قاعدة المغلفات الأربعة. كيفية توفير المال بسرعة؟ الطريقة الأسهل والأكثر متعة هي قاعدة المظاريف الأربعة. لماذا تتجاوز نفقاتنا دخلنا؟

إذن، أربعة مظاريف تساوي أربعة أسابيع. يحتوي مظروف واحد على المبلغ اللازم لإجراء عمليات الشراء خلال 7-8 أيام (حسب المدة الإجمالية للشهر الحالي). وهذا يعني أن كل ظرف يحتوي على أموال، جزء من الميزانية حصريا للأسبوع.

قاعدة حديدية: إذا نقصت الأموال الموجودة في الظرف "الحالي" أو اختفت تماما، يمنع "استعارة" الأموال من الظرف التالي. كما لا يمكنك فتح مغلف جديدقبل الموعد المحدد إذا كنت تريد إجراء عملية شراء عفوية: شراء أشياء معروضة للبيع لمناسبة ما، وما إلى ذلك. مثل هذه الإجراءات تجعل عملية التراكم بلا معنى ومستحيلة.

كيف يمكن تجميع الأموال نتيجة لهذه السيطرة؟ الأمر بسيط للغاية: يتم إرسال المبالغ المحددة مسبقًا، والتي تم تحديدها قبل تقسيم 4 أسابيع، إلى المظروف الخامس. هذه هي "البيضة الصغيرة". المغلف الخامس هو الأكثر حرمة على الإطلاق. لا يمكن إنفاق الأموال منه حتى يتم إنشاء المبلغ المخطط.

كيفية توفير المال بنجاح باستخدام أربعة أظرف

إن قاعدة "المظاريف الأربعة" في حد ذاتها شيء رائع، لكنها من الناحية العملية لا تعمل دائمًا ولا تناسب الجميع. هناك أسباب لذلك. لكي تتم عملية التراكم بنجاح، يجب استيفاء عدة شروط. وقد سبق ذكر بعضها أعلاه: لا تفتح المظاريف في وقت مبكر، ولا تلمس البنك الخنزير نفسه حتى يتم جمع المبلغ المستهدف. ولكن هناك شروط أخرى مهمة.

أولاً، من أجل البدء في توفير المال، يجب أن تكون ميزانية الأسرة بأكملها فائضة بشكل عام، أي أن الدخل يتجاوز النفقات، وكلما زاد الفائض، كان ذلك أفضل.

هناك نوعان من عجز الموازنة: موضوعي وذاتي. تنشأ الشروط الموضوعية، عندما تسود النفقات فجأة على الدخل أسباب مختلفة. لنفترض أنهم زادوا بشكل حاد المدفوعات الإلزامية، ارتفعت الأسعار بشكل عام، ومرض شخص ما واحتاج إلى أدوية باهظة الثمن - كل هذه العوامل وما شابهها، بسبب الظروف الموضوعية، يمكن أن تخلق عجزًا في الميزانية.

السبب الذاتي للعجز هو الشخص نفسه، صاحب المال، الذي يميل إلى إشباع "رغباته" المختلفة. إن الإنفاق التلقائي غير العقلاني والكبير لا يؤدي فقط إلى نقص المال، بل يجبرك في بعض الأحيان على الدخول في الديون والحصول على القروض، بما في ذلك بأسعار فائدة مرتفعة. كل هذه أصول سامة للغاية، وهي خطيرة للغاية مع التهديد بالإفلاس والحرمان من فوائد الحياة الأساسية.

حتى النفقات الصغيرة غير المنطقية وغير المخططة، ولكنها ثابتة، تخلق وضعًا يكون فيه التراكم مستحيلًا في الأساس. بعد ذلك، من أجل إجراء عملية شراء كبيرة، يلجأون مرة أخرى إلى القروض والائتمانات، ويدفعون مبالغ زائدة ويخسرون الأموال على الفوائد.

إذا تمت تغطية عجز ميزانية الأسرة من بعض المصادر الأخرى (على سبيل المثال، يساعد الآباء عائلة شابة)، فلن يكون من الممكن أيضًا توفير مبلغ كبير. لا يوجد سوى مخرج واحد - البحث عن مصادر دخل إضافية: العمل بدوام جزئي أو وظيفة ذات أجر أعلى، والدخل السلبي، وما إلى ذلك. إحدى طرق التعامل مع الفائض هي تحسين الميزانية والادخار.

هناك الكثير من الطرق للادخار دون حرمان نفسك من الراحة. أما بالنسبة لدفع ثمن السكن، فتشمل عدادات المرافق الحديثة، والمصابيح الموفرة للطاقة، والعزل المنزلي... ومن المعروف منذ زمن طويل أن تكلفة الغاز أقل بكثير من تكلفة الكهرباء، فالاستخدام موقد غازبدلا من غلاية كهربائية سيوفر وفورات كبيرة.

قاعدة الادخار عند زيارة المتجر معروفة جيدًا. لكي لا تشتري أشياء غير ضرورية، يُنصح بأخذ أموال كافية معك فقط، فقط لما تخطط لشرائه. التوصية بعدم الزيارة تعمل أيضًا بشكل جيد. محلات البقالة، دون أن تتناول الطعام مسبقًا. الادخار البسيط على المشتريات العفوية الصغيرة يعطي زيادة كبيرة إلى حد ما في حصتك.

لذا، لكي تنجح في الادخار وفقًا لقاعدة "المظاريف الأربعة"، يلزم الانضباط المالي. إن تنفيذ هذه القاعدة في حد ذاته يؤدي بالفعل إلى تطوير وتعزيز هذا الانضباط.

ماذا تفعل إذا لم تتمكن من تجميع قواك على الإطلاق وكنت تميل بشدة إلى إنفاق الأموال بشكل غير عقلاني؟ يمكن أن يكون لديك "مدير خارجي". يمكن أن يكون أي شخص: أقارب، أصدقاء جيدين، إلخ. يجب أن يتحكم مثل "Cerberus" في إنفاقك ويراجع بشكل دوري جميع "المظاريف". بالمناسبة، يمكن أيضًا أن يُعهد بتخزين "المظاريف" نفسها إلى "المدير" إذا كنت واثقًا من موثوقيته.

ما هو شكل "المظاريف" نفسها؟ يمكن أن تكون هذه مظاريف ورقية حقيقية، بالتأكيد. ومع ذلك، هناك المزيد الأساليب الحديثةتخزين الأموال. لنفترض أربعة الخصم البطاقات المصرفية، والذي يُنسب إليه الدخل الشهري بشكل متناسب. يُسمح باستخدام كل بطاقة لمدة أسبوع فقط، دون لمس البطاقات التالية. يمكنك إصدار أمر للبنك بحيث يتم تحويل الأموال من حساب واحد إلى كل بطاقة بدقة في تاريخ معين. إجمالي أربع تحويلات شهريا. أي طريقة لتخزين الأموال مناسبة لك مقبولة.

ما هي أفضل طريقة لتوفير المال من الحصالة نفسها من "المظروف" الخامس؟ تعتبر الودائع المصرفية لأجل مريحة للغاية، حيث لا يمكن سحب الأموال منها لفترة معينة. يتم استكمال السلامة بنسب صغيرة.

يمكن استثمار جزء من أموال "المظروف" الخامس في أصول موثوقة: السندات والأسهم الشركات الشهيرة، الثقة، الخ. أما بالنسبة للاستثمارات عالية المخاطر، فلا ينصح بها بشدة: ففي نهاية المطاف، الهدف هو توفير المال، وليس خسارته. ولكن يمكن، إذا رغبت في ذلك، استخدام 10-15 بالمائة من الحجم الإجمالي لـ "البيضة الصغيرة" لمثل هذا الاستثمار.

إذا قررت الاحتفاظ بأموالك في المنزل، فيجب عليك الاهتمام بسلامتها. كلما زاد المبلغ، كلما كان نظام الأمان أفضل. قد تتطلب المدخرات الكبيرة خزنة جيدة ونظام إنذار متصل بجهاز التحكم عن بعد الخاص بشركة أمنية.

"قاعدة المظاريف الأربعة" وحالات القوة القاهرة

سيتم فهم القوة القاهرة هنا على أنها غير متوقعة ومزعزعة للاستقرار حالة خطيرة. يمكن أن يكون ذلك أمراضًا مفاجئة، أو كوارث طبيعية، أو حرائق، أو فيضانات في أماكن المعيشة، أو تهديدات إجرامية، وما إلى ذلك. ببساطة، ما العمل بالقاعدة إذا كانت الأموال من جميع المظاريف مطلوبة، على سبيل المثال، لشراء الدواء؟

الطريقة الجيدة هي ضمان صحتك وممتلكاتك القيمة. ستكون الدفعات الدورية بموجب بوليصة التأمين أو القسط لمرة واحدة هي "المظروف السادس" الذي سيساعد في الظروف الطارئة. عند شراء بوليصة التأمين، اقرأ بعناية شروط العقد، وقم بتوفير الحد الأقصى لعدد الحالات التي يتم توفير التغطية التأمينية لها.

نفقات غير متوقعة

الحياة لا تتبع قواعد صارمة، ولا بد أن تنشأ نفقات غير متوقعة. عادة ما تكون هذه أشياء يومية بسيطة مثل العطلات والأعطال غير المتوقعة والخسائر الطفيفة وما إلى ذلك. من الناحية المثالية، يجب أن يتم الإنفاق على عيد ميلاد شخص ما في الميزانية من خلال تخصيص المال في مظروف للأسبوع المناسب. ولكن هناك أيضًا زيارات غير متوقعة، ودعوات للضيوف، والسينما، والمقهى...

ومع ذلك، تحتاج إلى إضافة مظروف آخر. إذا كنت بحاجة إلى المال منه، فهذا يعني أنه سوف يأتي في متناول اليدين. إذا لم نكن بحاجة إليهم، حسنًا، فلنضعهم في الحصالة.

أين تضع الفائض؟

هذا ليس شائعا، ولكن يمكن أن تبقى الأموال في المظروف الحالي بعد أسبوع، وبمبالغ مختلفة، طفيفة وجدية. نوصي أيضًا بوضع هذه المدخرات في البنك الخنزير الخاص بك. ومع ذلك، من وقت لآخر، لا يُمنع أن تعامل نفسك بشيء ما، وتنفق تلقائيًا جزءًا صغيرًا من الأموال، وتخرج قليلاً عن القاعدة.

ومن المهم، تأكيد القاعدة بـ "الاستثناء"، عدم جعل الإنفاق غير العقلاني عادة: عندها الفشل ينتظر كل الجهود ويتم تحييد فكرة تجميع المبلغ المطلوب برمتها.

"أربعة مظاريف" - ليس فقط من أجل الادخار

يمكنك العيش وفقًا لقاعدة "المظاريف الأربعة" ليس فقط إذا كنت تريد توفير المال مقابل شيء ما. وبشكل عام، فإن زيادة الانضباط المالي باستخدام هذه التقنية مفيد في كثير من الحالات.

يحدث موقف شائع جدًا عندما ينفق الأشخاص المبلغ بالكامل تقريبًا في الأيام الأولى بعد تلقي الأموال. إذا كنا نتحدث عن الراتب، فإن الحياة "الغنية" في فترة ما بعد تلقي الأموال يتم استبدالها بشد الحزام في نهاية الشهر. إن المشكلة الكلاسيكية المتمثلة في "الاقتراض قبل يوم الدفع" تقود الكثيرين إلى الوقوع في براثن مقرضي الأموال من مؤسسات التمويل الأصغر. نظام "الأظرف الأربعة" بطبيعته يلغي المواقف التي ينفد فيها المال في الأيام الأخيرة من الشهر.

يعد الانضباط المالي مفيدًا بشكل خاص لأولئك الذين اعتادوا العيش على الائتمان ويميلون إلى الاعتقاد بأن أموال البنك ملك لهم. سيتعين إعادة الأموال يوما ما، ومع الفائدة. يستخدم العديد من الأشخاص بطاقات الائتمان بشكل متهور للغاية، مما يؤدي إلى الوقوع في الديون. ستساعدك التقنية التي نتحدث عنها على تدريب نفسك على تجنب الإغراءات غير الضرورية، وبالتالي تجد نفسك في مواقف غير سارة وحتى صعبة.

من المفيد أيضًا اللجوء إلى هذه الطريقة إذا كانت لديك ديون متراكمة بالفعل وتريد حقًا سدادها، على الأقل جزئيًا. ثم يتم إعداد الميزانية بمدخرات صارمة للغاية، حرفيا عد كل قرش. كل ما يدخل في المظروف الخامس، في البنك الخنزير، لا يذهب إلى نفقاتك الخاصة، ولكن للدائنين.

من المفيد جدًا تنظيم الشؤون المالية في طريقنا للعائلات التي تسدد رهنًا عقاريًا. وبالمناسبة، فإن "المظاريف الأربعة" يمكن أن تزيل الخوف من مثل هذا القرض. إذا قمت بحساب دخلك ونفقاتك بعناية، فقد يتبين أن الأموال المتاحة كافية تمامًا لضمان الدفعات الشهرية، وقد تحتاج إلى ادخار القليل أو كسب القليل من المال الإضافي. ولكن سيكون لديك السكن الخاص بك.

أيضًا، باستخدام طريقة "المغلف"، من الممكن تمامًا توفير المال لشقة أو منزل، وليس خلال عشرين عامًا، ولكن بشكل أسرع بكثير. صحيح، في هذه الحالة، يجب أن يكون الدخل أعلى من المتوسط. يمكنك بالإضافة إلى ذلك إرسال الأموال من بيع الأصول القيمة، وسيارة، قطعة أرضوما إلى ذلك وهلم جرا. وبالتالي، في وقت قصير إلى حد ما، سيتم إنشاء المبلغ اللازم لشراء المنزل المطلوب.

مثال لحساب الدخل والنفقات الشهرية

لنفترض أن صافي دخل الأسرة شهريًا هو 50000 روبل.

ومن المخطط وضع 10 بالمائة أو 5000 روبل في البنك الخنزير.

لنطرح المدفوعات الإلزامية (للشقة، والإنترنت، وروضة الأطفال، وما إلى ذلك) لنفترض أنها 10000 روبل.

سيصل احتياطي النفقات غير المتوقعة إلى 10 بالمائة، أي 5000 روبل.

وفي حالة القوة القاهرة أيضًا 10 بالمائة و5000 روبل أخرى.

في المجموع، يبقى 25000 روبل للنفقات الشهرية.

بتقسيم 25000 على 4، نحصل على 6250 روبل. في في هذه الحالةهذا هو المبلغ الذي يمكنك إنفاقه كل أسبوع.

إذا وجدت أنه لا يوجد ما يكفي من المال للعيش لمدة 7 أيام، فليس هناك سوى خيارين: الادخار أو البحث عن مصدر دخل إضافي.

من خلال توفير 5000 روبل شهريًا، ستتراكم الأسرة 60 ألف روبل خلال عام واحد. سواء كان هذا كثيرًا أم قليلاً يعتمد على مستوى الدخل والتطلعات. ولكن في وقت كتابة هذا التقرير، يمكنك شراء مجموعة كاملة من الأثاث عالي الجودة لغرفة معيشة متوسطة الحجم مقابل 60 ألف دولار.

إذا حصلت الأسرة على قرض بنسبة 25 في المائة سنويا، فإن الدفع الزائد سيكون 15000 روبل. مع الأخذ في الاعتبار الفائدة، سيكون الدفع الشهري 6250 روبل، وهو أكثر بكثير مما كان مخططًا لتنحيته جانبًا (5000 روبل لكل منهما).

يمكن ملاحظة أنه بفضل قاعدة "المظاريف الأربعة"، تظهر فرص مربحة لعمليات الشراء المختلفة. عند حساب تكلفة عمليات الاستحواذ المستقبلية، فإن الأمر يستحق تقييم المستوى المحتمل لنمو الأسعار (وهناك أشياء أصبحت أرخص). ويتم تعويض التضخم بالأدوات التي تحدثنا عنها بالفعل: الودائع المصرفية، وما إلى ذلك.

نتمنى لكم مدخرات ناجحة.

مرحباً بالجميع، أريد أن أشارككم شيئاً واحداً بطريقة بسيطةالتخطيط للميزانية الشخصية هو قاعدة 4 مظاريف.

لا تتطلب هذه الطريقة الكثير من الوقت لتتبع أموالك الشخصية: بضع دقائق فقط في الشهر تكفي لاستخدامها. دعونا نلقي نظرة على قاعدة المظاريف الأربعة خطوة بخطوة.

الخطوة 1.

بمجرد الحصول على دخل معين (على سبيل المثال، الراتب)، يتم إعادة توزيع حصة معينة من الدخل على الاحتياطيات أو المدخرات. تحتاج إلى وضع ما لا يقل عن 10% من إيصالاتك النقدية في الاحتياطيات أو المدخرات، ولكن كلما زاد عددها، كان ذلك أفضل :)

الخطوة 2.

ثم تحتاج إلى تخصيص الأموال للدفع شهريًا سعر ثابت(على سبيل المثال، فواتير الخدمات، ومدفوعات القروض، اتصال المحمول، الإنترنت، الرسوم الدراسية، الإيجار، الخ.).

الخطوه 3.

يتم تقسيم كامل المبلغ المتبقي بعد الخطوتين الأوليين إلى 4 أجزاء متساوية ووضعها في 4 مظاريف. ولهذا السبب حصلت هذه الطريقة على اسمها. يمثل كل جزء (مظروف) الحد الأقصى المسموح به تكاليف التشغيلل 1 أسبوع.

يُمنع منعا باتا إنفاق أكثر من المبلغ المخصص في الأسبوع في المظروف المناسب. وفي حالة وجود أي ظروف قاهرة تتطلب تمويلاً فورياً، يتم دفع هذه النفقات من الاحتياطيات، لأن هذا هو المقصود من الاحتياطيات.

ومع ذلك، إذا تم إنفاق أموال أقل في الأسبوع مما تم تخصيصه في المظروف، فيمكن أن يكون المبلغ المتبقي:

• إضافة إلى الاحتياطيات أو المدخرات.
• أضف إلى المظروف التالي (للأسبوع القادم)؛
• تنفق كما يحلو لك.

وبطبيعة الحال، يتم ترتيب هذه الفرص تنازليا حسب الأولوية، ولكن إذا كنت حقا بحاجة إلى إنفاق المال من أجل متعتك الخاصة، فإذا توفرت الشروط الأخرى، في هذه الحالة يجوز.

بالمناسبة، ليس من الضروري على الإطلاق تقسيم الأموال إلى 4 أجزاء. يمكنك، على سبيل المثال، عمل 3 أجزاء (كل منها لمدة 10 أيام)، أو 5 أجزاء (كل منها لمدة 6 أيام). يجب أن يظل جوهر الطريقة دون تغيير.

وبالتالي، على الرغم من بساطتها، تضمن طريقة المظاريف الأربعة الالتزام بالقواعد الأساسية لتخطيط الميزانية الشخصية:

• تكوين الاحتياطيات والمدخرات.
• إلزامية سداد النفقات الثابتة، مما يمنع تكوين الديون.
• فرصة مكافأة نفسك بنفقات غير مخطط لها، بشرط إنفاق الأموال بشكل اقتصادي على الاحتياجات الحالية.

لمن هذه الطريقة مناسبة؟

• الأشخاص الذين ميزانيتهم ​​الشخصية صغيرة.
• الأشخاص الذين لا يريدون التعامل مع الحسابات المعقدة.
• الأشخاص الذين هم كسالى جدًا بحيث لا يمكنهم تخصيص الوقت لحساب الدخل والنفقات في ميزانيتهم ​​الشخصية، ولكنهم في نفس الوقت يريدون البدء في التخطيط لتحسين حالتهم المالية.

عادة ما تعلمنا الكتب المتعلقة بالتمويل أننا نحتاج إلى إنفاق أقل مما نكسب. وبغض النظر عن حجم الميزانية، فإن الإنفاق الزائد يؤثر على الرفاهية. تعد قاعدة المظاريف الأربعة إحدى الطرق البسيطة للخروج من الأزمة المالية. تتيح لك هذه الطريقة إنشاء الاحتياطي النقدي الذي تحتاجه بهدوء ودون مشاعر سلبية، ويمكنك إنشاء مثل هذه الخطة بسرعة كبيرة ومجانية تمامًا.

القضايا التي تمت مناقشتها في المادة:

ما هي قاعدة المظاريف الأربعة ومن يمكنه المساعدة؟

مثل أي قاعدة، لديها إيجابيات وسلبيات. وفقا للمراجعات، فإن فعالية قاعدة المغلفات الأربعة هي ميزتها الرئيسية. بالإضافة إلى ذلك، ما عليك سوى قضاء 10-20 دقيقة من وقتك في التخطيط لميزانية عائلتك للشهر بأكمله. لن تكون هناك حاجة بعد الآن إلى حساب جميع النفقات وعرضها في جدول، ويتم تحديد المدين والائتمان. كل شيء بسيط ومريح قدر الإمكان.

القاعدة نفسها تبدو كذلك بالطريقة الآتية.

الخطوة 1.تحتاج أولاً إلى تحديد دخلك بالكامل لهذا الشهر.

ويمكن أن يشمل ذلك الرواتب والفوائد على الودائع والإعانات وكل شيء دخل إضافي. والنتيجة هي المبلغ الذي تديره خلال الشهر.

الخطوة 2.خصم 10 بالمئة إجمالي الدخل- المبلغ الذي ينصح الممولين بتوفيره.

ستكون هذه المدخرات بمثابة شبكة أمان لك. يمكن استثمار هذه الأموال في شيء ما، على سبيل المثال، فتح وديعة. يمكنك توفير نسبة أقل إذا كان دخلك كذلك هذه اللحظةصغير - الشيء الرئيسي هو أن تقوم بهذه العملية كل شهر. في المستقبل، يمكنك التركيز على راتبك وزيادة هذا المبلغ.

الخطوه 3.يجب خصم جميع الدفعات المطلوبة.

ويشمل ذلك الإيجار والائتمان ورسوم الاتصالات والاشتراكات وتكاليف الإنترنت. إذا كان لديك ديون حاليًا، قم بإضافتها إلى قسم "الديون" في مدفوعاتك الرئيسية. تذكر أنه من الأفضل إعطاء كميات كبيرة على أجزاء بدلاً من عدم إعطائها على الإطلاق.

الخطوة 4.الخطوة الأخيرة من قاعدة المظاريف الأربعة: قم بتقسيم المبلغ المتبقي لديك إلى 4 أجزاء، يوصى بإنفاق كل منها خلال أسبوع واحد فقط.

عند استخدام هذه القاعدة في إدارة ميزانية الأسرة، يكاد يكون من المستحيل الدخول في الديون. وإذا حدث هذا فجأة، فلن يكون المبلغ كبيرا جدا.

طريقة المظاريف الأربعة مناسبة لأي شخص، ولكن بشكل خاص للأشخاص الذين:

• تريد أن تتعلم كيفية توفير المال. كثير من الناس غير قادرين على حساب المبلغ الذي يجب ادخاره، وبعضهم ببساطة غير مناسب للاكتناز؛
• لا يمكن توزيعها بشكل صحيح النفقات الشهرية. ونتيجة لذلك، في نهاية الشهر، يتعين على الأسرة الادخار، وفي أسوأ الأحوال، تدخل في الفقر، لأن الجزء الأكبر من الأموال يتم إنفاقه في الأسبوعين الأولين؛
• تميل إلى اقتراض الأموال. غالبًا ما يفكر الناس على هذا النحو: إذا لم يكن هناك مال، فيمكنك اقتراضه. بفضل قاعدة المظاريف الأربعة، يمكنك الادخار ولا تقلق بشأن نقص المال في عائلتك. هذا ايضا طريقة جيدةقم بسداد جميع ديونك، على الأقل جزئيًا.

في البداية، قد تواجه بعض المشاكل في توزيع أموالك بشكل صحيح. تحلى بالصبر، حتى لو بدا لك أن الأمر يستحق أخذ بعض المال من المظروف اللاحق. لن يمر وقت طويل قبل أن تتعلم كيفية استخدام أموالك بحكمة.

بالمناسبة، يمكنك تقسيم الأموال ليس فقط إلى 4 مظاريف. سيظل جوهر الطريقة كما هو إذا قمت بتقسيم الأموال إلى 3 أجزاء (10 أيام لكل منها)، أو 5 (6 أيام لكل منها). اتضح أن طريقة المظاريف الأربعة تساعدك على الالتزام بقواعد إنشاء ميزانيتك:

• تخطيط المدخرات والاحتياطيات؛
• يساعد دفع النفقات الإلزامية في الوقت المناسب على تجنب الديون؛
• فرصة إنفاق المال اقتصاديًا لمكافأة نفسك بنفقات لم تكن مدرجة في خططك.

الفروق الدقيقة عند تنفيذ قاعدة المغلفات الأربعة لتخطيط الميزانية

في الحياة، تحدث حالتان في أغلب الأحيان. أول شيء جيد هو أن هناك أموال متبقية في مظروفك. الأمر الثاني السيئ هو حدوث نفقات لا مفر منها. دعونا نحلل كل موقف على حدة.

إذا انقضى الموعد النهائي المخطط له ولا يزال هناك أموال متبقية؟ هناك 3 حلول:

• إنفاق المال على التشجيع المستحق لنفسك؛
• استثمار هذه الأموال، ووضعها في الودائع المصرفية؛
• استثمر جزءًا في شيء ما، وانفق الآخر في متعتك الخاصة.

الخيار الأنسب في هذه الحالة هو الثالث. سيتم استثمار جزء من المال، ويمكن إنفاق الباقي على نفسك (الدافع لإنفاق أموال أقل للحصول على مكافأة).

أما بالنسبة للحالة الثانية. عند استخدام قاعدة المغلفات الأربعة للادخار دون تغيير، يمكنك التعثر في النفقات غير المتوقعة التي لم يتم تضمينها في خططك، ولهذا السبب ينهار النظام بأكمله أمام عينيك.

يتبين عادةً أنه وفقًا للخطة، قمت بتخصيص مبلغ معين من المال لمدة أسبوع، ولا يمكنك تجاوزه. وفجأة تتم دعوتك، على سبيل المثال، إلى ذكرى سنوية أو حفل زفاف، أو تعطل سيارة أو جهاز منزلي كبير، أو تمزق حذاء أو ملابس أحد أفراد الأسرة. هناك حاجة إلى المال على الفور. ماذا يتم في هذه الحالة؟

الأموال الموجودة في الظرف لن تكون كافية لك، ويحظر أيضًا استخدام الآخرين. كما أن اقتراض الأموال من الأصدقاء ليس خيارًا مناسبًا. عند سحب الأموال من الحسابات المصرفية، قد تفقد الفائدة المتراكمة. في مثل هذه الحالات، هناك نصيحة: تحتاج إلى الاحتفاظ بمظروف إضافي لتغطية النفقات غير المتوقعة. تحتاج إلى تحديد المبلغ بنفسك (على سبيل المثال، 10٪) وإنشاء مظروف إضافي خامس له. إذا لم يكن المبلغ مفيدًا هذا الشهر، فوفر أكثر.

دعونا نفكر في فارق بسيط آخر. ما هو الشكل الذي يجب أن تكون عليه "مظاريفك" نفسها؟ يمكنك استخدام المظاريف الورقية المعتادة. ولكن الآن هناك وسائل أكثر حداثة لتخزين المدخرات. على سبيل المثال، يمكن أن تكون هذه بطاقات الخصم، والتي سيتم من خلالها حساب دخلك الشهري بشكل متناسب. ستدفع بكل بطاقة خلال أسبوع دون الانتقال إلى البطاقة التالية.

سيكون من الممكن إجراء أربع إيداعات شهريًا إذا قمت بإصدار أمر إلى البنك بحيث يتم تحويل أموالك من حساب واحد إلى كل بطاقة من بطاقاتك في يوم معين. يمكنك اختيار أي طريقة مناسبة لك لتخزين الأموال.

ما هي الطريقة الأفضل لتوفير الأموال من المغلف الخامس؟ في هذه الحالة تكون الوديعة البنكية مناسبة، ولا يمكن سحب الأموال منها خلال الوقت المحدد، ويتم استكمال سلامة المدخرات بتراكم فائدة صغير.

يمكن استثمار بعض الأموال من حصتك في الأصول: على سبيل المثال، أسهم الشركات المعروفة. لا ينصح باستخدام الاستثمارات مع مخاطرة عالية: في النهاية، هدفك هو تجميع الأموال، وليس خسارتها. ولكن إذا كنت تريد حقا، فيمكنك المخاطرة واستخدام 10-15٪ من البنك الخنزير الخاص بك لمثل هذه الاستثمارات.

إذا كنت تريد الاحتفاظ بالمظاريف في المنزل، فتأكد من تخزينها بشكل آمن. لتحقيق وفورات كبيرة، قد تحتاج أيضًا إلى خزنة موثوقة ونظام إنذار متصل بجهاز التحكم عن بعد الخاص بشركة أمنية، لأنه كلما زاد المبلغ الذي بحوزتك، كلما كانت الحاجة إلى الحماية أفضل.

مثال بسيط لاستخدام قاعدة المغلفات الأربعة في العمليات الحسابية

لنفترض أن الدخل الشهري للأسرة هو 50000 روبل.

1. وفقا للخطة، وضعنا 10 في المائة في البنك الخنزير، أي 5000 روبل.
2. نقوم بخصم الدفعات المنتظمة (المرافق، خدمات الاتصالات، روضة أطفال، دفع الاشتراكات، وما إلى ذلك) لنفترض أننا حصلنا على 10000 روبل.
3. سنخصص 10 بالمائة، أو 5000 روبل، كاحتياطي للنفقات غير المخطط لها.
4. في حالة الظروف غير المتوقعة، 10 بالمائة أخرى (إذا كنت ترغب في عمل مظروف سادس لمثل هذه الحالات)، أو 5000 روبل.

ونتيجة لذلك، بقي لدينا 25000 روبل لتغطية النفقات الشهرية. بتقسيم 25000 على 4، حصلنا على 6250 روبل. وفي هذه الحالة، يمكن لهذه العائلة أن تنفق هذا المبلغ في غضون أسبوع. إذا تبين أن هذه الأموال لا تكفي لفترة معينة، فهناك حلان مناسبان: حاول الادخار أو البحث عن مصادر دخل إضافية.

من خلال توفير 5000 روبل شهريًا، يمكنك توفير 60000 روبل سنويًا. سواء كان هذا كثيرًا أم قليلاً يعتمد على دخل واحتياجات عائلة معينة.

وبالتالي، نرى أنه بفضل قاعدة المظاريف الأربعة، يمكنك تعلم إنفاق الأموال بشكل صحيح، تفتح فرص جديدة لمجموعة متنوعة من عمليات الاستحواذ للشخص. عند حساب تكلفة مشترياتك المستقبلية، يجب عليك أيضًا تقييم إمكانية ارتفاع أو انخفاض مستويات الأسعار. ويتم تعويض التضخم ببعض الوسائل: الودائع المصرفية، وما إلى ذلك.

قاعدة 4 مغلفات مقابل قاعدة 6 إبريق

لقد قمنا بالفعل بمراجعة نظام المظاريف الأربعة، وهو الأكثر فعالية وسهولة في الاستخدام. باستخدام هذه القواعد، ستتخلص من الديون، والقروض المتأخرة، وتعلم تحديد ما إذا كان الأمر يستحق إجراء عملية شراء معينة، وسيتم إدراج احتياجاتك بعقلانية في الميزانية. وفي الوقت نفسه، لن تتحكم في كل عملية شراء تقوم بها، يكفي الاعتماد على المبلغ الموجود تحت تصرفك لفترة معينة من الزمن. والشيء الأكثر أهمية هو أنك ستتعلم كيفية إدارة شؤونك الشخصية أو الشخصية بعقلانية ميزانية الأسرة، إدارة حسابك نقداوتحقيق أهدافك.

قاعدة المظاريف الأربعة هي طريقة لتعلم كيفية إنفاق الأموال بشكل صحيح. وهناك أنظمة أخرى مماثلة، على سبيل المثال، قاعدة 6 إبريق. هذه الطريقة ملفتة للنظر في فعاليتها وسهولة استخدامها.

كل ما هو مطلوب منك، بعد حصولك على دخلك الشهري، هو توزيع الأموال المتوفرة على 6 أباريق (أو مظاريف)، مع مراعاة نسب معينة.

كل إبريق له بند نفقة خاص به، ويمكن استخدام الأموال منه مباشرة لهذه الفئة.

1 إبريق- للمعيشة (حوالي 55% من دخلك). وهذا يشمل النفقات اليومية لحياة مريحة. هذه، كقاعدة عامة، منتجات لجميع أفراد الأسرة، ودفع الفواتير، والملابس والأحذية، وتكاليف النقل، واللوازم المنزلية، ومنتجات النظافة، وما إلى ذلك.

2 إبريق- أوقات الفراغ (10% من الدخل). إليك وسائل الترفيه الممتعة. رحلات إلى المقاهي والحانات والمطاعم ودور السينما والحفلات الموسيقية والتجول مراكز التسوقلأن الراحة جزء لا يتجزأ من حياة الإنسان مثل العمل.

3 إبريق- التوفير (10%). يتم تخصيص هذه الأموال لإنشاء ودائع بها الدخل السلبي. لا يمكن إنفاق هذه المدخرات. في هذه الحالة، المال سوف يكسب المال، وبالتالي، كلما استثمرت أكثر، كلما زاد المبلغ الذي ستحصل عليه في النهاية.

4 إبريق- مشتريات كبيرة أو ليوم ممطر (10%). هذه الأموال ضرورية لشراء سلع باهظة الثمن مثل التلفزيون والثلاجة والغسالة والأجهزة المنزلية الأخرى. يتيح لك هذا الإبريق إجراء عمليات شراء كبيرة دون استخدام بطاقات الائتمان أو اقتراض المال من الأصدقاء والمعارف. إذا كان عليك الادخار لشراء شيء ما لعدة أشهر، يبدأ الشخص في فهم قيمة الأشياء ويشتري فقط ما هو ضروري حقًا.

في الوقت الذي أصبحت فيه جميع أنواع الاعتمادات والقروض متاحة للغاية، لا ينشأ عادة التفكير فيما إذا كانت هناك حاجة إلى هذا الشيء حقًا: لقد أردت ذلك وحصلت على قرض على الفور. في النهاية، قد يتبين أن المنتج لم يكن ضروريًا جدًا، ولكن تم بالفعل الحصول على القرض - ويتعين على الشخص أن يدفع مقابل العنصر الذي لا يحتاجه حقًا.

5 إبريق- الهدايا (10%). تم إنشاء هذه الفئة لتغطية نفقات العطلات - الذكرى السنوية وحفلات الزفاف وأعياد الميلاد والمناسبات الممتعة الأخرى وكل ما يتعلق بها. بعد كل شيء، غالبا ما يحدث أن الراتب لا يزال بعيدا جدا، ولا توجد أموال إضافية على الإطلاق، ويدعوك الأصدقاء بشكل غير متوقع لحضور حفل زفاف. من غير المريح الرفض، وحفل زفاف الأصدقاء أمر صعب للغاية حدث مهم، ولكن ليس هناك أموال كافية.

ولكن عليك شراء هدية جيدة (أو إعطاء المال للعروسين في مظروف)، والتفكير في ملابسك للاحتفال. أين يمكنني الحصول على المبلغ المطلوب؟ الاقتراض مرة أخرى؟ ولكن بعد ذلك عليك أن تعيدها. وهنا لديك الأموال اللازمة التي خصصتها مسبقًا لمثل هذه الحالات.

6 إبريق- التنمية والتعليم (5%). أنت أو أفراد عائلتك: دورات متنوعة، خدمات تعليمية للأطفال، شراء الأدبيات والمعدات الرياضية اللازمة. الدفع للمدارس ورياض الأطفال بالإضافة إلى تدريب إضافي على شكل أقسام رياضية ونوادي رقص وغناء متنوعة ودورات تطوير لغات اجنبية. يجب أن نتذكر أن التطور المتناغم للأطفال والكبار يحدث فقط معًا.

الشيء الرئيسي الذي يجب أن تتذكره هو أن نظام الإبريق وقاعدة المظاريف الأربعة عادلان توصيات مفيدةوكيفية إنفاق الأموال بشكل صحيح، وليس على الإطلاق مجموعة من القوانين الصارمة.

لقد كان الأمر موجودًا منذ المدرسة: بمجرد أن يبدأ آباؤنا في إعطائنا المال لشراء كعكة في المقصف، نفكر على الفور في ما يمكننا شراؤه باستخدام 4-5 كعكات قمنا بحفظها. ومع ذلك، بالفعل في مرحلة المراهقة، يبدأ الكثير منا في ارتكاب الأخطاء - ينفق البعض على الفور الأموال التي تم توفيرها في 4-5 وجبات غداء مدرسية على العلكة والملصقات، بينما يقوم الرجال الآخرون بحفظها بصبر لشراء مقاطع فيديو جديدة أو هاتف، ويقومون ببطء بجمع التغيير إلى مصرف خنزيري.

إذن من يفعل الشيء الصحيح؟ أعتقد أنك خمنت بالفعل أنهم ليسوا أولئك الذين يحرمون أنفسهم من الطعام دون تفكير، مما يتسبب في تذمر بطونهم بشكل متطلب في الفصل. أذكى المراهقين هم أولئك الذين لديهم الصبر والقدرة على إدارة ميزانيتهم. ويبدو أن هؤلاء الأطفال يعرفون بالفعل المخطط الصحيح لإدارة أموالهم منذ ولادتهم...

المال مثل الماء

كثيرًا ما يتساءل الكثير منا أين تذهب الأموال من ميزانية الأسرة. بعد كل شيء، يعمل كلا الشريكين في عائلتك. هل سبق لك أن حاولت تدوين ما تنفق عليه أموالك خلال اليوم؟

تتضمن قائمة النفقات المجمعة بشكل صحيح كل شيء: السفر وشراء السجائر والعلكة واللقاءات المسائية مع الأصدقاء في المطاعم الأنيقة وهدايا أعياد الميلاد، ناهيك عن الطعام على مائدة العشاء ومتع المعدة الصغيرة على شكل باهظة الثمن وليس دائما المنتجات الضرورية. في بعض الأحيان، إذا قمت بجمع كل هذه النفقات، يتبين أن نفقاتك تتجاوز راتبك - وبالتالي الديون والقروض وعدم القدرة على توفير أي شيء. ماذا تفعل في هذه الحالة؟

كيف تتوقف عن إنفاق المال على الأشياء غير الضرورية؟

القوائم هي الخلاص لميزانيتك. يجب عليك حساب إجمالي الدخل الشهري لعائلتك وتقسيمه إلى مكوناته. حتى أن هناك طريقة مكونة من 4 أظرف تحتاج إلى وضع المال فيها. إنه مناسب لأولئك الذين لا يريدون أن يهتموا بتوزيع أموالهم وفي نفس الوقت يوزعون ميزانيتهم ​​بسرعة. كيف تعمل طريقة المغلف هذه؟

1. اجلس مع زوجتك على الطاولة واحسب مقدار الأموال التي تجلبها إلى ميزانية الأسرة كل شهر. وينبغي أن يشمل ذلك إسطبلًا دائمًا أجور(احسب متوسط ​​الراتب لآخر سنة مع مراعاة العلاوات والبدلات).
2. الآن من هذه الأموال خصص تمويلاً للاستثمار (للشراء الأجهزة المنزلية، مال لتعليم الأطفال، الزفاف، شراء سيارة). يجب أن يكون هذا المبلغ 10٪ على الأقل من دخلك، وإلا فسيتعين عليك الادخار لفترة طويلة. من الأفضل وضع الأموال على وديعة طويلة الأجل مع إمكانية التجديد - وهذا سيجعل من الأسهل حفظ ما تراكم لديك، كما أنها ستتراكم بعض الفائدة.
3. من الأموال المتبقية تحتاج الآن إلى طرح النفقات الشهرية الإلزامية. للقيام بذلك، ابحث عن إيصالات الكهرباء والماء والغاز والإنترنت، تليفون محمول، رياض الأطفال، وربما الأدوية الإلزامية.
4. المال المتبقي هو ما ستحتاج إليه للعيش طوال الشهر بأكمله (وهذا يشمل الطعام والنفقات غير المخطط لها والترفيه). تحتاج إلى تقسيم هذا المبلغ إلى 4 أجزاء (4 أسابيع). وتعلم كيف تعيش على هذه الأموال، دون المساس بما خصصته للاستثمارات.

في البداية سيكون من الصعب العيش على المال من مظروف واحد في الأسبوع. ولكن، للتأكد من أن لديك ما يكفي منها، قم بإعداد قوائم بالمشتريات الأساسية قبل الذهاب إلى المتجر ولا تنجذب إلى السلع غير الضرورية.

إذا كان لديك أموال متبقية من الظرف، ضعها فيه صندوق احتياطي(خذها إلى حساب الوديعة البنكية الخاص بك) - أنت رائع!

وبعض النصائح الإضافية:

1. لا تشترِ أي شيء لاستخدامه في المستقبل عندما تكون جائعًا - ففي 90% من الحالات، ستشتري شيئًا لا تحتاجه على الإطلاق أو تشتري عدة مرات أكثر مما تحتاج إليه. مرة أخرى، ستساعدك قوائم التسوق المعدة مسبقًا والتي تحتوي على عدد محدد من السلع المطلوبة في ذلك.
2. لا يجب أن تأخذ البضائع بالدين - إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال لشراء شيء ما، فيجب عليك جمع الأموال بدلاً من دفع مبالغ زائدة مقابل البضائع لاحقًا.
3. لا يجب أن تبخل على معدتك - اشترِ فقط الكمية التي تحتاجها من الطعام حتى لا تشعر بالجوع وفي نفس الوقت لا تنغمس في الأطعمة الشهية. من الأفضل أن تقوم بطهي كل شيء بنفسك - فالطهي المنزلي أرخص بكثير.

والأهم من ذلك، أن تثق بنفسك! سوف تكون قادرًا على التخلص من النفقات غير الضرورية!

قاعدة 4 مظاريف- هذه طريقة مريحة للغاية لبناء ميزانية وعدم الإساءة إلى نفسك.

في أي كتاب عن التمويل الشخصي يمكنك قراءة ذلك "يجب أن تنفق دائمًا أقل مما تكسب". إن الإنفاق الزائد هو الذي يقتل أي ميزانية - بغض النظر عن حجمها: فقط أعطها الوقت. هناك عدة أسباب تجعل الناس ينفقون أكثر مما يكسبون:

1. الناس لا أعرف كم يدفعونللأشياء ذات الضرورة الحيوية (السكن والمرافق والمركبات وغيرها).

كثير من الناس ينظرون إلى مثل هذا الإنفاق على أنه شر لا بد منه إنفاق المال دون حساب. يضاف إلى ذلك حقيقة أن هؤلاء الأشخاص أنفسهم لا يعرفون كم تكلفهم التزاماتهم الاجتماعية - هدايا عيد الميلاد، والرحلات إلى المطاعم، وعضوية النوادي، وما إلى ذلك -.

في ميزانية العديد من العائلات التي اضطررت إلى التعامل معها بطريقة أو بأخرى، قد تكون تكلفة الالتزامات الاجتماعية جيدة تجاوز الدخل لمدة شهرين (!).

إن عدم مراعاة الأثر المالي لمثل هذه الالتزامات هو بمثابة حفر حفرة مالية لنفسك.

2. يعلم الناس أن الإنفاق الزائد يفوق قدراتهم المالية، لكنهم يعتقدون ذلك "إنهم يستحقون هذا القليل من الفرح في الحياة"(حجم "الفرحة الصغيرة" يمكن أن يكون أي شيء)، لذلك يقولون لأنفسهم ببساطة أن "هذه النفايات ستكون بالتأكيد الأخيرة".

• وبطبيعة الحال، ليس هناك أي هدر من هذا القبيل دون تدخل خارجي هو الأخير.
• بالطبع شراء سيارة باهظة الثمن بالدين لمدة 7 سنوات يتجاوز القدرات الماليةشخص.
• بالطبع، الذهاب إلى مطعم باهظ الثمن فقط لأن كل شيء أشخاص ناجحونيذهبون إلى هناك أو لأن الأصدقاء دعواهم إلى هناك - ليس دليلاً على قدراتهم، ولكن زوجًا آخر من مجارف الأرض تم حفرها من الحفرة المالية الخاصة بهم.

3. يعتقد الناس أنهم سيفعلون ذلك قريبًا سوف تكسب المزيد من المال لسداد الديون السابقة.

كم مرة تسمع عبارات مثل "لا تنفق أقل؛ لا تنفق أقل". أحتاج إلى كسب المزيد، "كلما أنفقت أكثر، كلما كسبت أكثر"؟ أي شخص أكثر أو أقل دراية التخطيط المالي، أو أن يكون له خاصته عمل ناجحسيقول على الفور أنه لا يمكنك تقسيم جلد الدب غير الماهر والاعتماد على الأرباح المستقبلية أثناء إنفاق الأموال اليوم.

يمكن دفن الحفرة المالية المحفورة بالفعل مرة أخرى، مع تذكر ما يلي:

• ليس من الصعب أن تجعل الشخص غير سعيد:مجرد محاولة له مستوى عالالحياة، ومن ثم يسلب الفرصة لتقديم مستوى جديدالحياة إذا انخفض دخلك بسبب سقوط السوق، فلا داعي للتشبث بمباهج الحياة الماضية: تعلم كيف تعيش في ظروف جديدة.
• مفتاح الحياة المالية الهادئة هو وجود ميزانية.ترتبط كلمة "الميزانية" في أذهان الكثير من الناس بالمدى الطويل وبالشركات الكبيرة وملايين الدولارات. في الواقع، الميزانية ليست أكثر ولا أقل من تحديد مبلغ لا يمكنك الإنفاق بعده دون الإضرار بأموالك، وبعملية التحكم في الإنفاق.

أسهل طريقة لتعلم كيفية حفر الثغرة المالية الخاصة بك هي 4 حكم المغلف.
انها بسيطة وسريعة جدا طريقة فعالةإنشاء ميزانية شخصية أو عائلية و خطة ماليةبدون مشاعر سلبية.

يمكن إنشاء أبسط خطة مالية بمبلغ 0 دولار وفي 5-10 دقائق.

فيما يلي الخطوات التي يتعين عليك اتخاذها لتحقيق أهدافك:

1. تحديد دخلك الشهري(شخصية أو عائلية).

إذا كان دخلك يعتمد على عوامل خارجية، حاول تقييمه متوسط ​​الحجم (على سبيل المثال، إذا كان دخلك يتراوح بين 20 إلى 30 ألف روبل شهريا، فاكتب 25 ألف روبل).

على سبيل المثال، سيكون الدخل 2500 دولار شهريا.

2 . حالا خصم 10% على المدخرات و/أو الاستثمارات.

نحن بحاجة إلى هذا المال تأجيل على الفوروإلا سيكون لديك مليون سبب لعدم تأجيلها.

مفهوم صندوقنا الاحتياطي يقول ذلك تحتاج أولاً إلى وضع كل أموالك في الصندوق الاحتياطي(إلى حساب مصرفي بفائدة على الوديعة تساوي تقريبًا التضخم) - يجب أن يكون المبلغ مساويًا تقريبًا لدخل الأسرة لمدة 3 أشهر (6 أشهر إذا كانت مهنة المعيل الرئيسي غريبة، على سبيل المثال، جيولوجي).
بعد امتلاء الصندوق الاحتياطي، يجب وضع الأموال جانبًا للاستثمار(يعتمد على صندوق الاستثمار المشترك الذي تختاره، لكننا نوصي بصناديق المؤشرات).

في حالتنا هو 250 دولارا. الرصيد هو 2,250 دولارًا.

3. يُعرِّف مبلغ الدفع سعر ثابت - شقق سكنية، خدمات، مدفوعات القروض الحالية.

ثق بشخص يعرف - هذه التكاليف أعلى مما كنت تعتقد سابقًا.

لنفترض في حالتنا أن المبلغ هو 1000 دولار، والرصيد هو 1250 دولارًا.

4 . يُعرِّف حجم الإنفاق الاجتماعي(أعياد الميلاد، الاجتماعات المنتظمة في الحانة، وما إلى ذلك)

لنفترض أنه 150 دولارًا. الرصيد هو 1,100 دولار.

5 . بقية 1100 دولار مقسمة على 4.3 (لأن هناك أكثر من 28 يومًا في الشهر) ويكون المبلغ 255 دولارًا.

هذا المبلغ هو حجم مظروفك الأسبوعي: تضع هذا المبلغ في ظرف وتبذل قصارى جهدك حتى لا تنفق أكثر من هذا المبلغ.

هل كنت تتوقع شيئا معقدا؟ لا يوجد شيء معقد في هذا النظام - بالطبع، باستثناء التحكم في الإنفاق.

ولكن هناك نقطة واحدة ربما تهمك: "ماذا علي أن أفعل إذا أنفقت أقل من المبلغ المقرر؟"
ولكن هذا هو الأمر - يمكنك إنفاق الأموال التي توفرها على الترفيه وعلى أي شيء يرغب فيه قلبك بشكل عام.
يمكنك أيضًا وضعها في صندوق احتياطي (لبدء الاستثمار بشكل أسرع) أو وضعها فيه مظروف الأسبوع المقبل، حتى تتمكن من الحصول على ترفيه أفضل أو قضاءه في المتعة الشخصية.

دعونا لا نخفي إن الانتقال من الإنفاق غير المنضبط إلى الإنفاق الواعي والمخطط له دائمًا ما يكون مؤلمًا بعض الشيء.

قد تحتاج إلى دعم من أفراد العائلة لتغيير رأيك في الاتجاه الصحيح. لكن فكر في الأمر: ما هو الأفضل - إضاعة حياتك بلا تفكير أم التخطيط وتحقيق أهداف معقولة؟ الأهداف المالية(شراء شيء ما أو الذهاب إلى مكان ما) من أجل متعة الجميع؟