Mga pautang sa negosyo para sa isang umiiral na negosyo. Mga hindi secure na pautang para sa maliliit na negosyo: mga kondisyon para sa pagkuha

Kumusta, mahal na mga mambabasa ng business magazine na "site"! Sa artikulong ito, sasabihin namin sa iyo kung paano makakuha ng pautang upang magbukas at bumuo ng isang maliit na negosyo mula sa simula at kung saan ka makakakuha ng hindi secure na pautang para sa iyong negosyo.

Hindi lihim na ang paglikha at pagbuo ng iyong sariling negosyo ay nangangailangan ng maraming pera. Ngunit ang mga negosyante ay hindi palaging may sapat na pondo. Karamihan sa kanila ay kailangang gumawa ng gawin sa kung ano ang mayroon sila.

Gayunpaman, ang isang paraan ay palaging matatagpuan. Kung walang sapat na pondo, maaari itong maging pagkuha ng pautang sa negosyo . Ito ang paksang ito na pinaglalaanan ng ating publikasyon ngayon.

Matapos basahin ang artikulong ito mula simula hanggang wakas, matututuhan mo:

• Ano ang mga tampok ng pagpapautang sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo;
• Ano ang kailangan mo upang makakuha ng pautang upang magsimula ng isang negosyo mula sa simula;
• Anong mga yugto ang kailangan mong pagdaanan upang makakuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng maliliit na negosyo?

Sa pagtatapos ng artikulo, susubukan naming sagutin ang mga pinakasikat na tanong tungkol sa mga pautang sa negosyo.

Ang publikasyong ito ay magiging kapaki-pakinabang sa mga negosyanteng nagpaplanong mag-aplay para sa isang pautang sa negosyo. Magandang ideya na maingat na basahin ang artikulo para sa mga interesado sa pananalapi. Gaya nga ng kasabihan, oras ay pera . Kaya huwag mawala ito simulan ang pagbabasa ngayon!

Basahin ang tungkol sa kung anong uri ng mga pautang ang mayroon para sa pagsisimula/pagbuo ng isang negosyo, kung paano makakuha ng pautang para sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo mula sa simula, at kung saan ka makakakuha ng pautang para sa mga layunin ng negosyo nang walang collateral.

1. Mga pautang sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo - pagbubukas at pagpapaunlad ng sarili mong negosyo gamit ang mga hiniram na pondo

Ang pagkuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo ay maaaring maging mahirap. Mas mahirap makakuha ng pera para magbukas ng maliit o katamtamang laki ng negosyo.

Mahalagang maunawaan na karamihan sa mga bangko ay walang tiwala sa mga negosyante at bagong likhang kumpanya. Ito ay totoo lalo na para sa mga negosyanteng hindi makapagbigay ng seryosong ebidensya ng kanilang sariling solvency.

Posibleng maunawaan ang mga nagpapautang. Ang bangko ay hindi isang organisasyong pangkawanggawa, kaya mahalagang tiyakin nito na maibabalik sa takdang oras ang perang ipinahiram. Ang pinakamadaling paraan upang makakuha ng pautang ay para sa mga negosyanteng matagumpay na nagpapatakbo sa loob ng mahabang panahon.

Mayroong ilang mga paraan upang makakuha pautang para magsimula ng negosyo . Gayunpaman, para sa kanilang disenyo dapat matugunan ng nanghihiram ang ilang pamantayan. Kadalasan ang mga kundisyon na ipinapataw sa mga nagsisimulang negosyante ay medyo mahigpit. Ang lahat ng mga ito ay idinisenyo upang magarantiya ang bangko sa napapanahong pagbabayad ng utang.

Nag-aalok ang mga institusyon ng kredito sa maliliit na negosyo ng malaking bilang ng iba't ibang mga programa. Gayunpaman, karamihan sa kanila ay hindi nais na makipagtulungan sa mga negosyante at indibidwal. Ang paglikha ng isang negosyo mula sa simula ay palaging nagsasangkot mataas na panganib. Ang mga nagpapahiram ay hindi gustong kunin ang mga ito.

Ang madalas na nilikha na mga proyekto sa negosyo ay lumalabas na hindi kumikita. Kung mangyari ito, walang magbabayad ng mga utang.

Ang mga bangko na nagbibigay ng mga pautang para sa maliliit na negosyo ay kadalasang gumagawa ng mga sumusunod na hakbang upang mabawasan ang kanilang sariling mga panganib:

• kinakailangan ng karagdagang seguridad sa anyo ng isang guarantor o collateral;
• pagpaparehistro ng isang patakaran sa seguro;
• pagtaas ng rate ng pautang;
• nangangailangan ng probisyon ng isang detalyadong plano sa negosyo kung nais nilang magbukas ng bagong negosyo;
• bumuo ng mga programa sa pautang na may malaking bilang ng mga karagdagang paghihigpit at kundisyon;
• maingat na pag-aaral ng impormasyon tungkol sa hinaharap na nanghihiram.

Kung ang negosyo ay tumatakbo sa loob ng ilang taon, mas madaling humiram ng pera.

May mga espesyal mga programa sa pautang na may suporta ng gobyerno , na idinisenyo para sa mga nagnenegosyo sa isang lugar na kapaki-pakinabang sa gobyerno.

Halimbawa, may mga programa para sa paglikha ng produksyon sa Far East o Far North.

Kung ang isang baguhang negosyante ay walang sapat na pera upang simulan ang kanyang aktibidad, kadalasan ay mas madali at mas kumikita ang magparehistro non-target consumer loan . Sa kasong ito, kailangan mong patunayan ang iyong solvency bilang isang indibidwal.

Kung gusto mong mag-aplay para sa isang pautang sa negosyo, dapat tukuyin ng institusyon ng kredito ang layunin ng pagtanggap ng mga pondo.

Kadalasan, ang mga sumusunod na gawain sa negosyo ay ang layunin ng pagpapahiram:

1. pagbili ng karagdagang o pinahusay na kagamitan;
2. pagkuha ng mga patent at lisensya.

Ang mga bangko ay hindi handang mag-isyu ng mga pautang para sa lahat ng layunin. Mas gusto nilang kumuha ng mga pautang para lamang sa mga gawaing nangangako sa pananalapi.

Ang panahon ng pagbabayad ng pautang ay tinutukoy nang paisa-isa depende sa mga gawain na dapat malutas gamit ang perang natanggap:

• Kung ang layunin ng pagkuha ng pautang ay upang madagdagan ang kapital sa paggawa, ang panahon ng pagbabayad ay karaniwang hindi hihigit sa 1 taon ;
• Kung ang pautang ay inisyu para sa pagbili ng kagamitan o pagbubukas ng mga bagong sangay, ang pagbabayad ng utang ay karaniwang inilalaan mula 3 hanggang 5 taon .

Ang mga nagsisimulang negosyante ay dapat na maging handa na upang kumpirmahin ang kanilang solvency na maaaring kailanganin nilang ibigay pangako . Karaniwang ginagamit bilang collateral likido mahal na ari-arian.

Kadalasan, tinatanggap ng mga bangko bilang collateral:

• real estate;
• mga sasakyan;
• kagamitan;
• mga seguridad.

Ang iba pang ari-arian na in demand sa merkado ay maaari ding ibigay bilang seguridad.

Bilang karagdagan sa pagkakaroon ng mataas na kalidad na collateral, isinasaalang-alang ng mga bangko ang mga sumusunod na pamantayan:

1. Ang pagkakaroon ng mataas na kalidad na kasaysayan ng kredito. Ang mga malisyosong lumalabag sa mga kasunduan sa pautang ay malamang na hindi makakakuha ng malaking loan;
2. Ang mga tagapagpahiwatig ng pananalapi ay isinasaalang-alang kapag nag-aaplay para sa mga pautang ng mga umiiral na organisasyon;
3. Availability at kalidad ng reputasyon ng negosyo;
4. Ang lugar na sinasakop ng kumpanya sa merkado, pati na rin ang posisyon nito sa industriya;
5. Dami at kalidad ng mga fixed asset. Ang iba pang mga bahagi ng materyal at teknikal na base ng negosyo ay isinasaalang-alang din.

Ang lahat ng mga kinakailangan sa itaas ay makabuluhang nagpapalubha sa pagproseso ng pautang para sa mga kumpanya at negosyante.

Hindi laging posible para sa mga negosyante na independiyenteng pumili ng angkop na programa sa pautang at makayanan ang lahat ng mga kinakailangan ng bangko. Kung ang ganitong sitwasyon ay lumitaw, makatuwiran na makipag-ugnay mga credit broker .

Ang mga kumpanyang ito ay tumutulong sa pagkuha ng mga pautang. Ngunit dapat kang maging maingat hangga't maaari at huwag maglipat ng pondo bago ibigay ang loan. Maraming mga scammer sa mga broker.

Mga sikat na uri ng pautang para sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo

2. Ano ang mga pautang sa negosyo - 5 pangunahing uri ng pagpapautang

Ang uri ng pautang para sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo ay dapat piliin batay sa mga natatanging katangian ng isang partikular na aktibidad.

Mahalagang isaalang-alang na may ilang mga kaso kung kailan mas advisable para sa mga baguhang negosyante na gamitin mga programa ng consumer ng hindi naka-target na pagpapautang sa mga indibidwal. Ang pagkakaroon ng pagbibigay ng naturang pautang, ang mga mamamayan ay may karapatan gastusin ang mga natanggap na pondo ayon sa iyong pagpapasya.

Huwag kalimutan na mayroong ilang mga uri ng mga pautang sa negosyo. Ang pinakasikat ay inilarawan sa ibaba.

Uri 1. Tradisyonal na pautang

Ang mga klasikong pautang sa negosyo ay ibinibigay para sa mga sumusunod na layunin:

• kung gusto mong magtrabaho para sa iyong sarili at magbukas ng iyong sariling negosyo;
• para sa pagpapaunlad ng umiiral na negosyo;
• upang madagdagan ang kapital ng paggawa;
• para sa pagbili ng kagamitan at iba pang fixed asset.

Para sa mga naka-target na pautang na nilalayong ipatupad ang mga partikular na layunin ng negosyo, ang rate sa karamihan ng mga kaso ay humigit-kumulang ng 1.5 -3% sa ibaba ↓. Ito ay tinutukoy ng napiling tagapagpahiram, pati na rin ang programa.

Ang average na rate ng merkado ay humigit-kumulang. 15 % . Sa karamihan ng mga kaso, kung ibibigay ang seguridad, maaari itong makabuluhang bawasan. Ang laki ng isang tradisyonal na pautang sa negosyo ay tinutukoy ng mga layunin ng nanghihiram, pati na rin ang napili programa. Ang saklaw ay maaaring napakalaki.

Ang mga bangko ay nag-aalok ng parehong maliliit na pautang na nagkakahalaga lamang ng ilang milyon at malalaking pautang na nagkakahalaga ng ilang sampu-sampung milyon. Kasabay nito, ang negosyante ay makakakuha ng mas maliit na halaga kaysa sa katamtaman at malalaking negosyo .

Uri 2. Overdraft

Ang pautang na ito ay maaaring makuha mula sa bangko sa pamamagitan ng card at kasalukuyang mga may-ari ng account. Kadalasan, ang overdraft ay ginagamit ng mga medium at malalaking organisasyon.

Utang sa bangko ay isang uri ng pagpapautang na nagbibigay sa nanghihiram ng ang kakayahang mag-withdraw ng pera mula sa account sa halagang lampas sa balanse nito. Para sa paggamit ng mga pondo na labis sa mga inilagay sa account, ang may-ari nito ay napipilitang magbayad interes.

Ang serbisyong ito ay nagpapahintulot sa mga kumpanya na mag-liquidate mga puwang ng pera . Kinakatawan nila ang mga sitwasyon kung kailan walang sapat na pera sa isang account na pagmamay-ari ng isang organisasyon upang matupad ang mga kasalukuyang obligasyong pinansyal. Matapos matanggap ang mga pondo mula sa mga may utang sa account ng nanghihiram, ginagamit ang mga ito upang bayaran ang nagresultang utang.

Ang rate ng interes sa isang overdraft ay tinutukoy ng isang malaking bilang ng mga pamantayan:

• ang halaga ng turnover sa account;
• ang antas ng kumpiyansa ng bangko sa nanghihiram;
• termino ng serbisyo sa isang partikular na institusyon ng kredito, atbp.

Sa karaniwan, ang rate ng merkado ay nag-iiba sa loob mula 12 hanggang 18% kada taon . Ang isang mahalagang katangian ng overdraft ay hindi na kailangang magbigay ng collateral sa anyo ng collateral o guarantor.

Uri 3. Linya ng kredito

Linya ng kredito ay isang pautang na inisyu hindi nang buo nang sabay-sabay, ngunit sa maliliit na installment. Sa kasong ito, ang negosyante ay humiram ng pera sa ilang mga pagitan.

Ang isang linya ng kredito ay maginhawa para sa kliyente dahil magagamit lamang niya ang bahagi ng utang na kailangan niya sa ngayon. Kasabay nito, ang mga gastos sa pautang ay mai-optimize, dahil Ang pagkalkula ng interes ay isinasagawa lamang batay sa kasalukuyang utang.

Ang isang mahalagang konsepto kapag pinag-aaralan ang isyu ng pagbibigay ng linya ng kredito ay tranche . Ito ay kumakatawan sa isang bahagi ng mga pondo na ibinibigay sa isang pagkakataon.

Ang isang mahalagang kondisyon ay ang kabuuang halaga ng utang sa anumang oras hindi dapat lumampas kabuuang limitasyon ng linya ng kredito.

Alinsunod sa kasunduan, ang mga tranche ay maaaring ibigay sa kliyente sa mga regular na pagitan o kung kinakailangan. Sa huling kaso, ang nanghihiram ay dapat magsulat ng isang aplikasyon para sa bahagi ng utang.

Uri 4. Garantiya sa bangko

Sa katunayan, garantiya ng bangko Ito ay isang bahagyang kahabaan lamang upang tawagin itong isang pautang.

Ito ay mas tumpak na pag-usapan ito bilang tungkol sa uri ng garantiya, pati na rin ang uri ng seguro para sa mga panganib ng hindi pagtupad sa mga obligasyon. Kung mangyari ang ganoong sitwasyon, ang mga gastos ng customer ay babayaran ng isang garantiya ng bangko.

Kadalasan ito ay ginagamit sa lugar pampublikong pagkuha, at mga tender. Dito nagsisilbing seguridad ang garantiya para sa pagtupad ng mga obligasyon sa ilalim ng mga natapos na kontrata ng gobyerno.

Mahalagang maingat na pag-aralan ang mga pangunahing konsepto, pati na rin ang mga prinsipyo ng pagpapatakbo ng isang garantiya sa bangko.

May 3 partido na kasangkot sa transaksyon na pinag-uusapan:

1. Ang bangko ay kadalasang nagsisilbing guarantor para sa transaksyon. Siya ang nagpapalagay ng katuparan ng mga obligasyon sa kaganapan ng paglabag sa mga tuntunin ng kontrata;
2. Ang punong-guro ay ang tagapagpatupad sa ilalim ng kontrata. Ang isang garantiya sa bangko ay natapos sa kaso ng pagkabigo upang matupad ang mga obligasyon ng partikular na taong ito;
3. Ang benepisyaryo ay ang kostumer sa ilalim ng kontrata. Dapat siyang magtiwala na ang kasunduan ay maipapatupad nang buo.

Pag-alam kung aling mga partido ang kasangkot sa pagtatapos ng isang garantiya sa bangko, madaling maunawaan ang mekanismo ng pagkilos nito:

1. Ang benepisyaryo at ang prinsipal ay pumasok sa isang kontrata sa pagitan nila. Ang customer (benepisyaryo) ay nangangailangan ng garantiya na ito ay matutupad napapanahon at buo. Ang ganitong pagtitiwala ay lalong mahalaga kapag nagtatapos sa mga kontrata ng gobyerno, pati na rin ang mga order para sa malalaking volume ng trabaho o ang supply ng malalaking dami ng mga kalakal.
2. Upang patunayan ang iyong pagiging maaasahan, gayundin upang masiguro ang mga panganib, Ang kontratista ay nagbibigay sa customer ng garantiya para sa halaga ng kontrata. Kung sa ilang kadahilanan ay hindi niya matupad ang kanyang mga obligasyon, babayaran ng bangko ang mga pondo ng customer.

Gayunpaman, ang bangko ay hindi mananatiling lugi. Para sa pagtanggap ng garantiya sa bangko, binabayaran ng prinsipal ang guarantor ng isang tiyak na halaga komisyon . Bukod dito, pagkatapos bayaran ang mga pondo sa benepisyaryo, ang guarantor ay may karapatan na kunin ang halagang ito mula sa prinsipal.

Uri 5. Mga partikular na pautang

Bilang karagdagan sa mga uri ng mga pautang na tinalakay sa itaas, may mga tiyak na uri ng mga pautang para sa mga negosyo. Karaniwang kasama rito ang factoring at leasing.

1) Factoring

Factoring ay isang bagay tulad ng isang trade loan, na ibinibigay sa mga negosyo ng mga bangko o dalubhasang kumpanya.

Ang pamamaraan ng factoring ay mukhang simple:

1. Natatanggap ng mamimili mula sa nagbebenta ang mga kalakal na kailangan para sa negosyo ( Halimbawa, hilaw na materyales at kagamitan).
2. Ang isang institusyon ng kredito (bangko o kumpanya ng factoring) ang nagbabayad ng invoice para sa mamimili.
3. Kasunod nito, unti-unting natatanggap ng tagapagpahiram ang pera mula sa bumibili.

Ang mga benepisyo ng factoring ay halata sa lahat ng 3 partido:

1. Mamimili maaaring bumili ng mga kalakal na kailangan niya nang hindi naghihintay ng sapat na halaga upang maipon.
2. Tindero tumatanggap kaagad ng pondo nang hindi na kailangang magbigay ng installment.
3. Bangko o kumpanya ng factoring para sa pagbibigay ng mga pondong natatanggap nila ang kita sa anyo ng porsyento. Sa ilang mga kaso, ang factoring agreement ay hindi nagbibigay ng rate. Sa kasong ito, binibigyan ng nagbebenta ang bangko ng diskwento sa presyo. Ang nagpapahiram ay tumatanggap mula sa bumibili ng buong halaga ng mga kalakal.

Dapat itong isaisip na ang factoring ay tumutukoy sa mga panandaliang pautang. Kailangan mong bayaran ito nang mas mabilis kaysa sa tradisyonal na mga pautang. Karaniwan ang panahon ng kontrata ay hindi lalampas sa anim na buwan.

Hindi laging alam ng bumibili na ang karapatang mangolekta ng utang mula sa kanya ay itinalaga sa isang ikatlong partido. Maaaring isipin niya na ang tindahan ay nagbigay ng mga paninda sa kanya nang paisa-isa. Sa kasong ito, pinag-uusapan nila closed factoring. Kung ang mga katapat ay kumilos nang hayagan (nagkasundo sa lahat ng mga tuntunin ng transaksyon), mayroon open factoring.

2) Pagpapaupa

Ang isang mahusay at propesyonal na iginuhit na dokumento ay tumutulong na matukoy ang hinaharap na diskarte para sa pagpapaunlad ng negosyo. Kung wala ito, mahirap matukoy kung anong mga gastos at kita ang magiging, at samakatuwid kung ang negosyo ay kumikita.

Ito ay ang plano sa negosyo na sumasalamin kung paano ito binalak na gamitin ang perang natanggap sa kredito mula sa bangko.

Ngunit huwag kalimutan na ang isang plano sa negosyo ay isang dokumento na binubuo ng ilang dosenang mga pahina. Natural, ang mga empleyado ng bangko ay walang sapat na oras upang pag-aralan ang naturang dokumento. Samakatuwid, upang makakuha ng pautang, nagbibigay sila maikling bersyon nito, na naglalaman ng hindi hihigit sa 10 pahina .

Sa pamamagitan ng mahigpit na pagsunod sa mga kundisyon na inilarawan sa itaas, ang borrower ay maaaring makabuluhang taasan ang posibilidad ng isang positibong desisyon sa aplikasyon ng pautang.

4. Ano ang mga tampok ng mga pautang sa maliliit na negosyo na walang collateral at mga guarantor - mahalagang mga nuances ng hindi secure na mga pautang

Sa pakikipaglaban para sa mga kliyente, kadalasang pinapasimple ng mga bangko ang mga kondisyon sa pagpapautang. Ngayon ay maaari kang makakuha ng pautang sa negosyo mula sa simula walang collateral o guarantor.

Mga hindi secure na pautang para sa maliliit na negosyo

Ang ganitong mga pautang ay tradisyonal na ginagamit upang malutas ang iba't ibang mga problema:

• dating inilabas na pautang;
• pagtaas ng kapital ng paggawa;
• pagkuha ng mga fixed asset;
• pagbabayad ng mga account na dapat bayaran.

Mahalagang maingat na pag-aralan ang lahat ng mga tampok ng pagpapahiram sa maliliit na negosyo na walang collateral o guarantor.

Ito ay nagkakahalaga ng pagbibigay pansin sa mga pakinabang ng hindi secure na mga pautang para sa maliliit na negosyo:

1. mataas na bilis ng pagproseso, at samakatuwid ay tumatanggap ng pera;
2. pagguhit ng isang indibidwal na iskedyul ng pagbabayad na isasaalang-alang ang mga detalye ng aktibidad;
3. ang kakayahang makatanggap ng mga pondo sa isang form na maginhawa para sa negosyante - cash, sa dayuhang pera, o sa pamamagitan ng bank transfer gamit ang tinukoy na mga detalye.

Mahalagang tandaan na maingat na pinag-aaralan ng bangko ang mga dokumentong ibinigay bago mag-isyu ng pautang. Ang prosesong ito ay nagaganap nang paisa-isa para sa bawat kaso. Sa panahon ng pagsusuri, ang mga empleyado ng bangko ay naghahangad na suriin solvency ng nanghihiram upang makakuha ng mga garantiya para sa pagbabayad ng ibinigay na mga pautang.

Kapag nag-aaplay para sa isang pautang nang hindi nagbibigay ng collateral, ang garantiya sa pagbabayad ng utang ay:

• reputasyon ng nanghihiram;
• mga prospect sa pag-unlad ng negosyo;
• ang halaga ng tubo na binalak na matanggap.

Lumalabas na Sa isang tabi Ang pamamaraan para sa pagkuha ng pautang nang hindi nagbibigay ng collateral ay makabuluhang pinasimple.

Gayunpaman sa kabila , ang posibilidad na makatanggap ng positibong desisyon sa aplikasyon ay makabuluhang nababawasan↓. Ito ay totoo lalo na para sa mga bagong likha o binalak na magbukas ng mga negosyo.

Ang pagtaas sa bilang ng mga pagkabigo ay ipinaliwanag nang simple - Para sa isang nagpapahiram, ang panganib ng hindi pagbabayad kapag nag-isyu ng mga pondo sa mga nagsisimulang negosyante ay tumataas nang malaki ⇑.

Iyon ang dahilan kung bakit, kapag bumubuo ng mga programa para sa pag-isyu ng mga pautang sa mga negosyo nang walang paggamit ng collateral, ang mga nagpapahiram sa karamihan ng mga kaso ay makabuluhang humihigpit sa kanilang mga kondisyon.

Ang mga pautang sa negosyo na walang collateral o guarantor ay nailalarawan sa pamamagitan ng mga sumusunod na parameter:

1. Mga minimum na panahon ng pagbabalik – ang mga obligasyon sa ilalim ng kontrata ay kailangang matupad nang napakabilis;
2. Limitadong laki ng pautang – hindi malamang na posibleng makakuha ng sapat na malaking halaga nang hindi nagbibigay ng karagdagang mga garantiya sa anyo ng collateral. Sa karamihan ng mga kaso, posible na makakuha ng walang collateral o guarantor wala na 1 milyong rubles;
3. Pagtaas ng laki ng taya kumpara sa mga pautang na secured at guaranteed. Kadalasan ay umabot sila 25 % bawat taon.

Naturally, ang ganitong mga kondisyon ay hindi kanais-nais para sa mga negosyante. Kadalasan ang mga negosyante ay nagpapasya sa ganoong sitwasyon na bumaling sa mga credit broker na nangangako na pipiliin ang pinakakanais-nais na mga kondisyon.

Ngunit huwag kalimutan na mayroong maraming mga scammer na tumatakbo sa larangan ng mga organisasyon ng brokerage. Samakatuwid, ang pagbabayad para sa kanilang mga serbisyo ay dapat gawin lamang pagkatapos maibigay ang loan.

Sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga pautang na walang collateral, ang mga bangko ay nanganganib hindi lamang na hindi matanggap ang nakaplanong kita, kundi pati na rin ang ganap na pagkawala ng mga pondong inisyu. Kaya naman hinihigpitan nila ang mga kondisyon sa pagpapautang. Dahil dito, maraming negosyante ang tumatangging mag-loan nang walang collateral.

Sa karamihan ng mga kaso, ang mga baguhang negosyante ay kailangan pa ring magpasya secured na pautang . Nagbibigay din sila ng garantiya. Mayroong ilang mga dahilan para dito: mas matapat na mga kinakailangan para sa mismong nanghihiram, hindi gaanong mahigpit na mga kondisyon para sa pagbibigay ng pera, atbp.

Gayunpaman, sa kasong ito, ang pamamaraan ng pagpaparehistro ay nagiging mas kumplikado, dahil kakailanganin mong magsumite ng karagdagang mga dokumento na nagpapatunay sa pagmamay-ari ng ipinangakong item. Kung plano mong humiram ng pera sa ilalim ng garantiya ng mga ikatlong partido, kailangan mong ihanda ang kanyang mga dokumento.

Ang mga pangunahing yugto ng pagkuha ng pautang para sa pagbubukas/pagbuo ng isang maliit na negosyo

5. Paano kumuha/kumuha ng pautang upang magbukas at bumuo ng isang maliit na negosyo mula sa simula - 7 pangunahing yugto ng pagpaparehistro

Ang pag-apply para sa isang pautang sa negosyo ay hindi isang madaling gawain. Una sa lahat, kailangan mong maging pamilyar sa iyong sarili mga kinakailangan na ipinataw ng mga bangko sa mga aplikante:

• ang pagkakaroon ng matatag na kita sa isang tiyak na tagal ng panahon;
• pagguhit ng isang mataas na kalidad na plano sa negosyo;
• pagkakaroon ng likido, mamahaling ari-arian;
• malinis na reputasyon sa kredito;
• lokasyon ng negosyo sa loob ng teritoryo ng pagpapatakbo ng produkto ng pagbabangko;
• pagbubukas ng kasalukuyang account sa isang loan processing bank.

Ang listahan na ipinakita ay malayo sa kumpleto. Ang bawat institusyon ng kredito ay nakapag-iisa na bumuo ng mga kondisyon sa pagproseso ng pautang.

Tandaan! Ang mga bangko ay palaging may negatibong saloobin sa mga negosyante na nagkaroon ng mga hindi matagumpay na karanasan sa pagsisimula ng kanilang sariling negosyo sa nakaraan.

Kasabay nito, ang matagumpay na operasyon sa loob ng mahabang panahon ay maaaring maging isang malaking kalamangan kapag nag-aaplay para sa isang pautang.

Ang mga dahilan para sa pagtanggi sa isang aplikasyon ng pautang ay maaaring:

• pag-agaw ng ari-arian na pagmamay-ari ng negosyo at pamamahala;
• mga utang sa buwis at iba pang mga pagbabayad;
• bukas na mga kaso sa korte kung saan lumalahok ang aplikante.

Ito ay lumalabas na ang proseso ng pag-aaplay para sa isang pautang ay isang medyo kumplikadong pamamaraan. Upang gawing mas madali ang iyong gawain, dapat na maingat na pag-aralan ng mga nagsisimula ang sumusunod mga tagubilin pinagsama-sama ng mga propesyonal.

Ang tumpak na pagpapatupad ng mga hakbang na inilarawan sa ibaba ay nagbibigay-daan sa iyo upang mapataas ang posibilidad ng isang positibong desisyon sa iyong aplikasyon, pati na rin maiwasan ang isang malaking bilang ng mga tanyag na pagkakamali.

Stage 1. Paghahanda ng isang business plan

Napakakaunting mga nagpapahiram ang nagpasya na magbigay ng mga pautang sa mga negosyante at kumpanya nang hindi pamilyar sa kanilang sarili plano sa negosyo. Ito ay tipikal hindi lamang para sa mga bagong likhang organisasyon, kundi pati na rin para sa pagpapaunlad ng mga umiiral na.

Plano ng negosyo ay isang dokumento na tumutukoy sa diskarte at taktika para sa karagdagang pag-unlad ng negosyo.

Upang maipon ito, maraming uri ng pagsusuri ang isinasagawa - produksyon, pananalapi, at teknolohiya. Kasabay nito, ang mga katangian ng hindi lamang kasalukuyang mga aktibidad ng kumpanya ay pinag-aralan, kundi pati na rin ang mga resulta sa hinaharap ng proyekto.

Mahalagang kalkulahin ang lahat ng kita at gastos na nagmumula sa proseso ng pagpapatupad nito, pati na rin ang pagtaas sa mga volume ng produksyon. Ang plano sa negosyo ay idinisenyo upang ipakita sa nagpapahiram kung saan mismo ididirekta ang kanyang pera .

Ang isang mahusay na nakasulat at propesyonal na nakasulat na dokumento ay may kasamang isang malaking bilang ng mga pahina. Naturally, kapag nag-aaral ng isang aplikasyon sa pautang, ang mga empleyado ng bangko ay walang sapat na oras upang pag-aralan nang buo ang plano sa negosyo.

Samakatuwid, para sa mga layuning ito, kakailanganin mong magdagdag ng isang pinaikling bersyon ng dokumentong naglalaman hindi hihigit sa 10 pahina .

Stage 2. Pagpili ng direksyon ng pag-unlad

Kamakailan, ang isang tanyag na paraan upang bumuo o mag-organisa ng isang negosyo ay ang paggamit mga prangkisa . Ito ay isang yari na modelo para sa pagbuo ng isang aktibidad, na ibinibigay sa negosyante ng isang kilalang tatak na naging sikat na. Higit pang impormasyon tungkol sa aming espesyal na publikasyon.

Ang isang franchise ay maaaring makabuluhang pagtaas pagkakataon para sa pag-apruba ng aplikasyon . Ang mga bangko ay mas tapat sa mga proyekto na binuo sa mga prinsipyo nito, dahil ang posibilidad ng tagumpay sa kasong ito ay mas mataas.

Kasabay nito, kapag nagpasya na buksan ang iyong sariling, hindi kilalang negosyo, ang mga nagpapautang ay may pag-aalinlangan tungkol sa isinumiteng aplikasyon. Sa ganoong sitwasyon, walang makakagarantiya ng tagumpay.

Ang pagkakaroon ng isang lisensyadong franchise agreement ay lubhang nagbabago ng mga bagay. Dapat tandaan na karamihan sa mga kumpanyang nagbibigay ng kanilang brand para magamit ay mga kasosyo ng isang partikular na institusyon ng kredito. Ito ay sa kanya na dapat kang mag-aplay para sa isang pautang.

Stage 3. Pagpaparehistro ng mga aktibidad

Anumang organisasyon ay dapat na maayos na nakarehistro sa mga ahensya ng gobyerno. Kung ang kumpanya ay pagbubukas pa lamang, kailangan mong dumaan sa pamamaraang ito.

Una sa lahat dapat piliin ang pinakamainam na sistema ng buwis . Upang gawin ito, kailangan mong pag-aralan ang isang malaking halaga ng may-katuturang impormasyon o makipag-ugnayan sa isang propesyonal na accountant.

Pagkatapos nito, kailangan mong pumunta sa tanggapan ng buwis kasama ang mga kaugnay na dokumento. Sa pagkumpleto ng pamamaraan ng pagpaparehistro ng kumpanya, ang negosyante ay binibigyan ng kaukulang sertipiko .

Stage 4. Pagpili ng bangko

Ang pagpili ng institusyon ng kredito ay ang pinakamahalagang hakbang patungo sa pagkuha ng pautang. Ang bilang ng mga bangko na naglalabas ng pera para sa paglikha at pagpapaunlad ng isang negosyo ay napakalaki. Karamihan sa kanila ay nag-aalok ng ilang mga programa na may sariling mga kondisyon at tampok.

Sa ganitong sitwasyon, ang pagpili ng bangko ay maaaring maging mahirap. Mapapadali mo ang gawain sa pamamagitan ng pagtatasa sa mga institusyon ng kredito batay sa ilang katangiang iminungkahi ng mga eksperto.

Ang mga pamantayan para sa pagpili ng isang bangko upang mag-aplay para sa isang pautang sa negosyo ay ang mga sumusunod:

• tagal ng panahon ng aktibidad sa merkado sa pananalapi;
• nag-aalok ng ilang mga programa na angkop para sa iba't ibang kategorya ng mga nanghihiram;
• mga pagsusuri mula sa mga tunay na kliyente na gumamit ng mga serbisyo ng bangko na pinag-uusapan;
• mga kondisyon ng mga alok ng institusyon ng kredito - rate, availability at halaga ng iba't ibang mga komisyon, termino at halaga ng utang.

Inirerekomenda ng mga propesyonal mag-aplay para sa mga pautang mula sa malalaking seryosong mga bangko. Mahalaga iyon mga sanga At Mga ATM ay matatagpuan sa loob ng maigsing distansya para sa nanghihiram. Ang parehong mahalaga ay ang pagkakaroon at pagiging epektibo online banking.

Stage 5. Pagpili ng isang programa at pagsusumite ng aplikasyon

Kapag napili na ang bangko, maaari mong simulan ang pagsusuri sa mga programang inaalok nito. Dapat itong isipin na maaaring magkaiba sila hindi lamang sa mga tuntunin, kundi pati na rin sa mga kinakailangan para sa nanghihiram o collateral.

Kapag napili ang programa, ang kailangan mo lang gawin ay isumite aplikasyon . Ngayon, hindi mo kailangang pumunta sa opisina ng bangko para gawin ito. Karamihan sa mga institusyon ng kredito ay nag-aalok na ipadala ito nasa mode online . Punan lamang ang isang maikling form sa website at i-click ang pindutan "Ipadala".

Pagkatapos suriin ang aplikasyon ng mga empleyado ng bangko, natatanggap ng kliyente paunang desisyon. Kung naaprubahan, kailangan mong bisitahin ang sangay ng bangko kasama ang mga dokumento.

Pagkatapos ng pakikipag-usap sa aplikante at pagsasaalang-alang sa orihinal na mga dokumento, ito ay tatanggapin huling desisyon.

Ang kaginhawahan ng pagsusumite ng isang aplikasyon online ay ang kakayahang makipag-ugnay sa ilang mga bangko nang sabay-sabay. Sa kasong ito, maaari kang makatipid ng maraming oras.

Kung ang isang bangko ay tumanggi Sulit na maghintay ng sagot ng iba.

Kung ang pag-apruba ay natanggap mula sa maraming nagpapahiram, Ang natitira na lang ay piliin ang pinaka-angkop sa kanila.

Stage 6. Paghahanda ng isang pakete ng mga dokumento

Sa katunayan, ipinapayo ng mga eksperto nang maaga ihanda ang mga kinakailangang dokumento, lalo na ang mga kinakailangan sa lahat ng dako. Siyempre, ang bawat pinagkakautangan ay nakapag-iisa na nag-compile ng kaukulang listahan. Gayunpaman, mayroong isang karaniwang listahan ng mga dokumento.

Palaging may kasamang 2 grupo ng mga dokumento ang package:

1. Mga dokumento ng negosyante , pati na rin ang guarantor bilang isang indibidwal. Kabilang dito ang pasaporte, pangalawang dokumento, pagkakakilanlan. Sa ilang mga kaso kinakailangan din ito sertipiko ng kita.
2. Mga dokumento sa negosyo – bumubuo, plano sa negosyo, balanse o iba pang mga dokumentong pinansyal. Kung magagamit, maaaring kailanganin kasunduan sa prangkisa. Kung ang isang deposito ay ibinigay, kailangan mong magbigay mga dokumento ng ari-arian para sa kaugnay na ari-arian.

Ang mas maraming mga dokumento sa hinaharap na borrower ay namamahala upang mangolekta, mas mataas ang posibilidad ng isang positibong desisyon.

Stage 7. Paggawa ng paunang bayad at pagtanggap ng mga hiniram na pondo

Kadalasan, ang mga pautang sa negosyo ay ibinibigay lamang sa pagbabayad paunang bayad . Pangunahing naaangkop ito sa mga pautang para sa pagbili ng real estate, mga sasakyan at mamahaling kagamitan.

Sa hakbang na ito dapat, kung kinakailangan, gumawa ng paunang bayad at kumuha ng mga kaugnay na pansuportang dokumento.

Upang kalkulahin ang iyong utang sa iyong sarili, iminumungkahi naming gamitin ang:

Halaga ng kredito:

₽

Isang paunang bayad

₽

Termino ng kredito

buwan taon

rate ng interes

% kada taon % kada buwan

Scheme ng pagbabayad

annuity

klasiko

Isang beses na komisyon

%

₽

Buwanang komisyon

%

₽

Taunang komisyon

%

₽

Buwanang bayad

₽

Buwanang komisyon

₽

Sobra sa pagbabayad sa mga tuntunin sa pananalapi

₽

kasama ang

Interes sa pautang

₽

Buwanang pagbabayad ng interes

₽

Isang beses na komisyon

₽

Buwanang komisyon

₽

Mga taunang pagbabayad

₽

Sobra sa bayad bilang porsyento

%

Kabuuang halaga na ibabalik

₽

Kapag nilagdaan ang kasunduan, ang nanghihiram ay makakatanggap ng mga pondo ng pautang para sa negosyo. Sa karamihan ng mga kaso, ang pera ay direktang idineposito sa checking account nanghihiram. Gayunpaman, kapag tumatanggap ng pautang para bumili ng kagamitan, real estate o sasakyan, ang pera ay direktang inililipat sa nagbebenta.

Kung susundin mo nang eksakto ang mga tagubilin sa itaas, maiiwasan mo ang maraming problema. Bilang karagdagan, maaari mong makabuluhang mapabilis ang proseso ng pagpaparehistro.

6. Saan makakakuha ng pautang sa negosyo - TOP 3 pinakamahusay na mga bangko na may paborableng kondisyon sa pagpapautang

Maaari kang makakuha ng pautang sa negosyo mula sa isang malaking bilang ng mga bangko. Ang pagpili ay kadalasang mahirap. Makakatulong sila paglalarawan ng pinakamahusay na mga bangko pinagsama-sama ng mga propesyonal.

Kaya, tingnan natin kung aling mga bangko ang nagbibigay ng abot-kaya at kumikitang mga pautang sa maliliit na negosyo.

1) Sberbank

Ang Sberbank ay ang pinakasikat na bangko sa Russia. Maraming mga programa ang binuo para sa pagpapautang sa negosyo.

Ang mga istatistika ay nagpapatunay na tungkol sa 50 % ng mga nasa hustong gulang na Russian ay mga kliyente ng institusyong ito ng kredito. Sa ganitong sitwasyon, maraming negosyante ( lalo na sa simula ng iyong aktibidad) Una sa lahat, sinusubukan nilang mag-apply para sa isang pautang dito.

Payo ng mga eksperto Una sa lahat, bigyang-pansin ang mga tuntunin ng programa "Kumpiyansa" . Ito ay idinisenyo upang matugunan ang mga pangangailangan ng maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Alinsunod sa programang ito, maaari kang makatanggap nang walang collateral hanggang sa 3 milyong rubles . Magagawa ito hindi lamang ng mga kumpanya, kundi pati na rin ng mga indibidwal na negosyante. rate ng interes mula sa 16,5 % bawat taon.

Ang Sberbank ay mayroon ding iba pang mga programa:

• express loan para sa negosyo;
• asset ng negosyo;
• upang palitan ang kapital ng paggawa;
• para sa pagbili ng mga sasakyan at kagamitan;
• pamumuhunan sa negosyo;
• factoring;
• pagpapaupa

Mayroong tradisyonal na mahabang pila sa opisina ng Sberbank. Gayunpaman, upang mag-aplay para sa anumang pautang sa negosyo, ang kailangan mo lang gawin ay bisitahin ang website nito. Kapag napunan ang isang form doon, kakailanganin mong maghintay ng humigit-kumulang 2 -3 araw.

2) Raiffeisenbank

Para sa mga hindi makapagbigay ng business plan, mga guarantor o ari-arian bilang collateral, nag-aalok ang bangko na mag-isyu pautang sa consumer.

Para sa mga negosyante na gustong makakuha ng espesyal na pautang para sa isang kumpanya o indibidwal na negosyante, Maraming mga programa ang binuo dito:

• utang sa bangko - ang mga kondisyon ay isinasaalang-alang nang paisa-isa;
• ipahayag – nagbibigay-daan sa iyo upang mabilis na makatanggap dati 2 -x milyong rubles;
• klasiko - isang programa na magpapahintulot sa iyo na kumuha dati 4,5 milyong rubles.

Upang mahanap ang pinakamahusay na pautang para sa iyong negosyo, tumawag lamang sa bangko. Ang mga empleyado ay magpapayo at tutulong sa iyo na maunawaan ang lahat ng masalimuot ng mga kasalukuyang programa.

3) VTB Bank of Moscow

Ang mga espesyal na pautang ay binuo dito para sa parehong umiiral at bagong bukas na maliliit na negosyo.

Ang pinakasikat na mga programa ay kinabibilangan ng:

1. upang madagdagan ang kapital sa paggawa - Programa ng turnover ;
2. para gumamit ng pera na lampas sa balanseng available sa kasalukuyang account – Utang sa bangko ;
3. para sa pagbili ng mga kagamitan, pati na rin para sa pagpapalawak ng umiiral na produksyon - Perspektibo ng negosyo .

Maaari ka ring makakuha ng tradisyonal pautang sa consumer bilang isang indibidwal (may-ari ng negosyo). Sa kasong ito, ang halaga ay maaaring umabot 3 -x milyong rubles.

Kung ang mga pondong inaalok sa ilalim ng programang ito ay sapat para sa negosyo, makatuwirang isipin ang tungkol sa pag-aaplay para sa isang pautang sa ilalim nito. Para sa isang consumer loan ang rate ay magiging mula sa 14,9 % Sa taong.

Para sa kadalian ng paghahambing ng pinakamahusay na mga bangko, ang mga pangunahing kondisyon at mga rate ng interes sa mga pautang ay ipinakita sa talahanayan.

Talahanayan "Nangungunang 3 mga bangko na may pinakamahusay na mga kondisyon sa pagpapahiram ng negosyo":

organisasyon ng kredito	Pinakamataas na laki ng pautang	Bid	Iba pang mga programa
Sberbank	3 milyong rubles	Mula sa 16.5% kada taon sa ilalim ng Trust program	Ang mga espesyal na alok ay binuo para sa pagbili ng mga sasakyan at kagamitan
Raiffeisenbank	4.5 milyong rubles	Mula sa 12.9% bawat taon	Makakakuha ka ng tulong sa pagpili ng programa sa pamamagitan ng telepono
VTB Bank ng Moscow	3 milyong rubles at higit pa	Mula sa 14.9% bawat taon	Malawak na hanay ng mga programa para sa pagbubukas at umiiral na mga aktibidad

Mula sa talahanayan maaari kang pumili ng isang bangko upang mag-aplay para sa isang pautang sa negosyo na may kanais-nais na mga kondisyon at mababang mga rate ng interes.

7. Preferential loan para sa maliliit na negosyo - kung saan at paano makakuha ng tulong mula sa estado

Ngayon, isang malaking bilang ng mga mamamayan ng Russia ang nagpaplano na magbukas ng kanilang sariling negosyo. Nangangailangan ito ng sapilitan ideya at pera . Sa una ang lahat ay higit pa o hindi gaanong malinaw. Kadalasan lahat ay may ideya o pinagtibay mula sa ibang mga kumpanya.

Gayunpaman, hindi lahat ay may mga pondo upang magsimula ng isang negosyo.. Isinasaalang-alang ang medyo mataas na mga rate na inaalok ng mga bangko sa mga nagsisimulang negosyante, maaari nating sabihin na halos imposible para sa mga nagsisimula na makuha ang mga ito.

Ang estado ay dumating upang iligtas. Upang suportahan ang maliliit na negosyo, nag-aalok ito ng hanay ng mga programa sa pautang. Gayunpaman, bago sumang-ayon sa alinman sa mga ito, dapat mong maingat na pag-aralan ang lahat ng posible mga paraan upang makakuha ng tulong mula sa pamahalaan.

7.1. Mga uri ng pautang ng gobyerno para sa maliliit na negosyo

Sinisikap ng gobyerno ngayon na magbigay ng suporta sa mga maliliit na negosyo. Una sa lahat, ito ay ipinahayag sa mga espesyal na programa ng kredito, kung saan ang ilan ay binuo. Ang mga ito ay pangunahing naiiba sa anyo ng tulong, pati na rin ang paksang may karapatan sa naturang suporta.

1) Microcredit para sa maliliit na kumpanya

Ang mga rehiyon ng Russia ay mayroon pondo , na nilayon para sa microcredit sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Ang mga kumpanyang ito ang nakikibahagi sa pagproseso ng mga pautang sa tulong ng gobyerno sa mga negosyante. Ang mga kundisyon para sa pag-isyu ng mga pautang ay nag-iiba depende sa rehiyon kung saan sila ibinibigay.

Pangunahing plus (+) katangi-tanging lending stand mataas na antas ng kakayahang magamit . Maaaring makatanggap ng pera anuman ang larangan kung saan nagpapatakbo ang kumpanya o negosyante.

Ito ay nagkakahalaga ng pag-iingat na sa iba't ibang rehiyon ay maaaring may mga paghihigpit sa pagpapahiram sa pamamagitan ng mga pondo mga paghihigpit .

Sa pangkalahatan, ang mga kondisyon ng mga pautang ng gobyerno para sa maliliit na negosyo ay nailalarawan sa pamamagitan ng mga sumusunod:

1. Ang organisasyon o negosyante ay dapat na nakarehistro sa rehiyon kung saan ang pautang ay binalak na ibigay;
2. Ang dami sa karamihan ng mga kaso hindi lumalampas 1,5 milyong rubles, ngunit para sa ilang mga industriya o constituent entity ng Russian Federation ang laki ng pautang ay maaaring bawasan;
3. Ang rate para sa pagpapahiram ng gobyerno ay tinutukoy ng isang malaking bilang ng mga kadahilanan - ang mga prospect ng negosyo, mga pangangailangan sa merkado, ang solvency ng potensyal na nanghihiram, ang pagkakaroon ng collateral, ang halaga ng collateral, ang laki at termino ng utang. Sa karaniwan ay nag-iiba ito sa loob mula 8 hanggang 12% ;
4. Ang mga pondo ng kredito ay ibinibigay sa pamamagitan ng bank transfer;
5. Wasto limitasyon sa bilang ng mga posibleng pautang;
6. Sa karamihan ng mga kaso, para makakuha ng loan kailangan mong ibigay seguridad . Maaaring ito ay collateral Halimbawa, ari-arian o kapital na nagtatrabaho, pati na rin ang isang garantiya;
7. Kung hindi ka sumunod sa mga kundisyon na itinakda ng kasunduan sa pautang ng estado, ang nanghihiram ay sasailalim sa ayos lang . Kadalasan, ang mga parusa ay tumaas na mga rate ng interes;
8. Pagkatapos magsumite ng kumpletong pakete ng mga dokumento, ang aplikasyon ay kailangang maghintay ng isang tagal ng panahon upang maisaalang-alang mula sa 5 dati 10 araw. Ang tagal ng panahon ay tinutukoy ng entidad kung saan nagaganap ang pagpaparehistro.

2) Garantiya ng estado

Sa kasong ito, ang pagpapahiram ay isinasagawa sa pamamagitan ng isang komersyal na bangko. Ang pondo ng estado ay nagiging tagagarantiya sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang na kinakatawan ng Federal Notary Chamber.

Dapat maunawaan ng mga nanghihiram na hindi lahat ng credit organization ay nakikilahok sa pagpapautang ng gobyerno. Upang malaman kung aling bangko ang kokontakin, dapat mong bisitahin ang opisyal na website ng gobyerno ng Russia.

Sa katunayan, ang mga tuntunin ng pautang sa ilalim ng garantiya ng gobyerno ay hindi gaanong naiiba sa mga inaalok para sa tradisyonal na pagpapautang.

Dapat kang maging handa para sa katotohanan na ang pagsasaalang-alang sa aplikasyon ay maaaring tumagal ng mahabang panahon. Bukod dito, madalas may mga sitwasyon kung kailan nagiging guarantor ang pondo para lamang sa bahagi ng halaga ng pautang.

Mahalagang malaman na ang tradisyonal na kagustuhan sa mga garantiya ay ibinibigay sa mga sumusunod na nanghihiram:

1. mga kumpanya sa pagmamanupaktura at pang-industriya;
2. mga organisasyong nagbibigay ng mga serbisyo sa mga mamamayan sa larangang panlipunan;
3. mga makabagong kumpanya.

Kapag isinasaalang-alang ang mga aplikasyon para sa mga garantiya ng gobyerno, isinasaalang-alang ng pondo ang bilang ng mga trabahong nilikha ng potensyal na nanghihiram.

3) Mga subsidyo

Para sa karamihan ng mga negosyante mga subsidyo ay ang pinakakaakit-akit na uri ng tulong ng pamahalaan. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang mga subsidies ay ibinigay ganap na walang bayad . Ngunit huwag linlangin ang iyong sarili - Ilan lang sa mga negosyante ang makakatanggap ng ganitong tulong.

Upang umasa sa isang subsidy, kailangan mong sumunod sa ilang mahigpit na paghihigpit:

1. makipag-ugnayan sa Employment Center at dumaan sa pamamaraan ng pagpaparehistro bilang walang trabaho;
2. kumuha ng psychological test sa Employment Center;
3. magpatala at magkumpleto ng pagsasanay sa kursong Entrepreneurship;
4. sumulat at magsumite ng plano sa negosyo para sa pagsasaalang-alang.

Kapag ang aplikasyon para sa subsidy ay nasuri, ang negosyante ay dapat magparehistro bilang isang indibidwal na negosyante o organisasyon. Pagkatapos lamang nito ay ililipat sa kanya ang mga hiniram na pondo.

Dapat isaalang-alang! Pagkatapos makatanggap ng pautang lahat ng gastos ay kailangang idokumento. Kinakailangan na sila ay eksaktong tumutugma sa plano ng negosyo na isinumite sa bangko para sa pagsasaalang-alang.

Kadalasan, ang mga subsidyo ay ibinibigay para sa mga sumusunod na pangangailangan:

• pagkuha o pag-upa ng real estate para sa pagsasagawa ng mga aktibidad;
• pagbili ng mga kalakal para sa pangangalakal;
• pagkuha ng mga kagamitan, pati na rin ang hindi nasasalat na mga ari-arian.

Ang pangangailangan para sa mga ito ay dapat ipahiwatig sa plano ng negosyo. Ngunit huwag magsaya nang maaga - Karamihan sa mga aplikasyon para sa mga subsidyo ay tinanggihan .

4) Pagbigyan

Grant gumaganap bilang isa pang uri ng tulong sa mga negosyante, na ibinibigay libre . Naturally, hindi lahat ay makakakuha ng mga naturang pondo. Ito ang itinuturing ng marami na pangunahing kawalan ng mga gawad.

Ang mga sumusunod na kategorya ng mga negosyante ay may karapatang tumanggap ng ganitong uri ng tulong ng estado:

• mga negosyante na nagsimula kamakailan sa kanilang mga aktibidad at nagtatrabaho nang wala pang isang taon;
• mga organisasyon na lumikha ng isang malaking bilang ng mga trabaho;
• Ang isang kinakailangan para sa pag-apruba ng mga gawad para sa mga aplikante ay ang kawalan ng atraso sa mga pautang at mga pagbabayad sa badyet.

Kapag isinasaalang-alang ang isang aplikasyon para sa isang grant, ang larangan ng aktibidad ng negosyante ay isinasaalang-alang din. Dapat tandaan na ang bawat paksa ng Russian Federation ay nakapag-iisa na tinutukoy kung aling mga lugar ang ibinibigay.

5) Mga bayad sa kompensasyon, pati na rin ang mga tax break

Mga bayad sa kompensasyon kumakatawan sa pagbabalik ng estado ng bahagi ng mga pondo na ginugol sa pagpapaunlad ng mga aktibidad.

Ang mga negosyanteng nagtatrabaho sa mga sumusunod na lugar ay maaaring makatanggap ng mga bayad mula sa estado:

1. makabagong produksyon;
2. produksyon ng mga produkto na nagpapalit sa import;
3. mga negosyo sa sektor ng serbisyo.

Tax relief ay ang mga tinatawag na mga holiday sa buwis. Ang ibig nilang sabihin ay ang pagbubukod sa isang negosyo mula sa pagbabayad ng buwis sa loob ng ilang panahon - karaniwan hindi hihigit sa 2 taon .

Maaaring umasa ang mga negosyante sa mga tax holiday kung matutugunan ang mga sumusunod na kondisyon:

1. nagsimula kamakailan ang aktibidad;
2. kapag pumipili ng isang sistema ng pagbubuwis, ginusto ng negosyante ang isang pinasimple o sistema ng patent;
3. nagpapatakbo ang kumpanya sa sektor ng pagmamanupaktura, kapakanang panlipunan o agham.

7.2. Mga kinakailangan para sa mga nangungutang at mga tampok sa pagpapahiram

Ang mga kinakailangan para sa mga potensyal na nanghihiram, pati na rin ang mga pangunahing tampok ng pagbibigay ng mga pautang, ay pangunahing tinutukoy ng kung anong programa ang inaaplay ng negosyante. Upang mapadali ang pagsasaalang-alang at paghahambing ng mga parameter na ito, makikita ang mga ito sa talahanayan sa ibaba.

Talaan ng mga pagkakaiba sa mga kondisyon ng pagpapahiram at mga kinakailangan para sa nanghihiram depende sa uri ng suporta ng pamahalaan para sa negosyo:

Mga kinakailangan sa pagpapahiram	Mga tampok ng programa
Microcredit para sa maliliit na kumpanya
Pagpaparehistro ng isang negosyo sa teritoryo ng paksa ng Russian Federation kung saan ito ay pinlano na mag-isyu ng pautang Nagbibigay ng likido, mamahaling ari-arian bilang collateral	Ang layunin ng probisyon ay ang pagpapaunlad at suporta ng mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.Ang panahon ng pautang ay hindi lalampas 12 buwan
Garantiya ng estado
Dapat kang makipag-ugnayan sa isang institusyon ng kredito na nakikilahok sa programa ng estado Dapat na nakarehistro ang negosyo kahit anim na buwan na ang nakalipas Ang aktibidad ay dapat isagawa sa rehiyon kung saan inilabas ang pautang Walang utang sa mga pautang at pagbabayad sa badyet Ang bahagi ng interes ay kailangang bayaran gamit ang iyong sariling mga pondo.	Ang pinakamadaling paraan upang makakuha ng mga pondo ay para sa mga kumpanyang nagtatrabaho sa larangan ng produksyon, mga makabagong teknolohiya, konstruksiyon, mga serbisyo para sa populasyon, transportasyon, gamot, pabahay at serbisyong pangkomunidad, turismo sa loob ng Russia. hindi makakakuha ng pondo ang mahahalagang pondo.mga papeles
Mga subsidyo
Tinutukoy ng bawat rehiyon ng Russia para sa sarili nito kung aling mga lugar ng aktibidad ang pinakamahalaga para dito. Ito ay para sa kanila na ang subsidy ay inilaan. Ang pagsusumite ng isang plano sa negosyo ay kinakailangan Ang subsidization ay inilaan lamang para sa mga indibidwal na negosyante at LLC Ang negosyante ay kailangang mag-ambag ng isang tiyak na halaga mula sa kanyang mga pondo	Ang mga subsidy ay ibinibigay para sa pagbili ng mga hilaw na materyales, materyales, kagamitan para sa produksyon, pati na rin ang hindi nasasalat na mga mapagkukunan.Ang termino ng kasunduan sa pautang ay minimal - hindi lalampas 12 -24 buwan
Grant
Ang negosyo ay hindi na isinasagawa 12 buwan Ang kasaysayan ng kredito ay dapat na malinaw Ang kumpanya ay lumikha ng isang malaking bilang ng mga trabaho para sa rehiyon Dati, walang natanggap na benepisyo ng gobyerno May sapat na ipon para makapag-down payment	Ang pera ay ibinibigay lamang sa mga negosyante at kumpanyang nauuri bilang maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo
Mga bayad sa kompensasyon
Inisyu para sa mga kumpanyang nagtatrabaho sa larangan ng inobasyon at pagbibigay ng mga serbisyong gumagawa ng mga kalakal na nagpapalit sa pag-import	Idinisenyo para sa pagpapaunlad ng maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo
Mga tax break
Wala nang negosyo 12 buwan Ginagamit ang pinasimple o patent tax system Idinisenyo para sa mga asosasyong pang-industriya, mga kumpanya mula sa larangang pang-agham, mga serbisyo para sa populasyon	Ang mga pista opisyal sa buwis ay ibinibigay para sa maximum na 24 buwan

kaya, Ang mga sumusunod na kategorya ng mga negosyante ay may pagkakataong makatanggap ng tulong ng gobyerno:

1. pagsisimula ng isang negosyo mula sa simula nang mas kaunti 1 Taong nakalipas;
2. ang kumpanya ay nagpapatakbo sa sektor ng produksyon o pagbabago o nagbibigay ng mga serbisyo sa populasyon;
3. Walang mga problema sa mga pautang at pagbabayad sa badyet.

7.3. Kung saan pupunta para makatanggap ng tulong ng gobyerno

Kung nais ng isang negosyante na lumahok sa isang microfinance program , dapat siyang tumungo sa Entrepreneurship Support Fund , na matatagpuan sa paksa ng Russian Federation kung saan ito ay nakarehistro at nagpapatakbo.

Sa kasong ito, kakailanganin mong magbigay ng isang tiyak na listahan ng mga dokumento. Naiiba ito para sa iba't ibang legal na anyo, pati na rin sa mga rehiyon. Ang buong listahan ay matatagpuan sa pamamagitan ng pagbisita sa website ng Pondo ng isang partikular na entity ng nasasakupan ng Russian Federation.

Gayunpaman, mayroong isang bilang ng mga dokumento na kinakailangan:

• ang isang aplikasyon para sa tulong ng estado ay maaaring ma-download sa opisyal na website ng Pondo;
• isang palatanungan, pati na rin ang mga kopya ng mga pasaporte at mga sertipiko ng SNILS ng parehong nanghihiram at ang tagagarantiya;
• mga dokumento ng bumubuo;
• sertipiko ng pagpaparehistro ng buwis;
• mga dokumento sa pag-uulat;
• sertipiko ng pagpaparehistro ng estado;
• extract mula sa Unified State Register of Legal Entities o Unified State Register of Individual Entrepreneurs;
• kunin mula sa rehistro ng maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo;
• kung magagamit - lisensya at patent.

Upang makatanggap ng tulong sa anyo ng isang garantiya ng estado, dapat makipag-ugnayan sa bangko na nakikilahok sa kaugnay na programa.

Ang pakete ng mga dokumento ay halos hindi mag-iiba mula sa inilarawan sa itaas. Bilang karagdagan, kakailanganin mong punan aplikasyon sa garantiya ng estado.

Pagkatapos nito, direktang susuriin ng institusyon ng kredito ang pakete ng mga dokumento at ililipat ito sa Pondo . Doon na naman sila mag-aaral habang 3 -x araw.

Para makatanggap ng subsidy, grant o bayad sa kompensasyon dapat makipag-ugnayan sa labor exchange (Employment Center) . Ang mga pangunahing dokumento ay magiging aplikasyon, pati na rin ang pagkakasulat plano sa negosyo.

Kung ang layunin ng negosyante ay makakuha ng mga holiday sa buwis, dapat idirekta sa Federal Tax Service Inspectorate . Doon mo makukuha ang lahat ng impormasyon, pati na rin ang listahan ng mga kinakailangang dokumento.

Praktikal na payo kung paano ka makakakuha ng pautang laban sa isang plano sa negosyo para buksan at mapaunlad ang iyong negosyo

8. Paano kumuha ng pautang laban sa isang plano sa negosyo upang magsimula ng isang negosyo - 6 na kapaki-pakinabang na mga tip mula sa mga eksperto

Ang negosyo ay patuloy na nangangailangan ng pera: sa yugto ng pagbubukas, pati na rin ang pagbuo ng mga aktibidad, imposibleng gawin nang walang iniksyon ng karagdagang mga pondo.

Sa karamihan ng mga kaso, ang pautang ay ang pinakamahusay na solusyon para sa 2 pangunahing dahilan:

1. Ang pag-withdraw ng mga pondo mula sa sirkulasyon ay hindi palaging epektibo. Ang ganitong mga aksyon ay maaaring humantong sa pagbaba ng kita pati na rin ang dami ng produksyon;
2. Kapag nagsisimula ng iyong sariling negosyo, madalas na naglalaro ang oras laban sa negosyante. Samakatuwid, sa ganoong sitwasyon, ito rin ay nagkakahalaga ng pag-iisip tungkol sa isang pautang, at hindi sapat ang pag-iipon ng pera.

Ang nanghihiram ay kailangang kumbinsihin ang bangko ng kanyang solvency. Kadalasan, para sa layuning ito kinakailangan na magbigay plano sa negosyo . Upang mapadali ang gawain ng pag-aaplay para sa isang pautang para sa mga layuning inilarawan sa mahalagang dokumentong ito, dapat mong malinaw na maunawaan ang mga patakaran para sa paghahanda nito.

Payo mula sa mga eksperto sa pagbuo ng isang plano sa negosyo upang makakuha ng pautang:

Tip 1. Pinakamabuting sumulat ng isang plano sa negosyo sa iyong sarili. Hindi palaging nagkakahalaga ng paggamit sa mga serbisyo ng mga third-party na organisasyon at indibidwal para sa layuning ito.

Maraming mga bangko ang nag-aalok sa mga negosyante ng isang form para sa pagguhit ng isang plano sa negosyo. Ito ay lubos na posible para sa isang negosyante, accountant o ekonomista na malapit na pamilyar sa mga aktibidad ng kumpanya at maaaring mas mahusay na bigyang-katwiran ang pangangailangan para sa mga pondo ng kredito upang isulat ito gamit ang gayong template.

Kung sa ilang kadahilanan ay nagpasya ka pa ring humingi ng tulong sa isang third-party na espesyalista, dapat mong tanungin siya nang maaga kung nagsulat na siya dati ng mga plano sa negosyo para sa mga institusyon ng kredito.

Tip 2. Pinakamainam na tapusin ang lahat ng kinakailangang kasunduan (halimbawa, mga kasunduan sa pag-upa, supply ng mga kalakal at kagamitan, atbp.) nang maaga.

Kung pinamamahalaan mong kolektahin ang maximum na mga paunang kasunduan na kinakailangan upang makamit ang layunin ng pagkuha ng pautang, maaari kang umasa sa isang mas tapat na saloobin mula sa bangko.

Tip 3. Ito ay kanais-nais na ang layunin ng pagpapahiram ay hindi ganap na sinigurado ng mga hiniram na pondo, dapat bayaran ang bahagi gamit ang sariling pondo ng negosyante.

Kung may sarili kang pera walang kulang 20 % , maaari mong makabuluhang taasan ang kumpiyansa ng bangko. Natural lang na ang mga nagpapautang ay tapat sa mga negosyanteng iyon na hindi natatakot na ipagsapalaran ang kanilang sariling mga pondo.

Tip 4. Kung ang isang negosyo ay kailangang makatanggap ng isang malaking halaga ng pera sa loob ng mahabang panahon, ito ay nagkakahalaga ng pakikipag-ugnay sa isang bangko na ang kliyente ay mayroon na ang kumpanya.

Kadalasan, ito ay isang institusyon ng kredito kung saan binuksan ang isang permanenteng kasalukuyang account.

Kung ang isang negosyante ay nakatanggap na ng mga pautang mula sa bangkong ito ng ilang beses at matagumpay na nabayaran ang mga pautang, halos garantisadong hindi siya tatanggihan ng isang bagong pautang (kahit na sa malaking halaga).

Tip 5. Ang pinakamahalagang bagay na dapat ipakita sa isang plano sa negosyo ay ang mga kalkulasyon sa pananalapi. Ito ay totoo lalo na para sa potensyal na kita na natanggap mula sa pamumuhunan ng mga hiniram na pondo sa isang proyekto.

Bilang karagdagan, hindi mo dapat balewalain ang mga isyu sa pagbabayad ng utang. Sa isip, bago tumanggap ng pautang, ipinapayong magkaroon ng sapat na kita upang makagawa ng buwanang pagbabayad.

Mahalaga! Bahagi ng marketing ng plano sa negosyo ay karaniwang hindi pinag-aaralan ng mabuti ng mga empleyado ng bangko. Ngunit ito ay nagkakahalaga ng pagsubaybay para walang kontradiksyon sa pagitan ng seksyong ito at iba pang bahagi ng dokumento.

Tip 6. Bago bumisita sa bangko, ang empleyado na kakatawan sa mga interes ng kumpanya sa mga nagpapautang ay dapat na maingat na basahin ang plano sa negosyo mula simula hanggang matapos.

Sa kasong ito, magagawa niya, sa pamamagitan ng mabilis at mahusay na pagsagot sa mga tanong, upang patunayan sa bangko ang isang tunay na posibilidad ng pag-unlad sa tulong ng credit money.

Mahalagang gawin ang pinaka-responsableng diskarte sa pagbuo ng isang plano sa negosyo. Makakatulong ito sa makabuluhang pagtaas ng mga pagkakataon ng isang positibong desisyon sa iyong aplikasyon sa pautang.

9. Mga madalas itanong (FAQ) sa pagpapautang sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo

Pautang sa negosyo– ang tanong ay malawak at multifaceted. Iyon ang dahilan kung bakit, kapag pinag-aaralan ang paksang ito, isang malaking bilang ng mga tanong ang lumitaw. Hindi posible na sagutin ang lahat sa loob ng seksyong ito. Gayunpaman, nagbibigay kami sa ibaba ng mga sagot sa mga pinakasikat na tanong.

Tanong 1. Mayroon bang anumang mga problema sa pagpapautang sa mga maliliit na negosyo sa Russia ngayon?

Ngayon, ang gobyerno ng Russia ay gumagawa ng malaking pagsisikap upang suportahan ang maliliit na negosyo.

Mahalagang maunawaan na walang proyektong pangnegosyo ang masisimulan nang walang kinakailangang halaga ng pondo. Ito ang panimulang kapital na pinakamahalagang salik sa paglikha ng isang kumpanya.

Gayunpaman, hindi lahat ng mga negosyante ay may sapat na pondo upang magsimula ng kanilang sariling negosyo. Makakatulong sa paglutas ng problema pagpapautang sa negosyo. Ang pamamaraang ito ng pagkuha ng kapital ang pinakasikat kapag lumilikha ng bagong negosyo.

Kasabay nito, ang mga bangko ng Russia ay hindi palaging may pagnanais na mag-isyu ng mga pautang sa mga bagong kumpanya. Positibong desisyon tinanggap hindi hihigit sa 10 % mga aplikasyon.

Ito ay ipinaliwanag nang simple– ang pagpapahiram sa isang bagong likhang negosyo ay palaging may kasamang maraming panganib, na hindi gustong tanggapin ng mga bangko.

Kadalasan, ang mga bagong proyekto ay hindi nakakatugon sa mga inaasahan ng kanilang mga may-ari. Bilang resulta, ang negosyo ay hindi kailanman kumikita. Sa kasong ito, walang babayaran para sa natanggap na utang. Lumalabas na ang pagpapautang sa maliliit na negosyo ay hindi kumikita para sa mga nagpapahiram.

Ang mga bangko ay mas handang magpautang sa malalaking organisasyon para sa mga sumusunod na dahilan:

• Maaari kang makakuha ng mas maraming kita mula sa mga naturang kumpanya, dahil mas gusto nilang humiram ng malalaking halaga nang sabay-sabay;
• Karamihan sa kanila ay nagpapatakbo sa merkado sa loob ng mahabang panahon at kadalasan ay mayroon nang isang tiyak na reputasyon. Bilang resulta, ang posibilidad na gumawa ng buwanang pagbabayad sa oras ay tumataas nang malaki.

Gayunpaman Taliwas sa paniniwala na ang mga malalaking kumpanya ay seryosong nangungutang, hindi nila laging maayos na tinutupad ang kanilang mga obligasyon.

Bilang resulta, ang mga bangko ay nakakaranas ng higit na katapatan maliliit na kumpanya na mataas ang rating ng rating at auditing firms.

Ang mga organisasyong ito ang nagbibigay bilang layunin hangga't maaari pagtatasa ng mga aktibidad ng sinumang negosyante. Sa kanilang ulat, isinasaalang-alang nila hindi lamang ang mga kasalukuyang tagapagpahiwatig ng pagganap, kundi pati na rin ang mga hula.

Tagal ng aktibidad Ang potensyal na borrower ay gumaganap din ng isang mahalagang papel sa proseso ng paggawa ng desisyon ng bangko sa mga isinumiteng aplikasyon. Hindi kinakailangang sukatin ang edad ng kumpanya sa sampu-sampung taon. Gayunpaman mas mataas ito, mas malaki ang posibilidad ng pag-apruba ng aplikasyon .

Sa Russia, ang pagkuha ng pautang para sa paglikha ng isang aktibidad ay mas mahirap kaysa sa pag-unlad nito. Sa kasong ito, ang seryosong trabaho ay kailangang gawin upang pag-aralan ang mga potensyal na tagapagpahiwatig ng pananalapi at gumuhit ng isang plano sa negosyo.

Tanong 2. Ano ang mga kondisyon para sa pag-isyu ng mga pautang sa mga maliliit na negosyo na sinigurado ng real estate?

Ang real estate ay ang pinakakaakit-akit na collateral para sa maraming mga bangko. Ang kailangan lang mataas na antas ng pagkatubig At pagkakaroon ng demand sa isang tiyak na bagay. Iyon ang dahilan kung bakit, kapag nakakuha ng isang pautang sa negosyo na sinigurado ng real estate, maaari kang umasa sa pinaka-kanais-nais na mga kondisyon.

Ang mga pakinabang (+) ng mga pautang sa negosyo na sinigurado ng real estate ay kinabibilangan ng:

• pinalawig na termino ng pautang, na kayang abutin 10 taon;
• mas mababa ang rate, kaysa sa mga programang walang collateral;
• hindi na kailangang magbigay ng plano sa negosyo, o ang saloobin sa dokumentong ito ay kasing tapat hangga't maaari;
• mataas na bilis ng pagpaparehistro;
• Kadalasan ang kasunduan sa pautang ay nagbibigay pagpapaliban ng mga pagbabayad .

Sa kabila ng malaking bilang ng mga pakinabang, ang mga pautang na sinigurado ng real estate sa mga negosyante ay may ilang mga disadvantages.

Ang mga disadvantages (−) ng naturang mga pautang ay kinabibilangan ng:

• posibleng laki ng pautang kadalasan hindi lumalampas 60 % mula sa tinasang halaga. Kaya naman, malabong makautang ka ng malaking halaga;
• pagpapahalaga ng collateral sa karamihan ng mga kaso, ito ay isinasagawa ng mga empleyado ng isang institusyon ng kredito o isang kumpanya na nakikipagtulungan sa bangko. Ang resulta ay maaaring maliit na halaga sa ulat ng appraiser.. Naturally, bilang isang resulta, ang laki ng pautang ay madalas na lumalabas na mas mababa kaysa sa inaasahan ng nanghihiram.

Dapat din itong isaisip na ang pagkakaloob ng real estate bilang collateral hindi ginagarantiya positibong desisyon ng bangko sa isinumiteng aplikasyon.

Tanong 4. Paano makakuha ng pautang para makabili ng isang umiiral na negosyo?

Hindi lahat ay kayang pamahalaan ang kanilang sariling negosyo; minsan nagtataka ang mga negosyante ano ang gagawin kung ang kumpanya ay nalikha na. Kasabay nito, mas madaling bumili ng aktibidad kaysa ayusin ito sa iyong sarili.

Ang lahat ng ito ay humahantong sa hitsura sa merkado ng isang hindi pangkaraniwang produkto bilang handa na negosyo , at maraming mga bangko ang bumuo ng mga espesyal na programa sa pautang para sa pagbili nito.

Gayunpaman, sa panahon ng proseso ng pag-aaplay para sa naturang pautang, maaaring lumitaw ang ilang mga problema. Upang mabawasan ang posibilidad na mabangga sila, mahalaga na maingat na pag-aralan ang mga tampok ng pagpapahiram para sa pagkuha ng isang handa na negosyo.

Isa sa mga katangian ng naturang pagpapautang ay iyon ang mga tagapamahala ng maliliit na kumpanya ay kadalasang gumagamit ng iba't ibang pandaraya upang maliitin ⇓ ang kanilang mga kita. Ginagawa nila ito upang mabawasan ang halaga ng mga kontribusyon sa buwis at badyet. Ang resulta ng naturang mga aksyon ay ang opisyal na pag-uulat ng kumpanya ay nagpapakita ng maliit na kita o kahit na mukhang hindi kumikita.

Kung nais ng ibang negosyante na bumili ng katulad na kumpanya gamit ang mga pondo ng pautang , malamang na tatanggihan siya ng bangko. Walang tagapagpahiram ang gugustuhing magbigay ng mga pondo upang makakuha ng isang hindi kumikitang negosyo. Iyon ang dahilan kung bakit, kung nais mong bumili ng isang umiiral na negosyo, mahalagang bigyan ang bangko ng totoong impormasyon tungkol sa mga gastos, kita at kita.

Huwag isipin na ang mga bangko, kapag isinasaalang-alang ang isang aplikasyon, ay umaasa lamang sa opisyal na datos e. Alam na alam ng mga credit organization kung paano isinasagawa ng mga negosyante ang kanilang mga aktibidad.

Samakatuwid, sila ay medyo tapat sa kanila at maaaring gamitin ang mga ito para sa pagsasaalang-alang makatotohanang datos. Ngunit hindi mo dapat asahan na kukunin ng bangko ang salita ng aplikante para dito. Sa anumang kaso, kailangan mong kumpirmahin ang bawat figure na may mga panloob na dokumento.

Upang bumili ng isang handa na negosyo gamit ang mga pondo ng kredito, kakailanganin mong magsagawa ng ilang mga aksyon:

1. Ang hinaharap na borrower ay pumipili ng isang umiiral na negosyo para sa pagkuha at nagsasagawa ng isang husay na pagsusuri ng kakayahang kumita nito. Sa isip, ang pagtatasa ay dapat gawin plano sa negosyo . Ang dokumentong ito ay makakatulong hindi lamang upang maingat na pag-aralan ang lahat ng mga tampok ng mga aktibidad ng nakuha na kumpanya, ngunit din upang masuri ang kakayahang kumita ng mga potensyal na pamumuhunan. Sa hinaharap, ang isang plano sa negosyo ay magiging kapaki-pakinabang upang bigyang-katwiran ang pagiging posible ng pagkuha ng pautang.
2. Kung ang mga resulta ng pag-aaral sa negosyo ay nagbibigay-kasiyahan sa negosyante, dapat niya magpatuloy sa pagpili ng isang bangko, programa sa pagpapahiram at pagsusuri sa mga tuntunin ng pautang . Sa sandaling ang desisyon kung saan mag-aplay para sa utang ay ginawa, maaari kang mag-apply aplikasyon . Upang gawin ito, kakailanganin mong ibigay ang kinakailangang pakete ng mga dokumento.
3. Matapos matanggap ang mga dokumento, sinusuri sila ng mga empleyado ng bangko . Sa kasong ito, ang pagsusuri ay isinasagawa sa 2 -x na mga direksyon: solvency ng isang potensyal na nanghihiram, kakayahang kumita ng mga pamumuhunan sa hinaharap. Kadalasan ang pagbisita ay ginagawa sa lugar kung saan isinasagawa ang nakuhang aktibidad. Ang pangwakas na desisyon sa pag-isyu ng pautang ay ginawa ng komite ng kredito.
4. Ang isang kasunduan sa pautang ay iginuhit. Ang mga kondisyon nito sa karamihan ng mga kaso ay binuo nang paisa-isa.
5. Pagkatapos nito, ang kasunduan ay nilagdaan ng dalawang partido . Gayunpaman, ang hinaharap na nanghihiram ay dapat na maingat na pag-aralan ang kasunduan NOON bago ilagay ang kanyang pirma dito.
6. Pagbabayad ng down payment. Ang laki nito ay tinutukoy ng kasunduan sa pautang. Sa karamihan ng mga kaso, kakailanganin mong magdeposito ng halagang katumbas ng mula 10 hanggang 40% ang halaga ng nakuhang negosyo.
7. Ang bangko ay naglilipat ng mga pondo sa account ng nanghihiram .

Kung magpasya kang bumili ng negosyo ng franchise, ang pamamaraan ay isinasagawa sa maraming yugto:

1. Ang manghihiram sa hinaharap ay dumalo sa mga klase sa pagpapaunlad ng entrepreneurship na isinasagawa ng isang institusyon ng kredito;
2. Ang mga empleyado ng bangko ay nagsasagawa ng isang paunang pagsusuri ng isang potensyal na nanghihiram;
3. Isinasaalang-alang ng franchisor ang posibilidad na magtapos ng isang kasunduan sa isang negosyante;
4. Kung positibo ang desisyon ng franchisor, isasaalang-alang ng bangko ang aplikasyon ng pautang. Kung ang pag-apruba ay natanggap mula sa nagpapahiram, ang pautang ay ibibigay at ang mga pondo ay ililipat sa franchisor.

Kapag bumili ng franchise gamit ang mga pondo ng kredito, ang bangko, pati na rin ang nagbebenta ng tatak ginagawa nila ang lahat para matuto ang negosyante kung paano magsagawa ng negosyo. Itinuro nila sa kanya ang mga pangunahing kaalaman sa pagpapatakbo ng isang kumpanya.

Tanong 5. Ano ang mga kalamangan at kahinaan ng isang pautang upang magbukas ng negosyong prangkisa?

Pagkuha ng pautang para magbukas ng negosyong prangkisa

Interesado sa pagkuha ng mga pautang upang lumikha ng isang negosyo gamit ang isang prangkisa? 3 panig:

1. Franchisor nagsusumikap na makakuha ng pinakamataas na kita mula sa pagbibigay sa mga negosyante ng pagkakataong magpatakbo sa ilalim ng kanilang tatak;
2. Negosyante interesadong mag-apply ng loan para makapagsimula ng sarili mong negosyo. Huwag kalimutan na sa karamihan ng mga kaso ay mas kumikita para sa isang negosyante na makakuha ng pautang para sa isang prangkisa;
3. Mga bangko gustong kunin ang maximum na bilang ng mga pautang para sa isang prangkisa na kikita. Sa madaling salita, nagsusumikap silang makakuha ng pinakamataas na kita bilang interes sa mga pautang na ibinigay. Ang paglikha ng isang negosyo batay sa isang franchise ay palaging mas kaakit-akit para sa pagpapahiram kaysa sa isang aktibidad na inayos mula sa simula.

Kabilang sa mga pakinabang ng mga pautang para sa pagsisimula ng isang negosyo gamit ang isang prangkisa ay ang mga sumusunod:

• ang kakayahang mabilis na bumili ng kagamitan na kinakailangan para sa pagsasagawa ng negosyo;
• mataas na bilis ng saklaw ng merkado;
• halos instant na pagbili ng mga materyales at iba pang mga kalakal, kung wala ang negosyo ay imposible;
• hindi na kailangang mag-isa na ayusin ang iyong sariling kumpanya sa advertising, ito ay pinangangasiwaan ng may-ari ng franchise;
• ang negosyo ay isinasagawa mula sa simula sa ilalim ng isang sikat na tatak gamit ang isang kilalang trademark;
• Sa loob ng balangkas ng proyekto, ang mga negosyante ay sinanay sa pamamahala ng negosyo at mga diskarte sa trabaho.

Sa kabila ng malaking bilang ng mga pakinabang, ang pagkuha ng mga pautang para sa pagbili ng isang prangkisa ay mayroon ding mga kawalan.

Ang mga disadvantage ng mga pautang gamit ang isang franchise ay kinabibilangan ng:

1. Ang panahon ng pagbabayad para sa mga pautang na pinag-uusapan ay kadalasang limitado. Nangangahulugan ito ng mga karagdagang panganib, dahil hindi laging posible na bayaran ang utang sa maikling panahon;
2. Sa karamihan ng mga kaso, ipinag-uutos na magbigay ng seguridad sa anyo ng isang pledge o surety. Ito ay hindi palaging maginhawa para sa isang negosyante;
3. Ang mga bangko ay mapili tungkol sa plano ng negosyo na ipinakita. Hindi sila palaging sumasang-ayon sa ideya ng proyekto na mayroon ang negosyante. Bukod dito, maaaring maniwala ang bangko na ang umiiral na plano sa negosyo ay hindi kumakatawan sa mataas na kalidad na paghahanda para sa pagsisimula ng mga operasyon;
4. Ang pautang ay palaging nangangailangan ng mga karagdagang gastos. Ito ay hindi lamang interes, kundi pati na rin ang mga premium ng insurance, mga bayarin sa pagpaparehistro at iba pang mga pagbabayad;

Kung gusto mong ayusin internasyonal na prangkisa , dapat na maunawaan na ang mga gastos sa accounting ay tataas nang malaki. Ang accounting at auditing ay kailangang isagawa alinsunod sa mga internasyonal na pamantayan. Bilang karagdagan, kakailanganin mong gumastos ng pera sa mga pagsasalin at adaptasyon ng mga aktibidad.

Kinakailangang maunawaan na gagawin ng bangko ang lahat ng pagsisikap upang matiyak na ang utang ay mabayaran nang may interes. Iyon ang dahilan kung bakit kailangang isaalang-alang ang mga sumusunod na pamantayan:

• Ang pagpasa ng isang estado o legal na entity ay kinakailangan;
• pagkakaroon ng pinakamahusay na posibleng kasaysayan ng kredito, isang minimum na bilang ng mga problema sa pagbabayad ng utang sa nakaraan;
• ang posibilidad ng isang positibong desisyon ay mas mataas kung ang isang paunang kasunduan ay nilagdaan sa may-ari ng tatak nang maaga;
• Ang reputasyon ng kredito ng mga guarantor ay may malaking kahalagahan, ang isang karagdagang kalamangan ay ang kanyang trabaho sa larangan ng aktibidad ng franchisor;
• Kung ang isang negosyante ay may mamahaling ari-arian at pumayag na i-pledge ito, ito ay nagdaragdag din ng pagkakataong makatanggap ng pautang.

Ang mga pangyayari na ipinakita sa itaas ay maaaring kumbinsihin ang tagapagpahiram at ang may-ari ng tatak ng pagiging maaasahan at mga prospect ng negosyante.

Ngunit ito ay nagkakahalaga ng pag-iingat na posibleng makakuha ng pondo para lumikha ng aktibidad na nakabatay sa prangkisa hindi lamang sa pamamagitan ng pagpapautang sa bangko.

Maaari ka ring magbukas ng iyong sariling negosyo gamit ang isang franchise gamit ang mga sumusunod na opsyon:

1. ang franchisor mismo ay nagbibigay ng pautang sa sinumang gustong mag-organisa ng aktibidad gamit ang tatak na pagmamay-ari niya;
2. ang isang hindi naka-target na pautang ay inisyu sa bangko, sa kasong ito ay mas mahusay na huwag banggitin na ang pera ay hiniram upang lumikha ng isang negosyo;
3. panghihiram ng pondo sa mga kamag-anak, kaibigan o kakilala.

Tanong 6. Paano makakakuha ng pautang sa negosyo ang isang taong walang trabaho?

Hindi lahat ay sumasang-ayon at maaaring magtrabaho para sa upa. Ang ganitong mga mamamayan ay karaniwang naghahangad na mag-organisa sariling negosyo .

Gayunpaman, nangangailangan ito ng medyo malaking halaga ng pera. Sa karamihan ng mga kaso, ang mga walang trabaho ay walang ganoong ipon. Ito ang dahilan kung bakit lumitaw ang tanong, Posible bang humiram ang mga naturang kategorya ng mga mamamayan ng kinakailangang halaga sa isang lugar?

Sa katunayan, posible para sa mga taong walang trabaho na makakuha ng pera upang magsimula ng isang negosyo. Upang gawin ito, dapat kang makipag-ugnayan sa mga espesyal na organisasyon na tumutulong sa pagbibigay ng tulong ng pamahalaan sa mga nagsisimulang negosyante.

Una sa lahat, ang mahahalagang kondisyon para sa pagbibigay ng pautang ay dapat matugunan:

• ang hinaharap na negosyante ay dapat na nakarehistro sa Sentro ng Trabaho;
• kinakailangang irehistro ang aktibidad bilang indibidwal na negosyante o legal na entidad;
• bumuo ng mataas na kalidad plano sa negosyo.

Kapag natugunan ang mga kundisyon sa itaas, isasaalang-alang ang posibilidad ng pagbibigay ng pautang Pundasyon , pagsuporta sa pag-unlad ng entrepreneurship. Pagkatapos lamang maipasa ang istrakturang ito ay magsisimula silang isaalang-alang mga bangko .

Maraming tao ang nag-iisip na upang makuha pautang para sa isang bagong negosyo mula sa simula para sa isang taong walang trabaho ay isang mahirap at hindi magandang gawain.

Ngunit ito ay nagkakahalaga ng pag-iingat na ang nanghihiram ay maaaring mapalad at makatanggap ng walang bayad na halaga upang makapagsimula ng kanyang sariling negosyo () mula sa estado. Samakatuwid, sulit na subukang gamitin ang pagpipiliang ito.

May mga paraan upang mapataas ang posibilidad na maibigay ang isang pautang sa mga walang trabaho:

1. pagkakaloob ng seguridad sa anyo ng collateral o guarantor;
2. makipag-ugnayan sa mga nagpapahiram na nagbibigay ng mga pautang sa mga nagsisimulang negosyante;
3. subukang kumuha ng consumer loan.

Mahalagang tandaan na kapag nag-aaplay dapat maging tapat ka hangga't maaari. Kung susubukan mong linlangin ang isang potensyal na pinagkakautangan, maaari kang mapunta sa listahan ng mga patuloy na lumalabag, na mahihirapang humiram ng pera sa hinaharap.

Bilang karagdagan, dapat kang maghanda ng isang de-kalidad na plano sa negosyo nang maaga. Kung ang ideya ay detalyado sa papel sa halip na sa mga salita, ang posibilidad na maaprubahan ang iyong aplikasyon ay tataas nang malaki.

Tanong 7: Paano ako mag-a-apply online para sa isang maliit na pautang sa negosyo?

Umiiral 2 Ang mga pangunahing paraan upang mag-aplay para sa isang pautang upang lumikha at bumuo ng isang negosyo online ay:

1. sa opisyal na website ng napiling bangko;
2. gamit ang isang website ng brokerage.

Ang pagkakasunud-sunod ng mga aksyon kapag nagsumite ng isang aplikasyon sa pamamagitan ng website ng bangko ay ang mga sumusunod:

• pumunta sa opisyal na website ng institusyon ng kredito;
• pag-aralan ang mga tuntunin ng programa ng pautang;
• punan ang isang form na kasama ang pangunahing impormasyon ng borrower;
• isumite ang iyong aplikasyon at maghintay para sa pagsusuri.

Mahalaga! Kapag gumagamit ng isang brokerage site, ang gumagamit ay may pagkakataon, sa pamamagitan ng pagbisita sa isang mapagkukunan, ihambing ang mga alok mula sa isang malaking bilang ng mga bangko.

Upang magsumite ng aplikasyon sa pamamagitan ng isang website ng brokerage, kakailanganin mong dumaan sa ilang hakbang:

1. Bisitahin ang website ng loan broker. Ang paghahanap nito ay medyo madali gamit ang anumang search engine;
2. Sa website dapat kang pumunta sa seksyong nakatuon sa pagpapahiram sa negosyo;
3. Matapos ihambing ang mga tuntunin ng mga alok, kailangan mong mag-click sa pindutan ng pagsumite ng aplikasyon sa linya ng napiling bangko;
4. Ang kailangan mo lang gawin ay punan ang isang maikling form;
5. Kapag naipasok na ang kinakailangang data, maaari mong isumite ang iyong aplikasyon at maghintay para sa desisyon ng bangko.

Dapat itong maunawaan na kapag nagsumite ng isang aplikasyon online, ang desisyon ng bangko ay magiging paunang. Kung naaprubahan, kailangan mong bisitahin ang opisina ng bangko na may mga orihinal ng mga kinakailangang dokumento.

10. Konklusyon + video sa paksa

Sa kasamaang palad, upang lumikha ng iyong sariling negosyo, ang kalidad lamang ay hindi sapat. Kakailanganin mo rin ang mga pamumuhunan sa pananalapi, kadalasan ay medyo malaki. Hindi lahat ay may kinakailangang halaga, ngunit may isang paraan out - maaari kang makakuha ng pautang.

Mayroong maraming mga pautang at mga kredito para sa pagsisimula o pagbuo ng isang negosyo. Bukod dito, may pagkakataong makatanggap ng tiyak na halaga nang walang bayad bilang tulong mula sa estado. Mahalagang gawin ang iyong makakaya upang tuklasin ang iyong mga opsyon at programa.

Kamusta! Sa artikulong ito ay pag-uusapan natin ang tungkol sa pagpapautang sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Ngayon ay matututunan mo ang:

1. Anong mga uri ng mga pautang sa negosyo ang umiiral;
2. Anong mga dokumento ang kailangang kolektahin para sa kanilang pagpaparehistro;
3. Anong mga panganib ang umiiral para sa isang negosyo kapag kumukuha ng mga pautang.

Para sa mga nagsisimulang negosyante, ang pagpapahiram ay kadalasang tanging opsyon para makakuha ng malaking halaga ng pondo. Ang tanong na ito ay nananatiling may kaugnayan para sa mga kumakatawan sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo at nangangailangan ng kagamitan, hilaw na materyales o pagpapalawak ng negosyo.

Bakit ang mga tao ay nag-aatubili na mag-isyu ng mga pautang sa negosyo mula sa simula

Ang pagsasanay ng pag-isyu ng mga pautang para sa mga negosyo mula sa simula sa Russian Federation ay maliit. Sa mga bansa sa Kanluran, ang pagpapahiram ng ganitong uri ay mas binuo; ang bilang ng mga pautang na inisyu bilang isang porsyento ay halos 35%. Sa ating bansa, ang porsyentong ito ay mula 1.5 hanggang 2.5%.

Bakit lumitaw ang sitwasyong ito? Una sa lahat, dahil ang pagsisimula ng isang negosyo ay nauugnay sa mga malalaking panganib kapwa para sa mismong negosyante at para sa mga nagpapautang, at walang gustong mawalan ng kanilang pera.

Bilang karagdagan sa kadahilanan na isinasaalang-alang, ang katotohanan na ang nanghihiram ay walang kasaysayan ng kredito ay nakakaimpluwensya rin sa desisyon sa pagpapahiram. Gayundin, maraming mga batang kumpanya ang nagsasara nang hindi man lang nagkakaroon ng oras upang patunayan ang kanilang sarili sa negosyo. Siyempre, ang mga nagpapahiram ay nag-iingat sa pagpapahiram sa mga naturang nangungutang.

Saang mga bangko ka makakakuha ng pautang sa negosyo?

Sa bahaging ito, isasaalang-alang natin ang mga organisasyong pagbabangko na handang makipagtulungan sa mga negosyante. Magiging pamilyar din tayo sa mga termino ng pautang.

Pautang sa negosyo mula sa Sberbank

Naka-on Sa opisyal na website ng bangko, ang isang buong seksyon ay nakatuon sa maliliit na negosyo.. Nag-aalok ang bangko ng ilang pangunahing produkto para sa pagnenegosyo.

Kasama sa listahang ito ang refinancing, pagpapautang para sa pagbili ng kagamitan at makinarya, hindi secure na mga pautang para sa anumang layunin, at iba pa. Ang bangko ay bumuo din ng isang programa upang pasiglahin ang pagpapautang sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Bilang halimbawa, isaalang-alang ang isang pautang upang mapunan muli ang kapital sa paggawa. Credit "Negosyo - Turnover» ay maaaring makuha sa ilalim ng mga sumusunod na kondisyon: maximum na termino ng pautang - 4 na taon, rate ng interes mula 11.8% bawat taon, pinakamababang halaga na matatanggap - 150 libong rubles.

Ang pautang na ito ay ibinibigay sa mga indibidwal na negosyante at maliliit na negosyo na ang taunang kita ay hindi hihigit sa 400 milyong rubles. Ang opisyal na website ay nagbibigay din ng kumpletong listahan ng mga dokumento na kinakailangan upang makakuha ng pautang. Pagkatapos suriin ng bangko ang pinansyal at pang-ekonomiyang bahagi ng iyong negosyo, gagawa ng desisyon na mag-isyu ng pautang.

Mga pautang sa negosyo sa Alfa Bank

Nagbibigay na ngayon ang Alfa-Bank ng serbisyo ng Potok, kung saan ang mga negosyante ay maaaring makakuha ng pautang sa negosyo nang walang collateral, pangongolekta ng mga dokumento at online. Mahahanap mo ito sa opisyal na website ng proyekto. Mga kanais-nais na kondisyon!

Gayundin, para sa maliliit na negosyo at indibidwal na negosyante, ang bangko ay nagbibigay ng tinatawag na "spare wallet" sa anyo ng isang overdraft.

Ang mga tuntunin ng probisyon ay ang mga sumusunod: rate ng interes mula 15 hanggang 18% bawat taon, kung hindi ka pa naging kliyente ng Alfa Bank, maaari kang umasa sa isang halaga mula 500,000 hanggang 6 na milyong rubles, ngunit kung nakipagtulungan ka sa sa bangko bago, ang maximum na halaga ng pautang ay magiging 10 milyong rubles.

Gayundin, para sa pagbubukas ng isang limitasyon, ang bangko ay naniningil ng isang komisyon sa halagang 1% ng halaga ng limitasyon, ngunit hindi kukulangin sa 10 libong rubles.

Available ang express lending at classic na lending para sa mga medium-sized na negosyo. May mga alok para sa mga pautang sa pagpapaunlad ng negosyo, mga pautang na sinigurado ng mga karapatan sa ari-arian at iba pang mga alok.

Tulad ng para sa mga kondisyon ng pagpapahiram at mga rate ng interes, ang lahat ay kinakalkula nang paisa-isa, isinasaalang-alang ang mga kakayahan sa pananalapi ng kliyente, pati na rin ang kanyang mga pangangailangan.

Pautang para sa negosyo mula sa simula mula sa Rosselkhozbank

Ang opisyal na website ng bangko ay naglalaman ng mga seksyon na nakatuon sa maliliit at maliliit na negosyo, gayundin sa katamtaman at malalaking negosyo. Isinasaalang-alang ang mga panukala para sa mga negosyante, maaari mong makita, halimbawa, mga pautang para sa pana-panahong trabaho, mga pautang upang matupad ang mga kontrata ng gobyerno.

Para sa mga malalaking kumpanya, ang mga pautang ay ibinibigay para sa kasalukuyang mga layunin, upang tustusan ang mga operasyon ng dayuhang kalakalan, at iba pa. Ang aplikasyon para sa isang pautang ay maaaring punan online, at ang komunikasyon sa isang espesyalista sa bangko sa pamamagitan ng isang callback ay ibinibigay din.

Ang bangkong ito ay nakikilahok din sa programa ng estado upang suportahan ang maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Pautang sa negosyo sa VTB

Tulad ng ibang mga institusyon ng kredito, ang opisyal na website ng bangko ay may espesyal na seksyon para sa negosyo. Mayroong ilang mga programa sa pautang na partikular para sa maliliit na negosyo: express, working capital at mga programa sa pagpapahiram sa pamumuhunan.

Bilang karagdagan, nag-aalok kami ng mga pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo, mga pautang para sa pagbili ng mga opisina, bodega at retail space, isang naka-target na pautang na may ipinagpaliban na pagbabayad ng hanggang anim na buwan, at marami pang iba.

Ang pinakamataas na termino ng pautang para sa ilang mga pautang ay hanggang 10 taon, ang mga rate ng interes ay nag-iiba - 13.5% (para sa Business Mortgage loan), 11.8% para sa Investment loan, 11.8% din para sa Negotiable loan at iba pa.

Maaari mong punan ang isang aplikasyon sa website, at ang konsultasyon sa isang espesyalista sa bangko ay magagamit din.

Nag-aalok ang bangko ng ilang uri ng pagpapautang sa negosyo. Namely: overdraft, mga pautang para sa pagbili ng mga kagamitan na ginawa sa Republika ng Belarus, pagpapaupa, malambot na pagpapahiram at iba pang mga uri.

Ang application form ay makukuha sa opisyal na website, ang mga pondo ay maaaring ibigay sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo, at ang mga pautang ay magagamit din para sa mga indibidwal na negosyante at malalaking kumpanya.

Negosyo ng Tinkoff

Maaaring kabilang sa listahan ng dokumentasyon ang:

• o USRIP;
• OGRN;
• Tax return para sa isang partikular na panahon ng pag-uulat

Matapos maibigay ang lahat ng mga dokumento at makapagdesisyon ang bangko sa pagpapahiram, bibigyan ka ng isang pulong, kung saan pipirmahan ang isang kasunduan sa pautang at isang kasunduan sa pagbubukas ng account para sa iyong negosyo.

Kapansin-pansin na ang bangko ay talagang nakatutok sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Ano ang mga pakinabang at panganib ng pagsisimula ng negosyo gamit ang pautang?

Isasaalang-alang namin ang mga pakinabang at disadvantages ng paghiram ng mga mapagkukunang pinansyal para sa pagpapatakbo at pagbuo ng isang negosyo sa ibaba.

Mga kalamangan:

• mabilis na nareresolba ang mga isyu sa pananalapi;
• ang negosyo ay maaaring mapalawak anumang oras;
• Kung binayaran mo ang utang sa oras, maaari kang makatanggap ng mga benepisyo para sa iba pang mga serbisyo ng bangko;
• Salamat sa pagpapahiram, ang base ng buwis ay maaaring mabawasan.

Bahid:

• pagkakaroon ng labis na pagbabayad;
• pag-aaksaya ng oras sa paghahanap ng angkop na organisasyon sa pagbabangko;
• kailangan mong kumpletuhin ang maraming mga dokumento;
• may mga paghihigpit sa edad para sa mga nanghihiram;
• ang ari-arian para sa collateral ay mas mababa ang halaga kaysa sa halaga nito sa pamilihan.

Ang pangunahing panganib ay imposibleng kalkulahin ang posisyon sa pananalapi ng iyong kumpanya ilang taon nang maaga. Ang negosyo ngayon ay umuunlad, ang pagbabayad ng mga hiniram na pondo ay hindi mahirap, ngunit sa isang taon ang sitwasyon ay maaaring magbago nang malaki. Lalo na sa mga kondisyon ng kawalang-tatag ng ekonomiya sa bansa sa kabuuan.

Ito ay nagkakahalaga ng pag-alala at pag-iingat bago pumasok sa isang kasunduan sa pautang.

Mga panuntunan sa pagpapahiram sa negosyo

Ang mga patakaran para sa pagbibigay ng mga pautang ay nakaayos sa paraang mababawasan ang mga panganib sa kredito. Ang pagpapahiram ay palaging isang panganib para sa parehong potensyal na nanghihiram at ang nagpapahiram. Ang panganib na dinadala ng nanghihiram ay, una sa lahat, ang kawalan ng kakayahan na bayaran ang utang at interes sa oras, na maaaring humantong sa...

Ang panganib ng nagpapahiram ay pangunahing nauugnay sa mga tuntunin ng pautang. Kung ang loan ay pangmatagalan o panandalian, ito ay direktang nakakaapekto sa mga antas ng panganib.

Upang mabawasan ang mga panganib, ang mga nagpapahiram, bago aprubahan ang isang aplikasyon sa pautang, isagawa ang mga sumusunod na aktibidad:

• Maingat nilang pinag-aaralan ang nanghihiram at ang kanyang kasaysayan ng kredito (kung ang pautang ay hindi naibigay sa unang pagkakataon). Magsagawa ng pagsusuri ng sitwasyon sa ekonomiya at pananalapi ng nanghihiram;
• Pinag-aaralan nila ang collateral na inaalok ng nanghihiram, panloob at panlabas na mga mapagkukunan kung saan maaaring mabayaran ang utang;
• Suriin ang mga potensyal na panganib at pagkakataon upang maalis ang mga ito.

Karamihan sa mga organisasyon ng pagbabangko ay nakabuo ng mga espesyal na panuntunan para sa pagpapahiram sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo. Itinakda ng mga panuntunang ito kung paano tama ang pagtatasa ng solvency ng nanghihiram, kung paano bumuo ng kanyang sikolohikal na larawan, kung paano bawasan ang mga panganib, at iba pa.

Pag-secure ng pautang sa negosyo

Ang pagkuha ng pautang ay maaaring makamit sa maraming paraan:

• Magbigay ng collateral;
• Tiyakin ang pagkakaroon ng mga guarantor;
• Magbigay ng nakasulat na pangako.

Kung ang utang ay sinigurado sa pamamagitan ng collateral, kung gayon ang anumang ari-arian ng nanghihiram ay ililipat sa nagpapahiram sa panahon ng paggamit ng mga pondo ng pautang. Ang collateral na ito ay maaaring ipatupad ng pinagkakautangan kung ang mga pondong pagmamay-ari niya ay hindi naibalik sa oras.

Ngunit kung ang nanghihiram ay idineklara na bangkarota, ang mga paghahabol ng iba pang mga nagpapautang ay hindi maaaring magamit sa collateral na ito.

Ang collateral ay maaaring: ari-arian, mga mahalagang papel, real estate, o anumang mga kalakal.

Kapag ang isang pautang ay sinigurado ng isang nakasulat na obligasyon, ito ay kadalasang isang bill of exchange. Ang nagmamay-ari ng panukalang batas ay may karapatan na humingi ng pagbabalik ng mga pondo mula sa taong nagbigay ng panukalang batas.

Para naman sa mga loan guarantor, kailangan sila kapag malinaw na hindi sapat ang antas ng kita ng nanghihiram para makuha ang kinakailangang halaga.

Pag-uuri ng mga pautang sa negosyo

Mayroong ilang mga uri ng mga pautang sa negosyo. Bilang karagdagan, bawat taon ang mga organisasyon ng pagbabangko ay nag-aalok ng higit at higit pang mga serbisyo sa mga nagnenegosyo. Ang pangunahing bagay ay gamitin ang mga ito nang tama.

Pagpapahiram sa pakikipagsapalaran.

Karaniwan itong ginagamit kung ang pagnenegosyo ay pinaplano sa isang lugar na may kaugnayan sa mga teknolohiyang siyentipiko. Ang mga naturang pautang ay ginawa para sa isang mahabang panahon at sa mataas na mga rate ng interes. Ngunit walang magbibigay ng anumang garantiya sa kasong ito.

Ang panganib dito ay pinakamataas, dahil ang mga pamumuhunan na ginawa ay maaaring hindi mabayaran, dahil ang mga proyektong nauugnay sa agham ay hindi matagumpay sa una.

Utang sa bangko.

Ito ay isang pautang na magagamit ng isang negosyante kung kailangan niya ng karagdagang pondo sa maikling panahon. Ang isang banking organization ay nagpapautang sa isang entrepreneur kung wala siyang pondo. Ginagawa ito upang magbayad ng mga dokumento ng settlement.

Ang pagkakaiba nito mula sa isang regular na pautang ay ang lahat ng pera na maikredito sa account ng nanghihiram ay gagamitin para sa pagbabayad.

Pagpapautang ng kalakal.

Ang pamamaraan ay simple: ang nanghihiram ay binibigyan ng kagamitan na kinakailangan upang magpatakbo ng isang ganap na negosyo.

Pangkalahatang pagpapahiram.

Ang ganitong uri ay nailalarawan sa pamamagitan ng mga demokratikong kondisyon, na nangangahulugang ito ay pinakasikat sa mga negosyante. Ang mga natanggap na pondo ay maaaring gastusin sa anumang aktibidad na kumikita.

Commercial mortgage.

Hindi na kailangang magpaliwanag ng marami dito. Ang imbentaryo at kagamitan ay kailangang maimbak sa isang lugar, ito ay lubos na lohikal. Ang collateral sa kasong ito ay ta. Kung hindi ka magbabayad, ilalagay ng tagapagpahiram ang ari-arian para sa auction.

Pautang sa pamumuhunan.

Medyo isang kawili-wiling instrumento sa pananalapi. Ang bangko ay nagbibigay sa iyo ng pera hindi lamang para sa pag-unlad, kundi pati na rin para sa pagtaas ng kapasidad ng produksyon. Ang nasabing pautang ay naaprubahan lamang pagkatapos ng masusing pagsusuri, na nagpapakita na maaari mong bayaran ito.

Kakailanganin ka rin para sa utang , kung saan kailangan mong bigyang-katwiran na sa pamamagitan ng pamumuhunan sa halagang 100,000 rubles, maaari kang makakuha ng 2 milyong rubles sa kita.

Factoring.

– financing ng isang tiyak na uri.

Ipaliwanag natin sa isang halimbawa: humiram ka ng traktor sa isang dealership na nagbebenta ng mga kagamitang pang-agrikultura. At pagkatapos ay makipag-ugnayan ka sa bangko upang mabili nito ang iyong utang. Kung hindi, ito ay tinatawag na pagtatalaga ng utang.

Pagpapaupa.

Ano ang pagpapaupa, maaari mo. Sa madaling salita, ito ay, o real estate, na nagpapahiwatig ng kasunod na pagtubos.

Halimbawa: nagrenta ka ng lathe mula sa bangko, nagbabayad ng buwanang bayad sa pag-upa, at kasabay nito ay binili mo ang makina bilang sa iyo.

Umiikot na pagpapautang.

Sa madaling salita, isang pautang para sa kasalukuyang mga aktibidad. Sa kasong ito, ibinibigay ang pera upang bumili ng mga fixed asset o lagyang muli ang mga umiiral na. Ang mga fixed asset ay ang mga asset na ginagamit ngunit hindi ginagamit sa proseso ng paggawa ng negosyo.

Refinancing.

Ginagamit ito upang isara ang iba pang mga obligasyon sa pautang, pati na rin upang i-optimize ang mga kondisyon. Halimbawa: mas kumikita ang pagbili ng makina sa 4% kaysa sa 24%.

Anong mga dokumento ang kailangang ibigay

Upang kumuha ng pautang sa negosyo, kakailanganin mong kolektahin ang kinakailangang pakete ng dokumentasyon. Ang lahat ng mga dokumento ay dapat ibigay na nagpapatunay sa solvency ng negosyante.

Ang listahan ng dokumentasyon sa iba't ibang mga bangko ay maaaring bahagyang naiiba, ngunit sa pangkalahatan ito ay ang mga sumusunod:

• Ang isang aplikasyon ng pautang, na nagpapahiwatig ng halaga ng pautang, ang layunin nito, ay naglalaman ng isang paglalarawan ng collateral, at nagpapahiwatig din ng termino ng pautang;
• Mga dokumento ng bumubuo ng kumpanya sa anyo ng mga kopya;
• Pag-uulat ng mga pagkalugi at kita;

Kapansin-pansin na sa lahat ng mga dokumento na hihilingin ng bangko, ang impormasyon ay dapat na may kaugnayan at totoo. Ang lahat ng mga sertipiko at sertipiko ay dapat na wasto.

Kung gusto mong makakuha ng investment loan, bigyan ang bangko ng business plan.

Ang mga organisasyon ng pagbabangko na nagtatrabaho sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo ay maingat at mahigpit na lumalapit sa pag-verify ng ibinigay na dokumentasyon. Ang mga collateral ay mahigpit ding kinokontrol. Kung ang sertipiko ay nagsasabi na ang kumpanya ay may 100 bagong traktora sa balanse nito, ang iyong gawain ay tiyaking nakikita sila ng opisyal ng pautang. At lahat ng 100.

Ngunit ngayon ay bibigyan natin ng espesyal na pansin ang kasaysayan ng kredito. Alam ng lahat na ito ay nakaimbak sa Credit Bureau sa mahabang panahon. Samakatuwid, walang saysay na pag-usapan nang mahabang panahon kung paano nakakaapekto ang mga late payment sa kakayahang makakuha ng bagong loan. Kahit na mabayaran ang utang, imposibleng itago ang impormasyon na ito ay umiiral sa lahat.

Ang bawat isa na nakikilahok sa transaksyon ay dapat na may hindi nagkakamali na mga kasaysayan ng kredito: ang mga guarantor (kung mayroon man), ang mismong negosyante, ang may-ari ng isang LLC o isang indibidwal na negosyante.

Kung ang isang negosyante ay nagpaplano lamang, mas madali para sa kanya na makakuha ng pautang bilang isang indibidwal. Ang pamamaraang ito ay hindi perpekto, dahil ang isang pautang para sa isang malaking halaga ay maaari lamang makuha sa pamamagitan ng pagbibigay sa bangko ng mamahaling ari-arian (halimbawa, isang apartment) bilang collateral.

Sa perang natanggap mo, makakabili ka ng ready-made na negosyo o prangkisa. Kung hindi mo kailangan ng malaking halaga ng pondo, maaari kang makayanan sa pagpapautang ng consumer.

Dami ng mga pautang na ibinigay sa maliliit na negosyo noong 2016

Ayon sa Central Bank ng Russian Federation, noong 2016, ang mga pautang na nagkakahalaga ng 4,691,331 bilyong rubles ay inisyu sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Una, kailangan mong piliin ang institusyon ng kredito na pinakaangkop sa iyo. Ngunit pinakamahusay na subukang gamitin ang serbisyo sa pagpapautang sa bangko kung saan ang negosyante ay may kasalukuyang account. Sa kasong ito, medyo posible na makakuha ng pinababang rate ng interes at isang pagtaas ng limitasyon sa kredito.

Mayroon ding posibilidad na makakuha ng kagustuhan na mga pautang, mga pondo na inilalaan ng estado.

Ang mga kalahok sa naturang programa ay maaaring:

• Mga negosyante na nagsisimula pa lamang na magpatakbo ng kanilang sariling negosyo;
• Ang mga nagsasagawa ng kanilang mga aktibidad sa larangan ng ecotourism;
• Mga negosyante na nakikibahagi sa anumang uri ng produksyon at iba pa.

Ang listahang ito ay hindi kumpleto; inilista lang namin ang mga pinakakaraniwang lugar ng aktibidad.

Ang susunod na hakbang sa pagkuha ng isang kumikitang pautang ay ang paghahanap ng isang guarantor. Kung hindi mo ito kailangan, mahusay, ngunit tiyak na hindi ito magiging labis.

Hindi rin masakit na magpasya kung paano mo gustong makakuha ng pautang: sa cash o sa isang account o card.

Kasabay nito, dapat tandaan ng sinumang negosyante: kung hindi niya matupad ang kanyang mga obligasyon sa utang, mananagot siya para sa kanila hindi lamang sa lahat ng ari-arian ng kumpanya, kundi pati na rin sa kanyang personal na ari-arian.

Ano ang dapat bigyang-pansin kapag pumipili ng pautang

Ang mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo sa Russian Federation ay sinusuportahan ng estado. Iyon ang dahilan kung bakit ang mga espesyal na alok sa pautang para sa mga negosyante ay binuo. Sa partikular, ang mga nagpapahiwatig ng ipinagpaliban na pagbabayad.

Ngunit lubos na nauunawaan ng lahat na ang ganap na libreng keso ay matatagpuan lamang sa isang bitag ng daga. Samakatuwid, sa ibaba ay magbibigay kami ng ilang mga simpleng rekomendasyon, na sumusunod ay maiiwasan ang mga hindi pagkakaunawaan at mga problema kapag nagtatapos ng isang kasunduan sa pautang.

1. Suriin ang impormasyon sa mga kondisyon ng pagpapautang sa iba't ibang mga bangko. Maaaring aktwal na mag-iba ang mga kundisyon, pati na rin ang mga rate ng interes, at maaaring makabuluhan ang mga pagkakaiba. Kaya huwag kang tamad magkumpara.
2. Gumawa ng mga pagbabayad ayon sa iskedyul. Huwag kailanman ipagpaliban ang paggawa ng mga pagbabayad, ngunit ang pagbabayad ng higit sa naka-iskedyul ay hindi rin palaging kumikita. Sa anumang kaso, isinusulat lamang ng bangko ang halaga ng buwanang pagbabayad; ang natitirang pera ay nasa iyong account lamang.
3. Basahing mabuti ang kontrata. Tumutok sa mga sumusunod na punto: may karapatan ba ang organisasyon ng pagbabangko na baguhin ang mga tuntunin ng kasunduan sa sarili nitong (taasan ang rate ng interes), mayroon bang anumang mga paghihigpit sa pagbabayad ng utang nang mas maaga sa iskedyul, paano kinokolekta ng bangko ang utang sa pautang (kung mayroon man).
4. Tandaan: ang bangko ay hindi isang charitable foundation, lahat ng hiniram mo ay kailangang bayaran nang may interes, at hindi mahalaga kung ikaw ay isang indibidwal o isang malaking negosyante.

Negosyong walang kredito

Sa bahaging ito ng artikulo ay pag-uusapan natin kung saan makakakuha ng pera upang lumikha ng isang negosyo at sa parehong oras ay maiwasan ang mga obligasyon sa kredito.

Opsyon 1. Gamitin ang pera na naipon mo mismo.

Siyanga pala, ang pinaka-banal sa lahat. Ito ay malinaw na sa kasong ito kailangan mong makabuo ng pera, pati na rin ang ilan sa pera na ito, ngunit sa pangkalahatan ang pamamaraan ay hindi ang pinakamasama.

Pagpipilian 2. Manghiram sa mga kaibigan o pamilya.

Kung may mga taong handang tumulong sa pera, maaari mong samantalahin ito, ngunit malaki ang panganib na masira ang iyong relasyon sa kanila kung bigla kang mabibigo na ibigay ang lahat sa oras.

Opsyon 3. Maghanap ng isang mamumuhunan.

Tinatawag din sila. Maaari itong maging isang tao o marami. Ang kailangan lang sa iyo ay magbigay ng plano sa negosyo at patunayan na ang iyong ideya ay magdadala ng tubo sa hinaharap.

Opsyon 4: Kumuha ng grant.

Upang gawin ito, dapat na ikaw ay alinman. Bilang karagdagan, ang mga kondisyon para sa pagkuha ay naiiba sa iba't ibang mga rehiyon ng bansa. Ang isa pang kahirapan ay dumaan sa isang mapagkumpitensyang proseso ng pagpili upang makatanggap ng ganitong uri ng suporta.

Opsyon 5. Gumamit ng crowdfunding.

Sa kaso ng negosyo, ang pera ay kinokolekta mula sa mga mamamayan, at ang halaga ay maaaring anuman, kahit na 50 rubles. Karaniwan ang koleksyon ay nagaganap sa pamamagitan ng mga espesyal na website, kung saan ang sinuman ay maaaring magdeklara ng isang koleksyon at sinuman ay may karapatang mag-ambag ng isang tiyak na halaga ng pera.

Ang ganitong mga platform ay nagpapatakbo sa Russian Federation. Ang pagpipiliang ito ay pinaka-angkop para sa mga na ang negosyo ay may malinaw na panlipunang oryentasyon, o nauugnay sa sining, musika, at iba pa. Ang mga proyektong nauugnay sa paggawa at pagbebenta ng mga orihinal na produkto ay matagumpay din sa naturang mga platform.

Opsyon 6. Mag-aplay para sa subsidy.

Ang downside ay hindi valid ang subsidy program sa lahat ng rehiyon ng bansa. Samakatuwid, kailangan mong suriin ang pagkakaroon nito sa iyong lugar ng paninirahan. At upang matanggap ito, kailangan mong magbigay ng katwiran at isang plano sa negosyo, na ipinagtatanggol bago ang komisyon.

Opsyon 7. Maghanap ng kasosyo para sa pinagsamang negosyo na maaaring mamuhunan ng kanilang sariling mga pondo sa karaniwang negosyo.

Bilang isang tuntunin, kung nagsisimula pa lamang ang pakikipagtulungan, hinahati ng mga tao ang lahat ng kita na natanggap sa pantay na kalahati. Bagaman, kung ninanais, ang negosyo ay maaaring hatiin.

Ang lahat ng mga opsyon na aming isinasaalang-alang ay may karapatang umiral. Bukod dito, may mga negosyante na nagtayo ng mga matagumpay na negosyo nang hindi gumagamit ng kredito. Halimbawa, si Sergei Galitsky, direktor ng Magnit network. Sinimulan niya ang kanyang karera sa pamamagitan ng pagtatrabaho sa departamento ng pamamahala ng opisina ng isa sa mga bangko sa Krasnodar. Bilang resulta, ang kanyang net worth ngayon ay $4 bilyon.

Paano makatwiran ang pagpapahiram kapag nagsisimula at bumuo ng isang negosyo?

Ang tanong na ito ay tiyak na kawili-wili. Bagama't halos hindi ito masasagot nang walang katiyakan. Malinaw na kung kaunti ang iyong naiintindihan tungkol sa ekonomiya at pagpapatakbo ng negosyo, ang pagkuha ng pautang ay halos pagpapakamatay. Gagawa ka lang ng malaki at pangmatagalang problema, na ang solusyon ay tatagal ng higit sa isang taon.

Kung posible na gumamit ng iba pang mga pagpipilian para sa pagpapalaki ng mga pondo para sa isang negosyo, bukod sa isang pautang, mas mahusay na gamitin ang mga ito.

Sa kabilang banda, may mga sitwasyon kung saan ang mga pautang ay talagang nakakatulong na dalhin ang isang negosyo sa ibang antas, at kung minsan ay i-save lamang ito. Mas nalalapat ito sa isang negosyo na tumatakbo na at kumikita ng kaunting kita. Gamit ang mga hiniram na pondo, maaari mong takpan ang mga hindi pa nababayarang utang, dagdagan ang kapasidad ng produksyon, i-update ang kagamitan, o bumili ng espasyo sa opisina o bodega.

Ang ilang mga eksperto ay naniniwala na maaari ka lamang kumuha ng pautang upang mapalawak ang iyong negosyo, ngunit hindi upang buksan ito. Iyon ay, kung nakikita mo na ang negosyo ay may puwang upang lumago at umunlad, pagkatapos ay maaari kang kumuha ng pautang, sa ibang mga kaso dapat kang mag-isip nang dalawang beses bago bumaling sa bangko para sa isang pautang.

Konklusyon

Ang pagpapautang sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo ay isang instrumento sa pananalapi na napakahusay na makapagbibigay ng buhay sa isang bagong proyekto. Ngunit kailangan nating maunawaan na tumatanggap tayo ng pera ng ibang tao bilang utang, ngunit kailangan nating bayaran ang ating pinaghirapang pera, pati na rin ang interes.

Samakatuwid, bago magpasya na mag-aplay para sa isang pautang, kailangan mong maingat na timbangin ang mga kalamangan at kahinaan, at mas mahusay na makipag-ugnay sa mga espesyalista na maaaring kalkulahin ang lahat ng mga panganib at payuhan kung paano maiwasan ang mga ito.

Ang kakulangan ng kanilang sariling pondo upang magbukas o bumuo ng kanilang sariling negosyo ay nagtutulak sa mga baguhang negosyante at makaranasang negosyante na bumaling sa mga nagpapautang. Ngayon, maraming organisasyon sa pagbabangko ang nagtatrabaho sa maliliit na negosyo, at ang ilan sa kanila ay nag-aalok na kumuha ng pera nang may interes nang hindi nagbibigay ng collateral sa anyo ng real estate, lupa o mga sasakyan, na isang napakahusay na alok.

Maliit na pautang sa negosyo na walang collateral

Gaya ng ipinapakita ng karanasan ng mga bansa sa Kanlurang Europa, ang maliliit na negosyo ay nagdadala ng magandang kita sa kaban ng estado sa pamamagitan ng pagbabayad ng mga buwis at bayarin. Bilang karagdagan, ang kaunlaran ay tumataas habang ang mga bagong trabaho ay nalikha. Sa Russia, mataas ang pag-asa sa pag-unlad ng maliliit na negosyo, ngunit kailangan ang mga pinansiyal na iniksyon para sa pag-unlad nito. Hindi lahat ng negosyante ay may kanya-kanyang pondo para dito, kaya napipilitan silang hanapin ito sa gilid.

Ang mga organisasyon sa pagbabangko ay aktibong bumubuo ng mga hindi secure na programa sa pagpapahiram na idinisenyo upang pasiglahin ang maliliit na negosyo at magpatupad ng mga makabagong proyekto. Karaniwan, ang lahat ng inaalok na pautang ay maaaring uriin depende sa kung saan ipinapadala ang mga pondo:

• Para magbukas ng sarili mong negosyo. Para sa mga bagong negosyante, ang pagkuha ng pera ay ang pinakamahirap na bagay. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang isang mamumuhunan ay hindi makatitiyak na ang isang startup ay magdadala ng tubo. Upang makakuha ng unsecured loan upang magsimula ng iyong sariling negosyo, kailangan mo ng karampatang plano sa negosyo, pagkatapos suriin kung aling tagapagpahiram ang maaaring sumang-ayon na mag-isyu ng pera.
• Para sa pagpapaunlad ng negosyo. Ang mga negosyante na matagumpay na tumayo sa kanilang sariling mga paa at nagpasya na bumuo ng kanilang sariling negosyo ay madalas ding nangangailangan ng karagdagang mga iniksyon sa pananalapi, dahil ang kanilang sariling kapital sa trabaho ay maaaring hindi sapat. Mas madali para sa kanila na makakuha ng unsecured loan mula sa isang bangko kaysa sa mga baguhang negosyante. Sa pamamagitan ng pagbibigay sa institusyon ng pagbabangko ng isang bilang ng mga dokumento na nagpapatunay sa tagumpay ng negosyo (isang ulat sa mga aktibidad sa ekonomiya, data sa pagkakaroon ng netong kita), maaari silang umasa sa mga kaakit-akit na kondisyon sa paghiram.

Mga kondisyon at kinakailangan sa pautang para sa nanghihiram

Ang mga komersyal na bangko ay nag-aalok ng iba't ibang uri ng mga pautang sa maliliit na negosyo. Ang mga hindi secure na pautang ay isa sa mga lugar ng paghiram na may sariling mga katangian:

• tumaas na rate ng interes;
• pagbibigay ng garantiya;
• posibilidad ng pagkuha ng pautang laban sa multa;
• maliit na halaga at maikling termino ng pautang.

Bago mag-isyu ng pautang, maingat na pinag-aaralan ng bangko ang file ng bawat aplikante, dahil ang pamumuhunan sa isang negosyo, lalo na ang pagsisimula, ay isang peligrosong negosyo. Maaaring hindi lamang ito magdala ng tubo, ngunit maging sanhi din ng mga pagkalugi dahil sa hindi pagbabayad ng utang. Ang bawat institusyong pinansyal ay may sariling mga kinakailangan para sa mga negosyante, ngunit may mga karaniwan:

• edad - mula 21 hanggang 65 (huling pagbabayad) taon;
• pagkakaroon ng positibong kasaysayan ng kredito at karanasan sa pakikipagtulungan sa iba pang nagpapahiram;
• pagkamamamayan ng Russian Federation at permanenteng pagpaparehistro sa lokalidad kung saan matatagpuan ang sangay ng bangko;
• patunay ng solvency (mga sertipiko, gawa, extract, atbp.).

Mga panganib sa kredito ng mga partido

Ang isang organisasyon sa pagbabangko ay nagsasagawa ng mga panganib sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga hindi secure na pautang sa maliliit na negosyo. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang mga naturang pautang ay hindi sinigurado ng collateral, kaya sa kaso ng hindi pagbabayad ng pera ay walang paraan upang maibalik ang namuhunan na mga pondo. Dahil dito, ang mga pautang na walang collateral ay nailalarawan sa pamamagitan ng isang maliit na halaga, isang mataas na rate at isang maikling panahon ng pagbabayad. Sa ganitong paraan, sinisiguro ng bangko ang sarili laban sa posibilidad na hindi mabayaran ang utang.

Kung tungkol sa nanghihiram, nalantad din siya sa mga panganib sa kredito. Una, maaaring palaging itaas ng bangko ang rate ng interes o humiling ng maagang pagbabayad ng mga pondo kung ang nanghihiram ay lumabag sa mga tuntunin o hindi tumupad sa kanyang mga obligasyon sa ilalim ng kontrata. Pangalawa, may panganib na ang proyekto ng negosyo ay maaaring hindi magdala ng mga inaasahang benepisyo at maging sanhi ng pagkabangkarote, kaya kailangan mong bayaran ang bangko mula sa iyong sariling bulsa.

Mga uri ng pagpapahiram

Ang mga bihasang negosyante at baguhan na negosyante ay maaaring palaging pumili ng pinakamahusay na pagpipilian para sa isang hindi secure na pautang mula sa bangko. Sa kasalukuyang yugto, mayroong mga programa sa paghiram na may iba't ibang kondisyon. Depende sa layunin, ang mga negosyante ay maaaring pumili ng isang pautang kung saan maaari nilang malutas ang problema ng kakulangan ng pera at hindi makatanggap ng malaking pasanin sa pautang.

Upang mapunan ang kapital ng paggawa

Para sa ganap na paggana ng isang negosyo, kailangan ang working capital. Kung hindi sapat ang mga ito, ang pag-unlad ng iyong sariling negosyo ay nagsisimulang bumagal, na humahantong sa mga pagkalugi. Maiiwasan mo ang mga problema sa pamamagitan ng paggamit sa isang espesyal na programa sa paghiram - isang working capital loan. Ito ay isang panandaliang pautang sa bangko na tumutulong sa pagresolba ng mga isyu na may kaugnayan sa agarang pagbili ng mga kagamitan at materyales, pamumuhunan sa pananalapi, pakikipag-ayos sa mga nagpapautang, atbp.

Ang mga pangunahing bentahe ng isang hindi secure na pautang para sa mga maliliit na negosyo na naglalayong muling mapunan ang kapital na nagtatrabaho ay kasama ang posibilidad ng pagguhit ng isang indibidwal na iskedyul ng pagbabayad ng utang (isinasaalang-alang ang seasonality ng produksyon) at maagang pagbabayad nang walang mga parusa. Tulad ng para sa mga disadvantages, ito ay ang pangangailangan upang mangolekta ng isang malaking bilang ng mga dokumento na kumpirmahin ang tagumpay ng negosyo at isang garantiya ng pagbabayad ng utang.

Pangkalahatang mga kredito

Ang pangalan ng pautang ay nagpapahiwatig na ang nanghihiram ay may karapatang gamitin ang mga pondo para sa anumang pangangailangan ng kumpanya. Tulad ng para sa mga positibong aspeto, ito ay isang pagkakataon upang makakuha ng isang kumikitang hindi secure na pautang para sa parehong isang baguhan na negosyante at isang may karanasan na negosyante. Ang downside ay ang mga kondisyon sa pagpapahiram ay hindi palaging kanais-nais, na ipinahayag sa mas mataas na mga rate ng interes at isang maliit na halaga ng paghiram.

Utang sa bangko

Ang pautang sa mga legal na entity na walang collateral, na ibinigay sa anyo ng isang overdraft, ay maaari lamang makuha ng mga negosyanteng iyon na may kasalukuyang account sa isang institusyong pagbabangko. Gumagamit sila sa ganitong uri ng paghiram kung sakaling magkaroon ng kakulangan ng pondo upang mapunan ang mga kakulangan sa pera at gumawa ng mga agarang pagbabayad. Ang pangunahing kawalan ng isang overdraft ay ang lahat ng perang natanggap sa account mula sa paggawa ng negosyo ay ginagamit upang bayaran ang utang.

Pagpapahiram sa pakikipagsapalaran

Ito ay isang hindi maunlad na uri ng pamumuhunan sa merkado ng negosyo ng Russia. Ang kakanyahan nito ay upang magbigay ng mga pondo sa isang pangmatagalang batayan para sa pagbuo ng mga makabagong at kaalaman-intensive na mga produkto. Ang pangunahing bentahe ng venture lending ay ang pagkakataong makakuha ng pera para sa anumang ideya, kahit na ang pinaka-kamangha-manghang ideya. Ang downside ay ang mga pamumuhunan ay mataas ang panganib at hindi palaging nagdudulot ng kita, kaya kakaunti ang mga organisasyon ng pagbabangko na sumasang-ayon na magpahiram sa mga naturang proyekto.

Factoring at pagpapaupa

Ang trade credit, na batay sa pagtatalaga ng utang, ay tinatawag na factoring. Nangangahulugan ito na ang isang negosyante ay nagbebenta ng isang produkto o serbisyo, ngunit tumatanggap ng pera mula sa bangko, at pagkatapos ay binabayaran ng mamimili ang utang sa pinagkakautangan. Kung pag-uusapan natin ang tungkol sa mga pakinabang nito, ito ay ang pagkakataon na makatanggap ng mga pondo kaagad pagkatapos maipadala ang mga kalakal o maibigay ang serbisyo. Ang downside ay ang mataas na porsyento ng serbisyo at ang paggamit ng isang sistema ng pagbabayad na higit sa lahat ay hindi cash.

Kung hindi posible na bumili ng kagamitan, sasakyan o real estate, maaari mong gamitin ang pagpapaupa. Ang kakanyahan ng pautang ay ang isang negosyante ay nagpapaupa ng ari-arian at pagkatapos ay binili ito pabalik. Ang bentahe ng naturang pagpapahiram ay isang mas mababang rate ng interes at hindi na kailangang mag-ipon ng mga pondo para sa pagbili. Ang downside ay ang pagkasira ng kagamitan sa pagtatapos ng panahon ng pautang at ang imposibilidad ng muling pagbebenta hanggang sa ganap na mabayaran ang utang.

Refinancing

Ang mga maliliit na negosyo na mayroon nang mga pautang ay maaaring palaging samantalahin ang pagkakataon upang mabawasan ang kanilang pasanin sa pautang. Upang gawin ito, ginagamit ang isang bagong pautang, na ginagamit upang bayaran ang umiiral na utang sa ibang institusyon ng pagbabangko. Ang mga pangunahing bentahe ng pautang ay mas kanais-nais na mga kondisyon sa pagpapahiram at ang posibilidad na makatanggap ng karagdagang halaga sa itaas ng limitasyon ng kredito. Mga disadvantage - hindi lahat ng nagpapahiram ay sumasang-ayon sa maagang pagbabayad ng utang at maaaring maningil ng mga parusa para dito.

Paano makakuha ng pautang

Bago kumuha ng pautang para sa isang indibidwal na negosyante na walang collateral, kailangan mong itanong kung may posibilidad para sa isang negosyante na lumahok sa programa ng suporta ng estado para sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo. Ang katotohanan ay ang ilang mga komersyal na bangko ay nagpapahiram sa mga startup at umiiral na mga proyekto sa mga kaakit-akit na termino at sa kagustuhan na mga rate, na magiging mas kumikita kaysa sa isang hindi secure na pautang.

Pamamaraan ng pagpaparehistro

Depende sa mga layunin na hinahabol (pagbuo ng iyong sariling negosyo o isang startup), ang proseso ng pag-aaplay at pagtanggap ng hindi secure na pautang ay maaaring mag-iba. Ang karaniwang scheme ay binubuo ng ilang magkakasunod na yugto:

1. Pumili ng tagapagpahiram. Upang magsimula, inirerekumenda na makipag-ugnay sa organisasyon ng pagbabangko kung saan naitatag ang pakikipagtulungan, dahil ang mga nagpapahiram ay nag-aalok ng mas kanais-nais na mga kondisyon para sa mga regular na kliyente.
2. Magpasya sa isang programa ng pautang. Depende sa kung para saan ang pera ay kailangan, ang bangko ay maaaring mag-alok ng iba't ibang mga produkto, ang mga kondisyon na maaaring mag-iba nang malaki.
3. Magpadala ng kahilingan. Pinapayagan ka ng mga modernong teknolohiya na punan ang isang online na aplikasyon nang direkta sa pamamagitan ng website ng nagpapahiram, na nakakatipid ng oras at nagbibigay ng pagkakataon sa negosyante na magpadala ng ilang mga kahilingan nang sabay-sabay sa iba't ibang mga institusyon ng pagbabangko.
4. Ang pagkakaroon ng natanggap na paunang pag-apruba, kailangan mong mangolekta ng isang tiyak na pakete ng mga dokumento. Depende sa napiling tagapagpahiram at ang inilapat na sistema ng pagbubuwis, ang listahan ng mga securities ay maaaring mag-iba, kaya kailangan mong suriin ang eksaktong impormasyon nang direkta sa tagapagpahiram.
5. Personal na lumitaw sa sangay ng bangko upang pumirma ng nakasulat na kasunduan sa pautang.

Listahan ng mga kinakailangang dokumento

Ang mga hindi secure na pautang para sa maliliit na negosyo ay ibinibigay sa pagpapakita ng isang tiyak na hanay ng mga dokumento. Bilang isang patakaran, kailangan mo ng mga kopya ng mga ito, ngunit dapat mong dalhin ang mga orihinal sa iyo upang masuri ng isang empleyado ng institusyon ng pagbabangko ang kanilang pagiging tunay. Ang bawat pinagkakautangan ay may karapatang humiling ng anumang mga papeles, ngunit ang pangunahing ipinag-uutos na pakete ay kinabibilangan ng:

• pasaporte ng aplikante;
• form ng aplikasyon;
• plano sa negosyo;
• pangalawang dokumento (karaniwang TIN o SNILS);
• sertipiko ng pagpaparehistro ng estado bilang isang maliit na entidad ng negosyo;
• mga dokumento para sa mga guarantor (kung kinakailangan man);
• extract mula sa Unified State Register of Individual Entrepreneurs o sa Unified State Register of Legal Entities;
• pagbabalik ng buwis;
• lisensya o patent (kapag nagsasagawa ng ilang uri ng mga aktibidad);
• card na may mga sample ng mga selyo at pirma ng mga awtorisadong tao (kung mayroon man).

Hindi secure na pagpapautang sa maliliit na negosyo ng mga bangko

Kapag pumipili ng pinakamainam na pautang, kinakailangan na subaybayan ang lahat ng magagamit na mga alok sa merkado ng paghiram. Hindi lamang ang mga tuntunin ng serbisyo, kundi pati na rin ang halaga ng sobrang bayad ay nakasalalay sa kung gaano katama ang pagpili ng programa. Ang talahanayan sa ibaba ay nagbibigay ng impormasyon sa ilang sikat na unsecured loan:

Programa sa bangko at pagpapautang	Minimum na rate ng interes	Pinakamataas na halaga ng paghiram, rubles	Panahon ng pagbabayad ng utang, buwan
Promsvyazbank "SuperOverdraft"	indibidwal
"Pagpapatuloy ng mga kasalukuyang aktibidad"
"Utang sa bangko"
Center-Invest "Negosyo ng Kabataan"
Sberbank ng Russia "Pagtitiwala sa Negosyo"
"Upang lumahok sa isang electronic auction"
"Refinance"		Indibidwal
Alfa Bank "Advance overdraft"
"Magsimula ng negosyo para sa mga kababaihan"
RosEvroBank "Para sa pagpapatupad ng kontrata"
"Para sa mga taong negosyante"

"SuperOverdraft" ng Promsvyazbank

Nang hindi nagbibigay ng collateral, nag-aalok ang bangko na mag-isyu ng overdraft para sa isang panahon ng hanggang 5 taon para sa mga indibidwal na negosyante at legal na entity sa mga sumusunod na kondisyon:

• halaga - hanggang sa 60 milyong rubles, ngunit hindi hihigit sa 50% ng mga pondo na natanggap sa account;
• paraan ng pagbabayad - awtomatiko;
• pinagmulan ng pagbabayad – mga resibo sa kasalukuyang account o balanse sa pagtatapos ng araw;
• taunang rate - tinutukoy nang paisa-isa;
• pagkakaroon ng bank account.

Para sa mga kliyente na maaaring samantalahin ang alok na walang deposito, maaaring sila ay:

• mga indibidwal na negosyante, kumpanya, kumpanya ng limitadong pananagutan, pinagsamang kumpanya ng stock;
• panahon ng komersyal na aktibidad - hindi bababa sa 36 na buwan;
• pagsasagawa ng komersyo sa rehiyon kung saan naroroon ang tanggapan ng kinatawan ng nagpapahiram;
• halaga ng kita:
  1. Moscow at rehiyon, St. Petersburg at rehiyon – 540 milyon–1.5 bilyong rubles;
  2. ibang mga rehiyon - 360 milyon - 1.5 bilyong rubles.

"Pagpapatuloy ng mga kasalukuyang aktibidad" Ak Bars

• halaga - 400 libo-2 milyong rubles;
• panahon - 6-24 na buwan;
• taunang rate - 11%;
• ipinagpaliban ang pagbabayad - 3 buwan;
• komisyon para sa cash withdrawal ay 1% (hanggang sa 500 libong rubles).

Mga kinakailangan para sa mga kliyente:

• mga indibidwal na negosyante;
• mga legal na entity;
• pagkakaroon ng kasalukuyang account sa isang bangko na nagdeklara ng moratorium sa mga pagbabayad.

Maaaring ipadala ang pera sa:

• pagkuha ng mga item sa imbentaryo;
• pagkumpuni ng kagamitan, sasakyan, atbp.;
• muling pagdadagdag ng kapital ng paggawa.

"Overdraft" ng Rosbank

Nag-aalok ang institusyong pampinansyal na magbukas ng isang overdraft na may posibilidad na magtakda ng limitasyon, na isinasaalang-alang ang turnover sa mga kasalukuyang account na mayroon ang aplikante sa iba pang mga organisasyon ng pagbabangko. Mga kondisyon para sa pagbibigay ng unsecured loan:

• halaga - 1-15 milyong rubles;
• termino ng pautang - 12 buwan;
• rate ng interes – 11.78–12.68% (iisa-isa ang itinakda depende sa ilang salik);
• maximum na limitasyon sa utang - hanggang sa 50% ng halaga sa kasalukuyang account;
• accrual of interest lamang sa halagang inutang;
• awtomatikong pagbabayad.

Mga kinakailangan para sa aplikante:

• indibidwal na negosyante;
• entidad;
• pagbibigay ng garantiya mula sa may-ari ng negosyo.

"Youth Business" Center-Invest

Bilang karagdagan sa pagbibigay ng libreng tulong sa mga naghahangad na negosyante, ang organisasyong pampinansyal ay nakabuo ng higit sa isang dosenang mga programa sa pautang, isa na rito ang "Youth Business of Russia." Ang pera ay magagamit sa anyo ng isang bukas na linya ng kredito upang palitan ang kapital ng trabaho o bumili ng mga fixed asset. Mga kundisyon para sa pag-isyu ng unsecured loan:

• halaga - hanggang sa 300 libong rubles;
• taunang rate - 12%;
• panahon - hanggang 36 na buwan.

Hindi lahat ay maaaring makatanggap ng mga pondo, ngunit ang mga nakakatugon lamang sa mga sumusunod na kinakailangan:

• edad - 18-35 taon;
• pagkakaroon ng isang plano sa negosyo;
• panahon ng komersyal na aktibidad - hindi bababa sa 1 taon mula sa petsa ng pagpaparehistro ng isang indibidwal na negosyante o legal na entity;
• lugar ng pagpaparehistro at negosyo - Nizhny Novgorod, Krasnodar Territory, Volgograd o Rostov rehiyon;

"Business Trust" Sberbank ng Russia

Ang isang hindi secure na pautang para sa kasalukuyang mga pangangailangan ay inaalok ng pinakamalaking organisasyon ng pagbabangko sa Russia. Ang pautang na may kakayahang pumili ng indibidwal na iskedyul ng pagbabayad ng utang ay ibinibigay sa mga sumusunod na tuntunin:

• halaga - 80 libo-3 milyong rubles;
• taunang rate – mula 15.5%;
• deadline:
  1. sa kawalan ng kasaysayan ng kredito - 3-24 na buwan;
  2. na may positibong credit history na 3–36 na buwan.

Mga pangunahing kinakailangan para sa aplikante:

• pagsasagawa ng mga aktibidad sa negosyo nang hindi bababa sa 24 na buwan;
• walang negatibong credit history.

"Upang lumahok sa isang electronic auction" mula sa VTB

Ang pera ay ibinibigay para sa pakikilahok sa mga bukas na electronic auction sa Unified Electronic Trading Platform para sa pagkuha. Ang mga kondisyon para sa paglalaan ng mga pondo ay ang mga sumusunod:

• halaga - hanggang sa 35 milyong rubles;
• taunang rate - 12%;
• panahon - 12 buwan.

Ang isang hindi secure na pautang ay ibinibigay sa anyo ng isang umiikot na linya ng kredito sa mga maliliit na negosyo na nakakatugon sa mga sumusunod na kinakailangan:

• pagkakaroon ng isang personal na account sa website ng EETP;
• pagbili para sa mga aktibidad na may kaugnayan sa mga pangangailangan ng estado at munisipyo.

"Refinancing" mula sa Ural FD

Ang institusyong pampinansyal ay nag-aalok ng refinancing ng mga umiiral nang pautang at pag-upa ng utang mula sa mga organisasyon ng pagbabangko at mga kumpanya sa pagpapaupa sa mga paborableng termino nang hindi nagbibigay ng collateral. Mga tuntunin sa pautang:

• halaga - mula sa 200 libong rubles;
• termino - hanggang sa 10 taon;
• taunang rate - mula 12.5%.

Ang pera ay ibinibigay sa iba't ibang anyo, kabilang ang sa pamamagitan ng pagbubukas ng umiikot na linya ng kredito na may indibidwal na iskedyul ng pagbabayad. Mga pangunahing kinakailangan para sa aplikante:

• edad - mula 21 taon;
• pagkakaroon ng kasalukuyang account sa Ural FD o pagpayag na magbukas ng isa;
• pagsasagawa ng mga aktibidad sa negosyo nang hindi bababa sa 9 na buwan;
• residente ng Russian Federation;
• dokumentaryong ebidensya ng pagtanggap ng opisyal na kita.

"Advance overdraft" ng Alfa-Bank

Maaaring samantalahin ng mga indibidwal na negosyante at legal na entity ang pagkakataon at makatanggap ng overdraft sa mga sumusunod na kondisyon:

• halaga - 500 libo-6 milyong rubles;
• taunang rate – 13.5–16.6%;
• termino - 12 buwan;
• komisyon para sa pag-withdraw ng pera - 1% ng halaga, ngunit hindi bababa sa 10 libong rubles;
• awtomatikong pagbabayad.

Maaaring samantalahin ng mga indibidwal na negosyante at legal na entity na nakakatugon sa mga sumusunod na kondisyon ang alok:

• edad - 22-65 taon sa petsa ng aplikasyon;
• pagsasagawa ng mga komersyal na aktibidad - hindi bababa sa 12 buwan;
• posibilidad ng pagbibigay ng garantiya.

"Magsimula ng negosyo para sa kababaihan" ng Uralsib Bank

Upang lumikha ng iyong sariling negosyo mula sa simula, nag-aalok ang organisasyon ng pagbabangko na samantalahin ang pagkakataong magbukas ng hindi umiikot na linya ng kredito o kumuha ng pautang sa mga sumusunod na kundisyon:

• halaga - 500 libo-1 milyong rubles;
• taunang rate - 16%;
• panahon - 6-36 na buwan;
• Ang komisyon para sa pag-withdraw ng pera ay 1.2% ng halaga.

Ang isang unsecured loan ay eksklusibong ibinibigay sa mga kababaihan na nakakatugon sa mga sumusunod na kondisyon:

• edad - 25-50 (huling pagbabayad) taon;
• kontribusyon ng sariling pondo – hindi bababa sa 10% ng halaga ng proyekto;
• pagiging kasapi sa komite para sa pagpapaunlad ng entrepreneurship ng kababaihan Opora Russia.

"Para sa pagpapatupad ng kontrata" RosEvroBank

Ang pera ay inaalok ng nagpapahiram upang tustusan ang working capital at masakop ang iba pang mga gastos na nauugnay sa pagpapatupad ng mga umiiral at nakaplanong komersyal na kontrata. Maaari kang makatanggap ng paunang desisyon sa loob ng 15 minuto pagkatapos isumite ang iyong aplikasyon. Mga pangunahing tuntunin sa pautang:

• halaga - 300 libo-20 milyong rubles;
• taunang rate - mula 15%;
• panahon - hanggang 12 buwan.

Maaaring samantalahin ng mga aplikante na may kasalukuyang account sa RosEvroBank at handang magbigay ng garantiya mula sa mga may-ari ng negosyo. Ang pangunahing kondisyon para sa pagbibigay ng hindi secure na pautang ay ang pagpapatupad ng mga komersyal na aktibidad sa mga sumusunod na lungsod:

• Moscow;
• Saint Petersburg;
• Samara;
• Chelyabinsk;
• Rostov-on-Don;
• Ekaterinburg;
• Novosibirsk

"Para sa mga taong negosyante" ng OTP Bank

Nang walang pagtiyak ng collateral at pagbibigay ng garantiya, ang mga indibidwal na indibidwal na negosyante ay maaaring makatanggap ng pautang sa mga sumusunod na kondisyon:

• halaga - 15-200 libo. rubles;
• panahon - 12-48 buwan;
• taunang rate – mula 34.9%.

Upang humiling ng unsecured loan, ang isang indibidwal na negosyante ay dapat na solvent at matugunan ang ilang mga kinakailangan:

• edad – 25–65 (huling pagbabayad) taon;
• mamamayan ng Russian Federation;
• permanenteng pagpaparehistro sa rehiyon kung saan nagpapatakbo ang bangko;
• pagsasagawa ng aktibidad sa negosyo nang hindi bababa sa 12 buwan.

Ang proyekto ng pautang na "Potok" mula sa Alfa-Bank na walang collateral, koleksyon ng mga dokumento at online

Noong 2015, sinubukan ng Alfa Bank ang isang bagong programa, na kalaunan ay naging isang crowdfunding platform kung saan ang mga negosyante ay maaaring humiram ng pera mula sa mga namumuhunan sa mga naturang termino

• halaga - 100 libo - 2 milyong rubles;
• rate – 2%/araw;
• panahon - 1 araw - 6 na buwan.

Ang mga kinatawan ng maliliit na negosyo na ang mga aktibidad ay nakakatugon sa mga sumusunod na parameter ay maaaring magsumite ng aplikasyon:

• panahon ng pagkakaroon ng kumpanya - mula sa 10 buwan;
• non-cash turnover sa isang bank account - hindi bababa sa 100 libong rubles;
• napapanahong pagbabayad ng mga naunang ibinigay na mga pautang;
• walang utang o huli na pagbabayad;
• positibong kasaysayan ng kredito;
• kawalan ng mga pangunahing arbitrasyon.

Video

Ang mga pautang sa negosyo sa Moscow ay ibinibigay para sa iba't ibang layunin. May mga espesyal na alok para sa mga handa na negosyo, para sa pagpapaunlad, at para sa pagbubukas ng bago. Sa karamihan ng mga kaso, nakikipagtulungan sila sa mga aplikante sa loob ng balangkas ng mga target na programa na nangangailangan ng probisyon ng isang ulat sa mga pondong ginastos.

Anong uri ng mga pautang sa negosyo ang inilalabas ng mga bangko?

Mayroong ilang mga varieties:

1. Express. Nagbibigay ng posibilidad ng agarang paghahatid. Angkop para sa mga indibidwal na negosyante, mga kinatawan ng medium at maliliit na negosyo. Nagtatampok ng mas mataas na rate ng interes.
2. Para sa mga kasalukuyang aktibidad. Maaari kang kumuha ng pautang sa negosyo sa Moscow upang mapunan muli ang kapital o bumili ng makinarya at kagamitan. Ibinigay sa anyo ng linya ng kredito o overdraft.
3. Pamumuhunan. Ang mga bangko sa Moscow ay handa na mag-isyu nito para sa pagbuo at pagpapatupad ng mga bagong teknolohiya at pagpapabuti ng mga awtomatikong sistema.
4. Commercial mortgage. Ang mga tampok ng paggawa nito ay halos hindi naiiba sa tradisyonal. Kinakailangan ang bahagyang pagbabayad sa sarili mong gastos. Kinakailangan ang encumbrance.

Mga kondisyon para sa pagkuha ng mga pautang sa negosyo

Mas mahirap makakuha ng pautang para sa isang negosyo mula sa simula sa Moscow. Maaaring kailanganin ang garantiya at seguridad. Ang mga sumusunod ay isinasaalang-alang:

• edad ng kumpanya;
• kakayahang kumita;
• plano sa negosyo;
• reputasyon;
• kasaysayan ng kredito.

Posibleng makakuha ng pautang para sa isang direktor, tagapagtatag, o makilahok sa isang programa ng pamahalaan. Ang huli ay naglalayong sa mga kumpanyang may hindi hihigit sa isang daang empleyado.

Paano makahanap ng isang kumikitang pautang para sa negosyo sa Moscow?

Nag-aalok kami ng pinakamahusay na mga pautang para sa maliliit na negosyo sa Moscow. Maaari kang maghanap batay sa mga termino, halaga at mga rate ng interes. Matapos matukoy ang pinakamagandang opsyon, ang natitira na lang ay magsumite ng aplikasyon para makakuha ng pag-apruba mula sa ilang institusyon.

Kung nais mong ayusin ang iyong sariling negosyo sa Moscow, ang bawat negosyante ay nahaharap sa isang pagpipilian: upang ipatupad ang kanyang sariling mga ideya o bumili ng isang handa na negosyo. Sa anumang kaso, kailangan mo ng paunang kapital upang magsimula. Kung hindi ito magagamit, ang pinakamahusay na paraan ay ang kumuha ng pautang mula sa isang bangko. Gayunpaman, hindi lahat ng institusyong pinansyal ay handang magbigay ng mga pautang sa maliliit na negosyo. At ang mga nagbibigay ng gayong mga serbisyo ay nagtatakda ng mga tuntunin sa pautang na hindi kanais-nais para sa isang nagsisimulang negosyante at nangangailangan ng malaking listahan ng dokumentasyon. Sagutin ang tanong: "Saan ako makakakuha ng pautang upang makabili ng isang umiiral na negosyo sa Moscow?" makakatulong ang aming serbisyo. Nakolekta namin ang napapanahong impormasyon tungkol sa pinakamahusay na mga bangko at institusyong pinansyal na interesadong mamuhunan sa pribadong entrepreneurship.

Mga Tuntunin ng Serbisyo

Karamihan sa mga bangko ay nag-iisyu ng mga pautang para sa mga handa na negosyo lamang sa mga pinagkakatiwalaang kliyente na may iba't ibang uri ng palipat-lipat/hindi natitinag na ari-arian at may malaking turnover. Kung ikaw ay isang baguhan na negosyante, maaari kang medyo madaling makakuha ng isang consumer loan o samantalahin ang mga espesyal na programa sa pagpapahiram na patuloy na tumatakbo sa maraming mga bangko. Ang isang halimbawa nito ay ang umiiral na pautang mula sa Sberbank na tinatawag na "Leasing for Business".

Sa kasong ito, ang isang pautang para sa pagbili ng mga lugar o pagbili ng anumang kagamitan para sa pagpapatakbo ng isang negosyo ay ibinibigay sa mga sumusunod na kondisyon:

• ang maximum na halaga ng pautang ay hanggang sa 24 milyong rubles. (depende sa solvency at seguridad);
• ang pagkuha ng pautang para sa pagbili ng isang maliit na negosyo ay posible kapwa may collateral at walang collateral;
• panahon ng pagbabayad hanggang sa 120 buwan;
• Maaari kang kumuha ng pautang upang bumili ng isang umiiral na negosyo sa mababang rate ng interes na hanggang 10%;
• Ang aplikasyon ng kliyente ay susuriin sa loob ng 24 na oras.

Paano makatanggap ng mga pondo sa pamamagitan ng CreditZnatok?

Ang serbisyo ng CreditZnatok ay nakatulong na sa maraming nagsisimulang negosyante na makakuha ng pera para makabili ng isang umiiral na negosyo sa Moscow. Upang mag-aplay para sa isang pautang sa pamamagitan ng aming website, dapat mong pamilyar ang iyong sarili nang detalyado sa mga magagamit na alok, piliin ang pinakamainam na kondisyon ng pautang para sa iyong sarili at magsumite ng isang elektronikong aplikasyon. Ang form nito ay magiging available sa iyo pagkatapos i-click ang kaukulang button. Matapos punan at ipadala ang aplikasyon, ang isang kinatawan ng institusyong pinansyal ay malapit nang makipag-ugnayan sa negosyante upang tumpak na matukoy ang mga layunin ng pautang (pagbili ng isang umiiral na negosyo, pagbili ng mga lugar, kagamitan, atbp.). Posible na matatanggap mo ang kinakailangang halaga sa pamamagitan lamang ng personal na pagbisita sa lugar ng bangko, dahil kakailanganin mong magbigay ng ilang orihinal na mga dokumento, na aabisuhan ka ng kinatawan.