 분실될 수 있음 등)은 임금 비용보다 높을 것입니다.

비용-편익 분석을 통해 위험 정도를 결정하는 것은 잠재적인 위험 영역을 식별하는 것을 목표로 합니다. 이를 통해 "를 식별할 수 있습니다. 좁은 장소» 위험의 관점에서 기업 활동을 검토하고 위험을 제거하는 방법을 개발합니다.

각 비용 요소의 상태는 특정 손실이 설정된 위험 수준의 한계 값을 초과하지 않는 일반 손실 영역을 나타내는 위험 영역으로 나누어야 합니다. 즉 절대 안정성 영역; 정상적인 안정성 영역; 불안정한 상태의 지역; 심각한 상태의 영역; 위기의 지역.

표 16.5

지속 가능성 측면에서 기업의 활동 영역

각 비용 항목을 별도로 분석하여 위험 영역과 최대 손실을 식별합니다. 이 경우 전체 사업 활동의 위험 정도는 비용 요소의 위험 최대 값에 해당합니다. 이 방법의 장점은 위험이 가장 큰 비용 항목을 알면 이를 줄일 수 있는 방법을 찾을 수 있다는 것입니다.

위험도를 판단하는 방법 전문가 평가다른 방법에 비해 본질적으로 주관적입니다. 이러한 주관성은 위험 분석에 참여한 전문가 그룹이 과거 상황과 개발 전망에 대해 주관적인 판단을 내린다는 사실의 결과입니다.

대부분이 방법은 정보가 충분하지 않거나 유사점이 없는 비즈니스 활동 영역의 위험 정도를 결정할 때 사용되며, 이로 인해 과거 성과를 분석할 수도 없습니다.

가장 일반적인 형태에서 이 방법의 핵심은 기업이 특정 위험 그룹을 식별하고 해당 위험 그룹이 해당 활동에 어떻게 영향을 미칠 수 있는지 고려한다는 것입니다. 이러한 고려 사항은 특정 유형의 위험이 발생할 확률과 회사 활동에 미치는 영향의 정도를 평가하는 데 사용됩니다.

분석방법여러 단계를 포함합니다.

첫 번째 단계에서는 다음을 포함하는 정보 분석 처리를 위한 준비가 수행됩니다.

a) 특정 사업 활동 영역을 평가하는 주요 매개변수 결정(예: 판매량, 이익 규모, 수익성 등)

b) 회사의 활동에 영향을 미치는 요소 및 그에 따른 주요 매개변수(예: 인플레이션 수준, 정치적 안정성, 기업의 주요 공급업체에 의한 계약 이행 정도 등)의 선택

c) 생산 공정의 모든 단계에서 주요 매개변수 값 계산 .

두 번째 단계에서는 초기 매개변수 값에 대한 선택된 결과 지표의 의존성이 구성됩니다. 가장 큰 영향을 미치는 주요 지표 이 유형기업가 활동.

세 번째 단계에서는 주요 매개변수의 임계값이 결정됩니다. 이를 수행하는 가장 쉬운 방법은 회사의 비용을 충당하기 위한 최소 허용 판매량을 나타내는 생산 임계점 또는 손익분기점을 계산하는 것입니다.

네 번째 단계에서는 획득된 주요 매개변수의 임계값과 이에 영향을 미치는 요인을 분석하고 회사 운영의 효율성과 안정성을 높일 수 있는 방향을 결정하고 결과적으로 위험 정도를 줄이는 방법을 결정합니다.

따라서 분석 방법의 장점은 위험에 영향을 미치는 매개변수의 요인 분석과 위험을 줄이는 가능한 방법의 식별을 결합한 것입니다.

본질 아날로그를 사용하는 방법즉, 특정 사업활동 영역의 위험도를 분석할 때 과거 동일하거나 유사한 영역의 발전에 관한 데이터를 활용하는 것이 바람직하다는 것이다.

따라서 회사의 혁신적인 활동 영역에서 위험 정도를 식별해야 하는 경우 엄격한 비교 근거가 없는 경우 완전히 관련이 없더라도 과거 경험을 아는 것이 좋습니다. 현대적인 상황아무것도 모르는 것보다. 이 방법은 프로세스 개발 패턴의 유사성을 식별하고 이를 기반으로 예측하는 것을 목표로 합니다. 이 방법을 사용할 때 역사적, 문학적, 수학적 비유를 구별해야 합니다.

과거 위험요인에 대한 분석은 기업의 과거 활동 보고서, 정부 기관의 웹사이트 및 인쇄물, 보험회사의 데이터 등 다양한 출처에서 얻은 정보를 기반으로 수행됩니다. 이러한 방식으로 얻은 데이터는 회사 활동의 계획된 결과와 잠재적 위험 간의 종속성을 식별하기 위해 처리됩니다.

위험 정도를 평가하기 위해 유추 방법을 사용할 때 객관적인 어려움은 특정 비즈니스 활동이 포함된다는 사실을 고려하지 않고 과거 기간의 데이터를 현재 시점에 적용해야 한다는 것입니다. 끊임없는 발전. 이러한 위험은 비즈니스 활동의 생산 영역을 고려할 때 가장 분명하게 나타납니다. 모든 제품은 개발부터 단종까지 여러 수명 단계를 거칩니다. 그러므로 과거와 비교해 보는 것이 좋습니다. 현대 지표한 단계의 경계 내에서. 그렇지 않으면 분석 중 오류가 발생할 확률이 상당히 높습니다.

위험 관리 방법

위험에 영향을 미치는 모든 방법은 위험 거부, 위험 감수, 위험 감소, 위험 이전의 주요 그룹으로 나눌 수 있습니다.

회사의 실무에는 단순히 피할 수 없는 주요 위험이 있습니다. 이러한 위험은 부분적으로 줄일 수는 있지만 완전히 제거할 수는 없습니다. 또한 이러한 위험을 줄인다고 해서 실제로 구현 결과에 따른 위험이 줄어들지는 않습니다. 따라서 이러한 주요 위험 관리 방법을 사용하는 목적과 본질은 그러한 위험이 발생할 가능성을 최소화하는 생산 및 경제 조건을 만드는 것입니다.

결정할 때 거절위험한 수술에 대해서는 다음 사항을 고려해야 합니다.

첫째, 완전한 위험 회피는 불가능하거나 가능성이 희박할 수 있습니다. 특히 소규모 기업의 경우 더욱 그렇습니다.

둘째, 위험한 결정을 내릴 때 예상되는 이익이 가능한 손실을 크게 초과할 수 있습니다. 그러한 상황에서는 다음과 같은 위험을 피하십시오. 가능한 변형결정은 고려되지 않습니다.

셋째, 한 가지 유형의 위험을 피하면 다른 유형의 위험이 나타날 수 있습니다. 즉, 이 위험 관리 방법은 손실 가능성과 손실 규모가 높을 때 효과적입니다. 이 경우 위험 상황을 피하는 것이 최선의 대안입니다.

물론 위험을 항상 피할 수는 없습니다. 대부분의 경우 기업은 다음을 수행해야 합니다. 위험을 감수하다.일부 위험은 추가 이익을 얻을 가능성이 있기 때문에 회사에서 허용하고 다른 위험은 불가피하므로 조직에서 허용한다는 사실에 주목할 필요가 있습니다.

이 방법의 본질은 회사 자체의 재정적 능력을 희생하여 가능한 손실을 충당하는 것입니다. 이 방법의 사용은 다음과 같은 경우에 정당화됩니다.

손실 빈도는 낮습니다.

잠재적 손실 규모는 작습니다.

이러한 위험 관리 방법으로 인한 손실은 현재 현금 흐름이나 이러한 목적을 위해 특별히 조성된 예비 자금을 통해 충당될 수 있습니다.

다음 제어 방법은, 위험 감소이는 부작용이 발생할 가능성이나 가능한 피해 정도가 감소함을 의미합니다.

손실방지방법의 본질발생 가능성을 줄이기 위한 조치를 취하는 것으로 구성됩니다. 이 방법의 사용은 다음과 같은 경우에 정당화됩니다.

위험이 실현될 확률은 상당히 높습니다.

가능한 피해량은 적습니다.

이 방법의 사용은 예방 조치 프로그램의 개발과 관련이 있으며, 그 실행 비용이 이러한 조치로 인한 이득보다 적은 경우에만 그 사용이 정당화됩니다.

예방 조치 계획을 수립할 때 다음을 수행해야 합니다.

각 이벤트의 경제적 타당성을 평가합니다.

이벤트에 사용할 수 있는 금액에 대해 회사 경영진 및/또는 전문가에게 문의하세요.

필요한 경우 전문가를 참여시켜 활동 프로그램을 개발하거나 이에 대한 조언을 얻습니다(예: 특별한 지식이 필요함).

예방 조치를 수행하려면 회사 경영진의 승인을 받아야 합니다.

활동을 조정, 명확화 및 통제합니다.

일련의 활동을 주기적으로 검토합니다.

손실 감소 방법의 본질가능한 손실 규모를 줄이기 위한 조치를 취하는 것으로 구성됩니다. 이 방법의 사용은 다음과 같은 경우에 정당화됩니다.

큰 사이즈손상 가능성;

위험이 현실화될 가능성은 낮습니다.

손실액을 줄이기 위해 자산의 분리(분할), 자산의 결합(결합) 및 다양화 등의 방법을 사용할 수 있습니다.

자산분할바람직하지 않은 사건이 발생할 때 가능한 손실의 크기를 줄이는 경우가 많습니다. 이 방법의 핵심은 한 사건에서 발생할 수 있는 손실을 최소화하는 것입니다. 자산은 용도별로 자산 자체를 물리적으로 분리하거나 소유권별로 분리하여 분리할 수 있습니다.

자산조합또한 단일 사업체의 통제 하에 있는 위험에 처한 단위의 수를 줄임으로써 손실이나 이득을 더욱 예측 가능하게 만듭니다.

자산 결합은 내부 성장(예: 자동차 보유량 증가)을 통한 사업 집중을 기반으로 발생할 수 있습니다. 그러나 이는 비즈니스 중앙 집중화, 즉 두 개 이상의 상업 회사가 합병되는 경우 발생할 수 있습니다(일반적으로 새로운 상업 조직은 더 많은 자산과 직원 등을 보유하게 됩니다). 손실을 줄이려는 욕구는 종종 기업 합병의 주요 이유입니다.

프로세스 다각화자산과 그 적용은 넓은 측면과 좁은 측면의 두 가지 측면에서 이해됩니다.

넓은 의미에서 다각화는 조직의 활동 범위를 확장하는 것을 의미합니다.

생산 다각화는 안정적인 운영 조건을 보장하기 위해 전문 기업이 새로운 소재 및 비소재 생산 분야에 진출하는 과정으로 이해되어야 합니다.

위험을 관리하는 가장 편리하고 일반적인 방법 중 하나는 다음과 같습니다. 보험, 위험 감소 방법과 이전 방법으로 분류할 수 있습니다.

이 관리방식의 핵심은 회사(피보험사)가 위험 부담 책임을 지는 보험사(보험사)에 이전함으로써 발생한 손해배상에 대한 회사 자체의 참여를 줄이는 것입니다.

기업 수준에서 이 위험 관리 방법을 사용하는 것은 다음과 같은 경우에 정당화됩니다.

위험이 발생할 확률, 즉 피해가 발생할 확률은 낮지만, 피해가 발생할 수 있는 금액은 상당히 큰 경우입니다. 위험의 동질성 또는 이질성, 위험 수(대량 또는 단일)에 관계없이 이 경우 보험을 사용하는 것이 좋습니다.

위험이 발생할 확률은 높지만 피해가 발생할 가능성이 작은 경우. 위험이 많으면 보험이 정당화됩니다.

보험 방법은 위험에 대한 책임이 당사자들 사이에 분배되는 방식에 따라 다릅니다. 특정 위험 전체를 보장하는 완전 보험과 보험사의 책임을 제한하고 위험의 일부를 피보험자에게 맡기는 부분 보험으로 구분됩니다.

두 가지가있다 대규모 그룹부분 보험 방법: 비례 및 불균형.

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조직의 위험 관리

위험 개념

시장 상황에서 사업을 수행하는 관행은 관리자가 자원 관리 과정에서 위험을 능숙하게 평가하고 부정적인 결과를 효과적으로 줄이거나 보상해야 할 긴급한 필요성을 만듭니다.

위험은 본질적으로 반대쪽기업의 자유. 위험 없이는 기업가 정신이 없으며 일반적으로 가장 큰 이익은 위험이 증가한 운영에서 비롯됩니다. 문제는 위험을 피하기 위해 명확하게 예측된 결과가 있는 위험 없는 사업을 찾는 것이 아니라 위험을 예상하고 가능한 한 가장 낮은 수준으로 낮추기 위해 노력하는 것입니다.

우선, 여러 가지 의미를 갖고 있다는 점을 염두에 두고 “리스크”의 원래 개념을 정의해 보겠습니다.

여기서 "위험"이라는 용어는 위험이라는 의미로 사용되지 않습니다. 위험은 특정 대체 경영 결정과 관련된 자원 손실 또는 소득 미수령이 발생할 잠재적으로 존재하는 가능성입니다. 즉, 위험은 실패한 결정의 결과로 기업가나 조직이 추가 비용이나 소득 손실의 형태로 피해를 입을 가능성입니다.

따라서 위험은 확률론적 범주이므로 특정 수준의 손실이 발생할 확률로 특성화되고 측정되어야 합니다. 결과적으로 위험 평가에는 가능한 손실 수준과 손실 발생 가능성을 측정하는 작업이 포함됩니다.

위험은 관리와 불가분의 관계가 있습니다. 어떤 관리자도 위험을 완전히 제거할 수는 없지만 위험이 증가하는 영역을 파악하고 이를 정량적으로 측정하고 위험의 허용 수준을 평가하고 정기적인 모니터링을 수행함으로써 관리자는 상황을 통제하고 위험을 어느 정도 관리할 수 있습니다. 위험 관리 기술은 위험 수준과 잠재적 보상의 균형을 맞추는 것입니다. 관리자는 긍정적인 것과 부정적인 측면가능한 결정을 내리고 그 결과를 평가합니다. 가능한 이익과 비교하여 위험이 얼마나 수용 가능하고 정당한지 결정합니다.

위험 분류

위에서 언급했듯이 시장의 모든 운영, 무엇보다도 투자는 어떻게든 위험과 연관되어 있으며 시장 참가자는 항상 재산 손실, 재정적 손실, 수입 감소, 이익 손실 등 다양한 위험을 감수해야 합니다. 그러므로 매 특정한 경우다양한 유형의 위험을 고려해야 합니다. 이는 위험 관리의 효율성이 위험 관리 유형에 따라 크게 달라지며 과학적 기반 분류가 필요함을 의미합니다. 위험을 분류하면 전체 시스템에서 각 위험 유형의 위치를 ​​명확하게 결정하고 이 특정 유형에 적합한 가장 효과적인 방법과 기술을 사용하여 위험을 관리할 수 있습니다.

결정의 가능한 경제적 결과에 따라 위험은 순수 위험과 투기 위험의 두 그룹으로 나눌 수 있습니다.

순수 위험은 부정적인(손상, 손실) 결과 또는 0의 결과를 얻을 가능성을 의미합니다. 이 위험 범주에는 자연, 환경, 정치, 운송 및 일부 상업적 위험(생산 및 무역)이 포함됩니다.

투기적 위험은 부정적 및 긍정적(이익, 이익) 결과를 모두 얻을 가능성으로 표현됩니다. 여기에는 상업적 위험의 또 다른 부분인 금융이 포함됩니다.

위험은 발생원인에 따라 자연적, 환경적, 정치적, 운송적, 상업적 위험으로 구분됩니다.

· 자연적인 위험에 대하여지진, 홍수, 폭풍, 전염병 등으로 인한 경제적 피해와 같은 자연력의 작용으로 인한 손실 위험을 말합니다.

· 환경 위험- 환경 오염과 관련된 손실 또는 추가 비용의 가능성.

· 정치적 위험- 정치체제의 변화, 사회 내 정치세력의 균형, 정치적 불안정으로 인한 재산(재정) 손실의 위험. 정치적 위험은 국가의 사회정치적 상황 및 국가 활동과 관련되어 있으며 경제적 실체에 의존하지 않습니다. 여기에는 혁명, 폭동, 기업 국유화, 재산 몰수, 금수 조치, 새 정부의 이전 정부 의무 거부 등으로 인한 손실 가능성이 포함됩니다. 이 위험 범주에는 입법 변경 위험도 포함됩니다. 중요한 변화예를 들어, 사업 활동을 규율하는 규정 세금법, 통화 규제에 관한 법률 등

· 운송 위험- 화물 운송과 관련된 손실 확률입니다. 다양한 방식운송: 도로, 철도, 해상, 항공 등

· 상업적 위험경제 주체의 기업 활동의 결과로 손실이 발생할 가능성을 나타냅니다. 주요 비즈니스 활동 유형에 따라 이 위험 그룹은 생산, 무역 및 금융 위험으로 구분됩니다.

· 생산 위험- 실패나 가동 중단과 관련된 손실이나 추가 비용의 가능성 생산 공정, 운영 기술 위반, 원자재 또는 인력의 품질 저하 등

· 거래 위험- 당사자 중 일방이 계약에 따른 의무를 이행하지 않아 손실 또는 소득 손실이 발생할 위험(예: 상품 미배송 또는 제때 배송, 지불 지연 등)

· 재정적 위험재정 자원 손실 가능성과 관련됨 ( 돈). 이는 화폐 구매력과 관련된 위험과 자본 투자(투자 위험)와 관련된 위험의 두 가지 유형으로 나뉩니다.

화폐 구매력과 관련된 위험에는 인플레이션 위험과 통화 위험이 포함됩니다.

· 인플레이션 위험- 결과적으로 소득이 발생할 위험

· 통화위험환율 변동으로 인해 막대한 손실을 입게 되었습니다. 이러한 유형의 위험은 특히 중요하며 수출입 거래 및 통화 가치 거래를 수행할 때 평가가 필요합니다.

투자 위험 그룹은 매우 광범위하며 시스템 위험, 선택적 위험, 유동성 위험, 신용 위험, 지역적 위험, 산업 위험, 기업 위험, 혁신 위험.

· 체계적 위험- 이는 어느 시장이든 전체적으로 상황이 악화(하락)될 위험입니다. 이는 특정 투자 대상과 관련이 없으며 특정 시장(예: 주식, 외환, 부동산 등)의 모든 투자에 대한 일반적인 위험을 나타냅니다. 상당한 손실을 입습니다. 체계적 위험 분석은 주식과 같은 특정 유형의 자산을 다룰 가치가 있는지, 부동산과 같은 다른 유형의 자산에 투자하는 것이 더 나은지 평가하는 것으로 요약됩니다.

· 선택적 위험- 손실이나 이익 손실의 위험이 있습니다. 틀린 선택특정 시장에서의 투자 대상(예: 포트폴리오를 구성할 때 주식 시장에서 사용 가능한 증권 중 잘못된 선택) 귀중한 서류.

· 유동성 위험- 상품, 부동산(토지, 건물), 증권, 귀금속 등 품질평가의 변화로 인해 투자대상물을 매각할 때 손실이 발생할 가능성에 따른 위험

· 신용 거래 (비즈니스) 위험- 차용인(채무자)이 의무를 이행하지 못할 위험. 이러한 유형의 위험의 예로는 대출 상환 연기 또는 채권 지불 동결이 있습니다.

· 지역적 위험연관된 경제 상황 특정 지역. 이러한 위험은 특히 석탄 또는 석유 채굴 지역, 커피 또는 면화 생산 지역과 같은 단일 제품 지역의 특징이며, 주요 제품의 시장 상황 변화(가격 하락)로 인해 심각한 경제적 어려움을 겪을 수 있습니다. 지역 또는 경쟁 증가.

지역적 위험은 개별 지역의 정치적, 경제적 분리와 관련하여 발생할 수도 있습니다.

높은 수준의 지역적 위험은 여러 지역의 전반적인 경제 불황(생산 감소, 높은 레벨실업).

· 산업 위험구체적인 내용과 관련된 개별 산업경제는 두 가지 주요 요인, 즉 주기적 변동에 대한 노출과 산업 수명 주기 단계에 의해 결정됩니다. 이러한 특성에 따라 모든 산업은 경기변동에 민감한 산업과 경기변동에 덜 민감한 산업으로 구분할 수 있으며, 쇠퇴하는 산업(dying), 안정하는 산업(성숙하는 산업), 빠르게 성장하는 산업(신생 산업)으로 나눌 수 있습니다. 물론 성숙하거나 젊고 경기변동의 영향을 덜 받는 기업가적 활동과 투자의 위험은 더 낮습니다.

· 기업 위험특정 기업과 투자 대상으로 연관되어 있습니다. 이는 주로 지역 및 산업 위험에서 파생되지만 동시에 특정 기업의 행동 유형, 전략, 목표 및 관리 수준도 영향을 미칩니다. 한 가지 수준의 위험은 특정하고 안정적인 시장 점유율을 차지하고 일반 소비자(고객)가 있는 기업의 보수적인 행동 유형과 관련이 있습니다. 고품질제품(서비스)을 개발하고 제한된 성장 전략을 고수합니다. 공격적이고 새로운 기업, 아마도 새로 탄생한 기업에는 다양한 수준의 위험이 연관되어 있습니다.

또한 기업의 위험에는 사기 위험도 포함됩니다. 예를 들어, 유가증권 가격에 대한 투기 행위를 위해 투자자나 주식회사로부터 사기적으로 자금을 유인할 목적으로 허위 회사를 설립하는 것이 가능합니다.

· 혁신 위험- 이는 예를 들어 혁신과 관련된 손실 위험입니다. 새로운 제품아니면 서비스, 새로운 기술, 개발에 매우 ​​상당한 자금이 필요할 수 있으며 구현되지 않거나 성과를 내지 못할 것입니다.

위기 관리

다수 경제적 평가관리 결정은 본질적으로 확률적이고 다변량입니다. 따라서 불쾌하더라도 실수와 오산이 흔합니다. 그러나 관리자는 항상 다음 사항을 고려하도록 노력해야 합니다. 가능한 위험그리고 그 수준을 낮추고 가능한 손실을 보상하기 위한 특정 조치를 제공합니다. 사실 이것이 위험관리의 핵심이다. 주요 목표위험 관리(특히 조건의 경우) 현대 러시아) - 최악의 경우 이익 부족에 대해 이야기할 수 있지만 조직의 파산에 대해서는 말할 수 없도록 보장합니다. 국제 비즈니스 경험에 따르면 파산의 대부분은 경영진의 중대한 실수와 계산 착오로 인해 발생합니다. 따라서 기업가와 관리자는 효과적인 위험 관리에 특별한 주의를 기울여야 합니다.

위험 허용 정도를 평가하려면 우선 예상되는 손실 규모에 따라 특정 위험 영역을 식별하는 것이 필요합니다.

손실이 예상되지 않는 지역. 경제 활동의 경제적 결과는 긍정적이며 위험이 없는 구역이라고 합니다.

허용 가능한 위험 영역 - 예상 손실 금액이 예상 이익을 초과하지 않는 영역이므로 상업 활동경제성을 가지고 있습니다. 허용 가능한 위험 영역의 경계는 예상 이익과 동일한 손실 수준에 해당합니다.

중대위험구역은 예상이익액을 초과하여 총 예상수익액(비용과 이익의 합)까지 손실이 발생할 수 있는 영역을 말한다. 즉, 여기서 기업가는 수입을 얻지 못할뿐만 아니라 발생한 모든 비용에서 직접적인 손실을 입을 위험이 있습니다.

그리고 마지막으로 구역 치명적인 위험- 임계 수준을 초과하고 조직의 자체 자본과 동일한 가치에 도달할 수 있는 손실 가능성이 있는 영역. 치명적인 위험은 조직이나 기업가의 붕괴와 파산으로 이어질 수 있습니다. (또한, 재난위험의 범주에는 재산피해 규모와 관계없이 인명이나 건강에 대한 위협, 환경재난의 발생과 관련된 위험이 포함되어야 한다.)

위험 수준의 시각적 표현은 손실 확률의 크기, 즉 위험 곡선에 대한 의존성을 그래픽으로 표현하여 제공됩니다. 이러한 곡선의 구성은 확률변수로서의 이익이 정규분포법칙을 따른다는 가설에 기초하고 있으며 다음과 같은 가정을 가정합니다.

1) 계산된 가치와 동일한 이익을 얻을 가능성이 가장 높습니다 - 예. 그러한 이익을 얻을 확률(Pr)은 최대이며 P 값은 이익에 대한 수학적 기대치로 간주될 수 있습니다. 계산된 것보다 크거나 작은 이익을 얻을 확률은 편차가 증가함에 따라 단조롭게 감소합니다.

2) 손실은 계산된 값에 비해 이익(DP)이 감소한 것으로 간주됩니다. 실질 이익이 P와 같다면 DP = Pr - P입니다.

수용된 가정은 어느 정도 논란의 여지가 있으며 모든 유형의 위험에 대해 항상 충족되는 것은 아니지만 일반적으로 상업적 위험의 가장 일반적인 변화 패턴을 매우 정확하게 반영하고 손실 확률에 대한 분포 곡선을 구성할 수 있습니다. 이는 위험 곡선이라고 합니다(그림 4).

상업적 위험을 평가할 때 가장 중요한 것은 위험 곡선을 구성하고 허용 가능한 위험, 심각한 위험, 치명적인 위험의 영역과 지표를 결정하는 능력입니다. 이를 위해 통계, 전문가, 계산 분석의 세 가지 주요 위험 평가 방법을 적용할 수 있습니다.

· 통계방법은 유사한 경제활동에서 관찰되는 손실을 통계적으로 분석하여 그 수준과 발생빈도를 설정하는 것으로 구성됩니다.

· 전문가 방법은 특정 상업 운영에서 특정 수준의 손실 가능성을 평가하는 숙련된 기업가, 관리자 및 전문가의 의견을 수집하고 처리하는 것으로 구성됩니다.

* 계산 및 분석 방법은 확률론, 게임이론 등에서 제안된 수학적 모델을 기반으로 합니다. 오늘날 위험 관리는 관리 분야에서 역동적으로 발전하는 전문 활동 유형 중 하나입니다. 많은 서구 기업은 직원 중에 모든 유형의 위험 감소를 보장하는 책임을 맡은 위험 관리자(위험 관리자)라는 특별한 직책을 맡고 있습니다. 리스크 관리자는 관련 전문가와 함께 위험한 결정(예: 대출 발행, 투자 대상 선택)에 참여하고 그 결과에 대해 책임을 공유합니다.

위험 관리에는 다음과 같은 주요 활동 영역이 포함됩니다.

· 위험의 인식, 분석 및 평가;

· 위험을 예방, 최소화 및 보장하기 위한 조치의 개발 및 구현;

· 위기 관리(새로운 손실의 결과 청산 및 조직의 생존 메커니즘 개발).

조직이 구체적인 위험 관리 전략을 수립하는 것은 매우 중요하며, 이를 위해서는 다음 질문에 대한 구체적인 답변을 제공해야 합니다.

· 활동 시 어떤 유형의 위험을 고려해야 하는지;

· 그러한 위험을 관리할 수 있는 방법과 도구는 무엇입니까?

· 조직이 감당할 수 있는 위험의 정도(자체 자금으로 상환할 수 있는 허용 가능한 손실 금액).

그러나 위험 관리 전략을 수립하는 것만으로는 충분하지 않으며 이를 구현하기 위한 메커니즘, 즉 위험 관리 시스템도 필요하며 이는 다음을 전제로 합니다.

· 효과적인 평가 시스템 구축 및 의사결정 통제;

· 위험 관리를 맡게 될 특별 부서(직원)의 조직 배정;

· 위험을 보장하고 손해와 손실을 보상하기 위한 자금 할당 및 특별 준비금 형성.

실습을 통해 위험 관리를 위한 특별 지침 개발의 타당성과 필요성도 확인됩니다. 개인 근로자그리고 구조적 구분가능한 위험과 관련된 조직. 우선, 이는 은행, 신용, 보험 기관, 투자 기관 및 기타 유형의 활동 조직의 금융 및 상업 부문에 적용됩니다.

위험 관리 방법

그들은 목표와 사용되는 영향력 도구가 다른 두 가지 주요 방향으로 나눌 수 있습니다.

1) 위험을 예방하고 제한하는 방법

2) 손실 보상 방법.

위험 수준을 낮추는 것을 목표로 하는 첫 번째 방향에는 다음과 같은 방법이 포함됩니다.

· 결정 옵션에 대한 철저한 예비 조사와 해당 위험 수준 평가.

· 위험 시뮬레이션 - 특정 결정과 관련된 최대 비용을 설정합니다.

· 채무자의 의무 이행을 보장하기 위해 다양한 유형의 보증 및 담보 거래를 사용합니다.

· 위험 다각화, 예를 들어 다양한 유형의 활동에 조직의 자본 투자(최소 12개 회사 권장), 다양한 유형의 증권에 투자(8~20개 유형이 최적으로 간주됨), 투자 포트폴리오 구조 최적화( 1/3 대기업, 1/3 - 중형, 1/3 - 소형), 공급업체 중복(최소 2개 공급업체, 바람직하게는 3~4개 공급업체), 고가 화물 운송 시 로트 분할(2개 로트 이상), 판매 여러 시장 부문(다양한 범주의 소비자, 고객, 다양한 지역 등)의 상품 및 서비스, 다양한 장소에 귀중품 보관 등

· 더 높은 이익을 추구하면 위험이 급격히 증가하므로 평균 수익률(수익성)에 중점을 둡니다.

· 가능한 손실을 적시에 식별하고 예방할 수 있는 효과적인 제어 시스템을 적용합니다.

두 번째 영역은 조직에 발생한 피해를 보상하는 것을 목표로 하며 다음과 같은 위험 관리 방법을 포함합니다.

· 특별 보험 또는 예비 자금의 생성. 예를 들어, "On"법에 따른 주식회사 합자회사 V 러시아 연방»를 생성할 의무가 있습니다. 예비금, 이익이 부족할 경우 발생할 수 있는 손실을 충당하고 채권 대출을 상환하기 위한 것입니다. 또한, 헌장에서 규정한 경우 배당금 지급을 위해 특별 기금을 조성할 수 있습니다.

· 보험 조직의 위험 보험. 이 방법에는 다양한 상업적 위험, 재산, 민사 책임 등에 대한 보험 계약을 체결하는 것이 포함됩니다.

사용 가능 개별 종위험을 계산하고 정량화할 수 있으며 위험 정도를 결정하는 방법이 이론과 실제 모두에서 잘 개발된 비즈니스 활동입니다. 이는 주로 확률 이론, 게임 이론 모델 및 수학적 통계 방법이 널리 사용되는 보험 활동 및 도박 사업에 적용됩니다. 그러나 이러한 방법을 다른 유형의 활동에 적용하는 것은 종종 효과적이지 않습니다. 왜냐하면 보험 위험은 활동 유형에 관계없이 특정 대상과 관련되기 때문입니다. 예를 들어 주택 보험이나 차량보험 대상의 사용 방법을 고려하지 않습니다. 비즈니스 위험을 평가할 때 관리자는 주로 전체 개체의 운명이 아니라 특정 거래 및 관련 결정 조건에서 확률의 정도와 잠재적 피해량에 관심이 있습니다.

위험의 정량적 측정은 손실의 절대적 또는 상대적 수준에 따라 결정될 수 있습니다. 절대적인 측면에서 위험은 물리적(재료) 또는 비용(금전적) 측면에서 가능한 손실 금액에 의해 결정될 수 있으며, 상대적 측면에서는 자본, 총 비용과 같은 일부 기준에 대한 가능한 손실 금액의 비율에 따라 결정될 수 있습니다. 또는 이익. 그러나 실제로 특정 관리 결정을 실행할 때 일반적으로 하나가 아닌 여러 유형의 위험을 고려해야 한다는 사실로 인해 작업이 복잡해집니다. 따라서 복합리스크 R의 전체적인 수준은 민간리스크 r의 합으로 결정된다.

이 경우, 민간 위험은 해당 위험 유형(r 0 i)의 규범적으로 지정된 최소 수준을 늘리거나 줄임으로써 결정될 수 있습니다.

이 경우

파산으로 이어지는 위험의 정도를 정량화할 수 있는 것은 매우 중요합니다. 이를 위해 가능한 최대 손실량과 투자자 자신의 자금 규모의 비율을 나타내는 위험 계수가 계산됩니다.

에게 아르 자형= 미국/미국

위험 관리 손실

여기서 Kr은 위험 계수입니다.

Y - 가능한 최대 손실 금액

C - 자체 자금 금액.

경험적 연구에 따르면 최적 위험 비율은 0.3이고 임계 위험 비율(초과하면 파산으로 이어짐)은 0.7입니다.

과학적이고 전문적인 전문 분야로서의 위험 관리는 다양한 지식 분야의 교차점에 있고 방법 사용 기술이 필요하기 때문에 매우 복잡한 관리 영역입니다. 수학적 모델링, 예측, 전략, 재무 및 투자 관리 요소의 적용, 보험 활동 및 주식 거래의 세부 사항에 대한 지식. 현대 비즈니스특정 환 위험 관리 도구(선물 계약: 보험 및 수익 창출에 모두 사용되는 선도, 선물, 옵션)를 사용해야 할 필요성이 점점 더 커지고 있습니다. 대부분의 은행과 금융 기관오늘날 이러한 도구가 활발히 사용되고 있지만 거래 관리자, 특히 산업 기업의 관리자는 아직 위험 관리 방법을 숙지하고 적극적으로 적용하지 못했습니다.

따라서 기업가 활동과 그 관리는 항상 특정 위험과 연관되어 있습니다. 위험은 특정 의사결정 대안과 관련된 손실 가능성을 의미합니다. 관리자의 임무는 위험을 피하는 것이 아니라 위험을 관리하는 것입니다. 따라서 모든 상업적 운영에는 신중한 분석과 위험 평가가 필요합니다.

경영 실무에서 관리자는 정치적 위험, 체계적 위험, 선택적 위험, 산업적 위험, 지역적 위험, 기업 위험, 유동성 위험, 상대방 위험, 입법 위험, 혁신 위험 등 다양한 유형의 위험을 처리해야 합니다.

위험 관리는 비교적 새롭고 역동적으로 발전하는 전문 활동 영역입니다. 현대 경영. 안에 상업 조직위험한 결정의 분석, 정당화 및 채택에 참여하는 위험 관리자의 특별한 직위가 만들어집니다. 조직에서 위험 관리 시스템을 구축하려면 다음이 포함됩니다. 내린 결정을 평가하고 모니터링하기 위한 효과적인 시스템을 구축합니다. 위험 관리와 관련된 특수 부서 또는 직원 할당 위험을 보장하고 가능한 손실을 충당하기 위해 자금을 할당하고 특별 준비금을 형성합니다.

리스크 관리 방법은 두 가지로 구분되는데, 하나는 리스크를 예방하고 제한하는 방법(의사결정 검토 및 리스크 수준 평가, 리스크 제한, 보증 및 담보 활용, 리스크 분산 등)이 있고, 다른 하나는 리스크 관리 방법입니다. - 가능한 손실에 대한 보상 방법(자금 확보 및 위험 보험).

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    본질, 발생 조건 및 위험 유형, 정성 평가 방법. 불확실성이 있는 상황에서 경영 결정을 내리는 기준. 관리 단계로서 기업의 재무 위험 분석. 재무 위험 관리 전략 개발.

    논문, 2011년 1월 22일에 추가됨

    관리 프로세스에서 위험 및 경제적(재무) 관계를 관리하기 위한 시스템으로서의 위험 관리 이론의 역사입니다. 위험 관리 방법 및 도구. 위험 관리자의 전문성 기준. 프로젝트 위험 관리 시스템.

    초록, 2013년 8월 7일에 추가됨

    위험 관리의 본질, 주요 내용 및 조직 원칙. 위험의 분류 및 유형, 비교 특성, 감소 및 제어 방법. 기업의 비즈니스 위험 분석, 이를 최소화하는 방법.

기업의 생존의 열쇠이자 안정적인 입지의 기반은 지속가능성입니다. 일반, 가격, 금융 및 기타 유형의 지속 가능성이 있습니다. 재무 안정성은 기업의 전반적인 지속 가능성의 주요 구성 요소입니다. 기업의 재정적 안정성은 수용 가능한 수준의 조건 하에서 지급 능력과 신용도를 유지하면서 기업의 이익과 자본 성장을 기반으로 기업의 발전이 보장되는 경우의 재정 자원, 재분배 및 사용 상태입니다. 재정적 위험.

경영목표 재정적 위험 - 이 위험과 관련된 손실을 최소한으로 줄입니다. 손실은 금전적 측면에서 평가할 수 있으며 이를 방지하기 위한 조치도 평가됩니다. 재무 관리자는 이 두 가지 평가의 균형을 맞추고 위험 최소화 관점에서 거래를 성사시키는 최선의 방법을 계획해야 합니다.

금융위험으로부터 보호하는 방법은 영향의 대상에 따라 물리적 보호와 경제적 보호의 두 가지 유형으로 분류될 수 있습니다. 물리적 보호는 경보, 금고 구매, 제품 품질 관리 시스템, 무단 액세스로부터 데이터 보호, 보안 고용 등과 같은 수단 생성으로 구성됩니다.

경제적 보호는 추가 비용 수준 예측, 피해 가능성 평가, 위험 위협이나 그 결과 제거를 위한 전체 금융 메커니즘 활용으로 구성됩니다.

위험, 주로 재정적 위험을 관리하기 위해 작업을 조직하는 몇 가지 측면을 고려해 보겠습니다.

재무 위험 관리 방법

문헌은 다음을 제공합니다. 네 가지 위험 관리 방법: 폐지, 손실방지 및 관리, 보험, 흡수.

폐지는 약속을 거부하는 것으로 구성됩니다. 위험한 사건. 그러나 금융 기업가 정신의 경우 위험을 제거하면 일반적으로 이익이 제거됩니다.

재무 위험 관리 방법으로서의 손실 예방 및 통제는 부정적인 결과를 예방하고, 사고로부터 보호하고, 손실이 이미 발생했거나 불가피한 경우 규모를 통제해야 할 필요성에 따라 결정되는 일련의 예방 및 후속 조치를 의미합니다.

보험의 본질은 투자자가 위험을 피하기 위해 소득의 일부를 포기할 준비가 되어 있다는 것입니다. 즉, 그는 위험을 0으로 줄이기 위해 비용을 지불할 준비가 되어 있습니다.

보험은 생성된 화폐 기금의 의도된 목적, 사전 합의된 경우의 손실을 충당하기 위한 자원 지출만을 특징으로 합니다. 관계의 확률적 성격; 자금 반환. 위험 관리 방법으로서의 보험은 두 가지 유형의 조치를 의미합니다.

1) 동일한 유형의 위험에 노출된 기업가 그룹 간의 손실 재분배(자가 보험)

2) 보험회사에 도움을 요청합니다.

대기업은 일반적으로 자체 보험에 의존합니다. 동일한 유형의 위험에 자주 노출되는 조직이 사전에 자금을 확보하여 결국 손실을 충당하는 프로세스입니다. 이렇게 하면 보험 회사와의 비싼 거래를 피할 수 있습니다.

보험이 신용 시장의 서비스로 사용되는 경우 재무 관리자는 보험료와 보장 금액 사이의 허용 가능한 비율을 결정해야 합니다. 보험료는 보험사의 보험 위험에 대해 보험사에 지불하는 것입니다. 보험금액은 피보험자가 지불한 금액입니다. 물질적 가치또는 피보험자의 책임.

흡수는 손해를 인정하고 보험을 거부하는 것으로 구성됩니다. 흡수는 예상되는 피해량이 미미하고 무시할 수 있는 경우에 사용됩니다.

금융 위험을 해결하기 위한 구체적인 수단을 선택할 때 투자자는 다음 원칙에 따라 진행해야 합니다.

당신은 당신의 자본이 허용하는 것보다 더 많은 위험을 감수할 수 없습니다.

조금이라도 많은 위험을 감수할 수는 없습니다.

위험의 결과를 예상해야 합니다.

실제로 이러한 원칙을 적용한다는 것은 주어진 위험 유형에 대해 가능한 최대 손실을 계산한 다음 이를 이 위험에 노출된 기업의 자본 금액과 비교하고 가능한 전체 손실을 위험과 비교하는 것이 항상 필요하다는 것을 의미합니다. 자체 재정 자원의 총액입니다. 그리고 마지막 단계를 수행해야만 이러한 위험이 기업의 파산으로 이어질지 여부를 확인할 수 있습니다.

리스크 관리 프로세스

위험 관리 프로세스는 다음과 같이 나눌 수 있습니다. 여섯 단계:

목표를 정의하고,

위험 식별

위험 평가,

위험 관리 방법 선택,

선택한 방법을 적용하고,

결과 평가.

재무 위험의 관점에서 목표를 결정하는 것은 심각한 손실이 발생할 경우 회사의 존재를 보장하는 것입니다.

목표에는 환경 조건으로부터 기업 운영을 보호하거나 최적화하는 것이 포함될 수 있습니다. 내부 환경. 외부 환경으로서 기업은 직접적 영향과 간접적 영향이라는 일련의 요소를 고려합니다.

요인에 직접적인 영향공급자, 구매자, 경쟁자 및 국가를 포함합니다. 간접적 영향을 미치는 요인으로는 경제상황, 사회문화적 요인, 정치적 요인, 과학기술혁명의 성과, 국제행사 등이 있다.

내부 환경의 긍정적인 요소에는 특별 서비스의 존재가 포함됩니다. 경제 안보”, 예상치 못한 비용 지출을 예방하는 “경제 경고” 제도다.

다음 단계는 다양한 정보를 수집하고 공식 및 비공식 채널을 활용하여 위험을 이해하는 것입니다. 데이터 외에 재무제표사업 계획, 공식 정보 출처에는 다음에서 얻은 정보가 포함됩니다. 정기 간행물, 라디오, 텔레비전 등 비공식 정보에는 수신된 데이터도 포함됩니다! 산업스파이를 통해

위험 분석(평가). 이미 손실이 발생했다면 다음 단계는 그 심각도를 판단하는 것입니다.

위험 관리 방법 선택. 이전 연구 결과에 따라 하나 이상의 위험 관리 방법이 선택됩니다. 여러 가지 방법을 조합하는 것도 가능합니다.

선택한 방법의 적용 - 특정 방법을 적용하기 위해 특정 단계를 수행합니다. 예를 들어, 보험을 선택한 경우 이 단계는 보험 증권 구매로 구성됩니다. 이 경우에는 다른 보험 회사보험 위험 분야의 전문성에 따라 시간, 가격 및 보안 측면에서 최적의 보험 정책 형태가 선택됩니다.

보험 외에도 모든 위험 관리 전략손실 방지 및 제어 프로그램이 포함되어 있습니다. 모든 기능이 관련되어 있습니다. 재무 관리: 기획, 조직, 연출, 통제.

고려해 봅시다 예를 들어, 재무 위험 관리와 관련된 관리 기능으로서의 계획의 역할. 회사 내 계획의 요소 중 하나는 "위험 평가"섹션을 포함하는 구조의 사업 계획입니다.

사업 계획의 이 섹션에서는 전사적 위험 관리 도구를 제공합니다. 기업가가 직면할 수 있는 모든 유형의 위험을 예측하고 이러한 위험의 원인과 발생 가능한 모든 순간을 정당화하는 것이 중요합니다. 이 섹션은 재정적 위험뿐만 아니라 기타 위험(예: 정치, 입법, 자연(자연재해) 등)도 연구하는 것을 목표로 합니다. 사업 계획의 "재무 계획" 섹션은 사업 계획의 이전 섹션에 포함된 모든 계산의 금전적 표현을 나타냅니다. "위험 평가" 섹션에 제시된 모든 위험은 재정적으로금전적 가치에 영향을 미치고 전반적인 금융 위험 정도에 영향을 미칩니다. 아래에서는 사업 계획의 이 섹션을 작성할 때 수행되는 몇 가지 일반적인 계산을 제시합니다.

기업 예산의 재정 자원 지표와 관련하여 제한을 적용하는 것은 위험 계획 결과를 구체적으로 표현한 것입니다. 제한은 제한을 설정하는 것입니다. 지출, 매출, 신용 등의 최대 금액 제한은 위험을 줄이는 중요한 수단으로 사용되며 예를 들어 은행에서 대출을 발행할 때, 상업 기업에서 신용으로 상품을 판매할 때 등에 사용됩니다.

재무 관리 및 위험 관리의 조직적 기능. 많은 대기업에서는 보안 전문가를 고용합니다. 이들 관리자는 회사의 위험 관리 전략을 계획하고, 보험 계약을 체결하며, 회사의 손실 통제 노력을 지시합니다. 그들의 기능은 단순한 보험 그 이상입니다. 예를 들어, 인플레이션으로부터 보험료를 보호하는 방법에 대한 조언, 손실 방지 방법 선택 등을 제공합니다. 보안 전문가가 없는 중견 기업에서는 재무 관리자(재무 이사)의 기능에 재무 위험 관리 책임도 포함되므로 재무 관리 방법, 특히 재무 관리 방법을 계획해야 하는 사람은 바로 보안 전문가입니다. 투자 위험. 소규모 회사에서는 이것이 소유자의 기능 중 하나입니다.

관리 및 위험 관리의 제어 기능.

손실 예방 관리는 여러 면에서 생산성 및 품질 관리와 유사합니다. 우리는 직원에 대한 경영진의 신뢰와 헌신을 바탕으로 노조와 계약을 체결하는 일반 경영 이론에 따라 언어 적 영향력이 아닌 행동 형태의 리더십에 대해 이야기하고 있습니다 (직원 안전이 최우선이기 때문에) 노동조합의 경우). 재무관리의 개념은 '불신'에 바탕을 두고 있다. 자신의 직원내부 재무 정보에 대한 "제한된 신뢰"(내부 재무 관리 시스템을 구축하는 가장 중요한 원칙은 여기에서 나옵니다).

금융 위험 관리 프로세스의 다음(그리고 마지막) 단계는 다음과 같습니다. 결과 평가. 이를 위해서는 기존 손실과 이를 방지하기 위해 취해진 조치를 고려할 수 있는 정확한 정보가 포함된 제대로 작동하는 시스템이 필요합니다.

때때로 투자자는 결과가 불확실하고 제한된 정보를 바탕으로 결정을 내릴 때도 있습니다. 당연히 더 완전한 정보를 통해 더 나은 예측을 할 수 있고 위험을 줄일 수 있습니다. 이 경우 유용한 정보가 상품 역할을 합니다. 완전한 정보의 비용은 완전한 정보를 이용할 수 있을 때의 인수 기대 가치와 정보가 불완전할 때의 기대 가치 간의 차이로 계산됩니다. 재무 위험 관리의 가장 어려운 단계 중 하나인 위험 분석의 목적은 프로젝트 참여 타당성과 재정적 손실로부터 보호하기 위한 조치를 제공할 수 있는 능력에 대한 결정을 내리기 위한 데이터를 잠재적 파트너에게 제공하는 것입니다.

위험 분석을 수행할 때 우선 그 원인과 원인을 파악하는 것이 필요하며, 그 중 어느 것이 주된 것인지를 결정해야 합니다. 위험의 원인은 경제 활동, 인간 성격, 자연적 요인일 수 있습니다. 그 이유에는 정보 부족, 미래의 불확실성, 비즈니스 파트너 행동의 예측 불가능 성 등이 포함됩니다.

위험 분석은 정성적 분석과 정량적 분석이라는 두 가지 상호 보완적인 유형으로 구분됩니다.

정성적 분석은 가능한 모든 위험을 식별하는 것입니다. 정성 분석은 상대적으로 간단할 수 있으며 주요 임무는 위험 요소, 위험이 발생하는 작업 단계 등을 식별하는 것입니다.

위험 분석을 수행할 때 위험 정도를 결정해야 합니다. 위험은 다음과 같습니다.

허용 가능 - 계획된 프로젝트의 구현으로 인해 이익이 완전히 손실될 위험이 있습니다.

중요 - 이익을 얻지 못할 뿐만 아니라 기업가의 자금을 희생하여 수익과 손실도 충당될 수 있습니다.

재앙적 - 기업가의 자본, 재산 손실 및 파산이 가능합니다.

정량적 분석은 금융 위험의 개별 하위 유형과 금융 위험의 총합에 대한 구체적인 금전적 피해를 결정하는 것입니다.

때로는 내부 및 외부 요인의 영향을 평가하는 것을 기반으로 정성적 및 정량적 분석이 수행됩니다. 특정 기업의 업무에 미치는 영향의 구체적인 가중치와 금전적 가치에 대한 요소별 평가가 수행됩니다. 이 분석 방법은 정량적 분석의 관점에서 볼 때 상당히 노동 집약적이지만 다음과 같은 경우 의심할 여지 없는 결과를 가져옵니다. 정성 분석. 이와 관련하여 재무 위험의 정량적 분석 방법이 많고 유능한 적용에는 특정 관리 기술이 필요하기 때문에 더 많은 관심을 기울여야합니다.

절대적인 측면에서 위험은 물질적(물리적) 또는 비용(금전적) 측면에서 가능한 손실 규모에 따라 결정될 수 있습니다.

상대적인 측면에서 위험은 특정 기반에 기인한 가능한 손실로 정의되며, 기업의 재산 상태 또는 이러한 유형의 비즈니스 활동에 대한 총 비용을 취하는 것이 가장 편리합니다.