Ruská národní zajišťovna - Ruská národní zajišťovna. Sankce dochucují ruskou zajišťovnu

První výsledky práce dceřiné společnosti centrální banky, Ruské národní zajišťovny (RNRC), vedly ke třenicím. Pojišťovny si stěžují, že RNPK vyžaduje příliš mnoho informací, a zajistitelovi se nelíbí kvalita rizik.

Foto: Sergey Malgavko/RIA Novosti

Rozsáhlý projekt na vytvoření RNPK realizovala centrální banka v r krátká doba— během šesti měsíců v roce 2016 se nám podařilo přesvědčit poslance, aby přijali zákon o takové společnosti, personálně ji obsadili a získali licenci. To byla reakce úřadů na neschopnost ruských komerčních pojišťoven poskytnout ochranu velkým klientům, na které se vztahují sankce: například výstavba tří jaderné ledoborce United Shipbuilding Corporation (USC). Západní společnosti upíraly našim pojistitelům jejich schopnost nést taková rizika. Loni v říjnu státní podnik obdržel licenci, oznámil základní kapitál— 71 miliard rublů, splacený základní kapitál — 21,3 miliardy rublů. Společnost je již v zisku, i když zatím hlavně díky výnosům z investic.

První výsledky

V lednu až březnu 2017 činil čistý zisk RNPK 435 milionů rublů. Společnost doufá, že zisk z pojišťovací činnosti dosáhne do konce prvního pololetí. V prvním čtvrtletí dosáhl objem naběhlého pojistného 1,3 miliardy RUB. u 1 313 smluv bylo 66 % pojistného na pojištění majetku právnických osob, 12 % na pojištění podnikatelských a finančních rizik. V prvním čtvrtletí bylo hlášeno 40 ztrát ve výši přibližně 93 milionů RUB. Podle prezidenta RNPK Nikolaje Galušina plánuje společnost v roce 2017 vybrat 7,5 miliardy rublů. bonusy a dosáhnout zisku 2,7 miliardy rublů.

Desátek RNPC

Činnost RNPK od 1. ledna 2017 zajišťuje tzv. zadání - přenesení 10 % sankčního rizika na společnost z trhu. RNPK je povinna tento objem obchodů akceptovat.

U ostatních rizik byli pojistitelé povinni nabídnout RNPK 10 % z celého obchodu, který převedou do zajištění, a společnost má právo se rozhodnout, zda to vezme a v jaké výši.

Podíl sankčních obchodů v portfoliu RNPK v lednu až březnu činil necelých 5 % z celkového objemu pojistného. „Toto číslo nic neznamená, protože většina zajistných smluv je uzavřena ke konci roku,“ vysvětluje výsledek Nikolaj Galushin, prezident RNPK. Podíl sankcionovaných obchodů v portfoliu RNPK a na pojistném trhu bude možné posoudit až v roce 2018, kdy budou všechny zajistné smlouvy zahrnuty do působnosti zákona o povinném 10procentním asignaci. Všeruská unie pojistitelů (VSU) dříve vypočítala, že objem obchodů pod sankcemi by mohl pojišťovnám přinést asi 5 miliard rublů. bonusy ročně, z toho podle propočtů RNPK asi 1,5 miliardy rublů. za rok půjde k ní.

První čtvrtletí práce RNPK potvrdilo očekávání trhu: pro sankční rizika byla poptávka po kapacitě společnosti ve výši přesahující povinné 10procentní přidělení, říká jeden z velkých pojistitelů, který si přál zůstat v anonymitě. V takových případech má RNPK možnost uplatnit na hodnocení rizik vlastní politiku upisování. To znamená, že RNPK může nezávisle posoudit riziko, ale dělá to v jednom případě - když přímý pojistitel nemá odpovědi na otázky RNPK týkající se rizika. „Taková politika (hodnocení rizik) však ještě není jasně definována a pojistitelům není vždy jasná, což je hlavní problém,“ stěžuje si jeden z pojistitelů.

„Samozřejmě využíváme příležitosti, kterou nám RNPK ohledně sankčních rizik dává,“ připouští Michail Volkov, generální ředitel Ingosstrachu. Kapacita zajistitelů vyšší než 10 % je poptávka zejména pro velká obranná, vesmírná, letecká a námořní rizika, říká. RNPK dnes nabízí pojistitelům kapacitu pro sankční rizika, kterou v současnosti nemůže nabídnout žádný jiný zajistitel, poznamenává Michail Dorofeev, vedoucí oddělení pojištění majetku pojišťovny Uralsib.

První čtvrtletí práce RNPK však bylo pro pojistitele překvapením. Společnosti čelily více otázkám ohledně navrhovaných rizik a často o nich potřebovaly poskytnout více informací než na západních trzích. „Kolegové mi z každodenní komunikace s upisovateli RNPK říkají, že existuje mnoho složitých problémů, některé se řeší, některé zůstávají nevyřešené,“ říká Volkov.

RNPK se ptá na podmínky pojištění, potvrzení o umístění rizika v zajištění dalším zajistitelům. „Souhlasím, teď to vypadá, že klademe zbytečné otázky. Jiní zajistitelé už ale na těchto rizicích pracují, možná ani ne prvním rokem, a my se na zajištění těchto rizik teprve začínáme podílet,“ vysvětluje Nikolaj Galushin postoj společnosti.

RNPK přijímá nesankcionované obchody snadněji, poznamenávají pojistitelé. Existují však i odmítnutí přijmout taková rizika: z více než 80 nabídek, které SOGAZ zaslal RNPK v prvním čtvrtletí, zajišťovna dvě odmítla. „Děje se tak především z důvodu naplnění kapacity RNPK například povinnými akciemi jiných pojistitelů,“ říká zástupce SOGAZ. Celkem z 2 529 nabídek obdržených v prvním čtvrtletí RNPK odmítla přijmout asi 1 250 k zajištění, u nichž celkové pojistné činilo asi 85 milionů rublů.

RNPK je připravena přizpůsobit své procesy potřebám pojistitelů, ale to neznamená, že zmírní svou politiku upisování a přijme vše k zajištění, říká Nikolaj Galushin. „Jsme překvapeni množstvím špatných a podhodnocených rizik, které nám některé společnosti nabízejí. Je možné, že nás trh tímto způsobem testuje. Existují však také fakta o nízké úrovni upisování,“ říká. Nespokojenost pojistitelů je pravděpodobně způsobena jejich snahou přimět RNPK, aby odmítla přijmout riziko, „vzhledem k vysoké marži smlouvy,“ domnívá se zástupce ředitele ratingové skupiny. finanční instituce ACRA Jevgenij Šarapov. Jinými slovy, pojistitelé se nechtějí dělit s RNPK o zisk, který získávají ze zajišťovací činnosti, vysvětluje expert.

Nejen náhrada importu

Zahájení činnosti RNPK vyvolalo u zahraničních zajistitelů v Rusku zvláštní obavy, protože objem obchodů, které mají k dispozici, by se mohl snížit minimálně o povinných 10 % všech rizik umístěných do zajištění. V prvním čtvrtletí se však objem příchozích obchodů od zahraničních zajistitelů nesnížil, říká Denis Nikolaitsev, vedoucí moskevského zastoupení zajišťovny Barents Re. „Dlouhodobě se naše společnost stále přiklání k pesimistickému modelu, který počítá s poklesem upsaného pojistného o 10 %,“ říká expert.

Ministerstvo financí, které píše zákony pro pojistný trh, hodlá práci a výsledky RNPK bedlivě sledovat. Zde se domnívají, že zajistitel by se neměl soustředit pouze na práci se sankcionovaným obchodem, ale více se věnovat klasickému zajištění a práci s novými produkty. „Rádi bychom viděli práci RNPK směrem k pojištění nesankčních rizik: směrem k zajištění rizik v r. zemědělství, zejména pojištění bytových rizik pro případ nouze. A zde bude kladen velký důraz na přesun části rizik na RNPK,“ říká zástupce ředitele odboru. finanční politiku Ministerstvo financí Vera Balakireva.

Na základě výsledků prvního čtvrtletí akcionář zajistitele, Bank of Russia, plánuje zapojit RNPK jako nástroj dohledu a zjistit, jaká rizika pojišťovny společnosti poslaly jako zadání. Regulátor tak chce zvýšit transparentnost zajistného trhu v Rusku, což bude klást další překážku pro operace výběru kapitálu. „Když expertní čísla ukazují, že asi třetinu zajistného trhu tvoří pochybné transakce, vyvstávají otázky,“ říká Igor Zhuk, ředitel oddělení pojistného trhu Bank of Russia. V roce 2016 činil podle centrální banky objem pojistného, ​​které ruští pojistitelé převedli do zajištění, 132,1 miliardy rublů.

Článek 13.1. Národní zajišťovna

1. Národní zajišťovna je vytvořen v organizačně právní formě akciové společnosti za účelem dodatečné ochrany majetkových zájmů pojistníků a zajištění finanční stabilita pojistitelé.

Když je vytvořena národní zajišťovna, sto procent jejích akcií patří Ruské bance.

2. Jedna osoba nebo skupina osob určená v souladu s Federální zákon ze dne 26. července 2006 N 135-FZ "O ochraně hospodářské soutěže", s výjimkou Bank of Russia, nemá právo nabývat více než deset procent akcií národní zajišťovny. Akcie národní zajišťovny získané v rozporu se zákazem stanoveným tímto odstavcem musí být prodány v souladu se zákonnými požadavky Ruská Federace nejpozději do jednoho měsíce ode dne, kdy se akcionář o takovém porušení dozvěděl nebo měl dozvědět. V případě nesplnění tohoto požadavku bude takový akcionář (akcionáři) zbaven práva hlasovat valná hromada akcionáři národní zajišťovny za akcie přesahující deset procent akcií národní zajišťovny. K těmto akciím se nepřihlíží při stanovení kvora valné hromady akcionářů národní zajišťovny a sčítání hlasů na valné hromadě akcionářů národní zajišťovny.

3. Do působnosti představenstva (dozorčí rady) národní zajišťovny patří řešení otázek stanovených občanský zákoník Ruská Federace, Federální zákon ze dne 26. prosince 1995 N 208-FZ „Dne akciové společnosti akh“, jakož i stanovení forem a druhů zajištění s přihlédnutím k ustanovením tohoto zákona, schvalování předpisů o posuzování pojistných rizik a řízení pojistných rizik, účetních postupů národní zajišťovny, rozhodování o účasti v zajistné pooly.

4. Národní zajišťovna vytváří zajišťovnou radu, která je kolegiálním poradním orgánem. V zajišťovnické radě jsou zástupci pojišťovacích subjektů, které působí v pojišťovnictví (zajišťovnictví) alespoň deset let, zástupci asociací pojišťovacích subjektů včetně profesních sdružení, zástupci odborné veřejnosti poskytující vzdělávací popř. vědecká činnost v pojišťovnictví, stejně jako odpovědní pojistní matematici.

Postup utváření a výkonu činnosti zajišťovny stanoví statut národní zajišťovny s přihlédnutím k požadavkům tohoto zákona.

5. Členy zajišťovny nemohou být zaměstnanci akcionářů národní zajišťovny, akcionáři národní zajišťovny, jejich sesterské společnosti a zaměstnanci propojených osob.

6. Prioritní oblasti činnosti národní zajišťovny, předpisy o hodnocení pojistných rizik a řízení pojistných rizik, jakož i jejich změny jsou předkládány ke schválení představenstvu (dozorčí radě) národní zajišťovny. společnosti po jejich posouzení zajišťovnou radou a podléhají zveřejnění na webových stránkách národní zajišťovny v informační a telekomunikační síti „Internet“.

JSC RNPK je specializovaná zajišťovna, která vznikla v roce 2016 z iniciativy Bank of Russia s cílem podpořit domácí pojistný trh poskytováním zajistných kapacit k ochraně majetkových zájmů. Na konci roku 2017 se JSC RNPK umístila na prvním místě z hlediska inkasa na trhu zajištění (7,62 miliardy rublů). Společnost nemá zastoupení ani pobočky. Hlavní sídlo se nachází v Moskvě.

Společnost byla zaregistrována dne 3. srpna 2016 na základě odpovídajícího rozhodnutí Bank of Russia ze dne 29. července 2016. Od 29. prosince 2016 je oficiální název společnosti JSC Russian National Reinsurance Company (JSC RNPK), dříve JSC Reinsurance Company NPK. Podle vydané licence má společnost právo uzavírat zajistné smlouvy pro všechny druhy pojištění, včetně: pojištění osob, pojištění majetku, pojištění dobrovolných nemocí, pojištění odpovědnosti, povinné pojištění.

JSC RNPK byla vytvořena, aby poskytovala zajistnou ochranu ruským pojistitelům, kteří čelí nedostupnosti mezinárodních zajistných kapacit. Hlavní činností společnosti je ochrana sankčních rizik, která nelze zajistit v zahraničí, a dále zajištění rizik souvisejících s pojištěním domácnosti proti mimořádným situacím.

V květnu 2017 dozorčí rada JSC RNPK schválila pětiletou strategii rozvoje, podle níž by se společnost do roku 2021 měla stát lídrem ruského zajišťovacího trhu s objemem pojistného 24,7 miliardy rublů, ovládat více než 40 % trh příchozího zajištění (nyní téměř 35 % Trh je společně obsazen dvěma lídry - Sogaz a Ingosstrakh) a přijímá minimálně 15 % všech hlavních rizik na odchozím zajišťovacím trhu. Od 1. ledna 2017 jsou pojišťovny povinny převést 10 % rizik ze zajistných smluv pro objekty podléhající mezinárodním sankcím na RNPK.

Společnost je členem Ruské asociace leteckých a kosmických pojistitelů (RAAKS), Ruské protiteroristické pojišťovací skupiny, Celoruské unie pojistitelů a Federace afro-asijských pojistitelů a zajistitelů.

Jediným akcionářem společnosti je Centrální banka Ruské federace (100 % akcií).

Hlavní činností společnosti v roce 2017 bylo zajišťování majetku právnické osoby s podílem 55,53 % bylo druhým největším odvětvím letecké zajištění s podílem 11,09 %. Dále portfolio zajištění zahrnuje komplexní pojištění (6,06 %), pojištění nákladu (5,16 %), pojištění občanské odpovědnosti za nesplnění nebo nesprávné plnění závazků ze smlouvy (4,0 %), pojištění podnikatelských rizik (3,43 %) atd. .

V roce 2017 pojistitel obdržel 88,67 milionu rublů Čistý zisk podle OSAS a 213,52 milionů rublů celkových příjmů podle IFRS. Na konci roku 2016 dosáhl celkový příjem společnosti 497,61 milionu rublů (podle IFRS) a čistý zisk činil 435,06 milionu rublů.

Rating Fitch: BBB-, výhled – pozitivní. Rating finanční síly byl společnosti poprvé přidělen 6. června 2017 a potvrzen 18. května 2018.

řídící orgán: Nikolay Galushin (prezident), Natalya Karpova, Olga Krymova, Alexander Shcheglov, Alexander Vereshchaka, Julia Arkhangelskaya, Michail Sepp, Elena Lukyanova, Svyatoslav Kotik, Natalya Borovkova (hlavní účetní) atd.

dozorčí rada: Sergey Shvetsov (předseda), Michail Bratanov, Nikolay Galushin, Andrey Golikov, Valery Goreglyad, Igor Zhuk, Sergey Ignatiev, Vadim Kulik, Elena Kuritsyna, Igor Yurgens.

Partneři: Belarusian National Reinsurance Organization (BNPO), International Insurance Broker "Marsh", LLC "Insurance Broker "RT-Insurance", CJSC Insurance Broker "Malakut", LLC "Insurance Broker "Axiom Inre", LLC "Challenge Group-Insurance Consultants " a makléři", LLC "Insurance Broker SeaLine", velké ruské pojišťovací společnosti (SOGAZ, Rosgosstrakh, Ingosstrakh, RESO-Garantiya, VTB Insurance, VSK atd.).

Navzdory všemu zůstávají lídry ruského trhu zajišťovacích služeb mezinárodní společnosti- Willis, Marsh, AON, kterým se otázky vynořily nejednou i v jejich domovině. Proč se jim klaní šéf Národní zajišťovny Nikolaj Galušin?

USA a Velká Británie hrozí ruským firmám novými sankcemi a obecně se již netají tím, že jejich cílem je získat výhodu v mezinárodní konkurenci. Přitom i samotné ruské státní korporace, téměř s radostí, poskytují ministerstvu zahraničí nejvíce detailní informace O mně. Je to paradoxní, ale ruský trh zatopeno různé druhy pochybných finančníků skrývajících se za postavením mezinárodních finančních společností.

Ruský trh je ve skutečnosti obsazen mezinárodními pojišťovacími makléři a zajišťovnami. Jejich klienty jsou tisíce velkých, středních a malých ruských podniků. Jejich služby často nejsou drahé. Ano, ve skutečnosti je služba formální. Najděte například velký podnik pojišťovna, která mu pojistí rizika.

Například najděte Roskosmos pojistitele, který ručí za rizika jeho spuštění. Proč to Roskosmos nemůže udělat sám, ale jsou ochotni platit miliony rublů makléřům třetích stran? Dobrá otázka. Ale například Rosseti radí britský Willis, starty do vesmíru zajišťuje americký Marsh a americký AON radí a zajišťuje rizika Norilsk Nickel. Sogaz zajišťuje rizika prostřednictvím makléře AXIOManx Reinsurance Brokers Limited, registrovaného v britském offshore společnosti.

Rostec například dokonce vytváří vlastního pojišťovacího makléře - RT-Insurance, jehož generální ředitelkou je Valentina Rakitina, zaměstnankyně korporace na plný úvazek. Rakitina slovy prohlašuje, že jejím cílem je zajistit efektivní a bezpečné zajištění podniků Rostec. To však ve skutečnosti nebrání americkému brokerovi Marsh ve zvýšení aktivity. Rakitina rodina je na Maltě a zaměstnanec největší ruské státní korporace, která ovládá desítky podniků vojensko-průmyslového komplexu, prosazuje americké zájmy. Při zajišťování ruských vesmírných startů tak sehrála klíčovou roli při výběru brokera Marsh účast Valentiny Rakitiny, i když například jiný broker, Malakut, dal konkurenční nabídku.

A mimochodem, takových lobbistů je v ruských vládních agenturách docela dost. Za zmínku stojí například Capitolina Turbina, vedoucí zastoupení americké zajišťovny Gen Re. která se se svým manželem Borisem Pastukhovem dobře usadila nejen v Rusku, ale také ve Švýcarsku. Turbina prostě zastupuje americké zájmy v Rusku a její manžel tam nedávno pracoval lékařské projekty blízko Danily Chačaturovové. Jeho úspěch lze posoudit podle nedávné kritiky, s níž nový šéf FC Otkritie Michail Zadornov a šéfka Rady federace Valentina Matvienko nedávno napadli vedení Rosgosstrachu v čele s Chačaturovem a ruský systém zdravotního pojištění.

Je pozoruhodné, že Rakitina i Turbina jsou v zajistné radě JSC RNPK, ruské státní společnost, navržený tak, aby nahradil všechny západní brokery a omezil jejich vliv v Rusku, stejně jako jejich výběr finančních prostředků ruské společnosti do zahraničí. V čele této rady stojí Ella Platonova, která svého času vytvořila a vedla evropské zastoupení jedné z prvních zajišťovenských akciových společností v Rusku, Nakhodka Re. Proč malá přímořská společnost potřebovala mít kancelář v Londýně, není příliš jasné. Ale je zřejmé, že nyní Platonova dobré spojení mezi anglosaské pojistitele, kteří ji během evropské praxe jistě mnohému naučili.

Je také zřejmé, že těmito radami se RNPK nesnaží propagovat ruské pojišťovací služby ani ve světě, ani v Rusku. A prezident státní společnosti Nikolaj Galushin šťastně letí do Londýna, zřejmě navzdory pracovní povinnosti, přitahuje na ruský trh mezinárodní pojišťovací makléře a nabízí jim přátelství a partnerství.

Předpokládá se, že jednou Galushinovo jmenování podpořil jeho zástupce generální ředitel Alexey Galakhov ze společnosti Ingosstrakh. Ve svých rozhovorech Galakhov staví Galushina jako přítele a spojence. Někdo by si mohl myslet, že mají společný obdiv i k Anglosasům.

Musíme si však pamatovat, že pokaždé, když ruské podniky pozve importovaného pojišťovacího poradce, musí mu sdělit nejen finanční, ale často také výrobní informace. Zároveň je dobře známo, že Willis, Marsh, AON se opakovaně ocitly v centru skandálů v USA, Velké Británii, Číně, Kanadě a dalších zemích. Jinými slovy, kvalita jejich služeb je značně diskutabilní i v jejich domovině a je nepravděpodobné, že by v Rusku byla lepší. Na oplátku jsou prostě povinni hlásit informace o svých klientech, zejména ruských, ministerstvu USA a dalším zainteresovaným zahraničním službám.

Na základě mediálních materiálů