Příklad podnikatelského plánu pro pojišťovací organizaci. Hotový obchodní plán pro otevření pojišťovací agentury od nuly. Kancelářské prostory

Myšlenka začít s pojišťovnictvím vyžaduje pečlivý přístup, pokud chcete vydělávat skutečné příjmy. V první řadě mějte na paměti, že obchodní plán pojišťovny by měl vycházet z toho, že je nutné předem provést úplnou analýzu trhu stávajících pojišťovacích služeb.

Důležité body při organizování pojišťovny:

- základní kapitál založení právnické osoby musí být nejméně 120 milionů rublů;

- společnost může řídit pouze občan Ruské federace, který splňuje určité požadavky;
- pojišťovací činnost je povolena až po získání licence, pro získání povolení k danému druhu činnosti budou vyžadována pojistná pravidla vypracovaná pro konkrétní společnost;
- pro získání povolení k výkonu činnosti je nutné mít centrálu společnosti.

Rozhodněte se, jaký typ pojištění budete uzavírat, na tom se bude odvíjet výše autorizovaného kapitálu. Pro životní pojištění bude vyžadován kapitál 240 milionů rublů a pro zajištění alespoň 480 milionů.

Hlavní organizační fáze.

Ruský trh je již nyní přeplněný pojišťovnami. Podrobná studie trhu umožní najít méně zaplněnou mezeru. Rozumnější by bylo zvolit některý z typů pojištění, případně služeb, které si mezi spotřebiteli teprve získávají oblibu.

Jako nápad můžete použít například úder blesku při bouřce nebo pádu meteoritu.

Když jste si vybrali typ pojištění, do kterého se zapojíte, měli byste se rozhodnout pro rozsah práce vaší společnosti: město, region, celá země. Na tom bude záviset sestavení personální tabulky.

Existuje další způsob, jak určit rozsah činnosti. Vyberte si specializaci například na vodní dopravu.

Bez přilákání investic třetích stran nebudete schopni realizovat svůj obchodní plán. Právě z tohoto důvodu by měl být takový dokument pro budoucí spoluzakladatele co nejpodrobnější a nejsrozumitelnější.

Uvědomte si, že registrace právnické osoby je poměrně zdlouhavý proces. Budete také potřebovat licenci od ministerstva financí, jejíž získání může trvat čtyři až dvanáct měsíců.

Nejdůležitější.

V pojišťovnictví je důležitým faktorem stabilní a oprávněná motivace organizátorů a jejich podobně smýšlejících lidí k dosažení konkrétní úrovně prodeje.

Pravděpodobně důležitější než základní kapitál bude kompetentně vybraný personál schopný sebemotivace a vidění skutečné perspektivy před neúspěchem. I v prvních fázích dbejte na psychologické hledisko.

Vaši investoři by měli být předem připraveni na dlouhodobé umístění svého kapitálu a ne na jeho rychlou návratnost.

Pro referenci.

Počet pojišťovacích agentur v Rusku klesl o dvacet procent. Podle údajů ke konci letošního ledna ve sjednoceném státě. Registr pojišťoven zahrnoval 459 pojišťovacích agentur, z toho 14 zajišťoven.

Mít vlastní pojišťovnu, upřímně řečeno, není nejrychleji platící druh podnikání. I přes slušnou konkurenci je však jistá šance, že v malých městech může soukromá pojišťovna svému majiteli přinést nemalé příjmy. Ale jen v dlouhodobém horizontu. Začátečníkům a nezkušeným podnikatelům se absolutně nedoporučuje zapojit se do tohoto podnikání. Níže uvedený obchodní plán pojišťovny s výpočty odráží realitu organizace co nejpodrobněji. tohoto podnikání v provinčním městě.

Přímá investice, kterou bude muset podnikatel vynaložit na otevření pojišťovny, nepřesáhne 2,7 milionu rublů. Ruská legislativa však jasně upravuje výši základního kapitálu pojišťovny, bez níž je její registrace nemožná. To činí slušnou částku - 20 milionů rublů. Proto se předpokládá, že tohoto podniku bude několik zakladatelů s přibližně stejnými podíly investic.

souhrn

Pojišťovna, jejíž příklad je uveden v tomto podnikatelském plánu, musí být registrována jako společnost u omezené ručení pod vedením jednoho nebo více zakladatelů. Při výběru daňového systému byste se měli rozhodnout pro UTII - „imputace“. Daňová sazba v tomto systému je 15 %. V některých krajích se plánuje zavedení snížené sazby, a to až do výše 7,5 %, ale zatím to nebylo u žádného subjektu zavedeno. Při registraci pojišťovny musíte vybrat následující kódy OKVED:

65.11 „Životní pojištění“.
65.12 „Pojištění jiné než životní“.
65.12.1 „Zdravotní pojištění“.
65.12.2 „Pojištění majetku“.
65.12.3 „Pojištění občanské odpovědnosti“.
65.12.4 „Pojištění pro případ úrazu a nemoci“.
65.12.5 „Rizikové pojištění“.
65.12.6 „Pojištění pro cestujícího cestujícího mimo své trvalé bydliště“.
65.20 „Zajištění“.

Kancelář pojišťovny musí být umístěna v místnosti o rozloze asi 150 metrů čtverečních. m, který se pronajímá blíže k centru města. Všechna pravidla požární bezpečnosti, stejně jako normy SanPiN, musí být bezvadně dodržována. Nájemní smlouva se uzavírá na jednorázové období tří let s plným splácením prvních šesti měsíců. Nebylo by od věci uzavírat předem smlouvy na kosmetické opravy prostor a Údržba počítačové vybavení.

Práce pojišťovny se skládá ze dvou hlavních oblastí:

Poskytování služeb pojištění osob včetně životního a zdravotního pojištění a také pojištění odpovědnosti zprostředkovatelů.
Služby spojené s pojištěním majetku a hmotný majetek, včetně nemovitostí, automobilů a jiných vozidel, jakož i finančních rizik.

Majitel pojišťovny se může svobodně rozhodnout, jakou cestu rozvoje si zvolí, ale je lepší začít s menším rozsahem služeb a v rámci možností je doplnit.

Kolik musíte investovat do otevření?

Počáteční náklady na organizaci pojišťovny vypadají následujícím způsobem(nezahrnuje výši autorizovaného kapitálu):

Výpočty ukazují, že 37 % počáteční kapitál budou použity na úhradu nájemného a rekonstrukce kanceláří. A to je zcela oprávněné, protože image pojišťovny hraje obrovskou roli v jejím budoucím úspěchu na trhu. Kancelářské vybavení by mělo být nakupováno ve vysoké kvalitě od prověřených výrobců.

Marketingový plán

Kompetentní marketingový a propagační systém zaměřený na rozšíření klientské základny je klíčem k úspěšnému startu pojišťovny a jejímu následnému aktivnímu rozvoji. Příkladný marketingový plán by měl být odvážný, dokonce poněkud odvážný a zahrnovat následující aspekty:

Rozsáhlá reklamní kampaň všemi možnými způsoby hromadné sdělovací prostředky– noviny, tematické časopisy, rozhlasové stanice a místní televize.
Tvorba webových stránek pro pojišťovnu s vestavěnou funkcí online konzultace.
Propagace ve všech známých internetových vyhledávačích pro středně a nízkofrekvenční dotazy a také nákup balíčků kontextová reklama.

Výše uvedené marketingové aktivity zajistí přilákání velkého počtu klientů již ve fázi vzniku pojišťovny.

Pojišťovna bude „žít“ dál prémiové pojištění jejich klienty. Pro malé město je docela možné nábor v prvních šesti měsících klientská základna 5000 tisíc lidí. průměrné náklady Měsíční pojistné od každého klienta bude přibližně 2000 rublů. V souladu s tím bude roční příjem pojišťovny asi 10 milionů rublů. Část těchto peněz půjde na odměny pro agenty, tyto výdaje jsou však kompenzovány zisky z poskytování souvisejících služeb.

Plán produkce

Kancelář pojišťovny by měla být prostorná a vyzdobená nárokem na diskrétní luxus. Užitná plocha místnosti je 150 „čtverců“, je vhodné ji rozdělit do následujících „přihrádek“:

20 čtverečních m zajistit kancelář generální ředitel společnosti.
15 čtverečních m dát účetnímu a právníkům.
Umístěte pracovní plochy pro kancelářské manažery na 50 „čtverců“.
10 čtverečních m přiděleno PR manažerovi, vedoucímu obchodního oddělení a HR manažerovi.

Kancelářské prostory pojišťovny musí mít požární signalizaci a nouzový hasicí systém a také je nutné vyvěsit evakuační plán pro případ zásahu vyšší moci tak, aby byl všem dobře viditelný.

Harmonogram práce pojišťovacích agentů zpravidla není standardizován. Ostatní zaměstnanci pojišťovny pracují podle předpisů zákoníku práce RF. Nejúspěšnější kancelářský rozvrh pro pojišťovnu vypadá takto:

Pondělí – pátek od 08:30 do 17:30.
Sobota od 09:00 do 13:00.
Neděle je volný den.

Seznam zaměstnanců pojišťovny je uveden níže:

№	Pracovní pozice	Počet lidí	Plat, rub.	Měsíční splátkový fond, rub.	Platba ročně, rub.
1	výkonný ředitel	1	70 000	70 000	840 000
2	Vedoucí obchodního oddělení	1	50 000	50 000	600 000
3	Manažer lidských zdrojů	1	40 000	40 000	480 000
4	PR manažer	1	40 000	40 000	480 000
5	Vedoucí kanceláře	3	20 000	60 000	720 000
6	Právník	2	30 000	60 000	720 000
7	Účetní	1	30 000	30 000	360 000
8	Tajemník	2	25 000	50 000	600 000
9	Pojistovaci agent	5	8 000	40 000	480 000
CELKOVÝ				440 000	5 280 000

Kalkulace příjmů a výdajů

Tato část podnikatelského plánu pojišťovny je věnována kalkulaci materiálových nákladů a potenciálních zisků z práce této organizace v provinčním městě.

Hlavní náklady pojišťovny jsou následující:

Ziskovost pojišťovny Městečko vypočítané v této tabulce:

Výpočty ukazují, že čistý zisk pojišťovny po provedení všech daňových příspěvků by měl být asi 1 milion rublů. Menstruace Čistý zisk bude kolem 80–100 tisíc rublů, a to je docela slušná částka, s přihlédnutím ke specifikům provozování tohoto podnikání v Městečko. V souladu s tím bude ziskovost pojišťovny asi 31% a doba návratnosti tohoto obchodního projektu bude od dvou a půl do tří let.

Možná rizika

Otevření pojišťovny v malém městě je samo o sobě poměrně riskantní podnik, natož zachování její „provozní kapacity“. Existuje několik základních rizikových faktorů, které mohou vážně narušit plné fungování pojišťovny:

Tlak konkurence, přispívající k odlivu klientely.
Riziko úpadku v důsledku prudkého nárůstu pojistných událostí a v důsledku toho i plateb za ně.
Zavedení změn legislativy související s činností pojišťoven.
Klesající úroveň blahobytu obyvatel, odmítání pojištění ze strany klientů.

Pokud se podnikatel rozhodne otevřít si vlastní pojišťovna, pak se s největší pravděpodobností bude jeho vývoj ubírat jednou z opačných cest odpovídajících výrazu „potopit se nebo zmizet“. Buď úspěch, nebo úplný neúspěch. Bohužel třetí možnost nastává velmi zřídka.

Přestože je pojistný trh dostatečně rozvinutý, současná situace v tomto sektoru je taková, že otevření nové pojišťovací agentury může být obtížné. ziskový nápad na základě potřeb cílová skupina.

V hlavním městě a dalších velkých městech jsou často vyhledávány pojišťovací služby od klenotnických společností. Pojištění finančních rizik vznikajících při společné výstavbě bytových nebo nebytových zařízení je v megaměstech žádané. Vždy můžete najít své místo pro otevření agentury provedením důkladné analýzy pojistného trhu dostupných služeb. Za tímto účelem, s přihlédnutím ke všem funkcím uvedeným níže, vytvoří obchodní plán pro pojišťovací agenturu. Jeden z možné možnosti- franšíza nebo pobočka již oblíbené agentury.Takový projekt může být v budoucnu dobrým výchozím bodem pro novou a nezávislou agenturu.

Vlastnosti projektu podnikatelského plánu pojišťovací agentury

Podstatou projektu je vytvoření agentury pro pojištění života a zdraví, majetku a jiných cenností. hlavním cílem podnikatelský plán - posoudit vyhlídky a ekonomická účinnost projekt na vytvoření pojišťovací agentury od nuly. Plán lze použít jako Komerční nabídka při jednání s potenciálním investorem nebo při získávání komerčního úvěru.

Realizace projektu je plánována na 2 roky.

Během tohoto období je plánováno dosažení následujících cílů

— vytvoření ziskového podniku;

— uspokojování potřeb cílové skupiny v oblasti životního a majetkového pojištění pro fyzické i právnické osoby;

- dosahování vysokých zisků.

Hlavní finanční aspekty nového podnikání jsou následující:

- lhůta, ve které společnost vše vrátí zpět zahájení investic a dosáhne úrovně ziskovosti – 2 roky. Za příznivých podmínek - dříve;

— celkové náklady na projekt (výše komerčního úvěru, který má být poskytnut na začátku činnosti) – 1 milion 200 tisíc rublů;

— splátky úvěru začnou od prvního měsíce činnosti podniku. Během prvních dvou let celková výše plateb dosáhne 82 tisíc rublů;

— úroková sazba úvěru je 17,5 %. V budoucnu se toto číslo může snížit;

- Všeobecné ekonomický efekt z prodeje služeb za uvedené období za výhodných podmínek dosáhne 84 milionů.

Obecně se zahájení podnikání v pojišťovnictví bude vyznačovat nízkou úrovní nákladů. Abyste se však vyhnuli ztrátám a měli možnost se vyvíjet zvoleným směrem, musíte pečlivě promyslet všechny oblasti činnosti a vypracovat jasný plán pro všechny nadcházející fáze.

Vlastnosti a vyhlídky práce pojišťovacího agenta - ve videu:

Vlastnosti činnosti pojišťovny

Tím, že společnost nabízí jako hlavní služby životní pojištění a různé druhy majetku, okamžitě identifikuje přibližný okruh svých klientů. Cílová skupina pojišťovny je velmi široká. V prvé řadě se jedná o soukromé osoby, které si pojišťují život pro případ nemoci či úmrtí, úrazu popř pracovní úraz. Druhou, rozsáhlejší a vysoce placenou kategorií je pojištění movitého a nemovitého majetku fyzických osob, ale i organizací a podniků.

Mnoho pojišťoven nabízí příliš mnoho druhů služeb najednou. To může zkomplikovat vstup na trh, protože to bude vyžadovat příliš mnoho času a peněz a také přilákání velkého počtu specialistů. Proto stojí za to začít s omezeným seznamem služeb, s hlavním zaměřením na služby jednotlivcům a poskytování omezeného rozsahu služeb podnikům a organizacím.

Princip fungování a postup pojišťovny do značné míry závisí na druhu a rozsahu její činnosti. Obecně však obecný postup zahrnuje následující povinnosti pojistitele:

— vypracování pojistných programů všech typů stanovených ve strategii. V této fázi jsou kalkulovány všechny finanční aspekty a je vypracován konkrétní návrh pojištění;

- podpis smlouvy s klientem jednotlivec nebo organizace;

— obdržení první pojistné platby od pojistníka, z níž 15 % obdrží pojistitel jako provizi a úhradu vynaložených nákladů a zbývající částka jde do rezervy pojištění. Pojistná rezerva je zase rozdělena na 2 části: 70 % na akumulační rezervu a 15 % na rizikovou rezervu. Obě rezervy jsou investovány do nástrojů stanovených zákonem;

— při vzniku pojistné události specialisté agentury zkontrolují všechny předložené listinné důkazy a rozhodnou o vhodnosti plateb pojištění, jejich výši a postupu.

Postup při pojištění a platbách se může mírně lišit, ale princip je standardní pro všechny organizace. Je stanoveno příslušnou legislativou. Je pravda, že organizace mohou mít různé prodejní kanály – na trhu působí jak přímé, tak zprostředkovatelské kanály. Přitom na tuzemském trhu je podíl makléřského kanálu pro prodej pojišťovacích služeb stále poměrně nízký a nedosahuje ani 4 procent. Ruský pojistný systém se ve větší míře vyznačuje účastí nepojišťovacích zprostředkovatelů – bank, cestovních kanceláří nebo prodejců automobilů. Živými příklady jsou povinné ručení a komplexní pojištění.

Internetové pojištění dnes představuje nejen přímý prodej pojišťovacích služeb. Za posledních několik let se počet internetových agentů vykonávajících zprostředkovatelské funkce výrazně zvýšil.

Registrace

Pojišťovnu lze okamžitě zaregistrovat jako LLC. Existují další typy právnických osob. Ale společnost s ručením omezeným bude pro začínající organizaci nejpohodlnější a nejvýnosnější. Při sestavování charty pro otevřenou LLC musíte podrobně uvést plánované služby agentury a nezapomenout na další a pomocné nabídky. Při vyplňování dokumentů musíte uvést všechny kódy činností nové společnosti. Za tímto účelem specializovaný Klasifikátor OKVED. V něm je vybrán jeden nebo více vhodných kódů aktivit. Bez ohledu na to, jaké mohou být další typyčinnosti, musí souviset s pojištěním a musí být samostatně uvedeny při sepisování žádosti. Může se například jednat o posuzování škod, které má přímou souvislost s pojištěním.

Povinnou podmínkou pro vytvoření LLC je vklad základního kapitálu. Její velikost do značné míry závisí na službách, které kampaň poskytuje. Čím vyšší je hodnota služeb (například životní pojištění klienta), tím větší je základní kapitál. Ale minimální částka je 10 tisíc rublů.

Dalšími dokumenty požadovanými při založení právnické osoby jsou zakladatelská listina, rozhodnutí o založení LLC (nebo jiná forma), rozhodnutí o jmenování jednatele a v případě více zakladatelů zápis ze schůze zakladatelů.

Licence. Osvědčení

Agentura může jednat na základě zvláštního povolení – licence k poskytovaným službám. Veškeré zákonné požadavky týkající se druhů a forem pojištění, jakož i licencování a certifikace - ve specializovaném federální zákon„O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“ ().

Nejprve musíte projít zákonem požadovanou certifikaci. Tento proces je poměrně složitý, probíhá pod vedením a kontrolou Ministerstva financí a vyžaduje dlouhou dobu – obvykle certifikace trvá až měsíc. K jeho vyplnění budete potřebovat balíček dokumentů, včetně:

Pravidla pojištění.
Dokumentace pro otevření kampaně.
Výpočty tarifů.

Specifikem kampaně je, že všichni nový druh pojištění vyžaduje přípravu nových dokladů. Vedoucí společnosti navíc musí potvrdit svou kvalifikaci v tomto oboru. Úspěch podniku bude záviset na pracovních zkušenostech samotného manažera, počtu Pozitivní zpětná vazba o jeho aktivitách.

Výsledkem přípravných prací bude zařazení podniku do příslušného státního rejstříku po obdržení licence. Celý licenční proces bude trvat až šest měsíců, takže se o to musíte postarat včas.

Regulační dokumenty, které je třeba prostudovat před zahájením práce:

Fáze založení podniku

Základní posloupnost akcí pro otevření pojišťovací agentury je následující:

— vypracování strategie pro budoucí společnost;

- příprava marketingu a finanční plán;

— pronájem nebo nákup kancelářských prostor, jejich vybavení a příprava k otevření;

Více podrobný plán pojišťovací agentura zahrnuje následující fáze:

Etapy	Podmínky provedení	Termíny
Začátek projektu		1 – 2 roky
	1 měsíční projekt	Prvních 30 bankovních dnů
Příjem úvěrových prostředků	Dostupnost povinného balíčku dokumentů	1 měsíc
Zápis do státního rejstříku, registrace u správních a daňových úřadů	Uzavřená investiční smlouva	Od 1 do 30 kalendářních dnů
Výběr místa, příprava dokumentace	Přípravné práce	1 měsíc
Nákup vybavení	Uzavření investiční smlouvy	Až 30 kalendářních dnů
Instalace zařízení	Příjem investičních prostředků	Až 30 kalendářních dnů
Najímání zaměstnanců	Výrobní činnost	Až 30 kalendářních dnů
Výcvik	Konec etapy organizace výrobního procesu	Až 1 měsíc
Reklamní	Do 1 měsíce	Do 1 roku
Konec projektu		12 – 24 měsíců

Prostory a vybavení

Hlavní podmínkou pro vybrané kancelářské prostory je dobrá dostupnost a dostupnost pohodlného parkování pro osobní vozidla klientů. V blízkosti by měla být dobrá dopravní dostupnost - stanice metra a zastávky MHD pro klienty, kteří nemají vlastní auto. U vstupu je vyžadována nápadná cedule, která návštěvníky zorientuje a bude sloužit jako reklama.

Místnost může být malá, ale dostatečně prostorná, aby pojala několik zaměstnanců a možnost setkání s klienty. Maximální plocha- 150 čtverečních m, ale možná méně. Design kanceláře jako tvář agentury je velmi důležitý. Tomuto problému je třeba věnovat velkou pozornost: zde by neměly být žádné světlé, zdůrazněné dekorativní detaily. Klienty více přitahuje přísně obchodní vzhled, který vypovídá o spolehlivosti společnosti.

Nákup kancelářského vybavení bude důležitou fází při otevírání společnosti. V první fázi musíte zakoupit:

— stoly a židle pro zaměstnance v množství potřebném k zajištění nábytku pro celý tým;

— židle, křesla nebo pohovky pro čekání klientů;

- počítače s vysokou kvalitou software pro všechny specialisty;

— ostatní kancelářské vybavení – tiskárny, skenery, kopírky;

- připojení k telefonu a internetu.

Pro vytvoření příjemné atmosféry by měla být pracoviště specialistů vymezena. Můžete vybavit několik samostatných malých kanceláří. Pokud to není možné, je místnost zónována pomocí obrazovek.

Personál

V době otevření agentury by nemělo zaměstnávat více než 10–20 zaměstnanců. Větší personál bude příliš drahý na měsíční údržbu. Start-up pojišťovací agentura navíc pravděpodobně nebude moci počítat velký počet klientů. Tým bude zahrnovat:

manažer,
účetní,
právník,
pojišťovací agenti.

Hlavní odpovědností pojišťovacích agentů je samostatně vyhledávat klienty, kteří jim poskytují pojistné služby. V opačném případě budete muset dlouho čekat, než se společnost rozvine. Podle předběžného plánu bude nutné v prvních 2 letech, jak se společnost bude rozvíjet, rozšířit tým na 100 - 150 full-time i freelance agentů.

S rozšiřováním obchodních příležitostí poroste i počet zaměstnanců a pojišťovacích agentů. A aby se podnik mohl rozvíjet, musí být mezi zaměstnanci pojišťovací agenti, kteří dokážou přesvědčit a prodat pojišťovací služba. Čím více služeb se prodá, tím lépe pojišťovna udělá. Na tom se bude odvíjet zisk společnosti.

Pro přesný nábor profesionálního personálu je třeba se seznámit s velkým počtem uchazečů a vybrat si jen ty nejpovolanější a nejzkušenější.Abyste si nové zaměstnance udrželi, musíte vytvořit co nejvýhodnější pracovní podmínky, zájmové agenty s pozitivní bonus, možný kariérní postup a dobré procento služeb, které prodávají. Můžete také jít trénovat začátečníky pomocí speciálního tréninku. Tyto dva typy práce s agenty je vhodné využívat současně. Nezapomeňte najmout několik zkušených specialistů na pojištění, kteří nevyžadují školení.

Dress code zaměstnanců je jednou z nepovinných, ale důležitých podmínek. Přísný vzhled klade důraz na autoritu společnosti a profesionalitu jejích specialistů.

Marketing. Základní strategie pro získávání klientů

Marketingová kampaň by měla začít studiem stavu trhu, současných trendů a dynamiky. Pro fungování pojistného trhu jsou důležité krizové jevy, které periodicky ovlivňují celkový stav ekonomiky. Pojistný trh tak v letech 2008–2009 a 2013–2014 výrazně omezil svou aktivitu, což je přirozené kvůli mezinárodní i domácí krizi. V současné době dozvuky poslední krize stále pociťuje většina pojišťoven, zejména drobní účastníci trhu. Pro zvládnutí tohoto problému a udržení zákazníků je nutné nabízet výhodnější podmínky, komplexní balíčky pojištění a nutně zkvalitňovat služby.

Statistiky ukazují, že i přes některé negativní trendy pojistný trh stále roste a expanduje. Obzvláště oblíbenou oblastí je životní pojištění: každý rok je tato služba žádanější. Pokud analyzujeme pojistnou situaci v zemi jako celku, můžeme dojít k závěru, že v důsledku krize se celkový počet společností na trhu snížil. V tomto segmentu přitom zůstali pouze silní a konkurenceschopní účastníci.

Hnací silou pojišťovací agentury vpřed je reklama každé jednotlivé pojišťovací služby, protože prací pojišťovací agentury je prodej pojišťovacích služeb.

S každou konkrétní pojišťovací službou musí jít k cílové skupině zákazníků, někdy je míchat. Výhodným řešením by byla nabídka „dva v jednom“ – sleva při pojištění dvou objektů současně.

S malým počátečním kapitálem a nemožností poskytnout širokou škálu pojišťovacích služeb najednou se můžete zaměřit na jeden typ služeb. Důležité je, že tento směr ještě není na trhu dostatečně rozšířen nebo je zcela nový. Bez konkurence můžete dosáhnout vysokých výsledků v rozvoji podnikání. A jak se bude obchod v budoucnu rozvíjet, přidejte nové pojišťovací služby.

Podle statistik nejlépe fungují tyto reklamní metody:

— Internet: vytvoření a propagace webových stránek, zveřejňování informací o pojišťovacích službách na tematických webových stránkách, používání bannerové a kontextové reklamy;

— Média, zejména využívání tematických publikací. To vám umožní co nejvíce oslovit cílové publikum;

Dobrou metodou by bylo nabízet služby přímo potenciálním klientům – organizacím a podnikům – formou online newsletterů s informacemi o aktuálních balíčcích služeb. Zákaznické recenze jsou jedním z nejlepší metody pokrok v této oblasti. Důvodem jsou vysoké náklady na pojišťovací služby a nízká míra důvěry spotřebitelů v málo známé a neprověřené společnosti.

Jak si v krátké době otevřít vlastní pojišťovnu - ve videu:

Finance

Nejprve musíte počítat s minimálním kapitálem 20 milionů rublů. Mít takovou částku vám umožní sebevědomě začít podnikat a nebát se dočasného nedostatku zisku.

Při zahájení pojistné kampaně musíte počítat s následujícími hlavními výdajovými položkami:

Výdajová položka	Výdaje za měsíc	Výdaje za rok	Jednorázové náklady	Celkové výdaje za rok
Pronájem (koupě) prostor (od 40 m2)	30000	360000	60000	420000
Nákup techniky včetně počítačů a kancelářských potřeb			106000	106000
Nákup auta			430000	430000
Tvorba webových stránek, hosting, skripty			120000	120000
Náklady na reklamu	45000		540 tisíc	540 tisíc
Plat	332000	3,9 milionu		3,9 milionu
Daně	99800	1198000		1198000
Další výdaje			71560	71560
Celkový	407 tisíc	4,9 milionu	788 tisíc	5,7 milionu

Finanční výsledek týkající se investic během prvního roku fungování společnosti je tedy následující: k otevření a rozvoji pojišťovny během určeného období musíte mít k dispozici částku až 6 milionů rublů. Tato podmínka je relevantní pro malá organizacečíslování několika pojišťovacích agentů. Pokud je zpočátku otevřena větší organizace, může se tato částka zdvojnásobit. Tento projekt však počítá s postupným rozšiřováním rozsahu společnosti.

Finanční rok začíná v lednu. Teprve od začátku roku se bude počítat termín realizace odvody daní. Seznam daní pro LLC v rámci standardního daňového systému bude následující:

Příjmová část podnikatelského plánu by měla začínat sestavením přibližného plánu Cenová politika budoucí agentura. Tento ukazatel je stanoven s ohledem na náklady organizace a aktuální cenovou politiku v odvětví. Průměrné sazby za pojišťovací služby v zemi jsou dnes následující:

Rozdělením celého 2letého období otevření a rozvoje podniku na 2 hlavní etapy – investiční a provozní, můžete sestavit následující plán poskytování služeb:

Doba	Typ služby	Objem výroby a prodeje za 1 měsíc. (PC.)	cena, rub.	Tržby z prodeje, rub.
1 – 12 měsíců investice	Životní a zdravotní pojištění	20 lidí	Od 120 tis	Od 2,4 milionu
1 – 12 měsíců investice	Jiné pojištění	100 objektů	Od 17tis	1 milion 680 tisíc
	Životní a zdravotní pojištění	50 lidí	Od 134,4 tis	Od 6,7 milionu
13 – 24 měsíců provozu	Jiné pojištění	200 objektů	Od 18,5 tis	Od 3,7 milionu

Pokud budou v budoucnu pokračovat současné trendy na trhu, tedy nárůst objemu poskytovaných služeb ve výši 10–22 % ročně, pak roční růst objemu prodeje služeb společnosti dosáhne více než 58 milionů rublů ročně.

K překonání obtíží při vstupu na trh a hladkému překonání vstupní bariéry je nezbytné přilákat vysoce kvalifikované odborníky a uplatnit se kvalitní vybavení. kompetentní marketingová strategie a promyšlenou reklamní kampaň. Chcete-li najít ty nejlepší specialisty, musíte na hledání personálu vyčlenit přibližně 1 měsíc, přičemž nejlepšího vyberete metodou pohovoru.

Rizika

Při plánování příjmů podniku nezapomeňte vzít v úvahu všechna možná rizika.

Ty hlavní

— vysoká úroveň konkurence v pojišťovnictví;

— nedostatek náležité důvěry mezi potenciálními klienty, zejména soukromými osobami;

— vysoká míra konkurence v průmyslu na pozice vrcholových manažerů a specialistů v jiných oblastech;

— vysoká úroveň kapitalizace investic.

Závěr o otevření pojišťovací agentury jako druhu podnikání může být následující. Za prvé, takový podnik je potenciálně vysoce perspektivní a ziskový, liší se vysoká ziskovost a neustále rostoucí poptávka mezi potenciálními klienty. Všechny tyto výhody se projeví, když kompetentní organizace práce společnosti a včasné provedení reklamní kampaň. Slabinou tohoto odvětví je vysoká konkurence, přetrvávající nedůvěra mezi cílovým publikem a nedostatek specifik legislativní rámec. V budoucnu budou vyhlídky pojišťovnictví záviset na celkové ekonomické situaci v zemi, kvalitě legislativní úprava tuto problematiku, stejně jako kompetentní obchodní plánování každého podnikatele.

Hlavní rysy otevření pojišťovací agentury jsou ve videu:

MS Word Objem: 34 stran

Podnikatelský plán

Stáhněte si obchodní plán

Recenze (4)

Recenze pro (4)

1 2 3 4 5

Podnikatelský plán pojišťovny

Natálie

reálný život

Natálie, děkujeme za podrobnou recenzi! Jsme rádi, že naše práce pomáhá budoucím podnikatelům zvládnout vědu o plánování. To je velmi důležité pro zahájení vlastního podnikání. A děkuji za tak úzkou spolupráci se studenty, je to velmi důležité!

Podnikatelský plán pojišťovny

Olga

Olgo, děkuji za vaši vděčnost. V pojišťovnictví skutečně existuje silná konkurence, ale na tomto trhu je více než možné úspěšně fungovat. Doufáme, že naše rady přinesou hmatatelné výsledky. Přeji ti úspěch.

Podnikatelský plán pojišťovny

Vjačeslav

Vjačeslave, jsme rádi, že jsme vás mohli podpořit. Nyní hodně záleží na vás a vaší píli, věříme, že uspějete a svůj nápad zrealizujete. Hodně štěstí.

To hlavní o podnikatelském plánu pojišťovny

Konkurence v pojišťovnictví je jedna z nejvyšších na trhu služeb. Ale navzdory této depresivní skutečnosti má podnikatel, který se rozhodne vybudovat pojišťovací firmu, všechny šance na úspěch. Hlavní je si vybrat správný výklenek za své aktivity a kvalifikovaně přistoupit k otevření vlastní pojišťovny. Zavedení nových pojišťovacích služeb v tomto odvětví, jako je pojištění finančních rizik při společné výstavbě, pojištění vlastnického práva nemovitost, umožní nováčkům v tomto podnikání počítat s úspěšným výsledkem.

Hlavním problémem pro ty, kteří plánují otevřít pojišťovnu od nuly, je přítomnost solidního základního kapitálu, minimální velikost což činí 20 milionů rublů. Pokud předpokládáte poskytování služeb životního pojištění, pak by tato částka měla být ještě vyšší. Je třeba také vzít v úvahu, že při registraci právnické osoby je v chartě povoleno uvést pouze jeden druh činnosti - samotné pojištění (nebo několik jeho typů).

Na vlastní riziko

Zisky v pojišťovně závisí na tom, jak efektivně pracují vaši pojišťovací agenti. Podnikatelé, kteří plánují otevřít pojišťovací činnost, by si měli pamatovat, že jádrem vaší společnosti je pojišťovací agent. A takových lidí by ve vaší pojišťovně mělo být hodně. Během prvního roku práce potřebujete nabrat minimálně stovku chytrých zaměstnanců, nejlépe zkušených a kvalifikovaných specialistů. Je jasné, že profesionálové se nepovalují na ulici a budete je muset buď nalákat od konkurenčních firem, nebo je hledat přes inzeráty. Poslední možností je nabírat nezkušené zaměstnance a aktivně je školit.

Pro pojišťovnictví mohou existovat jakékoli možnosti - můžete si otevřít vlastní obchod s pojištěním nebo pojišťovnu automobilů, hlavní věc je, že úroveň služeb ve vaší společnosti je vysoká. Ale aby o tom vaši potenciální klienti věděli, musíte firmu propagovat. Pokud se například rozhodnete založit si vlastní autopojištění, musíte služby propagovat u příslušného publika – na automobilových trzích, autosalonech a v místech, kde jsou auta registrována. Chcete-li tedy najít klienty, kteří chtějí vystavit finanční záruku, to znamená koupit pojištění odpovědnosti, musíte hledat na úplně jiných místech.

Nemenší význam má také organizace práce s klienty v pojišťovně. Aby se předešlo pozdějším vážným soudním sporům, je nutné při práci pro pojišťovnu vypracovat kompetentní smlouvu o zastoupení. Pokud se chcete vyvarovat nepříjemných chyb a otevřít si vlastní pojišťovnu, společnost, která bude efektivně fungovat na pojistném trhu, určitě využijte profesionální podnikatelský plán pojišťovny. Když se na to budete spoléhat, budete schopni porozumět mnoha složitostem vedení tak obtížného podnikání.

Hotový podnikatelský plán pro pojišťovnu od nuly s příklady kalkulací otevření

Profesionální podnikatelský plán pro pojišťovnu vám umožní věnovat pozornost překážkám a výhodám tohoto oblíbeného trendu. Životní, majetkové a zdravotní pojištění je vážná věc a konkurence v tomto odvětví je velká. Předem byste měli zvážit, jak přesně bude vaše společnost schopna přilákat potenciální zákazníky. Každá pojišťovna musí předem jasně vypočítat výhody a schopnost poskytovat svým klientům pojistné platby včas.

Navrhovaný dokument je vhodný i pro organizaci pojišťovacího makléře, pomůže vám zorientovat se v moderním legislativním rámci i v paragrafech zákona, které jsou zaměřeny na pojištění. Zvláštní pozornost by měla být věnována také přilákání zákazníků, tedy jasně promyšlené marketingové pozici. Výběr personálu je také neméně důležitý, protože schopnost profesionála dosáhnout pozitivní výsledek v komunikaci s potenciálního klienta, závisí také počet uzavřených smluv.

Po prostudování informací o organizování pojišťovací agentury se můžete přesvědčit, že někdy je výhodné založit pobočku pojišťovny, abyste se stali dceřiná společnost již oblíbená a dobře propagovaná pojišťovna, s známá značka. Tato iniciativa je perspektivní, zejména pokud využíváte různá majetková, životní a podnikatelská pojištění, to znamená, že poskytujete klientům možnost vybrat si nejpřijatelnější varianty pojistné smlouvy.

Na skladě Podnikatelský plán pojišťovny 5 12

Pojišťovnictví je dnes považováno za jednu z nejslibnějších a nejrychleji rostoucích oblastí Ruské podnikání. Obecně uznávaná klasifikace zahrnuje tři hlavní typy pojištění: osobní, majetkové a odpovědnostní. Autopojištění je třeba vyzdvihnout ve speciální kategorii, která rok od roku láká stále více podnikatelů.

Zájem podnikavých lidí o tento druh činnosti je pochopitelný - počet aut neustále roste a zároveň podíl Vozidlo zakoupené na primárním trhu. Většina lidí, kteří si pořizují nové auto, se raději před rizikem poškození či krádeže majetku ochrání uzavřením CASCO smlouvy. Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (MTPL), které je u nás povinné od roku 2003, navíc neztrácí na aktuálnosti ani dnes. Naučit se, jak otevřít auto pojišťovnu a jaké typy pracovních vzorů existují v tomto odvětví, vám pomůže vytvořit vlastní podnikání s dobrými vyhlídkami.

Pojištění je v širokém smyslu zvláštním typem vztahu mezi dvěma subjekty, z nichž jeden, pojistník, má zájem chránit sebe, svůj majetek a svou odpovědnost před vznikem všech druhů nežádoucích událostí. Za tímto účelem uzavře s pojistitelem smlouvu, která nezbytně stanoví předmět pojištění, výši pojistného, jakož i výši a postup provádění plateb.

Pojistitel, disponující určitým kapitálem, přebírá závazky k náhradě škody pojistníkovi při vzniku pojistné události v rámci stanoveném smlouvou a platnými právními předpisy. Cílem každého pojistitele jako podnikatele je dosahovat zisku a efektivita takového podnikání přímo závisí na počtu uzavřených obchodů. Poskytnout finanční stabilita váš podnik lze vytvořit pouze vytvořením dostatečného pojistného fondu.

Důležité! Musíte pochopit, že pojištění obecně, a pojištění vozidel zvlášť, je poměrně riziková činnost, protože vznik pojistné události, a tedy nutnost platit několikanásobně vyšší než pojistné, nijak nezávisí na podnikatel poskytující takové služby.

Pokud jde o předměty činnosti, pojištění automobilů jako podnikání poskytuje 2 zásadně odlišné oblasti:

Pojištění majetku CASCO je dobrovolné, objektem je samotné auto, je pojištěno proti možnému poškození, ale i krádeži;
povinné ručení OSAGO - předmět je uznán jako majetkové zájmy majitele vozu, se kterými jsou spojeny závazky vzniklé v důsledku újmy na zdraví a životě třetích osob, jakož i jejich majetku (jinými slovy v v případě nehody, ke které došlo vinou pojistitele, případnou škodu účastníkům takové nehody hradí pojišťovna v rámci uvedeném ve smlouvě).

Jak ukazuje tuzemská praxe, je nevhodné pracovat pouze jedním směrem. Faktem je, že povinné pojištění odpovědnosti z provozu vozidla je přísně regulováno vládními orgány, sazby pro tento typ pojištění jsou stanoveny výhradně vládou Ruské federace. Pojišťovací podnikatel nemůže ovlivnit konečnou cenu pojistky. Podnikání určené pouze k prodeji povinného ručení je podle odborníků zjevně nerentabilní.

Na druhé straně se CASCO otevírá pojišťovně dobré příležitosti pro vydělávání peněz, protože zahrnuje nezávislé řízení tarifů a korekčních faktorů. Vzhledem ke své vysoké ceně a také proto, že není povinná, je CASCO mezi majiteli automobilů mnohem méně žádaná.

Optimálním řešením pro podnikání v oblasti pojištění automobilů je kombinovat oba směry a poskytovat další placené služby, Například:

hodnocení a vyšetření;
pomoc v případě dopravních nehod;
životní pojistka;
poskytování technické pomoci v případě nehody.

Všechny tyto položky lze zahrnout do ceny pojištění.

Poté, co jsme získali obecné znalosti o pojištění automobilů, podívejme se na problémy související s organizováním podnikání.

Tým webu World of Business doporučuje všem čtenářům absolvovat Kurz líného investora, kde se naučíte udělat pořádek ve svých osobních financích a naučíte se vydělávat pasivní příjem. Žádná lákadla, pouze kvalitní informace od praktikujícího investora (od realit po kryptoměnu). První týden školení je zdarma! Registrace na týden školení zdarma

Pokud máte v úmyslu vytvořit si vlastní firmu prodávající produkty pojištění vozidel, můžete postupovat podle jedné z níže uvedených cest. Výběr bude záviset především na tom, co počáteční kapitál máte, a také na rozsahu podniku, který chcete vybudovat.

Varianta 1. Vytvoření pojišťovny

Tato možnost je nejdražší a časově nejnáročnější. Při otevírání pojišťovací organizace se musíte řídit požadavky Ruská legislativa, jmenovitě:

kapitola 48 občanského zákoníku Ruské federace;
Zákon „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“;
Federální zákon č. 40-FZ „O povinném pojištění občanské odpovědnosti majitelů vozidel“.

Podle výše uvedeného regulační dokumenty, pojišťovna musí mít postavení právnické osoby, to znamená, že k získání povolení k zaměstnání je to nutné od daňové služby.

Kromě toho bude taková společnost potřebovat licenci k provozování pojišťovací činnosti. Od roku 2013 je licenčním orgánem Odbor pojistného trhu Centrální banky Ruské federace. K získání licence je nutné předložit licenčnímu úřadu doklady o tom, že organizace má dostatečnou pojistnou rezervu pro výkon své činnosti. Hlavním požadavkem je přítomnost plně splaceného autorizovaného kapitálu ve výši nejméně 120 milionů rublů.

Důležité! Není povoleno vstupovat základní kapitál vypůjčené prostředky a majetek v zástavě.

Požadavky na držitele licence v případě pojištění automobilu také zahrnují:

minimální pracovní praxe v oblasti pojištění CASCO a OSAGO – 2 roky;
přítomnost zplnomocněného zástupce v každém ze zakládajících subjektů Ruské federace;
Přístup k automatizovaný systém povinné ručení;
členství v profesním sdružení, kterým je Ruský svaz pojistitelů automobilů (RUA) atd.

Zákon také stanoví požadavky na pojistný kmen těchto organizací. Výše pojistného (příspěvků), které připadají na povinné ručení a havarijní pojištění v celkovém objemu, by neměla přesáhnout 50 %. To znamená, že společnost nemůže provozovat pouze pojištění vozidel a občanské odpovědnosti, rozsah jejích služeb musí být mnohem širší, aby byla zajištěna finanční stabilita.

Ze všeho vyplývá, že k otevření vlastní pojišťovny je potřeba mít velký vstupní kapitál a značné zkušenosti v pojišťovnictví. Ale spolu s touto možností existují další, více dostupné metody vydělat peníze na pojištění auta.

Možnost 2. Práce jako agentura

Jedná se o zjednodušenou možnost provádění pojišťovací činnosti a ve skutečnosti jde o zprostředkovatelské schéma. To znamená, že nemusíte tvořit entita a získat příslušnou licenci. Můžete pracovat ve stavu individuální podnikatel a zastupovat zájmy několika stávajících pojišťoven najednou.

Jak otevřít pojišťovnu pro auto? Chcete-li to provést, musíte provést několik relativně jednoduchých kroků:

vyberte společnosti, se kterými budete spolupracovat, a požádejte o uzavření smlouvy o zastoupení;
projít pohovory a prokázat svou užitečnost zástupcům pojišťovacích organizací, uzavřít smlouvy a v případě potřeby absolvovat školení (požadavky na agenty se mohou lišit);
pronajmout a vybavit kancelářské prostory přístupem k internetu;
organizovat reklamu vašich služeb.

Zisk takového obchodu se bude skládat z poplatku za zastoupení, poskytovaného v procentech nebo v určité částce z každé vydané pojistky. Vaše efektivita bude zcela záviset na vašich komunikačních schopnostech, aktivitě a profesionalitě. Více klientů - více vystavených pojištění - větší zisk.

Výše peněžní odměny pro agenty nebývá otevřeně zveřejňována, lze ji upřesnit osobně se zástupci konkrétní pojišťovny. Pokud věříte recenzím již fungujících agentur, výdělky se pohybují od 10 do 30 % nákladů na pojistku.

Mezi výhody tohoto formátu práce oproti otevření vlastní pojišťovny patří i to, že podnikatel prakticky nic neriskuje. V případě pojistné události hotovostní platby provádí pojistitel, jehož produkt byl klientovi prodán.

Důležité! Pojišťovací agent je odpovědný za udržování reprezentativních údajů pojistitele obchodní tajemství, nezveřejňování osobních údajů klientů (pojistníků), jakož i pro bezpečnost Peníze přijaté od pojistníků a správné používání formulářů pojistných smluv.

Otevření pojišťovací agentury podle uvedeného schématu je nejběžnější možností pro podnikání v oblasti pojištění automobilů, které nevyžaduje významné finanční investice na začátku a zároveň vám umožní vydělat slušné peníze.

Více podrobností o principech fungování pojišťovací agentury je popsáno v následujícím videu:

Varianta 3. Makléřská činnost

Další možností, jak si vybudovat vlastní autopojištění, je stát se makléřem. Broker je klasický zprostředkovatel. Jeho rozdíl oproti agentovi je v tom, že nemůže zastupovat jednu ze stran pojistné smlouvy. Má právo jednat v zájmu té či oné strany jako nezávislý pojišťovací subjekt.

Při výkonu zprostředkovatelské činnosti tak může podnikatel za smluvních podmínek obdržet peněžní náhradu buď od pojistitele, nebo od pojistníka (pouze od jedné strany) za výkon určitých funkcí. Nejčastěji se pojistníci uchylují ke službám makléřů, z nichž nejoblíbenější jsou:

poradenství při výběru pojišťovny;
pomoc při sepisování smlouvy;
výběr optimálního pojistného produktu;
podpora a dodatky ke smlouvě atd.

Služby těchto zprostředkovatelských podniků jsou obvykle placeny formou stanoveného poplatku.