შრომის კოდექსი, შაბათ-კვირას მუშაობა, მუხლი 113. ყველაფრის თეორია. სამუშაო პირობები შაბათ-კვირას და არდადეგებზე

ზოგჯერ ჩნდება სიტუაციები, როდესაც სასწრაფოდ გჭირდებათ სესხის აღება, მაგრამ თქვენი საკრედიტო ისტორია სერიოზულად არის დაზიანებული და დადებითი გადაწყვეტილების იმედი აზრი არ აქვს. ასეთი სიტუაციების თავიდან ასაცილებლად, თქვენ უნდა მიიღოთ ზომები თქვენი ფინანსური რეპუტაციის გასაუმჯობესებლად.

საკრედიტო ისტორიის შენახვა

სანამ დაიწყებთ თქვენი საკრედიტო ისტორიის რეაბილიტაციას, თქვენ უნდა შეაფასოთ გარყვნილების ხარისხი. მოვალეთა შესახებ ყველა ანგარიში ინახება ზოგადი კატალოგი, შექმნილია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ ქვეყნის ყველა საკრედიტო ინსტიტუტიდან მიღებული მონაცემების საფუძველზე. თქვენი რეპუტაციის მდგომარეობის გასარკვევად, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკს ან, თემის კოდის გამოყენებით, გაეცნოთ საჭირო ინფორმაციას ონლაინ სერვისის საშუალებით რუსეთის ცენტრალური ბანკის ოფიციალურ ვებსაიტზე.

გასათვალისწინებელია, რომ სესხიც კი, რომელიც თქვენ მიერ უარყავით ბანკის დამტკიცების საპასუხოდ, ასევე უარყოფითად მოქმედებს CI-ზე.

ძირითადი დარღვევები

ცხრილის მაგალითის გამოყენებით განიხილება სესხის ხელშეკრულების პირობების ყველაზე გავრცელებული დარღვევები და მათი შედეგები.

დარღვევა	შედეგები
ერთხელ იყო დაგვიანება და ვადა 5 დღეს არ აჭარბებდა	ბანკი უარს არ იტყვის შემდგომ სესხებზე
რამდენიმე დაგვიანებით 35 დღეზე ნაკლები პერიოდით	სესხის მიღების შესაძლებლობა შემოსავლის კარგი დონით და სტაბილური სამუშაო ადგილით
მოვალე რატომღაც არ აბრუნებს სესხს	შესაძლებელია შემდგომი დაკრედიტება, მაგრამ საკრედიტო ისტორიის გაუმჯობესების პირობით
მსესხებელი ჩართული იყო სასამართლოში ბანკთან	კრედიტის უარყოფა

პირველ და მეორე ვარიანტში უნდა შეეცადოთ თავიდან აიცილოთ ხელშეკრულების პირობების დარღვევა, რათა მომავალში არ შეგექმნათ პრობლემები სესხის აღებასთან დაკავშირებით. სხვა შემთხვევები მოითხოვს გადაჭრის უფრო სერიოზულ მიდგომას.

საკრედიტო ისტორიის გაუმჯობესების გზები

თუ სამომავლოდ გეგმავთ საბანკო სესხების გამოყენებას, მაშინ ამ საკითხს პასუხისმგებლობით უნდა მიუდგეთ. მოდით განვიხილოთ ვარიანტები, თუ როგორ შეგიძლიათ გააუმჯობესოთ თქვენი საკრედიტო ისტორია, თუ ის უკვე დაზიანებულია:

1. მიაწოდეთ ბანკს დოკუმენტები ან ინფორმაცია იმის მტკიცებულებით, რომ დაგვიანება მოხდა დამამშვიდებელი გარემოებების გამო.
2. მორიგი სესხის მიღებისას მოერიდეთ შეფერხებებს ხელშეკრულების პირობების დარღვევით.
3. დაადასტურეთ მიმდინარე გადახდისუნარიანობა.
4. მიიღეთ განვადება საყოფაცხოვრებო ნივთებიდა დროულად დაფარეთ დავალიანება.
5. შეეცადეთ გადაიხადოთ არსებული დავალიანება რეფინანსირების შესაძლებლობით.
6. გახსენით ანაბარი ბანკში, სადაც გეგმავთ სესხის აღებას.
7. დაელოდეთ მსესხებლების შესახებ ინფორმაციის გაუქმებას (10 წელი).
8. ანდეთ თქვენი საკრედიტო ისტორიის გაუმჯობესება სპეციალიზებულ კომპანიებს გარკვეული თანხით (მომსახურების საფასური).

თითოეული ეს მეთოდი დაგეხმარებათ თქვენი საკრედიტო ისტორიის აღდგენაში.

როგორ გააუმჯობესოთ თქვენი საკრედიტო ისტორია სბერბანკში

Sberbank არის ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული ფინანსური ინსტიტუტი რუსეთში და სწორედ იქ უახლოვდებიან თანამშრომლები სესხების გაცემას განსაკუთრებული ყურადღებით და პასუხისმგებლობით.

ბანკი არ ითანამშრომლებს იმ მოქალაქესთან, რომელსაც აქვს დავალიანება ან ჰქონდა სასესხო პროცესი სასამართლოში. დავალიანების სრულად დაფარვაც კი არ იძლევა გარანტიას დადებითი შედეგი.

სბერბანკისთვის საკრედიტო ისტორიის აღსადგენად, თქვენ უნდა გადაიხადოთ ყველა არსებული დავალიანება, შემდეგ დაუკავშირდით მიკროსაფინანსო ორგანიზაციას საკრედიტო ისტორიის გამოსასწორებლად. მხოლოდ ამის შემდეგ შეგიძლიათ მიმართოთ ასეთ ბანკს სესხზე მაღალი დონე.

მნიშვნელოვანია ვიცოდეთ, რომ ბანკები ბოლო 6 თვის განმავლობაში სესხებზე აკეთებენ აქცენტს, რაც ნიშნავს, რომ თუ ყველა დავალიანება დროულად დაიფარება, მაშინ სესხის აღების შანსები მნიშვნელოვნად იზრდება.

რა ღირს თქვენი საკრედიტო ისტორიის დაფიქსირება ფულისთვის?

დღეს არის დიდი რიცხვიორგანიზაციები, რომლებიც სთავაზობენ თავიანთ მომსახურებას ისტორიის გასაუმჯობესებლად. თითქმის შეუძლებელია ინფორმაციის ამოღება უსაფრთხო საცავიდან, თუ თავად თანამშრომლები არ გამოიმუშავებენ დამატებით ფულს ასეთი მეთოდების გამოყენებით. კანონის მიხედვით, მსესხებლების შესახებ ინფორმაცია ბაზიდან 10 წლის შემდეგ იშლება, რის შემდეგაც ბანკის საკრედიტო ისტორია აღდგება. ყველა სხვა მეთოდი უკანონოა.

ფულის სანაცვლოდ შეგიძლიათ გააუმჯობესოთ თქვენი საკრედიტო ისტორია მიკროსესხების აღებით და დროულად დაფარვით.

სადავო ინფორმაცია თქვენი რეიტინგის შესახებ

როდესაც მსესხებელი არ ეთანხმება მისი საკრედიტო ისტორიის რეიტინგს, მას აქვს კარგი საფუძველი წარუდგინოს მოთხოვნა BKI-ს გაუმჯობესების ან კორექტირების გასაჩივრების მიზნით.

საჩივრის შეტანის ეტაპები:

1. გააკეთეთ მოთხოვნა დადგენილი ფორმითადვოკატისგან.
2. დოკუმენტი დამოწმებული გქონდეთ ნოტარიუსის მიერ.
3. გაგზავნა ელექტრონული მისამართი BKI-ში, რომელთანაც საბანკო დაწესებულება თანამშრომლობს.
4. მოთხოვნის მიღების შემდეგ BKI ამოწმებს ბანკთან მიღებულ ინფორმაციას და ამუშავებს მას.

გადამოწმება გრძელდება არა უმეტეს 1 თვისა, რის შემდეგაც შედეგი გაიცემა განმცხადებელზე. თუ შედეგით უკმაყოფილოა, მსესხებელმა შეიძლება მიმართოს სასამართლო დახმარებას.

სამწუხაროდ, საკრედიტო ისტორიის გაუმჯობესების პერიოდი შეიძლება იყოს ძალიან გრძელი, ამიტომ წინასწარ უნდა მოემზადოთ მაღალი სადაზღვევო განაკვეთებისთვის, მაგრამ ეს არის ერთადერთი გზა მომავალში სესხის მისაღებად.

საბანკო დაწესებულებები უარს ამბობენ სესხის აღებაზე მსესხებლებისთვის, რომლებსაც აქვთ ცუდი საკრედიტო ისტორია (CI). ყოველივე ამის შემდეგ, გადაწყვეტილების მიღებამდე ბანკის თანამშრომლები არაერთხელ და გულდასმით ამოწმებენ ინფორმაციას თითოეული კლიენტის შესახებ რისკების შესამცირებლად.

ამასთან დაკავშირებით, ბევრს აწუხებს კითხვა, როგორ გააუმჯობესონ საკრედიტო ისტორია, თუ ის დაზიანებულია?

ცუდი საკრედიტო ისტორიის მიზეზები

ბანკები აღიარებენ საკრედიტო ისტორიას, როგორც ცუდს, თუ მსესხებლებს წარსულში პრობლემები ჰქონდათ ვალების დაფარვასთან დაკავშირებით. ნეგატიური ინფორმაცია გროვდება საკრედიტო ისტორიის ბიუროში (CBI) და აღინიშნება სპეციალური ნიშნებით. კლიენტებს აინტერესებთ როგორ გაასუფთავონ საკრედიტო ისტორია. სამწუხაროდ, ეს შეუძლებელია, შეგიძლიათ მხოლოდ შეცვალოთ იგი.

მსესხებლის დარღვევების სახეები:

• მცირე დარღვევებისესხის დაფარვის დროს. ეს მოიცავს მცირე შეფერხებებს იმ პირობით, რომ ხელშეკრულება სრულად შესრულდება დასრულების შემდეგ. საკრედიტო ისტორიები მინიმუმ ერთი ვადაგადაცილებით 30 დღემდე ითვლება ცუდად. ასეთ სიტუაციებში ბანკის თანამშრომლებს შეუძლიათ გაცემა ახალი სესხიკლიენტი, თუმცა შეიცვლება პირობები: საპროცენტო განაკვეთის გაზრდა, სესხის გაცემის დროის შემცირება, დამატებითი დაგვიანების საკომისიო, მცირე სესხის თანხა.
• ხშირი შეფერხებებისესხზე. კრედიტორებს არ აინტერესებთ მსესხებლის პირადი პრობლემები, რაც იწვევს დაგვიანებას. იშვიათად ფინანსური ინსტიტუტებიმზადაა შეხვედრისთვის შუა გზაზე გადახდის განრიგის შეცვლით. უმეტეს შემთხვევაში მსესხებელს უწევს ჯარიმის გადახდა, ხოლო საკრედიტო ისტორიის ბიუროს თანამშრომლებს ეძლევათ ინფორმაცია ვადაგადაცილებული გადახდების შესახებ. მსესხებელს უაღრესად გაუჭირდება ბანკიდან ახალი სესხის აღება.
• მსესხებლის უარიგადაიხადეთ ხელშეკრულების მიხედვით. ასეთ სიტუაციებში ბანკი არ განიხილავს კლიენტის განაცხადებს ახალ სესხზე.
• სასამართლოს განცხადება, სისხლის სამართლის საქმემ, ალიმენტმა, მეზობლების ვალმა ასევე შეიძლება გამოიწვიოს თქვენი საკრედიტო ისტორიის გაუარესება.

თუ კლიენტს აქვს ვადაგადაცილებული ძველი სესხი ან რომელიმე საბანკო დაწესებულებაში სასამართლო პროცესის დროს, ბანკი უარს იტყვის ახალი სესხის გაცემაზე. ერთადერთი გამონაკლისი არის რეფინანსირება, რომელშიც პირი იღებს ნაღდი ფულიძველი ვალის დაფარვას.

მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ თქვენი საკრედიტო ისტორია ასევე შეიძლება გახდეს ცუდი საბანკო შეცდომების შედეგად.თანამშრომლები ფინანსური ინსტიტუტიისინი ყოველთვის ვერ ამოწმებენ და გადასცემენ საჭირო მონაცემებს დროულად. Მიხედვით ფედერალური კანონი, ყოველ მსესხებელს აქვს უფლება, წელიწადში ერთხელ უსასყიდლოდ შეამოწმოს თავისი საკრედიტო ისტორია.

შეცდომების აღმოჩენის შემთხვევაში, დაუყოვნებლივ უნდა დაიწყოთ წარმოება საბანკო დაწესებულებაში. მსესხებელს მოუწევს დაუკავშირდეს საკრედიტო ბიუროს აუდიტის მოთხოვნით, წარადგინოს ნოტარიულად დამოწმებული განცხადება იმ ცვლილებების ჩამონათვალით, რომლებიც არ შეესაბამება სიმართლეს. BKI-მ უნდა ჩაატაროს შემოწმება 30 დღის განმავლობაში. თუ ბანკმა აღიარა დანაშაული და დაფიქსირდა შეცდომა, მაშინ საკრედიტო ისტორიაში არსებული ინფორმაცია უნდა გასწორდეს. წინააღმდეგ შემთხვევაში, თქვენ მოგიწევთ სასამართლოში წასვლა.

როგორ მოვაგვაროთ პრობლემები?

ბევრს აინტერესებს როგორ გაასუფთავონ საკრედიტო ისტორია. ამისათვის საკმარისია საკრედიტო ისტორიის ბიუროში არსებული ინფორმაციის ხარისხის გაუმჯობესება. დღეს არის შემდეგი გამოსწორებები:

1. კრედიტორისთვის ინფორმაციის მიწოდება რომ დაგვიანება საპატიო მიზეზით იყო განპირობებული. ასეთ შემთხვევებში, თქვენ უნდა წარადგინოთ სერთიფიკატი საავადმყოფოდან, დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს სამსახურიდან გათავისუფლებას.
2. მიმდინარე გადახდისუნარიანობის დადასტურება.ამ მიზნით, შეგიძლიათ მიაწოდოთ ფასიანი ქვითრები კომუნალური მომსახურებაგასული წლისთვის, შემოსავლის განცხადება, სამუშაოს აღწერა.
3. აიღე ახალი სესხიდა დროულად გადაიხადე. როგორ აღვადგინოთ თქვენი საკრედიტო ისტორია? საკმარისია უბრალოდ მიიღოთ ფული მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების თანამშრომლებისგან, რომლებიც არ ითვალისწინებენ თქვენს საკრედიტო ისტორიას. ეს სტრუქტურები მოქმედებენ კანონის შესაბამისად, მაგრამ მათ შეუძლიათ დამოუკიდებლად განსაზღვრონ საპროცენტო განაკვეთი. საიდუმლო მარტივია: სესხებზე და დაფარვაზე ნებისმიერი ოპერაცია შეიტანება თქვენს საკრედიტო ისტორიაში, რაც გააუმჯობესებს მას. არსებული ხარვეზების გამოსასწორებლად საკმარისია 10-მდე ფინანსური ტრანზაქცია 6-12 თვეში. ამ ორგანიზაციების მინუსებს შორის აღსანიშნავია მცირე სესხის თანხა (არაუმეტეს 30 ათასი რუბლი) და მაღალი საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც შეიძლება მიაღწიოს 1,5% დღეში.
4. იპოვნეთ კრედიტორი, რომელიც საშუალებას მოგცემთ განახორციელოთ ძველი ვალის რეფინანსირება და დაფარვა. თუმცა, ამ გადაწყვეტილების მიღებამდე საჭიროა ფხიზელი შეაფასოთ თქვენი ფინანსური პოზიცია. წინააღმდეგ შემთხვევაში, თქვენ რისკავთ აღმოჩნდეთ კიდევ უფრო ღრმა ფინანსურ ხვრელში.
5. ანაბრის გახსნა ბანკშისადაც გეგმავთ სესხის აღებას. ეს გაზრდის თქვენს სანდოობას და დაგეხმარებათ ბანკის ნდობის აღდგენაში.
6. განაცხადი საკრედიტო ბარათზე.აუცილებელია საკრედიტო ბარათის მიღება ნებისმიერი ლიმიტით ბანკებიდან, რომლებიც ეყრდნობიან ამ ინსტრუმენტის პოპულარიზაციას. მაგალითად, Tinkoff, Home Credit Finance. რა უნდა გააკეთოს შემდეგ? საკმარისია ბარათზე ფულის აქტიური დახარჯვა, სესხის დროულად დაფარვა. ამავდროულად, მიზანშეწონილია არა მხოლოდ ფულის დაბრუნება შეძენიდან რამდენიმე დღეში, არამედ ბანკისთვის ფულის შოვნის შესაძლებლობაც. მაქსიმალური ეფექტის მიღწევა შესაძლებელია 2 ან 3 საკრედიტო ბარათის გაცემით. თქვენი საკრედიტო ისტორიის ამ გზით აღდგენას დასჭირდება არაუმეტეს 12 თვისა.
7. დაელოდეთ გაუქმებას. რამდენი წელი სჭირდება საკრედიტო ისტორიის განახლებას? კანონის მიხედვით საკრედიტო ბიუროები საჭიროა თქვენი ისტორიის შენარჩუნება 15 წლის განმავლობაშიუახლესი ინფორმაციის შეყვანის შემდეგ. ამ ვადის გასვლის შემდეგ მსესხებელს კვლავ შეეძლება უპრობლემოდ განაცხადოს სესხი.
8. გააუმჯობესეთ თქვენი საკრედიტო ისტორია ფულისთვის. 2015-2016 წლებში სულ უფრო მეტი ორგანიზაცია იხსნება, რომლებიც საკრედიტო ბიუროებში მონაცემების წაშლას ან კორექტირებას საფასურად გვთავაზობენ. თუმცა, არ უნდა ენდოთ ამ კომპანიებს, რადგან მათ არ შეუძლიათ მთლიანად წაშალონ ინფორმაცია მსესხებლის შესახებ. ყველა საკრედიტო ისტორია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მკაცრი კონტროლის ქვეშ იმყოფება. ამიტომ ეს შეთავაზებები თაღლითობის სახეობაა.
9. გააუქმეთ საკრედიტო ისტორია. ეს სერვისიარსებობს, მაგრამ პრაქტიკაში მისი გამოყენება საკმაოდ რთულია. მსესხებელს დასჭირდება განაცხადის წარდგენა ცენტრალურ კატალოგში, რომელიც მდებარეობს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკში.მისი განხილვის შემდეგ კლიენტს შეუძლია მიიღოს უფლება ხელახლა დაიწყოს ურთიერთობა ბანკებთან.

დაგეხმარებათ თქვენი პასპორტის შეცვლა CI-ის გაუმჯობესებაში?

ცალკე, გასათვალისწინებელია საკითხი, შეიცვლება თუ არა გვარის შეცვლის შემთხვევაში, თქვენი საკრედიტო ისტორია. ბევრს შეცდომით სჯერა, რომ პასპორტის მონაცემების შეცვლა საშუალებას მისცემს მათ დაიწყონ საკრედიტო ისტორია "ნულიდან". თუმცა, BKI-ს თანამშრომლები აღნიშნავენ, რომ საიდენტიფიკაციო დოკუმენტებთან ერთად TIN არის საკრედიტო ისტორიის იდენტიფიკატორი. ეს კოდიუცვლელი დარჩება პასპორტის შეცვლის შემთხვევაში.

გარდა ამისა, დოკუმენტის შეცვლის შემდეგ, მასში მოთავსებულია წინა პასპორტის დეტალების მითითება. ეს საშუალებას მისცემს ბანკის თანამშრომლებს მიიღონ წვდომა არსებულ საკრედიტო ისტორიაზე.

თავად მსესხებლები აღნიშნავენ, რომ ბანკის თანამშრომლების უყურადღებობამ შეიძლება გამოიწვიოს მათ არ შეამჩნიონ ცვლილებები პასპორტის მონაცემებში. შედეგად გაიცემა ახალი სესხი და თქვენი საკრედიტო ისტორია იდეალურად სუფთა იქნება. თუმცა, თუ გამოვლინდა ფაქტი, მაგალითად, გვარის შეცვლა, მსესხებელს შეიძლება დაებრალოს თაღლითობის მცდელობა ან ინფორმაციის დამალვა. ეს ფაქტი ასევე აისახება CI-ში.

იმისათვის, რომ არ მოძებნოთ როგორ გაასწოროთ თქვენი საკრედიტო ისტორია, შეეცადეთ იყოთ მაქსიმალურად ფრთხილად სესხებზე განაცხადის დროს და დროულად შეასრულოთ ხელშეკრულებით ნაკისრი ვალდებულებები. მიზანშეწონილია შეამოწმოთ თქვენი CI წელიწადში ერთხელ მაინც. და საჭიროების შემთხვევაში, თქვენ უნდა წარადგინოთ განცხადება მისი გადახედვისთვის. ეს მარტივი ნაბიჯები საშუალებას მოგცემთ შეინარჩუნოთ ღირსეული სახე ბანკების წინაშე და სწრაფად მიიღოთ ახალი სესხი ნებისმიერ დროს.

ვიდეო: როგორ დავაფიქსიროთ თქვენი საკრედიტო ისტორია?

საკრედიტო ისტორია ალბათ ყველაზე მნიშვნელოვანი და გადამწყვეტი ფაქტორია სესხის გაცემისას. უპირველეს ყოვლისა, ბანკები ყურადღებას აქცევენ კლიენტის ფინანსურ ფაილს, რადგან ის აჩვენებს, შეიძლება თუ არა მისი ნდობა. თუ CI წარსულში დაზიანდა, სესხის მიღების შანსი მცირეა. ამიტომ, ასეთ ვითარებაში მყოფ თითოეულ მსესხებელს რეკომენდირებულია შეასწოროს თავისი საკრედიტო ისტორია და მხოლოდ ამის შემდეგ წარადგინოს განაცხადი ამა თუ იმ საკრედიტო დაწესებულებაში. დღეს ჩვენ განვიხილავთ რა არის CI-ის გაუარესების მიზეზები და როგორ აღმოიფხვრას ისინი.

რატომ ხდება თქვენი საკრედიტო ისტორია ცუდი?

სანამ შეძლებთ თქვენი საკრედიტო ისტორიის გამოსწორებას, აუცილებელია დაადგინოთ მისი მდგომარეობის გაუარესების მიზეზები. ასე რომ, პირველი მოდის. ამისთვის ბევრია სხვადასხვა გზითმათ შესახებ ადრე დავწერეთ. ბმულზე დაწკაპუნებით გაეცნობით ფინანსური დოსიეს შინაარსს და გაიგებთ, რატომ გჭირდებათ მისი პერიოდული შემოწმება. თქვენ ასევე შეისწავლით როგორ მიიღოთ საკრედიტო ისტორია და სად მიმართოთ.

ამიტომ ამ საკითხზე დეტალურად არ ვიქნებით საუბარი. ვნახოთ, რამ შეიძლება გააფუჭოს CI. საკრედიტო ისტორიის გაუარესების სამი მიზეზი არსებობს:

• თავად მსესხებლების ბრალია;
• საკრედიტო ინსტიტუტების შეცდომები;
• თაღლითური საქმიანობა.

მოდით შევხედოთ თითოეულს უფრო დეტალურად.

მსესხებლის ბრალია

ყველაზე ხშირად, საკრედიტო ისტორია ცუდი ხდება მისი სუბიექტის (მფლობელის) ბრალის გამო. პირი თავს არიდებს ვალდებულებების შესრულებას, აჭიანურებს სესხის გადახდას, არ იხდის ალიმენტს, ან აქვს დავალიანება სადაზღვევო პრემიებზე, საბინაო და კომუნალური მომსახურების გადახდაზე (რაც ასევე ნაჩვენებია CI-ში).

რა თქმა უნდა, ადამიანი შეიძლება აღმოჩნდეს ბანკის პრობლემური კლიენტი მის კონტროლის მიღმა მიზეზების გამო, მაგალითად, სამსახურის დაკარგვის, მძიმე ავადმყოფობის ან სტიქიური უბედურების გამო. Ეს არის კარგი მიზეზებისესხის გადაუხდელობა კანონიერია, მაგრამ წარმოქმნილი პრობლემების შესახებ პირველივე შესაძლებლობის შემთხვევაში უნდა ეცნობოს საბანკო სტრუქტურას, სადაც ის იქნა აღებული.

ვინაიდან კრედიტორი დაინტერესებულია თანხის დაბრუნებით, ის შეარჩევს შესაფერის გადაწყვეტას, მაგალითად, შესთავაზებს რეფინანსირებას, საკრედიტო არდადეგებს ან რესტრუქტურიზაციას. როგორც არ უნდა იყოს, არ არის საჭირო ბანკში წასვლის შიში. ამ გზით თქვენ შეგიძლიათ შეინარჩუნოთ თქვენი, როგორც მსესხებლის რეპუტაცია და არ დაგჭირდებათ თქვენი საკრედიტო ისტორიის კორექტირება.

ბანკები შეიძლება იყოს ლმობიერი მცირე და მოკლევადიანი ვადაგადაცილებით (10-30 დღემდე). მაგრამ ღიაებს ცუდად ექცევიან და ავტომატურად უარს ამბობენ. საგულისხმოა, რომ სესხის გახშირებული განაცხადებისა და უარის შემთხვევაშიც კი CI ითვლება ხარვეზად.

თუ ზემოთ ჩამოთვლილთაგან რომელიმე გეხებათ, მიჰყევით ამ რჩევებს:

• დაფარეთ აქტიური დავალიანება, დახურეთ არსებული ვალები;
• მიუდგეთ თქვენს მომავალ სესხებს სერიოზულად და გააზრებულად;
• გადაიკითხეთ სესხის ხელშეკრულების ყველა პუნქტი მიმდინარე სესხისთვის. ხდება ისე, რომ კლიენტის რეპუტაცია უარესდება ვადაგადაცილებული საკომისიოს გამო. ადამიანმა შეიძლება არ იცოდეს მათ შესახებ და ეს არის ერთადერთი მიზეზი, რის გამოც ისინი არ გადაიხდიან. ყურადღებით წაიკითხეთ ხელშეკრულება, თუ პირობები არასწორად არის დაწერილი, პრობლემურ სესხზე სადავო იქნება;
• დაუკავშირდით მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებს და სერვისებს, რომლებიც გთავაზობენ თქვენი ცუდი საკრედიტო ისტორიის გამოსწორებას მონაწილეობით სპეციალური პროგრამები. ისინი გულისხმობს მცირე სესხის აღებას, რომელიც მიზნად ისახავს CI-ს გაუმჯობესებას. წინადადებებს აკეთებენ: და ა.შ.
• ხშირი სესხების შემთხვევაში, ცოტა ხნით უარი თქვით ამაზე. ფაქტია, რომ მსესხებელი, რომელიც გამუდმებით მიმართავს მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებს და ბანკებს, აღიქმება არასტაბილური ფინანსური მდგომარეობის მქონე ადამიანად და, შესაბამისად, მცირე სესხებით ცოცხლობს ხელფასის დღემდე. როგორც წესი, წელიწადში 3-4 ვალის დროულად დაფარვა არ აფუჭებს თქვენს საკრედიტო ისტორიას. უმჯობესია, როდესაც შესვენება გრძელდება მინიმუმ 6 თვე. ხოლო ერთი თვის განმავლობაში არ შეიტანოთ 3-ზე მეტი განაცხადი საკრედიტო სახსრებზე.

ყველაზე ეფექტური გზა თქვენი საკრედიტო ისტორიის გასასწორებლად

ახალი სესხები და მათი ფრთხილად მომსახურება და გადახდის კარგი დისციპლინა დაგეხმარებათ თქვენი საკრედიტო ისტორიის გაუმჯობესებაში. ჩვენ გამოვყავით ეს კორექტირების მეთოდი ცალკე პუნქტად. ის ყველაზე ეფექტურია. ამ გზის გავლისას თქვენ დაფარავთ ძველ დავალიანებას ახალი, რეგულარულად დაფარვადი სესხებით. თუ შესაძლებელია, აიღეთ რამდენიმე (2-3) მცირე სესხი: , .

ნუ იჩქარებთ ვალის ვადაზე ადრე დაფარვას, რადგან თქვენი საკრედიტო ისტორიისთვის უკეთესი იქნება, როცა ვალდებულებები შესრულდება ეტაპობრივად, მაგრამ რეგულარულად. იმიტომ რომ თქვენ უკვე გაქვთ ცუდი რეპუტაცია, ყველა ბანკი არ დათანხმდება თანამშრომლობას. ცუდი CI-ით სესხის გაცემა შესაძლებელია: , . თუ ისინი თქვენს საკრედიტო რეიტინგს არადამაკმაყოფილებლად მიიჩნევენ, შეეცადეთ უზრუნველყოთ სესხი გარანტიით, გირაოთი ან ქონებით.

ინსტრუქციები, თუ როგორ უნდა გამოსწორდეს CI სესხების წყალობით

მოქმედების სქემა ძალიან მარტივია. თქვენ ნახავთ იმ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებს, რომლებიც თანამშრომლობენ BKI-სთან. ეს:

• eკომბოსტო;
• ვივუსი;
• ზაიმერი;
• MoneyMan;
• SmartCredit;
• ტურბოლოსანი;
• კონგა;
• სწრაფი ფული;
• მიგკრედიტი;
• დობროზაიმი და სხვ.

ჩამოთვლილი MFOs ასევე საიმედო ფინანსური თანაშემწეები არიან. მსესხებლების მიმართ პირობებისა და მოთხოვნების განხილვის შემდეგ, გაანალიზეთ, სად იქნება თქვენთვის საუკეთესო განაცხადი სესხზე, შეიტანეთ ონლაინ განაცხადი და მიიღეთ თანხა მითითებული გზით. შემდეგ მათი გამოყენება შესაძლებელია პირადი მიზნებისთვის, მაგრამ უმჯობესია გამოიყენოთ ისინი დადგენილი გრაფიკის მიხედვით გადახდების დასაბრუნებლად. შესაძლებელია ვადამდელ დაფარვასაც მიმართოთ, მაგრამ ეს არ არის მიზანშეწონილი. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ეს მეთოდი ნაკლებად გამოდგება.

როდესაც თქვენ შეასრულებთ თქვენს ვალდებულებებს, MFO მონაცემებს გადასცემს BKI-ს, რომელიც განაახლებს თქვენს საკრედიტო ისტორიას და შეასწორებს მას. გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ თუ წარსულში იყო სერიოზული შეფერხებები, ერთი მიკროსესხი საკმარისი არ არის. ძნელი სათქმელია, რამდენჯერ გჭირდებათ სესხის აღება. ეს ყველაფერი დამოკიდებულია: დავალიანების საბოლოო ოდენობაზე, ვადაგადაცილებული გადახდების ხანგრძლივობასა და რაოდენობაზე.

ერთი ათდღიანი დაგვიანებაც კი აიძულებს CI გამოსწორდეს რამდენიმე ახალი სესხით. შემოთავაზებული გამოსავალი არის პირველ რიგში მოითხოვოთ CI ანგარიში ბიუროდან. წელიწადში ერთხელ უსასყიდლოდ გაძლევენ, მერე 300-800 მანეთი უნდა გადაიხადო. შემდეგი, გააკეთეთ ეს: ვადაგადაცილებული სესხის ოდენობა, ზედმეტად გადახდის გათვალისწინებით, გაყავით იმ სესხის ოდენობაზე, რომლის აღებას აპირებთ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციისგან (დაახლოებით 15 ათასი რუბლი).

მაგალითად, თქვენ ისესხეთ 90 ათასი რუბლი. აქედან გამომდინარე, თქვენ უნდა მიმართოთ 4 მიკროსესხს 15 ათასი რუბლის ოდენობით წინა უარყოფითი ნიშნების დასაფარად. სესხების სხვა რაოდენობა განისაზღვრება 10 დღეზე მეტი ვადაგადაცილებული გადახდების რაოდენობით. შედეგად, დაგეგმილი სესხები უნდა იქნას აღებული პრობლემური სესხის მთლიანი ოდენობით, ჯარიმებისა და პროცენტების ჩათვლით.

როგორ შეასწოროთ თქვენი საკრედიტო ისტორია, თუ მასში არის შეცდომები

ასევე, CI-ში არაზუსტი ინფორმაცია ზოგჯერ ჩნდება ტექნიკური გაუმართაობისა და ადამიანური ფაქტორის გამო. ბანკის თანამშრომლები ზოგჯერ მონაცემთა ბაზაში შეაქვთ სესხის მონაცემებს, რომლებიც რეალობას არ შეესაბამება. არ იფიქრო ასე ამ შემთხვევაშიშეცდომა დაშვებულია განზრახ, როგორც წესი, უყურადღებობის გამო. CI შემოწმების შედეგად აღმოჩნდა, რომ ხშირად გამსესხებელმა კომპანიებმა შეიძლება არ გადასცენ ინფორმაცია სესხის დაფარვის შესახებ ბიუროს და აირიონ ორი მსესხებლის (განსაკუთრებით სახელების) მონაცემები.

როდესაც საკრედიტო ისტორიის სუბიექტს ბანკებისა და მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების უზუსტობების გამო მისი გამოსწორება სჭირდება, მას უფლება აქვს გაასაჩივროს ინფორმაცია. ეს უნდა გაკეთდეს გასაჩივრების გზით. თუ საფუძვლიანი შემოწმების დროს აღმოაჩენთ შეცდომებს, დაწერეთ განცხადება საკრედიტო ისტორიის გასაჩივრებისთვის BKI-ში, სადაც ის მდებარეობს. შესწორების მოთხოვნა დასაშვებია ფედერალური კანონის No218 „საკრედიტო ისტორიების შესახებ“ შესაბამისად.

გაითვალისწინეთ, რომ CI-ში შეგიძლიათ შეასწოროთ მხოლოდ არასწორი მონაცემები სანდო მონაცემებში და არა მონაცემები, რომლებიც არ მოგწონთ. მოთხოვნა ბიუროსადმი უნდა შეიცავდეს ყველა გამოვლენილ შეცდომას. დაწესებულების თანამშრომლები შეამოწმებენ თქვენს საკრედიტო ისტორიას და სწორად ჩამოაყალიბებენ მას. ამ შემთხვევაში სპეციალისტები დაუკავშირდებიან არასწორი ინფორმაციის წყაროს, რომელიც თავის მხრივ ვალდებულია შეასწოროს ინფორმაცია არაუმეტეს 2 კვირის განმავლობაში.

განაცხადის მიღების მომენტიდან BKI მოამზადებს პასუხს და გაუგზავნის საკრედიტო ისტორიის საგანს. იხილეთ ქვემოთ განაცხადის ნიმუში.

თაღლითური საქმიანობა

თქვენი საკრედიტო ისტორია ასევე შეიძლება დაზიანდეს თაღლითების უკანონო ქმედებების გამო, რომლებმაც როგორმე მოიპოვეს თქვენი პასპორტის მონაცემებზე წვდომა. სამწუხაროდ, რუსეთში ჯერ კიდევ არსებობენ კრედიტორები, რომლებიც მზად არიან უზრუნველყონ თავიანთი მომსახურება ორიგინალური პასპორტის მოთხოვნის გარეშე. კრიმინალები, სკანირებული ასლის გამოყენებით, იღებენ სესხს სხვისი სახელით და მათმა მსხვერპლმა პასუხი უნდა აგოს.

თუ მალე აღმოაჩენთ, რომ თქვენი CI შემოწმებისას, სესხების არსებობას, რომლებიც არ აიღეთ, თაღლითების პოვნის ალბათობა უფრო დიდი იქნება. ამიტომ შეეცადეთ უფრო ხშირად დაუკავშირდეთ BKI-ს. თუ ეს პრობლემა წარმოიქმნება, საკრედიტო ისტორიაში უნდა გადახედოთ, რამდენად და სად გაიხსნა სესხები, შემდეგ მიმართეთ ამ დაწესებულებებს პრეტენზიით. განაცხადი უნდა წარედგინოს ორგანიზაციის უსაფრთხოების სამსახურს. გამოძიების შემდეგ, თქვენი საკრედიტო ისტორიიდან უარყოფითი მონაცემები გაქრება.

Საბოლოოდ

თქვენი საკრედიტო ისტორიის გასწორება, თუ ის დაზიანებულია, არც ისე ადვილია. პროცესი თავისთავად დიდ დროს მოითხოვს და შეზღუდულია ფინანსური ხარჯები. ამიტომ, მას სიფრთხილით უნდა მოეპყროთ. მიუხედავად იმისა, რომ მძიმე შემთხვევებშიც კი შეგიძლიათ იპოვოთ გამოსავალი, მაინც ჯობია ფინანსურ ვალდებულებებს პასუხისმგებლობით მიუდგეთ. კეთილსინდისიერ მსესხებლებს ყოველთვის აქვთ მეტი უპირატესობა: უფრო მაღალი საკრედიტო ლიმიტები, სწრაფი დამუშავება შეფერხების გარეშე, პრემიების მიღება, სესხის გაცემა დაბალი ტარიფებით.