Боловсон хүчний хэрэгцээг тодорхойлох үндсэн аргууд. Боловсон хүчний тоон шаардлага. Үйлчилгээний стандартыг үндэслэн тооцоолох арга

Банкны систем нь үндсэн дээр ажилладаг янз бүрийн төрлийн банк, зээлийн байгууллагуудын нэгдэл юм ерөнхий зарчиммөнгөний механизм. Доод янз бүрийн төрөлбанкны байгууллагууд үндэсний болон арилжааны банкууд.

Банкны ерөнхий системд төв банк, үндэсний болон арилжааны банкуудын сүлжээ багтдаг. Гол ажилАрилжааны банкууд ихэнх санхүүгийн гүйлгээг хийх үүрэгтэй байдаг ба эргээд төв банкны үүрэг бол утаа, ханшийн тогтвортой бодлогыг хангах явдал юм.

"Систем" гэсэн нэр томъёо нь дүрмээр бол олон хүмүүсийн ажлын мөн чанар, тэдний үйл ажиллагааны зохион байгуулалтыг ойлгоход тусалдаг. санхүүгийн харилцаа. Хэрэв бид энэ системийг бүхэлд нь бүрэлдэхүүн хэсгүүдэд хуваавал бүх үйл ажиллагааг явуулахад туслах хэд хэдэн блокуудыг олж авна. Тухайлбал:

Зохион байгуулалтын блок(банкны салбарын үндсэн ойлголтууд, банкны төрөл ба банк бус байгууллагууд, зохион байгуулалтын үндэсболон банкны дэд бүтэц)
Зохицуулах блок(банкны хууль тогтоомж, Төв банкны дүрэм журам, төрийн хяналтбанкны үйл ажиллагааны хувьд)
Үндсэн блок(банкны үндсэн дүрэм)

Ихэнх улс орны засгийн газар банкуудын тусламжтайгаар эдийн засгийн нөхцөл байдлыг сайжруулах, инфляцийн түвшинг тогтоох, хянах, улсын төлбөрийн тэнцлийн тогтвортой байдлыг хангах гэх мэт олон асуудлыг шийдэж чаддаг.

Мөнгөний харилцааны оролцогчидоор дамжуулан банкны системийн мөн чанарыг тодорхойлж болно. Ийм оролцогчид янз бүрийн банк бус байгууллагууд, төрөлжсөн банкууд, гүйцэтгэдэг төрөл бүрийнсанхүүгийн гүйлгээ гэх мэт. Өвөрмөц шинж тэмдгүүд байдаг (энэ нь удирддаг систем, нэг цогц байдлаар ажилладаг гэх мэт) нь энэхүү системийн мөн чанарыг тусгасан байдаг.

Банкны системийн бүтэц

Банкны системийн бүтцэд дараахь санхүүгийн байгууллагууд орно.

Төв банк (Төв банк), мөнгөний нийлүүлэлтийн асуудал, бусад банкны үйл ажиллагаанд нийт хяналт тавих. Мөн санхүүгийн зах зээл болон тус улсын засгийн газрын хооронд зуучлагчийн үүрэг гүйцэтгэдэг
Арилжааны эсвэл хувийн банкуудянз бүрийн санхүүгийн үйлчилгээ үзүүлэх
Зээлийн тооцооны төвүүд

Ийнхүү эдийн засаг сайн хөгжсөн олон оронд хоёр шатлалт банкны систем үйл ажиллагаа явуулдаг нь харагдаж байна. Эхний түвшинд Төв банк, хоёрдугаарт арилжааны болон төрийн бус банкууд, зээлийн төлбөр тооцооны компаниуд байдаг.

Зах зээлийн эдийн засгийн өвөрмөц шинж чанар нь хоёр түвшний тогтолцоог бий болгох гол урьдчилсан нөхцөл болсон. Банкны системийн бүтэц нь түүний шаталсан дарааллыг зөв хуваарилах зорилготой юм.

Банкны салбар хөгжихийн хэрээр түүний үндсэн төрлүүд бүрэлдэн тогтсон. Олон эдийн засагч, зохиолчид ерөнхийдөө гурван төрлийг ялгадаг.

Түгээлт төвлөрсөн
Зах зээл
Шилжилтийн систем

Онцлог шинж чанартай өвөрмөц онцлог хуваарилалт (төвлөрсөн)Банкны систем бол банкны үйл ажиллагаанд төрийн монополь эрх мэдэл юм.

Энэ бүх үйл ажиллагааг тусгай журмаар хянадаг. Аливаа улс ихэвчлэн нэг буюу хэд хэдэн төрийн өмчит банктай байдаг.

Зах зээлийн төрөлБанкны систем нь эсрэгээрээ банкны үйл ажиллагаанд төрийн монополь эрх мэдэл байхгүйгээс тодорхойлогддог. Эндээс өрсөлдөөн урган гарч байгаа нь олон банкны хөгжлийн хөшүүрэг болдог. Банкуудын үнэт цаас гаргах, зээл олгох үүрэг нь тусдаа. Жишээлбэл, мөнгөний асуудлыг Төв банк хянадаг бөгөөд зээл олгох, төлбөр тооцоо, төлбөрийн гүйлгээг арилжааны, хөрөнгө оруулалт, моргейж гэх мэт янз бүрийн банкууд аль хэдийн хангадаг.

ОХУ-ын банкны систем өнөөдөр байна шилжилтийн үе шатхөгжил. Шилжилтийн үеийн систем нь зах зээлийн үүрэг гүйцэтгэдэг бөгөөд эхний хэсэг нь Төв банкны үйл ажиллагаа, хоёрдугаар хэсэг нь бусад арилжааны банкуудын үйл ажиллагаа гэсэн хоёр хэсгээс бүрдэнэ.

Дүгнэж хэлэхэд бид жагсааж болно банкны системийн чиг үүрэг, түүний мөн чанарыг тусгасан:

бүхэл бүтэн улсын эдийн засгийн хөгжлийг хангах
аж ахуйн нэгж хоорондын санхүүгийн олон гүйлгээнд зуучлагчийн үүрэг гүйцэтгэдэг
түр зуурын үнэ төлбөргүй хуримтлал МөнгөА

ОХУ-ын банкны системд хэд хэдэн асуудал тулгараад байгаа бөгөөд үүнийг дурдахад хэцүү байдаг. Бүхэл бүтэн системийн хөгжилд саад учруулж буй ижил төстэй асуудлууд нь:

Олон тооны шинэ, жижиг банкууд хяналт тавихад маш хэцүү бөгөөд тэдгээр нь сүйрсэн тохиолдолд тухайн улсын бүх системийн нэр хүнд унадаг.
Банкны нягтрал бага. Дүрмээр бол зөвхөн томоохон, томоохон хотуудад салбартай олон тооны томоохон банкууд байдаг. Бусад хотуудад 100 мянга орчим хүн тутамд өөр өөр банкны 50-иас илүү салбар байдаггүй бөгөөд энэ нь маш цөөхөн юм.
Татсан хөрөнгө оруулалтыг үр ашиггүй төдийгүй зүй бусаар зарцуулж, улмаар улс орны эдийн засаг хохирч байна. Эдгээр асуудлуудаас гадна өөр чухал асуудлууд бий.

Материалыг хамгийн сүүлд шинэчилсэн огноо: 2016 оны 4-р сар

Зах зээлийн эдийн засаг хөгжихийн хэрээр санхүүгийн зохих дэд бүтцийг, тэр дундаа санхүүгийн зах зээлийг бий болгох шаардлагатай байна. Аж үйлдвэр, худалдаа хөгжихийн хэрээр санхүүгийн системБанкны зах зээлд үйл ажиллагаагаа явуулдаг (ялангуяа зээлийн эх үүсвэрийн худалдаа) нийгмийн банкны систем хөгжиж байна.

"Систем" гэсэн ойлголтыг зээлийн харилцаа, банк, тэдгээрийн үйл ажиллагааны зохион байгуулалтыг тодорхойлоход ашигладаг. Ихэнхдээ "систем" гэдэг үг нь ямар нэг зүйлийн найрлагыг илэрхийлдэг. Агуулгын хувьд "систем" гэсэн нэр томъёо нь зөвхөн элементүүдийн найрлагыг төдийгүй дараахь зүйлийг тодорхойлдог.

элементүүдийн багц;
тодорхой нэгдмэл байдлыг бүрдүүлдэг элементүүдийн хүрэлцээ;
элементүүдийн харилцан үйлчлэл.

Банкны систем -түүний тогтвортой хөгжлийг хангах цогц боловсрол.

Элементүүдийн цуглуулгын хувьд үүнийг дараах байдлаар тодорхойлж болно.

Үндсэн блок:

банк нь мөнгөний байгууллага болох;
банкны дүрэм.

Зохион байгуулалтын блок:

банк, банк бус зээлийн байгууллагын төрөл;
банкны үндэс суурь;
банкны үйл ажиллагааны зохион байгуулалтын үндэс;
банкны дэд бүтэц.

Зохицуулах блок:

банкны үйл ажиллагааны төрийн зохицуулалт;
банкны хууль тогтоомж;
төв банкны дүрэм журам;
арилжааны банкуудын сургалтын материал.

Банкны системМөнгөний зах зээлд оролцогчдын нийлбэр - арилжааны болон төрөлжсөн банкууд, хадгаламж, зээл, төлбөр тооцооны үйл ажиллагаа эрхэлдэг, мөнгөний ерөнхий механизмын хүрээнд үйл ажиллагаа явуулдаг банк бус байгууллага гэж тодорхойлсон.

Блокууд ба элементүүд нь нэгдмэл байдлыг бүрдүүлдэг бөгөөд бүхэл бүтэн шинж чанарыг тусгаж, түүний шинж чанарыг зөөвөрлөх үүрэг гүйцэтгэдэг. Банкны систем нь хэд хэдэн онцлог шинж чанартай байдаг.

тодорхой шинж чанартай;
нэг нэгжийн үүрэг гүйцэтгэдэг;
динамик;
хаалттай системийн үүрэг гүйцэтгэдэг;
өөрийгөө зохицуулах тогтолцооны шинж чанартай;
хяналттай систем юм.

Энэхүү систем нь зах зээлд ажилладаг, бусад зорилгыг биелүүлэхэд захирагддаг бусад байгууллагуудыг багтааж болохгүй. Банкны системийн онцлог нь түүний элементүүд болон тэдгээрийн хоорондын харилцаа холбоогоор тодорхойлогддог. Банкны системийн мөн чанар нь түүний элементүүдийн найрлага, мөн чанарт нөлөөлдөг.

Банкны системийн төрлүүд:

зах зээлийн банкны систем;
шилжилтийн систем.

1999 он хүртэл Япон, Герман, Франц, Англи, Итали болон бусад улсууд бие даасан төв банктай банкны системтэй байсан. Холбооны нөөцийн системийг зөвхөн АНУ-д ашигладаг байсан. Гэсэн хэдий ч үндэсний нөөцийн мөнгөн тэмдэгтээ болгохын тулд Холбооны нөөцийн систем илүү өрсөлдөх чадвартай, хариу үйлдэл үзүүлэх чадвартай, тогтвортой байдаг. Хөгжингүй орнуудын банкны систем нь хоёр түвшний шинж чанартай байдаг (зарим зохиогчид гурван түвшний банкны системийг тодорхойлдог). Нэгдүгээр түвшин нь төв банк эсвэл түүнтэй адилтгах мөнгө, банкны хяналтын байгууллага, хоёрдугаарт хэрэгцээг хангасан зээл, санхүүгийн байгууллага юм. эдийн засгийн байгууллагуудбанкны үйлчилгээнд (санхүүгийн зуучлагч). Банкны хяналтын тогтолцоог мөн олон зохиогчид банкны системийн онцлог гэж нэрлэдэг. Хяналтын бүтцийг бий болгох арга барилаараа ялгаатай гурван бүлэг улс орнуудыг ялгаж болно.

хяналтыг төв банк гүйцэтгэдэг;
хяналтыг төрөөс эдгээр эрх мэдлийг шилжүүлсэн бусад байгууллага гүйцэтгэдэг;
хяналтыг төв банк бусад эрх бүхий байгууллагатай хамтран хэрэгжүүлдэг.

Банкны систем нь нэг бүхэлд захирагддаг олон янзын хэсгүүд юм. Энэ нь банкууд шаардлагатай тохиолдолд бие биенээ сольж болохуйц байдлаар холбогдсон гэсэн үг юм. Систем хөдөлгөөнд орж, шинэ бүрэлдэхүүн хэсгүүдээр нэмэгдэж, сайжирсан. Систем дотор шинэ холболтууд байнга гарч ирдэг. Банкны нууцыг хадгалах ёстой хэмжээнд банкны систем хаалттай байдаг. Тогтолцооны өөрийгөө зохицуулах гэдэг нь эдийн засгийн орчин, улс төрийн нөхцөл байдлын өөрчлөлтөд нөлөөлж байна гэсэн үг. Төв банк нь бие даасан мөнгөний бодлого баримталж, зөвхөн парламент эсвэл эрх бүхий байгууллагад янз бүрийн хэлбэрээр хариуцлага хүлээдэг учраас энэ системийг удирдах боломжтой. гүйцэтгэх эрх мэдэл. Арилжааны банкуудын (бизнесийн банк) үйл ажиллагааг банкны ерөнхий болон тусгай хууль тогтоомж, эдийн засгийн стандартаар зохицуулдаг. Арилжааны банкуудын үйл ажиллагаанд төв банк болон бусад төрийн тусгай байгууллагууд хяналт тавьдаг.

Банкны систем нь зээлдүүлэгчдээс зээлдэгчид мөнгө шилжүүлдэг, санхүүгийн зуучлагчид өөрсдийн өрийн үүргийг (банкууд - хадгаламж, Даатгалын компаниуд- аннути), тэдгээрийг мөнгөний зах зээл дээр зарж, олсон орлогыг бусад хүмүүсийн өрийн үүргийг худалдан авахад зарцуулна. Энэ үйл явц нь үүрэг бий болгох, тэдгээрийг бусад талуудын үүрэг хариуцлагаар солих, i.e. давхар солилцоо нь мөн чанар юм санхүүгийн зуучлал. Санхүүгийн зуучлагчдын хамгийн чухал үүрэг бол хөрөнгө, өр төлбөрөө хэрэглэгчдийн хэрэгцээ шаардлагад нийцүүлэх, хадгаламж эзэмшигч, зээлдэгчийн ашиг сонирхлын давхцлыг зохицуулах явдал юм (өр төлбөр нь хөрөнгө оруулагчдын хөрөнгөө тодорхой зүйлд хөрөнгө оруулах хүслийг харгалзан бүрдүүлдэг. санхүүгийн хэрэгсэл, хөрөнгө байршуулах нь зээлдэгчийн зээл авах хэрэгцээнд үндэслэн хийгддэг). Банкны зуучлагчид зээлдүүлэгч, зээлдэгчийн хувьд эдийн засгийн хэмнэлттэй байж, багцын хэмжээ, багцын төрөлжүүлэх арга техникийг ашигласнаар эрсдэл болон нэгжийн зардлыг бууруулдаг.

Макро эдийн засгийн үүднээс авч үзвэл зуучлал нь зээлдүүлэгч болон зээлдэгчийн хооронд хөрөнгийг хамгийн үр ашигтай дахин хуваарилах механизм юм. Банкууд үйлчлүүлэгчдэд үйлчлэх дагалдах бүтээгдэхүүн болох мөнгийг бий болгосноор гүйлгээнд байгаа мөнгийг нэмэгдүүлэхэд тусалдаг. Нийлүүлэлт түр хугацаагаар хязгаарлагдах үед банкуудын зээлийн үйл ажиллагаанаас нийгэм ашиг хүртдэг үнэгүй мөнгө, Зээл авсан тохиолдолд зорилгодоо хүрэхийг баталгаажуулна.

Ихэнх улс оронд зах зээлийн эдийн засагбайдаг. Эхний шатыг төв банк бүрдүүлдэг бөгөөд хамгийн чухал үүрэг нь үндэсний эдийн засгийн зорилгод хүрэхийн тулд төрөөс баримтлах мөнгөний болон ханшийн бодлогыг явуулах явдал юм. Банк нь засгийн газар болон санхүүгийн зах зээлийн хооронд зуучлагчийн үүрэг гүйцэтгэж, дараахь чиг үүргийг гүйцэтгэдэг.

үндэсний мөнгөн тэмдэгт гаргах, гүйлгээнд оруулах, гүйлгээнээс гаргах ажлыг зохион байгуулах, төлбөр тооцоо, төлбөр тооцоо хийх стандарт, журмыг тогтоох;
тухайн улсын санхүүгийн байгууллагын үйл ажиллагаа, санхүүгийн хууль тогтоомжийн хэрэгжилтэд ерөнхий хяналт тавьдаг;
арилжааны банкуудад зээл олгох;
засгийн газрын үнэт цаас гаргах, эргүүлэн авах;
засгийн газрын дансыг удирдах, гадаад санхүүгийн гүйлгээ хийх;
Төв банкнаас арилжааны банкуудад нөлөөлөх уламжлалт арга ашиглан банкны хөрвөх чадварыг зохицуулж, хөнгөлөлтийн хүүгийн бодлогыг баримталж, нээлттэй зах зээлзасгийн газартай үнэт цаасарилжааны банкуудын заавал байлгах нөөцийн хэмжээг зохицуулдаг.

Бусад зүйлсээс гадна бүх зүйлийн талаар их хэмжээний статистик мэдээлэл цуглуулдаг санхүүгийн байгууллагаүйл ажиллагааны цар хүрээ, зээл олгож буй эдийн засгийн салбар, хадгаламж эзэмшигчидтэй холбоотой. Төв банк нь бусад банкуудад үзүүлэх нөлөө, хяналтаараа дамжуулан эдийн засаг дахь мөнгөний нийлүүлэлтийг хязгаарлах, нэмэгдүүлэх, улмаар зээл олгох зохицуулалтыг бий болгодог.

Зах зээлийн эдийн засагтай, хоёр шатлалт банкны системтэй ихэнх оронд төв банкны чиг үүрэг үндсэндээ ижил боловч ялгаатай талууд ч бий. Тухайлбал, банкны хатуу хяналт, зээлийн хяналт, төрийн өмчит зээлийн байгууллагууд давамгайлдаг Францын банкны системийн толгойд Францын Сангийн яам байдаг. Францын Төв банк нь арилжааны банкуудын үйл ажиллагааг хянадаг бусад хоёр байгууллагын (Үндэсний Зээлийн Зөвлөл ба Банкны Хяналтын Комисс) хамт Сангийн яамны удирдлага дор байдаг. Францын банк мөнгөн тэмдэгт гаргахад монополь эрх мэдэлтэй боловч төрийн банкны үүрэг нь хязгаарлагдмал байдаг, учир нь олон банкны үйл ажиллагааг Францын Сангийн яам өөрөө гүйцэтгэдэг.

Хоёр шатлалт банкны системээс гадна төвлөрсөн бус Холбооны нөөцийн систем (АНУ-ын ХНС) байдаг. Үүнийг тус улсын янз бүрийн бүс нутаг дахь Холбооны нөөцийн 12 банк тунхагласан бөгөөд тэдний үүрэг нь ХНС-ын гишүүн банкуудын үйл ажиллагааг хянах, АНУ-ын мөнгөний бодлогын үндсэн чиглэлийг тодорхойлох явдал юм. Нийт арилжааны банкуудын 40% нь Холбооны нөөцийн системийн гишүүд бөгөөд бусад банкууд эрсдэлээ өөрсдөө хариуцан ажилладаг.

Хэрхэн төвлөрсөн монобанкны системЗХУ болон бусад олон социалист орнуудын банкны систем баригдсан. Энэ нь ЗХУ-д төрийн гурван банк (Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк) болон хадгаламжийн банкны системээс үүссэн. ЗХУ-ын Төрийн банк нь мөнгө гаргах, төлбөр тооцоо хийх үйл ажиллагаанаас гадна үндэсний эдийн засгийн янз бүрийн салбарт зээл олгох (үйлдвэр, тээвэр, харилцаа холбоо, хөдөө аж ахуйд урт хугацааны зээл олгох) чиг үүргийг гүйцэтгэдэг. Стройбанк нь үндэсний эдийн засгийн янз бүрийн салбарт урт хугацааны зээл олгож, хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтыг санхүүжүүлдэг. Хөдөө аж ахуй). Внешторгбанк зээл олгосон Гадаад худалдааны, олон улсын төлбөр тооцоо, гадаад валют, алт, үнэт металлын гүйлгээ эрхэлдэг байсан. Хадгаламжийн банкууд хүн амын мөнгөн хадгаламжийг татаж, нийтийн аж ахуй болон бусад үйлчилгээний төлбөрийг төлдөг байв. Төрийн гурван банкны монополь байдал нь зээл ихэвчлэн хоёр дахь төсвийн үүрэг гүйцэтгэхэд хүргэсэн. Ийм нөхцөлд зээлийн механизмын үр ашигтай чадавхийг ашиглаагүй, зах зээлийн эдийн засагтай орнуудад мэддэг арга хэрэгслийг ашиглан идэвхтэй мөнгөний бодлого явуулах боломжгүй байв.

Зах зээлийн харилцааг хөгжүүлэх чиглэл нь өндөр чанартай харилцааг бий болгохыг шаарддаг шинэ систембанкууд. XX зууны 80-аад оны дундуур. банкны шинэчлэл эхэлсэн бөгөөд үүний үр дүнд тухайн үед ЗСБНХУ-ын Төрийн банк, Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк, Внешэкономбанк зэрэг томоохон салбарын мэргэшсэн банкууд байгуулагдаж байв. Гэвч бодит байдал дээр энэ хэлбэр нь төрийн гурван банкны монополь эрх мэдлийг өөрчлөн зохион байгуулагдсан төрөлжсөн банкуудын монополь эрхээр солиход хүргэсэн.

Анхны арилжааны банкууд 1988 оны 8-р сард ЗХУ-ын "Хамтын ажиллагааны тухай" хууль батлагдсаны дараа байгуулагдсан бөгөөд үүний дагуу хоршоодын холбоодод хоршоодын банк байгуулах эрхийг олгосон. 1988 оны эцсээр 25 хоршооны банк байгуулагдсан бол 1989 оны 4-р сард хувьцааны зарчмаар хувьцаат арилжааны банк байгуулахыг зөвшөөрөв. Байгуулагдсан арилжааны банкуудын улсын төрөлжсөн банкуудтай харьцуулахад гол давуу тал нь банкны үйл ажиллагаа явуулах аргыг сонгох эрх чөлөө, гэрээний үндсэн дээр үйлчлүүлэгч татахаас шууд хамааралтай байсан явдал байв. 90-ээд оны сүүлээр ЗХУ-ын "ЗХУ-ын Төрийн банкны тухай", "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" хуулиудыг баталж, удалгүй холбогдох хуулиудыг батлав. Оросын Холбооны Улс. ОХУ-ын "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" хуульд заасны дагуу арилжааны банкуудыг үүсгэн байгуулагчид нь зөвхөн хуулийн этгээд төдийгүй хувь хүмүүс, гадаадын оролцогчид байж болно. Эдгээр хуулийг баталснаар арилжааны банкуудыг шинээр байгуулах илүү эрчимтэй үйл явц эхэлсэн.

Бие даасан арилжааны банк хэлбэрээр хоёр дахь түвшнийг бий болгох замаар банкны системийн бүтцийн өөрчлөлтийг 90-ээд оны эхэн үеийн банкны системийн шинэчлэл гэж нэрлэдэг. Хэрэв 1990 оны эхээр 200 орчим арилжааны банк байгуулагдсан бол таван жилийн дараа 2.5 мянга болжээ.Харьцуулбал: АНУ-д 1000 орчим банк байгуулахад 80 орчим жил (1781-1860) зарцуулсан.

"Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хууль өгөх болно дараах тодорхойлолт: "ОХУ-ын банкны системд ОХУ-ын Банк, зээлийн байгууллагууд, түүнчлэн гадаадын банкуудын салбар, төлөөлөгчийн газрууд багтдаг." ОХУ-ын зээлийн зах зээлд гадаадын хөрөнгийг төлөөлж буй банкууд байх боломжийг хангаж, тэдний үйл ажиллагааг тусгай зөвшөөрөл олгох нөхцөл, банкны эрх мэдлийг тодорхойлсон.

Тэдний үүсэх талаар Орос эрх бүхий капитал. ОХУ-д гадаадын банкуудын нийт хөрөнгө 15% -иас хэтрэхгүй байх ёстой.

Санхүүгийн зуучлагчийн хувьд банкны систем нь холбоосуудын хоорондын тодорхой харилцаагаар ялгагдана: ОХУ-ын Төв банк нь хадгаламж эзэмшигчдийн хөрөнгийг хамгаалах, өсөлтийг хязгаарлахын тулд мөнгөний нийлүүлэлтийг хянах зорилгоор бусад банкуудын үйл ажиллагаанд хяналт тавьдаг. Систем нь нэг талаас зах зээлийн эрэлт хэрэгцээний нөлөөн дор байнга өөрчлөгдөж байдаг (нэгдэх, худалдан авах, эдийн засгийн бусад салбарт нэвтрэх, банкуудын дампуурал), нөгөө талаас түүний үйл ажиллагааны нөхцөл байдал нөлөөн дор өөрчлөгдөж байна. төрийн бодлогын тухай, өөрөөр хэлбэл. түүнийг удирдах аргуудад зохих хариу үйлдэл үзүүлэх систем. Банкны нууцыг хадгалах ёстой тэр хэмжээгээр банкны систем хаалттай байдаг. Энэ нь банкны хууль тогтоомжийн үндсэн дээр үйл ажиллагаагаа явуулдаг бөгөөд банкны үндсэн хуулиуд: 2002 оны 7-р сарын 10-ны өдрийн 86-ФЗ "ОХУ-ын Төв банк (Оросын Банк)" Холбооны хууль, Холбооны хууль "" Банк ба банкны үйл ажиллагааны тухай” (1996) .

Банкны системийн зохион байгуулалтын зарчим

"Банкны систем" гэсэн ойлголт нь элементүүдийн багц, тодорхой нэгдмэл байдлыг бүрдүүлдэг элементүүдийн хүрэлцээ, элементүүдийн харилцан үйлчлэлийг агуулдаг.

Банкны системд үйлдвэрлэлийн болон үйлдвэрлэлийн бус, хөдөө аж ахуйн аж ахуйн нэгж, бусад төрлийн үйл ажиллагаа эрхэлдэг байгууллагууд багтаж болохгүй.

Банкны системийн онцлог нь түүнийг бүрдүүлэгч элементүүд болон тэдгээрийн хоорондын харилцаа холбоогоор тодорхойлогддог. Дадлага нь банкны системийн хэд хэдэн төрлийг мэддэг.

түгээлтийн төвлөрсөн банкны систем;
зах зээлийн банкны систем;
шилжилтийн систем.

Зах зээлийн төрлийн банкны систембанкуудад төрийн монополь байхгүй гэдгээрээ онцлог. Өмчлөлийн янз бүрийн хэлбэрийн нөхөн үржихүйн субъект бүр (зөвхөн муж биш) банк байгуулж болно. IN зах зээлийн эдийн засагТөвлөрсөн бус удирдлагын системээр үйл ажиллагаа явуулдаг олон банк байдаг. Гаргах болон зээлийн чиг үүргийг хооронд нь хуваадаг. Асуудал нь төв банкинд төвлөрч, аж ахуйн нэгж, хүн амд зээл олгох ажлыг арилжааны, хөрөнгө оруулалт, инноваци, моргейж, хадгаламж гэх мэт янз бүрийн бизнесийн банкууд гүйцэтгэдэг. Бизнесийн банкууд төрийн үүрэг хариуцлагыг хариуцдаггүй. бизнесийн банкны үүргийг төр хариуцахгүй; Бизнесийн банкууд нь төрийн захиргааны байгууллагад бус өөрийн ТУЗ-д, хувьцаа эзэмшигчдийн шийдвэрт захирагддаг.

Оросын орчин үеийн банкны системшилжилтийн систем юм. Тэр үүрэг гүйцэтгэдэг зах зээлийн загвар, энэ нь хоёр түвшинд хуваагддаг: эхний шат нь ОХУ-ын Төв банкны байгууллагуудыг хамардаг, хоёр дахь шат нь төрөл бүрийн арилжааны банкуудаас бүрддэг.

ОХУ-ын Төв банк нь гүйлгээнд (ялгарал) мөнгө гаргадаг. Үүний үүрэг бол рублийн тогтвортой байдлыг хангах, арилжааны банкуудын үйл ажиллагаанд хяналт, хяналт тавих явдал юм. Арилжааны банкуудын үүрэг бол үйлчлүүлэгчдэд (аж ахуйн нэгж, байгууллага, хүн ам) үйлчлэх, тэдэнд төрөл бүрийн үйлчилгээ (зээл, төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгө, хадгаламж, валютын гүйлгээ гэх мэт) үзүүлэх явдал юм.

ОХУ-д банкны систем бий шилжилтийн үе шат: зах зээлийн банкны системийн бүрэлдэхүүн хэсгүүдийг агуулдаг боловч тэдгээрийн харилцан үйлчлэл хараахан хангалттай хөгжөөгүй байна. Энэ эсвэл өөр систем нь өмнөхөөсөө үүссэн тул өнгөрсөн үеийн "төрсний тэмдэг" -ийг агуулдаг нь мэдэгдэж байна. Шилжилтийн үеийн нөхцөлд бүрэлдэж буй төвлөрсөн тогтолцооноос үүссэн зах зээлийн тогтолцоо нь зайлшгүй байх ёстой. орчин үеийн Оросзах зээлийн үзэл суртлаар "дүүрсэн" хэвээр байна. Банкны системийн элементүүдийн бүтэц, тэдгээрийн харилцан үйлчлэл нь зах зээлийн эдийн засгийн онцлог, нөхцөлийг илүү бүрэн харгалзан үзэх ёстой.

Банкны системийг бүхэлд нь, нэг бүхэлд захирагдах олон янзын хэсгүүдээр төлөөлж болно. Энэ нь түүний салангид хэсгүүд (янз бүрийн банкууд) шаардлагатай бол бие биенээ сольж чадахаар холбогдсон гэсэн үг юм. Хэрэв нэг банк татан буугдвал бүхэл бүтэн систем үр дүнгүй болно - банкны үйл ажиллагаа, үйлчилгээ явуулах боломжтой өөр банк гарч ирнэ. Шинэ бүтэц нь банкны системд нэгдэж, бүхэл бүтэн онцлогийг нөхөж чаддаг.

Онолын хувьд банкны системд нэгдүгээр шатлал буюу төв банк алга болсон ч бүхэл бүтэн систем сүйрэхгүй, зарим үед бусад банкууд төлбөр тооцоо хийх, зээл олгох, бусад банк болон бусад үйл ажиллагаа явуулах боломжтой гэж үзэж болно. олгосон төлбөрийн хэрэгслийн массын хүрээнд банк бус үйл ажиллагаа. Зарим орны түүхэнд үнэт цаас гаргах үйл ажиллагааг зөвхөн Төв банкинд бус, шинэ арилжааны банкуудад даатгаж байсан жишээ бий.

Банкны систем нь статик байдалд ороогүй, харин ч эсрэгээрээ байнга эрч хүчтэй, шинэ бүрэлдэхүүн хэсгүүдээр нэмэгдэн, сайжирч байдаг. Жишээлбэл, саяхан болтол Орост хотын банкууд байдаггүй байсан бол одоо тэд хэд хэдэн томоохон эдийн засгийн төвүүдэд байгуулагдсан. Жижиг банкууд (100 сая рубль хүртэлх хөрөнгөтэй) ихээхэн байр эзэлдэг бөгөөд тэдний тоо аажмаар буурч байна. Банкны шинэ хууль тогтоомж гарч ирснээр банкны систем илүү боловсронгуй хууль эрх зүйн орчинтой болсон.

Банкны системийн хүрээнд байнга шинэ холболтууд гарч ирдэг.Төв банк болон арилжааны банкуудын хооронд, арилжааны банкуудын хооронд харилцан үйлчлэл явагддаг. Банкууд банк хоорондын зээлийн зах зээлд оролцож, “урт”, “богино” мөнгө санал болгож, бие биенээсээ мөнгөний эх үүсвэр худалдаж авдаг. Банкууд бие биедээ өөр үйлчилгээ үзүүлэх, жишээлбэл, аж ахуйн нэгжүүдийг санхүүжүүлэх, холбоо, холбоо байгуулах хамтарсан төсөлд оролцох боломжтой.

Банкны систем бол "хаалттай" төрлийн систем.Бүрэн утгаараа үүнийг хаалттай гэж нэрлэж болохгүй, учир нь энэ нь харьцдаг гадаад орчин, бусад системүүдтэй. Гэсэн хэдий ч банкууд хоорондоо мэдээлэл солилцож, төв банкууд статистикийн тусгай цуглуулга, мэдээллийн лавлах, эмхэтгэл нийтэлдэг ч "хаалттай" байна. банкны "нууц".Хуулиараа банкууд харилцагчдынхаа дансан дахь мөнгөн хөрөнгийн үлдэгдэл, тэдгээрийн хөдөлгөөний талаар мэдээлэл өгөх эрхгүй.

Банкны систем - " өөрийгөө зохион байгуулах"Эдийн засгийн орчин, улс төрийн нөхцөл байдлын өөрчлөлт нь банкны бодлогод "автоматаар" өөрчлөлт оруулах нь гарцаагүй. Эдийн засгийн хямрал, улс төрийн тогтворгүй байдлын үед банкны систем нь үйлдвэрлэлд оруулах урт хугацааны хөрөнгө оруулалтыг багасгаж, зээлийн нөхцөлийг багасгаж, үндсэн бус хоёрдогч үйл ажиллагаагаар орлогыг нэмэгдүүлж байна. Харин ч эдийн засаг, улс төрийн тогтвортой байдал, улмаар эрсдэл багассан нөхцөлд банкууд үндсэн үйлчилгээ үзүүлэхийн тулд үйл ажиллагаагаа эрчимжүүлж байна. үйлдвэрлэлийн үйл ажиллагаааж ахуйн нэгжүүд болон эдийн засагт урт хугацааны зээл олгох нь үндсэндээ уламжлалт хүүгийн орлогоосоо орлого олдог.

Өөрчлөгдөж буй үйл явдлуудыг тооцох арга хэмжээ авахгүй байгаа банкууд хэцүү байдалд орох нь гарцаагүй эдийн засгийн байдал, үйлчлүүлэгчээ алдаж, хохирол амсаж, эцэст нь оршин тогтнохоо болино.

Банкны систем нь удирддаг систем.Мөнгөний бие даасан бодлого баримталж буй Төв банк нь зөвхөн парламент эсвэл гүйцэтгэх засаглалын өмнө янз бүрийн хэлбэрээр хариуцлага хүлээдэг. Арилжааны банкууд нь хуулийн этгээдийн хувьд банкны ерөнхий болон тусгай хууль тогтоомжийн үндсэн дээр үйл ажиллагаагаа явуулдаг. Тэдний үйл ажиллагааг зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагаанд хяналт тавьдаг төв банкнаас тогтоосон эдийн засгийн стандартаар зохицуулдаг (хэд хэдэн оронд арилжааны банкуудын үйл ажиллагаанд хяналт тавих чиг үүргийг төрийн бусад тусгай байгууллагуудад хариуцдаг).

Эдгээр бүх шинж чанарууд нь Оросын банкны системийн онцлог шинж юм орчин үеийн нөхцөл, шилжилтийн систем байх нь хөгжиж буй систем.

Банкны систем нь үүнээс тусгаарлагдаагүй орчин, эсрэгээрээ, түүнтэй нягт харьцаж, дэд системийг төлөөлдөг эдийн засгийн систем. Банкны систем нь илүү ерөнхий нэг хэсэг болохын хувьд банкны ерөнхий болон тусгай хууль тогтоомжийн хүрээнд үйл ажиллагаагаа явуулж, нийгмийн нийтлэг эрх зүйн хэм хэмжээнд захирагддаг. Банкны үйл ажиллагаа нь хэдийгээр банкны салбарын онцлогийг илэрхийлж байгаа боловч түүнийг тодорхойлсон ерөнхий суурь, зарчмуудтай зөрчилдөхгүй тохиолдолд л нийт системийн нэг хэсэг байж болно. нийтлэг систембүхэлд нь.

Тиймээс, нэгтгэн дүгнэхэд бид дараахь зүйлийг томъёолж болно банкны системийн онцлог.Банкны систем нь нийтлэг зорилгод нийцсэн тодорхой нэгдмэл байдалд захирагддаг элементүүдийг агуулдаг; тодорхой шинж чанартай; элементүүдийг солих чадвартай; динамик систем; "хаалттай" төрлийн системийн үүрэг гүйцэтгэдэг; өөрийгөө зохицуулах тогтолцооны шинж чанартай; хяналттай систем юм.

Энэ материалд бид ОХУ-ын банкны систем, түүний ирээдүйн хэтийн төлөвийг нарийвчлан авч үзэх болно.

ОХУ-д Төв банк байдаг гэдгийг бараг хүн бүр мэддэг (бид энэ талаар дэлгэрэнгүй бичсэн). Гэхдээ мэдээжийн хэрэг, энэ нь дангаараа бүх зүйлийг бүрэн тайлбарлаж чадахгүй нарийн төвөгтэй бүтэцОХУ-ын банкны систем, эсвэл бүр 2019 онд байгаагаар төсөөлөөд үз дээ. Хэрэв бид тэдний мэдлэгийг санхүү, банкны салбарын мэргэжилтнүүдийн мэдээллийн тээштэй харьцуулж үзвэл Оросын иргэд энэ санхүүгийн системийн бүтцийн үндэс суурийг зөвхөн 2-3% л мэддэг.

Шинэ мэдээллийг ойлгоход хялбар болгохын тулд "Оросын банкны систем" гэсэн нэр томъёоны тодорхойлолтоос эхэлье. Товчхондоо үүнийг ингэж нэрлэдэг зах зээлийн механизм, арилжааны банкууд болон ОХУ-ын Төв банкны хооронд янз бүрийн үйл ажиллагаа явуулдаг.

Ийм ажил гүйлгээнд банкны хөрөнгө биш эсвэл түр зуурын хөрөнгө (жишээ нь, хадгаламж эзэмшигчдийн хадгаламж) болох зээлийн хөрөнгө орно; шинэ хөрөнгийг зээлэх (зээл авсан мөнгийг ашигласан банкны зээлдэгчийн төлбөр); өөр арилжааны банк эсвэл Төв банкнаас зээл авсны үр дүнд өр төлбөр үүсэх гэх мэт энэ жагсаалтыг удаан хугацаанд үргэлжлүүлж болно.

Банкны бүтцэд зөвхөн Төв банк, Сбербанк, ВТБ гэх мэт арилжааны банкууд багтдаггүй. Тэдэнд бусад төрлийн зээлийн байгууллагууд, банк бус - ломбард, бичил санхүүгийн байгууллага болон бусад төрлүүд нэгддэг.

Нэмж дурдахад, энэ бүтцийн өөр нэг "давхарга" нь компани дампуурсан, банкны лицензийг цуцалсан, хөрөнгийн зах зээлийн уналт болон бусад хүчин зүйлүүдэд өртдөг даатгалын компаниуд юм.

Тиймээс энэ нэр томъёоны тодорхойлолтод түр зуурын хэрэгцээнд зориулж албан ёсоор мөнгө зээлж, хүлээн авдаг бүх байгууллагууд (хадгаламж, опцион, хамтын сан, хувьцаа, бонд, арилжааны банкууд зөвхөн сонголтоор санал болгодог байршуулах үйлчилгээ гэсэн үг) шууд хамаарна. . Шууд бусаар энэ хэсэгт даатгагч, бичил санхүүгийн байгууллага, ломбард зэрэг орно.

ОХУ-ын банкны системийн бүтэц

Мэдээжийн хэрэг, ОХУ-ын Төв банк энэ бүтцэд онцгой байр суурь эзэлдэг. Гэхдээ тэр бол зөвхөн байгууллагыг бүрдүүлдэг гинжин хэлхээний холбоос юм санхүүгийн бүтэцманай улсад. Хэт их учраас их хэмжээнийгинжин хэлхээний агентууд, та ОХУ-ын банкны системд хэдэн түвшин байдаг вэ гэсэн асуултанд төөрч эхэлдэг. Тиймээс ойлголтыг хялбарчлахын тулд эдийн засагчид ОХУ-ын хоёр шатлалт банкны системийн загварыг боловсруулсан бөгөөд энэ нь энэхүү сүлжээн дэх агентуудын харилцан үйлчлэлийг үндсээр нь тайлбарладаг.

ОХУ-ын Төв банк эхний түвшинд байрладаг.Түүний үүрэг даалгаварт ерөнхий болон хяналтын чиг үүрэг, монополь эрх зэрэг орно.

Оросын рублийн асуудал, түүнчлэн бусад валюттай харьцуулахад түүний ханшийг тохируулах;
Төлбөр тооцоо, төлбөрийн үндэсний тогтолцоог бий болгох, цаашид хяналт тавих;
Улс орны инфляцийг хянах;
Эдийн засгийн хямралыг даван туулах төлөвлөгөө боловсруулах - одоогийн болон ирээдүйд боломжтой;
Алт, валютын нөөцийг худалдан авах төсөв боловсруулах, түүнийг шууд хэрэгжүүлэх.

Төв банкны нэн чухал ач холбогдлыг үл харгалзан ОХУ-ын банкны системийн бүх элементүүд дуусаагүй байна. Хоёрдугаар түвшинд арилжааны банкууд болон банк бус зээлийн байгууллагууд байна.

Анхаар: Дотоодын салбар ба гадаад секторын харилцан үйлчлэлийг багтаасан болно тусдаа ангилал, учир нь гадаадын банкуудтай харилцахдаа улс орнуудын эдийн засгийн чадавхийн ялгаа, ханшийн харьцаа гэх мэтийг харгалзан үздэг. Гэсэн хэдий ч гадаадын банкууд Оросын банкны бүтцэд хоёр дахь түвшний бүрэлдэхүүн хэсэг болгон багтдаг.

Банкны системийн хоёрдугаар түвшний дэлгэрэнгүй тойм

ОХУ-ын банкны системд Төв банк, арилжааны банкууд, түүнчлэн банк бус зээлийн байгууллагууд (NPO) багтдаг тухай бид аль хэдийн ярьсан. Гэхдээ банкууд болон ашгийн бус байгууллагуудыг тодорхой параметрийн дагуу системчилсэн байдаг.

Арилжааны банкууд нь өмчийн хэлбэрээр хувьцаат, хоршоо, хамтарсан компани байж болно. Банк хувьцааныхаа 51 ба түүнээс дээш хувь нь төрийн мэдэлд байсан ч арилжааны хэвээр байна, учир нь гол зорилгоүйл ажиллагаа нь тогтмол бөгөөд ашиг орлого нэмэгдэж байна. Арилжааны банкууд дараахь зүйлийг хийх эрхтэй.

Банкны картыг дебит эсвэл кредит, виртуал эсвэл хуванцар картаар олгох;
Зээл олгох, өөрөөр хэлбэл. хүүтэй зээл олгох хувь хүмүүсэдийн засгийн бодит секторын аж ахуйн нэгжүүд;
Валютын үйл ажиллагаа;
Банкны данс хөтлөх, эдгээр дансны нягтлан бодох бүртгэл, тооцоо хийх;
Үнэт металл, хувьцаа, бонд, фьючерс болон бусадтай хийсэн гүйлгээ санхүүгийн хэрэгсэл. Хадгаламж эзэмшигчдийн хөрөнгийг дараа нь үйлчлүүлэгчдэд төлөх замаар ашиглах;
Дансны хооронд мөнгө шилжүүлэх, шилжүүлэх;
Бэлэн мөнгө цуглуулах, төлбөр тооцоо хийх, онлайн кассын машинаар хангах;
Нэмэлт банкны үйлчилгээ үзүүлэх (жишээлбэл, үнэт зүйлсийн хадгаламжийн хайрцаг эсвэл гүйлгээний баталгааны үйлчилгээ).

Банк бус зээлийн байгууллагуудын хувьд дараахь төрлүүд байдаг.

RNKO, өөрөөр хэлбэл. Төлбөр тооцооны чиглэлээр мэргэшсэн ашгийн бус байгууллага. Үүнд төлбөр тооцооны төв, тооцооны төв, танхимууд;
Төлбөр, шилжүүлэг хийдэг PNGOs - Qiwi, Yandex.Money, Contact, Western Union гэх мэт;
NDKO - хадгаламж, зээлийн банк бус байгууллагууд. Банктай адил зөвхөн NDKO нь хувь хүмүүстэй ажиллах эрхгүй;
Тус жагсаалтад ломбард, бичил санхүүгийн байгууллага, хувьцааны үндсэн дээр зээлийн хоршоо, зээлийн хоршоо зэрэг орно - энэ бүхэн ашгийн бус байгууллагуудад хамаарах боловч ангилалаас хамааран банк бус зээлийн байгууллагуудын дэд төрөлд ангилагдаж болно. .

Банкны дэд бүтэц

Орчин үеийн банкинд бүх зүйл зөвхөн Төв банк, банкууд болон ашгийн бус байгууллагуудаар хязгаарлагдахгүй гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Хэдийгээр албан ёсоор дэд бүтцийн үлдсэн хэсэг нь хоёр түвшний бүтцээс гадуур байрладаг боловч үнэндээ үүнээс их зүйл хамаардаг.

Дэд бүтцэд дараахь зүйлс орно.

Даатгалын компаниуд, түүнчлэн ОХУ-ын ихэнх томоохон банкууд хөтөлбөрт хамрагддаг Холбооны Хадгаламжийн Даатгалын Агентлаг (DIA);
SWIFT төлбөрийн систем;
Тэдгээрийн үндэслэсэн төлбөрийн системүүд банкны картууд- MasterCard, Visa, MIR гэх мэт;
Аудитын байгууллага, түүнчлэн барьцаа хөрөнгийн үнэлгээчид;
Хуулийн болон зөвлөх бизнес;
Шинэ бүтээгчид програм хангамж, үүнгүйгээр ямар ч банк бүрэн ажиллах боломжгүй. Үүнээс гадна эдийн засагчид энэ ангилалд ихэвчлэн тоног төхөөрөмж үйлдвэрлэгчид - терминал, АТМ, картын чип гэх мэтийг оруулдаг.

Банкны салбарын хууль тогтоомжийн зохицуулалт

Төв банкны үйл ажиллагааг зохицуулдаг холбооны хууль "ОХУ-ын Төв банкны тухай" № 86-ФЗ, түүнчлэн ОХУ-ын Үндсэн хууль (илүү нарийвчлалтай, 75-р зүйл). Банкны үйл ажиллагаа, түүнчлэн банкны дэд бүтцийг ерөнхийд нь дараахь баримт бичгүүдээр зохицуулдаг.

ОХУ-ын Иргэний хууль;
1990 оны 12-р сарын 2-ны өдрийн 395-1 тоот "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хууль;
Холбооны хууль "Хадгаламжийн даатгалын тухай" No 177-FZ;
Холбооны хууль "Бичил санхүүгийн үйл ажиллагааболон бичил санхүүгийн байгууллагууд" 2010 оны 7-р сарын 2-ны өдрийн N 151-FZ;
Холбооны хууль "Хэрэглээний зээлийн тухай" 353-ФЗ;
"Үндэсний төлбөрийн системийн тухай" Холбооны хууль No 161-FZ;
2007 оны 5-р сарын 17-ны өдрийн "Хөгжлийн банкны тухай" Холбооны хууль;
1999 оны 2-р сарын 25-ны өдрийн "Зээлийн байгууллагын төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хууль.

Үүссэн түүх

Бүрэн тайлбар өгнө үү одоогийн байдалОХУ-д банкны үйл ажиллагаа нь түүхэнд урьдчилсан аялал хийхгүйгээр боломжгүй юм.

Анхны санхүүчид, банкны байгууллагууд гарч ирэв Оросын эзэнт гүрэн 1754 онд Элизабетийн удирдлаган дор. Энэ үеэс дэлхийн нэгдүгээр дайн эхлэх хүртэл банкны тоо хоёроос зургаан зуу болж өссөн бөгөөд энэ нь банк бүрийн бүх салбарыг тусад нь тооцдоггүй.

1917 оноос хойш банкууд төрийн өмчид харьяалагдаж эхэлсэн. Энэ байдал 1990 он хүртэл хадгалагдан үлдэж, NEP-ийн улмаас завсарлага авч, хувийн болон холимог өмчийн банкуудыг нээхийг зөвшөөрсөн. 1921 онд гарч ирэв Үндэсний банк 1923 онд бүх ЗСБНХУ-ын төрийн банк болж өргөжсөн РСФСР. Төрийн банкны дүрэм 1929 онд гарсан.

ЗХУ задран унаснаас хойш банкууд цоо шинэ цар хүрээтэй болсон: шинэ хуулиуд батлагдаж, банкууд хувийн, тэр байтугай гадаадын хөрөнгө оруулалтыг татах боломжтой болсон; ОХУ-ын Төв банк гарч ирэв, түүний заавар Энэ мөчихэнх нь бүтцийг зохицуулдаг санхүүгийн зах зээлбүгдээс хууль эрх зүйн баримт бичигОХУ-ын нутаг дэвсгэрт.

Оросын банкны системийн өнөөгийн байдал

Нэг талаас эерэг хандлагыг анзаарч болно:

ОХУ-ын Төв банкны засгийн газраас хараат бус байдлыг бэхжүүлэх. Яг ижил загвар нь бараг бүх зүйлд байдаг хөгжингүй орнуудЯпон, Бельги зэрэг зарим оронд ОХУ-ын Төв банкны тодорхой хувийг төр эзэмшдэг. Энэ нөхцөл байдлын ачаар тус улсын Засгийн газар алт, валютын нөөцөө ашиглаж, төсвийн алдагдлаа нөхөхөд бэлэн мөнгө гаргах боломжгүй болсон;
Хэт их хөөрөгдөж буй улсын төсвийг бууруулах бодлого баримталж байна: газрын тос нэг баррель нь 45 ам.доллар (зах зээл дээрх бодит өртөг нь нэг хагасаас хоёр дахин их байдаг) юм шиг төлөвлөгөөгөө гаргасан. Эдгээр дүнгийн бараг бүх илүүдлийг алт, валютын нөөц болгон хувиргадаг. Энэ нь шинэ хямралын үед санхүүгийн дэрийг бий болгодог.

Гэхдээ засгийн газар, ялангуяа ОХУ-ын Төв банкны зүгээс дор хаяж хоёрдмол утгатай үйлдлүүд байдаг. Тухайлбал, тус улсад арилжааны банкуудын тоо буурах хандлага илт ажиглагдаж байна: 2008 оны эхнээс 2018 оны эхэн үе хүртэл тэдний тоо хоёр дахин буурсан, өөрөөр хэлбэл. 1136-аас 561 банк хүртэл. Үүнийг ердийн эрүүл өрсөлдөөний үр дүн, монополист, хууль тогтоогчдын өсөлтийг хязгаарлаж байгаатай холбон тайлбарлаж болно.

Хэрэв бид дээрх хэтийн төлөвийн дагуу шугам татах юм бол зах зээлийн өргөн хүрээ, тоглогчдын тоо цаашид буурах болно гэж маргаж болно. Гэхдээ банк тус бүрээс үзүүлэх үйлчилгээний чанар, иргэдийн хамгаалалт улам л нэмэгдэнэ.

Үүнийг эндээс харж болно сүүлийн үеийн жишээБараг дампуурсан Otkritie FC - төр нь банкинд бүх үйлчлүүлэгчдээ сүйрүүлэхийг зөвшөөрөөгүй. Банкны хувьцааг өртэй нь хамт буцаан худалдаж авсан.

Эдийн засгийн тогтвортой байдал мөн аажмаар нэмэгдэж байгаа нь Оросын экспорт газрын тос, байгалийн хийн тогтворгүй үнээс хамааралтай байгаа нөхцөлд маш ашигтай юм.

Өгүүллийн товч хураангуй

Оросын банкны системийн бүтэц нь энгийн: энэ нь хоёр түвшнээс бүрдэх бөгөөд тэдгээрийн нэг нь төсвөөс гадуурх, бүрэн бие даасан ОХУ-ын Төв банк юм. Хоёр дахь шат нь дотоод, гадаадын арилжааны банкууд юм. Энэ бүх бүтэц нь даатгалын компаниуд, хуулийн этгээдүүд гэх мэт дэд бүтцээр хүрээлэгдсэн байдаг.

8. ОХУ-ын банкны системийн үзэл баримтлал, мөн чанар, бүтэц

Банкны систем– мөнгөний ерөнхий механизмын хүрээнд үйл ажиллагаа явуулдаг үндэсний банк, зээлийн байгууллагуудын төрөл бүрийн багц. Банкны системд ОХУ-ын Төв банк, арилжааны банкуудын сүлжээ болон бусад зээлийн болон тооцооны төвүүд багтдаг. ОХУ-ын Төв банк нь төрийн ялгаруулалт, валютын бодлогыг баримталдаг. Арилжааны банкууд банкны бүх төрлийн үйл ажиллагаа явуулдаг.

Төрийн нэрийн өмнөөс санхүүгийн үйл ажиллагаа эрхэлдэг байгууллагуудын тогтолцоонд банкны систем чухал байр суурь эзэлдэг.

Зах зээлийн эдийн засагтай орнуудад хоёр шатлалт банкны систем хөгжсөн байдаг. Системийн дээд түвшнийг төв (эмитгэн) банк төлөөлдөг. Доод түвшинд бүх нийтийн болон төрөлжсөн банкуудад хуваагддаг арилжааны банкууд байдаг ( хөрөнгө оруулалтын банкууд, хадгаламжийн банкууд, моргейжийн банкууд, хэрэглээний зээлийн банкууд, аж үйлдвэрийн банкууд, аж үйлдвэрийн дотоод банкууд), банк бус санхүүгийн байгууллагууд ( хөрөнгө оруулалтын компаниуд, хөрөнгө оруулалтын сангууд, даатгалын компаниуд, тэтгэврийн сангууд, ломбард, итгэмжлэгдсэн компани гэх мэт). Банкны системийн хоёр түвшний аль аль нь банкны санхүүгийн удирдлагын чиглэлээр тодорхой эрх мэдэлтэй байдаг. Үндэсний мөнгөн тэмдэгтийн тогтвортой байдал, төрийн байгууллагуудын үр дүнтэй үйл ажиллагаа нь банкны системийн төлөв байдлаас ихээхэн хамаардаг.

Банкны системийг бүрдүүлэгч элементүүд нь зөвхөн банкны үйл ажиллагааг шууд эрхэлдэг байгууллагуудаар хязгаарлагдахгүй. Элементүүдэд банкны системийг зохицуулдаг байгууллагууд орно. Банкны системийн мөн чанар нь банкуудыг бусад байгууллагаас ялгах тодорхой чиг үүргийг гүйцэтгэх явдал юм.

Банкны системийн үндсэн чиг үүрэг нь:

1) бэлэн бус гүйлгээг зохион байгуулах;

2) мөнгөн гүйлгээний зохион байгуулалт;

3) эдийн засгийн салбаруудад зээл олгох үйл ажиллагаанд зориулж хөрөнгө хуримтлуулах;

4/ улсын төсвийн тооцоо, кассын гүйцэтгэл;

5) хүн амын хуримтлалыг хадгалах зохион байгуулалт.

Банкны системийн зохион байгуулалтын зарчим нь чухал бөгөөд үүнд:

1) банкны үйл ажиллагааг зохицуулах, хянах төрийн монополь эрх мэдэл. Энэ нь улсын хэмжээнд ялгарлын нэгдсэн бодлого, банкны үйл ажиллагаанд хяналт тавих боломжийг олгодог;

2) банкны системийг төвлөрүүлэх. Заавал төрийн зохицуулалтоХУ-ын Төв банкны зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагаа;

3) банкны үйл ажиллагаа явуулахад банкуудын бие даасан байдал.

Төв банк нь санхүүгийн үйл ажиллагаа явуулах зорилгоор байгуулагдсан төрийн тусгай байгууллагуудын дунд онцгой байр суурь эзэлдэг. Энэ нь аль нэгийг бий болгох, хэрэгжүүлэхэд чухал үүрэг гүйцэтгэдэг бүрэлдэхүүн хэсгүүдтөрийн байгууллагын бодлого - төрийн мөнгөний бодлого.

ОХУ-ын Төв банкны хамт зээлийн байгууллагууд төрийн үйл ажиллагаанд оролцдог. Хэдийгээр тэд тийм биш ч гэсэн төрийн байгууллагуудГэсэн хэдий ч банкууд зарим тохиолдолд эрх мэдлийг хэрэгжүүлдэг.

зохиолч Варламова Татьяна Петровна

114. Банкны хөрвөх чадварын тухай ойлголт Банкны хөрвөх чадвар нь хадгаламж эзэмшигч, зээлдүүлэгчийн өмнө хүлээсэн үүргээ цаг тухайд нь биелүүлэхийн тулд хөрөнгийг ихээхэн алдагдалгүйгээр төлбөрийн хэрэгсэл болгон хувиргах чадварыг хэлнэ.

Мөнгө номноос. Зээл. Банкууд [Шалгалтын хуудасны хариулт] зохиолч Варламова Татьяна Петровна

118. АНУ-ын банкны системийн онцлог, түүний бүтэц, чиг үүрэг АНУ-ын зээлийн системийн цөм нь 1) 12 Холбооны нөөцийн банк, 2) олон тооны гишүүн банкуудаас бүрдсэн Холбооны нөөцийн систем (FRS) юм. Холбооны нөөцийн тухай хуулийн дагуу

Мөнгө номноос. Зээл. Банкууд [Шалгалтын хуудасны хариулт] зохиолч Варламова Татьяна Петровна

121. Германы банкны системийн бүтэц Одоогийн байдлаар Германы банкны систем нь 1) Германы Холбооны Банк 2) Арилжааны банкууд.Германы Холбооны Банкны тухай хуулийн дагуу засгийн газраас хараат бус байдаг.

Санхүү ба зээл номноос зохиолч Шевчук Денис Александрович

Сэдэв 2. Санхүүгийн мөн чанар, чиг үүрэг. санхүү зээлийн тогтолцооны бүтэц 9. Санхүү нь эдийн засгийн ангилал. Санхүүгийн мөн чанар. Бэлэн мөнгөний сан ба мөнгөн гүйлгээЗах зээлийн эдийн засагт санхүү нь мөнгөний харилцааны салшгүй хэсэг учраас тэдгээрийн үүрэг, ач холбогдол

"Санхүү ба зээл" номноос. Заавар зохиолч Полякова Елена Валерьевна

13.1. ОХУ-ын банкны системийн бүтэц ОХУ-ын банкны систем нь хоёр түвшний бүтэцтэй байдаг. Эхний түвшинд ОХУ-ын Төв банк, хоёрдугаарт - янз бүрийн зээлийн байгууллагууд (Зураг 6). Цагаан будаа. 6. Банкны системийн бүтэцЗээлийн байгууллага - аж ахуйн нэгж,

Мөнгө, банкны зээл ба номноос эдийн засгийн мөчлөг зохиолч Хуэрта де Сото Есүс

8-р бүлэг Чөлөөт банкны онол ба Төв банктай банкны үйл ажиллагаа Энэ бүлэг нь эдийн засгийн сэтгэлгээний түүхэнд гарсан аргументуудыг онолын үүднээс авч үзэх, Төв банктай систем гэсэн хоёр системийн эерэг ба сөрөг талуудыг судлахад зориулагдсан болно.

зохиолч Рождественская Татьяна Эдуардовна

1. Банкны үйл ажиллагааны тухай ойлголт ОХУ-ын хууль тогтоомжид "банкны үйл ажиллагаа" гэсэн ойлголтын эрх зүйн тайлбар байхгүй байна. Тиймээс хуулийн ном зохиолд ч, практикт ч банкны үйл ажиллагаа, гүйлгээний онцлог, ялгааны талаар хэлэлцүүлэг өрнөж байна.

Банкны тухай хууль номноос зохиолч Кузнецова Инна Александровна

33. Банкны үйл ажиллагааны тухай ойлголт Банкны үйл ажиллагаа нь 1) банкны үйл ажиллагааны зорилго; 2) банкны үйл ажиллагаа явуулж буй гүйлгээг хэрэгжүүлэх тодорхой алгоритм; 3) эрсдэлийн удирдлага гэсэн гурван элементээс доошгүй хэсгийг агуулна. түүний гол цөм

Мөнгө, зээл, банкууд номноос. Хууран мэхлэх хуудас зохиолч Образцова Людмила Николаевна

93. Зээлийн системийн тухай ойлголт, бүтэц Зээлийн тогтолцоог тодорхойлох хандлага: 1. Функциональ хандлага. Зээлийн систем - зээлийн хэлбэр, төрөл, зээл ба зээлийн зарчим, зээлийн механизм, зээлийн үйл явцын зохион байгуулалтын багц.Зээл

зохиолч Кановская Мария Борисовна

5. Банкны системийн тухай ойлголт, түүний элементүүд, шинж чанарууд Тухайн улсад хангалттай тооны банк, зээлийн байгууллага үйл ажиллагаа явуулж байгаа тохиолдолд тухайн улсад банкны систем оршин тогтнохыг хэлнэ.Улс орны хэмжээнд банкны системийн үйл ажиллагаа эрхэлдэг эдийн засгийн байгууллагууд байдаг. гарцаагүй

Банкны тухай хууль номноос. Хууран мэхлэх хуудас зохиолч Кановская Мария Борисовна

20. Банкны тухай ойлголт Банкны үйл ажиллагаа нь банкны эрх зүйн субъект юм. Бид банкны үйл ажиллагааны зарим шинж чанарыг (онцлог шинж) онцолж болно: бизнес эрхлэх, арилжааны үйл ажиллагаа, олборлох зорилготой

Банкны үйл ажиллагаа номноос. Хууран мэхлэх хуудас зохиолч Кановская Мария Борисовна

4. Банкны системийн тухай ойлголт, түүний элементүүд, шинж чанарууд Тухайн улсад хангалттай тооны банк, зээлийн байгууллага, түүнчлэн бие даасан банкны үйл ажиллагаа эрхэлдэг эдийн засгийн байгууллагууд байвал тухайн улсад банкны систем оршин тогтнодог гэж үздэг.

Мөнгө, банкны зээл, эдийн засгийн мөчлөг номноос зохиолч Хуэрта де Сото Есүс

8-р бүлэг Чөлөөт банкны онол ба Төв банктай банкны үйл ажиллагаа Энэ бүлэг нь эдийн засгийн сэтгэлгээний түүхэнд гарсан аргументуудыг онолын үүднээс авч үзэх, Төв банктай тогтолцооны аль алиных нь эерэг ба сөрөг талуудыг судлахад зориулагдсан болно.

Үндэсний эдийн засаг: Лекцийн тэмдэглэл номноос зохиолч Кошелев Антон Николаевич

1. Үндэсний эдийн засгийн бүтэц: үзэл баримтлал, мөн чанар, төрлүүд Үндэсний эдийн засгийн мөн чанар нь төрийн үндэсний болон нийгмийн нөхөн үржихүйн тогтсон тогтолцоог төлөөлдөг бөгөөд үүнд үйлдвэр, төрөл,

Номоос Эдийн засгийн онол: сурах бичиг зохиолч Маховикова Галина Афанасьевна

6.3.2. Зээл, банкны системийн мөн чанар Улс орон бүр өөрийн гэсэн зээл, банкны системтэй байдаг.Зээл, банкны систем нь гүйлгээнд байгаа мөнгөний хэмжээг өөрчлөх замаар эдийн засгийг зохицуулах зорилготой мөнгө, санхүүгийн байгууллагуудын цогц юм.

Үндэсний эдийн засаг номноос зохиолч Кошелев Антон Николаевич

Хувь хүний төлөвлөлтала бол төлөвлөлтийн эхний үе шат бөгөөд тодорхой хугацаанд боловсон хүчний тоон болон чанарын бүрэлдэхүүнийг гаргах боломжийг олгодог. Чанарын хэрэгцээ: ангилал, мэргэжлээр, мэргэжлээр. Нийт байгууллага дээр үндэслэн тооцоолсон. бүтэц, орон тоо, ажлын байранд тавигдах шаардлага. 1 . хөдөлмөрийн үйл явцын цаг хугацааны өгөгдөлд үндэслэн боловсон хүчний шаардлагыг тооцоолох: PE = (програмын үйлдвэрлэлийн хугацаа)/(1 ажилтны ашигтай цаг) * 1 ажилтны ашигтай цагийн хөрвүүлэх коэффициент = ажлын дундаж өдөр * ажлын өдрийн бодит тоо. 2. үйлчилгээний стандарт арга. PE=(((нэгж, машинуудын тоо)*ачааллын хүчин зүйл)/(үйлчилгээний стандарт))*ирцийг цалингийн санд хөрвүүлэх хүчин зүйл . 3. ажлын байр, боловсон хүчний стандартыг тооцоолох арга. Яаралтай байдал = шаардлагатай ажилчдын тоо * тоног төхөөрөмжийг ачих * цалингийн бүртгэлд ирцийг дахин тооцоолох

39. Хүний нөөцийн удирдлагын технологи

Хүний нөөцийн удирдлагад дараахь зүйлс орно. Ажилд авна- энэ нь байгууллагын тавьсан зорилгод хүрэхэд шаардлагатай чанаруудыг агуулсан нэр дэвшигчдийг татахад чиглэсэн цуврал арга хэмжээ юм. Боловсон хүчний менежмент нь таталцлаас эхэлдэг. Ажилд авах хоёр эх үүсвэр байдаг: дотоод (байгууллагын ажилчдаас) ба гадаад (байгууллагатай урьд нь холбоогүй хүмүүсээс). Менежер, мэргэжилтний сул орон тоонд нэр дэвшигчдийн сонгон шалгаруулалтыг нэр дэвшигчдийн бизнесийн чанарыг үнэлэх замаар энэ албан тушаалд өргөдөл гаргагчдын дундаас хийдэг. Сонгон шалгаруулалтын журамд: 1. урьдчилсан сонгон шалгаруулалтын яриа; 2. анкет болон тухайн албан тушаалд өргөдөл гаргагчийн анкет бөглөх; ажилд авах яриа (ярилцлага); 4. туршилт;5. лавлагаа, замын бүртгэлийг шалгах; 6. эрүүл мэндийн үзлэг; 7. элсүүлэх (татгалзах) тухай шийдвэр гаргах.

Боловсон хүчнийг сонгох, байршуулах хүрээндБайгууллагад батлагдсан хөдөлмөрийн хуваагдал, хамтын ажиллагааны тогтолцооны дагуу байгууллагын ажилчдыг бүтцийн нэгж, хэлтэс, ажлын байранд оновчтой хуваарилах, нэг талаас чадвар, сэтгэлзүйн болон бизнесийн чанаруудгүйцэтгэсэн ажлын агуулгад тавигдах шаардлагыг хангасан ажилчид. Сонгон шалгаруулах, байршуулах зарчим: эргэлт (албан тушаалаар ажилчдын шилжилт хөдөлгөөн), нийцэл (ажилтны чанар албан тушаалд тохирсон байдал), хэтийн төлөв.

Ажилтны бизнесийн үнэлгээ- боловсон хүчний чанарын шинж чанар (чадвар, хүсэл эрмэлзэл, шинж чанар) нь албан тушаал, ажлын байрны шаардлагад нийцэж байгааг тодорхойлох зорилтот үйл явц. Даалгаварууд: байгууллагын бүтэц дэх ажилтны байр суурийг сонгох, ажилтны хөгжлийн хөтөлбөр боловсруулах, тогтоосон шалгуурт нийцсэн байдлыг тодорхойлох, ажилчдыг урамшуулах арга замыг тодорхойлох.

Нийгэмшүүлэх -хүний тодорхой үнэт зүйлийн тогтолцоог өөртөө шингээх, нийгмийн хэм хэмжээхувь хүний төлөвшил, түүний нийгмийн статусыг олж авахад шаардлагатай зан үйлийн хэв маяг. Ажил мэргэжлийн чиг баримжаа нь мэргэжлийн мэргэжлийг хөгжүүлэх, чадвар, сонирхол, тохирох байдал болон мэргэжлийг сонгоход нөлөөлөх бусад хүчин зүйлсийг тодорхойлоход чиглэсэн эдийн засаг, нийгэм, эрүүл мэнд, сэтгэлзүйн үйл ажиллагааны цогц юм. Дасан зохицох гэдэг нь ажилтны шинэ мэргэжлийн, нийгмийн болон бусад хөдөлмөрийн нөхцөлд аажмаар дасан зохицох үндсэн дээр ажилтан ба байгууллагын харилцан дасан зохицох явдал юм.