Kredyty na działalność gospodarczą dla istniejącej firmy. Pożyczki niezabezpieczone dla małych firm: warunki uzyskania

Witajcie, drodzy czytelnicy magazynu biznesowego „site”! W tym artykule dowiesz się, jak uzyskać pożyczkę na otwarcie i rozwój małej firmy od podstaw oraz gdzie możesz uzyskać niezabezpieczoną pożyczkę na swoją firmę.

Nie jest tajemnicą, że założenie i rozwój własnego biznesu wymaga dużych nakładów finansowych. Jednak przedsiębiorcy nie zawsze dysponują wystarczającymi środkami. Większość z nich musi zadowolić się tym, co ma.

Zawsze jednak można znaleźć wyjście. Jeśli nie ma wystarczających środków, może się tak stać uzyskanie kredytu na działalność gospodarczą . Temu właśnie zagadnieniu poświęcona jest nasza dzisiejsza publikacja.

Po przeczytaniu tego artykułu od początku do końca dowiesz się:

• Jakie są cechy kredytów dla małych i średnich przedsiębiorstw;
• Czego potrzebujesz, aby uzyskać pożyczkę, aby rozpocząć działalność gospodarczą od zera;
• Jakie etapy trzeba przejść, aby otrzymać pożyczkę na rozwój małej firmy?

Na koniec artykułu postaramy się odpowiedzieć na najpopularniejsze pytania dotyczące kredytów dla firm.

Publikacja ta będzie przydatna dla przedsiębiorców, którzy planują ubiegać się o kredyt na działalność gospodarczą. Dla osób zainteresowanych finansami dobrym pomysłem byłoby uważne przeczytanie artykułu. Jak to się mówi, czas to pieniądz . Więc nie zgub tego zacznij czytać już teraz!

Przeczytaj, jakie są rodzaje kredytów na założenie/rozwój działalności gospodarczej, jak uzyskać od podstaw pożyczkę dla małych i średnich firm oraz gdzie można uzyskać pożyczkę na cele biznesowe bez zabezpieczeń.

1. Pożyczki dla małych i średnich przedsiębiorstw – otwarcie i rozwój własnej działalności gospodarczej przy wykorzystaniu pożyczonych środków

Uzyskanie kredytu na rozwój biznesu może być trudne. Jeszcze trudniej jest zdobyć pieniądze na otwarcie małej lub średniej firmy.

Ważne jest, aby zrozumieć że większość banków nieufnie podchodzi do przedsiębiorców i nowo powstałych firm. Dotyczy to szczególnie tych przedsiębiorców, którzy nie są w stanie przedstawić poważnych dowodów na własną wypłacalność.

Zrozumienie wierzycieli jest całkiem możliwe. Bank nie jest organizacją charytatywną, dlatego ważne jest, aby mieć pewność, że pożyczone pieniądze zostaną zwrócone w terminie. Najprościej jest uzyskać pożyczkę dla tych przedsiębiorców, którzy z sukcesem działają już od długiego czasu.

Można to uzyskać na kilka sposobów pożyczka na rozpoczęcie działalności gospodarczej . Jednak ze względu na ich konstrukcję pożyczkobiorca musi spełniać określone kryteria. Często warunki stawiane początkującym biznesmenom są dość rygorystyczne. Wszystkie mają na celu gwarancję bankowi terminowej spłaty zadłużenia.

Instytucje kredytowe oferują małym firmom dużą liczbę różnych programów. Większość z nich nie chce jednak współpracować z przedsiębiorcami i osobami fizycznymi. Tworzenie biznesu od podstaw zawsze wiąże się z koniecznością wysokie ryzyko. Kredytodawcy nie chcą ich brać na siebie.

Często powstające projekty biznesowe okazują się nieopłacalne. Jeśli tak się stanie, nie będzie komu spłacić długów.

Banki udzielające kredytów dla małych firm często podejmują następujące działania w celu ograniczenia własnego ryzyka:

• wymóg dodatkowego zabezpieczenia w postaci poręczyciela lub zabezpieczenia;
• rejestracja polisy ubezpieczeniowej;
• podwyższenie oprocentowania kredytu;
• wymagają przedstawienia szczegółowego biznesplanu, jeśli chcą otworzyć nową działalność gospodarczą;
• rozwijać programy pożyczkowe z dużą liczbą dodatkowych ograniczeń i warunków;
• dokładne przestudiowanie informacji o przyszłym pożyczkobiorcy.

Jeśli firma działa już kilka lat, łatwiej będzie pożyczyć pieniądze.

Są specjalne programy pożyczkowe przy wsparciu rządowym , które są przeznaczone dla osób prowadzących działalność gospodarczą na obszarze korzystnym dla rządu.

Na przykład istnieją programy tworzenia produkcji na Dalekim Wschodzie lub Dalekiej Północy.

Jeśli początkującemu przedsiębiorcy nie wystarczy środków na rozpoczęcie działalności, często łatwiej i bardziej opłaca się zarejestrować pożyczka konsumencka niebędąca celem . W takim przypadku będziesz musiał udowodnić swoją wypłacalność jako osoba fizyczna.

Jeśli chcesz ubiegać się o kredyt dla firm, instytucja kredytowa musi określić cel otrzymania środków.

Najczęściej celem udzielania kredytów są następujące zadania biznesowe:

1. zakup dodatkowego lub ulepszonego sprzętu;
2. nabywanie patentów i licencji.

Banki nie są skłonne udzielać kredytów na dowolny cel. Wolą zaciągać pożyczki wyłącznie na zadania obiecujące finansowo.

Okres spłaty pożyczki ustalany jest indywidualnie w zależności od zadań, które mają zostać rozwiązane za otrzymane pieniądze:

• Jeśli celem uzyskania kredytu jest podwyższenie kapitału obrotowego, zazwyczaj okres spłaty jest taki nie przekracza 1 roku ;
• Jeżeli kredyt jest udzielany na zakup sprzętu lub otwarcie nowych oddziałów, zazwyczaj spłata kredytu jest alokowana od 3 do 5 lat .

Początkujący przedsiębiorcy powinni być przygotowani na to, że w celu potwierdzenia swojej wypłacalności będą musieli przedstawić zastaw . Zwykle używany jako zabezpieczenie płynna droga nieruchomość.

Najczęściej banki przyjmują jako zabezpieczenie:

• nieruchomość;
• pojazdy;
• sprzęt;
• papiery wartościowe.

Jako zabezpieczenie można również ustanowić inne mienie, na które jest zapotrzebowanie na rynku.

Oprócz dostępności wysokiej jakości zabezpieczeń banki biorą pod uwagę następujące kryteria:

1. Posiadanie wysokiej jakości historii kredytowej. Jest mało prawdopodobne, aby osoby złośliwie naruszające umowy pożyczkowe mogły uzyskać dużą pożyczkę;
2. Przy ubieganiu się o pożyczki przez istniejące organizacje brane są pod uwagę wskaźniki finansowe;
3. Dostępność i jakość reputacji biznesowej;
4. Miejsce, jakie firma zajmuje na rynku, a także jej pozycja w branży;
5. Ilość i jakość środków trwałych. Uwzględniane są również inne elementy bazy materialnej i technicznej przedsiębiorstwa.

Wszystkie powyższe wymagania znacząco komplikują obsługę kredytów dla firm i przedsiębiorców.

Nie zawsze przedsiębiorca jest w stanie samodzielnie wybrać odpowiedni program kredytowy i sprostać wszystkim wymaganiom banku. Jeśli zaistnieje taka sytuacja, warto się skontaktować brokerzy kredytowi .

Firmy te pomagają w uzyskaniu kredytu. Ale powinieneś zachować jak największą ostrożność i nie przekazuj środków przed udzieleniem pożyczki. Wśród brokerów jest wielu oszustów.

Popularne rodzaje kredytów dla małych i średnich firm

2. Czym są kredyty dla firm – 5 głównych rodzajów kredytów

Rodzaj kredytu dla małych i średnich przedsiębiorstw należy dobierać w oparciu o specyfikę konkretnej działalności.

Ważne jest, aby to rozważyć że istnieje wiele przypadków, w których bardziej wskazane jest skorzystanie z niego przez początkujących przedsiębiorców programy konsumenckie polegające na nieukierunkowanym udzielaniu pożyczek osobom fizycznym. Po udzieleniu takiej pożyczki obywatele mają prawo wydać otrzymane środki według własnego uznania.

Nie zapominaj, że istnieje kilka rodzajów pożyczek biznesowych. Poniżej opisano te najpopularniejsze.

Typ 1. Pożyczka tradycyjna

Klasyczne pożyczki biznesowe udzielane są na następujące cele:

• jeśli chcesz pracować na siebie i otworzyć własny biznes;
• dla rozwoju istniejącej działalności;
• zwiększyć kapitał obrotowy;
• na zakup sprzętu i innych środków trwałych.

W przypadku pożyczek celowych przeznaczonych na realizację określonych celów biznesowych stopa w większości przypadków ma charakter przybliżony o 1,5 -3% poniżej ↓. Określa go wybrany pożyczkodawca, a także program.

Średnia stawka rynkowa wynosi ok. 15 % . W większości przypadków, jeśli zapewnione jest bezpieczeństwo, można je znacznie zmniejszyć. Wielkość tradycyjnego kredytu biznesowego zależy od cele pożyczkobiorcy, a także wybrane program. Asortyment może być bardzo duży.

Banki oferują zarówno małe kredyty na kwotę zaledwie kilku milionów, jak i duże kredyty na kwotę kilkudziesięciu milionów. Jednocześnie przedsiębiorca będzie mógł wziąć mniejszą kwotę niż średni i duży przedsiębiorca .

Typ 2. Kredyt w rachunku bieżącym

Pożyczkę tę mogą uzyskać w banku posiadacze kart i rachunków bieżących. Najczęściej z kredytu w rachunku bieżącym korzystają średnie i duże organizacje.

Przekroczenie konta bankowego jest rodzajem pożyczki, którą zapewnia pożyczkobiorca możliwość wypłaty środków z rachunku w kwocie przekraczającej jego saldo. Za wykorzystanie środków przekraczających te zgromadzone na rachunku, jego właściciel jest zmuszony zapłacić odsetki.

Usługa ta umożliwia likwidację spółek luki gotówkowe . Reprezentują sytuacje, gdy na koncie należącym do organizacji nie ma wystarczającej ilości środków, aby wywiązać się z bieżących zobowiązań finansowych. Po wpłynięciu środków od dłużników na konto pożyczkobiorcy wykorzystywane są one na spłatę powstałego zadłużenia.

Oprocentowanie kredytu w rachunku bieżącym ustalane jest na podstawie ogromnej liczby kryteriów:

• wysokość obrotu na koncie;
• stopień zaufania banku do kredytobiorcy;
• staż pracy w konkretnej instytucji kredytowej itp.

Średnio stopa rynkowa waha się w obrębie od 12 do 18% rocznie . Ważną cechą kredytu w rachunku bieżącym jest nie ma potrzeby przedstawiania zabezpieczenia w formie zabezpieczenia lub poręczycieli.

Typ 3. Linia kredytowa

Linia kredytowa to pożyczka udzielana nie w całości jednorazowo, ale w małych ratach. W tym przypadku biznesmen pożycza pieniądze w określonych odstępach czasu.

Linia kredytowa jest wygodna dla klienta, ponieważ może skorzystać tylko z tej części kredytu, jakiej w danym momencie potrzebuje. Jednocześnie koszty kredytu zostaną zoptymalizowane, ponieważ Naliczanie odsetek odbywa się wyłącznie w oparciu o bieżące zadłużenie.

Ważną koncepcją przy badaniu kwestii zapewnienia linii kredytowej jest transza . Stanowi część środków emitowanych jednorazowo.

Ważnym warunkiem jest to, aby całkowita kwota zadłużenia w danym momencie nie powinno przekroczyć całkowity limit linii kredytowej.

Zgodnie z umową transze mogą być udostępniane klientowi w regularnych odstępach czasu lub w miarę potrzeb. W tym drugim przypadku pożyczkobiorca musi napisać wniosek o część pożyczki.

Typ 4. Gwarancja bankowa

W rzeczywistości, Gwarancja bankowa Nazywanie tego pożyczką to tylko niewielkie naciągnięcie.

O wiele dokładniej jest mówić o tym jako o rodzaju gwarancji, a także o rodzaju ubezpieczenia od ryzyka niewykonania zobowiązań. Jeżeli taka sytuacja wystąpi, wydatki Klienta zostaną zrekompensowane gwarancją bankową.

Najczęściej jest używany w okolicy zamówienia publiczne, I przetargi. Gwarancja pełni tu funkcję zabezpieczenia wykonania zobowiązań wynikających z zawartych kontraktów rządowych.

Ważne jest, aby dokładnie przestudiować podstawowe pojęcia, a także zasady działania gwarancji bankowej.

W przedmiotową transakcję zaangażowane są 3 strony:

1. Bank najczęściej pełni rolę gwaranta transakcji. To on przejmuje wypełnienie zobowiązań w przypadku naruszenia warunków umowy;
2. Zleceniodawca jest wykonawcą umowy. Gwarancja bankowa zostaje zawarta w przypadku niewykonania zobowiązań przez tę konkretną osobę;
3. Beneficjentem jest klient objęty umową. Musi mieć pewność, że porozumienie zostanie wdrożone w całości.

Wiedząc, jakie strony biorą udział w zawarciu gwarancji bankowej, łatwo jest zrozumieć mechanizm jego działania:

1. Beneficjent i zleceniodawca zawierają między sobą umowę. Klient (beneficjent) wymaga gwarancji, że zostanie on spełniony terminowo i w całości. Takie zaufanie jest szczególnie ważne przy zawieraniu kontraktów rządowych, a także zamówień na duże wolumeny robót lub dostawę dużych ilości towarów.
2. Aby udowodnić swoją niezawodność, a także aby zabezpieczyć ryzyko, Wykonawca udziela Zleceniodawcy gwarancji na kwotę zamówienia. Jeżeli z jakiegoś powodu nie będzie on w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań, bank wypłaci klientowi środki.

Bank nie pozostanie jednak ze stratą. Za otrzymanie gwarancji bankowej mocodawca płaci gwarantowi określoną kwotę zamawiać . Ponadto, po wypłaceniu środków beneficjentowi, gwarant ma prawo dochodzić tej kwoty od zleceniodawcy.

Typ 5. Pożyczki specyficzne

Oprócz omówionych powyżej rodzajów kredytów, istnieją specyficzne rodzaje kredytów dla firm. Najczęściej są to faktoring i leasing.

1) Faktoring

Faktoring jest coś w rodzaju kredytu kupieckiego, która jest dostarczana przedsiębiorstwom przez banki lub wyspecjalizowane firmy.

Schemat faktoringu wygląda prosto:

1. Kupujący otrzymuje od sprzedającego towar niezbędny do prowadzenia działalności gospodarczej ( Na przykład, surowce i sprzęt).
2. Instytucja kredytowa (bank lub firma faktoringowa) opłaca fakturę za kupującego.
3. Następnie pożyczkodawca stopniowo otrzymuje zwrot pieniędzy od kupującego.

Korzyści z faktoringu są oczywiste dla wszystkich 3 stron:

1. Kupujący może zakupić potrzebne mu dobra, nie czekając, aż uzbiera się wystarczająca ich ilość.
2. Sprzedawca otrzymuje środki natychmiastowo, bez konieczności płacenia rat.
3. Bank lub firma faktoringowa za udostępnienie środków otrzymują dochód w formie procent. W niektórych przypadkach umowa faktoringu nie przewiduje stawki. W takim przypadku sprzedawca udziela bankowi rabatu od ceny. Pożyczkodawca otrzymuje od kupującego pełny koszt towaru.

Należy o tym pamiętać że faktoring dotyczy pożyczek krótkoterminowych. Będziesz musiał go spłacić znacznie szybciej niż tradycyjne pożyczki. Zwykle okres obowiązywania umowy nie przekracza sześciu miesięcy.

Kupujący nie zawsze wie, że prawo do ściągnięcia od niego długu zostało przeniesione na osobę trzecią. Może mu się wydawać, że sklep dostarczył mu towar na raty. W tym przypadku o tym mówią faktoring zamknięty. Jeżeli kontrahenci działają otwarcie (uzgodnili wszystkie warunki transakcji) tak faktoring otwarty.

2) Leasing

Kompetentnie i profesjonalnie sporządzony dokument pomaga określić przyszłą strategię rozwoju biznesu. Bez tego trudno określić jakie będą koszty i dochody, a co za tym idzie, czy biznes będzie opłacalny.

To biznesplan odzwierciedla sposób, w jaki planuje się wykorzystać pieniądze otrzymane z kredytu z banku.

Nie zapominaj jednak, że biznesplan to dokument składający się z kilkudziesięciu stron. Oczywiście pracownicy banku nie mają wystarczająco dużo czasu na zapoznanie się z takim dokumentem. Dlatego, aby uzyskać pożyczkę, zapewniają krótka wersja tego, który zawiera nie więcej niż 10 stron .

Ściśle przestrzegając opisanych powyżej warunków, pożyczkobiorca może znacząco zwiększyć prawdopodobieństwo pozytywnej decyzji w sprawie wniosku kredytowego.

4. Jakie są cechy pożyczek dla małych firm bez zabezpieczeń i poręczycieli - ważne niuanse pożyczek niezabezpieczonych

W walce o klientów banki często upraszczają warunki udzielania kredytów. Dziś możesz otrzymać pożyczkę biznesową od zera bez zabezpieczeń i poręczycieli.

Pożyczki bez zabezpieczenia dla małych firm

Takie pożyczki są tradycyjnie wykorzystywane do rozwiązywania różnych problemów:

• wcześniej udzielona pożyczka;
• zwiększenie kapitału obrotowego;
• nabycie środków trwałych;
• spłatę zobowiązań.

Ważne jest, aby dokładnie przestudiować wszystkie cechy pożyczek dla małych firm bez zabezpieczeń i poręczycieli.

Warto zwrócić uwagę na zalety pożyczek bez zabezpieczenia dla małych firm:

1. duża szybkość przetwarzania, a co za tym idzie otrzymywania pieniędzy;
2. sporządzenie indywidualnego harmonogramu spłat, który będzie uwzględniał specyfikę działalności;
3. możliwość otrzymania środków w dogodnej dla przedsiębiorcy formie – gotówką, w walucie obcej lub przelewem bankowym na podane dane.

Należy pamiętać, że bank przed udzieleniem kredytu dokładnie zapoznaje się z dostarczonymi dokumentami. Proces ten odbywa się indywidualnie dla każdego przypadku. Podczas analizy pracownicy banku starają się dokonać oceny wypłacalność pożyczkobiorcy uzyskania gwarancji spłaty udzielonych kredytów.

W przypadku ubiegania się o pożyczkę bez zabezpieczenia, gwarancją spłaty zadłużenia jest:

• reputacja pożyczkobiorcy;
• perspektywy rozwoju biznesu;
• kwotę planowanego zysku do osiągnięcia.

Okazało się, że Po jednej stronie Procedura uzyskania kredytu bez zabezpieczenia jest znacznie uproszczona.

Jednakże z drugiej strony znacznie zmniejsza się prawdopodobieństwo otrzymania pozytywnej decyzji w sprawie wniosku↓. Dotyczy to szczególnie nowo powstałych lub planowanych do otwarcia przedsiębiorstw.

Wzrost liczby awarii można wytłumaczyć prosto - Dla pożyczkodawcy ryzyko braku spłaty przy wydawaniu środków przedsiębiorcom rozpoczynającym działalność znacznie wzrasta ⇑.

Dlatego opracowując programy udzielania pożyczek dla przedsiębiorstw bez użycia zabezpieczeń, pożyczkodawcy w większości przypadków znacznie zaostrzają swoje warunki.

Kredyty biznesowe bez zabezpieczeń i poręczycieli charakteryzują się następującymi parametrami:

1. Minimalne okresy zwrotu – zobowiązania wynikające z umowy będą musiały zostać wykonane bardzo szybko;
2. Ograniczona wielkość pożyczki – jest mało prawdopodobne, aby udało się pozyskać odpowiednio dużą sumę bez udzielenia dodatkowych gwarancji w postaci zabezpieczeń. W większości przypadków możliwe jest uzyskanie bez zabezpieczeń i poręczycieli już nie 1 milion rubli;
3. Zwiększanie rozmiarów zakładów w porównaniu z pożyczkami zabezpieczonymi i gwarantowanymi. Często docierają 25 % rocznie.

Oczywiście takie warunki są niekorzystne dla przedsiębiorców. Często przedsiębiorcy decydują się w takiej sytuacji zwrócić się do brokerzy kredytowi którzy obiecują wybrać najkorzystniejsze warunki.

Ale nie zapominaj, że w organizacjach brokerskich działa wielu oszustów. Dlatego za ich usługi trzeba płacić tylko po udzieleniu pożyczki.

Udzielając kredytów bez zabezpieczeń, banki ryzykują nie tylko nie uzyskaniem zaplanowanych dochodów, ale także całkowitą utratą wydanych środków. Dlatego zaostrzają warunki udzielania kredytów. W rezultacie wielu przedsiębiorców odmawia zaciągnięcia pożyczki bez zabezpieczeń.

W większości przypadków początkujący biznesmeni wciąż muszą podjąć decyzję pożyczka zabezpieczona . Dają też gwarancję. Istnieje kilka powodów: bardziej lojalne wymagania wobec samego pożyczkobiorcy, mniej rygorystyczne warunki udostępniania pieniędzy itp.

Jednak w tym przypadku procedura rejestracyjna staje się bardziej skomplikowana, ponieważ konieczne będzie dodatkowe przedstawienie dokumentów potwierdzających własność zastawionego przedmiotu. Jeśli planujesz pożyczyć pieniądze pod poręczeniem osób trzecich, będziesz musiał przygotować swoje dokumenty.

Główne etapy uzyskania kredytu na otwarcie/rozwój małej firmy

5. Jak uzyskać/wziąć pożyczkę na otwarcie i rozwój małej firmy od podstaw – 7 głównych etapów rejestracji

Ubieganie się o kredyt dla firmy nie jest łatwym zadaniem. Przede wszystkim będziesz musiał się zapoznać wymagania nałożone przez banki na wnioskodawców:

• obecność stabilnych zysków przez pewien okres czasu;
• sporządzenie wysokiej jakości biznesplanu;
• dostępność płynnej, drogiej nieruchomości;
• czysta reputacja kredytowa;
• lokalizacja działalności na obszarze działania produktu bankowego;
• otwarcie rachunku bieżącego w banku obsługującym kredyt.

Przedstawiona lista nie jest kompletna. Każda instytucja kredytowa samodzielnie opracowuje warunki obsługi kredytu.

Uwaga! Banki zawsze są negatywnie nastawione do przedsiębiorców, którzy w przeszłości mieli nieudane doświadczenia z zakładaniem własnego biznesu.

Jednocześnie pomyślne działanie przez długi okres może być znaczącą zaletą przy ubieganiu się o pożyczkę.

Przyczynami odrzucenia wniosku o pożyczkę mogą być:

• zajęcie mienia należącego do przedsiębiorstwa i kierownictwa;
• długi z tytułu podatków i innych płatności;
• otwarte sprawy sądowe, w których uczestniczy wnioskodawca.

Okazuje się, że proces ubiegania się o pożyczkę jest procedurą dość skomplikowaną. Aby ułatwić sobie zadanie, początkujący powinni dokładnie przestudiować poniższe informacje instrukcje opracowane przez profesjonalistów.

Precyzyjne wykonanie opisanych poniżej kroków pozwala zwiększyć prawdopodobieństwo pozytywnej decyzji w sprawie Twojego wniosku, a także uniknąć ogromnej liczby popularnych błędów.

Etap 1. Przygotowanie biznesplanu

Bardzo niewielu pożyczkodawców decyduje się na udzielanie pożyczek przedsiębiorcom i firmom bez zapoznania się z nimi plan biznesowy. Jest to charakterystyczne nie tylko dla nowo tworzonych organizacji, ale także dla rozwoju już istniejących.

Plan biznesowy to dokument określający strategię i taktykę dalszego rozwoju biznesu.

Aby go skompilować, przeprowadza się kilka rodzajów analiz - produkcyjna, finansowa, I techniczny. Jednocześnie badana jest charakterystyka nie tylko bieżącej działalności firmy, ale także przyszłych wyników projektu.

Ważne jest, aby obliczyć wszystkie przychody i wydatki powstałe w procesie jego realizacji, a także wzrost wielkości produkcji. Biznesplan ma na celu pokazanie pożyczkodawcy, na co dokładnie zostaną skierowane jego pieniądze .

Dobrze napisany i profesjonalnie napisany dokument zawiera ogromną liczbę stron. Naturalnie, studiując wniosek kredytowy, pracownicy banku nie mają wystarczająco dużo czasu na pełne przestudiowanie biznesplanu.

Dlatego w tym celu będziesz musiał dodatkowo sporządzić skróconą wersję dokumentu, który zawiera nie więcej niż 10 stron .

Etap 2. Wybór kierunku rozwoju

Ostatnio popularnym sposobem na rozwój lub organizację biznesu jest wykorzystanie franczyzy . Jest to gotowy model budowania działalności, który zapewnia przedsiębiorca znana marka, która zyskała już dość dużą popularność. Więcej informacji na ten temat w naszej specjalnej publikacji.

Franczyza może znacznie zwiększyć szanse na zatwierdzenie wniosku . Banki są bardziej lojalne wobec projektów zbudowanych na jej zasadach, bo prawdopodobieństwo sukcesu w tym przypadku jest większe.

Jednocześnie, decydując się na otwarcie własnej, nieznanej działalności gospodarczej, wierzyciele sceptycznie podchodzą do złożonego wniosku. W takiej sytuacji nikt nie może zagwarantować sukcesu.

Posiadanie licencjonowanej umowy franczyzowej radykalnie zmienia sytuację. Warto mieć na uwadze, że większość firm udostępniających swoją markę do użytku to partnerzy konkretnej instytucji kredytowej. To do niej należy złożyć wniosek o pożyczkę.

Etap 3. Rejestracja działalności

Każda organizacja musi być odpowiednio zarejestrowana w agencjach rządowych. Jeśli firma dopiero się otwiera, będziesz musiał przejść przez tę procedurę.

Przede wszystkim powinieneś wybrać optymalny system podatkowy . Aby to zrobić, będziesz musiał przestudiować znaczną ilość odpowiednich informacji lub skontaktować się z zawodowym księgowym.

Następnie będziesz musiał udać się do urzędu skarbowego z odpowiednimi dokumentami. Po zakończeniu procedury rejestracji firmy przedsiębiorca otrzymuje odpowiedni dokument certyfikat .

Etap 4. Wybór banku

Wybór instytucji kredytowej to najważniejszy krok w kierunku uzyskania kredytu. Ilość banków emitujących pieniądze na założenie i rozwój biznesu jest ogromna. Większość z nich oferuje kilka programów, które mają własne warunki i funkcje.

W takiej sytuacji wybór banku może być trudny. Możesz ułatwić sobie to zadanie, oceniając instytucje kredytowe na podstawie szeregu cech sugerowanych przez ekspertów.

Kryteria wyboru banku ubiegającego się o kredyt dla firm są następujące:

• długość okresu działalności na rynku finansowym;
• oferowanie kilku programów odpowiednich dla różnych kategorii kredytobiorców;
• opinie prawdziwych klientów, którzy korzystali z usług danego banku;
• warunki ofert instytucji kredytowej – stawka, dostępność i wysokość poszczególnych prowizji, okres i kwota kredytu.

Profesjonaliści polecają ubiegać się o pożyczki w dużych, poważnych bankach. To jest ważne, by gałęzie I bankomaty znajdowały się w niewielkiej odległości od pożyczkobiorcy. Równie ważna jest dostępność i skuteczność bankowość internetowa.

Etap 5. Wybór programu i złożenie wniosku

Po wybraniu banku można przystąpić do analizy oferowanych przez niego programów. Należy mieć na uwadze, że mogą różnić się one nie tylko warunkami, ale także wymaganiami wobec kredytobiorcy czy zabezpieczenia.

Po wybraniu programu wystarczy go przesłać aplikacja . Dziś nie musisz udawać się do placówki banku, aby tego dokonać. Większość instytucji kredytowych oferuje możliwość jego wysłania w trybie online . Wystarczy wypełnić krótki formularz na stronie i kliknąć przycisk "Wysłać".

Po zapoznaniu się z wnioskiem przez pracowników banku, Klient otrzymuje decyzja wstępna. Jeśli wniosek zostanie zatwierdzony, będziesz musiał udać się z dokumentami do oddziału banku.

Po rozmowie z wnioskodawcą i zapoznaniu się z oryginałami dokumentów zostanie ona przyjęta ostateczna decyzja.

Wygodą złożenia wniosku online jest możliwość skontaktowania się z kilkoma bankami jednocześnie. W takim przypadku możesz zaoszczędzić dużo czasu.

Jeśli jeden bank odmówi Warto poczekać na odpowiedź kogoś innego.

Jeśli zostanie uzyskana zgoda od kilku pożyczkodawców, Pozostaje tylko wybrać spośród nich najbardziej odpowiedni.

Etap 6. Przygotowanie pakietu dokumentów

W rzeczywistości eksperci doradzają z góry przygotować niezbędne dokumenty, zwłaszcza te, które są wymagane wszędzie. Oczywiście każdy wierzyciel samodzielnie sporządza odpowiednią listę. Istnieje jednak standardowa lista dokumentów.

W pakiecie zawsze znajdują się 2 grupy dokumentów:

1. Dokumenty przedsiębiorcy , jak również poręczyciel jako osoba fizyczna. Obejmują one paszport, drugi dokument, identyfikacja. W niektórych przypadkach jest to również wymagane zaświadczenie o dochodach.
2. Dokumenty biznesowe – składnik, biznesplan, bilans lub inne dokumenty finansowe. Jeśli jest dostępny, może być wymagany umowa franczyzowa. Jeśli zostanie wydany depozyt, będziesz musiał go zapewnić dokumenty majątkowe dla danej nieruchomości.

Im więcej dokumentów uda się zgromadzić przyszłemu pożyczkobiorcy, tym większe prawdopodobieństwo pozytywnej decyzji.

Etap 7. Wpłata zadatku i otrzymanie pożyczonych środków

Często pożyczki biznesowe udzielane są wyłącznie pod warunkiem zapłaty zaliczka . Dotyczy to przede wszystkim kredytów na zakup nieruchomości, pojazdów i drogiego sprzętu.

Na tym etapie należy, jeśli to konieczne, wpłacić zaliczkę i uzyskać odpowiednie dokumenty uzupełniające.

Aby samodzielnie obliczyć wysokość kredytu, sugerujemy skorzystać z:

Kwota kredytu:

₽

Opłata początkowa

₽

Termin kredytu

miesiące lata

Oprocentowanie

% rocznie % miesięcznie

Schemat spłaty

renta

klasyczny

Prowizja jednorazowa

%

₽

Miesięczna prowizja

%

₽

Roczna prowizja

%

₽

Miesięczna płatność

₽

Miesięczna prowizja

₽

Nadpłata w ujęciu pieniężnym

₽

w tym

Oprocentowanie kredytu

₽

Miesięczne płatności odsetek

₽

Prowizja jednorazowa

₽

Miesięczna prowizja

₽

Płatności roczne

₽

Nadpłata w procentach

%

Całkowita kwota do zwrotu

₽

Po podpisaniu umowy pożyczkobiorca otrzyma środki pożyczkowe na działalność gospodarczą. W większości przypadków pieniądze są wpłacane bezpośrednio na konto sprawdzanie konta pożyczający. Natomiast w przypadku otrzymania pożyczki na zakup sprzętu, nieruchomości czy pojazdów pieniądze przekazywane są bezpośrednio sprzedającemu.

Jeśli dokładnie zastosujesz się do powyższych wskazówek, będziesz w stanie uniknąć wielu problemów. Ponadto możesz znacznie przyspieszyć proces rejestracji.

6. Gdzie uzyskać kredyt na działalność gospodarczą - TOP 3 najlepszych banków z korzystnymi warunkami kredytowania

Kredyt firmowy możesz otrzymać w wielu bankach. Dokonanie wyboru jest często trudne. Mogą pomóc opisy najlepszych banków opracowane przez profesjonalistów.

Przyjrzyjmy się więc, które banki zapewniają niedrogie i opłacalne pożyczki małym firmom.

1) Sberbank

Sbierbank to najpopularniejszy rosyjski bank. Opracowano kilka programów kredytów dla przedsiębiorstw.

Statystyki potwierdzają, że ok 50 % dorosłych Rosjan jest klientami tej instytucji kredytowej. W takiej sytuacji wielu przedsiębiorców ( szczególnie na początku swojej działalności) Przede wszystkim starają się tutaj ubiegać się o pożyczkę.

Eksperci doradzają Przede wszystkim zwróć uwagę na warunki programu "Zaufanie" . Został zaprojektowany z myślą o zaspokojeniu potrzeb małych i średnich przedsiębiorstw.

Zgodnie z tym programem bez zabezpieczenia możesz otrzymać do 3 milionów rubli . Mogą to robić nie tylko firmy, ale także indywidualni przedsiębiorcy. Oprocentowanie z 16,5 % rocznie.

Sberbank ma również inne programy:

• ekspresowa pożyczka dla biznesu;
• aktywa biznesowe;
• uzupełnić kapitał obrotowy;
• na zakup pojazdów i sprzętu;
• inwestycje biznesowe;
• faktoring;
• leasing

W biurze Sbierbanku są tradycyjnie długie kolejki. Aby jednak ubiegać się o jakąkolwiek pożyczkę biznesową, wystarczy wejść na jej stronę internetową. Po wypełnieniu tam formularza będziesz musiał poczekać około 2 -3 dzień.

2) Raiffeisenbank

Dla tych, którzy nie są w stanie przedstawić biznesplanu, poręczycieli lub nieruchomości jako zabezpieczenia, bank oferuje wystawienie Pożyczka konsumpcyjna.

Dla przedsiębiorców chcących uzyskać specjalną pożyczkę dla firmy lub indywidualnego przedsiębiorcy, Opracowano tutaj kilka programów:

• przekroczenie konta bankowego – warunki rozpatrywane są indywidualnie;
• wyrazić – pozwala na szybki odbiór zanim 2 -x milionów rubli;
• klasyczny - program, który pozwoli Ci podjąć zanim 4,5 milion rubli.

Aby znaleźć najlepszy kredyt dla swojej firmy, wystarczy zadzwonić do banku. Pracownicy doradzą i pomogą zrozumieć wszystkie zawiłości istniejących programów.

3) Bank VTB w Moskwie

Opracowano tu specjalne pożyczki zarówno dla istniejących, jak i nowo otwieranych małych przedsiębiorstw.

Do najpopularniejszych programów należą:

1. zwiększyć kapitał obrotowy – Program obrotu ;
2. wykorzystania środków przekraczających saldo dostępne na rachunku bieżącym – Przekroczenie konta bankowego ;
3. na zakup sprzętu, a także na rozbudowę istniejącej produkcji - Perspektywa biznesowa .

Można też sięgnąć po tradycyjne kredyt konsumencki dla osoby fizycznej (właściciel firmy). W takim przypadku kwota może osiągnąć 3 -x milionów rubli.

Jeśli środki oferowane w ramach tego programu wystarczą dla firmy, warto pomyśleć o złożeniu wniosku o pożyczkę w jego ramach. W przypadku kredytu konsumenckiego stawka będzie wynosić z 14,9 % W roku.

Dla ułatwienia porównania najlepszych banków, w tabeli przedstawiono główne warunki i oprocentowanie kredytów.

Tabela „TOP 3 banków z najlepszymi warunkami udzielania kredytów dla firm”:

Organizacja kredytowa	Maksymalna wielkość pożyczki	Oferta	Inne programy
Sberbank	3 miliony rubli	Od 16,5% rocznie w ramach programu Trust	Opracowano specjalne oferty na zakup pojazdów i sprzętu
Raiffeisenbanku	4,5 miliona rubli	Od 12,9% rocznie	Pomoc w wyborze programu można uzyskać telefonicznie
Bank VTB w Moskwie	3 miliony rubli i więcej	Od 14,9% rocznie	Szeroka gama programów otwarcia i istniejących działań

Z tabeli możesz wybrać bank, w którym chcesz ubiegać się o kredyt dla firm na korzystnych warunkach i niskim oprocentowaniu.

7. Preferencyjne kredyty dla małych firm – gdzie i jak uzyskać pomoc od państwa

Dziś znaczna liczba obywateli Rosji planuje otworzyć własną firmę. Wymaga to obowiązkowego pomysł i pieniądze . W przypadku tego pierwszego wszystko jest mniej więcej jasne. Zwykle każdy ma jakiś pomysł lub jest przejęty z innych firm.

Nie każdy jednak dysponuje środkami finansowymi na rozpoczęcie działalności gospodarczej.. Biorąc pod uwagę dość wysokie stawki oferowane przez banki początkującym przedsiębiorcom, można powiedzieć, że dla początkujących jest prawie niemożliwe, aby je uzyskać.

Z pomocą przychodzi państwo. Aby wesprzeć małe przedsiębiorstwa, oferuje szereg programów pożyczkowych. Zanim jednak zgodzisz się na którykolwiek z nich, powinieneś dokładnie przestudiować wszystkie możliwe sposoby uzyskania pomocy od rządu.

7.1. Rodzaje pożyczek rządowych dla małych firm

Dziś rząd stara się zapewnić wsparcie małym przedsiębiorstwom. Przede wszystkim wyraża się to w specjalnych programach kredytowych, których opracowano kilka. Różnią się one przede wszystkim formą pomocy, a także przedmiotem uprawnionym do takiego wsparcia.

1) Mikrokredyt dla małych firm

Rosyjskie regiony tak mają fundusze , przeznaczony na mikrokredyty dla małych i średnich przedsiębiorstw.

To właśnie te firmy zajmują się przetwarzaniem pożyczek przy pomocy rządu dla przedsiębiorców. Warunki udzielania pożyczek różnią się w zależności od regionu, w którym są udzielane.

Główny plus (+) preferencyjne stoiska kredytowe wysoki poziom dostępności . Pieniądze można otrzymać niezależnie od branży, w której działa firma lub przedsiębiorca.

Warto o tym pamiętać że w różnych regionach mogą obowiązywać ograniczenia w udzielaniu pożyczek za pośrednictwem funduszy ograniczenia .

Ogólnie warunki pożyczek rządowych dla małych przedsiębiorstw charakteryzują się następującymi cechami:

1. Organizacja lub przedsiębiorca musi być zarejestrowana w regionie, w którym planowane jest udzielenie pożyczki;
2. W większości przypadków kwota nie przekracza 1,5 milion rubli, ale w przypadku niektórych branż lub podmiotów wchodzących w skład Federacji Rosyjskiej wielkość pożyczki może zostać zmniejszona;
3. Oprocentowanie pożyczek rządowych zależy od wielu czynników – perspektywy działalności, potrzeby rynku, wypłacalność potencjalnego kredytobiorcy, dostępność zabezpieczenia, wartość zabezpieczenia, wielkość i okres pożyczki.Średnio różni się w obrębie od 8 do 12% ;
4. Fundusze kredytowe wydawane są przelewem bankowym;
5. Ważny ograniczenie od liczby możliwych pożyczek;
6. W większości przypadków, aby uzyskać pożyczkę, będziesz musiał ją zapewnić bezpieczeństwo . To może być zabezpieczenie Na przykład, majątek lub kapitał obrotowy, a także gwarancja;
7. Jeżeli nie dotrzymasz warunków określonych w umowie pożyczki państwowej, kredytobiorca będzie podlegał Cienki . Najczęściej sankcjami są podwyżki stóp procentowych;
8. Po złożeniu kompletu dokumentów wniosek będzie musiał poczekać na rozpatrzenie z 5 zanim 10 dni. Długość tego okresu ustala podmiot, w którym następuje rejestracja.

2) Gwarancja państwowa

W takim przypadku udzielane jest pożyczanie za pośrednictwem banku komercyjnego. Fundusz państwowy staje się gwarant na podstawie umowy pożyczki reprezentowanej przez Federalną Izbę Notarialną.

Kredytobiorcy muszą zrozumieć że nie wszystkie organizacje kredytowe uczestniczą w pożyczkach rządowych. Aby dowiedzieć się, z którym bankiem się skontaktować, należy odwiedzić oficjalną stronę rosyjskiego rządu.

Tak naprawdę warunki pożyczki objętej gwarancją rządową niewiele różnią się od warunków oferowanych w przypadku tradycyjnego kredytu.

Należy być przygotowanym na to, że rozpatrzenie wniosku może zająć sporo czasu. Co więcej, często zdarzają się sytuacje, gdy fundusz staje się gwarantem tylko za część kwoty kredytu.

Należy wiedzieć, że tradycyjnie preferencje w zakresie gwarancji przyznawane są następującym kredytobiorcom:

1. przedsiębiorstwa produkcyjne i przemysłowe;
2. organizacje świadczące usługi obywatelom w sferze społecznej;
3. innowacyjne firmy.

Fundusz rozpatrując wnioski o gwarancje rządowe bierze pod uwagę liczbę miejsc pracy stworzonych przez potencjalnego kredytobiorcę.

3) Dotacje

Dla większości biznesmenów dotacje stanowią najatrakcyjniejszą formę pomocy rządowej. Dzieje się tak dzięki zapewnieniu dotacji całkowicie bezpłatnie . Ale nie oszukuj się - Tylko niektórzy przedsiębiorcy mogą otrzymać taką pomoc.

Aby liczyć na dotację, trzeba będzie przestrzegać szeregu rygorystycznych ograniczeń:

1. skontaktuj się z Centrum Zatrudnienia i przejdź procedurę rejestracji jako bezrobotny;
2. przystąpić do testu psychologicznego w Centrum Zatrudnienia;
3. zapisać się i ukończyć szkolenie w ramach kursu Przedsiębiorczości;
4. napisać i przesłać biznes plan do rozpatrzenia.

Po rozpatrzeniu wniosku o dotację przedsiębiorca musi zarejestrować się jako indywidualny przedsiębiorca lub organizacja. Dopiero po tym pożyczone środki zostaną mu przekazane.

Warte rozważenia! Po otrzymaniu pożyczki wszystkie wydatki będą musiały zostać udokumentowane. Konieczne jest, aby dokładnie odpowiadały biznesplanowi przedłożonemu bankowi do rozpatrzenia.

Najczęściej dotacje przyznawane są na następujące potrzeby:

• nabywanie lub dzierżawa nieruchomości w celu prowadzenia działalności;
• zakup towarów do handlu;
• nabycie sprzętu i wartości niematerialnych i prawnych.

Potrzebę ich należy wskazać w biznesplanie. Ale nie ciesz się z wyprzedzeniem - Większość wniosków o dotacje jest odrzucana .

4) Przyznaj

Dotacja stanowi kolejny rodzaj pomocy dla przedsiębiorców, jaka jest świadczona darmo . Naturalnie nie każdemu będzie dane pozyskać takie środki. To jest to, co wielu uważa za główną wadę dotacji.

Do otrzymania tego rodzaju pomocy państwa uprawnione są następujące kategorie przedsiębiorców:

• przedsiębiorcy, którzy niedawno rozpoczęli działalność i pracują krócej niż rok;
• organizacje, które stworzyły dużą liczbę miejsc pracy;
• Warunkiem zatwierdzenia dotacji dla wnioskodawców jest brak zaległości w spłacie pożyczek i wpłat do budżetu.

Rozpatrując wniosek o dotację, brany jest pod uwagę także obszar działalności przedsiębiorcy. Należy pamiętać, że każdy podmiot Federacji Rosyjskiej samodzielnie określa, dla jakich obszarów wydawane są dotacje.

5) Odszkodowania i ulgi podatkowe

Płatności kompensacyjne stanowią zwrot przez państwo części środków wydanych na rozwój działalności.

Przedsiębiorcy działający w następujących obszarach mogą otrzymywać płatności od państwa:

1. innowacyjna produkcja;
2. produkcja produktów zastępujących import;
3. przedsiębiorstw sektora usług.

Ulga podatkowa są tzw wakacje podatkowe. Zwykle oznaczają zwolnienie przedsiębiorcy z płacenia podatku przez kilka okresów nie dłużej niż 2 lata .

Przedsiębiorcy mogą liczyć na wakacje podatkowe, jeśli spełnią następujące warunki:

1. działalność rozpoczęła się niedawno;
2. przy wyborze systemu podatkowego przedsiębiorca preferował system uproszczony lub patentowy;
3. firma działa w sektorze produkcyjnym, pomocy społecznej lub nauce.

7.2. Wymagania dla kredytobiorców i funkcje udzielania pożyczek

Wymagania wobec potencjalnych pożyczkobiorców, a także główne cechy udzielania pożyczek, zależą przede wszystkim od tego, o jaki program ubiega się przedsiębiorca. Aby ułatwić rozważenie i porównanie tych parametrów, przedstawiono je w poniższej tabeli.

Tabela różnic w warunkach kredytowania i wymaganiach dla kredytobiorcy w zależności od rodzaju rządowego wsparcia dla biznesu:

Wymagania kredytowe	Funkcje programu
Mikrokredyt dla małych firm
Rejestracja działalności gospodarczej na terytorium podmiotu Federacji Rosyjskiej, w której planowane jest udzielenie pożyczki Zapewnienie płynnej, drogiej nieruchomości jako zabezpieczenia	Celem świadczenia jest rozwój i wsparcie małych i średnich przedsiębiorstw.Okres kredytowania nie przekracza 12 miesiące
Gwarancja państwowa
Należy skontaktować się z instytucją kredytową uczestniczącą w programie państwowym Działalność gospodarczą należy zarejestrować co najmniej sześć miesięcy temu Działalność musi być prowadzona na terenie regionu, w którym udzielana jest pożyczka Brak zadłużenia z tytułu kredytów i wpłat do budżetu Część odsetek trzeba będzie spłacić ze środków własnych.	Najłatwiej pozyskać środki dla firm działających w branży produkcyjnej, innowacyjnych technologii, budownictwa, usług dla ludności, transportu, medycyny, mieszkalnictwa i usług komunalnych, turystyki na terenie Rosji.Przedsiębiorcy zajmujący się hazardem, ubezpieczeniami, bankowością, lombardami i cenne fundusze nie będą mogły uzyskać funduszy.papiery
Dotacje
Każdy region Rosji sam określa, które obszary działalności są dla niego najważniejsze. To właśnie dla nich przeznaczona jest dotacja. Wymagane jest złożenie biznesplanu Dotacja przeznaczona jest wyłącznie dla przedsiębiorców indywidualnych oraz spółek z ograniczoną odpowiedzialnością Biznesmen będzie musiał wpłacić określoną kwotę ze swoich środków	Dotacje udzielane są na zakup surowców, materiałów, urządzeń do produkcji oraz wartości niematerialnych i prawnych.Okres umowy pożyczki jest minimalny – nie przekracza 12 -24 miesiące
Dotacja
Nie prowadzi się już działalności gospodarczej 12 miesiące Historia kredytowa musi być krystalicznie czysta Firma stworzyła znaczną liczbę miejsc pracy dla regionu Wcześniej nie otrzymywano żadnych świadczeń rządowych Oszczędności są wystarczające, aby wpłacić zaliczkę	Pieniądze trafiają wyłącznie do przedsiębiorców oraz firm zaliczanych do kategorii małych i średnich przedsiębiorstw
Płatności kompensacyjne
Wydawane dla firm działających w obszarze innowacji i świadczących usługi, które wytwarzają towary substytucyjne import	Zaprojektowany z myślą o rozwoju małych i średnich przedsiębiorstw
Ulgi podatkowe
Nie rób już interesów 12 miesiące Stosowany jest uproszczony lub patentowy system podatkowy Przeznaczony dla stowarzyszeń przemysłowych, firm z dziedziny nauki, usług dla ludności	Wakacje podatkowe przysługują maksymalnie 24 miesiące

Zatem, Następujące kategorie przedsiębiorców mają możliwość otrzymania pomocy rządowej:

1. mniej zakładania firmy od zera 1 Lata temu;
2. firma działa w sektorze produkcyjnym lub innowacyjnym lub świadczy usługi dla ludności;
3. Nie ma problemów z pożyczkami i wpłatami do budżetu.

7.3. Gdzie się udać, aby otrzymać pomoc rządową

Jeśli przedsiębiorca chce wziąć udział w programie mikrofinansowania , powinien kierować do Funduszu Wspierania Przedsiębiorczości , znajdujący się na terenie Federacji Rosyjskiej, w którym jest zarejestrowany i działa.

W takim przypadku będziesz musiał dostarczyć określoną listę dokumentów. Różni się ona dla różnych form prawnych, a także regionów. Z pełną listą można zapoznać się na stronie internetowej Funduszu konkretnego podmiotu wchodzącego w skład Federacji Rosyjskiej.

Wymaganych jest jednak szereg dokumentów:

• wniosek o pomoc publiczną można pobrać na oficjalnej stronie Funduszu;
• kwestionariusz, a także kopie paszportów i zaświadczeń SNILS zarówno pożyczkobiorcy, jak i poręczyciela;
• dokumenty założycielskie;
• zaświadczenie o rejestracji podatkowej;
• dokumenty sprawozdawcze;
• zaświadczenie o rejestracji państwowej;
• wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Podmiotów Prawnych lub Jednolitego Państwowego Rejestru Przedsiębiorców Indywidualnych;
• wypis z rejestru małych i średnich przedsiębiorstw;
• jeśli jest dostępny – licencja i patent.

Aby otrzymać pomoc w formie gwarancji państwowej, powinien się skontaktować do banku który uczestniczy w danym programie.

Pakiet dokumentów praktycznie nie będzie się różnił od opisanego powyżej. Dodatkowo będziesz musiał wypełnić aplikacja na gwarancji państwowej.

Następnie instytucja kredytowa bezpośrednio sprawdzi pakiet dokumentów i przekaże go Fundusz . Będą tam ponownie studiować podczas 3 -x dni.

Aby otrzymać dotację, grant lub rekompensatę powinien się skontaktować na giełdę pracy (Centrum Zatrudnienia) . Głównymi dokumentami będą aplikacja, a także dobrze napisane plan biznesowy.

Jeżeli celem przedsiębiorcy jest uzyskanie wakacji podatkowych, należy kierować do Federalnej Inspekcji Służby Podatkowej . To właśnie tam uzyskasz wszelkie informacje, a także listę niezbędnych dokumentów.

Praktyczne porady, jak uzyskać pożyczkę pod biznes plan na otwarcie i rozwój firmy

8. Jak zaciągnąć pożyczkę na biznesplan na rozpoczęcie działalności gospodarczej – 6 przydatnych wskazówek ekspertów

Biznes stale wymaga pieniędzy: na etapie otwierania, jak i rozwijania działalności, nie da się obejść bez zastrzyku dodatkowych środków.

W większości przypadków pożyczka jest najlepszym rozwiązaniem z 2 głównych powodów:

1. Wycofywanie środków z obiegu nie zawsze jest skuteczne. Takie działania mogą prowadzić do spadku zysków i wielkości produkcji;
2. Rozpoczynając własną działalność gospodarczą, czas często gra na niekorzyść biznesmena. Dlatego też w takiej sytuacji warto pomyśleć także o kredycie i nie oszczędzając wystarczająco dużo pieniędzy.

Kredytobiorca będzie musiał przekonać bank o swojej wypłacalności. Najczęściej w tym celu wymagane jest zapewnienie plan biznesowy . Aby ułatwić zadanie ubiegania się o pożyczkę na cele opisane w tym ważnym dokumencie, należy dokładnie zrozumieć zasady jego przygotowania.

Porady ekspertów dotyczące sporządzenia biznesplanu w celu uzyskania kredytu:

Wskazówka 1. Biznes plan najlepiej napisać samodzielnie. Nie zawsze warto w tym celu korzystać z usług zewnętrznych organizacji i osób.

Wiele banków oferuje przedsiębiorcom formularz do sporządzenia biznesplanu. Całkiem możliwe, że przedsiębiorca, księgowy czy ekonomista, który doskonale zna działalność firmy i potrafi lepiej uzasadnić potrzebę posiadania środków kredytowych, napisze ją za pomocą takiego szablonu.

Jeśli z jakiegoś powodu nadal decydujesz się zwrócić o pomoc do zewnętrznego specjalisty, warto go wcześniej zapytać, czy pisywał już biznesplany dla instytucji kredytowych.

Wskazówka 2. Wszystkie niezbędne umowy (np. umowy najmu, dostawę towarów i sprzętu itp.) najlepiej zawrzeć z wyprzedzeniem.

Jeśli uda Ci się zebrać maksymalną liczbę umów przedwstępnych wymaganych do osiągnięcia celu, jakim jest uzyskanie kredytu, możesz liczyć na bardziej lojalną postawę ze strony banku.

Wskazówka 3. Pożądane jest, aby cel udzielenia pożyczki nie był w pełni zabezpieczony pożyczonymi środkami, część należy pokryć ze środków własnych przedsiębiorcy.

Jeśli masz własne pieniądze nie mniej 20 % , możesz znacznie zwiększyć zaufanie banku. To całkiem naturalne, że wierzyciele są lojalni wobec tych przedsiębiorców, którzy nie boją się ryzykować własnych środków.

Wskazówka 4. Jeśli firma potrzebuje otrzymać dużą sumę pieniędzy na dłuższy okres, warto skontaktować się z bankiem, którego klientem jest już firma.

Najczęściej jest to instytucja kredytowa, w której otwierany jest stały rachunek bieżący.

Jeżeli przedsiębiorca już kilkakrotnie otrzymywał pożyczki w tym banku i skutecznie je spłacał, to praktycznie ma gwarancję, że nie odmówi mu udzielenia nowego kredytu (nawet na dużą kwotę).

Wskazówka 5. Najważniejszą rzeczą, która powinna znaleźć odzwierciedlenie w biznesplanie, są kalkulacje finansowe. Dotyczy to zwłaszcza potencjalnego zysku uzyskanego z inwestycji w projekt pożyczonych środków.

Poza tym nie należy ignorować kwestii spłaty kredytu. W idealnej sytuacji przed otrzymaniem pożyczki wskazane jest posiadanie wystarczających dochodów, aby dokonywać miesięcznych płatności.

Ważny! Marketingowy element biznesplanu zwykle nie jest szczegółowo badany przez pracowników banku. Ale warto mieć na to oko żeby nie było sprzeczności pomiędzy tą sekcją a innymi częściami dokumentu.

Wskazówka 6. Przed wizytą w banku pracownik, który będzie reprezentował interesy firmy przed wierzycielami, musi dokładnie zapoznać się z biznesplanem od początku do końca.

W tym przypadku będzie mógł szybko i sprawnie odpowiadając na pytania udowodnić bankowi realną możliwość rozwoju za pomocą pieniędzy kredytowych.

Ważne jest, aby przyjąć najbardziej odpowiedzialne podejście do sporządzania biznesplanu. Pomoże to znacznie zwiększyć szanse na pozytywną decyzję w sprawie Twojego wniosku kredytowego.

9. Często zadawane pytania (FAQ) dotyczące kredytów dla małych i średnich przedsiębiorstw

Pożyczki biznesowe– pytanie jest szerokie i wieloaspektowe. Dlatego podczas studiowania tego tematu pojawia się ogromna liczba pytań. Nie sposób odpowiedzieć na wszystkie pytania w tym dziale. Niemniej jednak poniżej podajemy odpowiedzi na najpopularniejsze pytania.

Pytanie 1. Czy są obecnie w Rosji problemy z udzielaniem kredytów małym firmom?

Dziś rosyjski rząd podejmuje ogromny wysiłek, aby wspierać małe przedsiębiorstwa.

Ważne jest, aby zrozumieć że żaden projekt biznesowy nie może zostać rozpoczęty bez wymaganej kwoty środków. To właśnie kapitał początkowy jest najważniejszym czynnikiem tworzącym firmę.

Jednak nie wszyscy przedsiębiorcy dysponują wystarczającymi środkami finansowymi, aby rozpocząć własną działalność gospodarczą. Może pomóc rozwiązać problem kredyty biznesowe. To właśnie ta metoda pozyskiwania kapitału jest najpopularniejsza przy tworzeniu nowego biznesu.

Jednocześnie rosyjskie banki nie zawsze mają chęć udzielania kredytów nowym firmom. Pozytywna decyzja przyjęty nie więcej niż 10 % Aplikacje.

Wyjaśniono to po prostu– udzielanie kredytu nowo powstałej firmie zawsze wiąże się z dużym ryzykiem, którego banki nie są skłonne podejmować.

Dość często nowe projekty nie spełniają oczekiwań swoich właścicieli. W rezultacie biznes nigdy nie stanie się rentowny. W takim przypadku nie będzie nic do spłaty za otrzymaną pożyczkę. Okazuje się, że udzielanie kredytów małym firmom jest dla pożyczkodawców nieopłacalne.

Banki znacznie chętniej udzielają pożyczek dużym organizacjom z następujących powodów:

• W takich firmach można uzyskać większe dochody, ponieważ wolą one pożyczać duże sumy na raz;
• Większość z nich działa na rynku już od dłuższego czasu i zazwyczaj ma już pewną renomę. Dzięki temu znacznie wzrasta prawdopodobieństwo terminowego regulowania miesięcznych płatności.

Jednakże Wbrew przekonaniu, że duże firmy są poważnymi pożyczkobiorcami, nie zawsze wywiązują się one należycie ze swoich zobowiązań.

W efekcie banki charakteryzują się większą lojalnością wobec klientów małe firmy, które są wysoko oceniane przez firmy ratingowe i audytorskie.

To te organizacje dają jak najbardziej obiektywny ocena działalności każdego przedsiębiorcy. W swoim raporcie biorą pod uwagę nie tylko bieżące wskaźniki efektywności, ale także prognozowane.

Czas trwania aktywności potencjalny kredytobiorca odgrywa również znaczącą rolę w procesie decyzyjnym banku w sprawie złożonych wniosków. Nie jest konieczne, aby wiek przedsiębiorstwa mierzyć w dziesiątkach lat. Jednakże im jest ona wyższa, tym większe prawdopodobieństwo zatwierdzenia wniosku .

W Rosji uzyskanie kredytu na utworzenie działalności jest znacznie trudniejsze niż na jej rozwój. W takim przypadku trzeba będzie wykonać poważną pracę, aby przeanalizować potencjalne wskaźniki finansowe i sporządzić biznesplan.

Pytanie 2. Jakie są warunki udzielania pożyczek małym firmom zabezpieczonym nieruchomością?

Dla wielu banków najatrakcyjniejszym zabezpieczeniem są nieruchomości. Jedynym wymaganiem jest wysoki poziom płynności I obecność popytu do konkretnego obiektu. Dlatego zaciągając kredyt firmowy zabezpieczony nieruchomością, możesz liczyć na najkorzystniejsze warunki.

Do zalet (+) kredytów biznesowych zabezpieczonych nieruchomością zalicza się:

• wydłużony okres kredytowania, do którego można dotrzeć 10 lata;
• stawka jest niższa, niż w przypadku programów bez zabezpieczeń;
• nie ma konieczności przedstawiania biznesplanu, lub stosunek do tego dokumentu jest jak najbardziej lojalny;
• duża prędkość rejestracji;
• Często umowa pożyczki przewiduje odroczenie płatności .

Pomimo znacznej liczby zalet, pożyczki pod zastaw nieruchomości dla przedsiębiorców mają szereg wad.

Wady (-) takich pożyczek obejmują:

• możliwa wielkość kredytu zazwyczaj nie przekracza 60 % od oszacowanej wartości. Dlatego jest mało prawdopodobne, że będziesz w stanie pożyczyć dużą kwotę;
• wycena zabezpieczenia w większości przypadków przeprowadzają ją pracownicy instytucji kredytowej lub firmy współpracującej z bankiem. Efektem może być niedoszacowana kwota w raporcie rzeczoznawcy.. Naturalnie w rezultacie wysokość pożyczki często okazuje się niższa, niż oczekiwał pożyczkobiorca.

Należy o tym również pamiętać że zapewnienie nieruchomości jako zabezpieczenia nie gwarantuje pozytywna decyzja banku w sprawie złożonego wniosku.

Pytanie 4. Jak uzyskać kredyt na zakup istniejącej firmy?

Nie każdy jest w stanie prowadzić własny biznes, czasem zastanawiają się przedsiębiorcy co zrobić, jeśli firma została już utworzona. Jednocześnie łatwiej jest kupić aktywność niż samodzielnie ją zorganizować.

Wszystko to prowadzi do pojawienia się na rynku tak niezwykłego produktu jak gotowy biznes , a wiele banków opracowało specjalne programy kredytowe na jego zakup.

Jednak w trakcie starania się o taki kredyt mogą pojawić się pewne problemy. Aby zmniejszyć prawdopodobieństwo kolizji z nimi, ważne jest dokładne przestudiowanie cech pożyczek na zakup gotowego biznesu.

Jedną z cech takich pożyczek jest to menedżerowie małych firm często stosują różne triki, aby zaniżyć ⇓ swoje zyski. Robią to, aby obniżyć koszty podatków i składek budżetowych. Efektem takich działań jest to, że oficjalne raporty firmy wskazują na niewielki zysk lub wręcz wyglądają na nierentowny.

Jeśli inny przedsiębiorca chce kupić podobną firmę korzystając ze środków pożyczkowych , bank najprawdopodobniej mu odmówi. Żaden pożyczkodawca nie będzie chciał zapewnić środków na przejęcie nierentownego biznesu. Dlatego chcąc kupić istniejącą firmę ważne jest, aby przekazać bankowi prawdziwe informacje o wydatkach, przychodach i zyskach.

Nie myśl, że banki rozpatrując wniosek opierają się wyłącznie na oficjalne dane e. Organizacje kredytowe doskonale wiedzą, w jaki sposób przedsiębiorcy prowadzą swoją działalność.

Dlatego są wobec nich dość lojalni i mogą z nich korzystać za rozwagę dane faktyczne. Nie należy jednak oczekiwać, że bank uwierzy na słowo wnioskodawcy. W każdym razie będziesz musiał potwierdzić każdą liczbę dokumentami wewnętrznymi.

Aby kupić gotowy biznes za pomocą środków kredytowych, będziesz musiał wykonać szereg czynności:

1. Przyszły kredytobiorca wybiera do przejęcia istniejący biznes i przeprowadza jakościową analizę jego rentowności. W idealnym przypadku ocena powinna zostać dokonana plan biznesowy . Dokument ten pomoże nie tylko dokładnie przestudiować wszystkie cechy działalności przejmowanej spółki, ale także ocenić opłacalność potencjalnych inwestycji. W przyszłości biznesplan przyda się do uzasadnienia możliwości uzyskania pożyczki.
2. Jeśli wyniki studiów biznesowych satysfakcjonują przedsiębiorcę, powinien to zrobić przystąpić do wyboru banku, programu kredytowego i analizy warunków kredytu . Gdy tylko zostanie podjęta decyzja, gdzie złożyć wniosek o pożyczkę, można złożyć wniosek aplikacja . Aby to zrobić, musisz dostarczyć niezbędny pakiet dokumentów.
3. Po otrzymaniu dokumentów pracownicy banku oceniają je . W tym przypadku analizę przeprowadza się w 2 -x wskazówki: wypłacalność potencjalnego kredytobiorcy, opłacalność przyszłych inwestycji. Często odbywa się wizyta w miejscu prowadzenia przejętej działalności. Ostateczną decyzję o udzieleniu kredytu podejmuje komitet kredytowy.
4. Sporządza się umowę pożyczki. Jego warunki w większości przypadków ustalane są indywidualnie.
5. Następnie następuje podpisanie umowy przez obie strony . Przyszły kredytobiorca musi jednak dokładnie przestudiować umowę ZANIM zanim złożył na nim swój podpis.
6. Wpłata zaliczki. Jego wielkość określa umowa pożyczki. W większości przypadków będziesz musiał wpłacić kwotę równą od 10 do 40% wartość przejmowanego biznesu.
7. Bank przelewa środki na konto kredytobiorcy .

Jeśli zdecydujesz się na zakup firmy franczyzowej, procedura przebiega w kilku etapach:

1. Przyszły kredytobiorca uczestniczy w zajęciach z rozwoju przedsiębiorczości prowadzonych przez instytucję kredytową;
2. Pracownicy Banku dokonują wstępnej analizy potencjalnego kredytobiorcy;
3. Franczyzodawca rozważa możliwość zawarcia umowy z biznesmenem;
4. Jeżeli decyzja franczyzodawcy będzie pozytywna, bank rozpatruje wniosek kredytowy. Po uzyskaniu zgody pożyczkodawcy pożyczka zostaje udzielona, ​​a środki przekazane franczyzodawcy.

Kupując franczyzę za pomocą środków kredytowych, bank, a także sprzedawca marki robią wszystko, aby biznesmen nauczył się prowadzić biznes. Uczą go podstaw prowadzenia firmy.

Pytanie 5. Jakie są zalety i wady pożyczki na otwarcie działalności franczyzowej?

Uzyskanie kredytu na otwarcie działalności franczyzowej

Czy jesteś zainteresowany uzyskaniem pożyczki na założenie firmy w oparciu o franczyzę? 3 boki:

1. Franczyzodawca dąży do uzyskania maksymalnych dochodów z zapewnienia przedsiębiorcom możliwości działania pod swoją marką;
2. Biznesmen zainteresowany ubieganiem się o pożyczkę na rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej. Nie zapominaj, że w większości przypadków przedsiębiorcy bardziej opłaca się uzyskać pożyczkę na franczyzę;
3. Banki chcą zaciągnąć maksymalną liczbę kredytów na franczyzę, która będzie opłacalna. Innymi słowy, dążą do uzyskania maksymalnego dochodu w postaci odsetek od udzielonych pożyczek. Tworzenie biznesu w oparciu o franczyzę jest zawsze atrakcyjniejsze dla kredytowania niż działalność organizowana od podstaw.

Wśród zalet pożyczek na rozpoczęcie działalności gospodarczej z wykorzystaniem franczyzy można wymienić:

• możliwość szybkiego zakupu sprzętu niezbędnego do prowadzenia działalności;
• duża prędkość pokrycia rynku;
• niemal natychmiastowy zakup materiałów i innych towarów, bez których prowadzenie działalności nie jest możliwe;
• nie ma potrzeby samodzielnego organizowania własnej firmy reklamowej, zajmuje się tym właściciel franczyzy;
• działalność od początku prowadzona jest pod popularną marką, z wykorzystaniem znanego znaku towarowego;
• W ramach projektu przedsiębiorcy są szkoleni w zakresie zarządzania przedsiębiorstwem i strategii pracy.

Pomimo ogromnej liczby zalet, zaciągnięcie kredytu na zakup franczyzy ma także swoje wady.

Do wad pożyczek we franczyzie można zaliczyć:

1. Okres spłaty omawianych pożyczek jest zazwyczaj dość ograniczony. Wiąże się to z dodatkowym ryzykiem, gdyż nie zawsze udaje się spłacić zadłużenie w tak krótkim terminie;
2. W większości przypadków obowiązkowe jest ustanowienie zabezpieczenia w postaci zastawu lub poręczenia. Nie zawsze jest to wygodne dla biznesmena;
3. Banki są wybredne co do prezentowanego biznesplanu. Nie zawsze zgadzają się z ideą projektu, którą ma przedsiębiorca. Ponadto bank może sądzić, że istniejący biznesplan nie zapewnia wysokiej jakości przygotowania do rozpoczęcia działalności;
4. Pożyczka zawsze wiąże się z dodatkowymi kosztami. To nie tylko odsetki, ale także składki ubezpieczeniowe, opłaty rejestracyjne i inne płatności;

Jeśli chcesz się umówić franczyza międzynarodowa należy rozumieć, że koszty księgowości znacznie wzrosną. Rachunkowość i audyt będą musiały być prowadzone zgodnie z międzynarodowymi standardami. Ponadto będziesz musiał wydać pieniądze na tłumaczenia i adaptację działań.

Trzeba zrozumieć, że bank dołoży wszelkich starań, aby dług został spłacony wraz z odsetkami. Dlatego należy wziąć pod uwagę następujące kryteria:

• Wymagane jest przejście stanu lub osoby prawnej;
• posiadanie jak najlepszej historii kredytowej, minimalna liczba problemów ze spłatą kredytu w przeszłości;
• prawdopodobieństwo pozytywnej decyzji będzie większe, jeśli wcześniej zostanie podpisana umowa przedwstępna z właścicielem marki;
• Reputacja kredytowa poręczycieli ma ogromne znaczenie, dodatkowym atutem będzie jego praca w obszarze działalności franczyzodawcy;
• Jeśli przedsiębiorca posiada kosztowną nieruchomość i zgodzi się ją zastawić, zwiększa to także szansę na otrzymanie kredytu.

Okoliczności przedstawione powyżej mogą przekonać zarówno pożyczkodawcę, jak i właściciela marki o rzetelności i perspektywach przedsiębiorcy.

Ale warto o tym pamiętać że środki na utworzenie działalności w oparciu o franczyzę można pozyskać nie tylko poprzez kredyt bankowy.

Możesz także otworzyć własną działalność gospodarczą na zasadzie franczyzy, korzystając z następujących opcji:

1. sam franczyzodawca udziela pożyczki każdemu, kto chce zorganizować działalność pod marką, którą posiada;
2. bank udziela pożyczki nieukierunkowanej, w tym przypadku lepiej nie wspominać, że pieniądze pożycza się na założenie firmy;
3. pożyczanie środków od krewnych, przyjaciół lub znajomych.

Pytanie 6. W jaki sposób osoba bezrobotna może otrzymać kredyt na działalność gospodarczą?

Nie wszyscy się z tym zgadzają i mogą pracować na zlecenie. Tacy obywatele zazwyczaj starają się organizować własny biznes .

Wymaga to jednak dość dużej kwoty pieniędzy. W większości przypadków bezrobotni nie posiadają takich oszczędności. Dlatego pojawia się pytanie, Czy takie kategorie obywateli mogą gdzieś pożyczyć potrzebną kwotę?

W rzeczywistości bezrobotni mogą zdobyć pieniądze na rozpoczęcie działalności gospodarczej. W tym celu należy skontaktować się ze specjalnymi organizacjami, które pomagają w udzielaniu pomocy rządowej początkującym przedsiębiorcom.

Przede wszystkim muszą zostać spełnione ważne warunki przyznania pożyczki:

• przyszły przedsiębiorca musi się zarejestrować Centrum Zatrudnienia;
• konieczne jest zarejestrowanie działalności jako przedsiębiorca indywidualny Lub osoba prawna;
• rozwijać wysoką jakość plan biznesowy.

Po spełnieniu powyższych warunków rozważona zostanie możliwość udzielenia pożyczki Fundacja , wspierając rozwój przedsiębiorczości. Dopiero po przejściu tej struktury zaczną się zastanawiać banki .

Wiele osób uważa, że ​​aby dostać pożyczka na nową działalność od podstaw dla bezrobotnego jest zadaniem trudnym i mało obiecującym.

Ale warto o tym pamiętać aby pożyczkobiorca miał szczęście i mógł otrzymać od państwa nieodpłatną kwotę na rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej (). Dlatego warto spróbować skorzystać z tej opcji.

Istnieją sposoby na zwiększenie prawdopodobieństwa udzielenia pożyczki bezrobotnemu:

1. udzielanie zabezpieczeń w postaci zabezpieczeń lub poręczycieli;
2. skontaktuj się z pożyczkodawcami, którzy udzielają pożyczek początkującym przedsiębiorcom;
3. próba uzyskania kredytu konsumenckiego.

Warto o tym pamiętać podczas składania wniosku powinieneś być tak szczery, jak to tylko możliwe. Próbując oszukać potencjalnego wierzyciela, możesz trafić na listę uporczywych gwałcicieli, którym w przyszłości będzie bardzo trudno pożyczyć pieniądze.

Ponadto należy z wyprzedzeniem przygotować wysokiej jakości biznesplan. Jeśli pomysł zostanie szczegółowo przedstawiony na papierze, a nie w słowach, prawdopodobieństwo zatwierdzenia Twojego wniosku znacznie wzrośnie.

Pytanie 7: Jak złożyć wniosek online o pożyczkę dla małej firmy?

Istnieje 2 Główne sposoby ubiegania się o pożyczkę na założenie i rozwój biznesu w Internecie to:

1. na oficjalnej stronie wybranego banku;
2. za pomocą serwisu brokerskiego.

Kolejność czynności przy składaniu wniosku przez stronę banku jest następująca:

• przejdź do oficjalnej strony instytucji kredytowej;
• przestudiuj warunki programu pożyczkowego;
• wypełnić formularz zawierający podstawowe dane pożyczkobiorcy;
• złóż wniosek i czekaj na rozpatrzenie.

Ważny! Korzystając z serwisu brokerskiego, użytkownik ma możliwość, odwiedzając jeden zasób, porównać oferty wielu banków.

Aby złożyć wniosek za pośrednictwem strony internetowej brokera, należy wykonać kilka kroków:

1. Odwiedź stronę internetową brokera pożyczkowego. Znalezienie go jest dość łatwe przy użyciu dowolnej wyszukiwarki;
2. Na stronie należy przejść do sekcji poświęconej pożyczkom dla firm;
3. Po porównaniu warunków ofert należy kliknąć przycisk złóż wniosek w wierszu wybranego banku;
4. Wystarczy, że wypełnisz krótki formularz;
5. Po wprowadzeniu niezbędnych danych możesz złożyć wniosek i poczekać na decyzję banku.

Należy rozumieć, że przy składaniu wniosku online decyzja banku będzie wstępny. Jeśli zostanie zatwierdzony, będziesz musiał udać się do oddziału banku z oryginałami niezbędnych dokumentów.

10. Wniosek + wideo na ten temat

Niestety, aby stworzyć własny biznes, sama jakość nie wystarczy. Będziesz także potrzebować inwestycji finansowych, często dość dużych. Nie każdy ma potrzebną ilość, ale jest wyjście - możesz dostać pożyczkę.

Pożyczek i kredytów na rozpoczęcie lub rozwój działalności gospodarczej jest bardzo dużo. Ponadto istnieje szansa na otrzymanie określonej kwoty bezpłatnie w ramach pomocy państwa. Ważne jest, aby dołożyć wszelkich starań, aby zbadać dostępne opcje i programy.

Cześć! W tym artykule porozmawiamy o kredytach dla małych i średnich przedsiębiorstw.

Dziś dowiesz się:

1. Jakie rodzaje pożyczek biznesowych istnieją;
2. Jakie dokumenty należy zebrać w celu ich rejestracji;
3. Jakie ryzyko istnieje dla firmy przy uzyskiwaniu pożyczek.

Dla początkujących przedsiębiorców pożyczka jest często jedyną możliwością uzyskania dużej kwoty środków na finansowanie. To pytanie pozostaje istotne dla tych, którzy reprezentują małe i średnie przedsiębiorstwa i potrzebują sprzętu, surowców lub rozszerzenia działalności.

Dlaczego ludzie niechętnie udzielają kredytów biznesowych od zera

Praktyka udzielania pożyczek dla przedsiębiorstw od podstaw w Federacji Rosyjskiej jest niewielka. W krajach zachodnich pożyczka tego typu jest bardziej rozwinięta, liczba udzielanych pożyczek w ujęciu procentowym wynosi około 35%. W naszym kraju odsetek ten waha się od 1,5 do 2,5%.

Dlaczego zaistniała taka sytuacja? Po pierwsze dlatego, że rozpoczęcie działalności gospodarczej wiąże się z dużym ryzykiem zarówno dla samego przedsiębiorcy, jak i dla wierzycieli, a nikt nie chce stracić swoich pieniędzy.

Oprócz rozpatrywanego czynnika na decyzję kredytową wpływa również fakt, że pożyczkobiorca nie posiada historii kredytowej. Ponadto wiele młodych firm zamyka się, nie mając nawet czasu na wykazanie się w biznesie. Oczywiście pożyczkodawcy ostrożnie udzielają pożyczek takim pożyczkobiorcom.

W jakich bankach można uzyskać kredyt dla firm?

W tej części rozważymy te organizacje bankowe, które są gotowe współpracować z przedsiębiorcami. Zapoznamy się także z warunkami pożyczki.

Kredyt biznesowy w Sbierbanku

NA Na oficjalnej stronie banku cała sekcja poświęcona jest małym firmom.. Bank oferuje kilka kluczowych produktów do prowadzenia biznesu.

Na tej liście znajdują się refinansowanie, pożyczki na zakup sprzętu i maszyn, pożyczki niezabezpieczone na dowolny cel i tak dalej. Bank opracował także program stymulujący akcję kredytową dla małych i średnich przedsiębiorstw.

Jako przykład rozważ pożyczkę na uzupełnienie kapitału obrotowego. Kredyt „Biznes – obrót» można uzyskać na następujących warunkach: maksymalny okres pożyczki - 4 lata, oprocentowanie od 11,8% w skali roku, minimalna kwota do otrzymania - 150 tysięcy rubli.

Pożyczka ta jest udzielana indywidualnym przedsiębiorcom i małym firmom, których roczny dochód nie przekracza 400 milionów rubli. Na oficjalnej stronie internetowej znajduje się także pełna lista dokumentów, które są wymagane do uzyskania pożyczki. Po przeprowadzeniu przez bank analizy finansowej i ekonomicznej części Twojego biznesu zostanie podjęta decyzja o udzieleniu kredytu.

Kredyty biznesowe w Alfa Banku

Alfa-Bank udostępnia teraz usługę Potok, gdzie przedsiębiorcy mogą uzyskać pożyczkę biznesową bez zabezpieczeń, zbierając dokumenty i przez Internet. Można go znaleźć na oficjalnej stronie projektu. Korzystne warunki!

Również dla małych firm i indywidualnych przedsiębiorców bank udostępnia tzw. „zapasowy portfel” w postaci kredytu w rachunku bieżącym.

Warunki świadczenia są następujące: oprocentowanie od 15 do 18% w skali roku, jeśli nie byłeś jeszcze klientem Alfa Banku, możesz liczyć na kwotę od 500 000 do 6 milionów rubli, ale jeśli współpracowałeś z Alfa Bankiem banku wcześniej, maksymalna kwota kredytu wyniesie 10 milionów rubli.

Również za otwarcie limitu bank pobiera prowizję w wysokości 1% kwoty limitu, nie mniej jednak niż 10 tysięcy rubli.

Dla średnich przedsiębiorstw dostępne są pożyczki ekspresowe i pożyczki klasyczne. W ofercie znajdują się pożyczki na rozwój biznesu, pożyczki pod zabezpieczenie praw majątkowych oraz inne oferty.

Jeśli chodzi o warunki kredytowania i oprocentowanie, wszystko wyliczane jest indywidualnie, biorąc pod uwagę możliwości finansowe klienta, a także jego potrzeby.

Kredyt dla firmy od podstaw w Rosselkhozbank

Na oficjalnej stronie banku znajdują się sekcje dedykowane małym i mikro firmom, a także średnim i dużym. Rozważając propozycje dla przedsiębiorców można zobaczyć np. pożyczki na pracę sezonową, pożyczki na realizację kontraktów rządowych.

Większym firmom udzielane są pożyczki na cele bieżące, finansowanie operacji handlu zagranicznego i tak dalej. Wniosek o pożyczkę można wypełnić online, zapewniona jest także komunikacja ze specjalistą w banku poprzez telefon zwrotny.

Bank ten uczestniczy także w państwowym programie wspierania małych i średnich przedsiębiorstw.

Kredyt firmowy w VTB

Podobnie jak inne instytucje kredytowe, na oficjalnej stronie banku znajduje się specjalna sekcja poświęcona biznesowi. Istnieje kilka programów pożyczkowych przeznaczonych specjalnie dla małych firm: programy pożyczek ekspresowych, obrotowych i inwestycyjnych.

Ponadto oferujemy kredyty na rozwój biznesu, kredyty na zakup biur, magazynów i powierzchni handlowych, kredyt celowy z odroczeniem spłaty do sześciu miesięcy i szereg innych.

Maksymalny okres kredytowania dla niektórych pożyczek wynosi do 10 lat, oprocentowanie jest zróżnicowane - 13,5% (dla kredytu hipotecznego dla firm), 11,8% dla kredytu inwestycyjnego, także 11,8% dla kredytu do negocjacji itp.

Wniosek można wypełnić na stronie internetowej, dostępna jest także konsultacja ze specjalistą bankowym.

Bank oferuje kilka rodzajów kredytów dla przedsiębiorstw. Mianowicie: kredyt w rachunku bieżącym, kredyty na zakup sprzętu wyprodukowanego w Republice Białorusi, leasing, kredyty przetargowe i inne.

Formularz wniosku dostępny jest na oficjalnej stronie internetowej, środki można przekazać małym i średnim przedsiębiorstwom, a pożyczki dostępne są także dla przedsiębiorców indywidualnych i dużych firm.

Sprawa Tinkoffa

Lista dokumentacji może obejmować:

• lub USRIP;
• OGRN;
• Zeznanie podatkowe za konkretny okres sprawozdawczy

Po dostarczeniu wszystkich dokumentów i podjęciu przez bank decyzji o udzieleniu kredytu odbędziesz spotkanie, podczas którego zostanie podpisana umowa kredytowa oraz umowa o otwarcie rachunku dla Twojej firmy.

Warto zaznaczyć, że bank rzeczywiście koncentruje się na małych i średnich przedsiębiorstwach.

Jakie są zalety i ryzyko rozpoczęcia działalności z kredytem?

Poniżej rozważymy zalety i wady pożyczania środków finansowych na prowadzenie i rozwój biznesu.

Zalety:

• problemy finansowe są rozwiązywane szybko;
• biznes można w każdej chwili rozszerzyć;
• Jeśli spłacisz pożyczkę w terminie, możesz otrzymać świadczenia na inne usługi bankowe;
• Dzięki kredytowaniu można obniżyć podstawę opodatkowania.

Wady:

• obecność nadpłaty;
• marnowanie czasu na poszukiwanie odpowiedniej organizacji bankowej;
• musisz wypełnić wiele dokumentów;
• istnieją ograniczenia wiekowe dla pożyczkobiorców;
• nieruchomość stanowiąca zabezpieczenie jest wyceniana niżej niż jej wartość rynkowa.

Głównym niebezpieczeństwem jest to, że nie da się obliczyć sytuacji finansowej firmy z kilkuletnim wyprzedzeniem. Dziś biznes kwitnie, spłata pożyczonych środków nie jest trudna, ale za rok sytuacja może się radykalnie zmienić. Zwłaszcza w warunkach niestabilności gospodarczej w całym kraju.

Warto o tym pamiętać i mieć na uwadze przed zawarciem umowy kredytowej.

Zasady udzielania kredytów firmowych

Zasady udzielania kredytów skonstruowane są w sposób minimalizujący ryzyko kredytowe. Udzielenie pożyczki zawsze wiąże się z ryzykiem zarówno dla potencjalnego pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy. Ryzyko, jakie ponosi pożyczkobiorca, to przede wszystkim brak możliwości terminowej spłaty kredytu i odsetek, co może prowadzić do...

Ryzyko pożyczkodawcy związane jest przede wszystkim z warunkami kredytu. To, czy pożyczka będzie długoterminowa, czy krótkoterminowa, ma to bezpośredni wpływ na poziom ryzyka.

Aby zminimalizować ryzyko, pożyczkodawcy przed zatwierdzeniem wniosku o pożyczkę wykonują następujące czynności:

• Dokładnie badają pożyczkobiorcę i jego historię kredytową (jeśli pożyczka nie jest udzielana po raz pierwszy). Przeprowadź analizę sytuacji ekonomiczno-finansowej pożyczkobiorcy;
• Badają zabezpieczenia oferowane przez pożyczkobiorcę, źródła wewnętrzne i zewnętrzne, za pośrednictwem których można spłacić pożyczkę;
• Przeanalizuj potencjalne ryzyka i możliwości ich wyeliminowania.

Większość organizacji bankowych opracowała specjalne zasady udzielania kredytów małym i średnim przedsiębiorstwom. Zasady te określają, jak prawidłowo ocenić wypłacalność pożyczkobiorcy, jak stworzyć jego portret psychologiczny, jak ograniczyć ryzyko itp.

Zabezpieczenie kredytu biznesowego

Uzyskanie pożyczki można osiągnąć na kilka sposobów:

• Zapewnij zabezpieczenie;
• Zapewnij dostępność gwarantów;
• Przedstaw pisemne zobowiązanie.

Jeżeli pożyczka jest zabezpieczona zabezpieczeniem, wówczas wszelki majątek pożyczkobiorcy przechodzi na pożyczkodawcę w okresie wykorzystania środków pożyczkowych. Zabezpieczenie to może być egzekwowane przez wierzyciela w przypadku, gdy należące do niego środki pieniężne nie zostaną zwrócone w terminie.

Jeżeli jednak kredytobiorca zostanie ogłoszony w stanie upadłości, roszczenia innych wierzycieli nie mogą mieć zastosowania do tego zabezpieczenia.

Zabezpieczeniem mogą być: majątek, papiery wartościowe, nieruchomość lub dowolny towar.

Jeżeli zabezpieczeniem kredytu jest zobowiązanie pisemne, najczęściej jest to weksel. Posiadacz weksla ma pełne prawo żądać zwrotu środków od wystawcy weksla.

Jeśli chodzi o poręczycieli kredytu, są oni potrzebni, gdy poziom dochodów pożyczkobiorcy jest wyraźnie niewystarczający do uzyskania wymaganej kwoty.

Klasyfikacja kredytów biznesowych

Istnieje kilka rodzajów kredytów dla firm. Ponadto z roku na rok organizacje bankowe oferują coraz więcej usług osobom prowadzącym działalność gospodarczą. Najważniejsze jest, aby używać ich poprawnie.

Pożyczki na przedsięwzięcie.

Zwykle stosuje się go, jeśli planowane jest prowadzenie działalności gospodarczej w obszarze związanym z technologiami naukowymi. Pożyczki tego typu udzielane są na długi okres i przy wysokim oprocentowaniu. Ale w tym przypadku nikt po prostu nie da żadnych gwarancji.

Ryzyko jest tutaj maksymalne, gdyż poczynione inwestycje mogą się po prostu nie zwrócić, bo projekty związane z nauką początkowo nie kończą się sukcesem.

Przekroczenie konta bankowego.

Jest to pożyczka, z której przedsiębiorca może skorzystać, jeśli potrzebuje dodatkowych środków na krótki okres czasu. Organizacja bankowa pożycza przedsiębiorcy, jeśli nie ma on środków. Odbywa się to w celu opłacenia dokumentów rozliczeniowych.

Różni się ona od zwykłej pożyczki tym, że wszystkie pieniądze, które trafią na konto pożyczkobiorcy, zostaną przeznaczone na spłatę.

Kredyty towarowe.

Schemat jest prosty: pożyczkobiorca otrzymuje sprzęt niezbędny do prowadzenia pełnoprawnej działalności gospodarczej.

Pożyczki uniwersalne.

Ten typ charakteryzuje się warunkami demokratycznymi, co oznacza, że ​​jest najbardziej popularny wśród przedsiębiorców. Otrzymane środki można przeznaczyć na dowolną działalność zarobkową.

Hipoteka komercyjna.

Tutaj nie trzeba wiele wyjaśniać. Zapasy i sprzęt muszą być gdzieś przechowywane, jest to całkiem logiczne. Zabezpieczeniem w tym przypadku jest ta. Jeśli nie dokonasz płatności, pożyczkodawca wystawi nieruchomość na aukcję.

Kredyt inwestycyjny.

Całkiem ciekawy instrument finansowy. Bank daje pieniądze nie tylko na rozwój, ale także na zwiększenie mocy produkcyjnych. Taka pożyczka zostaje zatwierdzona dopiero po dokładnym sprawdzeniu, które wykaże, że można ją spłacić.

Będziesz także potrzebny do uzyskania pożyczki , w którym trzeba uzasadnić, że inwestując kwotę 100 000 rubli, można uzyskać 2 miliony rubli zysku.

Faktoring.

– finansowanie określonego rodzaju.

Wyjaśnijmy na przykładzie: pożyczasz traktor od dealera sprzedającego sprzęt rolniczy. A potem kontaktujesz się z bankiem, żeby mógł odkupić Twój dług. W przeciwnym razie nazywa się to cesją długu.

Leasing.

Czym jest leasing, możesz. Krótko mówiąc, jest to nieruchomość, co oznacza późniejsze wykup.

Przykład: wynajmujesz tokarkę z banku, płacisz miesięczne raty czynszu, a jednocześnie kupujesz maszynę jako własną.

Kredyt odnawialny.

Inaczej mówiąc pożyczka na bieżącą działalność. W takim przypadku pieniądze są wydawane na zakup środków trwałych lub uzupełnienie istniejących. Aktywa trwałe to aktywa, które są wykorzystywane, ale nie zużywane w procesie prowadzenia działalności gospodarczej.

Refinansowanie.

Służy do zamykania innych zobowiązań kredytowych, a także do optymalizacji warunków. Przykładowo: dużo bardziej opłaca się kupić maszynę po 4% niż po 24%.

Jakie dokumenty należy dostarczyć

Aby zaciągnąć pożyczkę na działalność gospodarczą, konieczne będzie zgromadzenie niezbędnego pakietu dokumentów. Należy przedstawić wszystkie dokumenty potwierdzające wypłacalność przedsiębiorcy.

Lista dokumentacji w różnych bankach może się nieznacznie różnić, ale ogólnie wygląda następująco:

• Wniosek kredytowy, który wskazuje kwotę kredytu, jego cel, zawiera opis zabezpieczeń, a także wskazuje okres kredytowania;
• Dokumenty założycielskie spółki w formie kopii;
• Raportowanie strat i zysków;

Warto zaznaczyć, że we wszystkich dokumentach, o które poprosi bank, informacje muszą być istotne i prawdziwe. Wszystkie certyfikaty i certyfikaty muszą być ważne.

Jeśli chcesz otrzymać kredyt inwestycyjny, przedstaw bankowi biznesplan.

Organizacje bankowe współpracujące z małymi i średnimi przedsiębiorstwami ostrożnie i rygorystycznie podchodzą do weryfikacji dostarczanej dokumentacji. Zabezpieczenia również podlegają ścisłej kontroli. Jeśli w zaświadczeniu jest napisane, że firma ma w bilansie 100 nowych ciągników, Twoim zadaniem jest dopilnowanie, aby urzędnik pożyczkowy je zobaczył. I całe 100.

Ale teraz szczególną uwagę zwrócimy na historię kredytową. Każdy wie, że jest on przechowywany w Biurze Kredytowym przez długi czas. Nie ma więc sensu długo rozwodzić się nad tym, jak opóźnienia w spłacie wpływają na możliwość otrzymania nowego kredytu. Nawet jeśli dług zostanie spłacony, nie sposób ukryć informacji, że w ogóle istniał.

Każdy, kto bierze udział w transakcji, musi mieć nienaganną historię kredytową: poręczyciele (jeśli istnieją), sam przedsiębiorca, właściciel LLC lub indywidualny przedsiębiorca.

Jeśli przedsiębiorca dopiero planuje, łatwiej jest mu uzyskać kredyt jako osoba fizyczna. Ta metoda nie jest idealna, ponieważ pożyczkę na dużą kwotę można uzyskać jedynie pod warunkiem zapewnienia bankowi drogiej nieruchomości (na przykład mieszkania) jako zabezpieczenia.

Za otrzymane pieniądze możesz kupić gotowy biznes lub franczyzę. Jeśli nie potrzebujesz dużej kwoty środków, możesz sobie poradzić z pożyczkami konsumenckimi.

Wolumen kredytów udzielonych małym firmom w 2016 roku

Według Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej w 2016 roku małym i średnim przedsiębiorstwom udzielono kredytów o wartości 4 691 331 miliardów rubli.

Najpierw musisz wybrać instytucję kredytową, która najbardziej Ci odpowiada. Najlepiej jednak spróbować skorzystać z usługi pożyczkowej w banku, w którym przedsiębiorca posiada rachunek bieżący. W takim przypadku całkiem możliwe jest uzyskanie obniżonego oprocentowania i zwiększonego limitu kredytowego.

Istnieje także możliwość uzyskania kredytów preferencyjnych, na które środki przeznacza państwo.

Uczestnikami takiego programu mogą być:

• Przedsiębiorcy, którzy dopiero rozpoczynają prowadzenie własnej działalności gospodarczej;
• Ci, którzy prowadzą swoją działalność w zakresie ekoturystyki;
• Przedsiębiorcy zajmujący się jakąkolwiek produkcją i tak dalej.

Lista ta nie jest wyczerpująca, wymieniliśmy jedynie najczęstsze obszary działalności.

Kolejnym krokiem do uzyskania opłacalnej pożyczki jest znalezienie poręczyciela. Jeśli tego nie potrzebujesz, świetnie, ale na pewno nie będzie to zbyteczne.

Nie zaszkodzi też zdecydować, w jaki sposób chcemy otrzymać pożyczkę: gotówkową, czy na konto lub kartę.

Jednocześnie każdy przedsiębiorca musi pamiętać: jeśli nie będzie w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań wynikających z pożyczki, będzie za nie odpowiadał nie tylko całym majątkiem firmy, ale także swoim majątkiem osobistym.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze kredytu

Małe i średnie przedsiębiorstwa w Federacji Rosyjskiej są wspierane przez państwo. Dlatego opracowywane są specjalne oferty pożyczek dla przedsiębiorców. W szczególności te, które wiążą się z odroczeniem płatności.

Ale wszyscy doskonale rozumieją, że całkowicie darmowy ser można znaleźć tylko w pułapce na myszy. Dlatego poniżej podamy kilka prostych zaleceń, których przestrzeganie pozwoli uniknąć nieporozumień i problemów przy zawieraniu umowy kredytowej.

1. Analizuj informacje o warunkach kredytowania w różnych bankach. Warunki mogą się w rzeczywistości różnić, podobnie jak stopy procentowe, a różnice mogą być znaczące. Więc nie bądź leniwy, aby porównać.
2. Dokonuj płatności zgodnie z harmonogramem. Nigdy nie zwlekaj z dokonaniem płatności, ale płacenie więcej niż planowano też nie zawsze się opłaca. W każdym przypadku bank odpisuje tylko kwotę miesięcznej raty, reszta pieniędzy po prostu leży na Twoim koncie.
3. Przeczytaj uważnie umowę. Skoncentruj się na następujących kwestiach: czy organizacja bankowa ma prawo samodzielnie zmienić warunki umowy (podwyższyć oprocentowanie), czy istnieją ograniczenia w przedterminowej spłacie kredytu, w jaki sposób bank windykuje dług na pożyczka (jeśli taka wystąpi).
4. Pamiętać: bank nie jest fundacją charytatywną, wszystko, co pożyczyłeś, trzeba będzie spłacić z odsetkami i nie ma znaczenia, czy jesteś osobą fizyczną, czy dużym biznesmenem.

Biznes bez kredytu

W tej części artykułu porozmawiamy o tym, skąd wziąć pieniądze na założenie firmy i jednocześnie uniknąć zobowiązań kredytowych.

Opcja 1. Wykorzystaj zaoszczędzone pieniądze.

Swoją drogą najbardziej banalny ze wszystkich. Oczywiste jest, że w tym przypadku trzeba wymyślić pieniądze, a także część tych pieniędzy, ale ogólnie metoda nie jest najgorsza.

Opcja 2. Pożycz od znajomych lub rodziny.

Jeśli są ludzie gotowi pomóc pieniędzmi, możesz to wykorzystać, ale istnieje duże ryzyko zrujnowania relacji z nimi, jeśli nagle nie oddasz wszystkiego na czas.

Opcja 3. Znajdź inwestora.

Nazywa się je również. Może to być jedna osoba lub kilka. Wystarczy, że przedstawisz biznesplan i udowodnisz, że Twój pomysł przyniesie zyski w przyszłości.

Opcja 4: Zdobądź grant.

Aby to zrobić, musisz już nim być. Ponadto warunki uzyskania różnią się w różnych regionach kraju. Kolejną trudnością jest przejście przez konkurencyjny proces selekcji do otrzymania tego typu wsparcia.

Opcja 5. Skorzystaj z crowdfundingu.

W przypadku biznesu pieniądze są zbierane od obywateli, a kwota może wynosić dowolna, nawet 50 rubli. Zbiórka odbywa się zazwyczaj za pośrednictwem specjalnych serwisów internetowych, na których każdy może zgłosić zbiórkę i każdy ma prawo wpłacić określoną kwotę.

Platformy takie działają na terenie Federacji Rosyjskiej. Ta opcja jest najbardziej odpowiednia dla tych, których działalność ma wyraźną orientację społeczną lub jest związana ze sztuką, muzyką i tak dalej. Na takich platformach z powodzeniem odnoszą się także projekty związane z produkcją i sprzedażą oryginalnych towarów.

Opcja 6. Złóż wniosek o dotację.

Minusem jest to, że program dotacji nie obowiązuje we wszystkich regionach kraju. Warto zatem sprawdzić jego dostępność w swoim miejscu zamieszkania. A żeby go otrzymać, trzeba przedstawić uzasadnienie i biznesplan, którego broni się przed komisją.

Opcja 7. Znajdź partnera do wspólnego biznesu, który może zainwestować własne środki we wspólny biznes.

Z reguły, jeśli współpraca dopiero się rozpoczyna, ludzie dzielą cały otrzymany zysk na równe połowy. Chociaż w razie potrzeby firmę można podzielić.

Wszystkie opcje, które rozważaliśmy, mają prawo istnieć. Co więcej, są przedsiębiorcy, którzy zbudowali odnoszące sukcesy firmy bez korzystania z kredytu. Na przykład Siergiej Galitsky, dyrektor sieci Magnit. Karierę zawodową rozpoczął od pracy w dziale zarządzania biurem jednego z banków w Krasnodarze. W rezultacie jego majątek netto wynosi dziś 4 miliardy dolarów.

Na ile uzasadnione jest pożyczanie przy zakładaniu i rozwijaniu działalności gospodarczej?

To pytanie jest z pewnością interesujące. Choć trudno na to odpowiedzieć jednoznacznie. Wiadomo, że jeśli nie ma się pojęcia o ekonomii i prowadzeniu biznesu, zaciągnięcie kredytu to praktycznie samobójstwo. Po prostu stworzysz duży i długotrwały problem, którego rozwiązanie zajmie więcej niż rok.

Jeśli oprócz pożyczki można skorzystać z innych możliwości pozyskania środków na działalność gospodarczą, lepiej z nich skorzystać.

Z drugiej strony zdarzają się sytuacje, gdy pożyczki naprawdę pomagają wynieść biznes na wyższy poziom, a czasem nawet go po prostu uratować. Dotyczy to bardziej firmy, która już działa i generuje pewien zysk. Korzystając z pożyczonych środków, możesz spłacić zaległe długi, zwiększyć moce produkcyjne, unowocześnić sprzęt lub zakupić powierzchnię biurową lub magazynową.

Wielu ekspertów uważa, że ​​pożyczkę można zaciągnąć jedynie na rozwój firmy, ale nie na jej otwarcie. Oznacza to, że jeśli widzisz, że firma ma przestrzeń do wzrostu i rozwoju, możesz wziąć pożyczkę, w innych przypadkach powinieneś pomyśleć dwa razy, zanim zwrócisz się do banku o pożyczkę.

Wniosek

Kredyty dla małych i średnich przedsiębiorstw to instrument finansowy, który może bardzo dobrze tchnąć życie w nowy projekt. Musimy jednak zrozumieć, że cudze pieniądze otrzymujemy w formie pożyczki, ale nasze ciężko zarobione pieniądze będziemy musieli spłacić, także z odsetkami.

Dlatego przed podjęciem decyzji o wnioskowaniu o pożyczkę trzeba dokładnie rozważyć wszystkie za i przeciw, a najlepiej skontaktować się ze specjalistami, którzy potrafią wyliczyć wszelkie ryzyka i doradzić, jak ich uniknąć.

Brak własnych środków na otwarcie lub rozwój własnej działalności gospodarczej popycha zarówno początkujących przedsiębiorców, jak i doświadczonych przedsiębiorców do zwracania się do pożyczkodawców. Obecnie wiele organizacji bankowych współpracuje z małymi firmami, a niektóre z nich oferują przyjęcie pieniędzy na procent bez zapewnienia zabezpieczenia w postaci nieruchomości, gruntu lub pojazdów, co jest bardzo opłacalną ofertą.

Pożyczka dla małych firm bez zabezpieczeń

Jak pokazuje doświadczenie krajów Europy Zachodniej, mali przedsiębiorcy przynoszą skarbowi państwa dobre dochody poprzez płacenie podatków i opłat. Ponadto dobrobyt wzrasta w miarę tworzenia nowych miejsc pracy. W Rosji duże nadzieje pokłada się w rozwoju małego biznesu, jednak do jego rozwoju potrzebne są zastrzyki finansowe. Nie wszyscy przedsiębiorcy mają na to własne środki, dlatego zmuszeni są szukać ich na boku.

Organizacje bankowe aktywnie rozwijają programy pożyczek niezabezpieczonych, których celem jest stymulowanie małych przedsiębiorstw i wdrażanie innowacyjnych projektów. Tradycyjnie wszystkie oferowane pożyczki można sklasyfikować w zależności od tego, dokąd trafiają środki:

• Aby otworzyć własny biznes. Dla nowych przedsiębiorców zdobycie pieniędzy jest najtrudniejszą rzeczą. Wynika to z faktu, że inwestor nie może być pewien, że startup przyniesie zysk. Aby uzyskać pożyczkę niezabezpieczoną na założenie własnej działalności gospodarczej, potrzebny jest kompetentny biznes plan, po dokonaniu oceny, który pożyczkodawca będzie mógł zgodzić się na wydanie pieniędzy.
• Dla rozwoju biznesu. Przedsiębiorcy, którzy z sukcesem stanęli na własnych nogach i zdecydowali się na rozwój własnego biznesu, również często potrzebują dodatkowych zastrzyków finansowych, gdyż własny kapitał obrotowy może nie wystarczyć. Łatwiej jest im uzyskać pożyczkę niezabezpieczoną w banku niż początkującym biznesmenom. Dostarczając instytucji bankowej szereg dokumentów potwierdzających powodzenie biznesu (sprawozdanie z działalności gospodarczej, dane o dostępności zysku netto), może ona liczyć na atrakcyjne warunki kredytowania.

Warunki kredytu i wymagania dla kredytobiorcy

Banki komercyjne oferują różne rodzaje kredytów dla małych przedsiębiorstw. Pożyczki niezabezpieczone to jeden z obszarów zaciągania pożyczek, który ma swoją własną charakterystykę:

• podwyższone oprocentowanie;
• udzielenie gwarancji;
• możliwość uzyskania pożyczki za karą;
• niewielkie kwoty i krótkie warunki kredytowania.

Bank przed udzieleniem kredytu dokładnie zapoznaje się z dokumentacją każdego wnioskodawcy, gdyż inwestowanie w firmę, zwłaszcza start-up, jest przedsięwzięciem ryzykownym. Może nie tylko nie przynieść zysków, ale także spowodować straty w wyniku niespłacenia zadłużenia. Każda instytucja finansowa ma swoje własne wymagania dla przedsiębiorców, ale są wspólne:

• wiek – od 21 do 65 (ostatnia płatność) lat;
• posiadanie pozytywnej historii kredytowej i doświadczenia we współpracy z innymi pożyczkodawcami;
• obywatelstwo Federacji Rosyjskiej i stała rejestracja w miejscowości, w której znajduje się oddział banku;
• dowód wypłacalności (zaświadczenia, akty, wyciągi itp.).

Ryzyko kredytowe stron

Organizacja bankowa podejmuje ryzyko, udzielając niezabezpieczonych pożyczek małym firmom. Wynika to z faktu, że takie pożyczki nie są zabezpieczone zabezpieczeniami, więc w przypadku niespłacenia pieniędzy nie będzie możliwości zwrotu zainwestowanych środków. Dzięki temu pożyczki bez zabezpieczeń charakteryzują się niewielką kwotą, wysokim oprocentowaniem i krótkim okresem spłaty. Bank zabezpiecza się w ten sposób przed możliwością niespłacenia zadłużenia.

Jeśli chodzi o kredytobiorcę, jest on również narażony na ryzyko kredytowe. Po pierwsze, bank zawsze może podnieść oprocentowanie lub zażądać wcześniejszej spłaty środków, jeśli kredytobiorca naruszy warunki lub nie wywiąże się ze swoich zobowiązań wynikających z umowy. Po drugie istnieje ryzyko, że projekt biznesowy może nie przynieść oczekiwanych korzyści, a nawet doprowadzić do bankructwa, w związku z czym będziesz musiał spłacić bank z własnej kieszeni.

Rodzaje kredytów

Doświadczeni biznesmeni i początkujący przedsiębiorcy zawsze mogą wybrać najlepszą opcję niezabezpieczonego kredytu w banku. Na obecnym etapie istnieją programy pożyczkowe z różnymi warunkami. W zależności od celu przedsiębiorcy mogą wybrać pożyczkę, dzięki której mogą rozwiązać problem braku pieniędzy i nie otrzymać dużego obciążenia kredytem.

Aby uzupełnić kapitał obrotowy

Do pełnego funkcjonowania przedsiębiorstwa potrzebny jest kapitał obrotowy. Jeśli jest ich za mało, rozwój własnego biznesu zaczyna zwalniać, co prowadzi do strat. Problemów można uniknąć korzystając ze specjalnego programu pożyczkowego – kredytu obrotowego. Jest to krótkoterminowy kredyt bankowy, który pomaga rozwiązać problemy związane z pilnym zakupem sprzętu i materiałów, inwestycjami finansowymi, rozliczeniami z wierzycielami itp.

Do głównych zalet pożyczki niezabezpieczonej dla małych firm, mającej na celu uzupełnienie kapitału obrotowego, należy możliwość ustalenia indywidualnego harmonogramu spłaty zadłużenia (uwzględniającego sezonowość produkcji) oraz wcześniejsza spłata bez kar. Jeśli chodzi o wady, to konieczność zgromadzenia dużej liczby dokumentów, które potwierdzą sukces biznesu i gwarancję spłaty zadłużenia.

Kredyty uniwersalne

Nazwa pożyczki wskazuje, że pożyczkobiorca ma prawo przeznaczyć środki na dowolne potrzeby firmy. Jeśli chodzi o pozytywne aspekty, jest to szansa na uzyskanie zyskownej pożyczki bez zabezpieczenia zarówno dla początkującego przedsiębiorcy, jak i doświadczonego biznesmena. Minusem jest to, że warunki udzielania kredytów nie zawsze są korzystne, co wyraża się wyższymi stopami procentowymi i niewielką kwotą zaciągnięcia pożyczki.

Przekroczenie konta bankowego

Pożyczkę dla osób prawnych bez zabezpieczeń, udzielaną w formie kredytu w rachunku bieżącym, mogą uzyskać wyłącznie przedsiębiorcy posiadający rachunek bieżący w instytucji bankowej. Sięgają po tego typu pożyczki w przypadku braku środków na pokrycie braków gotówkowych i dokonanie pilnych płatności. Główną wadą kredytu w rachunku bieżącym jest to, że wszystkie pieniądze wpływające na konto z prowadzenia działalności gospodarczej są przeznaczane na spłatę zadłużenia.

Pożyczki na przedsięwzięcie

Jest to słabo rozwinięty rodzaj inwestycji na rosyjskim rynku biznesowym. Jej istotą jest długoterminowe zapewnienie środków finansowych na rozwój innowacyjnych i wiedzochłonnych produktów. Główną zaletą pożyczek typu venture jest możliwość zdobycia pieniędzy na każdy, nawet najbardziej fantastyczny pomysł. Minusem jest to, że inwestycje są obarczone wysokim ryzykiem i nie zawsze przynoszą zysk, dlatego niewiele organizacji bankowych zgadza się pożyczać takie projekty.

Faktoring i leasing

Kredyt kupiecki, który polega na cesji długu, nazywany jest faktoringiem. Oznacza to, że przedsiębiorca sprzedaje produkt lub usługę, ale otrzymuje pieniądze z banku, a kupujący następnie spłaca dług wierzycielowi. Jeśli mówimy o jego zaletach, jest to możliwość otrzymania środków natychmiast po wysłaniu towaru lub wykonaniu usługi. Minusem jest wysoki procent obsługi i korzystanie z systemu płatności głównie bezgotówkowych.

Jeżeli nie ma możliwości zakupu sprzętu, pojazdów czy nieruchomości, można skorzystać z leasingu. Istota kredytu polega na tym, że przedsiębiorca wynajmuje nieruchomość, a następnie ją odkupuje. Zaletą takiego kredytu jest niższe oprocentowanie i brak konieczności oszczędzania środków na zakup. Minusem jest zużycie sprzętu pod koniec okresu kredytowania i brak możliwości odsprzedaży do czasu całkowitej spłaty zadłużenia.

Refinansowanie

Małe firmy, które mają już kredyty, zawsze mogą skorzystać z okazji, aby zminimalizować obciążenie kredytami. W tym celu wykorzystuje się nowy kredyt, który przeznaczony jest na spłatę istniejącego zadłużenia w innej instytucji bankowej. Głównymi zaletami kredytu są korzystniejsze warunki kredytowania oraz możliwość otrzymania dodatkowej kwoty ponad limit kredytowy. Wady – nie wszyscy pożyczkodawcy zgadzają się na wcześniejszą spłatę zadłużenia i mogą naliczać za to kary.

Jak uzyskać pożyczkę

Przed zaciągnięciem pożyczki dla indywidualnego przedsiębiorcy bez zabezpieczeń należy zadać sobie pytanie, czy istnieje możliwość wzięcia przez przedsiębiorcę udziału w programie wsparcia państwa dla małych i średnich przedsiębiorstw. Faktem jest, że część banków komercyjnych pożycza start-upom i istniejącym projektom na atrakcyjnych warunkach i po preferencyjnych stawkach, co będzie bardziej opłacalne niż kredyt niezabezpieczony.

Procedura rejestracji

W zależności od realizowanych celów (rozwój własnego biznesu lub startupu) proces ubiegania się o pożyczkę niezabezpieczoną i jej otrzymania może się różnić. Standardowy schemat składa się z kilku kolejnych etapów:

1. Wybierz pożyczkodawcę. Na początek zaleca się skontaktowanie z organizacją bankową, z którą nawiązano współpracę, ponieważ pożyczkodawcy oferują stałym klientom korzystniejsze warunki.
2. Zdecyduj się na program pożyczkowy. W zależności od tego, na co potrzebne były pieniądze, bank może oferować różne produkty, których warunki mogą znacznie się od siebie różnić.
3. Wyślij zapytanie. Nowoczesne technologie pozwalają na wypełnienie wniosku online bezpośrednio poprzez stronę pożyczkodawcy, co oszczędza czas i daje przedsiębiorcy możliwość jednoczesnego wysłania kilku wniosków do różnych instytucji bankowych.
4. Po otrzymaniu wstępnej zgody musisz zebrać określony pakiet dokumentów. W zależności od wybranego pożyczkodawcy i stosowanego systemu podatkowego wykaz papierów wartościowych może się różnić, dlatego dokładne informacje należy sprawdzić bezpośrednio u pożyczkodawcy.
5. Stań osobiście w oddziale banku w celu podpisania pisemnej umowy kredytowej.

Lista wymaganych dokumentów

Pożyczki niezabezpieczone dla małych firm udzielane są po przedstawieniu określonego zestawu dokumentów. Z reguły potrzebne są ich kopie, jednak oryginały należy zabrać ze sobą, aby pracownik instytucji bankowej mógł sprawdzić ich autentyczność. Każdy wierzyciel ma prawo zażądać dowolnych dokumentów, ale główny obowiązkowy pakiet obejmuje:

• paszport wnioskodawcy;
• formularz zgłoszeniowy;
• plan biznesowy;
• drugi dokument (zwykle NIP lub SNILS);
• zaświadczenie o rejestracji państwowej jako mały podmiot gospodarczy;
• dokumenty dla poręczycieli (jeśli są potrzebne);
• wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Przedsiębiorców Indywidualnych lub Jednolitego Państwowego Rejestru Osób Prawnych;
• zwrot podatku;
• licencja lub patent (przy prowadzeniu określonych rodzajów działalności);
• kartę z wzorami pieczęci i podpisami osób upoważnionych (jeśli występują).

Niezabezpieczone pożyczki udzielane małym firmom przez banki

Wybierając optymalny kredyt, należy monitorować wszystkie dostępne oferty na rynku pożyczkowym. Od tego, jak prawidłowo wybrany jest program, zależą nie tylko warunki świadczenia usługi, ale także wysokość nadpłaty. Poniższa tabela zawiera informacje na temat niektórych popularnych pożyczek niezabezpieczonych:

Program bankowy i kredytowy	Minimalne oprocentowanie	Maksymalna kwota pożyczki, ruble	Okres spłaty zadłużenia, miesiące
Promsvyazbank „Super debet”	indywidualny
„Wznowienie dotychczasowej działalności”
"Przekroczenie konta bankowego"
Centrum-Inwest „Młody biznes”
Sbierbank Rosji „Zaufanie biznesowe”
„Aby wziąć udział w aukcji elektronicznej”
„Refinansowanie”		Indywidualnie
Alfa Banku „Przekroczenie stanu konta”
„Załóż biznes dla kobiet”
RosEvroBank „W celu wykonania umowy”
„Dla ludzi biznesu”

„SuperOverdraft” Promsvyazbanku

Bez zabezpieczenia bank oferuje udzielenie kredytu w rachunku bieżącym na okres do 5 lat dla przedsiębiorców indywidualnych i osób prawnych na następujących warunkach:

• kwota – do 60 milionów rubli, ale nie więcej niż 50% środków otrzymanych na konto;
• forma spłaty – automatyczna;
• źródło spłaty – wpływy na rachunek bieżący lub saldo na koniec dnia;
• stawka roczna – ustalana indywidualnie;
• posiadanie konta bankowego.

Jeśli chodzi o klientów, którzy mogą skorzystać z oferty bez depozytu, mogą to być:

• przedsiębiorcy indywidualni, firmy, spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, spółki akcyjne;
• okres działalności handlowej – co najmniej 36 miesięcy;
• prowadzenie handlu na terenie regionu, w którym znajduje się przedstawicielstwo pożyczkodawcy;
• kwota przychodów:
  1. Moskwa i obwód, Petersburg i obwód – 540 mln–1,5 mld rubli;
  2. pozostałe regiony – 360 milionów – 1,5 miliarda rubli.

„Wznowienie dotychczasowej działalności” Ak Bars

• kwota – 400 tysięcy–2 miliony rubli;
• okres – 6–24 miesięcy;
• stawka roczna – 11%;
• odroczona płatność – 3 miesiące;
• prowizja za wypłatę gotówki wynosi 1% (do 500 tysięcy rubli).

Wymagania dla klientów:

• indywidualni przedsiębiorcy;
• osoby prawne;
• posiadanie rachunku bieżącego w banku, który ogłosił moratorium na płatności.

Pieniądze można przesyłać na adres:

• nabywanie pozycji magazynowych;
• naprawa sprzętu, samochodów itp.;
• uzupełnienie kapitału obrotowego.

„Debet” Rosbanku

Instytucja finansowa oferuje otwarcie kredytu w rachunku bieżącym z możliwością ustalenia limitu, biorąc pod uwagę obroty na rachunkach bieżących, które wnioskodawca posiada w innych organizacjach bankowych. Warunki udzielenia pożyczki niezabezpieczonej:

• kwota – 1–15 milionów rubli;
• okres kredytowania – 12 miesięcy;
• oprocentowanie – 11,78–12,68% (ustalane indywidualnie w zależności od szeregu czynników);
• maksymalny limit zadłużenia – do 50% kwoty rachunku bieżącego;
• naliczanie odsetek wyłącznie od kwoty zadłużenia;
• automatyczna spłata.

Wymagania wobec wnioskodawcy:

• przedsiębiorca indywidualny;
• podmiot;
• przedstawienie gwarancji od właściciela firmy.

Centrum „Młody Biznes” – Invest

Oprócz zapewnienia bezpłatnej pomocy początkującym przedsiębiorcom organizacja finansowa opracowała kilkanaście programów pożyczkowych, z których jeden to „Młodzieżowy biznes Rosji”. Pieniądze dostępne są w formie otwartej linii kredytowej na uzupełnienie kapitału obrotowego lub zakup środków trwałych. Warunki udzielenia pożyczki niezabezpieczonej:

• kwota – do 300 tysięcy rubli;
• stawka roczna – 12%;
• okres – do 36 miesięcy.

Nie każdy może otrzymać środki, ale tylko te, które spełniają następujące wymagania:

• wiek – 18–35 lat;
• dostępność biznesplanu;
• okres prowadzenia działalności gospodarczej – co najmniej 1 rok od dnia rejestracji indywidualnego przedsiębiorcy lub osoby prawnej;
• miejsce rejestracji i prowadzenia działalności - Niżny Nowogród, Terytorium Krasnodarskie, obwody Wołgogradu lub Rostowa;

„Business Trust” Sbierbank Rosji

Pożyczkę niezabezpieczoną na bieżące potrzeby oferuje największa organizacja bankowa w Rosji. Pożyczka z możliwością wyboru indywidualnego harmonogramu spłaty zadłużenia udzielana jest na następujących warunkach:

• kwota – 80 tysięcy–3 miliony rubli;
• stawka roczna – od 15,5%;
• termin ostateczny:
  1. w przypadku braku historii kredytowej – 3–24 miesiące;
  2. z pozytywną historią kredytową od 3 do 36 miesięcy.

Podstawowe wymagania wobec wnioskodawcy:

• prowadzenie działalności gospodarczej przez co najmniej 24 miesiące;
• brak negatywnej historii kredytowej.

„Aby wziąć udział w aukcji elektronicznej” od VTB

Pieniądze przekazywane są na udział w otwartych aukcjach elektronicznych na Jednolitej Elektronicznej Platformie Handlowej w zakresie zakupów. Warunki podziału środków są następujące:

• kwota – do 35 milionów rubli;
• stawka roczna – 12%;
• okres – 12 miesięcy.

Pożyczka niezabezpieczona udzielana jest w formie odnawialnej linii kredytowej dla małych firm, które spełniają następujące warunki:

• dostępność konta osobistego w serwisie EETP;
• zamówień publicznych na działalność związaną z potrzebami państwa i gminy.

„Refinansowanie” od Ural FD

Instytucja finansowa oferuje refinansowanie istniejących pożyczek i zadłużenia leasingowego od organizacji bankowych i firm leasingowych na korzystnych warunkach bez zapewniania zabezpieczenia. Warunki pożyczki:

• kwota – od 200 tysięcy rubli;
• kadencja – do 10 lat;
• stopa roczna – od 12,5%.

Pieniądze dostarczane są w różnych formach, m.in. poprzez otwarcie odnawialnej linii kredytowej z indywidualnym harmonogramem spłat. Podstawowe wymagania wobec wnioskodawcy:

• wiek – od 21 lat;
• dostępność rachunku bieżącego w Ural FD lub zgoda na jego otwarcie;
• prowadzenie działalności gospodarczej przez co najmniej 9 miesięcy;
• mieszkaniec Federacji Rosyjskiej;
• dokument potwierdzający otrzymanie oficjalnych dochodów.

„Zaliczkowy kredyt w rachunku bieżącym” Alfa-Banku

Przedsiębiorcy indywidualni oraz osoby prawne mogą skorzystać z możliwości i otrzymać kredyt w rachunku bieżącym na następujących warunkach:

• kwota – 500 tysięcy–6 milionów rubli;
• stopa roczna – 13,5–16,6%;
• termin – 12 miesięcy;
• prowizja za wypłatę gotówki – 1% kwoty, ale nie mniej niż 10 tysięcy rubli;
• automatyczna spłata.

Z oferty mogą skorzystać przedsiębiorcy indywidualni oraz osoby prawne, które spełniają następujące warunki:

• wiek – 22–65 lat w dniu złożenia wniosku;
• prowadzenie działalności komercyjnej – co najmniej 12 miesięcy;
• możliwość udzielenia gwarancji.

„Załóż biznes dla kobiet” autorstwa Uralsib Bank

Aby stworzyć własny biznes od podstaw, organizacja bankowa oferuje możliwość otwarcia nieodnawialnej linii kredytowej lub zaciągnięcia pożyczki na następujących warunkach:

• kwota – 500 tysięcy–1 milion rubli;
• stawka roczna – 16%;
• okres – 6–36 miesięcy;
• prowizja za wypłatę gotówki wynosi 1,2% kwoty.

Pożyczka niezabezpieczona udzielana jest wyłącznie kobietom, które spełniają następujące warunki:

• wiek – 25–50 (ostatnia płatność) lat;
• wkład środków własnych – co najmniej 10% kosztów projektu;
• członkostwo w komisji rozwoju przedsiębiorczości kobiet Opora Rosja.

„W celu realizacji kontraktu” RosEvroBank

Pieniądze oferowane są przez pożyczkodawcę na finansowanie kapitału obrotowego oraz pokrycie innych wydatków związanych z realizacją istniejących i planowanych kontraktów handlowych. Wstępną decyzję możesz otrzymać w ciągu 15 minut od złożenia wniosku. Podstawowe warunki kredytu:

• kwota – 300 tysięcy–20 milionów rubli;
• stawka roczna – od 15%;
• okres – do 12 miesięcy.

Z oferty mogą skorzystać wnioskodawcy posiadający rachunek bieżący w RosEvroBank i gotowi udzielić gwarancji od właścicieli firm. Głównym warunkiem udzielenia pożyczki niezabezpieczonej jest prowadzenie działalności komercyjnej na terenie następujących miast:

• Moskwa;
• Sankt Petersburg;
• Skrzydlak;
• Czelabińsk;
• Rostów nad Donem;
• Jekaterynburg;
• Nowosybirsk

„Dla przedsiębiorców” Banku OTP

Bez zabezpieczenia i udzielenia poręczenia osoby fizyczne będące przedsiębiorcami indywidualnymi mogą otrzymać pożyczkę na następujących warunkach:

• kwota – 15–200 tys. ruble;
• okres – 12–48 miesięcy;
• stopa roczna – od 34,9%.

Aby ubiegać się o pożyczkę niezabezpieczoną, indywidualny przedsiębiorca musi być wypłacalny i spełniać określone wymagania:

• wiek – 25–65 (ostatnia płatność) lat;
• obywatel Federacji Rosyjskiej;
• stała rejestracja w regionie, w którym działa bank;
• prowadzenia działalności gospodarczej przez co najmniej 12 miesięcy.

Projekt pożyczki „Potok” od Alfa-Banku bez zabezpieczeń, z odbiorem dokumentów i online

W 2015 roku Alfa Bank przetestował nowy program, który później stał się platformą crowdfundingową, na której przedsiębiorcy mogą pożyczać pieniądze od inwestorów na takich warunkach

• kwota – 100 tysięcy – 2 miliony rubli;
• stawka – 2%/dzień;
• okres – 1 dzień – 6 miesięcy.

Wniosek mogą złożyć przedstawiciele małych przedsiębiorstw, których działalność spełnia następujące parametry:

• okres istnienia firmy – od 10 miesięcy;
• obrót bezgotówkowy na rachunku bankowym – co najmniej 100 tysięcy rubli;
• terminowa spłata wcześniej udzielonych pożyczek;
• brak długów i opóźnień w płatnościach;
• pozytywna historia kredytowa;
• brak głównych arbitraży.

Wideo

Pożyczki biznesowe w Moskwie udzielane są na różne cele. Istnieją specjalne oferty dla gotowych biznesów, na rozwój i otwarcie nowego. W większości przypadków współpracują z wnioskodawcami w ramach programów celowych, które wymagają przedstawienia raportu z wydatkowanych środków.

Jakiego rodzaju kredyty dla firm udzielają banki?

Istnieje kilka odmian:

1. Wyrazić. Zapewnia możliwość pilnej dostawy. Odpowiedni dla przedsiębiorców indywidualnych, przedstawicieli średnich i małych przedsiębiorstw. Charakteryzuje się wyższymi stopami procentowymi.
2. Na bieżącą działalność. W Moskwie możesz zaciągnąć pożyczkę biznesową na uzupełnienie kapitału obrotowego lub zakup maszyn i sprzętu. Udzielane w formie linii kredytowej lub kredytu w rachunku bieżącym.
3. Inwestycja. Banki moskiewskie są gotowe go wydać w celu opracowania i wdrożenia nowych technologii oraz ulepszenia zautomatyzowanych systemów.
4. Hipoteka komercyjna. Cechy jego produkcji praktycznie nie różnią się od tradycyjnych. Wymagana jest częściowa płatność na własny koszt. Wymagane obciążenie.

Warunki uzyskania kredytu na działalność gospodarczą

W Moskwie trudniej jest uzyskać pożyczkę na działalność gospodarczą od podstaw. Może być wymagana gwarancja i zabezpieczenie. Pod uwagę brane są:

• wiek firmy;
• rentowność;
• plan biznesowy;
• reputacja;
• Historia kredytowa.

Istnieje możliwość uzyskania pożyczki dla dyrektora, założyciela lub wzięcia udziału w programie rządowym. Te ostatnie skierowane są do firm zatrudniających nie więcej niż stu pracowników.

Jak znaleźć opłacalną pożyczkę na biznes w Moskwie?

Oferujemy najlepsze pożyczki dla małych firm w Moskwie. Możesz wyszukiwać na podstawie terminów, kwot i stóp procentowych. Po ustaleniu najlepszej opcji pozostaje jedynie złożenie wniosku w celu uzyskania zgody kilku instytucji.

Jeśli chcesz zorganizować własny biznes w Moskwie, każdy przedsiębiorca staje przed wyborem: wdrożyć własne pomysły lub kupić gotowy biznes. W każdym razie na start potrzebny jest kapitał początkowy. Jeśli nie ma takiej możliwości, najlepszym sposobem jest zaciągnięcie kredytu w banku. Jednak nie każda instytucja finansowa jest skłonna udzielać pożyczek małym firmom. A te, które świadczą takie usługi, ustalają warunki kredytu, które są niekorzystne dla początkującego przedsiębiorcy i wymagają ogromnej listy dokumentów. Odpowiedz na pytanie: „Gdzie mogę uzyskać pożyczkę na zakup istniejącej firmy w Moskwie?” nasz serwis pomoże. Zebraliśmy aktualne informacje o najlepszych bankach i instytucjach finansowych zainteresowanych inwestowaniem w prywatną przedsiębiorczość.

Warunki usługi

Większość banków udziela kredytów na gotowe biznesy wyłącznie zaufanym klientom, którzy posiadają różnego rodzaju ruchomości/nieruchomości i osiągają duże obroty. Jeśli jesteś początkującym przedsiębiorcą, stosunkowo łatwo możesz uzyskać kredyt konsumencki lub skorzystać ze specjalistycznych programów pożyczkowych, które na bieżąco działają w wielu bankach. Przykładem tego jest istniejąca pożyczka od Sbierbanku pod nazwą „Leasing dla Biznesu”.

W takim przypadku kredyt na zakup lokalu lub zakup dowolnego sprzętu do prowadzenia działalności gospodarczej udzielany jest na następujących warunkach:

• maksymalna kwota pożyczki wynosi do 24 milionów rubli. (w zależności od wypłacalności i bezpieczeństwa);
• uzyskanie kredytu na zakup małej firmy jest możliwe zarówno z zabezpieczeniem, jak i bez niego;
• okres płatności do 120 miesięcy;
• Możesz zaciągnąć pożyczkę na zakup istniejącej firmy z niskim oprocentowaniem do 10%;
• Rozpatrzenie wniosku Klienta następuje w ciągu 24 godzin.

Jak otrzymać środki poprzez CreditZnatok?

Usługa CreditZnatok pomogła już wielu początkującym przedsiębiorcom zdobyć pieniądze na zakup istniejącej firmy w Moskwie. Aby ubiegać się o pożyczkę za pośrednictwem naszego serwisu, należy szczegółowo zapoznać się z dostępnymi ofertami, wybrać optymalne dla siebie warunki pożyczki i złożyć wniosek elektroniczny. Jej formularz stanie się dla Ciebie dostępny po kliknięciu odpowiedniego przycisku. Po wypełnieniu i przesłaniu wniosku przedstawiciel instytucji finansowej wkrótce skontaktuje się z przedsiębiorcą w celu dokładnego ustalenia celu kredytu (zakup istniejącej działalności gospodarczej, zakup lokalu, wyposażenia itp.). Może się zdarzyć, że potrzebną kwotę otrzymasz jedynie osobiście udając się do siedziby banku, gdyż konieczne będzie przedstawienie oryginałów dokumentów, o czym dodatkowo poinformuje Cię przedstawiciel.