Zemědělství 

Kde mohu získat počáteční kapitál pro zahájení podnikání? Bezplatná registrace jednotlivých podnikatelů. Dotace pro budoucí individuální podnikatele Jak otevřít soukromý podnik a získat počáteční kapitál

Rozvoj a expanze podnikání vyžaduje pravidelné investice. Otázka nutnosti finančních investic dříve či později vyvstává jak mezi začínajícími podnikateli, tak i mezi úspěšní podnikatelé. V takové finanční situace Vyvstává akutní otázka: "Kde mohu získat půjčku pro individuálního podnikatele?"

A tento článek představuje, jak banky, kde můžete získat individuální podnikatelský úvěr bez ručitelů nebo zajištění. Abychom pro vás shromáždili všechny nejlepší bankovní podmínky na jednom místě, analyzovali jsme poměrně hodně nabídek úvěrů, které poskytují úvěry pro jednotlivé podnikatele v roce 2020.

Způsoby, jak získat individuální podnikatelský úvěr

Bankovní úvěry jsou efektivním a pohotovým řešením finančních problémů, přínosným nástrojem pro rozvoj malého a středního podnikání a schopností včas reagovat na vznikající negativní okolnosti. Kredit za jednotliví podnikatelé k dispozici pro cílený rozvoj podnikání, doplňování pracovní kapitál, na nákup nového vybavení, rozšíření výrobní základny. Téměř každá úvěrová instituce má nabídky úvěrů, a to i pro jednotlivé podnikatele s nulovým vykazováním (prohlášením).

Soukromí podnikatelé potvrzují solventnost na základě účetní doklady, kde je uveden příjem z FCD; používání deklarací; deníky příjmů a výdajů; další účetní zprávy. Aby bylo možné získat půjčku pro jednotlivého podnikatele od nuly, je nutné sestavit slibný podnikatelský plán. Měl by odrážet konkrétní ukazatele pro budoucí období s přihlédnutím ke specifické povaze podnikání v Rusku a skutečné úrovni poptávky po konkrétních službách nebo zboží.

Při zvažování žádosti o úvěr pro podnikatele je důležité, aby banka věděla, na jaké účely budou peníze z úvěru použity a z jakých prostředků se plánuje dluh splatit. Kreditní manažer banky odpoví na otázku, jak přesně získat půjčku individuálního podnikatele v rámci zvoleného programu.

Jaké půjčky si může vzít individuální podnikatel?

Pro malé a střední podniky nabízejí banky úvěry v následujících oblastech:

  1. Expres - půjčky: určeno pro obchodníky s omezeným časem. Je poskytován minimální balík dokumentů. Rozhodnutí o schválení půjčky a jejím vydání je učiněno do hodiny. Úroková sazba u takových programů je mnohem vyšší, doba půjčky je kratší.
  2. Spotřebitelský úvěr pro fyzické osoby. Tento typ úvěru si může vzít fyzická osoba podnikatel jako fyzická osoba. U velkého množství je potřeba širší balík dokumentů. Pokud potřebujete vysokou částku, měli byste být připraveni poskytnout zajištění úvěru ve formě nemovitosti, vozidel ne starší 3 let nebo schopných a solventních ručitelů.
  3. Cílové programy, včetně vlády: zahrnout půjčky pro malé firmy. Jedná se o typ financování činnosti právnických osob, kdy jako ručitel může vystupovat Fond pomoci. Vydáno pouze pro specifické účely. Určeno pro podnikatele zabývající se perspektivní podnikání a jsou již registrováni déle než tři měsíce.
  4. Poskytuje řadu bank Hotovostní půjčka pro fyzické osoby, revolvingové/nerevolvingové úvěrové linky a kontokorenty.

TOP 6 ziskových bank pro individuální podnikatelský úvěr

Z hodnocení se odvíjí hodnocení bank nabízejících nejziskovější úvěrové produkty pro jednotlivé podnikatele všeobecné podmínky, seznam požadovaných dokumentů, úroková sazba, doba trvání úvěru, možná spolupráce se začínajícími podnikateli.

Pro fyzické osoby podnikatele je výhodné vzít si úvěr od banky, kde je zřízen běžný účet. Pro stálé zákazníky Půjčky jsou nabízeny za výhodných podmínek. Před založením individuálního podnikatelského účtu se doporučuje sledovat banky nejen z hlediska výhodných sazeb, vypořádání a hotovostních služeb, ale také z hlediska úvěrování. Naši blogoví specialisté již analyzovali a sestavili hodnocení nejlepších bank pro jednotlivé podnikatele .

V roce 2020 jsou nejlepší nabídky úvěrů od Housing Finance Bank, OTP Bank, Renaissance Credit a Sovcombank. Zveme vás, abyste se seznámili s podmínkami individuálních podnikatelských úvěrových programů pro fyzické osoby a specializovaných úvěrových programů pro jednotlivé podnikatele.

Nejlepší banka poskytující úvěr jednotlivým podnikatelům bez zástavy nebo ručitelů

OTP je jednou z nejlepších bank, které poskytují spotřebitelské úvěry individuálním podnikatelům bez zajištění nebo ručitele Nespornou výhodou této úvěrové instituce je možnost podat žádost online z oficiálních stránek a získat konečné rozhodnutí do 15 minut. OTP Banka nabízí výhodné hotovostní půjčky pro fyzické osoby i fyzické osoby podnikatele.

Podmínky půjčky pro lidi provozující vlastní podnikání

  • Výše půjčky od 15 tisíc do 4 milionů rublů.
  • Půjčka se poskytuje na dobu 12 až 120 měsíců.
  • Úroková sazba - od 10,5 % ročně.
  • Poskytnutí zajištění ve formě ručitele nebo zajištění se nevyžaduje.

Jediné dokumenty, které musíte předložit, jsou cestovní pas občana Ruské federace, certifikát Jednotný státní registr individuálních podnikatelů (USRIP) a INN. Banka je připravena spolupracovat se začínajícími podnikateli.

Hotovostní půjčka pro jednotlivé podnikatele od nuly v den podání žádosti

Renaissance Credit je jednou z mála bank, která poskytuje spotřebitelské úvěry jednotlivcům rozvíjejícím své podnikání. Uvádíme hlavní výhody a možnosti hotovostního úvěru pro jednotlivé podnikatele v této bance:

  • Úvěrový limit - od 30 do 700 tisíc rublů;
  • Úrokové sazby se pohybují od 10,9 %;
  • Doba trvání úvěrové smlouvy: od 24 do 60 měsíců;
  • K žádosti o půjčku stačí předložit cestovní pas občana Ruské federace a druhý doklad dle vlastního výběru;
  • Není vyžadováno žádné zajištění, ale doklad o vlastnickém právu k nemovitosti zaručí sníženou úrokovou sazbu.

Žádost se odesílá z webových stránek banky. V případě schválení musíte navštívit úřad a předložit minimální balík dokumentů. Soukromým podnikatelům stačí přinést potvrzení o státní registrace IP. Rozvaha není požadováno. Jako solventnost můžete uvést i titul na auto nebo doklady k bytu. (Záloha nebude využita!). Nabídky od Renaissance Credit Bank mohou využít podnikatelé, kteří začínají samostatně podnikat od nuly. Optimální sazba a věrnostní podmínky vám umožní rychle získat požadovanou částku v den podání žádosti bez zbytečného papírování.

Sovcombank - hotovostní půjčka s nízkým úrokem

Sovcombank nabízí spotřebitelské úvěry všem kategoriím občanů, včetně fyzických osob podnikatelů.

  1. Limit je 1 milion rublů pro jakýkoli účel.
  2. Základní úroková sazba od 12 % ročně;
  3. Žádost lze podat přes internet, půjčka se vystavuje na pobočce banky.
  4. Půjčka se poskytuje na dobu až 60 měsíců.
  5. Kontrola aplikace od jedné hodiny do tří dnů.

Jednotliví podnikatelé mají možnost získat úvěr ve větší výši poskytnutím nemovitosti do zástavy resp vozidlo. Existuje program „For Responsible Plus“. Od soukromých podnikatelů není vyžadována žádná dokumentace. Spotřebitelský úvěr od Sovcombank je proto vhodný pro individuální podnikatele s nulovým vykazováním.

Pozornost! Banka schvaluje úvěry novým klientům pouze osobám starším 35 let. Pokud máte méně, je lepší nechat žádost u jiné banky.

Půjčka "Trust" pro rozvoj podnikání od Sberbank

Půjčku pro jednotlivé podnikatele nabízí hlavní věřitel v zemi, Sberbank. Program Trust vám umožní vyřešit současné finanční potíže a realizovat plány do budoucna.

Podmínky podnikatelského úvěru od Sberbank

  1. Typ úvěru - bez zajištění a na jakoukoliv potřebu.
  2. Půjčka je k dispozici jednotlivým podnikatelům, jejichž roční příjmy nepřesahují 60 milionů rublů.
  3. Při čerpání úvěru zajištěného zárukou platí snížená úroková sazba.
  4. Základní sazba je 16,5 % ročně.
  5. Maximální doba půjčky je 36 měsíců.
  6. Úvěrový limit - až 3 miliony rublů.

Sberbank vyžaduje takové dokumenty pro půjčku individuálního podnikatele jako občanský pas - individuální, vojenský průkaz, pokud je k dispozici, osvědčení o jednotném státním rejstříku fyzických osob, osvědčení Federální daňové služby o registraci soukromého podnikatele, nejnovější verzi účetní závěrky s razítkem finančního úřadu, potvrzení o zaplacení daně. Mohou být vyžadovány licence, povolení k provozu, nájemní smlouvy (podnájem) nebo potvrzení o vlastnictví nebytových prostor.

Banka poskytující úvěr pro jednotlivé podnikatele zajištěný bytem od BZHF

Podnikatelé velmi často potřebují velkou sumu peněz na rozvoj svého podnikání, na zvýšení obratu nebo na jiné účely související s rozvojem podnikání. Je velmi obtížné vzít si velký úvěr bez zajištění, i když sbíráte certifikáty. A pak nejvíc nejlepší možnost se stává úvěrem pro fyzického podnikatele zajištěným bytem.

Housing Finance Bank je mezi jednotlivými podnikateli jednoznačně nejoblíbenější bankou, která poskytuje úvěry zajištěné nemovitostí. Vydání požadovaného množství peněz podnikatelům probíhá bez byrokracie, zbytečných certifikátů a v co nejkratším čase. Vzhledem k tomu, že byt je zástavou, banka vyhodnocuje vaši úvěrovou historii a vaše podnikání příznivěji. To dává skutečnou příležitost vzít si půjčku pro jednotlivého podnikatele bez odmítnutí.

Za jakých podmínek si můžete vzít půjčku?

  • Splatnost úvěru je až 20 let a sazba od 11 %.
  • Částka až 8 milionů rublů (ale ne více než 70% z Tržní hodnota byty).
  • Pokud je byt ve vlastnictví manžela nebo manželky, může být ve smlouvě o úvěru uvedena jako zástavní věřitel.
  • Předčasné splacení kdykoli bez sankcí nebo moratoria.
  • Byt se musí nacházet ve městech, kde banka působí: Krasnodar, Moskva, Oblast Nižnij Novgorod, Novosibirsk, Omsk, Perm, Petrohrad, Jekatěrinburg, Kazaň, Volgograd.

Podnikatelský úvěr pro fyzické osoby zajištěný nemovitostí


V posledních letech se po celém světě aktivně rozvíjejí P2B crowdlendingové projekty, kdy individuální investoři půjčují dlužníkům bez účasti úvěrových institucí. V Rusku dnes existují i ​​takové společnosti, které nabízejí půjčky malým a středním podnikům za jednodušších a srozumitelnějších podmínek.

Jednou z těchto společností je agentura pro financování investic a podnikání „Money in Business“, která půjčuje fyzickým osobám podnikatelům zajištěné nemovitostmi a bez poskytování manažerských, účetních a jiných účetních výkazů.

Nabídka úvěru je ze své podstaty jedinečná a nelze ji srovnávat s žádnou jinou bankou. Pokud podnikatel nutně potřebuje peníze, doporučujeme věnovat pozornost této společnosti.

Stručné podmínky půjčky pro fyzické osoby:

  1. Minimální částka je od 500 tisíc rublů po dobu 2 let s možností prodloužení.
  2. Prostředky jsou vydávány výhradně pro cílené financování vašeho podnikání.
  3. Do zástavy je možné poskytnout komerční nebo rezidenční nemovitosti, ale i nemovitosti třetích osob.

Odpovědět na otázku, kde získat půjčku pro jednotlivého podnikatele a jak ji získat, tedy není tak obtížné. Pokud jsou podmínky specializovaného úvěru pro drobného podnikatele obtížně splnitelné, je možné si vzít standardní spotřebitelský úvěr ve výši přijatelné pro zahájení podnikání. Doufám, že pro vás byl přehled podmínek bank poskytujících úvěry jednotlivým podnikatelům užitečný a z navrhovaného seznamu najdete financování svého podnikání.

Žádost o registraci individuálního podnikatele je prvním krokem na dlouhé a někdy obtížné cestě individuálního podnikatele. Koneckonců, je snadné stáhnout, udělat několik fotokopií, vyplnit žádost a odnést balík dokumentace na finanční úřad. Je mnohem obtížnější si to zorganizovat provozní podnikání. Jednou z nejpalčivějších otázek pro začínající podnikatele je otázka počáteční kapitál.

Registrace jednotlivého podnikatele: kde získat počáteční kapitál

Možností je několik. Můžete použít vlastní úspory. Peníze si můžete půjčit od přátel nebo příbuzných. Nebo můžete využít pomoci státu. Je pravda, že tato možnost není vhodná pro každého.

Pokud nikde nepracujete a sníte o tvoření vlastní podnikání, máte možnost využít státní pomoc. K tomu se však musíte nejprve zaregistrovat na úřadu práce. Faktem je, že existuje státní program, v jehož rámci mohou nezaměstnaní občané, kteří si založí vlastní podnik, poskytnout dotaci ve výši 58 800 rublů.

Jak získat dotaci od úřadu práce

Před odesláním žádosti o státní registraci jednotlivého podnikatele byste měli kontaktovat burzu v předepsané formě. Přijdete na úřad práce, zaregistrujete se jako nezaměstnaní (seznam dokumentů potřebných k registraci je na stojanech úřadu práce) a sdělíte inspektorovi, že si chcete otevřít vlastní živnost. Abyste získali dotaci, budete muset vypracovat podnikatelský záměr a obhájit jej na úřadu práce.

Jsou dvě možnosti: půjdete studovat (kurz „Základy podnikání a podnikatelského plánování“) nebo si podnikatelský plán připravíte sami. První možnost je vhodnější: kurzy vám nejen řeknou, jak připravit žádost o registraci jednotlivého podnikatele, ale také vás seznámí se základy zdanění, naučí vás tajemství úspěšného půjčování a mnoho dalšího. Kromě toho se na těchto kurzech naučíte sestavit podnikatelské plány a (což je důležité) připravíte podnikatelský plán v souladu s požadavky úřadu práce.

Po absolvování školení budete muset obhájit svůj podnikatelský záměr na úřadu práce. Pokud vše půjde dobře, je čas stáhnout si z internetu seznam dokumentů pro registraci jednotlivého podnikatele. A ještě jedna dobrá zpráva: dostanete nejen dotaci, ale také si budete moci zdarma otevřít samostatného podnikatele, protože veškeré náklady na registraci vám proplatí úřad práce.

Takže poté, co vám burza práce dá souhlas, stáhnete ze sítě, připravíte balíček dokumentů, odešlete dokumentaci Finanční úřady, získat certifikát, objednat razítko. Poté předložíte úřadu práce žádost o dotaci, osvědčení fyzického podnikatele, potvrzení o zaplacení státních poplatků a potvrzení o výrobě pečeti. Během jednoho nebo dvou týdnů po předložení dokumentů budou peníze (dotace a kompenzace nákladů na otevření samostatného podnikatele) převedeny na vámi uvedený účet.

Nejjednodušší způsob, jak legálně podnikatelská činnost v naší zemi je. Ale abyste mohli začít s vlastním podnikáním, určitě potřebujete počáteční kapitál. Pokud nemáte vlastní úspory, můžete si půjčit peníze od přátel a příbuzných, nebo si zajít o půjčku do banky nebo se obrátit o pomoc na úřad práce v místě vašeho bydliště. Náš stát se o své občany stará a poskytuje jim pomoc a pomoc při zahájení vlastního podnikání formou jednorázového vyplacení určité finanční částky. Dnes se podíváme, jaká tato částka je a jak ji získat.

Obsah stránky

V rámci státní program Pracovní středisko Ruské federace „Pomoc začínajícím podnikatelům“ poskytuje občanům finanční pomoc při zahájení vlastního podnikání (). Pro stát je to výhodné, protože se tak za prvé zmenšuje počet nezaměstnaných, za druhé do státní pokladny zaplatí ti, kteří dosáhli nějakého úspěchu. Jak ale ukazují statistiky, o tuto pomoc žádají pouze 2 % nezaměstnaných.

Kdo může počítat s pomocí úřadu práce

  • osoby starší 18 let;
  • osoby registrované na úřadu práce, které jsou nezaměstnané;
  • osoby, které jsou v evidenci úřadu práce déle než 1 měsíc a které nemohou najít zaměstnání pro nedostatek vhodné práce.

Spolu s tím by bylo vhodné zvážit, v jakých případech a komu tato finanční podpora nebude poskytnuta:

  • ženy na mateřské dovolené;
  • nezletilí občané Ruské federace;
  • občané, kteří dosáhli důchodového věku;
  • studenti denního studia vzdělávací instituce;
  • osoby pracující na základě pracovní smlouvy;
  • osoby registrované jako jednotliví podnikatelé nebo LLC (od data uzavření musí uplynout alespoň půl roku);
  • odsouzené osoby propuštěné z práce rozsudkem soudu, kterým hrozí trest odnětí svobody nebo jiný trest;
  • určité kategorie vojenského personálu;
  • osoby propuštěné z práce z důvodu opakovaného porušování pracovní kázeň(nedostavení se do práce nebo vystupování opilé, krádež majetku, absence, nevhodné plnění pracovních povinností);
  • osoby, které se zaregistrovaly na úřadu práce, ale odmítly dvě nebo více nabízených zaměstnání do 10 dnů ode dne registrace;
  • osoby, které pravidelně porušují a neplní požadavky úřadu práce (porušování registračních termínů, ignorování navrhovaných pracovních možností a nedostavení se k pohovoru).

DŮLEŽITÉ: finanční pomoc při zahájení vlastního podnikání je poskytována formou výplaty peněžní částky rovnající se výši podpory v nezaměstnanosti po dobu jednoho roku.

Jaká je pomoc úřadu práce?

Upozorňujeme, že finanční podpora je poskytována na základě Federálního programu na podporu malého a středního podnikání (2005-2020), zákona „o státní podpora malý podnik v Ruská Federace» ze dne 14. června 1995 č. 88-FZ a další legislativní akty. Jak vám tedy může úřad práce pomoci?

  • Za prvé, pokud jsou splněny všechny podmínky a požadavky, bude při registraci vašeho vlastního podnikání zaplacena určitá částka. Jeho výše bude záviset na výši přiděleného požitku na základě odsloužených let a mzdy na posledním působišti. V průměru dostali podnikatelé na vlastní podnikání až 58 tisíc rublů.
  • Za druhé, v některých případech může být částka vynaložená v různých fázích registrace vaší firmy kompenzována. Například může být vrácena částka zaplacená v kvalitě, mohou být kompenzovány notářské služby a mohou být proplaceny prostředky vynaložené na nákup formulářů, právní konzultace atd.
  • Zatřetí, na úřadu práce poradí začínajícímu podnikateli se všemi základními právními otázkami zahájení podnikání, dostane možnost absolvovat obchodní školení, pomůže se sestavením podnikatelského plánu a někdy i s pronájmem prostor, poplatek, za který bude nižší než průměrná tržní hodnota ve vašem regionu.

Jak získat dotaci na otevření samostatného podnikatele

Nejprve se musíte, jak je uvedeno výše, zaregistrovat v nezaměstnanosti. Chcete-li to provést, musíte shromáždit dokumenty a přijít na úřad práce. Potřeboval:

Tento článek hovoří o typických způsobech řešení právních problémů, ale každý případ je individuální. Pokud chcete zjistit, jak vyřešit váš konkrétní problém, kontaktujte našeho konzultanta zcela ZDARMA!

  • cestovní pas;
  • SNILS;
  • historie zaměstnání;
  • doklad o vzdělání;
  • potvrzení z posledního pracoviště o příjmu za poslední tři měsíce.

Konkrétní seznam dokladů pro váš region zjistíte telefonicky na úřadu práce v místě vašeho bydliště.

DŮLEŽITÉ: Registrace v nezaměstnanosti může být odepřena osobám, které nepracovaly z neoprávněných důvodů déle než 5 let. Když si totiž člověk našel prostředky na život na 5 let, dokáže se v budoucnu uživit.

  1. Píšeme žádost o podporu v nezaměstnanosti.
  2. Požádáme o radu odborníka na úřadu práce. Vše vám řekne a bude vás informovat.
  3. Píšeme žádost, abychom potvrdili vaši touhu otevřít si vlastní podnik.
  4. Probíhá testování.
  5. Vypracováváme podnikatelský plán. Sepsání podnikatelského plánu není snadný úkol a vyžaduje určité dovednosti a znalosti. Jsou dvě možnosti:
    • Vyhledejte pomoc specialistů a sestavte obchodní plán. Poplatek za takovou službu je v průměru 5 – 20 tisíc rublů.
    • Prostudujte si potřebné materiály na internetu, choďte na obchodní školení a sami si vypracujte podnikatelský plán.

    Ať už si vyberete kteroukoli možnost, zvažte kritéria, která musíte splnit dobrý podnikatelský plán v očích komise střediska práce, která váš nápad zváží.

    • Inovace a originalita podnikatelského nápadu. Takový obchodní plán přitáhne více pozornosti než stý obchod s potravinami na Leninově třídě a bude mít mnohem větší šanci na schválení;
    • Ziskovost. Nemá smysl provozovat firmu, pokud je ztrátová;
    • Najímání zaměstnanců. Pokud váš podnikatelský plán zahrnuje najímání zaměstnanců, bude tomu tak těžká váha, protože cílem střediska zaměstnanosti je zaměstnávat obyvatelstvo. A vy sami najdete práci a také pomáháte druhým;
    • První počáteční kapitál. Živnost nebude možné otevřít pouze za peníze, které jako výpomoc nabízí úřad práce. Musíte investovat své vlastní peníze. Poměr by měl být přibližně 1:2 nebo dokonce 1:3. Pokud plánujete získat 58 tisíc rublů od státu a investovat svých 10 tisíc rublů, s největší pravděpodobností vám bude zamítnuta dotace.
    • Výdaje. Pro stát je důležité, aby přidělené peníze byly vynakládány rozumně. V podnikatelském záměru se doporučuje uvést výdaje dotace na nákup zákl materiální zdroje: vybavení, nábytek, doprava, a ne k pronájmu nebo reklamě.
  6. Dokumenty k získání dotace předkládáme úřadu práce (žádost a podnikatelský záměr Dokumenty posuzuje zvláštní komise). Odborníci posuzují vaše podnikatelské schopnosti a analyzují váš podnikatelský záměr O udělení dotace rozhoduje ředitel úřadu práce na základě zjištění komise. Jeho rozhodnutí je formalizováno příkazem. Obecně platí, že rozhodnutí netrvá déle než 10 pracovních dnů.
  7. V případě schválení vám úřad práce oznámí své rozhodnutí a vy uzavřete dohodu o převodu dotace.

    DŮLEŽITÉ: Nemůžete zaregistrovat jednotlivého podnikatele nebo LLC před uzavřením dohody s úřadem práce o poskytování dotací pro malé podniky.

  8. Registrujeme samostatného podnikatele nebo LLC. .
  9. Ústředí práce poskytnete doklady o registraci jednotlivých podnikatelů a vykazovací dokumentaci o všech výdajích (tedy na co byly vynaloženy peníze převedené státem). Jako důkaz jsou vhodné účtenky, servisní smlouvy, faktury a další doklady.

Abyste tedy mohli získat pomoc od státu ve formě dotace na vlastní podnikání, musíte poskytnout dobrý podnikatelský plán založený na kvalitě originální nápad. Specialisté pracovních center rádi zvažují a často činí pozitivní rozhodnutí týkající se nápadů v sektoru služeb nebo výroby. Je vhodné, aby podnikatelský plán počítal s dostupností dalších pracovních míst a dostupností vlastního počátečního kapitálu alespoň ve výši rovnající se poskytované pomoci.

Částka 58 tisíc rublů se může někomu zdát malá, ale počáteční fáze vytvoření vlastního malý podnik mohou být významnou oporou.

29.04.2014 8 434 3 Doba čtení: 16 min.

Vzhledem k procesu jsem napsal, že jednou z klíčových fází je hledání zdrojů financování. Jinými slovy, nový podnikatel musí vědět kde získat počáteční kapitál pro zahájení podnikání. V dnešních informacích zvážím všechny možné zdroje získání počátečního kapitálu a zaznamenám jejich hlavní pozitivní a negativní aspekty.

Zdroje finančních prostředků pro počáteční kapitál

Všechny tyto zdroje lze shrnout do pouhých 4 možností:

  1. Použijte svůj vlastní počáteční kapitál.
  2. Půjčte si peníze od přátel nebo příbuzných.
  3. Najděte investora nebo partnera.
  4. Vezměte si půjčku od banky.

Tyto možnosti lze použít jednotlivě nebo všemožně kombinovat. Nyní se na každý z nich podíváme blíže.

Počáteční kapitál - vlastní zdroje

Vytvořte počáteční kapitál výhradně z vlastních prostředků - nejlepší možnost začít podnikat, což má oproti jiným metodám řadu výhod:

  • Není třeba přemýšlet, kde získat počáteční kapitál – už ho máte;
  • Nebudete mít žádné dluhy ani závazky, což je velmi důležité pro udržení stabilní finanční situace;
  • Počáteční kapitál získáte zcela zdarma, nemusíte za něj platit žádné úroky;
  • Nebudete závislí na obchodních partnerech a budete se moci rozhodovat zcela nezávisle;
  • O své zisky se nemusíte s nikým dělit.

Pokud nemáte dostatek peněz na vytvoření počátečního kapitálu, můžete zvážit možnosti prodeje nějaké nepříliš potřebné nemovitosti, samozřejmě tak, aby to bylo dohodnuto s ostatními členy rodiny a bylo to promyšlené a vyvážené rozhodnutí. Kromě toho můžete přemýšlet o tom: takové možnosti vždy existují, jen je třeba se s nimi vypořádat.

Pokud vám to umožní začít podnikat s minimálními finančními investicemi, využijte toho, což vám umožní pojistit se proti velkým ztrátám v případě, že se něco pokazí.

Pokud jsou počátečním kapitálem vaše osobní finance, lze tuto možnost nazvat ideální. A to i přesto, že vždy existuje riziko ztráty investic: riskovat vlastní peníze je lepší než riskovat cizí, kde v případě neúspěchu získáte i dluhy, u kterých není jasné, jak je budete muset splácet.

Startovací kapitál – půjčky od přátel, známých, příbuzných nebo jiných lidí

Druhým způsobem, jak získat počáteční kapitál pro podnikání, je půjčit si peníze od jiných lidí. Zde však již vyvstává mnoho dalších problémů.

Za prvé, otázka vzájemného půjčování peněz je poměrně složitá. Úvěrové vztahy mohou zcela zničit mezilidské vztahy a způsobit vážné konflikty. Pokud se tedy rozhodnete půjčit si počáteční kapitál od příbuzných nebo přátel, doporučuji vám dodržovat následující pravidla:

1. Sepište formální smlouvu o půjčce nebo alespoň sepište směnku, ve které jasně uvedete, kdy a kolik se zavazujete splatit, stejně jako všechny další podmínky transakce. V budoucnu zde bude možné vést evidenci vrácených částek (pokud bude dluh hrazen ve splátkách) s podpisy dávající a přijímající strany.

2. Půjčte si peníze za úrok. Je jasné, že je pro vás výhodnější používat peníze jiných lidí „zdarma“, ale postavte se na místo toho, kdo vám je půjčí. Zatímco vy vyděláte peníze z jeho peněz, když vám půjčí „jen tak“, přijde o ně: částku sežere inflace. Zamyslete se nad tím, že by váš přítel nebo příbuzný mohl místo toho, aby vám půjčil peníze, jednoduše vložit peníze do banky a získat úrok a taková investice by byla z jeho strany mnohem méně riziková. Proto mu minimálně kompenzujte půjčku alespoň na úrovni depozitní sazby.

3. Přísně dodržujte povinnosti vrácení. Přísně dodržujte své závazky, jako byste si nepůjčovali peníze od přítele, ale od banky. Platební disciplína vás bude charakterizovat v očích vašich blízkých a mohou na ní do značné míry záviset vaše budoucí vztahy.

Pokud se při přemýšlení o tom, kde získat počáteční kapitál pro podnikání, přikláníte k možnosti soukromých půjček, pak to nemusí být od příbuzných nebo přátel. Může to být například známý někoho z vašich blízkých, se kterým vás seznámí. Takoví už ale za své budou chtít mnohem vyšší výplatu finanční zdroje než příbuzní.

Navíc při půjčování peněz od cizí osoby, zvláště jde-li o někoho zcela neznámého (například z inzerátu), vždy hrozí kontaktování pachatelů, kteří je pak „dají na pult“, a velmi vážné problémy může dojít až k ohrožení života a zdraví.

Pokud se rozhodnete půjčit si počáteční kapitál na podnikání od jiných lidí, pak si úvěrový vztah formalizujte podle všech pravidel, půjčte si peníze na úrok (i od příbuzných) a důsledně dodržujte své závazky. Dejte si pozor na půjčky od úplně cizích nebo pochybných lidí a snažte se, aby se úvěrový vztah nestal důvodem k přerušení dalšího vztahu s milovanou osobou.

Počáteční kapitál od investora nebo partnera

Třetím způsobem, jak získat počáteční kapitál, je najít investora nebo obchodního partnera. Soudě podle toho, kolik lidí se takovým vyhledáváním zabývá, je tato možnost docela populární. Mezi vztahem s investorem nebo partnerem a soukromým úvěrovým vztahem je několik důležitých rozdílů:

  1. Věřitel musí platit úrok, ale investor nebo partner ne.
  2. Pokud se vám podnikání nepovede, budete muset splatit půjčku, ale nebudete muset vrátit investici.
  3. Při půjčování se nebudete muset dělit o zisk s osobou, která si půjčila, ale při investování nebo partnerství to budete potřebovat doživotně a podíl, který rozdáte, je obvykle velmi velký.

Vztahy s investorem nebo obchodním partnerem musí být také formalizovány ve smlouvě a v tomto případě to bude složitější, protože musí obsahovat mnohem více nuancí než smlouva o půjčce.

Pokud jste se tedy při přemýšlení o tom, kde získat počáteční kapitál pro podnikání, rozhodli pro možnost najít investora nebo partnera, nabízí se druhá otázka: kde je najít? Je třeba zvážit několik možností vyhledávání:

1. Mezi přáteli a příbuznými. Stejně jako vám mohou půjčit peníze blízcí a známí, mohou se na vašem podnikání podílet i jako investor nebo partner (podle toho, co vám a jim více vyhovuje).

2. Na internetu. Investory můžete hledat na specializovaných webech a fórech o podnikání. Distribuujte online informace o tom, odkud jste, jaký druh podnikání chcete otevřít (stručně, bez prozrazení klíčových bodů) a koho hledáte: investory nebo partnery. K tomuto účelu můžete využít četné obchodní komunity v v sociálních sítích: Osobně tam takových reklam neustále vidím spoustu.

Měli byste pochopit, že poptávka po investicích je větší než jejich nabídka, takže se musíte snažit, aby vaše téma vyčnívalo z ostatních tam zveřejněných.

3. Obchodní andělé. Existují tzv. investoři, kteří sami hledají podnik, který by chtěli a byli schopni financovat. Obchodní andělé mají celé komunity a sdružení, které lze snadno najít pomocí vyhledávání. Je možné, že pokud je váš podnikatelský nápad opravdu zajímavý, budete moci získat počáteční kapitál od obchodního anděla.

Investice lze přilákat nejen do v hotovosti, ale také např. v majetku. Jiný podnikatel vám může například poskytnout své prostory k podnikání za určitý podíl v nich. Nebo to může být obchodní úvěr, bezplatný příjem zboží k prodeji a řada dalších způsobů partnerství bez přímé peněžní účasti. Určitě zvažte i tyto možnosti.

Stejně jako v případě půjčky byste se měli k investorovi či partnerovi chovat co nejčestněji (a přitom požadovat stejnou reciprocitu od své protistrany), protože reputace poškozená byť nedbalostí může vážně poškodit vaše budoucí podnikání.

Pokud souhlasíte se sdílením zisků z budoucího podnikání s někým jiným, můžete zvážit partnerství nebo nalezení investora. Výhodou tohoto způsobu tvorby počátečního kapitálu je, že za něj nebudete muset platit, dokud nebude podnikání ziskové, a vrátit ho, pokud se podnikání rozpadne.

Půjčka na počáteční kapitál

A poslední možností, kterou chci zvážit, je vzít si úvěr na počáteční kapitál od banky. To druhé, protože to nebude tak snadné používat.

Za prvé proto, že banky prakticky nedávají úvěry proti počátečnímu kapitálu, pokud dlužník nemá jiné zdroje příjmů, které by mu umožnily jej splácet. To znamená, že možnost „vydělám a zaplatím“ zde nebude fungovat. Všechny vyžadují poměrně složitý postup pro získání.

Lidé, kteří chtějí získat počáteční kapitál, proto poměrně často berou všemožný kapitál, který je mnohem snazší získat, ale který je zároveň výrazně dražší. Celková cena takových úvěrů často dosahuje 100 procent nebo více ročně a jaký obchod může zajistit schopnost splácet takové úroky?

Další nevýhodou tohoto způsobu získávání počátečního kapitálu je nutnost platit úroky a pravděpodobně i splácet samotný úvěr měsíčně, a to již od prvního měsíce jeho čerpání, přičemž podnikání ještě nemusí být ani otevřeno, a navíc nepřinese zisk.

Další, pokud mluvíme o tom o velkou částku, pak budete potřebovat zajištění např. osobním majetkem. Zaprvé jsou s tím spojeny další náklady na posouzení a evidenci zástavy (hypotéky), zadruhé je potřeba myslet na to, co se stane, když se vám podnikání nepovede a nebudete moci úvěr splácet. Ztratit byt? Není možnost…

Získat půjčku na počáteční kapitál pro podnikání je poměrně riskantní varianta. Doporučil bych jej využít pouze v případě, že máte existující zdroj příjmů, který vám snadno umožní tento úvěr splácet, i když se vám rozjeté podnikání ukáže jako nerentabilní. Nebo riskujete, že vás chytí a o zastavenou nemovitost přijdete.

Nyní víte, kde získat počáteční kapitál pro své podnikání. Všechny tyto možnosti lze zvážit jednotlivě nebo v určitých kombinacích. Shrnout.

Nejlepší a méně bezpečnou možností je otevřít si firmu z vlastních prostředků. Při využití půjček je budete muset splácet a riskujete, že se zadlužíte, pokud se podnikání nebude vyvíjet tak, jak jste doufali. Zároveň je výnosnější v finančně půjčit si peníze od svých blízkých než od banky, ale na druhou stranu riskujete zničení vašeho osobního vztahu s nimi. Pokud se rozhodnete přilákat partnera nebo investora k vytvoření počátečního kapitálu, budete se s ním muset dále dělit o zisky z podnikání a může se zhoršit i vztah mezi společníky, což povede k dalším potížím.

Stránka zajišťuje, že vaše finanční gramotnost je vždy na nejlepší úrovni. Naučte se vést kompetentní vedení osobní finance s námi. Uvidíme se znova!

Odhad:

Při přemýšlení o založení vlastního podniku formou individuálního podnikatele je budoucí podnikatel nucen rozhodnout se pro řadu organizační záležitosti, mezi nimiž – potřebuje individuální podnikatel základní kapitál a jaký by měl být? Zákon určuje stav nezbytnosti základní kapitál pro jednotlivé podnikatele je to zcela jasné, ale existují určité nuance, které bude třeba vzít v úvahu. Jak tedy uspořádat vlastního individuálního podnikatele a co finanční investice bude to nutné?

Otevření samostatného podnikatele je ve srovnání s jinými formami vlastnictví podniku výrazně zjednodušeno: odpadá zdlouhavá právní byrokracie ani značné kapitálové investice. Bude však ještě třeba provést řadu akcí.

Postup registrace obchodních aktivit v letech 2017-18 zahrnuje několik kroků:


  1. Návštěva finančního úřadu, kde budoucí podnikatel obdrží formulář žádosti.
  2. Výběrem v adresáři OKVED kód aktivity, které se hodláte věnovat. Bude to nutné uvést v přihlášce. Je možné zadat několik kódů, ale pouze jeden se zobrazí jako hlavní.
  3. Výběr daňového systému, se kterým pracovat.
  4. Platba státní povinnosti.
  5. Vyplnění samotné přihlášky a balíčku dalších potřebné dokumenty na finanční úřad.
  6. Přijímání dokladů o registraci jednotlivých podnikatelů.

Adresář OKVED je dostupný v systému Poradce a na dalších zdrojích. Pro podnikatele, který plánuje vyrobit například kuchyňský nábytek, bude hlavní kód 31.02. Pokud seznam produktů obsahuje matrace, pak druhý kód bude 31.03 - a tak dále. Kódová označení se nemusí uvádět ze souvisejících oblastí, navíc jejich počet pro jednotlivé podnikatele není oficiálně omezen.

Jaký daňový systém zvolit?

K dispozici jsou následující možnosti:

  • zjednodušený systém nebo zjednodušený daňový systém;
  • OSNO - obecný, který je vhodný pro každého, ale začátečníkům v podnikání způsobuje potíže kvůli složitému reportingu;
  • patentový systém - PSN. Fyzický podnikatel kupuje patent na dobu jednoho měsíce až roku;
  • daň z imputovaných příjmů, jinak UTII.

Vyplatí se rozhodnout o systému předem, ještě před otevřením jednotlivého podnikatele, protože žádost o přechod na jednoho z nich se podává ihned po registraci podniku. Ti, kteří tak neučiní, budou nuceni po 30 dnech přestoupit do OSNO.

Nezbytným krokem je uhrazení registračního poplatku. Dnes je to 800 rublů. Můžete platit prostřednictvím jakékoli banky, ale je vhodné to udělat u Sberbank. Potvrzení o platbě je generováno prostřednictvím webové stránky Federální daňové služby. Po zaplacení se vytiskne šek a předloží se finančnímu úřadu spolu s dalšími doklady.

Z dokumentů budete potřebovat:

  • ruský pas;
  • TIN (pokud existuje);
  • žádost o registraci jednotlivých podnikatelů;
  • potvrzení o zaplacení cla.

Doklady se podávají finančnímu úřadu v místě trvalé registrace. Adresy poboček jsou uvedeny na webových stránkách Federální daňové služby. Je také povoleno předkládat dokumenty státu Multifunkční centrum. Po doručení obdrží budoucí individuální podnikatel účtenku se seznamem dokladů a je mu přiděleno datum přijetí. Podle zákona registrace netrvá déle než 3 pracovní dny.

Po nich podnikatel obdrží:

  • DIČ (pokud žádné nebylo);
  • výpis z Jednotného státního rejstříku fyzických osob.

Důležitým bodem je vztah s penzijním fondem a službou sociálního pojištění:

  • Li zaměstnanci ne, nejsou vyžadována žádná další opatření, tyto orgány provedou registraci samy poté, co obdrží údaje od Federální daňové služby;
  • pokud plánujete najmout pracovníky (nebo je již máte), budete se muset dodatečně zaregistrovat jako zaměstnavatel.

Je důležité si uvědomit, že některé činnosti jsou prováděny v rámci specifických daňových režimů. Před registrací podnikání by proto měly být vyjasněny všechny otázky.

A co základní kapitál?

Zákon nevyžaduje, aby jednotlivý podnikatel měl k zahájení podnikání nějakou pevnou částku; Podnikání ale vždy obnáší nějaké náklady a investovat rozhodně budete muset. Kapitál individuálního podnikatele však zůstává na jeho uvážení. V případě LLC, CJSC atd. jsou požadavky odlišné - musí mít schválený kapitál a ustavující dokumenty.

Statutární (neboli zákonný – oba pravopisy se nalézají) kapitál (MC) je jedním z klíčových rozdílů mezi jednotlivými podnikateli a právnická osoba. Jedná se o určitou částku, kterou zakladatel společnosti investuje do zahájení provozu. To znamená, že správcovská společnost je zdrojem nezbytným k zahájení podnikání. Vložené finanční prostředky je možné utratit dle uvážení právnické osoby – převodem mezd, úhradou služeb dodavatelů nebo nájmem.

Různé typy právnických osob musí mít kapitál ve výši:


  • otevření LLC bude vyžadovat 10 tisíc rublů;
  • Charter kapitál pro OJSC se vypočítá pomocí vzorce 10*minimální mzda;
  • Kapitál uzavřené akciové společnosti musí být 100násobek minimální mzdy.

Druh a velikost vkladu (ne nižší než zákonem povolené minimum) určují zakladatelé společnosti. Není nutné jej skládat v hotovosti - může být cenné papíry, materiální hodnoty, ochranné známky, patenty. Postup pro vstup do trestního zákoníku je schválen při vzniku společnosti a je promítnut do Listiny; můžete jej například platit jednorázově nebo měsíčně ve stejných splátkách. Po založení mění trestní zákoník pouze notář. Když už mluvíme o jednotlivých podnikatelích, můžeme si všimnout jejich výhody organizační forma: Není vyžadován žádný autorizovaný kapitál.

Zákon to umožňuje na základě předpokladu plné odpovědnosti jednotlivého podnikatele za své závazky a jednání - s výjimkou majetku, který je zákonem zakázáno vymáhat. Pokud se však několik samostatných podnikatelů rozhodne začít jednat společně, budou muset vytvořit novou právnickou osobu se zakládajícími dokumenty a správcovskou společností.

Výše bylo zmíněno, že založení správcovské společnosti může probíhat různými způsoby. Je tedy povoleno vložit polovinu stanovené částky při registraci společnosti a druhou během následujících 12 měsíců.

Postup je předepsán v ustavujících dokumentech, abyste zjistili, z čeho se skládá a jak se platí, musíte zkontrolovat:

  • zápis ze schůze zakladatelů. Tento dokument zachycuje skladbu trestního zákoníku, jeho peněžní a věcnou složku;
  • příjem hotovostní příkaz nebo bankovní výpis, pokud kapitál tvoří peněžní zásoba;
  • listina o převodu majetku, je-li použita.

Důležité: postup převodu majetku zahrnuje jeho posouzení. Procesu se musí zúčastnit nezávislý odhadce.


  • skládací: tvoří se pro organizace, kde je místo zakládací listiny poskytnut jiný ustavující dokument;
  • základní kapitál – vložený penězi nebo majetkem;
  • podílový fond – je častěji využíván v družstvech a představuje výběr příspěvků jeho členů.

Pokud je zakladatelů více, vlastní akcie správcovské společnosti. Velikost podílu se počítá v rublech nebo jako procento z kapitálové částky. Objem akcií zakladatelů je uveden ve zakladatelské listině. Pokud některý ze spoluzakladatelů včas nepřispěje svým podílem, jsou vůči němu uplatněny sankce stanovené zřizovací listinou: zcizení ve prospěch organizace, prodej podílu třetím osobám nebo rozdělení mezi další účastníky.

Ustavující dokumenty

Jak bylo naznačeno, jednotliví podnikatelé nemají ustavující dokumenty (UD) v klasickém slova smyslu.

Samotný termín implikuje soubor dokumentů, které to odůvodňují právní status podnikatele a činnosti jeho podniku. Tento koncept je podrobně vysvětlen článkem 52 občanského zákoníku Ruské federace. UD nabývají právní moci až po státní registraci a lze v nich provádět následné změny.

Registrace fyzických osob jako fyzických osob podnikatelů probíhá v daňový úřad v místě bydliště osoby. Ustavující dokumenty v v tomto případě– ty, které jednotlivý podnikatel obdrží po registraci: výpis z registru fyzických osob (USRIP), oznámení o registraci fyzické osoby.


Začínající podnikatele často zajímá, kde by měla být správcovská společnost uložena? Ve věci individuálních podnikatelů je vše poměrně jednoduché - již bylo diskutováno výše, zda jednotlivý podnikatel má základní kapitál a ti, kteří jej zakládají. Majetek jednotlivého podnikatele je uložen na účtu jednotlivého podnikatele a ve formě majetku.

V jiných formách řízení je vše jinak. V podstatě trestní zákoník - hotovost, používaný při činnosti podniku a tento fond existuje pouze v zakládajících listinách a účetní dokumentaci. Peníze od správcovské společnosti jsou připsány na běžný účet organizace a odtud jsou distribuovány pro její aktuální potřeby.

U majetku zahrnutého v trestním zákoníku musí být proveden posudek ke zjištění hodnoty nemovitosti, vybavení, nábytku apod. - k tomu je přizván odhadce.

Neexistuje tedy žádný speciální sklad pro peníze ze schváleného kapitálu, který je v oběhu, a hodnotu vloženého majetku určují odborníci.

Nevýhodou je:

  • řada omezení stanovených zákonem na druhy práce povolené pro jednotlivé podnikatele;
  • nedostatečně jasné právní postavení - z právního hlediska je individuální podnikatel občan i organizace s právy a povinnostmi z obou kategorií příslušnosti.

Z výše uvedeného jsou zřejmé výhody jednotlivých podnikatelů - jednoduchost a rychlost registrace, není potřeba základního kapitálu, zjednodušené vypořádání s vládní agentury a jednoduché hlášení. Jednotlivý podnikatel může být otevřen bez autorizovaného kapitálu.