პერსონალის საჭიროებების განსაზღვრის ძირითადი მეთოდები. პერსონალის რაოდენობრივი მოთხოვნები. გაანგარიშების მეთოდი მომსახურების სტანდარტებზე დაყრდნობით

საბანკო სისტემა არის ბაზაზე მოქმედი სხვადასხვა ტიპის საბანკო და საკრედიტო ინსტიტუტების გაერთიანება ზოგადი პრინციპებიფულადი მექანიზმი. ქვეშ განსხვავებული ტიპებისაბანკო ინსტიტუტები ნიშნავს ეროვნულ და კომერციული ბანკები.

ზოგადი საბანკო სისტემა მოიცავს ცენტრალურ ბანკს და ეროვნული და კომერციული ბანკების ქსელს. მთავარი ამოცანაკომერციული ბანკები პასუხისმგებელნი არიან ფინანსური ტრანზაქციის უმეტესობის განხორციელებაზე, თავის მხრივ, ცენტრალური ბანკის ამოცანები მოიცავს სტაბილური ემისიის და გაცვლითი კურსის პოლიტიკის უზრუნველყოფას.

ტერმინი "სისტემა", როგორც წესი, ეხმარება გაიგოს ბევრის მუშაობის არსი და მათი საქმიანობის ორგანიზება. ფინანსური ურთიერთობები. თუ მთლიან სისტემას დავყოფთ მის შემადგენელ ელემენტებად, მივიღებთ რამდენიმე ბლოკს, რომელიც ხელს უწყობს ყველა აქტივობის განხორციელებას. კერძოდ:

ორგანიზაციული ბლოკი(საბანკო სექტორის ძირითადი ცნებები, საბანკო და არასაბანკო ორგანიზაციების სახეები, ორგანიზაციული საფუძვლებიდა საბანკო ინფრასტრუქტურა)
მარეგულირებელი ბლოკი(საბანკო კანონმდებლობა, ცენტრალური ბანკის რეგულაციები, სახელმწიფო კონტროლიბანკების საქმიანობისთვის)
ფუნდამენტური ბლოკი(საბანკო საქმიანობის ძირითადი წესები)

ქვეყნების უმეტესობის მთავრობებს, ბანკების დახმარებით, შეუძლიათ მრავალი პრობლემის გადაჭრა, მათ შორის ეკონომიკური მდგომარეობის გაუმჯობესების უზრუნველყოფა, ინფლაციის დონის განსაზღვრა და კონტროლი, ქვეყანაში საგადასახდელო ბალანსის სტაბილურობის უზრუნველყოფა და ა.შ.

საბანკო სისტემის არსი ასევე შეიძლება განისაზღვროს ფულადი ურთიერთობების მონაწილეთა მეშვეობით. ასეთი მონაწილეები მოიცავს სხვადასხვა არასაბანკო ინსტიტუტებს, სპეციალიზებული ბანკები, რომლებიც ასრულებენ სხვადასხვა სახისფინანსური ოპერაციები და ა.შ. არსებობს თავისებური ნიშნები (არის მართული სისტემა, მუშაობს როგორც ერთიანი მთლიანობა და ა.შ.), რომლებიც ასახავს ამ სისტემის არსს.

საბანკო სისტემის სტრუქტურა

საბანკო სისტემის სტრუქტურა მოიცავს შემდეგ ფინანსურ ინსტიტუტებს:

ცენტრალური ბანკი (ცენტრალური ბანკი), ფულის მიწოდების საკითხის განხორციელება და სხვა ბანკების საქმიანობაზე ტოტალური კონტროლი. ასევე მოქმედებს როგორც შუამავალი ფინანსურ ბაზრებსა და ქვეყნის მთავრობას შორის
კომერციული ან კერძო ბანკებისხვადასხვა ფინანსური მომსახურების მიწოდება
საკრედიტო ანგარიშსწორების ცენტრები

ამდენად, გამოდის, რომ ბევრ ქვეყანაში კარგად განვითარებული ეკონომიკით მოქმედებს ორსაფეხურიანი საბანკო სისტემა. პირველ დონეზე ცენტრალური ბანკი, მეორეზე კი კომერციული თუ არასახელმწიფო ბანკები და საკრედიტო ანგარიშსწორების კომპანიები.

საბაზრო ეკონომიკის თავისებური ბუნება გახდა ორდონიანი სისტემის შექმნის მთავარი წინაპირობა. საბანკო სისტემის სტრუქტურა შექმნილია მისი იერარქიული წესრიგის სწორად განაწილებისთვის.

საბანკო სექტორის განვითარებასთან ერთად ჩამოყალიბდა მისი ძირითადი ტიპები. ბევრი ეკონომისტი და ავტორი ზოგადად განასხვავებს სამ ტიპს:

დისტრიბუცია ცენტრალიზებულია
ბაზარი
გარდამავალი სისტემა

დამახასიათებელი გამორჩეული თვისება განაწილება (ცენტრალიზებული)საბანკო სისტემა არის სახელმწიფო მონოპოლია საბანკო საქმიანობაზე.

მთელი ეს საქმიანობა კონტროლდება სპეციალური რეგულაციებით. ქვეყანას ჩვეულებრივ აქვს ერთი ან მეტი სახელმწიფო ბანკი.

ბაზრის ტიპისაბანკო სისტემა, პირიქით, განისაზღვრება საბანკო საქმიანობაზე სახელმწიფო მონოპოლიის არარსებობით. აქ წინა პლანზე მოდის კონკურენცია, რაც მრავალი ბანკის განვითარების სტიმულია. გამოყოფილია ბანკების ემისიის და სესხის გაცემის პასუხისმგებლობა. მაგალითად, ფულის ემისიას ცენტრალური ბანკი აკონტროლებს, დაკრედიტება და ანგარიშსწორება და გადახდის ოპერაციები უკვე ხორციელდება სხვადასხვა ბანკების მიერ - კომერციული, საინვესტიციო, იპოთეკური და ა.შ.

რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემა დღეს არის გარდამავალი ეტაპიგანვითარება. გარდამავალი პერიოდის სისტემა ფუნქციონირებს როგორც საბაზრო სისტემა და შედგება ორი ნაწილისაგან - პირველი ნაწილი ცენტრალური ბანკის საქმიანობაა, მეორე ნაწილი სხვა კომერციული ბანკების საქმიანობაა.

რომ შევაჯამოთ, შეგვიძლია ჩამოვთვალოთ საბანკო სისტემის ფუნქციები, რომელიც ასახავს მის არსს:

მთელი ქვეყნის ეკონომიკის განვითარების უზრუნველყოფა
მოქმედებს როგორც შუამავალი მრავალ ფინანსურ ტრანზაქციაში ერთეულებს შორის
დროებით უფასოს დაგროვება ფულია

რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემას აქვს მთელი რიგი პრობლემები, რომლებიც ძალიან ძნელია, რომ აღარაფერი ვთქვათ. მსგავსი პრობლემები, რომლებიც აფერხებს მთელი სისტემის განვითარებას, მოიცავს:

დიდი რაოდენობით ახალი და პატარა ბანკები, რომელთა კონტროლი ძალიან რთულია და მათი დაშლის შემთხვევაში ზარალდება მთელი ქვეყნის სისტემის რეპუტაცია.
ბანკების დაბალი სიმკვრივე. როგორც წესი, მხოლოდ დიდ და მნიშვნელოვან ქალაქებში არის დიდი რაოდენობით მსხვილი ბანკები თავიანთი ფილიალებით. სხვა ქალაქებში, დაახლოებით ყოველ 100 ათას ადამიანზე არ არის სხვადასხვა ბანკის 50-ზე მეტი ფილიალი და ეს ძალიან ცოტაა.
მოზიდული ინვესტიციები შეიძლება დაიხარჯოს არა მხოლოდ არაეფექტურად, არამედ არასათანადოდ, რის გამოც ქვეყნის ეკონომიკა ზარალდება. ამ პრობლემების გარდა, არის სხვა მნიშვნელოვანი პრობლემებიც.

მასალის ბოლო განახლების თარიღი: 2016 წლის აპრილი

საბაზრო ეკონომიკის განვითარებასთან ერთად საჭიროა შეიქმნას ადეკვატური ფინანსური ინფრასტრუქტურა, მათ შორის ფინანსური ბაზრები. მრეწველობისა და ვაჭრობის განვითარებით, ფინანსური სისტემავითარდება საზოგადოების საბანკო სისტემა, რომელიც თავის ოპერაციებს ახორციელებს საბანკო ბაზარზე (პირველ რიგში საკრედიტო რესურსებით ვაჭრობა).

„სისტემის“ ცნება გამოიყენება საკრედიტო ურთიერთობების, ბანკებისა და მათი საქმიანობის ორგანიზაციის განსაზღვრისათვის. ყველაზე ხშირად, სიტყვა "სისტემა" ეხება რაღაცის შემადგენლობას. შინაარსის თვალსაზრისით, ტერმინი „სისტემა“ განსაზღვრავს არა მხოლოდ ელემენტების შემადგენლობას, არამედ:

ელემენტების ნაკრები;
ელემენტების საკმარისი რაოდენობა, რომლებიც ქმნიან გარკვეულ მთლიანობას;
ელემენტების ურთიერთქმედება.

საბანკო სისტემა -ჰოლისტიკური განათლება, რომელიც უზრუნველყოფს მის მდგრად განვითარებას.

როგორც ელემენტების კოლექცია, ის შეიძლება განისაზღვროს, როგორც:

ფუნდამენტური ბლოკი:

ბანკი, როგორც ფულადი ინსტიტუტი;
საბანკო წესები.

ორგანიზაციული ბლოკი:

ბანკებისა და არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაციების სახეები;
საბანკო საქმიანობის საფუძვლები;
საბანკო საქმიანობის ორგანიზაციული საფუძველი;
საბანკო ინფრასტრუქტურა.

მარეგულირებელი ბლოკი:

საბანკო საქმიანობის სახელმწიფო რეგულირება;
საბანკო კანონმდებლობა;
ცენტრალური ბანკის რეგულაციები;
კომერციული ბანკების სასწავლო მასალა.

საბანკო სისტემაასევე განისაზღვრება, როგორც მონეტარული ბაზრის მონაწილეთა ერთობლიობა - კომერციული და სპეციალიზებული ბანკები, არასაბანკო დაწესებულებები, რომლებიც ახორციელებენ სადეპოზიტო, საკრედიტო და საანგარიშსწორებო ოპერაციებს და მოქმედებენ ზოგადი ფულადი მექანიზმის ფარგლებში.

ბლოკები და ელემენტები ქმნიან ერთიანობას, ასახავს მთლიანის სპეციფიკას და მოქმედებენ როგორც მისი თვისებების მატარებლები. საბანკო სისტემას აქვს რამდენიმე მახასიათებელი:

აქვს სპეციფიკური თვისებები;
მოქმედებს როგორც ერთიანი ერთეული;
არის დინამიური;
მოქმედებს როგორც დახურული სისტემა;
აქვს თვითრეგულირების სისტემის ხასიათი;
არის კონტროლირებადი სისტემა.

სისტემა არ შეიძლება მოიცავდეს სხვა სუბიექტებს, რომლებიც მუშაობენ ბაზარზე და ექვემდებარებიან სხვა მიზნების შესრულებას. საბანკო სისტემის სპეციფიკა განისაზღვრება მისი ელემენტებითა და მათ შორის განვითარებული ურთიერთობებით. საბანკო სისტემის არსი გავლენას ახდენს მისი ელემენტების შემადგენლობასა და არსზე.

საბანკო სისტემების ტიპები:

საბაზრო საბანკო სისტემა;
გარდამავალი სისტემა.

1999 წლამდე იაპონიას, გერმანიას, საფრანგეთს, ინგლისს, იტალიას და სხვა ქვეყნებს ჰქონდათ საბანკო სისტემა დამოუკიდებელი ცენტრალური ბანკით. ფედერალური სარეზერვო სისტემა გამოიყენებოდა მხოლოდ აშშ-ში. თუმცა, ეროვნული სარეზერვო ვალუტის შექმნის მიზნით, ფედერალური სარეზერვო სისტემა უფრო კონკურენტუნარიანი, პასუხისმგებელი და მდგრადია. განვითარებული ქვეყნების საბანკო სისტემები ბუნებით ორსაფეხურიანია (ზოგიერთი ავტორი განსაზღვრავს სამსაფეხურიან საბანკო სისტემას). პირველი დონე არის ცენტრალური ბანკი ან მსგავსი მონეტარული და საბანკო ზედამხედველობის ორგანო, მეორე დონე არის საკრედიტო და ფინანსური ინსტიტუტები, რომლებიც აკმაყოფილებენ საჭიროებებს. ეკონომიკური სუბიექტებისაბანკო მომსახურებაში (ფინანსური შუამავლები). საბანკო ზედამხედველობის სისტემას საბანკო სისტემის მახასიათებლებად არაერთი ავტორი მოიხსენიებს. შეიძლება განვასხვავოთ ქვეყნების სამი ჯგუფი, რომლებიც განსხვავდებიან სამეთვალყურეო სტრუქტურების აგების გზით:

ზედამხედველობას ახორციელებს ცენტრალური ბანკი;
ზედამხედველობას ახორციელებენ სხვა ორგანოები, რომლებსაც სახელმწიფომ გადასცა ეს უფლებამოსილება;
ზედამხედველობას ახორციელებს ცენტრალური ბანკი სხვა ორგანოებთან ერთად.

საბანკო სისტემა არის სხვადასხვა ნაწილები, რომლებიც ექვემდებარება ერთ მთლიანობას. ეს ნიშნავს, რომ ცალკეული ბანკები დაკავშირებულია ისე, რომ საჭიროების შემთხვევაში მათ შეუძლიათ შეცვალონ ერთმანეთი. სისტემა მოძრაობს, დამატებულია ახალი კომპონენტებით და გაუმჯობესებულია. სისტემაში მუდმივად ჩნდება ახალი კავშირები. საბანკო სისტემა დახურულია იმდენად, რამდენადაც მან უნდა შეინარჩუნოს საბანკო საიდუმლოება. სისტემის თვითრეგულირება ნიშნავს, რომ მასზე გავლენას ახდენს ეკონომიკური გარემო და პოლიტიკური ვითარება. სისტემა მართვადია, რადგან ცენტრალური ბანკი ატარებს დამოუკიდებელ მონეტარული პოლიტიკას და სხვადასხვა ფორმით ანგარიშვალდებულია მხოლოდ პარლამენტის ან ხელისუფლების წინაშე. აღმასრულებელი ხელისუფლება. კომერციული ბანკების (ბიზნეს ბანკების) საქმიანობა რეგულირდება ზოგადი და სპეციალური საბანკო კანონმდებლობითა და ეკონომიკური სტანდარტებით. კომერციული ბანკების საქმიანობაზე ზედამხედველობა ხორციელდება ცენტრალური ბანკის ან სხვა სპეციალიზებული სახელმწიფო ორგანოების მიერ.

საბანკო სისტემა გადასცემს სახსრებს კრედიტორებიდან მსესხებლებზე, ფინანსური შუამავლები გასცემენ საკუთარ სავალო ვალდებულებებს (ბანკები - დეპოზიტები, Სადაზღვევო კომპანიები- ანუიტეტები), გაყიდე ისინი ფულის ბაზარზე და გამოიყენე შემოსავალი სხვა ადამიანების სავალო ვალდებულებების შესაძენად. ვალდებულებების შექმნისა და სხვა კონტრაგენტების ვალდებულებებზე გაცვლის ეს პროცესი, ე.ი. ორმაგი გაცვლა არის არსი ფინანსური შუამავლობა. ფინანსური შუამავლების ყველაზე მნიშვნელოვანი ფუნქციაა ის, რომ ისინი ახდენენ თავიანთ აქტივებსა და ვალდებულებებს მომხმარებელთა მოთხოვნილებებთან შესაბამისობაში, არეგულირებენ შემნახველებისა და მსესხებლების ინტერესების დამთხვევას (ვალდებულებები ყალიბდება ინვესტორების სურვილის გათვალისწინებით, დააბანდონ თავიანთი სახსრები კონკრეტულში. ფინანსური ინსტრუმენტი, ხოლო აქტივებში განთავსება ხდება მსესხებლების სესხის აღების საჭიროებიდან გამომდინარე). საბანკო შუამავლები სარგებლობენ მასშტაბის ეკონომიით, როგორც გამსესხებლები და მსესხებლები და ამცირებენ მათ რისკებს და ერთეულ ხარჯებს მათი პორტფელის სიდიდისა და პორტფელის დივერსიფიკაციის ტექნიკის გამოყენების გამო.

მაკროეკონომიკური თვალსაზრისით, შუამავლობა არის მექანიზმი, რომლითაც სახსრები ყველაზე ეფექტურად გადანაწილდება კრედიტორებსა და მსესხებლებს შორის. ბანკებს შეუძლიათ ხელი შეუწყონ ფულის გაზრდას მიმოქცევაში ფულის შექმნით, როგორც კლიენტების მომსახურების გვერდითი პროდუქტი. საზოგადოება სარგებლობს ბანკების საკრედიტო ოპერაციებით, როდესაც მიწოდება დროებით შეზღუდულია უფასო ფულისესხის დაქვემდებარებაში, უზრუნველყოს მიზნების მიღწევა.

უმეტეს ქვეყნებში, სადაც საბაზრო ეკონომიკაარსებობს . პირველ დონეს აყალიბებს ცენტრალური ბანკი, რომლის უმნიშვნელოვანესი ფუნქციაა მთავრობის მონეტარული და საკურსო პოლიტიკის წარმართვა ეროვნული ეკონომიკური მიზნების მისაღწევად. ბანკი მოქმედებს როგორც შუამავალი მთავრობასა და ფინანსურ ბაზრებს შორის და ასრულებს შემდეგ ფუნქციებს:

გამოსცემს ეროვნულ ბანკნოტებს, ორგანიზებას უწევს მათ მიმოქცევას და მიმოქცევიდან ამოღებას, ადგენს ანგარიშსწორებისა და გადახდების განხორციელების სტანდარტებსა და პროცედურებს;
ახორციელებს საერთო ზედამხედველობას ქვეყნის საფინანსო ინსტიტუტების საქმიანობასა და ფინანსური კანონმდებლობის შესრულებაზე;
გასცემს სესხებს კომერციულ ბანკებს;
გამოშვება და გამოსყიდვა სახელმწიფო ფასიანი ქაღალდების;
მართავს სახელმწიფო ანგარიშებს, ახორციელებს საგარეო ფინანსურ ოპერაციებს;
არეგულირებს ბანკის ლიკვიდობას ტრადიციული მეთოდების გამოყენებით ცენტრალური ბანკის კომერციულ ბანკებზე ზემოქმედების მიზნით, ახორციელებს დისკონტის განაკვეთის პოლიტიკას, ოპერაციებს ღია ბაზარიმთავრობასთან ფასიანი ქაღალდებიდა არეგულირებს კომერციული ბანკების სავალდებულო სარეზერვო კოეფიციენტს.

სხვა საკითხებთან ერთად, ის აგროვებს დიდი რაოდენობით სტატისტიკურ მონაცემებს ყველას შესახებ ფინანსური ინსტიტუტებირაც შეეხება მათი ოპერაციების ზომას, ეკონომიკის სფეროებს, რომლებსაც ისინი გასცემენ სესხს და მათ მეანაბრეებს. სხვა ბანკებზე გავლენითა და კონტროლით ცენტრალურ ბანკს შეუძლია შეზღუდოს ან გაზარდოს ფულის მიწოდება ეკონომიკაში, რითაც არეგულირებს დაკრედიტებას.

საბაზრო ეკონომიკისა და ორსაფეხურიანი საბანკო სისტემის მქონე ქვეყნების უმეტესობაში ცენტრალური ბანკის ფუნქციები ძირითადად ერთნაირია, მაგრამ ასევე არის განსხვავებები. მაგალითად, საფრანგეთის საბანკო სისტემის სათავეში, რომელიც ხასიათდება მკაცრი საბანკო ზედამხედველობითა და საკრედიტო კონტროლით, ასევე სახელმწიფო საკრედიტო ინსტიტუტების უპირატესობით, საფრანგეთის ფინანსთა სამინისტროა. საფრანგეთის ცენტრალური ბანკი ორ სხვა ინსტიტუტთან ერთად (ეროვნული საკრედიტო საბჭო და საბანკო კონტროლის კომისია), რომლებიც ზედამხედველობენ კომერციული ბანკების საქმიანობას, ფინანსთა სამინისტროს ხელმძღვანელობით ექვემდებარება. საფრანგეთის ბანკს აქვს მონოპოლია ბანკნოტების გამოშვებაზე, მაგრამ მისი, როგორც სახელმწიფო ბანკის ამოცანები შეზღუდულია, რადგან ბევრ საბანკო ოპერაციას ახორციელებს თავად საფრანგეთის ხაზინა.

ორსაფეხურიანი საბანკო სისტემის გარდა, არსებობს დეცენტრალიზებული ფედერალური სარეზერვო სისტემა (US Fed). იგი გამოცხადებულია 12 ფედერალური სარეზერვო ბანკის მიერ ქვეყნის სხვადასხვა რეგიონში, რომელთა ამოცანაა გააკონტროლონ Fed-ის წევრები ბანკების საქმიანობა და განსაზღვრონ აშშ-ს მონეტარული პოლიტიკის ფუნდამენტური მიმართულებები. ყველა კომერციული ბანკის 40% არის ფედერალური სარეზერვო სისტემის წევრი, დანარჩენი ბანკები მუშაობენ საკუთარი რისკის ქვეშ.

Როგორ ცენტრალიზებული მონობანკის სისტემააშენდა სსრკ და მრავალი სხვა სოციალისტური ქვეყნის საბანკო სისტემა. იგი ჩამოყალიბდა სსრკ-ში სამი სახელმწიფო ბანკისგან (Gosbank, Stroybank, Vneshtorgbank) და შემნახველი ბანკების სისტემისგან. სსრკ სახელმწიფო ბანკი, გარდა ემისიისა და ფულადი ანგარიშსწორების საქმიანობისა, ასრულებდა ეროვნული ეკონომიკის სხვადასხვა სექტორების დაკრედიტების ფუნქციებს (მრეწველობის, ტრანსპორტის, კავშირგაბმულობისა და სოფლის მეურნეობის გრძელვადიანი სესხების გაცემას). სტროიბანკმა უზრუნველყო გრძელვადიანი დაკრედიტება და კაპიტალის ინვესტიციების დაფინანსება ეროვნული ეკონომიკის სხვადასხვა სექტორში (გარდა სოფლის მეურნეობა). Vneshtorgbank-მა გასცა სესხები საგარეო ვაჭრობაეწეოდა საერთაშორისო გადახდებს, ოპერაციებს უცხოური ვალუტით, ოქროთი და ძვირფასი ლითონებით. შემნახველი ბანკები იზიდავდნენ ნაღდი ფულის დეპოზიტებს მოსახლეობისგან და იხდიდნენ კომუნალურ და სხვა მომსახურებას. სამი სახელმწიფო ბანკის მონოპოლია განაპირობებდა იმას, რომ სესხები ხშირად მეორე ბიუჯეტის როლს ასრულებდნენ. ამ პირობებში არ იქნა გამოყენებული საკრედიტო მექანიზმის ეფექტური პოტენციალი, შეუძლებელი იყო აქტიური მონეტარული პოლიტიკის გატარება საბაზრო ეკონომიკის მქონე ქვეყნებში ცნობილი ინსტრუმენტების გამოყენებით.

საბაზრო ურთიერთობების განვითარების კურსი მოითხოვდა მაღალი ხარისხის შექმნას ახალი სისტემაბანკები. XX საუკუნის 80-იანი წლების შუა ხანებში. დაიწყო საბანკო რეფორმა, რის შედეგადაც იმ დროს მოეწყო დიდი ინდუსტრიის სპეციალიზებული ბანკები: სსრკ სახელმწიფო ბანკი, პრომსტროიბანკი, აგროპრომბანკი, ჟილსოტსბანკი, სბერბანკი და ვნეშეკონომბანკი. თუმცა, სინამდვილეში ამ ფორმამ განაპირობა ის, რომ სამი სახელმწიფო ბანკის მონოპოლია შეიცვალა რეორგანიზაციული სპეციალიზებული ბანკების მონოპოლიით.

პირველი კომერციული ბანკები შეიქმნა 1988 წლის აგვისტოში სსრკ კანონის „თანამშრომლობის შესახებ“ მიღების შემდეგ, რომლის მიხედვითაც კოოპერატივების გაერთიანებებს მიეცათ უფლება შეექმნათ კოოპერატიული ბანკები. 1988 წლის ბოლოს შეიქმნა 25 კოოპერატიული ბანკი, 1989 წლის აპრილში ნებადართული იყო სააქციო კომერციული ბანკების შექმნა წილის საფუძველზე. შექმნილი კომერციული ბანკების მთავარი უპირატესობა სახელმწიფო სპეციალიზებულ ბანკებთან შედარებით იყო თავისუფლება საბანკო ოპერაციების განხორციელების მეთოდების არჩევისას და კლიენტების ხელშეკრულების საფუძველზე მოზიდვაზე პირდაპირი დამოკიდებულება. 90-იანი წლების ბოლოს მიღებულ იქნა სსრკ-ს კანონები „სსრკ სახელმწიფო ბანკის შესახებ“ და „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“, შესაბამისი კანონები მალევე იქნა მიღებული ქ. რუსეთის ფედერაცია. რუსეთის ფედერაციის კანონის „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ კანონის შესაბამისად, კომერციული ბანკების დამფუძნებლები შეიძლება იყვნენ არა მხოლოდ იურიდიული პირები, არამედ ფიზიკური პირები, ასევე უცხოელი მონაწილეები. ამ კანონების მიღებით დაიწყო ახალი კომერციული ბანკების ორგანიზების უფრო ინტენსიური პროცესი.

საბანკო სისტემის რესტრუქტურიზაციას დამოუკიდებელი კომერციული ბანკების სახით მეორე დონის შექმნით ეწოდა საბანკო სისტემის რეფორმა 90-იანი წლების დასაწყისში. და თუ 1990 წლის დასაწყისში შეიქმნა 200-მდე კომერციული ბანკი, მაშინ ხუთი წლის შემდეგ უკვე იყო 2,5 ათასი. შედარებისთვის: აშშ-ში დაახლოებით 80 წელი (1781 - 1860) დასჭირდა 1000 ბანკის შექმნას.

ფედერალური კანონი „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ მისცემს შემდეგი განმარტებარუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემა მოიცავს რუსეთის ბანკს, საკრედიტო ორგანიზაციებს, აგრეთვე უცხოური ბანკების ფილიალებსა და წარმომადგენლობებს. გათვალისწინებულია უცხოური კაპიტალის წარმომადგენელი ბანკების რუსეთის საკრედიტო ბაზარზე ყოფნის შესაძლებლობა, განისაზღვრება მათი საქმიანობის ლიცენზირების პირობები და ბანკის უფლებამოსილებები.

რუსეთი მათი ფორმირების შესახებ საწესდებო კაპიტალი. რუსეთში უცხოური ბანკების მთლიანი კაპიტალი არ უნდა აღემატებოდეს 15%-ს.

საბანკო სისტემა, როგორც ფინანსური შუამავალი, გამოირჩევა სპეციფიკური ურთიერთობებით მის კავშირებს შორის: რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი ახორციელებს კონტროლს სხვა ბანკების საქმიანობაზე, რათა დაიცვას მეანაბრეების სახსრები და გააკონტროლოს ფულის მიწოდება, რათა შეზღუდოს მისი ზრდა. სისტემა მუდმივად ტრანსფორმირდება, ერთი მხრივ, ბაზრის მოთხოვნების გავლენით (შერწყმა, შესყიდვები, შეღწევა ეკონომიკის სხვა სფეროებში, ბანკების გაკოტრება), მეორე მხრივ, მისი ფუნქციონირების პირობები იცვლება გავლენით. მთავრობის პოლიტიკის, ე.ი. სისტემა, რომელიც ადეკვატურად პასუხობს მისი მართვის მეთოდებს. საბანკო სისტემა დახურულია იმდენად, რამდენადაც საბანკო საიდუმლოება უნდა იყოს დაცული. იგი მოქმედებს საბანკო კანონმდებლობის საფუძველზე, სადაც მოქმედებს ძირითადი საბანკო კანონები: 2002 წლის 10 ივლისის ფედერალური კანონი No86-FZ „რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ (რუსეთის ბანკი)“ და ფედერალური კანონი „ ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ (1996).

საბანკო სისტემის ორგანიზაციული პრინციპები

„საბანკო სისტემის“ კონცეფცია მოიცავს ელემენტების ერთობლიობას, ელემენტების საკმარისობას, რომლებიც ქმნიან გარკვეულ მთლიანობას და ელემენტების ურთიერთქმედებას.

საბანკო სისტემა არ შეიძლება მოიცავდეს საწარმოო და არასაწარმოო, სასოფლო-სამეურნეო საწარმოებსა და სხვა სახის საქმიანობით დაკავებულ ორგანიზაციებს.

საბანკო სისტემის სპეციფიკა განისაზღვრება მისი შემადგენელი ელემენტებით და მათ შორის განვითარებული ურთიერთობებით. პრაქტიკამ იცის საბანკო სისტემის რამდენიმე სახეობა:

სადისტრიბუციო ცენტრალიზებული საბანკო სისტემა;
საბაზრო საბანკო სისტემა;
გარდამავალი სისტემა.

საბაზრო ტიპის საბანკო სისტემაახასიათებს ბანკებზე სახელმწიფო მონოპოლიის არარსებობა. საკუთრების ყველაზე მრავალფეროვანი ფორმების რეპროდუქციის თითოეულ სუბიექტს (არა მხოლოდ სახელმწიფოს) შეუძლია შექმნას ბანკი. IN საბაზრო ეკონომიკაარსებობს მრავალი ბანკი, რომელიც მუშაობს დეცენტრალიზებული მართვის სისტემით. მათ შორის იყოფა ემისია და საკრედიტო ფუნქციები. საკითხი კონცენტრირებულია ცენტრალურ ბანკში, საწარმოებისა და მოსახლეობის დაკრედიტება ხორციელდება სხვადასხვა ბიზნეს ბანკების მიერ - კომერციული, საინვესტიციო, ინოვაციური, იპოთეკური, შემნახველი და ა.შ. ბიზნეს ბანკები არ არიან პასუხისმგებელი სახელმწიფოს ვალდებულებებზე, ისევე როგორც სახელმწიფო არ არის პასუხისმგებელი ბიზნეს ბანკების ვალდებულებებზე; ბიზნეს ბანკები ექვემდებარება მათ გამგეობას, აქციონერთა გადაწყვეტილებას და არა სახელმწიფოს ადმინისტრაციულ ორგანოს.

რუსეთის თანამედროვე საბანკო სისტემაარის გარდამავალი სისტემა. ის მოქმედებს როგორც ბაზრის მოდელი, რომელიც იყოფა ორ იარუსად: პირველი იარუსი მოიცავს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ინსტიტუტებს, მეორე იარუსი შედგება სხვადასხვა კომერციული ბანკებისგან.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი გასცემს ფულს მიმოქცევაში (ემისიაში). მისი ამოცანაა უზრუნველყოს რუბლის სტაბილურობა, ზედამხედველობა და კონტროლი კომერციული ბანკების საქმიანობაზე. კომერციული ბანკების ამოცანაა მოემსახურონ კლიენტებს (საწარმოებს, ორგანიზაციებს, მოსახლეობას), გაუწიონ მათ სხვადასხვა სახის მომსახურება (სესხები, ანგარიშსწორებები, ნაღდი ფული, დეპოზიტი, სავალუტო ოპერაციები და ა.შ.).

რუსეთში საბანკო სისტემა მუშაობს გარდამავალი ეტაპი: ის შეიცავს საბაზრო საბანკო სისტემის კომპონენტებს, მაგრამ მათი ურთიერთქმედება ჯერ არ არის საკმარისად განვითარებული. ცნობილია, რომ ესა თუ ის სისტემა ასე თუ ისე წინადან მოდის და ამიტომ შეიცავს წარსულის „დაბადებულ ნიშნებს“. საბაზრო სისტემა, რომელიც წარმოიშვა ცენტრალიზებული სისტემიდან, რომელიც ფორმირებას განიცდის გარდამავალი პერიოდის პირობებში, უნდა იყოს თანამედროვე რუსეთიჯერ კიდევ საბაზრო იდეოლოგიით „ივსება“. საბანკო სისტემის ელემენტების შემადგენლობა და მათი ურთიერთქმედება უფრო სრულად უნდა ითვალისწინებდეს საბაზრო ეკონომიკის თავისებურებებსა და პირობებს.

საბანკო სისტემა შეიძლება წარმოდგენილი იყოს მთლიანობაში, როგორც ცალკეულ მთლიანობას დაქვემდებარებული ნაწილების მრავალფეროვნება. ეს ნიშნავს, რომ მისი ცალკეული ნაწილები (სხვადასხვა ბანკი) დაკავშირებულია ისე, რომ საჭიროების შემთხვევაში მათ შეუძლიათ შეცვალონ ერთმანეთი. თუ ერთი ბანკი ლიკვიდირებულია, მთელი სისტემა არ გახდება უმოქმედო - ჩნდება მეორე ბანკი, რომელსაც შეუძლია განახორციელოს საბანკო ოპერაციები და მომსახურება. საბანკო სისტემას შეუძლია შეუერთდეს ახალ სტრუქტურებს, რაც ავსებს მთლიანობის სპეციფიკას.

თეორიულად შეიძლება ვივარაუდოთ, რომ საბანკო სისტემაში პირველი რიგის - ცენტრალური ბანკის - გაქრობის შემთხვევაშიც კი, მთელი სისტემა არ დაინგრევა; გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, სხვა ბანკებს შეუძლიათ განახორციელონ ანგარიშსწორებები, გასცენ სესხები და განახორციელონ სხვა საბანკო და არასაბანკო ოპერაციები გაცემული გადახდის საშუალებების მასის ფარგლებში. ზოგიერთი ქვეყნის ისტორიაში იყო მაგალითები, როდესაც ემისიის ოპერაციები დაევალა არა მხოლოდ ცენტრალურ ბანკს, არამედ ახალ კომერციულ ბანკებსაც.

საბანკო სისტემა არ არის სტატიკურ მდგომარეობაში, პირიქით, მუდმივად დინამიურია, ავსებს ახალი კომპონენტებით და იხვეწება. მაგალითად, ბოლო დრომდე რუსეთში არ არსებობდა მუნიციპალური ბანკები, ახლა ისინი შეიქმნა მრავალ დიდ ეკონომიკურ ცენტრში. მნიშვნელოვანი ადგილი დაიკავეს მცირე ბანკებმა (100 მილიონ რუბლამდე კაპიტალით), მათი რიცხვი თანდათან მცირდება. ახალი საბანკო კანონმდებლობის მოსვლასთან ერთად საბანკო სისტემამ შეიძინა უფრო მოწინავე საკანონმდებლო ბაზა.

საბანკო სისტემაში მუდმივად ჩნდება ახალი კავშირები.ურთიერთქმედება ხდება როგორც ცენტრალურ ბანკსა და კომერციულ ბანკებს შორის, ასევე თავად კომერციულ ბანკებს შორის. ბანკები მონაწილეობენ ბანკთაშორისი სესხების ბაზარზე, გვთავაზობენ გასაყიდად „გრძელ“ და „მოკლე“ ფულს და ყიდულობენ ფულად რესურსებს ერთმანეთისგან. ბანკებს შეუძლიათ სხვა სერვისები გაუწიონ ერთმანეთს, მაგალითად, მონაწილეობა მიიღონ ერთობლივ პროექტებში საწარმოების დასაფინანსებლად, ასოციაციებისა და გაერთიანებების შესაქმნელად.

საბანკო სისტემა არის "დახურული" ტიპის სისტემა.სრული გაგებით, მას არ შეიძლება ეწოდოს დახურული, რადგან ის ურთიერთქმედებს გარე გარემოსხვა სისტემებთან ერთად. მიუხედავად ამისა, ის „დახურულია“, ვინაიდან ბანკებს შორის ინფორმაციის გაცვლისა და ცენტრალური ბანკების მიერ სპეციალური სტატისტიკური კოლექციების, საინფორმაციო დირექტორიების, ბიულეტენების გამოქვეყნების მიუხედავად, არსებობს საბანკო "საიდუმლო".კანონის თანახმად, ბანკებს არ აქვთ უფლება მიაწოდონ ინფორმაცია თავიანთი კლიენტების ანგარიშებზე არსებული სახსრების ნაშთებისა და მათი მოძრაობის შესახებ.

საბანკო სისტემა - " თვითორგანიზება„რადგან ეკონომიკურ გარემოში და პოლიტიკურ ვითარებაში ცვლილებები აუცილებლად იწვევს ბანკის პოლიტიკის „ავტომატურ“ ცვლილებას. ეკონომიკური კრიზისისა და პოლიტიკური არასტაბილურობის პერიოდში საბანკო სისტემა ამცირებს გრძელვადიან ინვესტიციებს წარმოებაში, ამცირებს სესხის პირობებს და ზრდის შემოსავალს, ძირითადად, მეორადი და არა პირველადი საქმიანობით. პირიქით, ეკონომიკური და პოლიტიკური სტაბილურობის და, შესაბამისად, შემცირებული რისკის პირობებში, ბანკები ააქტიურებენ თავიანთ საქმიანობას, რათა მოემსახურონ ძირითადი საწარმოო საქმიანობასაწარმოები და ეკონომიკის გრძელვადიანი დაკრედიტება, იღებენ შემოსავალს ძირითადად ტრადიციული საპროცენტო შემოსავლიდან.

ბანკები, რომლებიც ვერ იღებენ ზომებს ცვლილებების მოვლენის გასათვალისწინებლად, აუცილებლად აღმოჩნდებიან სირთულეებში ეკონომიკური სიტუაცია, დაკარგავს კლიენტებს, განიცდის ზარალს და საბოლოოდ წყვეტს არსებობას.

საბანკო სისტემა მოქმედებს როგორც მართული სისტემა.ცენტრალური ბანკი, რომელიც ატარებს დამოუკიდებელ მონეტარული პოლიტიკას, სხვადასხვა ფორმით ანგარიშვალდებულია მხოლოდ პარლამენტის ან აღმასრულებელი ხელისუფლების წინაშე. კომერციული ბანკები, როგორც იურიდიული პირები, მოქმედებენ ზოგადი და სპეციალური საბანკო კანონმდებლობის საფუძველზე. მათი საქმიანობა რეგულირდება ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილი ეკონომიკური სტანდარტებით, რომელიც ახორციელებს კონტროლს საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობაზე (რიგ ქვეყნებში კომერციული ბანკების საქმიანობაზე ზედამხედველობის ფუნქციები ენიჭება სხვა სპეციალურ სამთავრობო ორგანოებს).

ყველა ეს თვისება ასევე დამახასიათებელია რუსეთის საბანკო სისტემისთვის, რომელიც თანამედროვე პირობები, როგორც გარდამავალი სისტემა, არის განვითარებადი სისტემა.

საბანკო სისტემა არ არის იზოლირებული გარემო, პირიქით, ის მჭიდროდ ურთიერთქმედებს მასთან და წარმოადგენს ქვესისტემას ეკონომიკური სისტემა. როგორც უფრო ზოგადის ნაწილი, საბანკო სისტემა მოქმედებს ზოგადი და კონკრეტული საბანკო კანონმდებლობის ფარგლებში და ექვემდებარება საზოგადოების ზოგადსამართლებრივ ნორმებს. მისი აქტები, მიუხედავად იმისა, რომ გამოხატავს საბანკო სექტორის თავისებურებებს, შეიძლება იყოს მთლიანი სისტემის ნაწილი მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ისინი არ ეწინააღმდეგებიან ზოგად საფუძვლებსა და პრინციპებს, რომლებიც ახასიათებს. საერთო სისტემამთლიანობაში.

ამრიგად, შეჯამებისთვის, შეგვიძლია ჩამოვაყალიბოთ შემდეგი საბანკო სისტემის მახასიათებლები.საბანკო სისტემა მოიცავს გარკვეულ ერთიანობას დაქვემდებარებულ ელემენტებს, რომლებიც აკმაყოფილებენ საერთო მიზნებს; აქვს სპეციფიკური თვისებები; ელემენტების ურთიერთშემცვლელობის უნარი; არის დინამიური სისტემა; მოქმედებს როგორც "დახურული" ტიპის სისტემა; აქვს თვითრეგულირების სისტემის ხასიათი; არის კონტროლირებადი სისტემა.

ამ მასალაში დეტალურად განვიხილავთ რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემას და მის სამომავლო პერსპექტივებს.

თითქმის ყველამ იცის, რომ რუსეთის ფედერაციაში არის ცენტრალური ბანკი (დაწვრილებით დავწერეთ ამის შესახებ). მაგრამ, რა თქმა უნდა, მარტო ეს ვერ ახსნის მთლიანობას რთული სტრუქტურარუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემა, ან თუნდაც წარმოიდგინეთ ის, როგორიც რეალურად არის 2019 წელს. მკაცრად რომ ვთქვათ, რუსეთის მოქალაქეებმა ხშირად იციან ამ ფინანსური სისტემის სტრუქტურული საფუძვლების მხოლოდ 2-3%, თუ მათ ცოდნას შევადარებთ საფინანსო და საბანკო სფეროს პროფესიონალების საინფორმაციო ბარგს.

ახალი ინფორმაციის აღქმა მაქსიმალურად მარტივი რომ იყოს, დავიწყოთ ტერმინის „რუსული საბანკო სისტემის“ განმარტებით. მოკლედ რომ ავხსნათ, ამას ჰქვია საბაზრო მექანიზმი, სადაც სხვადასხვა ოპერაციები ტარდება კომერციულ ბანკებსა და რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს შორის.

ასეთი ტრანზაქციები მოიცავს სახსრების დაკრედიტებას, რომლებიც არ არის საბანკო აქტივები ან რომლებიც დროებითი აქტივებია (მაგალითად, დეპოზიტების დეპოზიტები); ახალი აქტივების დაკრედიტება (ბანკის მსესხებლების მიერ ნასესხები ფულის გამოყენებისთვის გადახდა); სხვა კომერციული ბანკიდან ან ცენტრალური ბანკიდან სესხის მიღების შედეგად ვალდებულებების ფორმირება და ა.შ., ეს ჩამონათვალი შეიძლება გაგრძელდეს დიდი ხნის განმავლობაში.

საბანკო სტრუქტურა მოიცავს არა მხოლოდ ცენტრალურ ბანკს და კომერციულ ბანკებს, როგორიცაა Sberbank, VTB და ა.შ. მათ უერთდებიან სხვა ტიპის საკრედიტო ორგანიზაციები, არასაბანკო - ლომბარდები, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები და სხვა ჯიშები.

გარდა ამისა, ამ სტრუქტურის კიდევ ერთ „იარუსზე“ არიან სადაზღვევო კომპანიები, რომლებიც იღებენ დარტყმას კომპანიის გაკოტრების, საბანკო ლიცენზიის გაუქმების, საფონდო ბირჟის კრახის და სხვა ფაქტორების შემთხვევაში.

ამრიგად, ტერმინის განმარტება პირდაპირ მოიცავს ყველა ორგანიზაციას, რომელიც, ამა თუ იმ გზით, ოფიციალურად გასესხებს და იღებს ფულს დროებითი გამოყენებისთვის (იგულისხმება დეპოზიტები, ოფციები, ურთიერთდახმარების ფონდები, აქციები და ობლიგაციები, განთავსების სერვისები, რომლებსაც კომერციული ბანკები სთავაზობენ მხოლოდ სურვილისამებრ). . ირიბად, ეს სფერო დამატებით მოიცავს მზღვეველებს, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებს და ლომბარდებს.

რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემის სტრუქტურა

რა თქმა უნდა, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი განსაკუთრებულ ადგილს იკავებს მთელ ამ სტრუქტურაში. მაგრამ ის მხოლოდ რგოლია იმ ორგანიზაციების ჯაჭვში, რომლებიც ქმნიან ფინანსური სტრუქტურაჩვენს ქვეყანაში. ძალიან ბევრის გამო დიდი რაოდენობითაგენტები ჯაჭვში, თქვენ იწყებთ იკარგება კითხვაზე, რამდენი დონეა რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემაში. ამრიგად, აღქმის გასამარტივებლად, ეკონომისტებმა შეიმუშავეს რუსეთის ფედერაციის ორსაფეხურიანი საბანკო სისტემის მოდელი, რომელიც ფუნდამენტურად ხსნის აგენტების ურთიერთქმედებას ამ ქსელში.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი მდებარეობს პირველ დონეზე.მისი ამოცანები მოიცავს როგორც ზოგად, ისე საზედამხედველო ფუნქციებს და მონოპოლიურ უფლებას:

რუსული რუბლის ემისია, ასევე მისი გაცვლითი კურსის კორექტირება სხვა ვალუტებთან მიმართებაში;
ანგარიშსწორებისა და გადახდების ეროვნულ სისტემაზე კონტროლის შექმნა და შემდგომი შენარჩუნება;
ქვეყანაში ინფლაციის კონტროლი;
ეკონომიკური კრიზისების დაძლევის გეგმის შემუშავება - როგორც მიმდინარე, ასევე შესაძლებელია მომავალში;
ოქროსა და სავალუტო რეზერვების შესყიდვის ბიუჯეტის შემუშავება და მათი პირდაპირი განხორციელება.

ცენტრალური ბანკის უდიდესი მნიშვნელობის მიუხედავად, რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემის ყველა ელემენტი არ არის ამოწურული. მეორე დონეზე არიან კომერციული ბანკები და არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაციები.

ყურადღება: შიდა სექტორსა და საგარეო სექტორს შორის ურთიერთქმედება შედის ცალკე კატეგორია, იმიტომ უცხოურ ბანკებთან ურთიერთობაში გათვალისწინებულია ქვეყნების ეკონომიკური პოტენციალის სხვაობა, გაცვლითი კურსის კოეფიციენტები და ა.შ. ამის მიუხედავად, უცხოური ბანკები შედის რუსეთის საბანკო სტრუქტურაში, როგორც მეორე დონის კომპონენტი.

საბანკო სისტემის მეორე დონის დეტალური მიმოხილვა

ჩვენ უკვე ვისაუბრეთ იმაზე, რომ რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემა მოიცავს ცენტრალურ ბანკს, კომერციულ ბანკებს, ასევე არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაციებს (NPOs). მაგრამ ბანკები და არაკომერციული ორგანიზაციებიც სისტემატიზებულია გარკვეული პარამეტრების მიხედვით.

კომერციული ბანკები შეიძლება იყოს სააქციო საზოგადოება, კოოპერატივი ან ერთობლივი კომპანიები საკუთრების ფორმით. ბანკი, თუნდაც მისი აქციების 51% ან მეტი სახელმწიფოს საკუთრებაში იყოს, მაინც აგრძელებს კომერციულ საქმიანობას, რადგან მთავარი მიზანიმისი საქმიანობა მუდმივი და მზარდი მოგების მომტანია. კომერციულ ბანკებს უფლება აქვთ გააკეთონ შემდეგი:

საბანკო ბარათების გაცემა, იქნება ეს სადებეტო თუ საკრედიტო, ვირტუალური თუ პლასტიკური ბარათები;
დაკრედიტება, ე.ი. პროცენტით სესხების გაცემა პირებიდა საწარმოები ეკონომიკის რეალური სექტორიდან;
სავალუტო ოპერაციები;
საბანკო ანგარიშების წარმოება, ამ ანგარიშების აღრიცხვა, ოფსეტური;
გარიგებები ძვირფასი ლითონებით, აქციებით, ობლიგაციებით, ფიუჩერსებით და სხვა ფინანსური ინსტრუმენტები. მეანაბრეების სახსრების გამოყენება კლიენტებისთვის შემდგომი გადახდებით;
ფულადი გადარიცხვები და გადარიცხვები ანგარიშებს შორის;
ონლაინ სალარო აპარატების შეგროვება, ნაღდი ანგარიშსწორება და უზრუნველყოფა;
დამატებითი საბანკო მომსახურების გაწევა (მაგალითად, ძვირფასი ნივთების სეიფი ან ტრანზაქციების გარანტიის სერვისი).

რაც შეეხება არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაციებს (NPO), ისინი შემდეგი ტიპისაა:

RNKO, ე.ი. დასახლებებში სპეციალიზირებული არაკომერციული ორგანიზაცია. მათ შორისაა საკლირინგო ცენტრები, განსახლების ცენტრები და პალატები;
PNGO-ები, რომლებიც ახორციელებენ გადახდებსა და გადარიცხვებს - Qiwi, Yandex.Money, Contact, Western Union და ა.შ.;
NDKO - სადეპოზიტო და საკრედიტო არასაბანკო ორგანიზაციები. ისევე როგორც ბანკს, მხოლოდ NDKO-ს არ აქვს ფიზიკურ პირებთან მუშაობის უფლება;
ცალკე, სიაში ასევე შედის ლომბარდები, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები, საკრედიტო კავშირები წილის საფუძველზე და საკრედიტო კოოპერატივები - ეს ყველაფერი ეხება არაკომერციულ ორგანიზაციებს, თუმცა, კლასიფიკაციიდან გამომდინარე, ისინი შეიძლება კლასიფიცირდეს არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაციების ქვეტიპებად. .

საბანკო ინფრასტრუქტურა

უნდა აღინიშნოს, რომ თანამედროვე საბანკო საქმეში ყველაფერი არავითარ შემთხვევაში არ შემოიფარგლება მხოლოდ ცენტრალური ბანკით, ბანკებითა და არაკომერციული ორგანიზაციებით. მიუხედავად იმისა, რომ ფორმალურად დანარჩენი ინფრასტრუქტურა ორდონიანი სტრუქტურის მიღმაა განთავსებული, სინამდვილეში მასზე ბევრია დამოკიდებული.

ინფრასტრუქტურა მოიცავს:

სადაზღვევო კომპანიები, აგრეთვე დეპოზიტების დაზღვევის ფედერალური სააგენტო (DIA), რომლის პროგრამასთან არის დაკავშირებული რუსეთის ფედერაციის მსხვილი ბანკების უმეტესობა;
SWIFT გადახდის სისტემა;
გადახდის სისტემები, რომელზედაც ისინი დაფუძნებულია საბანკო ბარათები- MasterCard, Visa, MIR და ა.შ.;
აუდიტორული ორგანიზაციები, ასევე გირაოს შემფასებლები;
იურიდიული და საკონსულტაციო ბიზნესი;
დეველოპერები ახალი პროგრამული უზრუნველყოფა, რომლის გარეშეც ვერც ერთი ბანკი ვერ ფუნქციონირებს სრულად. გარდა ამისა, ეკონომისტები ხშირად ამ კატეგორიაში შედიან აღჭურვილობის მწარმოებლებს - ტერმინალებს, ბანკომატებს, ბარათების ჩიპებს და ა.შ.

საბანკო სექტორის საკანონმდებლო რეგულირება

ცენტრალური ბანკის საქმიანობა რეგულირდება ფედერალური კანონი „რუსეთის ცენტრალური ბანკის შესახებ“ No86-FZ, ისევე როგორც რუსეთის ფედერაციის კონსტიტუცია (უფრო ზუსტად, მუხლი 75). საბანკო საქმიანობა, ისევე როგორც საბანკო ინფრასტრუქტურა ზოგადი გაგებით, რეგულირდება შემდეგი დოკუმენტებით:

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი;
ფედერალური კანონი „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ 1990 წლის 2 დეკემბრის No395-1;
ფედერალური კანონი "დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ" No177-FZ;
ფედერალური კანონი „მიკრო ფინანსური საქმიანობადა მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები“ 2010 წლის 2 ივლისის N 151-FZ;
ფედერალური კანონი "სამომხმარებლო კრედიტის შესახებ" No353-FZ;
ფედერალური კანონი „ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ“ No161-FZ;
ფედერალური კანონი „განვითარების ბანკის შესახებ“ 2007 წლის 17 მაისი;
ფედერალური კანონი „საკრედიტო ორგანიზაციების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“ 1999 წლის 25 თებერვალს.

ფორმირების ისტორია

მიეცით ყოვლისმომცველი აღწერა მიმდინარე მდგომარეობარუსეთში ბანკინგი შეუძლებელია ისტორიაში წინასწარი ექსკურსიის გარეშე.

პირველი ფინანსისტები და საბანკო ორგანიზაციები გამოჩნდნენ რუსეთის იმპერიაელიზაბეთის ქვეშ, 1754 წელს. ამ დროიდან პირველი მსოფლიო ომის დაწყებამდე ბანკების რაოდენობა ორასიდან ექვსასამდე გაიზარდა და ეს არ ითვლის თითოეული ბანკის ყველა ფილიალს ცალ-ცალკე.

1917 წლიდან ბანკებმა დაიწყეს სახელმწიფოს კუთვნილება. ეს მდგომარეობა შენარჩუნდა 1990 წლამდე, NEP-ის გამო შესვენებით, როდესაც დაშვებული იქნა კერძო და შერეული საკუთრების ბანკების გახსნა. 1921 წელს გამოჩნდა ეროვნული ბანკირსფსრ, რომელიც 1923 წელს გაფართოვდა და გახდა მთელი სსრკ სახელმწიფო ბანკი. სახელმწიფო ბანკის წესდება 1929 წელს გამოჩნდა.

საბჭოთა კავშირის დაშლის შემდეგ საბანკო საქმემ სრულიად ახალი მასშტაბი შეიძინა: დაიწყო ახალი კანონების მიღება, ბანკებმა შეძლეს კერძო და თუნდაც უცხოური კაპიტალის მოზიდვა; გამოჩნდა რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი, რომლის მითითებებიც ამ მომენტშიუმეტესობა არეგულირებს სტრუქტურას ფინანსური ბაზარიყველა იურიდიული დოკუმენტებირუსეთის ფედერაციის ფარგლებში.

რუსეთის საბანკო სისტემის მდგომარეობა დღეს

ერთის მხრივ, შეიძლება აღინიშნოს დადებითი ტენდენციები:

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის დამოუკიდებლობის კონსოლიდაცია მთავრობისგან. ზუსტად იგივე მოდელია თითქმის ყველაში განვითარებული ქვეყნებიმსოფლიოში, გარდა იმისა, რომ ზოგიერთ ქვეყანაში, როგორიცაა იაპონია ან ბელგია, სახელმწიფო ფლობს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის წილებს გარკვეულ წილს. ამ ვითარების წყალობით, ქვეყნის მთავრობა ვერ გამოიყენებს ოქროს და სავალუტო რეზერვებს და ფულადი სახსრების გაცემას ბიუჯეტის დეფიციტის დასაფარად;
იკვეთება პოლიტიკა ზედმეტად გაბერილი სახელმწიფო ბიუჯეტის შესამცირებლად: გეგმა ისეა შედგენილი, თითქოს ნავთობი ბარელზე 45 დოლარი ღირს (რეალური ღირებულება ბაზარზე ერთნახევარ-ორჯერ მეტია). ამ თანხებიდან თითქმის ყველა ნამეტი გარდაიქმნება ოქროს და სავალუტო რეზერვებში. ეს ქმნის ფინანსურ ბალიშს ახალი კრიზისის შემთხვევაში.

მაგრამ არის მინიმუმ ორაზროვანი ქმედებები რუსეთის ფედერაციის მთავრობისა და ცენტრალური ბანკის მხრიდან. მაგალითად, ქვეყანაში აშკარად ჩანს კომერციული ბანკების რაოდენობის შემცირების ტენდენცია: 2008 წლის დასაწყისიდან 2018 წლის დასაწყისამდე მათი რიცხვი განახევრდა, ე.ი. 1136-დან 561 ბანკამდე. ეს შეიძლება აიხსნას როგორც ნორმალური ჯანსაღი კონკურენციის შედეგად, ასევე მონოპოლისტების და კანონმდებლების მხრიდან ზრდის შეზღუდვის შედეგად.

თუ ხაზს გავუსვამთ ზემოაღნიშნულ პერსპექტივებს, შეიძლება ითქვას, რომ ბაზრის სიგანე და მოთამაშეთა რაოდენობა კვლავ შემცირდება. თუმცა, თითოეული ბანკიდან ცალკე მომსახურების ხარისხი და მოქალაქეების დაცვა მხოლოდ გაიზრდება.

ეს ჩანს ბოლო მაგალითი Otkritie FC, რომელიც კინაღამ გაკოტრდა - სახელმწიფომ უბრალოდ არ მისცა ბანკს ყველა კლიენტის გაფუჭების უფლება. ბანკის აქციები ვალებთან ერთად უკან იყიდა.

თანდათან იზრდება ეკონომიკის სტაბილურობაც, რაც ძალზე სასარგებლოა ნავთობისა და ბუნებრივი აირის არასტაბილურ ფასებზე რუსული ექსპორტის დამოკიდებულების გათვალისწინებით.

სტატიის მოკლე შინაარსი

რუსული საბანკო სისტემის შემადგენლობა მარტივია: იგი შედგება ორი დონისგან, რომელთაგან ერთს უკავია რუსეთის ფედერაციის არაბიუჯეტიანი და სრულიად დამოუკიდებელი ცენტრალური ბანკი. მეორე დონეა შიდა და უცხოური კომერციული ბანკები. მთელი ეს სტრუქტურა ასევე „შეიცავს“ და გარშემორტყმულია ინფრასტრუქტურით, რომელშიც შედის სადაზღვევო კომპანიები, იურიდიული პირები და ა.შ.

8. რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემის კონცეფცია, არსი და სტრუქტურა

საბანკო სისტემა– საერთო მონეტარული მექანიზმის ფარგლებში მოქმედი სხვადასხვა ტიპის ეროვნული ბანკებისა და საკრედიტო ინსტიტუტების ერთობლიობა. საბანკო სისტემა მოიცავს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს, კომერციული ბანკების ქსელს და სხვა საკრედიტო და ანგარიშსწორების ცენტრებს. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი ახორციელებს სახელმწიფო ემისიის და სავალუტო პოლიტიკას. კომერციული ბანკები ახორციელებენ ყველა სახის საბანკო ოპერაციებს.

საბანკო სისტემას მნიშვნელოვანი ადგილი უჭირავს სახელმწიფოს სახელით ფინანსური საქმიანობის განმახორციელებელ ორგანოთა სისტემაში.

განვითარებული საბაზრო ეკონომიკის მქონე ქვეყნებში განვითარდა ორსაფეხურიანი საბანკო სისტემები. სისტემის ზედა დონეს წარმოადგენს ცენტრალური (ემიტენტი) ბანკი. ქვედა დონეზე არის კომერციული ბანკები, რომლებიც იყოფა უნივერსალურ და სპეციალიზებულ ბანკებად ( საინვესტიციო ბანკებიშემნახველი ბანკები, იპოთეკური ბანკები, სამომხმარებლო კრედიტის ბანკები, ინდუსტრიული ბანკები, შიდა ინდუსტრიული ბანკები) და არასაბანკო ფინანსური ინსტიტუტები ( საინვესტიციო კომპანიებისაინვესტიციო ფონდები, სადაზღვევო კომპანიები, საპენსიო ფონდები, ლომბარდები, სატრასტო კომპანიები და ა.შ.). საბანკო სისტემის ორივე დონეს აქვს გარკვეული უფლებამოსილებები ბანკის ფინანსური მართვის სფეროში. ეროვნული ვალუტის სტაბილურობა და სახელმწიფო ორგანოების ეფექტური ფუნქციონირება დამოკიდებულია საბანკო სისტემის მდგომარეობაზე.

საბანკო სისტემის შემადგენელი ელემენტები არ შემოიფარგლება მხოლოდ იმ ორგანოებით, რომლებიც უშუალოდ ახორციელებენ საბანკო ოპერაციებს. ელემენტები მოიცავს ორგანოებს, რომლებიც არეგულირებენ საბანკო სისტემას. საბანკო სისტემის არსი არის გარკვეული ფუნქციების შესრულება, რაც განასხვავებს ბანკებს სხვა ორგანოებისგან.

საბანკო სისტემის ძირითადი ფუნქციებია:

1) უნაღდო ბრუნვის ორგანიზაცია;

2) ფულადი სახსრების მოძრაობის ორგანიზაცია;

3) სახსრების დაგროვება ეკონომიკური სექტორების დაკრედიტების ფუნქციონირებისათვის;

4) სახელმწიფო ბიუჯეტის ანგარიშსწორება და ფულადი აღსრულება;

5) მოსახლეობის დანაზოგების შენახვის ორგანიზაცია.

მნიშვნელოვანია საბანკო სისტემის ორგანიზების პრინციპები, მათ შორის:

1) საბანკო საქმიანობის რეგულირებისა და ზედამხედველობის სახელმწიფო მონოპოლია. ის იძლევა სახელმწიფოში ემისიის ერთიანი პოლიტიკისა და საბანკო საქმიანობის ზედამხედველობის გატარების საშუალებას;

2) საბანკო სისტემის ცენტრალიზაცია. Სავალდებულო მთავრობის რეგულაციარუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობა;

3) ბანკების დამოუკიდებლობა საბანკო ოპერაციების განხორციელებისას.

ფინანსური საქმიანობის განსახორციელებლად შექმნილ სახელმწიფო სპეციალურ ორგანოებს შორის განსაკუთრებული ადგილი უკავია ცენტრალურ ბანკს. ის მნიშვნელოვან როლს ასრულებს ერთ-ერთის ჩამოყალიბებასა და განხორციელებაში კომპონენტებისახელმწიფო ორგანიზაციული პოლიტიკა - სახელმწიფოს მონეტარული პოლიტიკა.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკთან ერთად სახელმწიფოს საქმიანობაში მონაწილეობენ საკრედიტო ორგანიზაციებიც. მიუხედავად იმისა, რომ ისინი არ არიან სამთავრობო სააგენტოებითუმცა, ბანკები ზოგიერთ შემთხვევაში ახორციელებენ ძალაუფლებას.

ავტორი ვარლამოვა ტატიანა პეტროვნა

114. ბანკის ლიკვიდურობის ცნება ბანკის ლიკვიდურობა არის მისი უნარი, მნიშვნელოვანი დანაკარგების გარეშე, გადააქციოს აქტივები გადახდის საშუალებებად დეპოზიტორებისა და კრედიტორების წინაშე ნაკისრი ვალდებულებების დროულად შესრულებისთვის.ბანკის ლიკვიდურობა გულისხმობს დროულად

წიგნიდან ფული. კრედიტი. ბანკები [პასუხები საგამოცდო ნაშრომებზე] ავტორი ვარლამოვა ტატიანა პეტროვნა

118. აშშ საბანკო სისტემის მახასიათებლები და მისი სტრუქტურა და ფუნქციები აშშ-ს საკრედიტო სისტემის ბირთვს წარმოადგენს ფედერალური სარეზერვო სისტემა (FRS), რომელიც შედგება 1) 12 ფედერალური სარეზერვო ბანკისგან, 2) წევრი ბანკების დიდი რაოდენობით. ფედერალური სარეზერვო კანონის მიხედვით

121. გერმანიის საბანკო სისტემის სტრუქტურა ამჟამად გერმანიის საბანკო სისტემა ორსაფეხურიანია: 1) გერმანიის ფედერალური ბანკი, 2) კომერციული ბანკები, გერმანიის ფედერალური ბანკის შესახებ კანონის შესაბამისად, იგი დამოუკიდებელია მთავრობისგან.

წიგნიდან ფინანსები და კრედიტი ავტორი შევჩუკი დენის ალექსანდროვიჩი

თემა 2. ფინანსების არსი და ფუნქციები. ფინანსური და საკრედიტო სისტემის სტრუქტურა 9. ფინანსები, როგორც ეკონომიკური კატეგორია. ფინანსების არსი. ფულადი სახსრები და ფულადი ნაკადებისაბაზრო ეკონომიკაში ფინანსები ფულადი ურთიერთობების განუყოფელი ნაწილია, შესაბამისად მათი როლი და მნიშვნელობა

წიგნიდან ფინანსები და კრედიტი. სახელმძღვანელო ავტორი პოლიაკოვა ელენა ვალერიევნა

13.1. რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემის სტრუქტურა რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემას აქვს ორდონიანი სტრუქტურა. პირველ დონეზე არის რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი, მეორეზე - სხვადასხვა საკრედიტო ორგანიზაციები (ნახ. 6). ბრინჯი. 6. საბანკო სისტემის სტრუქტურა საკრედიტო ორგანიზაცია - ერთეული,

წიგნიდან ფული, ბანკის სესხი და ეკონომიკური ციკლები ავტორი ჰუერტა დე სოტო იესო

თავი 8 თავისუფალი ბანკინგისა და ცენტრალურ ბანკთან საბანკო საქმის თეორია ეს თავი ეძღვნება ეკონომიკური აზროვნების ისტორიის მანძილზე წარმოებული არგუმენტების თეორიულ შესწავლას, ორივე სისტემის დადებითი და უარყოფითი მხარეების - ცენტრალური ბანკის სისტემის.

ავტორი როჟდესტვენსკაია ტატიანა ედუარდოვნა

1. საბანკო ოპერაციის ცნება რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობა არ შეიცავს „საბანკო ოპერაციების“ ცნების სამართლებრივ ინტერპრეტაციას. ამიტომ, როგორც იურიდიულ ლიტერატურაში, ასევე პრაქტიკაში, მიმდინარეობს მსჯელობა საბანკო ოპერაციებსა და ტრანზაქციებს შორის იდენტურობისა და განსხვავებების შესახებ.

წიგნიდან საბანკო სამართალი ავტორი კუზნეცოვა ინა ალექსანდროვნა

33. საბანკო ოპერაციის ცნება საბანკო ოპერაცია მოიცავს არანაკლებ სამ ელემენტს: 1) საბანკო ოპერაციის დანიშნულებას 2) ტრანზაქციის განხორციელების გარკვეულ ალგორითმს, რომლისთვისაც ხორციელდება საბანკო ოპერაცია, 3) რისკის მართვას. მისი ბირთვი

წიგნიდან ფული, კრედიტი, ბანკები. მოტყუების ფურცლები ავტორი ობრაზცოვა ლუდმილა ნიკოლაევნა

93. საკრედიტო სისტემის კონცეფცია და სტრუქტურა საკრედიტო სისტემების განსაზღვრის მიდგომები: 1. ფუნქციური მიდგომა. საკრედიტო სისტემა - ფორმების, კრედიტის სახეების, კრედიტისა და დაკრედიტების პრინციპების ერთობლიობა, დაკრედიტების მექანიზმი და საკრედიტო პროცესის ორგანიზება.

ავტორი კანოვსკაია მარია ბორისოვნა

5. საბანკო სისტემის ცნება, მისი ელემენტები და თვისებები ქვეყანაში საბანკო სისტემის არსებობას ამბობენ, რომ არსებობს საკმარისი რაოდენობის ბანკები და საკრედიტო ინსტიტუტები ქვეყანაში არსებობენ ეკონომიკური ორგანიზაციები, რომლებიც ატარებენ გარკვეული

წიგნიდან საბანკო სამართალი. მოტყუების ფურცლები ავტორი კანოვსკაია მარია ბორისოვნა

20. საბანკო საქმიანობის ცნება საბანკო საქმიანობის საგანია საბანკო სამართლის საგანი. შეგვიძლია გამოვყოთ საბანკო საქმიანობის ზოგიერთი მახასიათებელი (მახასიათებელი ნიშნები): სამეწარმეო, კომერციული საქმიანობა, მიზნად ისახავს მოპოვებას

წიგნიდან საბანკო საქმე. მოტყუების ფურცლები ავტორი კანოვსკაია მარია ბორისოვნა

4. საბანკო სისტემის ცნება, მისი ელემენტები და თვისებები საბანკო სისტემის არსებობა ქვეყანაში არის ნათქვამი, თუ ქვეყანაში არის საკმარისი რაოდენობის ბანკები, საკრედიტო ინსტიტუტები, აგრეთვე ეკონომიკური ორგანიზაციები, რომლებიც ახორციელებენ ინდივიდუალურ საბანკო საქმიანობას.

წიგნიდან ფული, ბანკის კრედიტი და ეკონომიკური ციკლები ავტორი ჰუერტა დე სოტო იესო

თავი 8 თავისუფალი ბანკინგისა და ცენტრალურ ბანკთან საბანკო საქმიანობის თეორია ეს თავი ეძღვნება ეკონომიკური აზროვნების ისტორიის მანძილზე წარმოებული არგუმენტების თეორიულ შესწავლას, ორივე სისტემის დადებითი და უარყოფითი მხარეების - ცენტრალური ბანკის სისტემის.

წიგნიდან ეროვნული ეკონომიკა: ლექციის შენიშვნები ავტორი კოშელევი ანტონ ნიკოლაევიჩი

1. ეროვნული ეკონომიკის სტრუქტურა: ცნება, არსი და ტიპები ეროვნული ეკონომიკის არსი ის არის, რომ იგი წარმოადგენს სახელმწიფოს ეროვნული და სოციალური რეპროდუქციის ჩამოყალიბებულ სისტემას, რომელშიც მრეწველობის, ტიპებისა და

წიგნიდან ეკონომიკური თეორია: სახელმძღვანელო ავტორი მახოვიკოვა გალინა აფანასიევნა

6.3.2. საკრედიტო და საბანკო სისტემის არსი თითოეულ ქვეყანას აქვს საკუთარი საკრედიტო და საბანკო სისტემა.საკრედიტო და საბანკო სისტემა არის ფულადი და ფინანსური ინსტიტუტების კომპლექსი, რომელიც შექმნილია ეკონომიკის რეგულირებისთვის მიმოქცევაში არსებული ფულის რაოდენობის შეცვლით.

წიგნიდან ეროვნული ეკონომიკა ავტორი კოშელევი ანტონ ნიკოლაევიჩი

პერსონალური დაგეგმვა ala არის დაგეგმვის საწყისი ეტაპი და ის საშუალებას გაძლევთ შეადგინოთ პერსონალის ხარისხობრივი და რაოდენობრივი შემადგენლობა მოცემული პერიოდისთვის. ხარისხის საჭიროებები: კატეგორიის, პროფესიის, სპეციალობის მიხედვით. გამოითვლება მთლიანი ორგ. სტრუქტურა, პერსონალი, სამუშაო მოთხოვნები. 1 . პერსონალის მოთხოვნების გაანგარიშება შრომითი პროცესის დროის მონაცემებზე დაყრდნობით: PE = (საწარმოო პროგრამის წარმოების დრო)/(1 მუშაკის სასარგებლო ფონდის დრო) * 1 მუშაკის სასარგებლო ფონდის დროის კონვერტაციის ფაქტორი = საშუალო სამუშაო დღე * სამუშაო დღეების რეალური რაოდენობა. 2. მომსახურების სტანდარტების მეთოდი. PE=(((ერთეულების რაოდენობა, მანქანები)* დატვირთვის კოეფიციენტი)/(მომსახურების სტანდარტები))*ფაქტორი დასწრების სახელფასო სიაში გადასაყვანად . 3. სამუშაოების გაანგარიშების მეთოდი და თანამშრომელთა რაოდენობის სტანდარტები. გადაუდებელი = მუშაკთა საჭირო რაოდენობა * აღჭურვილობის დატვირთვა * ხელფასზე დასწრების ხელახალი გაანგარიშება

39. ადამიანური რესურსების მართვის ტექნოლოგია

ადამიანური რესურსების მართვა მოიცავს შემდეგს: დაქირავება- ეს არის ქმედებების სერია, რომელიც მიზნად ისახავს კანდიდატების მოზიდვას, რომლებსაც აქვთ ორგანიზაციის მიერ დასახული მიზნების მისაღწევად აუცილებელი თვისებები. პერსონალის მართვა იწყება მოზიდვით. დაქირავების ორი შესაძლო წყარო არსებობს: შიდა (ორგანიზაციის თანამშრომლებისგან) და გარე (ადამიანებისგან, რომლებიც ადრე არ იყვნენ ასოცირებული ორგანიზაციასთან). მენეჯერის ან სპეციალისტის ვაკანსიაზე კანდიდატების შერჩევა ხდება ამ თანამდებობაზე მსურველთაგან კანდიდატების საქმიანი თვისებების შეფასებით. შერჩევის პროცედურა მოიცავს: 1. წინასწარ შერჩევის საუბარს; 2. სააპლიკაციო ფორმისა და თანამდებობაზე განმცხადებლის კითხვარის შევსება; აყვანის საუბარი (ინტერვიუ); 4. ტესტირება;5. ცნობებისა და ჩანაწერების შემოწმება; 6. სამედიცინო გამოკვლევა; 7. დაშვების (უარის) შესახებ გადაწყვეტილების მიღება.

პერსონალის შერჩევისა და განლაგების ქვეშგაგებულია, როგორც ორგანიზაციის თანამშრომელთა რაციონალური განაწილება სტრუქტურულ ერთეულებს, განყოფილებებს, სამუშაო ადგილებს შორის, ორგანიზაციაში მიღებული შრომის დანაწილებისა და თანამშრომლობის სისტემის შესაბამისად, ერთი მხრივ, და შესაძლებლობები, ფსიქოფიზიოლოგიური და საქმიანი თვისებებიმუშები, რომლებიც აკმაყოფილებენ შესრულებული სამუშაოს შინაარსის მოთხოვნებს. შერჩევისა და განთავსების პრინციპები: ბრუნვა (თანამშრომლების გადაადგილება თანამდებობის მიხედვით), შესაბამისობა (თანამშრომლის თვისებების თანამდებობასთან შესაბამისობა), პერსპექტივები.

პერსონალის ბიზნეს შეფასება- პერსონალის თვისებრივი მახასიათებლების (შესაძლებლობების, მოტივაციის, თვისებების) შესაბამისობის დადგენის მიზნობრივი პროცესი თანამდებობის ან სამუშაო ადგილის მოთხოვნებთან. ამოცანები: თანამშრომლის ადგილის არჩევა ორგანიზაციულ სტრუქტურაში, თანამშრომლის განვითარების პროგრამის შემუშავება, განსაზღვრულ კრიტერიუმებთან შესაბამისობის ხარისხის განსაზღვრა, პერსონალის მოტივაციის გზების განსაზღვრა.

სოციალიზაცია -პიროვნების მიერ გარკვეული ღირებულებითი სისტემის ათვისება, სოციალური ნორმადა ქცევის ნიმუშები, რომლებიც აუცილებელია პიროვნების ჩამოყალიბებისთვის, მისი სოციალური სტატუსის მოსაპოვებლად. კარიერული ხელმძღვანელობა არის ეკონომიკური, სოციალური, სამედიცინო, ფსიქოლოგიური აქტივობების კომპლექსი, რომელიც მიზნად ისახავს პროფესიული მოწოდების განვითარებას, შესაძლებლობების, ინტერესების, ვარგისიანობის და პროფესიის არჩევაზე მოქმედი სხვა ფაქტორების გამოვლენას. ადაპტაცია არის თანამშრომლისა და ორგანიზაციის ურთიერთადაპტაცია, რომელიც ეფუძნება თანამშრომლის თანდათანობით ადაპტაციას ახალ პროფესიულ, სოციალურ და სხვა სამუშაო პირობებთან.