Mga pangunahing pamamaraan para sa pagtukoy ng mga pangangailangan ng tauhan. Mga kinakailangan sa dami ng tauhan. Paraan ng pagkalkula batay sa mga pamantayan ng serbisyo

Ang sistema ng pagbabangko ay isang asosasyon ng mga institusyon ng pagbabangko at kredito ng iba't ibang uri, na tumatakbo sa batayan pangkalahatang mga prinsipyo mekanismo ng pananalapi. Sa ilalim iba't ibang uri ang ibig sabihin ng mga institusyong pagbabangko ay pambansa at komersyal na mga bangko.

Kasama sa pangkalahatang sistema ng pagbabangko ang sentral na bangko at isang network ng pambansa at komersyal na mga bangko. Ang pangunahing gawain ang mga komersyal na bangko ay may pananagutan sa pagsasagawa ng karamihan sa mga transaksyon sa pananalapi, ang mga gawain ng sentral na bangko ay kinabibilangan ng pagtiyak ng isang matatag na patakaran sa paglabas at halaga ng palitan.

Ang terminong "sistema", bilang isang patakaran, ay tumutulong upang maunawaan ang kakanyahan ng gawain at organisasyon ng kanilang mga aktibidad ng marami. relasyon sa pananalapi. Kung hahatiin natin ang buong sistemang ito sa mga bahaging elemento nito, makakakuha tayo ng ilang bloke na makakatulong sa pagsasagawa ng lahat ng aktibidad. Namely:

Bloke ng organisasyon(mga pangunahing konsepto ng sektor ng pagbabangko, mga uri ng mga organisasyong pagbabangko at hindi pagbabangko, mga pundasyon ng organisasyon at imprastraktura ng pagbabangko)
Regulating block(batas sa pagbabangko, mga regulasyon ng Bangko Sentral, kontrol ng estado para sa mga aktibidad ng mga bangko)
Pangunahing bloke(pangunahing tuntunin ng pagbabangko)

Ang mga pamahalaan ng karamihan sa mga bansa, sa tulong ng mga bangko, ay kayang lutasin ang maraming problema, kabilang ang pagtiyak ng pagpapabuti sa sitwasyong pang-ekonomiya, pagtukoy at pagkontrol sa antas ng inflation, pagtiyak ng katatagan ng balanse ng mga pagbabayad sa bansa, atbp.

Ang kakanyahan ng sistema ng pagbabangko ay maaari ding matukoy sa pamamagitan ng mga kalahok sa mga relasyon sa pananalapi. Kabilang sa mga nasabing kalahok ang iba't ibang institusyong hindi pang-banking, mga dalubhasang bangko, na gumaganap iba't ibang uri mga transaksyon sa pananalapi, atbp. May mga kakaibang palatandaan (ay pinamamahalaang sistema, gumagana bilang isang solong kabuuan, atbp.), na sumasalamin sa kakanyahan ng sistemang ito.

Istraktura ng sistema ng pagbabangko

Ang istraktura ng sistema ng pagbabangko ay kinabibilangan ng mga sumusunod na institusyong pampinansyal:

Bangko Sentral (Central Bank), isinasagawa ang isyu ng supply ng pera at kabuuang kontrol sa mga aktibidad ng ibang mga bangko. Gumaganap din bilang isang tagapamagitan sa pagitan ng mga pamilihan sa pananalapi at ng pamahalaan ng bansa
Mga komersyal o pribadong bangko pagbibigay ng iba't ibang serbisyong pinansyal
Mga sentro ng pag-aayos ng kredito

Kaya, lumalabas na sa maraming mga bansa na may mahusay na binuo na mga ekonomiya, isang two-tier banking system ang nagpapatakbo. Sa unang antas, ang Bangko Sentral, at sa pangalawa ay may mga komersyal o hindi pang-estado na mga bangko at mga kumpanya sa pag-aayos ng kredito.

Ang kakaibang katangian ng ekonomiya ng merkado ay naging pangunahing kinakailangan para sa paglikha ng isang dalawang antas na sistema. Ang istraktura ng sistema ng pagbabangko ay idinisenyo upang maayos na ipamahagi ang hierarchical order nito.

Habang umuunlad ang sektor ng pagbabangko, nabuo ang mga pangunahing uri nito. Maraming mga ekonomista at may-akda ang karaniwang nakikilala ang tatlong uri:

Sentralisado ang pamamahagi
Merkado
Sistema ng paglipat

Katangian natatanging katangian pamamahagi (sentralisado) Ang sistema ng pagbabangko ay isang monopolyo ng estado sa mga aktibidad sa pagbabangko.

Ang lahat ng aktibidad na ito ay kinokontrol ng mga espesyal na regulasyon. Ang isang bansa ay karaniwang may isa o higit pang mga bangkong pag-aari ng estado.

Uri ng merkado Ang sistema ng pagbabangko, sa kabaligtaran, ay tinutukoy ng kawalan ng monopolyo ng estado sa mga aktibidad sa pagbabangko. Narito ang kumpetisyon na nauuna, na siyang insentibo para sa pag-unlad ng maraming mga bangko. Ang mga responsibilidad sa pagbibigay at pagpapahiram ng mga bangko ay hiwalay. Halimbawa, ang isyu ng pera ay kontrolado ng Bangko Sentral, at ang pagpapautang at pag-aayos at mga transaksyon sa pagbabayad ay ibinibigay na ng iba't ibang mga bangko - komersyal, pamumuhunan, sangla, atbp.

Ang sistema ng pagbabangko ng Russian Federation ngayon ay nasa yugto ng transisyon pag-unlad. Ang sistema ng panahon ng paglipat ay gumagana bilang isang merkado at binubuo ng dalawang bahagi - ang unang bahagi ay ang mga aktibidad ng Central Bank, ang pangalawang bahagi ay ang mga aktibidad ng iba pang mga komersyal na bangko.

Upang buod, maaari naming ilista mga pag-andar ng sistema ng pagbabangko, na sumasalamin sa kakanyahan nito:

pagtiyak sa pag-unlad ng buong ekonomiya ng bansa
kumikilos bilang isang tagapamagitan sa maraming mga transaksyong pinansyal sa pagitan ng mga entity
akumulasyon ng pansamantalang libre Pera A

Ang sistema ng pagbabangko ng Russian Federation ay may maraming mga problema na napakahirap na hindi banggitin. Ang mga katulad na problema na humahadlang sa pag-unlad ng buong sistema ay kinabibilangan ng:

Ang isang malaking bilang ng mga bago at maliliit na mga bangko, na napakahirap kontrolin at sa kaganapan ng kanilang pagbagsak, ang reputasyon ng buong sistema ng bansa ay naghihirap
Mababang density ng mga bangko. Bilang isang patakaran, sa mga malalaking at makabuluhang lungsod lamang mayroong isang malaking bilang ng mga malalaking bangko kasama ang kanilang mga sangay. Sa ibang mga lungsod, para sa bawat 100 libong tao ay hindi hihigit sa 50 sangay ng iba't ibang mga bangko, at ito ay napakakaunti.
Ang mga naaakit na pamumuhunan ay maaaring gastusin hindi lamang sa hindi epektibo, kundi pati na rin sa hindi naaangkop, kung kaya't ang ekonomiya ng bansa ay nagdurusa bilang isang resulta. Bilang karagdagan sa mga problemang ito, may iba pang mahahalagang bagay.

Petsa ng huling pag-update ng materyal: Abril, 2016

Sa pag-unlad ng isang ekonomiya sa merkado, may pangangailangan na lumikha ng sapat na imprastraktura sa pananalapi, kabilang ang mga pamilihang pinansyal. Sa pag-unlad ng industriya at kalakalan, pinansiyal na sistema Ang sistema ng pagbabangko ng lipunan ay umuunlad, na nagsasagawa ng mga operasyon nito sa merkado ng pagbabangko (pangunahin ang kalakalan sa mga mapagkukunan ng kredito).

Ang konsepto ng "sistema" ay ginagamit upang tukuyin ang mga relasyon sa kredito, mga bangko at ang organisasyon ng kanilang mga aktibidad. Kadalasan, ang salitang "sistema" ay tumutukoy sa komposisyon ng isang bagay. Sa mga tuntunin ng nilalaman, ang terminong "sistema" ay tumutukoy hindi lamang sa komposisyon ng mga elemento, kundi pati na rin:

hanay ng mga elemento;
kasapatan ng mga elemento na bumubuo ng isang tiyak na integridad;
interaksyon ng mga elemento.

Sistema ng pagbabangko - holistic na edukasyon na nagtitiyak sa napapanatiling pag-unlad nito.

Bilang isang koleksyon ng mga elemento, maaari itong tukuyin bilang:

Pangunahing bloke:

bangko bilang isang institusyon ng pananalapi;
mga tuntunin sa pagbabangko.

Block ng organisasyon:

mga uri ng mga bangko at non-bank credit organization;
mga pangunahing kaalaman sa pagbabangko;
organisasyonal na batayan ng mga aktibidad sa pagbabangko;
imprastraktura ng pagbabangko.

Regulating block:

regulasyon ng estado ng mga aktibidad sa pagbabangko;
batas sa pagbabangko;
mga regulasyon ng sentral na bangko;
mga materyales sa pagtuturo ng mga komersyal na bangko.

Sistema ng pagbabangko tinukoy din bilang isang hanay ng mga kalahok sa monetary market - komersyal at dalubhasang mga bangko, mga non-banking na institusyon na nagsasagawa ng deposito, pagpapautang at pag-aayos ng mga operasyon at nagpapatakbo sa loob ng balangkas ng pangkalahatang mekanismo ng pananalapi.

Ang mga bloke at elemento ay bumubuo ng isang pagkakaisa, na sumasalamin sa mga detalye ng kabuuan at kumikilos bilang mga carrier ng mga katangian nito. Ang sistema ng pagbabangko ay may ilang mga tampok:

may mga tiyak na katangian;
gumaganap bilang isang yunit;
ay dynamic;
gumaganap bilang isang saradong sistema;
may katangian ng isang self-regulating system;
ay isang kontroladong sistema.

Hindi maaaring isama ng system ang iba pang mga entity na nagtatrabaho sa merkado at nasa ilalim ng katuparan ng iba pang mga layunin. Ang mga detalye ng sistema ng pagbabangko ay tinutukoy ng mga elemento nito at ang mga ugnayang nabubuo sa pagitan nila. Ang kakanyahan ng sistema ng pagbabangko ay nakakaapekto sa komposisyon at kakanyahan ng mga elemento nito.

Mga uri ng sistema ng pagbabangko:

sistema ng pagbabangko sa merkado;
sistema ng paglipat.

Hanggang 1999, ang Japan, Germany, France, England, Italy at iba pang mga bansa ay nagkaroon ng banking system na may independiyenteng central bank. Ang sistema ng Federal Reserve ay ginamit lamang sa USA. Gayunpaman, sa pagsisikap na gawin ang pambansang reserbang pera nito, ang sistema ng Federal Reserve ay mas mapagkumpitensya, tumutugon at napapanatiling. Ang mga sistema ng pagbabangko ng mga binuo na bansa ay likas na may dalawang antas (ang ilang mga may-akda ay tumutukoy sa isang three-tier na sistema ng pagbabangko). Ang unang antas ay ang bangko sentral o katulad na awtoridad sa pangangasiwa sa pananalapi at pagbabangko, ang pangalawang antas ay ang mga institusyon ng kredito at pampinansyal na tumutugon sa mga pangangailangan mga entidad sa ekonomiya sa mga serbisyo sa pagbabangko (mga tagapamagitan sa pananalapi). Ang sistema ng pangangasiwa ng pagbabangko ay tinutukoy din ng ilang mga may-akda bilang mga tampok ng sistema ng pagbabangko. Tatlong grupo ng mga bansa ang maaaring makilala, na magkakaiba sa paraan ng kanilang pagbuo ng mga istrukturang nangangasiwa:

ang pangangasiwa ay isinasagawa ng sentral na bangko;
ang pangangasiwa ay isinasagawa ng ibang mga katawan kung saan ipinagkatiwala ng estado ang mga kapangyarihang ito;
ang pangangasiwa ay isinasagawa ng sentral na bangko kasama ng iba pang mga awtoridad.

Ang sistema ng pagbabangko ay isang iba't ibang mga bahagi na napapailalim sa isang solong kabuuan. Nangangahulugan ito na ang mga indibidwal na bangko ay konektado sa paraang mapapalitan nila ang isa't isa kung kinakailangan. Gumagalaw ang system, dinagdagan ng mga bagong bahagi, at pinahusay. Ang mga bagong koneksyon ay patuloy na umuusbong sa loob ng system. Ang sistema ng pagbabangko ay sarado sa lawak na dapat nitong panatilihin ang lihim ng pagbabangko. Ang self-regulation ng system ay nangangahulugan na ito ay apektado ng mga pagbabago sa pang-ekonomiyang kapaligiran at sitwasyong pampulitika. Ang sistema ay mapapamahalaan dahil ang sentral na bangko ay nagtataguyod ng isang independiyenteng patakaran sa pananalapi at nananagot sa iba't ibang anyo lamang sa parlyamento o isang awtoridad kapangyarihang tagapagpaganap. Ang mga aktibidad ng mga komersyal na bangko (mga bangko ng negosyo) ay kinokontrol ng pangkalahatan at espesyal na batas sa pagbabangko at mga pamantayang pang-ekonomiya. Mayroong pangangasiwa sa mga aktibidad ng mga komersyal na bangko ng sentral na bangko o iba pang espesyal na katawan ng pamahalaan.

Ang sistema ng pagbabangko ay naglilipat ng mga pondo mula sa mga nagpapahiram sa mga nanghihiram, ang mga tagapamagitan sa pananalapi ay naglalabas ng kanilang sariling mga obligasyon sa utang (mga bangko - mga deposito, Mga kompanya ng seguro- annuity), ibenta ang mga ito sa market ng pera, at gamitin ang mga nalikom sa pagbili ng mga obligasyon sa utang ng ibang tao. Ang prosesong ito ng paglikha ng mga obligasyon at pagpapalit ng mga ito para sa mga obligasyon ng iba pang mga katapat, i.e. double exchange ay ang kakanyahan pamamagitan ng pananalapi. Ang pinakamahalagang pag-andar ng mga tagapamagitan sa pananalapi ay ang pagdadala ng kanilang mga ari-arian at pananagutan sa linya sa mga pangangailangan ng mga mamimili, na kinokontrol ang pagkakaisa ng mga interes ng mga nagtitipid at nanghihiram (nabubuo ang mga pananagutan na isinasaalang-alang ang mga kagustuhan ng mga namumuhunan na mamuhunan ng kanilang mga pondo sa isang partikular na instrumento sa pananalapi, at paglalagay sa mga ari-arian ay isinasagawa batay sa mga pangangailangan ng mga nanghihiram upang makakuha ng mga pautang). Tinatangkilik ng mga tagapamagitan ng bangko ang economies of scale bilang mga nagpapahiram at nanghihiram at binabawasan ang kanilang mga panganib at mga gastos sa yunit dahil sa laki ng kanilang mga portfolio at ang paggamit ng mga diskarte sa pagkakaiba-iba ng portfolio.

Mula sa isang macroeconomic na pananaw, ang intermediation ay ang mekanismo kung saan ang mga pondo ay pinaka-epektibong muling ipinamamahagi sa pagitan ng mga nagpapahiram at nanghihiram. Ang mga bangko ay maaaring makatulong sa pagtaas ng pera sa sirkulasyon sa pamamagitan ng paglikha ng pera bilang isang by-product ng paglilingkod sa mga customer. Nakikinabang ang lipunan mula sa pagpapahiram ng mga bangko kapag pansamantalang limitado ang suplay libreng Pera, napapailalim sa pautang, tiyakin ang pagkamit ng mga layunin.

Sa karamihan ng mga bansa na may Ekonomiya ng merkado umiiral . Ang unang antas ay nabuo ng sentral na bangko, ang pinakamahalagang tungkulin nito ay ang pagsasagawa ng mga patakaran sa pananalapi at halaga ng palitan ng pamahalaan upang makamit ang pambansang mga layunin sa ekonomiya. Ang Bangko ay kumikilos bilang isang tagapamagitan sa pagitan ng pamahalaan at mga pamilihan sa pananalapi at gumaganap ng mga sumusunod na tungkulin:

naglalabas ng mga pambansang banknote, nag-aayos ng kanilang sirkulasyon at pag-alis mula sa sirkulasyon, tinutukoy ang mga pamantayan at pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga pag-aayos at pagbabayad;
nagsasagawa ng pangkalahatang pangangasiwa sa mga aktibidad ng mga institusyong pinansyal ng bansa at ang pagpapatupad ng batas sa pananalapi;
nagbibigay ng mga pautang sa mga komersyal na bangko;
isyu at tinutubos ang mga seguridad ng gobyerno;
namamahala sa mga account ng gobyerno, nagsasagawa ng mga dayuhang transaksyon sa pananalapi;
kinokontrol ang pagkatubig ng bangko gamit ang mga tradisyonal na pamamaraan para sa sentral na bangko upang maimpluwensyahan ang mga komersyal na bangko, ituloy ang patakaran ng rate ng diskwento, mga operasyon sa bukas na palengke kasama ng gobyerno mga seguridad at kinokontrol ang kinakailangang reserbang ratio ng mga komersyal na bangko.

Sa iba pang mga bagay, nangongolekta ito ng malaking halaga ng istatistikal na data tungkol sa lahat mga institusyong pinansyal na may kaugnayan sa laki ng kanilang mga operasyon, ang mga lugar ng ekonomiya na kanilang pinapahiram, at ang kanilang mga depositor. Sa pamamagitan ng impluwensya at kontrol nito sa iba pang mga bangko, maaaring limitahan o pataasin ng sentral na bangko ang suplay ng pera sa ekonomiya, sa gayon ay kinokontrol ang pagpapautang.

Sa karamihan ng mga bansang may market economy at two-tier banking system, ang mga function ng central bank ay halos pareho, ngunit mayroon ding mga pagkakaiba. Halimbawa, sa pinuno ng sistema ng pagbabangko ng Pransya, na kung saan ay nailalarawan sa pamamagitan ng mahigpit na pangangasiwa sa pagbabangko at kontrol sa kredito, pati na rin ang pamamayani ng mga institusyong kredito na pag-aari ng estado, ay ang French Ministry of Finance. Ang French Central Bank, kasama ang dalawang iba pang institusyon (ang National Credit Council at ang Commission for Banking Control), na nangangasiwa sa mga aktibidad ng mga komersyal na bangko, ay nasa ilalim ng pamumuno ng Ministri ng Pananalapi. Ang Bank of France ay may monopolyo sa isyu ng mga banknote, ngunit ang mga gawain nito bilang isang bangko ng estado ay limitado, dahil maraming mga operasyon sa pagbabangko ang isinasagawa ng French Treasury mismo.

Bilang karagdagan sa two-tier banking system, mayroong isang desentralisadong Federal Reserve System (US Fed). Ito ay ipinahayag ng 12 Federal Reserve Banks sa iba't ibang rehiyon ng bansa, na ang gawain ay kontrolin ang mga aktibidad ng mga bangko na miyembro ng Fed at tukuyin ang mga pangunahing direksyon ng patakaran sa pananalapi ng US. 40% ng lahat ng mga komersyal na bangko ay mga miyembro ng Federal Reserve System; ang natitirang mga bangko ay nagpapatakbo sa kanilang sariling peligro.

Paano sentralisadong monobank system Ang sistema ng pagbabangko ng USSR at maraming iba pang mga sosyalistang bansa ay itinayo. Ito ay nabuo sa USSR mula sa tatlong mga bangko ng estado (Gosbank, Stroybank, Vneshtorgbank) at isang sistema ng mga savings bank. Ang State Bank ng USSR, bilang karagdagan sa mga aktibidad sa pag-isyu at cash settlement, ay nagsagawa ng mga tungkulin ng pagpapahiram sa iba't ibang sektor ng pambansang ekonomiya (pagbibigay ng panandaliang pautang sa industriya, transportasyon, komunikasyon at pangmatagalang pautang sa agrikultura). Nagbigay ang Stroybank ng pangmatagalang pagpapahiram at pagpopondo ng mga pamumuhunan sa kapital sa iba't ibang sektor ng pambansang ekonomiya (maliban sa Agrikultura). Nagbigay ang Vneshtorgbank ng mga pautang banyagang kalakalan, ay nakikibahagi sa mga internasyonal na pagbabayad, mga transaksyon sa dayuhang pera, ginto at mahalagang mga metal. Ang mga savings bank ay nakakuha ng mga deposito ng pera mula sa populasyon at nagbayad para sa mga utility at iba pang mga serbisyo. Ang monopolyo ng tatlong mga bangko ng estado ay humantong sa katotohanan na ang mga pautang ay kadalasang gumaganap ng papel ng pangalawang badyet. Sa ilalim ng mga kundisyong ito, hindi ginamit ang epektibong potensyal ng mekanismo ng kredito, at hindi posible na ituloy ang isang aktibong patakaran sa pananalapi gamit ang mga tool na kilala sa mga bansang may mga ekonomiya sa merkado.

Ang kurso patungo sa pag-unlad ng mga relasyon sa merkado ay nangangailangan ng paglikha ng mataas na kalidad bagong sistema mga bangko. Sa kalagitnaan ng 80s ng XX siglo. nagsimula ang reporma sa pagbabangko, bilang isang resulta kung saan sa oras na iyon ang malalaking industriya na dalubhasang mga bangko ay inayos: ang State Bank ng USSR, Promstroybank, Agroprombank, Zhilsotsbank, Sberbank at Vnesheconombank. Gayunpaman, sa katotohanan ang form na ito ay humantong sa katotohanan na ang monopolyo ng tatlong mga bangko ng estado ay pinalitan ng monopolyo ng mga reorganisadong espesyalisadong bangko.

Ang mga unang komersyal na bangko ay nilikha noong Agosto 1988 pagkatapos ng pag-ampon ng Batas ng USSR na "Sa Kooperasyon", ayon sa kung saan ang mga asosasyon ng mga kooperatiba ay binigyan ng karapatang lumikha ng mga bangko ng kooperatiba. Sa pagtatapos ng 1988, 25 mga bangko ng kooperatiba ang nilikha noong Abril 1989, ang paglikha ng mga joint-stock na komersyal na mga bangko sa isang batayan ng pagbabahagi ay pinahihintulutan. Ang mga pangunahing bentahe ng nilikha na mga komersyal na bangko kumpara sa mga dalubhasang bangko ng estado ay ang kalayaan na ibinigay sa pagpili ng mga paraan ng pagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko at direktang pag-asa sa pag-akit ng mga kliyente sa isang kontraktwal na batayan. Sa pagtatapos ng 90s, ang mga batas ng USSR na "Sa Bank ng Estado ng USSR" at "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko" ay pinagtibay sa lalong madaling panahon; Pederasyon ng Russia. Alinsunod sa Batas ng Russian Federation "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko," ang mga tagapagtatag ng mga komersyal na bangko ay maaaring hindi lamang mga ligal na nilalang, kundi pati na rin ang mga indibidwal, pati na rin ang mga dayuhang kalahok. Sa pag-ampon ng mga batas na ito, nagsimula ang isang mas masinsinang proseso ng pag-aayos ng mga bagong komersyal na bangko.

Ang muling pagsasaayos ng sistema ng pagbabangko sa pamamagitan ng paglikha ng pangalawang antas sa anyo ng mga independiyenteng komersyal na bangko ay tinawag na reporma ng sistema ng pagbabangko noong unang bahagi ng 90s. At kung sa simula ng 1990 tungkol sa 200 komersyal na mga bangko ay nilikha, pagkatapos limang taon na ang lumipas ay mayroon nang 2.5 libo Para sa paghahambing: sa USA ay tumagal ng mga 80 taon (1781 - 1860) upang lumikha ng 1 libong mga bangko.

Ang Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko" ay magbibigay sumusunod na kahulugan: "Ang sistema ng pagbabangko ng Russian Federation ay kinabibilangan ng Bank of Russia, mga organisasyon ng kredito, pati na rin ang mga sangay at kinatawan ng mga tanggapan ng mga dayuhang bangko." Ang posibilidad ng pagkakaroon sa merkado ng kredito ng Russia ng mga bangko na kumakatawan sa dayuhang kapital ay ibinigay para sa, ang mga kondisyon para sa paglilisensya sa kanilang mga aktibidad at ang mga kapangyarihan ng Bangko ay tinutukoy.

Russia hinggil sa pagbuo ng kanilang awtorisadong kapital. Sa Russia, ang kabuuang kapital ng mga dayuhang bangko ay hindi dapat lumampas sa 15%.

Ang sistema ng pagbabangko bilang isang tagapamagitan sa pananalapi ay nakikilala sa pamamagitan ng mga tiyak na relasyon sa pagitan ng mga link nito: ang Central Bank ng Russian Federation ay nagsasagawa ng kontrol sa mga aktibidad ng iba pang mga bangko upang maprotektahan ang mga pondo ng mga depositor at kontrolin ang supply ng pera upang limitahan ang paglago nito. Ang sistema ay patuloy na nagbabago, sa isang banda, sa ilalim ng impluwensya ng mga pangangailangan sa merkado (mga pagsasanib, pagkuha, pagtagos sa iba pang mga lugar ng ekonomiya, pagkabangkarote ng mga bangko), sa kabilang banda, ang mga kondisyon ng paggana nito ay nagbabago sa ilalim ng impluwensya ng patakaran ng pamahalaan, i.e. isang sistema na sapat na tumutugon sa mga pamamaraan ng pamamahala nito. Ang sistema ng pagbabangko ay sarado sa lawak na dapat panatilihin ang lihim ng pagbabangko. Gumagana ito batay sa batas sa pagbabangko, kung saan ang mga pangunahing batas sa pagbabangko ay may bisa: Pederal na Batas ng Hulyo 10, 2002 No. 86-FZ "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)" at ang Federal Law " On Banks and Banking Activities” (1996) .

Mga prinsipyo ng organisasyon ng sistema ng pagbabangko

Ang konsepto ng "sistema ng pagbabangko" ay kinabibilangan ng isang hanay ng mga elemento, ang kasapatan ng mga elemento na bumubuo ng isang tiyak na integridad, at ang pakikipag-ugnayan ng mga elemento.

Ang sistema ng pagbabangko ay hindi maaaring magsama ng produksyon at di-produksyon, mga negosyong pang-agrikultura at mga organisasyong nakikibahagi sa iba pang mga uri ng aktibidad.

Ang mga detalye ng sistema ng pagbabangko ay tinutukoy ng mga elementong bumubuo nito at ang mga ugnayang nabubuo sa pagitan nila. Alam ng pagsasanay ang ilang uri ng sistema ng pagbabangko:

pamamahagi sentralisadong sistema ng pagbabangko;
sistema ng pagbabangko sa merkado;
sistema ng paglipat.

Sistema ng pagbabangko sa uri ng merkado nailalarawan sa kawalan ng monopolyo ng estado sa mga bangko. Ang bawat paksa ng pagpaparami ng mga pinaka-magkakaibang anyo ng pagmamay-ari (hindi lamang estado) ay maaaring bumuo ng isang bangko. SA Ekonomiya ng merkado Mayroong maraming mga bangko na tumatakbo sa isang desentralisadong sistema ng pamamahala. Ang mga pag-andar ng pag-isyu at kredito ay nahahati sa pagitan nila. Ang isyu ay puro sa sentral na bangko, ang pagpapautang sa mga negosyo at ang populasyon ay isinasagawa ng iba't ibang mga bangko ng negosyo - komersyal, pamumuhunan, pagbabago, pagsasangla, pagtitipid, atbp. Ang mga bangko ng negosyo ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng estado, tulad ng ang estado ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng mga bangko ng negosyo; ang mga bangko ng negosyo ay napapailalim sa kanilang lupon, ang desisyon ng mga shareholder, at hindi sa administratibong katawan ng estado.

Modernong sistema ng pagbabangko ng Russia ay isang sistema ng paglipat. Siya ay kumikilos bilang modelo ng merkado, na nahahati sa dalawang tier: ang unang tier ay sumasaklaw sa mga institusyon ng Central Bank ng Russian Federation, ang pangalawang tier ay binubuo ng iba't ibang mga komersyal na bangko.

Ang Central Bank ng Russian Federation ay naglalabas ng pera sa sirkulasyon (paglabas). Ang gawain nito ay upang matiyak ang katatagan ng ruble, pangangasiwa at kontrol sa mga aktibidad ng mga komersyal na bangko. Ang gawain ng mga komersyal na bangko ay upang maglingkod sa mga kliyente (mga negosyo, organisasyon, populasyon), na nagbibigay sa kanila ng iba't ibang mga serbisyo (pagpapahiram, pag-aayos, cash, deposito, mga transaksyon sa foreign exchange, atbp.).

Sa Russia, ang sistema ng pagbabangko ay nasa yugto ng transisyon: ito ay naglalaman ng mga bahagi ng isang market banking system, ngunit ang kanilang pakikipag-ugnayan ay hindi pa sapat na binuo. Ito ay kilala na ito o ang sistemang iyon sa isang paraan o iba pa ay nagmula sa nauna, at samakatuwid ay naglalaman ng "mga birthmark" ng nakaraan. Ang sistema ng merkado, na lumitaw mula sa sentralisadong sistema, na sumasailalim sa pagbuo sa mga kondisyon ng panahon ng paglipat, ay dapat na nasa modernong Russia“napuno” pa rin ng ideolohiya sa pamilihan. Ang komposisyon ng mga elemento ng sistema ng pagbabangko at ang kanilang pakikipag-ugnayan ay dapat na higit na isinasaalang-alang ang mga tampok at kondisyon ng isang ekonomiya ng merkado.

Ang sistema ng pagbabangko ay maaaring kinakatawan bilang isang buo, bilang iba't ibang mga bahagi na nasa ilalim ng isang solong kabuuan. Nangangahulugan ito na ang mga indibidwal na bahagi nito (iba't ibang mga bangko) ay konektado sa paraang maaari nilang palitan ang isa't isa kung kinakailangan. Kung ang isang bangko ay na-liquidate, ang buong sistema ay hindi magiging hindi epektibo - ang isa pang bangko ay lilitaw na maaaring magsagawa ng mga operasyon at serbisyo sa pagbabangko. Ang mga bagong istruktura ay maaaring sumali sa sistema ng pagbabangko, na umaayon sa mga detalye ng kabuuan.

Sa teorya, maaaring ipagpalagay na kahit na ang unang baitang—ang sentral na bangko—ay mawala sa sistema ng pagbabangko, ang buong sistema ay hindi babagsak sa loob ng ilang panahon, ang ibang mga bangko ay maaaring gumawa ng mga pag-aayos, mag-isyu ng mga pautang, at magsagawa ng iba pang pagbabangko at mga operasyong hindi pagbabangko sa loob ng mga limitasyon ng inilabas na masa ng paraan ng pagbabayad. Sa kasaysayan ng ilang mga bansa mayroong mga halimbawa kung kailan ang pagpapalabas ng mga operasyon ay ipinagkatiwala hindi lamang sa sentral na bangko, kundi pati na rin sa mga bago, komersyal na mga bangko.

Ang sistema ng pagbabangko ay wala sa isang static na estado; sa kabaligtaran, ito ay patuloy na pabago-bago, pupunan ng mga bagong bahagi at pinabuting. Halimbawa, hanggang kamakailan ay walang mga munisipal na bangko sa Russia; ngayon sila ay nilikha sa isang bilang ng mga malalaking sentro ng ekonomiya. Ang mga maliliit na bangko (na may kapital na hanggang 100 milyong rubles) ay sinakop ang isang makabuluhang lugar; ang kanilang bilang ay unti-unting bumababa. Sa pagdating ng bagong batas sa pagbabangko, ang sistema ng pagbabangko ay nakakuha ng mas advanced na balangkas ng pambatasan.

Sa loob ng sistema ng pagbabangko patuloy lumalabas ang mga bagong koneksyon. Nagaganap ang pakikipag-ugnayan sa pagitan ng sentral na bangko at mga komersyal na bangko, at sa pagitan ng mga komersyal na bangko mismo. Ang mga bangko ay lumahok sa interbank loan market, nag-aalok ng "mahaba" at "maikling" pera para sa pagbebenta, at bumili ng mga mapagkukunan ng pera mula sa bawat isa. Ang mga bangko ay maaaring magbigay ng iba pang mga serbisyo sa isa't isa, halimbawa, lumahok sa magkasanib na mga proyekto upang tustusan ang mga negosyo, bumuo ng mga asosasyon at mga unyon.

Ang sistema ng pagbabangko ay "sarado" na uri ng sistema. Sa buong kahulugan, hindi ito matatawag na sarado, dahil nakikipag-ugnayan ito sa panlabas na kapaligiran, kasama ang iba pang mga sistema. Gayunpaman, ito ay "sarado", dahil sa kabila ng pagpapalitan ng impormasyon sa pagitan ng mga bangko at ang paglalathala ng mga sentral na bangko ng mga espesyal na koleksyon ng istatistika, mga direktoryo ng impormasyon, mga bulletin, mayroong "lihim" ng pagbabangko. Ayon sa batas, ang mga bangko ay walang karapatang magbigay ng impormasyon tungkol sa mga balanse ng mga pondo sa mga account ng kanilang mga kliyente at ang kanilang mga paggalaw.

Sistema ng pagbabangko - " pagsasaayos ng sarili", dahil ang mga pagbabago sa pang-ekonomiyang kapaligiran at sitwasyong pampulitika ay hindi maaaring hindi humantong sa isang "awtomatikong" pagbabago sa patakaran ng bangko. Sa panahon ng mga krisis sa ekonomiya at kawalang-tatag sa pulitika, binabawasan ng sistema ng pagbabangko ang mga pangmatagalang pamumuhunan sa produksyon, binabawasan ang mga termino ng pautang, at pinapataas ang kita pangunahin sa pamamagitan ng pangalawang kaysa sa mga pangunahing aktibidad. Sa kabaligtaran, sa mga kondisyon ng pang-ekonomiya at pampulitikang katatagan at, samakatuwid, nabawasan ang panganib, ang mga bangko ay nagpapatindi ng kanilang mga aktibidad sa serbisyo sa pangunahing mga aktibidad sa produksyon negosyo at pangmatagalang pagpapautang sa ekonomiya, tumatanggap ng kita pangunahin mula sa kanilang tradisyonal na kita sa interes.

Ang mga bangko na nabigong gumawa ng aksyon upang isaalang-alang ang mga pagbabago sa mga kaganapan ay hindi maiiwasang mahihirapan kalagayang pang-ekonomiya, mawalan ng mga customer, magdusa ng mga pagkalugi at sa huli ay hindi na umiral.

Ang sistema ng pagbabangko ay kumikilos bilang pinamamahalaang sistema. Ang Bangko Sentral, na nagtataguyod ng isang independiyenteng patakaran sa pananalapi, ay nananagot sa iba't ibang anyo lamang sa parlamento o sangay na tagapagpaganap. Ang mga komersyal na bangko, bilang mga legal na entity, ay nagpapatakbo batay sa pangkalahatan at espesyal na batas sa pagbabangko. Ang kanilang mga aktibidad ay kinokontrol ng mga pamantayang pang-ekonomiya na itinatag ng sentral na bangko, na nagsasagawa ng kontrol sa mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito (sa isang bilang ng mga bansa, ang mga tungkulin ng pangangasiwa sa mga aktibidad ng mga komersyal na bangko ay itinalaga sa iba pang mga espesyal na katawan ng gobyerno).

Ang lahat ng mga tampok na ito ay katangian din ng sistema ng pagbabangko ng Russia, na sa modernong kondisyon, pagiging isang transisyonal na sistema, ay pagbuo ng sistema.

Ang sistema ng pagbabangko ay hindi nakahiwalay sa kapaligiran, sa kabaligtaran, malapit itong nakikipag-ugnayan dito at kumakatawan sa isang subsystem sistemang pang-ekonomiya. Bilang bahagi ng isang mas pangkalahatan, ang sistema ng pagbabangko ay nagpapatakbo sa loob ng balangkas ng pangkalahatan at partikular na mga batas sa pagbabangko at napapailalim sa mga pangkalahatang legal na pamantayan ng lipunan. Ang mga kilos nito, bagama't ipinapahayag nila ang mga kakaiba ng sektor ng pagbabangko, ay maaari, gayunpaman, maging bahagi ng pangkalahatang sistema lamang kung hindi sila sumasalungat sa mga pangkalahatang pundasyon at mga prinsipyo na nagpapakilala karaniwang sistema sa kabuuan.

Kaya, upang buod, maaari nating bumalangkas ang mga sumusunod mga tampok ng sistema ng pagbabangko. Kasama sa sistema ng pagbabangko ang mga elementong napapailalim sa isang tiyak na pagkakaisa na nakakatugon sa mga karaniwang layunin; may mga tiyak na katangian; may kakayahang pagpapalitan ng mga elemento; ay isang dynamic na sistema; gumaganap bilang isang "sarado" na uri ng sistema; may katangian ng isang self-regulating system; ay isang kontroladong sistema.

Sa materyal na ito ay titingnan namin ang isang detalyadong pagtingin sa sistema ng pagbabangko ng Russian Federation at ang mga prospect nito sa hinaharap.

Halos alam ng lahat na mayroong Central Bank sa Russian Federation (isinulat namin ang tungkol dito nang detalyado). Ngunit, siyempre, ito lamang ay hindi maaaring ganap na maipaliwanag ang kabuuan kumplikadong istraktura sistema ng pagbabangko ng Russian Federation, o kahit na isipin ito kung ano talaga ito sa 2019. Sa mahigpit na pagsasalita, ang mga mamamayang Ruso ay kadalasang nakakaalam lamang ng 2-3% ng mga istrukturang pundasyon ng sistemang pananalapi na ito, kung ihahambing natin ang kanilang kaalaman sa mga bagahe ng impormasyon ng mga propesyonal sa larangan ng pananalapi at pagbabangko.

Upang gawing mas madali ang pang-unawa ng bagong impormasyon hangga't maaari, magsimula tayo sa kahulugan ng terminong "Russian banking system". Upang maipaliwanag nang maikli, ito ang tawag dito mekanismo ng pamilihan, kung saan ang iba't ibang mga operasyon ay isinasagawa sa pagitan ng mga komersyal na bangko at ng Central Bank ng Russian Federation.

Kasama sa mga naturang transaksyon ang mga pondo sa pag-kredito na hindi mga asset ng bangko o mga pansamantalang asset (halimbawa, mga deposito mula sa mga depositor); pag-kredito ng mga bagong asset (pagbabayad ng mga nanghihiram sa bangko para sa paggamit ng pinahiram na pera); pagbuo ng mga pananagutan bilang resulta ng pagtanggap ng pautang mula sa isa pang komersyal na bangko o sa Central Bank, atbp., ang listahang ito ay maaaring ipagpatuloy sa mahabang panahon.

Kasama sa istruktura ng pagbabangko hindi lamang ang Bangko Sentral at mga komersyal na bangko tulad ng Sberbank, VTB, atbp. Sila ay sinamahan ng mga organisasyon ng kredito ng iba pang mga uri, hindi pagbabangko - mga pawnshop, mga organisasyong microfinance at iba pang mga uri.

Bilang karagdagan, sa isa pang "tier" ng istrukturang ito ay ang mga kompanya ng seguro na matamaan kung sakaling mabangkarote ang isang kumpanya, pagbawi ng lisensya sa pagbabangko, pag-crash ng stock market at iba pang mga kadahilanan.

Kaya, ang kahulugan ng termino ay direktang kinabibilangan ng lahat ng mga organisasyon na, sa isang paraan o iba pa, ay opisyal na nagpapahiram at tumatanggap ng pera para sa pansamantalang paggamit (ibig sabihin ay mga deposito, mga opsyon, mutual funds, mga pagbabahagi at mga bono, mga serbisyo sa paglalagay kung saan ang mga komersyal na bangko ay nag-aalok lamang ng opsyonal) . Sa hindi direktang paraan, kabilang din sa lugar na ito ang mga insurer, microfinance organization at pawnshop.

Istraktura ng sistema ng pagbabangko ng Russian Federation

Siyempre, ang Central Bank ng Russian Federation ay sumasakop sa isang espesyal na lugar sa buong istraktura na ito. Ngunit siya ay isang link lamang sa kadena ng mga organisasyong bumubuo istrukturang pinansyal sa ating bansa. Dahil sa sobra malaking dami mga ahente sa kadena, nagsisimula kang mawala sa tanong kung gaano karaming mga antas ang mayroon sa sistema ng pagbabangko ng Russian Federation. Kaya, upang gawing simple ang pang-unawa, ang mga ekonomista ay nakabuo ng isang modelo ng two-tier banking system ng Russian Federation, na sa panimula ay nagpapaliwanag sa pakikipag-ugnayan ng mga ahente sa network na ito.

Ang Central Bank ng Russian Federation ay matatagpuan sa unang antas. Kasama sa mga gawain nito ang parehong pangkalahatang at pangangasiwa ng mga tungkulin at ang monopolyong karapatan sa:

Ang isyu ng Russian ruble, pati na rin ang pagsasaayos ng exchange rate nito na may kaugnayan sa iba pang mga pera;
Paglikha at karagdagang pagpapanatili ng kontrol sa pambansang sistema ng mga pakikipag-ayos at pagbabayad;
Pagkontrol ng inflation sa bansa;
Pagbuo ng isang plano upang malampasan ang mga krisis sa ekonomiya - kapwa sa kasalukuyan at posible sa hinaharap;
Pagbuo ng isang badyet para sa pagbili ng ginto at mga reserbang palitan ng dayuhan at ang kanilang direktang pagpapatupad.

Sa kabila ng pinakamahalagang kahalagahan ng Central Bank, ang lahat ng mga elemento ng sistema ng pagbabangko ng Russian Federation ay hindi naubos. Sa ikalawang antas mayroong mga komersyal na bangko at non-bank credit organization.

Pansin: ang pakikipag-ugnayan sa pagitan ng domestic sector at ng dayuhang sektor ay kasama sa hiwalay na kategorya, dahil sa mga relasyon sa mga dayuhang bangko, ang pagkakaiba sa mga potensyal na pang-ekonomiya ng mga bansa, mga ratio ng exchange rate, atbp ay isinasaalang-alang. Sa kabila nito, ang mga dayuhang bangko ay kasama sa istruktura ng pagbabangko ng Russia bilang isang bahagi ng pangalawang antas.

Detalyadong pangkalahatang-ideya ng ikalawang antas ng sistema ng pagbabangko

Napag-usapan na natin ang katotohanan na ang sistema ng pagbabangko ng Russian Federation ay kinabibilangan ng Central Bank, mga komersyal na bangko, pati na rin ang mga non-bank credit organization (NPOs). Ngunit ang mga bangko at non-profit na organisasyon ay nakaayos din ayon sa ilang mga parameter.

Ang mga komersyal na bangko ay maaaring magkasanib na stock, kooperatiba o magkasanib na kumpanya ayon sa anyo ng pagmamay-ari. Ang isang bangko, kahit na 51% ng mga bahagi nito o higit pa ay pag-aari ng estado, ay patuloy pa rin sa pagiging komersyal, dahil ang pangunahing layunin ang mga aktibidad nito ay pare-pareho at lumalaki ang kita. Ang mga komersyal na bangko ay may karapatang gawin ang mga sumusunod:

Isyu ng mga bank card, maging debit o credit, virtual o plastic card;
Pagpapautang, i.e. pagbibigay ng mga pautang sa interes mga indibidwal at mga negosyo mula sa tunay na sektor ng ekonomiya;
Mga pagpapatakbo ng pera;
Pagpapanatili ng mga bank account, accounting para sa mga account na ito, paggawa ng mga offset;
Mga transaksyon sa mahahalagang metal, stock, bond, futures at iba pa mga instrumento sa pananalapi. Paggamit ng mga pondo ng mga depositor na may mga kasunod na pagbabayad sa mga kliyente;
Mga paglilipat ng pera at paglilipat sa pagitan ng mga account;
Koleksyon, cash settlement at pagkakaloob ng online cash registers;
Pagbibigay ng mga karagdagang serbisyo sa pagbabangko (halimbawa, isang safe deposit box para sa mga mahahalagang bagay o isang serbisyo ng guarantor para sa mga transaksyon).

Tulad ng para sa mga non-bank credit organization (NPO), sila ay nasa mga sumusunod na uri:

RNKO, ibig sabihin. Non-profit na organisasyon na dalubhasa sa mga pakikipag-ayos. Kabilang dito ang mga clearing center, settlement center at kamara;
Mga PNGO na nagsasagawa ng mga pagbabayad at paglilipat - Qiwi, Yandex.Money, Contact, Western Union, atbp.;
NDKO - depositoryo at credit na mga organisasyong hindi nagbabangko. Katulad ng isang bangko, ang NDKO lamang ang walang karapatang magtrabaho sa mga indibidwal;
Hiwalay, kasama rin sa listahan ang mga pawnshop, microfinance organization, credit union on a share basis at credit cooperatives - lahat ng ito ay tumutukoy sa mga non-profit na organisasyon, bagama't, depende sa klasipikasyon, maaari silang mauri bilang mga subtype ng non-bank credit organization. .

Imprastraktura sa pagbabangko

Dapat pansinin na sa modernong pagbabangko ang lahat ay hindi limitado sa Central Bank, mga bangko at mga non-profit na organisasyon. Bagama't pormal na ang natitirang imprastraktura ay inilalagay sa labas ng dalawang antas na istraktura, sa katunayan marami ang nakasalalay dito.

Kasama sa imprastraktura ang:

Mga kumpanya ng seguro, pati na rin ang Federal Deposit Insurance Agency (DIA), kung saan ang programa ay konektado ang karamihan sa malalaking bangko ng Russian Federation;
SWIFT na sistema ng pagbabayad;
Mga sistema ng pagbabayad kung saan sila nakabatay mga bank card- MasterCard, Visa, MIR, atbp.;
Mga organisasyon sa pag-audit, pati na rin ang mga appraiser ng collateral;
Mga negosyong legal at pagkonsulta;
Mga nag-develop ng bago software, kung wala ito walang bangko ang ganap na gagana. Bilang karagdagan, kadalasang kasama ng mga ekonomista ang mga tagagawa ng kagamitan - mga terminal, ATM, card chip, atbp. - sa parehong kategoryang ito.

Pambatasang regulasyon ng sektor ng pagbabangko

Ang mga aktibidad ng Bangko Sentral ay kinokontrol ang pederal na batas "Sa Bangko Sentral ng Russia" No. 86-FZ, pati na rin ang Konstitusyon ng Russian Federation (mas tiyak, Artikulo 75). Ang mga aktibidad sa pagbabangko, pati na rin ang imprastraktura ng pagbabangko sa pangkalahatang kahulugan, ay kinokontrol ng mga sumusunod na dokumento:

Civil Code ng Russian Federation;
Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko" na may petsang Disyembre 2, 1990 No. 395-1;
Pederal na Batas "Sa Seguro sa Deposito" Blg. 177-FZ;
Pederal na Batas "Sa Micro mga aktibidad sa pananalapi at mga organisasyong microfinance" na may petsang Hulyo 2, 2010 N 151-FZ;
Pederal na Batas "Sa Consumer Credit" No. 353-FZ;
Pederal na Batas "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad" Blg. 161-FZ;
Pederal na Batas "Sa Development Bank" na may petsang Mayo 17, 2007;
Pederal na Batas "Sa insolvency (pagkabangkarote) ng mga organisasyon ng kredito" na may petsang Pebrero 25, 1999.

Kasaysayan ng pagbuo

Magbigay ng komprehensibong paglalarawan kasalukuyang estado Ang pagbabangko sa Russia ay imposible nang walang paunang iskursiyon sa kasaysayan.

Lumitaw ang mga unang financier at banking organization Imperyo ng Russia sa ilalim ni Elizabeth, noong 1754. Mula sa panahong ito hanggang sa simula ng Unang Digmaang Pandaigdig, ang bilang ng mga bangko ay tumaas mula dalawa hanggang anim na raan, at hindi nito binibilang ang lahat ng sangay ng bawat bangko nang hiwalay.

Mula noong 1917, ang mga bangko ay nagsimulang mapabilang sa estado. Nanatili ang sitwasyong ito hanggang 1990, na may pahinga dahil sa NEP, nang pinahintulutan ang pagbubukas ng mga pribado at mixed-ownership na mga bangko. Noong 1921 ay lumitaw Pambansang Bangko Ang RSFSR, na noong 1923 ay pinalawak upang maging bangko ng estado ng buong USSR. Ang charter ng State Bank ay lumitaw noong 1929.

Mula nang bumagsak ang Unyong Sobyet, ang pagbabangko ay nakakuha ng isang ganap na bagong sukat: ang mga bagong batas ay nagsimulang magpatibay, ang mga bangko ay nakakaakit ng pribado at maging sa dayuhang kapital; lumitaw ang Central Bank ng Russian Federation, na ang mga tagubilin sa sa sandaling ito karamihan ay kumokontrol sa istraktura pamilihan sa pananalapi sa lahat mga legal na dokumento sa loob ng Russian Federation.

Ang estado ng sistema ng pagbabangko ng Russia ngayon

Sa isang banda, mapapansin ng isa ang mga positibong uso:

Pagsasama-sama ng kalayaan ng Central Bank ng Russian Federation mula sa gobyerno. Ang eksaktong parehong modelo ay naroroon sa halos lahat maunlad na bansa mundo, maliban na sa ilang mga bansa tulad ng Japan o Belgium ang estado ay nagmamay-ari ng mga bahagi ng Central Bank ng Russian Federation para sa isang partikular na bahagi. Dahil sa sitwasyong ito, ang gobyerno ng bansa ay hindi maaaring gumamit ng ginto at foreign exchange reserves at mag-isyu ng cash upang mapunan ang budget deficit;
Ang isang patakaran ay sinusubaybayan upang bawasan ang labis na napalaki na badyet ng estado: ang plano ay iginuhit na para bang ang langis ay nagkakahalaga ng $45 kada bariles (ang tunay na halaga sa merkado ay isa at kalahati hanggang dalawang beses na mas mataas). Halos lahat ng mga surplus mula sa mga halagang ito ay kino-convert sa ginto at foreign exchange reserves. Lumilikha ito ng unan sa pananalapi kung sakaling magkaroon ng bagong krisis.

Ngunit mayroong hindi bababa sa hindi maliwanag na mga aksyon sa bahagi ng Pamahalaan at ang Central Bank ng Russian Federation sa partikular. Halimbawa, mayroong isang malinaw na nakikitang kalakaran patungo sa pagbaba sa bilang ng mga komersyal na bangko sa bansa: mula sa simula ng 2008 hanggang sa simula ng 2018, ang kanilang bilang ay nabawasan ng kalahati, i.e. mula 1136 hanggang 561 na bangko. Ito ay maaaring ipaliwanag kapwa bilang resulta ng normal na malusog na kumpetisyon at bilang resulta ng mga hadlang sa paglago sa bahagi ng mga monopolista at mambabatas.

Kung gumuhit kami ng isang linya sa ilalim ng mga prospect sa itaas, maaari itong magtalo na ang lawak ng merkado at ang bilang ng mga manlalaro ay patuloy na bababa. Gayunpaman, ang kalidad ng mga serbisyo mula sa bawat bangko nang hiwalay at ang proteksyon ng mga mamamayan ay tataas lamang.

Ito ay makikita sa kamakailang halimbawa Ang Otkritie FC, na halos nabangkarote - hindi pinahintulutan ng estado ang bangko na sirain ang lahat ng mga kliyente nito. Ang mga bahagi ng bangko ay binili pabalik kasama ang mga utang nito.

Ang katatagan ng ekonomiya ay unti-unting tumataas, na lubhang kapaki-pakinabang dahil sa pagtitiwala ng mga pag-export ng Russia sa pabagu-bago ng presyo para sa langis at natural na gas.

Maikling buod ng artikulo

Ang komposisyon ng sistema ng pagbabangko ng Russia ay simple: binubuo ito ng dalawang antas, ang isa ay inookupahan ng off-budget at ganap na independiyenteng Central Bank ng Russian Federation. Ang pangalawang antas ay ang mga domestic at foreign commercial banks. Ang buong istrakturang ito ay "napaloob" din at napapalibutan ng imprastraktura, na kinabibilangan ng mga kompanya ng seguro, legal na entity, atbp.

8. Konsepto, kakanyahan at istraktura ng sistema ng pagbabangko ng Russian Federation

Sistema ng pagbabangko– isang hanay ng iba't ibang uri ng mga pambansang bangko at mga institusyon ng kredito na tumatakbo sa loob ng balangkas ng pangkalahatang mekanismo ng pananalapi. Kasama sa sistema ng pagbabangko ang Central Bank ng Russian Federation, isang network ng mga komersyal na bangko at iba pang mga credit at settlement center. Ang Bangko Sentral ng Russian Federation ay nagpapatuloy sa paglabas ng estado at mga patakaran sa pera. Isinasagawa ng mga komersyal na bangko ang lahat ng uri ng operasyon ng pagbabangko.

Ang sistema ng pagbabangko ay sumasakop sa isang makabuluhang lugar sa sistema ng mga katawan na nagsasagawa ng mga aktibidad sa pananalapi sa ngalan ng estado

Sa mga bansang may maunlad na ekonomiya sa merkado, nabuo ang dalawang-tier na sistema ng pagbabangko. Ang itaas na antas ng sistema ay kinakatawan ng sentral (nag-isyu) na bangko. Sa mas mababang antas mayroong mga komersyal na bangko, na nahahati sa unibersal at dalubhasang mga bangko ( mga bangko sa pamumuhunan, mga savings bank, mortgage bank, consumer credit bank, industrial bank, intra-industrial na bangko), at non-bank financial institution ( mga kumpanya ng pamumuhunan, mga pondo sa pamumuhunan, mga kompanya ng seguro, mga pondo ng pensiyon, mga pawnshop, trust company, atbp.). Ang parehong antas ng sistema ng pagbabangko ay pinagkalooban ng ilang mga kapangyarihan sa larangan ng pamamahala sa pananalapi ng bangko. Ang katatagan ng pambansang pera at ang epektibong paggana ng mga katawan ng gobyerno ay nakasalalay sa estado ng sistema ng pagbabangko.

Ang mga elemento na bumubuo sa sistema ng pagbabangko ay hindi limitado sa mga katawan na direktang nagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko. Kasama sa mga elemento ang mga katawan na kumokontrol sa sistema ng pagbabangko. Ang kakanyahan ng sistema ng pagbabangko ay upang maisagawa ang ilang mga pag-andar na nagpapakilala sa mga bangko mula sa iba pang mga katawan.

Ang mga pangunahing pag-andar ng sistema ng pagbabangko ay kinabibilangan ng:

1) organisasyon ng di-cash na sirkulasyon;

2) organisasyon ng cash flow;

3) akumulasyon ng mga pondo para sa pagpapagana ng pagpapautang sa mga sektor ng ekonomiya;

4) settlement at cash execution ng badyet ng estado;

5) organisasyon ng pag-iimbak ng mga pagtitipid ng populasyon.

Ang mga prinsipyo ng organisasyon ng sistema ng pagbabangko ay mahalaga, kabilang dito ang:

1) monopolyo ng estado sa regulasyon at pangangasiwa ng mga aktibidad sa pagbabangko. Pinapayagan nito ang isang pinag-isang patakaran sa paglabas sa estado at pangangasiwa ng mga aktibidad sa pagbabangko;

2) sentralisasyon ng sistema ng pagbabangko. Sapilitan regulasyon ng gobyerno mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito ng Central Bank ng Russian Federation;

3) kalayaan ng mga bangko sa pagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko.

Ang Bangko Sentral ay sumasakop sa isang espesyal na lugar sa mga espesyal na katawan ng pamahalaan na nilikha upang magsagawa ng mga aktibidad sa pananalapi. Ito ay gumaganap ng isang mahalagang papel sa pagbuo at pagpapatupad ng isa sa mga bahagi patakaran sa organisasyon ng estado - patakaran sa pananalapi ng estado.

Kasama ng Central Bank ng Russian Federation, ang mga organisasyon ng kredito ay nakikilahok din sa mga aktibidad ng estado. Kahit na hindi sila mga ahensya ng gobyerno Gayunpaman, ang mga bangko sa ilang mga kaso ay gumagamit ng kapangyarihan.

may-akda Varlamova Tatyana Petrovna

114. Ang konsepto ng pagkatubig ng bangko Ang pagkatubig ng bangko ay ang kakayahan nito, nang walang makabuluhang pagkalugi, na i-convert ang mga ari-arian sa paraan ng pagbabayad para sa napapanahong katuparan ng mga obligasyon nito sa mga depositor at nagpapautang na ipinapalagay ng pagkatubig ng bangko sa oras

Mula sa aklat na Money. Credit. Mga Bangko [Mga sagot sa mga papeles sa pagsusulit] may-akda Varlamova Tatyana Petrovna

118. Mga tampok ng sistema ng pagbabangko ng US at ang istraktura at mga tungkulin nito Ang pangunahing sistema ng kredito ng US ay ang Federal Reserve System (FRS), na binubuo ng 1) 12 Federal Reserve Banks; 2) isang malaking bilang ng mga miyembrong bangko. Ayon sa Federal Reserve Act

Mula sa aklat na Money. Credit. Mga Bangko [Mga sagot sa mga papeles sa pagsusulit] may-akda Varlamova Tatyana Petrovna

121. Structure of the German banking system Sa kasalukuyan, ang German banking system ay two-tier: 1) German Federal Bank; 2) commercial banks.Alinsunod sa batas sa German Federal Bank, ito ay independyente sa gobyerno.

Mula sa aklat na Pananalapi at Kredito may-akda Shevchuk Denis Alexandrovich

Paksa 2. Ang kakanyahan at mga tungkulin ng pananalapi. istruktura ng sistema ng pananalapi at kredito 9. Pananalapi bilang kategoryang pang-ekonomiya. Ang kakanyahan ng pananalapi. Mga pondong pera at mga daloy ng salapi sa isang ekonomiya ng merkado, ang pananalapi ay isang mahalagang bahagi ng mga relasyon sa pananalapi, samakatuwid ang kanilang papel at kahalagahan

Mula sa aklat na Pananalapi at Kredito. Pagtuturo may-akda Polyakova Elena Valerievna

13.1. Istraktura ng sistema ng pagbabangko ng Russian Federation Ang sistema ng pagbabangko ng Russian Federation ay may dalawang antas na istraktura. Sa unang antas ay ang Central Bank ng Russian Federation, sa pangalawa - iba't ibang mga organisasyon ng kredito (Larawan 6). kanin. 6. Istraktura ng sistema ng pagbabangkoCredit organization - nilalang,

Mula sa aklat na Money, Bank Loan at mga siklo ng ekonomiya may-akda Huerta de Soto Jesus

Kabanata 8 Teorya ng Libreng Pagbabangko at Pagbabangko sa isang Bangko Sentral Ang kabanatang ito ay nakatuon sa isang teoretikal na pagsusuri ng mga argumentong ginawa sa buong kasaysayan ng kaisipang pang-ekonomiya, ang mga kalamangan at kahinaan ng parehong mga sistema - ang sistemang may sentral na bangko.

may-akda Rozhdestvenskaya Tatyana Eduardovna

1. Ang konsepto ng isang operasyon sa pagbabangko Ang batas ng Russian Federation ay hindi naglalaman ng isang legal na interpretasyon ng konsepto ng "mga operasyon sa pagbabangko". Samakatuwid, kapwa sa legal na literatura at sa praktika, may mga talakayan tungkol sa pagkakakilanlan at pagkakaiba sa pagitan ng mga operasyon sa pagbabangko at mga transaksyon sa

Mula sa librong Banking Law may-akda Kuznetsova Inna Alexandrovna

33. Ang konsepto ng operasyon ng pagbabangko Ang operasyon ng pagbabangko ay may kasamang hindi bababa sa tatlong elemento: 1) ang layunin ng operasyon ng pagbabangko; 2) isang tiyak na algorithm para sa pagpapatupad ng transaksyon kung saan isinasagawa ang operasyon ng pagbabangko; 3) pamamahala sa peligro. core nito

Mula sa aklat na Money, Credit, Banks. Kodigo may-akda Obraztsova Lyudmila Nikolaevna

93. Konsepto at istruktura ng sistema ng kredito Mga diskarte sa pagtukoy ng mga sistema ng kredito: 1. Functional na diskarte. Sistema ng kredito - isang hanay ng mga anyo, uri ng kredito, mga prinsipyo ng kredito at pagpapahiram, mekanismo ng pagpapautang at organisasyon ng proseso ng kredito.

may-akda Kanovskaya Maria Borisovna

5. Ang konsepto ng sistema ng pagbabangko, mga elemento at katangian nito Ang pagkakaroon ng sistema ng pagbabangko sa isang bansa ay sinasabing umiiral kung mayroong sapat na bilang ng mga bangko at institusyong pang-kredito na tumatakbo sa bansa.May mga organisasyong pang-ekonomiya sa bansa na nagdadala tiyak

Mula sa librong Banking Law. Kodigo may-akda Kanovskaya Maria Borisovna

20. Ang konsepto ng pagbabangko Ang aktibidad ng pagbabangko ay paksa ng batas sa pagbabangko. Maaari naming i-highlight ang ilang mga tampok (characteristic features) ng aktibidad sa pagbabangko: entrepreneurial, komersyal na aktibidad, na naglalayong kunin

Mula sa aklat na Banking. Kodigo may-akda Kanovskaya Maria Borisovna

4. Ang konsepto ng sistema ng pagbabangko, mga elemento at katangian nito Ang pagkakaroon ng sistema ng pagbabangko sa isang bansa ay sinasabing umiiral kung ang bansa ay may sapat na bilang ng mga bangko, mga institusyon ng kredito, gayundin ang mga organisasyong pang-ekonomiya na nagsasagawa ng indibidwal na pagbabangko.

Mula sa aklat na Money, Bank Credit and Economic Cycles may-akda Huerta de Soto Jesus

Kabanata 8 Ang Teorya ng Libreng Pagbabangko at Pagbabangko sa isang Bangko Sentral Ang kabanatang ito ay nakatuon sa isang teoretikal na pagsusuri ng mga argumento na ginawa sa buong kasaysayan ng pag-iisip sa ekonomiya, ang mga kalamangan at kahinaan ng parehong mga sistema - ang sistema na may isang sentral na bangko.

Mula sa aklat na National Economics: Lecture Notes may-akda Koshelev Anton Nikolaevich

1. Istruktura ng pambansang ekonomiya: konsepto, kakanyahan at uri Ang kakanyahan ng pambansang ekonomiya ay kinakatawan nito ang isang itinatag na sistema ng pambansa at panlipunang pagpaparami ng estado, kung saan ang mga industriya, uri at

Mula sa libro Teorya ng ekonomiya: aklat-aralin may-akda Makhovikova Galina Afanasyevna

6.3.2. Ang kakanyahan ng sistema ng kredito at pagbabangko Ang bawat bansa ay may sariling sistema ng kredito at pagbabangko.

Mula sa aklat na National Economics may-akda Koshelev Anton Nikolaevich

Pagpaplano ng persona Ang ala ay ang paunang yugto ng pagpaplano at nagbibigay-daan ito sa iyo na gumuhit ng isang husay at dami ng komposisyon ng mga tauhan para sa isang takdang panahon. Mga pangangailangan sa kalidad: ayon sa kategorya, ayon sa propesyon, espesyalidad. Kinakalkula batay sa kabuuang org. istraktura, kawani, mga kinakailangan sa trabaho. 1 . pagkalkula ng mga kinakailangan ng tauhan batay sa data ng oras ng proseso ng paggawa: PE = (panahon ng produksyon ng programa)/(kapaki-pakinabang na oras ng 1 manggagawa) * conversion factor ng kapaki-pakinabang na oras ng 1 manggagawa = average na araw ng trabaho * aktwal na bilang ng mga araw ng trabaho. 2. pamamaraan ng mga pamantayan ng serbisyo. PE=(((bilang ng mga unit, machine)*load factor)/(service standards))*factor para sa pag-convert ng attendance sa payroll . 3. paraan ng pagkalkula para sa mga trabaho at pamantayan ng headcount. Emergency = kinakailangang bilang ng mga manggagawa * pagkarga ng kagamitan * muling pagkalkula ng pagdalo sa payroll

39. Teknolohiya sa pamamahala ng mapagkukunan ng tao

Kasama sa pamamahala ng human resource ang mga sumusunod: Pag-hire- ito ay isang serye ng mga aksyon na naglalayong akitin ang mga kandidato na may mga katangiang kinakailangan upang makamit ang mga layunin na itinakda ng organisasyon. Ang pamamahala ng tauhan ay nagsisimula sa atraksyon. Mayroong dalawang posibleng mapagkukunan ng recruitment: panloob (mula sa mga empleyado ng organisasyon) at panlabas (mula sa mga taong hindi pa nauugnay sa organisasyon). Ang pagpili ng mga kandidato para sa bakante ng isang manager o espesyalista ay ginawa mula sa mga aplikante para sa posisyon na ito sa pamamagitan ng pagtatasa sa mga katangian ng negosyo ng mga kandidato. Kasama sa pamamaraan ng pagpili ang: 1. paunang pag-uusap sa pagpili; 2. sagutan ang application form at ang questionnaire ng aplikante para sa posisyon; 3. pag-uusap sa pagkuha (panayam); 4. pagsubok;5. pagsuri ng mga sanggunian at track record; 6. medikal na pagsusuri; 7. paggawa ng desisyon sa pagpasok (pagtanggi).

Sa ilalim ng pagpili at paglalagay ng mga tauhan ay nauunawaan bilang ang makatwirang pamamahagi ng mga empleyado ng organisasyon sa mga istrukturang yunit, seksyon, lugar ng trabaho, alinsunod sa sistema ng paghahati at pakikipagtulungan ng paggawa na pinagtibay sa organisasyon, sa isang banda, at mga kakayahan, psychophysiological at mga katangian ng negosyo mga manggagawa na nakakatugon sa mga kinakailangan para sa nilalaman ng gawaing isinagawa. Mga prinsipyo ng pagpili at paglalagay: turnover (paggalaw ng mga empleyado ayon sa posisyon), pagsunod (tugma ng mga katangian ng empleyado sa posisyon), mga prospect.

Pagtatasa ng negosyo ng mga tauhan- isang naka-target na proseso ng pagtatatag ng pagsunod sa mga katangian ng husay ng mga tauhan (mga kakayahan, pagganyak, pag-aari) sa mga kinakailangan ng isang posisyon o lugar ng trabaho. Mga Gawain: pagpili ng lugar ng isang empleyado sa istraktura ng organisasyon, pagbuo ng isang programa sa pag-unlad ng empleyado, pagtukoy sa antas ng pagsunod sa tinukoy na pamantayan, pagtukoy ng mga paraan upang mag-udyok sa mga kawani.

pagsasapanlipunan- asimilasyon ng isang tao sa isang tiyak na sistema ng halaga, mga pamantayang panlipunan at mga pattern ng pag-uugali na kinakailangan para sa pagbuo ng pagkatao, ang pagkuha nito ng katayuan sa lipunan. Ang patnubay sa karera ay isang kumplikado ng mga aktibidad na pang-ekonomiya, panlipunan, medikal, sikolohikal na naglalayong bumuo ng isang propesyonal na bokasyon, pagtukoy ng mga kakayahan, interes, pagiging angkop at iba pang mga kadahilanan na nakakaimpluwensya sa pagpili ng propesyon. Ang adaptasyon ay isang kapwa adaptasyon ng empleyado at ng organisasyon batay sa unti-unting pagbagay ng empleyado sa bagong propesyonal, panlipunan at iba pang kondisyon sa pagtatrabaho.