인력 요구 사항을 결정하는 기본 방법. 양적 인력 요구 사항. 서비스 기준에 따른 산정방법

은행 시스템은 다양한 유형의 은행 및 신용 기관의 협회로, 다음을 기반으로 운영됩니다. 일반 원칙화폐 메커니즘. 아래에 다른 유형은행 기관은 국가 및 상업은행.

일반 은행 시스템에는 중앙 은행과 국가 및 상업 은행 네트워크가 포함됩니다. 주요 임무상업은행은 대부분의 금융거래를 담당하며, 중앙은행의 임무에는 안정적인 배출 및 환율 정책을 보장하는 것이 포함됩니다.

일반적으로 "시스템"이라는 용어는 많은 사람들의 작업 및 활동 조직의 본질을 이해하는 데 도움이 됩니다. 재정 관계. 이 전체 시스템을 구성 요소로 세분화하면 모든 활동을 수행하는 데 도움이 되는 여러 블록을 얻게 됩니다. 즉:

조직 블록(은행 부문의 기본 개념, 은행 및 비은행 조직의 유형, 조직의 기초및 은행 인프라)
조절 블록(은행법, 중앙 은행 규정, 국가 통제은행 활동을 위해)
기본 블록(뱅킹의 기본 규칙)

대부분의 국가 정부는 은행의 도움을 받아 경제 상황 개선, 인플레이션 수준 결정 및 통제, 국가 국제수지 안정성 보장 등 많은 문제를 해결할 수 있습니다.

은행 시스템의 본질은 통화 관계 참여자를 통해서도 결정될 수 있습니다. 이러한 참가자에는 다양한 비은행 기관, 전문은행, 수행하는 다양한 종류금융거래 등 특이한 징후가 있습니다( 관리 시스템, 단일 전체로 작동 등), 이는 이 시스템의 본질을 반영합니다.

은행 시스템의 구조

은행 시스템의 구조에는 다음과 같은 금융 기관이 포함됩니다.

중앙은행(중앙은행), 통화 공급 문제를 수행하고 다른 은행의 활동을 완전히 통제합니다. 또한 금융 시장과 국가 정부 간의 중개자 역할도 수행합니다.
상업 또는 민간 은행다양한 금융서비스 제공
신용결제센터

따라서 경제가 잘 발달된 많은 국가에서는 2단계 은행 시스템이 운영되는 것으로 나타났습니다. 첫 번째 수준에는 중앙은행이 있고, 두 번째 수준에는 상업 또는 비국영 은행과 신용 결제 회사가 있습니다.

시장 경제의 특수한 성격은 2단계 시스템 구축의 주요 전제 조건이 되었습니다. 은행 시스템의 구조는 계층적 질서를 적절하게 분배하도록 설계되었습니다.

은행 부문이 발전함에 따라 주요 유형이 형성되었습니다. 많은 경제학자와 저자는 일반적으로 세 가지 유형을 구분합니다.

유통 중앙집중화
시장
전환 시스템

특성 구별되는 특징 배포(중앙집중형)은행 시스템은 은행 활동에 대한 국가 독점입니다.

이 모든 활동은 특별 규정에 의해 통제됩니다. 국가에는 일반적으로 하나 이상의 국영 은행이 있습니다.

시장 유형반대로 은행 시스템은 은행 활동에 대한 국가 독점이 없기 때문에 결정됩니다. 여기에서는 많은 은행의 발전을 위한 인센티브가 되는 경쟁이 전면에 등장합니다. 은행의 발행 및 대출 책임은 분리되어 있습니다. 예를 들어, 중앙은행은 화폐발행을 통제하고 있으며, 상업, 투자, 모기지 등 다양한 은행에서 이미 대출과 결제, 지급 거래를 제공하고 있습니다.

오늘날 러시아 연방의 은행 시스템은 다음과 같습니다. 과도기 단계개발. 전환 기간 시스템은 시장 시스템으로 기능하며 두 부분으로 구성됩니다. 첫 번째 부분은 중앙 은행의 활동이고 두 번째 부분은 다른 상업 은행의 활동입니다.

요약하자면, 다음과 같이 나열할 수 있습니다. 은행 시스템의 기능, 이는 그 본질을 반영합니다.

국가 전체의 경제 발전을 보장
기업 간의 많은 금융 거래에서 중개자 역할을 함
임시 무료 누적 돈ㅏ

러시아 연방의 은행 시스템에는 언급하기 어려운 여러 가지 문제가 있습니다. 전체 시스템의 개발을 방해하는 유사한 문제는 다음과 같습니다.

통제하기가 매우 어렵고 파산할 경우 국가 전체 시스템의 명성이 훼손되는 다수의 신규 및 소규모 은행
은행 밀도가 낮습니다. 일반적으로 크고 중요한 도시에만 지점이 있는 대규모 은행이 많이 있습니다. 다른 도시에서는 약 10만 명당 다양한 은행 지점이 50개 이하이며 이는 극소수입니다.
유치된 투자는 비효율적일 뿐만 아니라 부적절하게 지출될 수 있으며, 이로 인해 국가 경제가 어려움을 겪게 됩니다. 이러한 문제 외에도 다른 중요한 문제가 있습니다.

자료의 마지막 업데이트 날짜: 2016년 4월

시장경제가 발전함에 따라 금융시장을 비롯한 적절한 금융 인프라 구축이 필요합니다. 산업과 무역이 발달하면서 재무 시스템은행 시장(주로 신용 자원 거래)에서 운영을 수행하는 사회의 은행 시스템이 발전하고 있습니다.

"시스템"의 개념은 신용 관계, 은행 및 활동 조직을 정의하는 데 사용됩니다. 대부분의 경우 "시스템"이라는 단어는 무언가의 구성을 나타냅니다. 콘텐츠 측면에서 "시스템"이라는 용어는 요소의 구성뿐만 아니라 다음도 정의합니다.

요소 집합;
특정 무결성을 형성하는 요소의 충분성;
요소의 상호 작용.

뱅킹 시스템 -지속 가능한 발전을 보장하는 전인적 교육.

요소의 모음으로서 다음과 같이 정의할 수 있습니다.

기본 블록:

화폐 기관으로서의 은행;
은행 규칙.

조직 블록:

은행 및 비은행 신용 기관의 유형;
은행업무의 기초;
은행 활동의 조직적 기반;
은행 인프라.

조절 블록:

은행 활동에 대한 주 규제;
은행법;
중앙은행 규정;
상업은행의 교육자료.

은행 시스템또한 예금, 대출 및 결제 업무를 수행하고 일반적인 통화 메커니즘 내에서 운영되는 상업 및 전문 은행, 비은행 기관 등 통화 시장 참가자 집합으로 정의됩니다.

블록과 요소는 통일성을 형성하여 전체의 특성을 반영하고 해당 속성의 전달자 역할을 합니다. 뱅킹 시스템에는 다음과 같은 다양한 기능이 있습니다.

특정 속성이 있습니다.
단일 단위로 작동합니다.
역동적이다;
폐쇄형 시스템으로 작동합니다.
자기 규제 시스템의 성격을 가지고 있습니다.
통제되는 시스템이다.

시스템에는 시장에서 일하고 다른 목표 달성에 종속되는 다른 주체가 포함될 수 없습니다. 은행 시스템의 세부 사항은 해당 요소와 이들 사이에서 발전하는 관계에 따라 결정됩니다. 은행 시스템의 본질은 해당 요소의 구성과 본질에 영향을 미칩니다.

은행 시스템 유형:

시장 은행 시스템;
전환 시스템.

1999년까지 일본, 독일, 프랑스, 영국, 이탈리아 및 기타 국가에서는 독립적인 중앙은행을 갖춘 은행 시스템을 운영했습니다. 연방준비제도는 미국에서만 사용되었습니다. 그러나 자국 통화를 준비금으로 만들기 위한 노력의 일환으로 연방준비은행 시스템은 더욱 경쟁력 있고 반응성이 뛰어나며 지속 가능합니다. 선진국의 은행 시스템은 본질적으로 2단계입니다(일부 저자는 3단계 은행 시스템을 정의함). 첫 번째 수준은 중앙은행 또는 이와 유사한 통화 및 은행 감독 기관이고, 두 번째 수준은 요구를 충족하는 신용 및 금융 기관입니다. 경제 주체은행 서비스 (금융 중개자). 은행 감독 시스템은 또한 많은 저자에 의해 은행 시스템의 특징으로 언급됩니다. 감독 구조를 구축하는 방식이 서로 다른 세 그룹의 국가로 구분할 수 있습니다.

감독은 중앙은행이 수행합니다.
감독은 국가가 이러한 권한을 위임한 다른 기관에 의해 수행됩니다.
감독은 다른 당국과 함께 중앙은행에 의해 수행됩니다.

은행 시스템은 하나의 전체에 종속된 다양한 부분입니다. 이는 개별 은행이 필요한 경우 서로 교체할 수 있는 방식으로 연결되어 있음을 의미합니다. 시스템이 작동 중이고 새로운 구성 요소가 추가되어 개선되었습니다. 시스템 내에서는 새로운 연결이 끊임없이 등장하고 있습니다. 은행 시스템은 은행 비밀을 유지해야 하는 정도로 폐쇄되어 있습니다. 제도의 자율적 규제란 경제환경이나 정치상황의 변화에 따라 제도가 영향을 받는다는 것을 의미한다. 중앙은행이 독립적인 통화정책을 추구하고 다양한 형태로 의회나 당국에만 책임을 지기 때문에 시스템 관리가 용이합니다. 임원 전원. 상업은행(기업은행)의 활동은 일반 및 특별 은행법과 경제 기준에 의해 규제됩니다. 중앙은행이나 기타 전문 정부 기관이 상업은행의 활동을 감독합니다.

은행 시스템은 대출 기관에서 차용인에게 자금을 이체하고 금융 중개자는 자체 부채 의무(은행-예금, 보험 회사- 연금)을 머니 마켓에 판매하고 수익금을 사용하여 다른 사람의 채무를 구매합니다. 의무를 생성하고 이를 다른 상대방의 의무로 교환하는 과정입니다. 이중 교환이 본질입니다 금융 중개. 금융 중개자의 가장 중요한 기능은 자산과 부채를 소비자의 요구에 맞춰 예금자와 차용자의 이익 일치를 규제하는 것입니다(부채는 특정 분야에 자금을 투자하려는 투자자의 희망을 고려하여 형성됩니다). 금융 상품 및 자산 배치는 대출을 받기 위한 차용자의 요구에 따라 수행됩니다. 은행 중개기관은 대출자 및 차용자로서 규모의 경제를 누리고 포트폴리오 규모와 포트폴리오 다각화 기법을 사용하여 위험과 단위 비용을 줄입니다.

거시경제적 관점에서 볼 때, 중개는 대출자와 차용자 사이에 자금이 가장 효율적으로 재분배되는 메커니즘입니다. 은행은 고객 서비스의 부산물로 화폐를 창출함으로써 화폐 순환을 늘리는 데 도움을 줄 수 있습니다. 공급이 일시적으로 제한될 때 은행의 대출 운영으로 사회가 이익을 얻습니다. 공돈, 대출 대상이며 목표 달성을 보장합니다.

대부분의 국가에서는 시장 경제존재합니다. 첫 번째 수준은 중앙은행으로 구성되며, 중앙은행의 가장 중요한 기능은 국가 경제 목표를 달성하기 위해 정부의 통화 및 환율 정책을 수행하는 것입니다. 은행은 정부와 금융시장 사이의 중개자 역할을 하며 다음과 같은 기능을 수행합니다.

국가 지폐를 발행하고 유통 및 유통에서 인출을 조직하며 결제 및 지불 수행을 위한 표준 및 절차를 결정합니다.
국가 금융기관의 활동과 금융법 시행에 대한 전반적인 감독을 수행합니다.
상업 은행에 대출을 제공합니다.
정부 증권을 발행하고 상환합니다.
정부 계좌를 관리하고 해외 금융 거래를 수행합니다.
중앙은행이 상업은행에 영향을 미칠 수 있도록 전통적인 방법을 사용하여 은행 유동성을 규제하고, 할인율 정책을 추구하며, 오픈 마켓정부와 증권상업은행의 지급준비율을 규제합니다.

무엇보다도 모든 것에 대한 많은 양의 통계 데이터를 수집합니다. 금융기관운영 규모, 대출 경제 영역 및 예금자와 관련됩니다. 중앙은행은 다른 은행에 대한 영향력과 통제를 통해 경제 내 통화 공급을 제한하거나 늘려 대출을 규제할 수 있습니다.

시장 경제와 이중 은행 시스템을 갖춘 대부분의 국가에서 중앙 은행의 기능은 대체로 동일하지만 차이점도 있습니다. 예를 들어, 엄격한 은행 감독과 신용 통제, 그리고 국영 신용 기관의 우세를 특징으로 하는 프랑스 은행 시스템의 수장에는 프랑스 재무부가 있습니다. 프랑스 중앙은행은 상업은행의 활동을 감독하는 다른 두 기관(국가신용위원회 및 은행통제위원회)과 함께 재무부의 지휘를 받습니다. 프랑스 은행은 지폐 발행을 독점하고 있지만 많은 은행 업무가 프랑스 재무부 자체에서 수행되기 때문에 국영 은행으로서의 임무는 제한적입니다.

2단계 은행 시스템 외에도 분산형 연방준비제도(US Fed)가 있습니다. 이 법안은 미국 내 여러 지역의 12개 연방준비은행에서 선포되었으며, 이들의 임무는 연준 회원국인 은행의 활동을 통제하고 미국 통화 정책의 기본 방향을 결정하는 것입니다. 모든 상업 은행의 40%는 연방 준비 제도의 회원이며 나머지 은행은 자체적으로 위험을 감수하고 운영됩니다.

어떻게 중앙 집중식 모노뱅크 시스템소련과 다른 많은 사회주의 국가의 은행 시스템이 구축되었습니다. 이는 3개의 주립 은행(Gosbank, Stroybank, Vneshtorgbank)과 저축 은행 시스템으로 소련에서 형성되었습니다. 소련 중앙은행은 발행 및 현금 결제 활동 외에도 국가 경제의 다양한 부문에 대한 대출 기능을 수행했습니다(산업, 운송, 통신에 대한 단기 대출 제공, 농업에 대한 장기 대출 제공). Stroybank는 국가 경제의 다양한 부문에서 장기 대출 및 자본 투자 자금 조달을 제공했습니다. 농업). Vneshtorgbank가 대출을 제공했습니다. 대외 무역, 국제 결제, 외화, 금 및 귀금속 거래에 종사했습니다. 저축은행은 주민들로부터 현금 예금을 유치하고 공과금 및 기타 서비스 비용을 지불했습니다. 3개 국영 은행의 독점으로 인해 대출이 종종 두 번째 예산 역할을 하게 되었습니다. 이러한 조건에서는 신용 메커니즘의 효과적인 잠재력이 사용되지 않았습니다. 시장 경제 국가에서 알려진 도구를 사용하여 적극적인 통화 정책을 추구하는 것은 불가능했습니다.

시장 관계 발전을 향한 과정에는 고품질의 창출이 필요했습니다. 새로운 시스템은행. XX세기 80년대 중반. 은행 개혁이 시작되었고 그 결과 당시 소련 주립 은행, Promstroybank, Agroprombank, Zhilsotsbank, Sberbank 및 Vnesheconombank와 같은 대규모 산업 전문 은행이 조직되었습니다. 그러나 실제로 이러한 형태는 3개 국영은행의 독점이 개편된 전문은행의 독점으로 대체되는 결과를 가져왔다.

최초의 상업은행은 소련의 “협력에 관한 법률”이 채택된 후 1988년 8월에 설립되었으며, 이에 따라 협동조합 협회에는 협동조합 은행을 설립할 수 있는 권리가 주어졌습니다. 1988년 말에는 25개의 협동조합은행이 설립되었고, 1989년 4월에는 주식형 상업은행의 설립이 허용되었다. 국영 전문 은행에 비해 설립된 상업 은행의 주요 장점은 은행 운영 방법을 선택할 때 제공되는 자유와 계약에 따라 고객 유치에 대한 직접적인 의존성이었습니다. 90년대 말에 소련의 "소련 국가 은행에 관한"법과 "은행 및 은행 활동에 관한"법이 곧 채택되었습니다. 러시아 연방. 러시아 연방의 "은행 및 은행 활동에 관한 법률"에 따라 상업 은행의 설립자는 법인일 뿐만 아니라 개인 및 외국인 참가자일 수도 있습니다. 이러한 법률이 채택되면서 새로운 상업은행을 조직하는 더욱 집중적인 과정이 시작되었습니다.

독립적인 상업은행 형태의 2단계를 만들어 은행시스템을 개편하는 것을 90년대 초 은행시스템의 개혁이라고 불렀다. 그리고 1990년 초에 약 200개의 상업 은행이 만들어졌다면, 5년 후에는 이미 25,000개가 있었습니다. 비교하자면, 미국에서는 1,000개의 은행을 만드는 데 약 80년(1781~1860년)이 걸렸습니다.

연방법 "은행 및 은행 활동"은 다음과 같습니다. 다음 정의: "러시아 연방의 은행 시스템에는 러시아 은행, 신용 기관, 외국 은행의 지점 및 대표 사무소가 포함됩니다." 외국 자본을 대표하는 은행의 러시아 신용 시장 진출 가능성이 제공되고, 이들의 활동 허가 조건과 은행의 권한이 결정됩니다.

러시아는 그들의 형성에 관해 승인된 자본. 러시아에서는 외국 은행의 총 자본금이 15%를 초과할 수 없습니다.

금융 중개자로서의 은행 시스템은 링크 간의 특정 관계로 구별됩니다. 러시아 중앙 은행은 예금자의 자금을 보호하기 위해 다른 은행의 활동을 통제하고 성장을 제한하기 위해 화폐 공급을 통제합니다. 시스템은 한편으로는 시장 수요(합병, 인수, 경제의 다른 영역으로의 침투, 은행 파산)의 영향을 받아 지속적으로 변화하고 있는 반면, 시스템 기능 조건은 영향을 받아 변화하고 있습니다. 정부 정책, 즉 이를 관리하는 방법에 적절하게 대응하는 시스템입니다. 은행 시스템은 은행 비밀이 유지되어야 하는 만큼 폐쇄됩니다. 이는 주요 은행법이 시행되는 은행법에 기초하여 운영됩니다: 2002년 7월 10일자 연방법 No. 86-FZ "러시아 연방 중앙 은행(러시아 은행)에 관하여" 및 연방법 " 은행 및 은행 활동에 대하여”(1996).

은행 시스템의 조직 원칙

"뱅킹 시스템"의 개념에는 일련의 요소, 특정 무결성을 형성하는 요소의 충분성 및 요소의 상호 작용이 포함됩니다.

은행 시스템에는 생산 및 비생산, 농업 기업 및 기타 유형의 활동에 종사하는 조직이 포함될 수 없습니다.

은행 시스템의 세부 사항은 구성 요소와 이들 사이에서 발전하는 관계에 의해 결정됩니다. 실무에서는 여러 유형의 은행 시스템을 알고 있습니다.

유통 중앙 집중식 은행 시스템;
시장 은행 시스템;
전환 시스템.

시장형 뱅킹 시스템은행에 대한 국가 독점이 없다는 특징이 있습니다. 가장 다양한 형태의 소유권(국가뿐만 아니라)의 각 재생산 주체는 은행을 형성할 수 있습니다. 안에 시장 경제분산형 관리 시스템으로 운영되는 여러 은행이 있습니다. 발행 및 신용 기능은 이들 간에 구분됩니다. 문제는 중앙은행에 집중되어 있으며 기업에 대한 대출과 인구는 상업, 투자, 혁신, 모기지, 저축 등 다양한 비즈니스 은행에 의해 수행됩니다. 비즈니스 은행은 국가의 의무를 책임지지 않습니다. 국가는 기업 은행의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다. 기업 은행은 국가 행정 기관이 아닌 이사회와 주주의 결정에 따릅니다.

러시아의 현대 은행 시스템전환 시스템이다. 그녀는 다음과 같이 행동합니다. 시장 모델, 이는 두 계층으로 나뉩니다. 첫 번째 계층은 러시아 중앙 은행의 기관을 포함하고 두 번째 계층은 다양한 상업 은행으로 구성됩니다.

러시아 중앙은행은 화폐를 유통(배출)합니다. 그 임무는 루블의 안정성을 보장하고 상업 은행의 활동에 대한 감독 및 통제를 보장하는 것입니다. 상업 은행의 임무는 고객(기업, 조직, 인구)에게 다양한 서비스(대출, 결제, 현금, 예금, 통화 거래 등)를 제공하는 것입니다.

러시아에서는 은행 시스템이 과도기 단계: 시장 은행 시스템의 구성 요소를 포함하지만 상호 작용이 아직 충분히 개발되지 않았습니다. 어떤 식으로든 이 시스템 또는 저 시스템은 이전 시스템에서 유래하므로 과거의 "모반"이 포함되어 있는 것으로 알려져 있습니다. 중앙집권적 체제에서 생겨나 과도기적 조건에서 형성되는 시장체제는 다음과 같아야 한다. 현대 러시아여전히 시장 이념으로 “채워져” 있습니다. 은행 시스템 요소의 구성과 상호 작용은 시장 경제의 특징과 조건을 더욱 충분히 고려해야 합니다.

은행 시스템은 단일 전체에 종속된 다양한 부분으로 전체로 표현될 수 있습니다. 이는 개별 부품(다양한 뱅크)이 필요한 경우 서로 교체할 수 있는 방식으로 연결되어 있음을 의미합니다. 한 은행이 청산되더라도 전체 시스템이 무효화되는 것은 아닙니다. 은행 운영 및 서비스를 수행할 수 있는 다른 은행이 등장합니다. 새로운 구조가 은행 시스템에 합류하여 전체의 세부 사항을 보완할 수 있습니다.

이론적으로, 은행 시스템에서 첫 번째 계층인 중앙은행이 사라지더라도 전체 시스템은 한동안 붕괴되지 않을 것이며, 다른 은행은 발행된 지불 수단 내에서 지불할 수 있다고 가정할 수 있습니다. 결제, 대출 발행, 기타 은행 및 비은행 업무 수행. 일부 국가의 역사에는 중앙은행뿐만 아니라 새로운 상업은행에도 배출 업무를 위임한 사례가 있었습니다.

뱅킹 시스템은 정적인 상태가 아닙니다. 오히려 끊임없이 역동적이며 새로운 구성요소로 보완되고 개선됩니다. 예를 들어, 최근까지 러시아에는 지방 은행이 없었습니다. 이제는 여러 대규모 경제 중심지에 설립되었습니다. 소규모 은행 (자본금 최대 1 억 루블)이 상당한 자리를 차지했으며 그 수가 점차 감소하고 있습니다. 새로운 은행법의 출현으로 은행 시스템은 더욱 발전된 입법 체계를 갖추게 되었습니다.

은행 시스템 내에서 지속적으로 새로운 연결이 나타납니다.상호작용은 중앙은행과 상업은행 사이, 그리고 상업은행들 사이에서 일어난다. 은행은 은행간 대출 시장에 참여하고, "장기" 자금과 "단기" 자금을 판매하며, 서로 화폐 자원을 구매합니다. 은행은 기업에 자금을 조달하고 협회와 노동조합을 결성하는 공동 프로젝트에 참여하는 등 서로에게 기타 서비스를 제공할 수 있습니다.

은행 시스템은 "폐쇄형" 유형 시스템.완전한 의미에서 폐쇄적이라고 할 수는 없습니다. 외부 환경, 다른 시스템과 함께. 그럼에도 불구하고 은행 간 정보 교환과 중앙은행의 특별 통계 수집, 정보 디렉토리, 게시판 게시에도 불구하고 "폐쇄"되어 있습니다. 은행 "비밀".법에 따라 은행은 고객 계좌의 자금 잔액과 이동에 대한 정보를 제공할 권리가 없습니다.

은행 시스템 - " 자기 조직화“경제 환경과 정치 상황의 변화는 필연적으로 은행 정책의 “자동”변화로 이어지기 때문입니다. 경제 위기와 정치적 불안정 기간 동안 은행 시스템은 생산에 대한 장기 투자를 줄이고, 대출 기간을 줄이며, 핵심 활동보다는 주로 2차 활동을 통해 소득을 늘립니다. 반대로 경제적, 정치적 안정과 그에 따른 위험 감소 조건에서 은행은 주요 서비스에 대한 활동을 강화합니다. 생산 활동기업과 경제에 대한 장기 대출은 주로 전통적인 이자 소득을 통해 소득을 얻습니다.

변화하는 상황을 고려한 조치를 취하지 못하는 은행은 필연적으로 어려움을 겪게 됩니다. 경제 상황, 고객을 잃고 손실을 입으며 궁극적으로 존재하지 않게 됩니다.

은행 시스템은 다음과 같은 역할을 합니다. 관리되는 시스템.독립적인 통화정책을 추구하는 중앙은행은 의회나 행정부에만 다양한 형태로 책임을 진다. 법인인 상업은행은 일반 및 특별 은행법에 기초하여 운영됩니다. 그들의 활동은 신용 기관의 활동을 통제하는 중앙 은행이 정한 경제 표준에 의해 규제됩니다 (많은 국가에서 상업 은행의 활동에 대한 감독 기능이 다른 특별 정부 기관에 할당됩니다).

이러한 모든 기능은 러시아 은행 시스템의 특징이기도 합니다. 현대적인 상황, 과도기적 시스템이기 때문에 개발 시스템.

은행 시스템은 고립되어 있지 않습니다. 환경, 반대로 밀접하게 상호 작용하고 하위 시스템을 나타냅니다. 경제 시스템. 보다 일반적인 시스템의 일부인 은행 시스템은 일반 및 특정 은행법의 틀 내에서 운영되며 사회의 일반적인 법적 규범을 따릅니다. 그러나 그 행위는 은행 부문의 특성을 표현하지만 은행 부문을 특징짓는 일반적인 기초와 원칙에 위배되지 않는 경우에만 전체 시스템의 일부가 될 수 있습니다. 공통 시스템전체적으로.

따라서 요약하면 다음과 같이 공식화할 수 있습니다. 은행 시스템의 특징.은행 시스템에는 공통 목표를 달성하는 특정 단위에 종속된 요소가 포함됩니다. 특정 속성이 있습니다. 요소의 상호 교환이 가능합니다. 동적 시스템입니다. "폐쇄형" 유형 시스템으로 작동합니다. 자기 규제 시스템의 성격을 가지고 있습니다. 통제되는 시스템이다.

이 자료에서는 러시아 연방의 은행 시스템과 향후 전망에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

거의 모든 사람들이 러시아 연방에 중앙 은행이 있다는 것을 알고 있습니다 (우리는 이에 대해 자세히 썼습니다). 그러나 물론 이것만으로는 전체를 완전히 설명할 수는 없다. 복잡한 구조러시아 연방의 은행 시스템을 살펴보거나 2019년의 실제 모습을 상상해 보세요. 엄밀히 말하면 러시아 시민들은 금융 및 은행 분야 전문가의 정보 수하물과 그들의 지식을 비교해 보면 금융 시스템의 구조적 기초 중 2-3%만 알고 있는 경우가 많습니다.

새로운 정보에 대한 인식을 최대한 쉽게 만들기 위해 "러시아 은행 시스템"이라는 용어의 정의부터 시작하겠습니다. 간단히 설명하자면 이렇습니다. 시장 메커니즘, 상업 은행과 러시아 중앙 은행간에 다양한 운영이 수행됩니다.

이러한 거래에는 은행 자산이 아니거나 임시 자산(예: 예금자로부터의 예금)인 자금의 신용대출이 포함됩니다. 새로운 자산의 신용화(대출금 사용에 대한 은행 차용인의 지불) 다른 상업 은행이나 중앙 은행 등으로부터 대출을 받아 부채가 형성되면 이 목록은 오랫동안 지속될 수 있습니다.

은행 구조에는 중앙 은행과 Sberbank, VTB 등과 같은 상업 은행뿐만 아니라 다른 유형의 신용 기관, 비은행 - 전당포, 소액 금융 기관 및 기타 종류도 포함됩니다.

또한 이 구조의 또 다른 "계층"에는 회사 파산, 은행 면허 취소, 주식 시장 붕괴 및 기타 요인이 발생할 경우 피해를 입는 보험 회사가 있습니다.

따라서 이 용어의 정의에는 임시 사용을 위해 공식적으로 돈을 빌려주고 받는 모든 조직이 직접적으로 포함됩니다(예금, 옵션, 뮤추얼 펀드, 주식 및 채권을 의미하며 상업 은행이 선택적으로만 제공하는 배치 서비스). ). 간접적으로 이 영역에는 보험사, 소액 금융 기관 및 전당포가 추가로 포함됩니다.

러시아 연방 은행 시스템의 구조

물론 러시아 중앙은행은 이 전체 구조에서 특별한 위치를 차지합니다. 그러나 그는 조직을 구성하는 체인의 연결 고리일 뿐입니다. 재무구조우리 나라에서. 너무 많아서 많은 분량체인의 에이전트라면 러시아 연방 은행 시스템의 수준이 몇 개인지에 대한 질문에서 길을 잃기 시작합니다. 따라서 인식을 단순화하기 위해 경제학자들은 이 네트워크에서 에이전트의 상호 작용을 근본적으로 설명하는 러시아 연방의 2단계 은행 시스템 모델을 개발했습니다.

러시아 중앙은행은 1층에 위치해 있습니다.그 임무에는 일반 및 감독 기능과 다음과 같은 독점권이 포함됩니다.

러시아 루블 문제 및 기타 통화와 관련된 환율 조정
국가 결제 및 지불 시스템에 대한 통제의 창출 및 추가 유지
국가의 인플레이션 통제
현재와 미래의 경제 위기를 극복하기 위한 계획을 개발합니다.
금 및 외환보유고 구매를 위한 예산 개발 및 직접 시행.

중앙은행의 중요성에도 불구하고 러시아 연방 은행 시스템의 모든 요소는 고갈되지 않았습니다. 두 번째 수준에는 상업 은행과 비은행 신용 기관이 있습니다.

주의: 국내 부문과 해외 부문 간의 상호 작용이 포함됩니다. 별도의 카테고리, 왜냐하면 외국 은행과의 관계에서는 국가의 경제적 잠재력 차이, 환율 비율 등이 고려됩니다. 그럼에도 불구하고 외국 은행은 러시아 은행 구조에 2차 구성 요소로 포함되어 있습니다.

뱅킹 시스템의 두 번째 수준에 대한 자세한 개요

우리는 이미 러시아 연방의 은행 시스템에 중앙은행, 상업은행, 비은행 신용기관(NPO)이 포함되어 있다는 사실에 대해 이야기했습니다. 그러나 은행과 비영리 조직도 특정 매개변수에 따라 체계화되어 있습니다.

상업은행은 소유권 형태에 따라 합작회사, 협동조합 또는 합작회사가 될 수 있습니다. 은행은 지분의 51% 이상이 국가에 속하더라도 여전히 상업적으로 운영됩니다. 주요 목표그 활동은 지속적이고 이익 창출을 증가시킵니다. 상업은행은 다음과 같은 권리를 갖습니다.

직불 카드, 신용 카드, 가상 카드 또는 플라스틱 카드 등 은행 카드 발급
대출, 즉 이자를 받고 대출을 발행하다 개인경제의 실제 부문의 기업;
통화 운영
은행 계좌 유지, 해당 계좌 회계 처리, 상쇄
귀금속, 주식, 채권, 선물 등과의 거래 금융 상품. 고객에 대한 후속 지불과 함께 예금자의 자금 사용
계좌 간 자금 이체 및 이체
온라인 금전 등록기의 수집, 현금 결제 및 제공
추가적인 은행 서비스 제공(예: 귀중품 보관함, 거래 보증 서비스 등)

비은행 신용 기관(NPO)의 경우 다음과 같은 유형이 있습니다.

RNKO, 즉 정착 전문 비영리 단체입니다. 여기에는 청산 센터, 정착 센터 및 사무실이 포함됩니다.
결제 및 이체를 수행하는 PNGO - Qiwi, Yandex.Money, Contact, Western Union 등
NDKO - 예금 및 신용 비은행 기관. 은행과 마찬가지로 NDKO만이 개인과 협력할 권리가 없습니다.
이와 별도로 목록에는 전당포, 소액 금융 기관, 주식 기준 신용 조합 및 신용 조합도 포함됩니다. 이 모든 것은 비영리 기관을 의미하지만 분류에 따라 비은행 신용 기관의 하위 유형으로 분류될 수 있습니다. .

은행 인프라

현대 은행에서는 모든 것이 결코 중앙 은행, 은행 및 비영리 단체에만 국한되지 않는다는 점에 유의해야 합니다. 공식적으로 나머지 인프라는 2단계 구조 외부에 있지만 실제로는 많은 부분이 이에 의존합니다.

인프라에는 다음이 포함됩니다.

러시아 연방의 대부분의 대형 은행이 프로그램에 연결된 보험 회사 및 연방 예금 보험 기관(DIA)
SWIFT 결제 시스템;
기반이 되는 결제 시스템 은행 카드- MasterCard, Visa, MIR 등
감사 기관 및 담보 평가자
법률 및 컨설팅 사업
새로운 개발자 소프트웨어, 없이는 은행이 완전히 기능할 수 없습니다. 또한 경제학자들은 단말기, ATM, 카드 칩 등의 장비 제조업체를 동일한 범주에 포함시키는 경우가 많습니다.

은행 부문의 입법 규제

중앙 은행의 활동이 규제됩니다 연방법 "러시아 중앙 은행"No. 86-FZ, 러시아 연방 헌법(더 정확하게는 제75조)도 마찬가지입니다. 일반적인 의미의 은행 인프라뿐만 아니라 은행 활동도 다음 문서에 의해 규제됩니다.

러시아 연방 민법;
1990년 12월 2일자 연방법 "은행 및 은행 활동" No. 395-1;
연방법 "예금 보험" No. 177-FZ;
연방법“마이크로에 관한 금융 활동및 소액 금융 기관'(2010년 7월 2일자 N 151-FZ);
"소비자 신용에 관한" 연방법 No. 353-FZ;
연방법 "국가 결제 시스템" No. 161-FZ;
2007년 5월 17일자 연방법 “개발 은행에 관한”;
1999년 2월 25일자 연방법 "신용 기관의 파산(파산)".

형성의 역사

포괄적인 설명을 제공하세요 현재 상태러시아에서의 은행 업무는 사전 역사 여행 없이는 불가능합니다.

최초의 금융가와 은행 조직이 등장했습니다. 러시아 제국 1754년 엘리자베스 치하에서. 이때부터 제1차 세계대전이 시작될 때까지 은행 수는 2개에서 600개로 늘어났으며, 이는 각 은행의 모든 지점을 개별적으로 계산한 것이 아닙니다.

1917년부터 은행은 국가에 속하게 되었습니다. 이러한 상황은 NEP로 인해 중단된 1990년까지 지속되었으며, 이후 개인 및 혼합 소유 은행의 개설이 허용되었습니다. 1921년 등장 국립은행 RSFSR은 1923년에 소련 전체의 국영 은행으로 확장되었습니다. 주립은행의 헌장은 1929년에 등장했습니다.

소련 붕괴 이후 은행업은 완전히 새로운 규모를 획득했습니다. 새로운 법률이 채택되기 시작했고 은행은 민간 자본과 심지어 외국 자본을 유치할 수 있었습니다. 러시아 중앙 은행이 나타났습니다. 이 순간대부분의 구조를 규제 금융 시장모든 법률 문서러시아 연방 내.

오늘날 러시아 은행 시스템의 상태

한편으로는 다음과 같은 긍정적인 추세를 확인할 수 있습니다.

정부로부터 러시아 중앙은행의 독립성을 강화합니다. 거의 모든 제품에 동일한 모델이 존재합니다. 선진국단, 일본이나 벨기에와 같은 일부 국가에서는 국가가 특정 지분에 대해 러시아 중앙은행의 지분을 소유하고 있다는 점을 제외하면 전 세계적으로 가능합니다. 이러한 상황으로 인해 국가 정부는 금과 외환 보유고를 사용할 수 없으며 예산 적자를 충당하기 위해 현금을 발행할 수 없습니다.
과도하게 부풀려진 주 예산을 줄이기 위한 정책이 추적되고 있습니다. 이 계획은 석유 가격이 배럴당 45달러인 것처럼 작성됩니다(시장의 실제 가격은 1.5배에서 2배 더 높습니다). 이 금액의 거의 모든 잉여금은 금 및 외환 보유고로 전환됩니다. 이는 새로운 위기 발생 시 재정적 쿠션을 제공합니다.

그러나 특히 정부와 러시아 중앙 은행 측에서는 적어도 모호한 조치가 있습니다. 예를 들어, 해당 국가의 상업 은행 수가 감소하는 경향이 뚜렷하게 보입니다. 2008년 초부터 2018년 초까지 그 수가 절반으로 감소했습니다. 1136에서 561 은행까지. 이는 정상적인 건전한 경쟁의 결과이자 독점자와 입법자의 성장 억제의 결과로 설명될 수 있습니다.

위의 전망에 따라 선을 그으면 시장의 폭과 플레이어 수가 계속 감소할 것이라고 주장할 수 있습니다. 그러나 각 은행의 서비스 품질과 시민 보호는 더욱 높아질 것입니다.

이것은에서 볼 수 있습니다 최근의 예거의 파산한 Otkritie FC - 주에서는 은행이 모든 고객을 파멸시키는 것을 허용하지 않았습니다. 은행의 주식은 부채와 함께 다시 매입되었습니다.

경제 안정성도 점진적으로 증가하고 있는데, 이는 석유 및 천연가스 가격 변동에 대한 러시아 수출 의존도를 고려할 때 매우 유용합니다.

기사의 간략한 요약

러시아 은행 시스템의 구성은 간단합니다. 두 가지 수준으로 구성되어 있으며 그 중 하나는 예산 외의 완전히 독립적인 러시아 중앙 은행이 차지합니다. 두 번째 수준은 국내외 상업은행이다. 이 전체 구조는 또한 보험 회사, 법인 등을 포함하는 인프라로 "포함"되고 둘러싸여 있습니다.

8. 러시아 연방 은행 시스템의 개념, 본질 및 구조

은행 시스템– 일반 통화 메커니즘의 틀 내에서 운영되는 다양한 유형의 국립 은행 및 신용 기관 집합입니다. 은행 시스템에는 러시아 중앙은행, 상업은행 네트워크, 기타 신용 및 결제 센터가 포함됩니다. 러시아 중앙은행은 국가 배출 및 통화 정책을 추구합니다. 상업 은행은 모든 유형의 은행 업무를 수행합니다.

은행 시스템은 국가를 대신하여 금융 활동을 수행하는 기관 시스템에서 중요한 위치를 차지합니다.

시장 경제가 발달한 국가에서는 2단계 은행 시스템이 개발되었습니다. 시스템의 상위 수준은 중앙(발행) 은행으로 표시됩니다. 하위 수준에는 일반 은행과 전문 은행으로 구분되는 상업 은행이 있습니다. 투자 은행, 저축은행, 주택담보대출은행, 소비자신용은행, 산업은행, 산업내은행), 비은행 금융기관( 투자 회사, 투자 자금, 보험 회사, 연금 기금, 전당포, 신탁 회사 등). 은행 시스템의 두 링크에는 은행 재무 관리 분야에서 특정 권한이 부여됩니다. 국가 통화의 안정성과 정부 기관의 효과적인 기능은 은행 시스템의 상태에 달려 있습니다.

은행 시스템을 구성하는 요소는 은행 업무를 직접 수행하는 기관에만 국한되지 않습니다. 요소에는 은행 시스템을 규제하는 기관이 포함됩니다. 은행 시스템의 본질은 은행을 다른 기관과 구별하는 특정 기능을 수행하는 것입니다.

은행 시스템의 주요 기능은 다음과 같습니다.

1) 비현금 회전율 조직

2) 현금 흐름의 조직;

3) 경제 부문에 대한 대출 기능을 위한 자금 축적

4) 국가예산의 결산 및 현금집행

5) 인구 절감 저장 조직.

은행 시스템 구성의 원칙은 중요하며 다음과 같습니다.

1) 은행 활동의 규제 및 감독에 대한 국가 독점. 이는 주정부의 통합 배출 정책과 은행 활동 감독을 허용합니다.

2) 은행 시스템의 중앙 집중화. 필수적인 정부 규제러시아 중앙은행 신용기관의 활동;

3) 은행 업무 수행에 있어서 은행의 독립성.

중앙은행은 금융 활동을 수행하기 위해 만들어진 특별 정부 기관 중에서 특별한 위치를 차지합니다. 이는 다음 중 하나의 형성과 실행에 중요한 역할을 합니다. 구성 요소국가 조직 정책 - 국가의 통화 정책.

러시아 중앙은행과 함께 신용기관도 국가 활동에 참여합니다. 그렇지 않더라도 정부 기관그러나 어떤 경우에는 은행이 권한을 행사합니다.

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페르소나 기획 ala는 계획의 초기 단계이며 이를 통해 특정 기간 동안 인력의 질적, 양적 구성을 작성할 수 있습니다. 품질 요구 사항: 카테고리별, 직업별, 전문 분야별. 총 조직을 기준으로 계산됩니다. 구조, 인력 배치, 직업 요구 사항. 1 . 노동 프로세스 시간 데이터를 기반으로 인력 요구 사항 계산: PE = (생산 프로그램의 생산시간)/(근로자 1인의 가용자금시간) * 근로자 1인의 가용자금시간 환산계수 = 평균 근무일 * 실제 근무일수. 2. 서비스 표준 방법. PE=(((장치 수, 기계 수)*부하 계수)/(서비스 표준))*근무를 급여로 변환하는 계수 . 3. 직무 및 인원수 기준 산정방법. 비상사태 = 필요한 근로자 수 * 장비 적재 * 급여 출석 재계산

39. 인적자원관리 기술

인적 자원 관리에는 다음이 포함됩니다. 채용- 이는 조직이 설정한 목표를 달성하는 데 필요한 자질을 갖춘 후보자를 유치하기 위한 일련의 조치입니다. 인사관리는 매력에서 시작됩니다. 채용에는 두 가지 가능한 소스가 있습니다. 내부(조직 직원)와 외부(이전에 조직과 관련이 없는 사람)입니다. 관리자 또는 전문가의 공석에 대한 후보자 선택은 후보자의 비즈니스 자질을 평가하여 해당 직위에 대한 지원자 중에서 이루어집니다. 선택 절차에는 다음이 포함됩니다. 1. 예비 선택 대화; 2. 해당 직무에 대한 지원서 및 지원자의 질문지를 작성합니다. 채용 대화(인터뷰); 4. 테스트;5. 참고자료 및 실적 확인 6. 건강진단 7. 입학(거절)에 대한 결정을 내립니다.

인력 선발 및 배치에 따라한편으로는 조직에서 채택한 노동의 분업 및 협력 시스템과 정신 생리학 및 능력에 따라 구조 단위, 섹션, 작업장간에 조직 직원의 합리적인 분배로 이해됩니다. 사업적 자질수행된 작업 내용에 대한 요구 사항을 충족하는 근로자. 선발 및 배치 원칙: 이직률(직위별 직원 이동), 규정 준수(직원의 자질과 직위 일치), 전망.

인사업무 평가- 직위나 직장의 요구 사항에 따라 직원의 질적 특성(능력, 동기, 속성)을 준수하는 목표 프로세스입니다. 임무: 조직 구조에서 직원의 위치 선택, 직원 개발 프로그램 개발, 특정 기준 준수 정도 결정, 직원에게 동기를 부여하는 방법 결정.

사회화-특정 가치 체계에 대한 사람의 동화, 사회 규범성격 형성, 사회적 지위 획득에 필요한 행동 패턴. 진로지도는 직업 선택에 영향을 미치는 능력, 관심, 적합성 및 기타 요소를 식별하고 전문적인 직업을 개발하기 위한 경제적, 사회적, 의학적, 심리적 활동의 복합체입니다. 적응은 새로운 직업적, 사회적 및 기타 근무 조건에 대한 직원의 점진적인 적응을 기반으로 직원과 조직의 상호 적응입니다.