Szukaj 

Biznesplan dla przykładu organizacji ubezpieczeniowej. Gotowy biznesplan na otwarcie agencji ubezpieczeniowej od podstaw. Powierzchnie biurowe

Pomysł rozpoczęcia działalności ubezpieczeniowej wymaga ostrożnego podejścia, jeśli chcesz zarabiać rzeczywisty przychód. Przede wszystkim należy pamiętać, że biznesplan zakładu ubezpieczeń powinien opierać się na konieczności wcześniejszego przeprowadzenia pełnej analizy rynku istniejących usług ubezpieczeniowych.

Ważne punkty w organizacji firmy ubezpieczeniowej:

  • - kapitał zakładowy założenia osoby prawnej musi wynosić co najmniej 120 milionów rubli;
  • - spółką może kierować wyłącznie obywatel Federacji Rosyjskiej, który spełnia określone wymagania;
  • - działalność ubezpieczeniowa jest dozwolona wyłącznie po uzyskaniu licencji, aby uzyskać zezwolenie na dany rodzaj działalności, wymagane będą zasady ubezpieczenia opracowane dla konkretnego zakładu;
  • - do uzyskania zezwolenia na prowadzenie działalności konieczne jest posiadanie centrali firmy.

Zdecyduj, w jaki rodzaj ubezpieczenia się zaangażujesz; od tego będzie zależeć wysokość kapitału docelowego; W przypadku ubezpieczeń na życie wymagany będzie kapitał w wysokości 240 milionów rubli, a w przypadku reasekuracji co najmniej 480 milionów.

Główne etapy organizacyjne.

Rynek rosyjski jest już przepełniony firmami ubezpieczeniowymi. Szczegółowe badanie rynku pozwoli znaleźć mniej wypełnioną niszę. Rozsądniej byłoby wybrać jeden z rodzajów ubezpieczeń, bądź usług, które dopiero zyskują na popularności wśród konsumentów.

Jako pomysł możesz wykorzystać na przykład uderzenie pioruna podczas burzy lub upadek meteorytu.

Decydując się na rodzaj ubezpieczenia, jakim się zajmiesz, warto zdecydować się na skalę działania swojej firmy: miasto, region, cały kraj. Od tego będzie zależeć utworzenie tabeli personelu.

Istnieje inny sposób określenia zakresu działalności. Wybierz specjalizację np. w transporcie wodnym.

Bez przyciągnięcia inwestycji stron trzecich nie będziesz w stanie wdrożyć swojego biznesplanu. Z tego powodu taki dokument powinien być jak najbardziej szczegółowy i zrozumiały dla przyszłych współzałożycieli.

Należy pamiętać, że rejestracja osoby prawnej jest dość długim procesem. Będziesz także potrzebować licencji Ministerstwa Finansów, której uzyskanie może zająć od czterech do dwunastu miesięcy.

Najważniejsze.

W branży ubezpieczeniowej ważnym czynnikiem jest stabilna i uzasadniona motywacja organizatorów i podobnie myślących osób do osiągnięcia określonego poziomu sprzedaży.

Prawdopodobnie ważniejsza od kapitału docelowego będzie kompetentnie dobrana kadra, potrafiąca motywować się i widzieć realną perspektywę przed porażką. Już na pierwszych etapach zwróć uwagę na aspekt psychologiczny.

Twoi inwestorzy powinni być przygotowani z wyprzedzeniem na długoterminowe lokowanie swojego kapitału, a nie na szybki zwrot z niego.

Na przykład.

Liczba agencji ubezpieczeniowych w Rosji spadła o dwadzieścia procent. Według danych na koniec stycznia tego roku w zjednoczonym państwie. W rejestrze podmiotów ubezpieczeniowych figurowało 459 agencji ubezpieczeniowych, z czego 14 to agencje reasekuracyjne.

Własna firma ubezpieczeniowa, szczerze mówiąc, nie jest najszybciej opłacalnym rodzajem działalności. Jednak pomimo przyzwoitej konkurencji istnieje zdecydowana szansa, że ​​w małych miastach prywatna firma ubezpieczeniowa może przynieść swojemu właścicielowi spore dochody. Ale tylko w długoterminowy. Absolutnie nie zaleca się angażowania się w tę działalność początkującym i niedoświadczonym przedsiębiorcom. Przedstawiony poniżej biznesplan firmy ubezpieczeniowej wraz z wyliczeniami możliwie najdokładniej odzwierciedla realia organizacji. tego biznesu w prowincjonalnym miasteczku.

Bezpośrednia inwestycja, jaką przedsiębiorca będzie musiał ponieść przy otwieraniu firmy ubezpieczeniowej, nie przekroczy 2,7 ​​miliona rubli. Jednak rosyjskie ustawodawstwo wyraźnie reguluje wielkość kapitału zakładowego zakładu ubezpieczeń, bez którego jego rejestracja jest niemożliwa. Wynosi przyzwoitą kwotę - 20 milionów rubli. Dlatego zakłada się, że tego przedsiębiorstwa będzie kilku założycieli z w przybliżeniu równymi udziałami w inwestycjach.

Streszczenie

Firma ubezpieczeniowa, której przykład podano w tym biznesplanie, musi być zarejestrowana jako firma ograniczona odpowiedzialność pod kierownictwem jednego lub większej liczby założycieli. Wybierając system podatkowy, powinieneś wybrać UTII - „imputacja”. Stawka podatku w tym systemie wynosi 15%. W niektórych regionach planowane jest wprowadzenie stawki obniżonej do 7,5%, jednak jak dotąd nie wprowadzono tego w żadnym przedmiocie. Rejestrując firmę ubezpieczeniową, należy wybrać następujące kody OKVED:

  • 65.11 „Ubezpieczenia na życie”.
  • 65.12 „Ubezpieczenia inne niż ubezpieczenia na życie”.
  • 65.12.1 „Ubezpieczenie medyczne”.
  • 65.12.2 „Ubezpieczenie mienia”.
  • 65.12.3 „Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej”.
  • 65.12.4 „Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków i chorób”.
  • 65.12.5 „Ubezpieczenie ryzyka”.
  • 65.12.6 „Ubezpieczenie podróżnego wyjeżdżającego poza miejsce stałego zamieszkania.”
  • 65.20 „Reasekuracja”.

Biuro firmy ubezpieczeniowej musi znajdować się w pomieszczeniu o powierzchni około 150 metrów kwadratowych. m, który jest wynajmowany bliżej centrum miasta. Należy bezwzględnie przestrzegać wszelkich zasad bezpieczeństwa przeciwpożarowego, a także standardów SanPiN. Umowa najmu zawierana jest na jednorazowy okres trzech lat, z pełną opłatą za pierwsze sześć miesięcy. Nie byłoby błędem zawieranie z wyprzedzeniem umów na kosmetyczne naprawy lokalu i Konserwacja wyposażenie komputera.

Działalność towarzystwa ubezpieczeniowego składa się z dwóch głównych obszarów:

  • Świadczenie usług w zakresie ubezpieczeń osobowych, w tym ubezpieczeń na życie i zdrowia, a także ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej dla pośredników.
  • Usługi związane z ubezpieczeniami majątkowymi i aktywa materialne w tym nieruchomości, samochody i inne pojazdy, a także ryzyko finansowe.

Właściciel firmy ubezpieczeniowej ma swobodę wyboru ścieżki rozwoju, jednak lepiej zacząć od małego zakresu usług, uzupełniając go w miarę możliwości.

Ile trzeba zainwestować w otwarcie?

Jak wyglądają początkowe koszty zorganizowania firmy ubezpieczeniowej w następujący sposób(nie obejmuje kwoty kapitału docelowego):

Obliczenia pokazują, że 37% kapitał początkowy zostaną przeznaczone na opłacenie czynszu i remontów biur. I jest to w pełni uzasadnione, gdyż wizerunek firmy ubezpieczeniowej odgrywa ogromną rolę w jej przyszłym sukcesie na rynku. Sprzęt biurowy należy kupować wysokiej jakości, od sprawdzonych producentów.

Plan marketingowy

Kompetentny system marketingu i promocji, mający na celu poszerzenie bazy klientów, jest kluczem do pomyślnego startu firmy ubezpieczeniowej i jej późniejszego aktywnego rozwoju. Przykładowy plan marketingowy powinien być odważny, nawet nieco odważny i uwzględniać następujące aspekty:

  • Kampania reklamowa na dużą skalę wszystkimi możliwymi środkami środki masowego przekazu– gazety, magazyny tematyczne, stacje radiowe i telewizja lokalna.
  • Stworzenie strony internetowej dla firmy ubezpieczeniowej z wbudowaną funkcją konsultacji online.
  • Promocja we wszystkich znanych wyszukiwarkach internetowych pod kątem zapytań o średniej i niskiej częstotliwości oraz pakietów zakupowych reklama kontekstowa.

Powyższe wydarzenia marketingowe zapewni pozyskanie dużej liczby klientów już na etapie zakładania zakładu ubezpieczeń.

Firma ubezpieczeniowa będzie „żyć” dalej Składki ubezpieczeniowe ich klienci. W małym mieście rekrutacja w ciągu pierwszych sześciu miesięcy jest całkiem możliwa baza klientów 5000 tysięcy ludzi. średni koszt Miesięczna składka ubezpieczeniowa od każdego klienta wyniesie około 2000 rubli. W związku z tym roczne przychody firmy ubezpieczeniowej wyniosą około 10 milionów rubli. Część tych pieniędzy zostanie przeznaczona na wynagrodzenia agentów, jednak wydatki te zostaną zrekompensowane zyskami ze świadczenia usług z tym związanych.

Plan produkcji

Biuro ubezpieczyciela powinno być przestronne i urządzone z nutą dyskretnego luksusu. Powierzchnia użytkowa pokoju wynosi 150 „kwadratów”, zaleca się podzielenie go na następujące „przedziały”:

  • 20 mkw. zapewniam biuro dyrektor generalny firmy.
  • 15 mkw. m dać księgowemu i prawnikom.
  • Umieść miejsca pracy dla kierowników biur na 50 „kwadratach”.
  • 10 mkw. m przydzielone menadżerowi PR, szefowi działu sprzedaży i menadżerowi HR.

Pomieszczenia biurowe firmy ubezpieczeniowej muszą być wyposażone w alarm przeciwpożarowy i awaryjny system gaśniczy, a także konieczne jest wywieszenie planu ewakuacji na wypadek wystąpienia siły wyższej w widocznym dla wszystkich miejscu.

Harmonogram pracy agentów ubezpieczeniowych z reguły nie jest ujednolicony. Pozostali pracownicy ubezpieczyciela pracują zgodnie z przepisami Kodeks Pracy RF. Najbardziej udany harmonogram biura firmy ubezpieczeniowej wygląda następująco:

  • Poniedziałek – piątek od 08:30 do 17:30.
  • Sobota od 09:00 do 13:00.
  • Niedziela jest dniem wolnym.

Lista pracowników zakładu ubezpieczeń znajduje się poniżej:

№ Stanowisko Liczba ludzi Wynagrodzenie, pocierać. Fundusz płatności miesięcznych, rub. Płatność rocznie, pocierać.
1 Dyrektor generalny 1 70 000 70 000 840 000
2 Kierownik Działu Sprzedaży 1 50 000 50 000 600 000
3 Menedżer HR 1 40 000 40 000 480 000
4 Menedżer ds. PR 1 40 000 40 000 480 000
5 Kierownik biura 3 20 000 60 000 720 000
6 Prawnik 2 30 000 60 000 720 000
7 Księgowy 1 30 000 30 000 360 000
8 Sekretarz 2 25 000 50 000 600 000
9 Agent ubezpieczeniowy 5 8 000 40 000 480 000
CAŁKOWITY 440 000 5 280 000

Obliczenia przychodów i wydatków

Ta część biznesplanu firmy ubezpieczeniowej poświęcona jest kalkulacji kosztów materialnych i potencjalnych zysków z pracy tej organizacji w mieście prowincjonalnym.

Główne wydatki towarzystwa ubezpieczeniowego przedstawiają się następująco:

Rentowność firmy ubezpieczeniowej małe miasto obliczone w tej tabeli:

Obliczenia pokazują, że zysk netto firmy ubezpieczeniowej po dokonaniu wszystkich składek podatkowych powinien wynosić około 1 miliona rubli. Miesiączka zysk netto wyniesie około 80-100 tysięcy rubli, a to całkiem przyzwoita kwota, biorąc pod uwagę specyfikę prowadzenia tego biznesu w małe miasto. W związku z tym rentowność firmy ubezpieczeniowej wyniesie około 31%, a okres zwrotu tego projektu biznesowego wyniesie od dwóch i pół do trzech lat.

Możliwe ryzyko

Samo otwarcie towarzystwa ubezpieczeniowego w małej miejscowości jest przedsięwzięciem dość ryzykownym, nie mówiąc już o utrzymaniu jego „zdolności operacyjnej”. Istnieje kilka podstawowych czynników ryzyka, które mogą poważnie zakłócić pełne funkcjonowanie zakładu ubezpieczeń:

  • Presja ze strony konkurencji, przyczyniająca się do odpływu klientów.
  • Ryzyko upadłości w związku z gwałtownym wzrostem roszczeń ubezpieczeniowych i w konsekwencji płatności za nie.
  • Wprowadzenie zmian w przepisach prawnych związanych z działalnością zakładów ubezpieczeń.
  • Obniżający się poziom dobrobytu społeczeństwa, odmowa ubezpieczenia przez klientów.

Jeśli przedsiębiorca zdecyduje się otworzyć własny firma ubezpieczeniowa, wówczas najprawdopodobniej jego rozwój będzie przebiegał jedną z przeciwnych ścieżek odpowiadających wyrażeniu „zatonąć lub zniknąć”. Albo sukces, albo kompletna porażka. Niestety trzecia opcja zdarza się bardzo rzadko.

Pomimo tego, że rynek ubezpieczeń jest wystarczająco rozwinięty, obecna sytuacja w tym sektorze powoduje, że otwarcie nowej agencji ubezpieczeniowej może być trudne. opłacalny pomysł w oparciu o potrzeby grupa docelowa.

W stolicy i nie tylko główne miasta często szukają usług ubezpieczeniowych w firmach jubilerskich. Ubezpieczenie ryzyka finansowego powstałego podczas wspólnej budowy obiektów mieszkalnych lub niemieszkalnych jest poszukiwane w megamiastach. Zawsze możesz znaleźć swoją niszę na otwarcie agencji, przeprowadzając wnikliwą analizę rynku ubezpieczeniowego pod kątem dostępnych usług. W tym celu, biorąc pod uwagę wszystkie funkcje opisane poniżej, tworzą biznesplan dla agencji ubezpieczeniowej. Jeden z możliwe opcje- franczyza lub oddział popularnej już agencji. Taki projekt może być dobrym punktem wyjścia w przyszłości dla nowej, niezależnej agencji.

Cechy projektu biznesplanu agencji ubezpieczeniowej

Istotą projektu jest utworzenie agencji ubezpieczeń na życie i zdrowie, mienia i innych wartościowych przedmiotów. główny cel biznesplan - ocena perspektyw i wydajność ekonomiczna projekt stworzenia od podstaw agencji ubezpieczeniowej. Plan może służyć jako Oferta handlowa podczas negocjacji z potencjalnym inwestorem lub przy uzyskiwaniu kredytu komercyjnego.

Realizacja projektu przewidziana jest na 2 lata.

W tym okresie planuje się osiągnąć następujące cele

— utworzenie dochodowego przedsiębiorstwa;

— zaspokojenie potrzeb grupy docelowej w zakresie ubezpieczeń na życie i majątkowych, zarówno dla osób fizycznych, jak i prawnych;

- uzyskanie wysokich zysków.

Główne aspekty finansowe nowej działalności są następujące:

- okres, w którym firma odzyska wszystko rozpoczęcie inwestycji i osiągnie poziom rentowności – 2 lata. Na sprzyjających warunkach - wcześniej;

— całkowity koszt projektu (kwota kredytu komercyjnego, która ma zostać udzielona na początku działalności) – 1 milion 200 tysięcy rubli;

— spłata kredytu rozpocznie się od pierwszego miesiąca działalności przedsiębiorstwa. W ciągu pierwszych dwóch lat łączna kwota płatności wyniesie 82 tysiące rubli;

— oprocentowanie pożyczki wynosi 17,5%. W przyszłości liczba ta może zostać zmniejszona;

- ogólny efekt ekonomiczny ze sprzedaży usług we wskazanym okresie, na korzystnych warunkach, sięgnie 84 mln.

Generalnie rozpoczęcie działalności w branży ubezpieczeniowej będzie charakteryzowało się niskim poziomem kosztów. Aby jednak nie ponieść strat i mieć możliwość rozwoju w wybranym kierunku, należy dokładnie przemyśleć wszystkie obszary działalności i sporządzić jasny plan na wszystkie nadchodzące etapy.

Cechy i perspektywy pracy agenta ubezpieczeniowego - w filmie:

Cechy działalności zakładu ubezpieczeń

Oferując jako główne usługi ubezpieczenia na życie i różne rodzaje majątku, firma od razu identyfikuje przybliżony krąg swoich klientów. Grupa docelowa firmy ubezpieczeniowej jest bardzo szeroka. Przede wszystkim są to osoby prywatne, które ubezpieczają swoje życie na wypadek choroby lub śmierci, nieszczęśliwego wypadku lub szkoda poniesiona w pracy. Drugą, bardziej rozbudowaną i wysoko płatną kategorią są ubezpieczenia majątku ruchomego i nieruchomego osób fizycznych, organizacji i przedsiębiorstw.

Wiele towarzystw ubezpieczeniowych oferuje zbyt wiele rodzajów usług jednocześnie. Może to skomplikować wejście na rynek, gdyż będzie wymagało zbyt wiele czasu i pieniędzy, a także przyciągnięcia dużej liczby specjalistów. Dlatego warto zacząć od ograniczonej listy usług, skupiając się głównie na obsłudze osób fizycznych i świadczeniu ograniczonego zakresu usług przedsiębiorstwom i organizacjom.

Zasada działania i tryb działania zakładu ubezpieczeń w dużej mierze zależą od rodzaju i skali jego działalności. Ogólnie rzecz biorąc, ogólna procedura obejmuje następujące obowiązki ubezpieczyciela:

— sporządzanie programów ubezpieczeniowych wszystkich typów przewidzianych w strategii. Na tym etapie wyliczane są wszystkie aspekty finansowe i opracowywana jest konkretna propozycja ubezpieczenia;

- podpisanie umowy z klientem - indywidualne lub organizacja;

— otrzymanie od ubezpieczającego pierwszej wypłaty ubezpieczenia, z czego 15% ubezpieczyciel otrzymuje jako prowizję i pokrycie poniesionych wydatków, a pozostała kwota trafia na rezerwę ubezpieczeniową. Rezerwa ubezpieczeniowa z kolei dzieli się na 2 części: 70% dla rezerwy akumulacyjnej i 15% dla rezerwy na ryzyko. Obie rezerwy inwestowane są w instrumenty przewidziane prawem;

— po zaistnieniu zdarzenia ubezpieczeniowego specjaliści agencji przeglądają całą przedstawioną dokumentację dowodową i podejmują decyzję o celowości dokonywania świadczeń ubezpieczeniowych, ich wysokości i trybie.

Procedura ubezpieczenia i płatności może się nieznacznie różnić, ale zasada jest standardowa dla wszystkich organizacji. Określają to odpowiednie przepisy. To prawda, że ​​organizacje mogą mieć różne kanały sprzedaży – na rynku aktywne są zarówno kanały bezpośrednie, jak i pośrednictwa. Jednocześnie udział kanału brokerskiego w sprzedaży usług ubezpieczeniowych na rynku krajowym jest w dalszym ciągu dość niski i wynosi niecałe 4 proc. Rosyjski system ubezpieczeniowy charakteryzuje się w większym stopniu udziałem pośredników nieubezpieczeniowych – banków, biur podróży czy dealerów samochodowych. Żywymi przykładami są OC i kompleksowe polisy ubezpieczeniowe.

Ubezpieczenia internetowe to dziś także nie tylko bezpośrednia sprzedaż usług ubezpieczeniowych. W ciągu ostatnich kilku lat znacząco wzrosła liczba agentów internetowych pełniących funkcje pośredniczące.

Rejestracja

Firma ubezpieczeniowa może zostać natychmiast zarejestrowana jako spółka z oo. Istnieją inne rodzaje podmiotów prawnych. Ale spółka z ograniczoną odpowiedzialnością będzie najwygodniejsza i opłacalna dla organizacji start-up. Sporządzając statut otwieranej spółki LLC, należy szczegółowo wymienić planowane usługi agencji, nie zapominając o ofertach dodatkowych i pomocniczych. Wypełniając dokumenty, należy podać wszystkie kody działalności nowej firmy. W tym celu specjalista Klasyfikator OKVED. Wybiera się w nim jeden lub więcej odpowiednich kodów aktywności. Nieważne jakie one mogą być dodatkowe typy działalności, muszą mieć one związek z ubezpieczeniem i muszą być odrębnie wskazane przy sporządzaniu wniosku. Może to być na przykład ocena szkody, która ma bezpośredni związek z ubezpieczeniem.

Obowiązkowym warunkiem utworzenia spółki LLC jest wniesienie kapitału docelowego. Jej wielkość w dużej mierze zależy od usług świadczonych w ramach kampanii. Im wyższa wartość usług (np. ubezpieczenie na życie klienta), tym większy kapitał docelowy. Ale minimalna kwota to 10 tysięcy rubli.

Inne dokumenty wymagane przy otwieraniu osoby prawnej to statut, decyzja o utworzeniu spółki z oo (lub innej formie), decyzja o powołaniu menedżera oraz, jeśli jest kilku założycieli, protokół spotkania założycieli.

Licencja. Certyfikat

Agencja może działać na podstawie specjalnego zezwolenia – licencji na świadczone usługi. Wszystkie wymagania prawne dotyczące rodzajów i form ubezpieczeń, a także licencjonowania i certyfikacji - w specjalizacji prawo federalne„O organizacji działalności ubezpieczeniowej w Federacji Rosyjskiej” ().

Najpierw należy przejść wymagane prawem certyfikaty. Proces ten jest dość skomplikowany, odbywa się pod kierunkiem i kontrolą Ministra Finansów i wymaga dużo czasu – zazwyczaj certyfikacja trwa do miesiąca. Do jej wykonania potrzebny będzie pakiet dokumentów, w tym:

  1. Zasady ubezpieczenia.
  2. Dokumentacja do otwarcia kampanii.
  3. Obliczenia taryfowe.

Specyfika kampanii polega na tym, że wszyscy nowy rodzaj ubezpieczenie wymaga przygotowania nowych dokumentów. Ponadto szef firmy musi potwierdzić swoje kwalifikacje w tym zakresie. Sukces przedsięwzięcia będzie zależał od doświadczenia zawodowego samego menedżera, liczby pozytywne opinie o jego działalności.

Efektem prac przygotowawczych będzie wpis przedsiębiorstwa do odpowiedniego rejestru państwowego po otrzymaniu licencji. Cały proces licencjonowania potrwa do sześciu miesięcy, dlatego trzeba o to zadbać w odpowiednim czasie.

Dokumenty regulacyjne, które należy przestudiować przed rozpoczęciem pracy:

Etapy tworzenia firmy

Podstawowa sekwencja działań związanych z otwarciem agencji ubezpieczeniowej jest następująca:

— opracowanie strategii przyszłej firmy;

- przygotowanie marketingu i plan finansowy;

— wynajem lub zakup powierzchni biurowej, jej wyposażenie i przygotowanie do otwarcia;

Więcej szczegółowy plan agencja ubezpieczeniowa obejmuje następujące etapy:

Gradacja Warunki wykonania Terminy
Rozpoczęcie projektu 1 – 2 lata
Projekt na 1 miesiąc Pierwsze 30 dni bankowych
Otrzymanie środków kredytowych Dostępność obowiązkowego pakietu dokumentów 1 miesiąc
Wpis do rejestru państwowego, rejestracja w organach administracyjnych i podatkowych Zawarta umowa inwestycyjna Od 1 do 30 dni kalendarzowych
Wybór lokalizacji, przygotowanie dokumentacji Prace wstępne 1 miesiąc
Zakup sprzętu Zawarcie umowy inwestycyjnej Do 30 dni kalendarzowych
Instalacja sprzętu Pozyskiwanie środków inwestycyjnych Do 30 dni kalendarzowych
Zatrudnianie pracowników Działalność produkcyjna Do 30 dni kalendarzowych
Szkolenie Zakończenie etapu organizacji procesu produkcyjnego Do 1 miesiąca
Reklama W ciągu 1 miesiąca Do 1 roku
Koniec projektu 12 – 24 miesiące

Lokal i wyposażenie

Głównym warunkiem wybranej powierzchni biurowej jest dobry do niej dostęp oraz dostępność dogodnego parkingu dla samochodów osobowych klientów. W pobliżu powinna znajdować się dobra komunikacja - stacja metra oraz przystanki komunikacji miejskiej dla klientów nie posiadających własnego samochodu. Przy wejściu wymagany jest zauważalny znak, który będzie ukierunkowywał zwiedzających i pełnił funkcję reklamy.

Pokój może być niewielki, ale wystarczająco przestronny, aby pomieścić kilku pracowników i możliwość spotkań z klientami. Maksymalna powierzchnia- 150 mkw. m, ale może mniej. Bardzo ważny jest projekt biura, które będzie wizytówką agencji. Tej kwestii należy poświęcić dużo uwagi: nie powinno być tutaj żadnych jasnych, podkreślonych detali dekoracyjnych. Klientów bardziej przyciąga wygląd stricte biznesowy, co świadczy o wiarygodności firmy.

Zakup sprzętu biurowego będzie ważnym etapem otwierania firmy. Na pierwszym etapie musisz kupić:

— biurka i krzesła dla pracowników w ilości niezbędnej do wyposażenia całego zespołu;

— krzesła, fotele lub sofy do oczekiwania przez klientów;

- komputery o wysokiej jakości oprogramowanie dla wszystkich specjalistów;

— pozostały sprzęt biurowy – drukarki, skanery, kserokopiarki;

- podłączenie do telefonu i Internetu.

Aby stworzyć komfortową atmosferę, należy wyznaczyć miejsca pracy specjalistów. Możesz wyposażyć kilka oddzielnych małych biur. Jeśli nie jest to możliwe, pomieszczenie jest podzielone na strefy za pomocą ekranów.

Personel

W momencie otwarcia agencji liczba pracowników nie powinna przekraczać 10–20 osób. Większy personel będzie zbyt kosztowny w utrzymaniu w ujęciu miesięcznym. Ponadto jest mało prawdopodobne, aby można było polegać na agencji ubezpieczeniowej rozpoczynającej działalność duża liczba klienci. W skład zespołu wejdą:

  • menedżer,
  • księgowy,
  • prawnik,
  • agentów ubezpieczeniowych.

Głównym zadaniem agentów ubezpieczeniowych jest samodzielne poszukiwanie klientów, którzy będą świadczyć dla nich usługi ubezpieczeniowe. W przeciwnym razie na rozwój firmy trzeba będzie długo poczekać. Według wstępnego planu, w ciągu pierwszych 2 lat, w miarę rozwoju firmy, konieczne będzie zwiększenie zespołu do 100 - 150 agentów etatowych i freelancerów.

Wraz z poszerzaniem się możliwości biznesowych będzie rosła także liczba pracowników i agentów ubezpieczeniowych. Aby firma mogła się rozwijać, w jej zespole muszą znajdować się agenci ubezpieczeniowi, którzy potrafią przekonywać i sprzedawać usługę ubezpieczeniową. Im więcej usług zostanie sprzedanych, tym lepiej poradzi sobie agencja ubezpieczeniowa. Od tego będzie zależał zysk firmy.

Aby trafnie zrekrutować profesjonalną kadrę, trzeba zapoznać się z dużą liczbą kandydatów i wybrać tylko najbardziej profesjonalnych i doświadczonych. Aby zatrzymać nowych pracowników, trzeba stworzyć jak najwięcej korzystne warunki pracy, agentów procentowych z dodatnią premią, możliwością awansu zawodowego i dużym procentem sprzedawanych przez nich usług. Można także przejść szkolenie dla początkujących, korzystając ze specjalnego treningu. Wskazane jest jednoczesne korzystanie z tych dwóch rodzajów pracy z agentami. Koniecznie zatrudnij kilku doświadczonych specjalistów ubezpieczeniowych, którzy nie wymagają szkolenia.

Dress code pracowników jest jednym z opcjonalnych, ale ważnych warunków. Ścisły wygląd podkreśla autorytet firmy i profesjonalizm jej specjalistów.

Marketing. Podstawowe strategie pozyskiwania klientów

Kampanię marketingową należy rozpocząć od zbadania stanu rynku, panujących trendów i dynamiki. W funkcjonowaniu rynku ubezpieczeniowego istotne są zjawiska kryzysowe, które okresowo wpływają na ogólny stan gospodarki. Tym samym w latach 2008–2009 i 2013–2014 rynek ubezpieczeniowy znacząco ograniczył swoją aktywność, co jest naturalne ze względu na kryzys międzynarodowy i krajowy. W chwili obecnej echa ostatniego kryzysu są nadal odczuwalne przez większość ubezpieczycieli, zwłaszcza małych uczestników rynku. Aby uporać się z tym problemem i zatrzymać klientów, konieczne jest oferowanie korzystniejszych warunków, kompleksowych pakietów ubezpieczeń i koniecznie podnoszenie jakości usług.

Statystyki pokazują, że pomimo pewnych negatywnych tendencji, rynek ubezpieczeń wciąż rośnie i rozszerza się. Szczególnie popularnym obszarem są ubezpieczenia na życie: z każdym rokiem zapotrzebowanie na tę usługę rośnie. Jeśli przeanalizujemy sytuację ubezpieczeniową w kraju jako całość, możemy stwierdzić, że w wyniku kryzysu zmniejszyła się ogólna liczba firm na rynku. Jednocześnie w tym segmencie pozostali jedynie silni i konkurencyjni uczestnicy.

Siłą napędową agencji ubezpieczeniowej forward jest reklama każdej indywidualnej usługi ubezpieczeniowej, gdyż praca agencji ubezpieczeniowej polega na sprzedaży usług ubezpieczeniowych.

Przy każdej konkretnej usłudze ubezpieczeniowej muszą dotrzeć do docelowej grupy odbiorców, czasami mieszając ich. Opłacalnym rozwiązaniem byłaby oferta „dwa w jednym” – rabat przy ubezpieczeniu dwóch obiektów jednocześnie.

Przy niewielkim kapitale początkowym i braku możliwości świadczenia szerokiego zakresu usług ubezpieczeniowych jednocześnie, można skupić się na jednym rodzaju usługi. Ważne jest, aby kierunek ten nie był jeszcze wystarczająco rozpowszechniony na rynku lub był zupełnie nowy. Przy braku konkurencji można osiągnąć wysokie wyniki w rozwoju biznesu. A w miarę rozwoju biznesu w przyszłości dodawaj nowe usługi ubezpieczeniowe.

Według statystyk najlepiej sprawdzają się następujące metody reklamy:

— Internet: tworzenie i promocja serwisu internetowego, zamieszczanie informacji o usługach ubezpieczeniowych na portalach tematycznych, wykorzystanie reklamy banerowej i kontekstowej;

— Media, zwłaszcza wykorzystanie publikacji tematycznych. Pozwoli to na jak najszersze dotarcie do grupy docelowej;

Dobrą metodą byłoby zaoferowanie usług bezpośrednio potencjalnym klientom – organizacjom i przedsiębiorstwom – w formie internetowych newsletterów zawierających informacje o aktualnych pakietach usług. Opinie klientów są jednym z najlepsze metody postęp w tej dziedzinie. Wynika to z wysokich kosztów usług ubezpieczeniowych oraz niskiego poziomu zaufania konsumentów do mało znanych i niesprawdzonych firm.

Jak w krótkim czasie otworzyć własną działalność ubezpieczeniową - na filmie:

Finanse

Najpierw musisz liczyć na minimalny kapitał w wysokości 20 milionów rubli. Posiadanie takiej kwoty pozwoli Ci śmiało rozpocząć działalność gospodarczą i nie bać się chwilowego braku zysków.

Otwierając kampanię ubezpieczeniową, musisz liczyć się z następującymi głównymi pozycjami wydatków:

Pozycja wydatków Wydatki miesięcznie Wydatki za rok Koszty jednorazowe Całkowite wydatki za rok
Wynajem (zakup) lokalu (od 40 mkw.) 30000 360000 60000 420000
Zakup sprzętu, w tym komputerów i materiałów biurowych 106000 106000
Kupowanie samochodu 430000 430000
Tworzenie stron internetowych, hosting, skrypty 120000 120000
Wydatki reklamowe 45000 540 tys 540 tys
Wynagrodzenie 332000 3,9 miliona 3,9 miliona
Podatki 99800 1198000 1198000
Dodatkowe wydatki 71560 71560
Całkowity 407 tys 4,9 miliona 788 tys 5,7 miliona

Zatem wynik finansowy z inwestycji w pierwszym roku działalności firmy przedstawia się następująco: aby otworzyć i rozwijać firmę ubezpieczeniową w wyznaczonym okresie, trzeba dysponować kwotą do 6 milionów rubli. Warunek ten dotyczy mała organizacja liczącej kilku agentów ubezpieczeniowych. Jeśli początkowo zostanie otwarta większa organizacja, kwota ta może się podwoić. Projekt ten zakłada jednak stopniowe zwiększanie skali działalności firmy.

Rok finansowy rozpoczyna się w styczniu. Już od początku roku będzie liczony termin realizacji płatności podatków. Lista podatków dla spółek LLC w ramach standardowego systemu podatkowego będzie następująca:

Część dochodową biznesplanu należy rozpocząć od sporządzenia przybliżenia Polityka cenowa przyszłą agencję. Wskaźnik ten jest ustalany z uwzględnieniem kosztów organizacji i aktualnej polityki cenowej w branży. Średnie stawki za usługi ubezpieczeniowe w kraju kształtują się dziś następująco:

Dzieląc cały 2-letni okres otwierania i rozwoju firmy na 2 główne etapy - inwestycję i eksploatację, można sporządzić następujący plan świadczenia usług:

Okres Typ usługi Wielkość produkcji i sprzedaży za 1 miesiąc. (PC.) cena, pocierać. Przychody ze sprzedaży, rub.
1 – 12 miesięcy inwestycji Ubezpieczenie na życie i zdrowie 20 osób Od 120 tys Od 2,4 mln
1 – 12 miesięcy inwestycji Inne ubezpieczenie 100 obiektów Od 17 tys 1 milion 680 tysięcy
Ubezpieczenie na życie i zdrowie 50 osób Od 134,4 tys Od 6,7 mln
13 – 24 miesiące eksploatacji Inne ubezpieczenie 200 obiektów Od 18,5 tys Od 3,7 mln

Jeżeli w przyszłości utrzymają się obecne trendy rynkowe, czyli wzrost wolumenu świadczonych usług o 10–22% rocznie, wówczas roczny wzrost wolumenu sprzedaży usług firmy wyniesie ponad 58 milionów rubli rocznie.

Aby przezwyciężyć trudności z wejściem na rynek i sprawnie pokonać barierę wejścia, konieczne jest przyciągnięcie wysoko wykwalifikowanych specjalistów i aplikowanie sprzęt wysokiej jakości. Kompetentny strategia marketingowa oraz przemyślaną kampanię reklamową. Aby znaleźć najlepszych specjalistów, należy przeznaczyć około 1 miesiąca na poszukiwania personelu, wybierając najlepszych metodą rozmowy kwalifikacyjnej.

Ryzyko

Planując dochody przedsiębiorstwa, pamiętaj o uwzględnieniu wszystkich możliwych ryzyk.

Główne

— wysoki poziom konkurencja w branży ubezpieczeniowej;

— brak odpowiedniego zaufania wśród potencjalnych klientów, zwłaszcza osób prywatnych;

— wysoki poziom konkurencji w branży na stanowiska menedżerów najwyższego szczebla i specjalistów w innych obszarach;

— wysoki poziom kapitalizacji inwestycji.

Wniosek dotyczący otwarcia agencji ubezpieczeniowej jako rodzaju działalności może być następujący. Przede wszystkim takie przedsiębiorstwo jest potencjalnie wysoce obiecujące i rentowne, różni się wysoka rentowność i stale rosnące zapotrzebowanie wśród potencjalnych klientów. Wszystkie te zalety pojawiają się, gdy kompetentna organizacja pracy firmy i terminowej realizacji kampania reklamowa. Słabościami tej branży są wysoka konkurencja, utrzymująca się nieufność wśród docelowych odbiorców i brak szczegółów ramy prawne. W przyszłości perspektywy działalności ubezpieczeniowej będą zależeć od ogólnej sytuacji gospodarczej w kraju i jej jakości regulacja legislacyjna tej kwestii, a także kompetentne zaplanowanie biznesu przez każdego przedsiębiorcę.

Główne cechy otwierania agencji ubezpieczeniowej znajdują się na filmie:

MS Word Tom: 34 strony

Plan biznesowy

Pobierz biznesplan

Recenzje (4)

Recenzje dla (4)

1 2 3 4 5

    Biznesplan firmy ubezpieczeniowej

    Natalia
    Potrzebowałem biznesplanu dla firmy ubezpieczeniowej, aby przygotować indywidualne zadania dla studentów studiów licencjackich na kierunku Ubezpieczenia. Studenci kierunku „Podstawy prowadzenia małej firmy” muszą nabyć umiejętność sporządzania biznesplanu. Z pobranego przykładu na podstawie podanych proporcji utworzyłem część dochodową i wydatkową planu finansowego, a także ustaliłem taryfy i wielkość funduszu ubezpieczeniowego. Studenci opracują własną wersję biznesplanu dla różnych regionów. Na pewno podam linki do wykorzystanych źródeł. Prawdopodobnie w prawdziwe życie zwrócą się do BiPlanu o usługę przygotowania biznesplanu. Dziękuję, że miałem przykład wystarczająco zbliżony do rzeczywistych warunków, a tego wymaga się w szkoleniu zorientowanym na praktykę.

    Natalia, dziękujemy za szczegółową recenzję! Cieszymy się, że nasza praca pomaga przyszłym przedsiębiorcom opanować naukę planowania. Jest to bardzo ważne przy zakładaniu własnego biznesu. Dziękuję za tak bliską współpracę ze studentami, to bardzo ważne!

    Biznesplan firmy ubezpieczeniowej

    Olga
    Stanąć na nogi w obliczu ostrej konkurencji nie jest łatwym zadaniem. Twój biznesplan pomógł mi zrozumieć, jak mam się zachować w takiej sytuacji, dzięki czemu mogę pokonać konkurencję i wyróżnić się na tle innych firm. Jestem Ci bardzo wdzięczna za wszystkie rady.

    Olgo, dziękuję za wdzięczność. Rzeczywiście, w branży ubezpieczeniowej panuje ostra konkurencja, ale sukces na tym rynku jest więcej niż możliwy. Mamy nadzieję, że nasze rady przyniosą wymierne rezultaty. Życzę Ci sukcesu.

    Biznesplan firmy ubezpieczeniowej

    Wiaczesław
    Stary pomysł zaczyna się realizować. Twój biznesplan pomógł mi zrozumieć pewne kwestie. Mam nadzieję, że udało mi się poprawnie wykonać wszystkie obliczenia; starałem się polegać na radach Waszych specjalistów. Zobaczymy jak wypadki rozwiną się dalej.

    Wiaczesław, cieszymy się, że mogliśmy Cię wesprzeć. Teraz wiele zależy od Ciebie i Twojej pracowitości, jesteśmy pewni, że odniesiesz sukces i zrealizujesz swój pomysł. Powodzenia.

Najważniejsze w biznesplanie firmy ubezpieczeniowej

Konkurencja w branży ubezpieczeniowej jest jedną z największych na rynku usług. Jednak pomimo tego przygnębiającego faktu przedsiębiorca decydujący się na budowę biznesu ubezpieczeniowego ma wszelkie szanse na sukces. Najważniejsze jest, aby wybrać właściwa nisza dla swojej działalności i kompetentnie podejść do otwarcia własnego towarzystwa ubezpieczeniowego. Wprowadzenie nowych usług ubezpieczeniowych w tej branży, takich jak ubezpieczenie ryzyk finansowych podczas wspólnej budowy, ubezpieczenie tytułu własności nieruchomość, pozwól nowicjuszom w tym biznesie liczyć na pomyślny wynik.

Główną trudnością dla tych, którzy planują otworzyć firmę ubezpieczeniową od zera, jest obecność solidnego kapitału docelowego, minimalny rozmiar co wynosi 20 milionów rubli. Jeśli spodziewasz się świadczenia usług w zakresie ubezpieczeń na życie, to kwota ta powinna być jeszcze wyższa. Należy również wziąć pod uwagę, że przy rejestracji osoby prawnej karta może wskazywać tylko jeden rodzaj działalności - samo ubezpieczenie (lub kilka jego rodzajów).

Na własne ryzyko

Zyski w firmie ubezpieczeniowej zależą od efektywności pracy agentów ubezpieczeniowych. Przedsiębiorcy planujący otwarcie działalności ubezpieczeniowej powinni pamiętać, że agent ubezpieczeniowy to trzon Twojej firmy. A takich osób w Twojej firmie ubezpieczeniowej powinno być mnóstwo. W pierwszym roku pracy trzeba zrekrutować co najmniej stu mądrych pracowników, najlepiej doświadczonych i wykwalifikowanych specjalistów. Oczywiste jest, że profesjonaliści nie leżą na ulicy i trzeba będzie ich albo odciągnąć od konkurencyjnych firm, albo szukać ich poprzez reklamy. Ostatnią opcją jest rekrutacja niedoświadczonych pracowników i aktywne ich szkolenie.

Opcje działalności ubezpieczeniowej mogą być dowolne - możesz otworzyć własny sklep ubezpieczeniowy lub firmę ubezpieczeniową, najważniejsze jest to, że poziom usług w Twojej firmie jest wysoki. Aby jednak Twoi potencjalni klienci o tym wiedzieli, musisz wypromować firmę. Jeśli na przykład zdecydujesz się na otwarcie własnego ubezpieczenia samochodu, musisz promować usługi wśród odpowiedniej grupy odbiorców - na giełdach samochodowych, salonach samochodowych oraz w miejscach rejestracji samochodów. W związku z tym, aby znaleźć klientów chcących wystawić gwarancję finansową, czyli wykupić polisę OC, trzeba szukać w zupełnie innych miejscach.

Niemałe znaczenie ma także organizacja pracy z klientami w towarzystwie ubezpieczeniowym. Aby uniknąć później poważnych sporów sądowych, podczas pracy w firmie ubezpieczeniowej należy opracować kompetentną umowę agencyjną. Jeżeli chcesz uniknąć irytujących błędów i otworzyć własne towarzystwo ubezpieczeniowe, które będzie skutecznie funkcjonować na rynku ubezpieczeniowym, koniecznie skorzystaj z profesjonalnego biznesplanu towarzystwa ubezpieczeniowego. Opierając się na tym, będziesz w stanie zrozumieć wiele zawiłości prowadzenia tak trudnego biznesu.

Gotowy biznesplan dla towarzystwa ubezpieczeniowego od podstaw wraz z przykładami kalkulacji otwarcia

Profesjonalny biznesplan dla firmy ubezpieczeniowej pozwoli Ci zwrócić uwagę na przeszkody i korzyści z tego wynikające popularny cel podróży. Ubezpieczenia na życie, majątek i zdrowie to poważna sprawa, a konkurencja w tej branży jest ogromna. Warto wcześniej zastanowić się, w jaki sposób Twoja firma będzie w stanie przyciągnąć potencjalnych klientów. Każda organizacja ubezpieczeniowa musi z góry jasno obliczyć świadczenia i zdolność do terminowego zapewnienia swoim klientom płatności ubezpieczeniowych.

Proponowany dokument nadaje się również do zorganizowania brokera ubezpieczeniowego, pomoże Ci poruszać się po nowoczesnych ramach prawnych, a także przepisach prawnych skupiających się na ubezpieczeniach. Należy także zwrócić szczególną uwagę na pozyskanie klientów, czyli jasno przemyślaną pozycję marketingową. Dobór personelu ma również niemałe znaczenie, ponieważ zdolność profesjonalisty do osiągnięcia wynik pozytywny w komunikacji z potencjalny klient uzależniona jest także liczba zawartych umów.

Po zapoznaniu się z informacjami na temat organizacji agencji ubezpieczeniowej można się przekonać, że czasami warto założyć oddział firmy ubezpieczeniowej, aby stać się Spółka zależna już popularna i dobrze promowana firma ubezpieczeniowa, z znana marka. Ta inicjatywa jest obiecująca, zwłaszcza jeśli korzystasz z różnych programów ubezpieczeń majątkowych, na życie i biznesowych, czyli zapewniasz klientom możliwość wyboru najbardziej akceptowalnej opcji umowy ubezpieczenia.

W magazynie Biznesplan firmy ubezpieczeniowej 5 12

Ubezpieczenia są dziś uważane za jeden z najbardziej obiecujących i najszybciej rozwijających się obszarów Rosyjski biznes. Ogólnie przyjęta klasyfikacja obejmuje trzy główne rodzaje ubezpieczeń: osobowe, majątkowe i odpowiedzialności cywilnej. W specjalnej kategorii warto wyróżnić ubezpieczenia komunikacyjne, które z roku na rok przyciągają coraz więcej przedsiębiorców.

Zainteresowanie przedsiębiorców tego typu działalnością jest zrozumiałe – stale rośnie liczba samochodów, a jednocześnie udział Pojazd zakupione na rynku pierwotnym. Większość osób kupujących nowy samochód woli zabezpieczyć się przed ryzykiem uszkodzenia lub kradzieży mienia poprzez zawarcie umowy CASCO. Ponadto ubezpieczenie OC komunikacyjne (OC), uznawane w naszym kraju za obowiązkowe od 2003 roku, nie traci dziś na aktualności. Dowiedz się, jak otworzyć biuro ubezpieczeń komunikacyjnych i jakie rodzaje wzorców pracy istnieją w branży, pomoże Ci to ustalić własny biznes z dobrymi perspektywami.

W szerokim rozumieniu ubezpieczenie to szczególny rodzaj relacji pomiędzy dwoma podmiotami, z których jeden, ubezpieczający, jest zainteresowany zabezpieczeniem siebie, swojego majątku i swojej odpowiedzialności przed wystąpieniem wszelkiego rodzaju niekorzystnych zdarzeń. W tym celu zawiera z ubezpieczycielem umowę, która koniecznie określa przedmiot ubezpieczenia, wysokość składki ubezpieczeniowej oraz wysokość i tryb dokonywania płatności.

Ubezpieczyciel z kolei, dysponując określonym kapitałem, przyjmuje na siebie obowiązek naprawienia szkody wyrządzonej ubezpieczającemu w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego w ramach określonych w umowie i obowiązującym ustawodawstwie. Celem każdego ubezpieczyciela, jako przedsiębiorcy, jest osiągnięcie zysku, a efektywność takiego biznesu zależy bezpośrednio od liczby zawartych transakcji. Dostarczać stabilność finansowa Twoje przedsiębiorstwo może powstać jedynie poprzez utworzenie odpowiedniego funduszu ubezpieczeniowego.

Ważny! Trzeba zrozumieć, że ubezpieczenia w ogóle, a ubezpieczenia samochodowe w szczególności, to działalność dość ryzykowna, gdyż zajście zdarzenia ubezpieczeniowego, a co za tym idzie konieczność dokonywania płatności kilkukrotnie wyższych od składek ubezpieczeniowych, nie jest w żaden sposób uzależniona od przedsiębiorca świadczący takie usługi.

Jeśli chodzi o przedmiot działalności, ubezpieczenie samochodu jako firma obejmuje 2 zasadniczo różne obszary:

  • Ubezpieczenie mienia CASCO jest dobrowolne, przedmiotem jest sam samochód, jest on ubezpieczony od ewentualnych uszkodzeń, a także kradzieży;
  • obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej OSAGO – za przedmiot uznaje się dobra majątkowe właściciela samochodu, z którymi związane są obowiązki powstałe na skutek szkody na zdrowiu i życiu osób trzecich, a także ich mieniu (czyli w w razie nieszczęśliwego wypadku, który nastąpił z winy ubezpieczyciela, ewentualne szkody wyrządzone uczestnikom takiego wypadku pokrywane są przez firmę ubezpieczeniową w ramach określonych w umowie).

Jak pokazuje praktyka krajowa, niewłaściwa jest praca tylko w jednym kierunku. Faktem jest, że obowiązkowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest ściśle regulowane przez władze władza państwowa, taryfy dla tego rodzaju ubezpieczeń ustalane są wyłącznie przez Rząd Federacji Rosyjskiej. Przedsiębiorca ubezpieczeniowy nie ma wpływu na ostateczny koszt polisy. Zdaniem ekspertów biznes nastawiony wyłącznie na sprzedaż ubezpieczeń OC jest oczywiście nierentowny.

Z kolei CASCO otwiera się na ubezpieczyciela dobre możliwości do zarabiania pieniędzy, gdyż wiąże się to z niezależnym zarządzaniem taryfami i współczynnikami korygującymi. Jednak ze względu na wysoki koszt, a także dlatego, że nie jest obowiązkowe, CASCO cieszy się znacznie mniejszym zainteresowaniem wśród właścicieli samochodów.

Optymalnym rozwiązaniem dla branży ubezpieczeń komunikacyjnych jest połączenie obu kierunków, a także zapewnienie dodatkowego usługi płatne, Na przykład:

  • ocena i badanie;
  • pomoc w razie wypadków drogowych;
  • ubezpieczenie na życie;
  • zapewnienie pomocy technicznej w razie wypadku.

Wszystkie te elementy można wliczyć w koszt ubezpieczenia.

Po zdobyciu ogólnej wiedzy na temat ubezpieczeń komunikacyjnych przyjrzyjmy się zagadnieniom związanym z organizacją działalności gospodarczej.

Zespół serwisu World of Business zaleca wszystkim czytelnikom wzięcie udziału w Kursie Leniwego Inwestora, podczas którego dowiesz się, jak uporządkować swoje finanse osobiste i jak zarabiać pasywny dochód. Żadnych zachęt, tylko wysokiej jakości informacje od praktykującego inwestora (od nieruchomości po kryptowalutę). Pierwszy tydzień szkolenia jest bezpłatny! Zapisy na bezpłatny tydzień szkolenia

Jeśli planujesz założyć własną firmę zajmującą się sprzedażą ubezpieczeń komunikacyjnych, możesz podążać jedną ze ścieżek przedstawionych poniżej. Wybór będzie zależał przede wszystkim od tego, co kapitał początkowy jakie posiadasz, ale także od skali przedsiębiorstwa, które chcesz zbudować.

Opcja 1. Utworzenie zakładu ubezpieczeń

Ta opcja jest najdroższa i czasochłonna. Otwierając organizację ubezpieczeniową, musisz kierować się wymaganiami ustawodawstwo rosyjskie, a mianowicie:

  • Rozdział 48 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej;
  • Ustawa „O organizacji działalności ubezpieczeniowej w Federacji Rosyjskiej”;
  • Ustawa federalna nr 40-FZ „W sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej właścicieli pojazdów”.

Zgodnie z powyższym dokumenty regulacyjne, zakład ubezpieczeń musi posiadać osobowość prawną, czyli aby uzyskać zezwolenie na pracę, konieczne jest uzyskanie od urzędu skarbowego.

Ponadto taka firma będzie potrzebować licencji na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej. Od 2013 roku organem wydającym zezwolenia jest Departament Rynku Ubezpieczeń Centralnego Banku Federacji Rosyjskiej. Aby uzyskać licencję, należy dostarczyć organowi wydającemu licencje dokumenty wskazujące, że organizacja posiada rezerwę ubezpieczeniową wystarczającą do prowadzenia swojej działalności. Głównym wymaganiem jest obecność w pełni opłaconego kapitału docelowego w wysokości co najmniej 120 milionów rubli.

Ważny! Niedopuszczalne do wejścia kapitał zakładowy pożyczone środki i majątek zastawiony.

Wymagania stawiane licencjobiorcy w przypadku ubezpieczenia komunikacyjnego obejmują również:

  • minimalne doświadczenie w zakresie ubezpieczeń CASCO i OSAGO – 2 lata;
  • obecność upoważnionego przedstawiciela w każdym z podmiotów Federacji Rosyjskiej;
  • Dostęp do zautomatyzowany system obowiązkowe ubezpieczenie;
  • członkostwo w stowarzyszeniu zawodowym, jakim jest Rosyjski Związek Ubezpieczycieli Samochodowych (RUA) itp.

Ustawa określa również wymagania dotyczące portfela ubezpieczeniowego takich organizacji. Wysokość składek ubezpieczeniowych (składek) przypadających na ubezpieczenia OC i CASCO w całym wolumenie nie powinna przekraczać 50%. Oznacza to, że firma nie może zajmować się wyłącznie ubezpieczeniami pojazdów i odpowiedzialności cywilnej; zakres jej usług musi być znacznie szerszy, aby zapewnić stabilność finansową.

Z wszystkiego wynika, że ​​aby otworzyć własne towarzystwo ubezpieczeniowe, trzeba posiadać duży kapitał początkowy i spore doświadczenie w branży ubezpieczeniowej. Ale wraz z tą opcją są inne, więcej dostępne metody zarabiać na ubezpieczeniu samochodu.

Opcja 2. Praca w agencji

Jest to uproszczona możliwość prowadzenia działalności ubezpieczeniowej i w rzeczywistości stanowi schemat pośredni. Oznacza to, że nie musisz tworzyć podmiot i uzyskać odpowiednią licencję. Możesz pracować w statusie przedsiębiorca indywidualny i reprezentujemy jednocześnie interesy kilku istniejących towarzystw ubezpieczeniowych.

Jak otworzyć biuro ubezpieczeń komunikacyjnych? Aby to zrobić, musisz wykonać kilka stosunkowo prostych kroków:

  • wybierz firmy, z którymi będziesz współpracować i złóż wniosek o zawarcie umowy agencyjnej;
  • przechodzić rozmowy kwalifikacyjne i udowadniać swoją przydatność przedstawicielom organizacji ubezpieczeniowych, zawierać umowy i, jeśli to konieczne, przechodzić szkolenia (wymagania dla agentów mogą się różnić);
  • wynajmować i wyposażać powierzchnie biurowe w dostęp do Internetu;
  • zorganizować reklamę swoich usług.

Zyskiem takiego biznesu będzie prowizja agencyjna, podana jako procent lub określona kwota od każdej wystawionej polisy. Twoja skuteczność będzie zależeć wyłącznie od Twoich umiejętności komunikacyjnych, aktywności i profesjonalizmu. Więcej klientów - więcej wystawionych ubezpieczeń - większy zysk.

Wysokość wynagrodzenia pieniężnego agenta z reguły nie jest ujawniana publicznie; można ją ustalić osobiście z przedstawicielami konkretnego zakładu ubezpieczeń. Jeśli wierzyć opiniom już działających agencji, zarobki wahają się od 10 do 30% kosztów polisy.

Do zalet tej formy pracy w porównaniu z otwarciem własnego towarzystwa ubezpieczeniowego należy zaliczyć fakt, że przedsiębiorca nie ryzykuje praktycznie nic. W przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego płatności gotówką przeprowadzanej przez ubezpieczyciela, którego produkt został sprzedany klientowi.

Ważny! Agent ubezpieczeniowy jest odpowiedzialny za przechowywanie danych reprezentujących ubezpieczyciela tajemnica handlowa, nieujawniania danych osobowych klientów (ubezpieczających), a także ze względu na bezpieczeństwo Pieniądze otrzymanych od ubezpieczających i prawidłowego korzystania z formularzy polis ubezpieczeniowych.

Otwarcie agencji ubezpieczeniowej zgodnie z określonym schematem jest najczęstszą opcją w przypadku działalności związanej z ubezpieczeniami samochodowymi, która nie wymaga znacznych środków inwestycje finansowe na start, a jednocześnie pozwala na dobry zarobek.

Więcej szczegółów na temat zasad działania agencji ubezpieczeniowej opisuje poniższy film:

Opcja 3. Działalność brokerska

Inną możliwością zbudowania własnej działalności w zakresie ubezpieczeń komunikacyjnych jest zostanie brokerem. Broker to klasyczny pośrednik. Różni się od agenta tym, że nie może reprezentować jednej ze stron umowy ubezpieczenia. Ma prawo działać w interesie tej czy innej strony jako niezależny podmiot ubezpieczeniowy.

Zatem prowadząc działalność brokerską przedsiębiorca na warunkach umownych może otrzymać wynagrodzenie pieniężne albo od ubezpieczyciela, albo od ubezpieczającego (tylko od jednej strony) za pełnienie określonych funkcji. Najczęściej to ubezpieczający korzystają z usług brokerów, z których najpopularniejsze to:

  • doradztwo w wyborze towarzystwa ubezpieczeniowego;
  • pomoc w sporządzeniu umowy;
  • wybór optymalnego produktu ubezpieczeniowego;
  • wsparcie i zmiany umowy itp.

Usługi takich przedsiębiorstw pośredniczących są zazwyczaj opłacane w formie ustalonej opłaty.