Одоо байгаа бизнест зориулсан бизнесийн зээл. Жижиг бизнест зориулсан баталгаагүй зээл: авах нөхцөл

Сайн байцгаана уу, "сайт" бизнесийн сэтгүүлийн эрхэм уншигчид! Энэ нийтлэлд бид жижиг бизнесээ эхнээс нь нээх, хөгжүүлэхийн тулд хэрхэн зээл авах, бизнесийнхээ баталгаагүй зээлийг хаанаас авах талаар танд хэлэх болно.

Өөрийнхөө бизнесийг бий болгох, хөгжүүлэхэд маш их мөнгө шаардагддаг нь нууц биш. Гэвч бизнес эрхлэгчдэд хангалттай хөрөнгө байдаггүй. Тэдний ихэнх нь байгаа зүйлээ нөхөх ёстой.

Гэсэн хэдий ч гарах гарц үргэлж олддог. Хэрэв хөрөнгө хүрэлцэхгүй бол энэ нь болж магадгүй юм бизнесийн зээл авах . Манай өнөөдрийн нийтлэл яг энэ сэдэвт зориулагдсан болно.

Энэ нийтлэлийг эхнээс нь дуустал уншсаны дараа та дараахь зүйлийг сурах болно.

• Жижиг, дунд бизнест зээл олгох нь ямар онцлогтой вэ;
• Бизнесээ эхнээс нь эхлүүлэхийн тулд зээл авахад юу хэрэгтэй вэ;
• Жижиг бизнесийг хөгжүүлэх зээл авахын тулд ямар үе шатыг давах шаардлагатай вэ?

Өгүүллийн төгсгөлд бид бизнесийн зээлийн талаархи хамгийн түгээмэл асуултуудад хариулахыг хичээх болно.

Энэхүү нийтлэл нь бизнесийн зээл авахаар төлөвлөж буй бизнес эрхлэгчдэд хэрэгтэй болно. Санхүүгийн талаар сонирхож буй хүмүүст зориулж нийтлэлийг анхааралтай унших нь зүйтэй болов уу. гэж хэлдэг шиг. Цаг хугацаа бол мөнгө . Тиймээс битгий алдаарай яг одоо уншиж эхэл!

Бизнес эхлүүлэх/хөгжүүлэхэд ямар төрлийн зээл байдаг, жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд зээлийг эхнээс нь хэрхэн авах, барьцаа хөрөнгөгүйгээр бизнесийн зориулалтаар хаанаас зээл авч болох талаар уншина уу.

1. Жижиг дунд бизнест зээл олгох - зээлсэн хөрөнгөөр ​​өөрийн бизнесээ нээх, хөгжүүлэх

Бизнесийг хөгжүүлэх зээл авахад хэцүү байж болно. Жижиг дунд бизнес нээхийн тулд мөнгө олох нь бүр ч хэцүү байдаг.

Үүнийг ойлгох нь чухал юм Ихэнх банкууд бизнес эрхлэгчид болон шинээр байгуулагдсан компаниудад үл итгэдэг.Энэ нь ялангуяа өөрийн төлбөрийн чадварын талаар ноцтой нотлох баримт гаргаж чадахгүй байгаа бизнес эрхлэгчдэд үнэн юм.

Зээлдүүлэгчдийг ойлгох бүрэн боломжтой. Банк нь буяны байгууллага биш учраас зээлсэн мөнгөө хугацаанд нь эргүүлж өгөх нь чухал. Удаан хугацаанд амжилттай үйл ажиллагаа явуулж буй бизнесмэнүүдэд зээл авах хамгийн хялбар арга юм.

Авах хэд хэдэн арга бий бизнес эхлүүлэхэд зориулсан зээл . Гэсэн хэдий ч тэдний дизайны хувьд зээлдэгч тодорхой шалгуурыг хангасан байх ёстой. Ихэнхдээ бизнес эрхлэгчдэд тавигдах нөхцөл нь нэлээд хатуу байдаг. Эдгээр нь бүгд банкны өрийг цаг тухайд нь төлөх баталгааг хангах зорилготой юм.

Зээлийн байгууллагууд жижиг бизнесүүдэд олон тооны өөр өөр хөтөлбөрүүдийг санал болгодог. Гэвч ихэнх нь бизнес эрхлэгчид болон хувь хүмүүстэй хамтран ажиллахыг хүсдэггүй. Бизнесийг эхнээс нь бий болгох нь үргэлж холбоотой байдаг өндөр эрсдэлтэй. Зээлдүүлэгчид тэднийг авахыг хүсэхгүй байна.

Ихэнхдээ бий болгосон бизнесийн төслүүд ашиггүй болдог. Ингэвэл өр барагдуулах хүнгүй болно.

Жижиг бизнест зээл олгодог банкууд эрсдэлээ бууруулахын тулд дараахь арга хэмжээг авдаг.

• батлан ​​даагч буюу барьцааны хэлбэрээр нэмэлт баталгаа гаргах шаардлага;
• даатгалын бодлогыг бүртгэх;
• зээлийн хүүг нэмэгдүүлэх;
• хэрэв тэд шинэ бизнес нээхийг хүсвэл нарийвчилсан бизнес төлөвлөгөө гаргахыг шаардах;
• олон тооны нэмэлт хязгаарлалт, нөхцөл бүхий зээлийн хөтөлбөр боловсруулах;
• ирээдүйн зээлдэгчийн талаархи мэдээллийг сайтар судлах.

Хэрэв бизнес хэдэн жил үйл ажиллагаа явуулж байгаа бол мөнгө зээлэхэд хялбар байх болно.

Онцгой байдаг засгийн газрын дэмжлэгтэй зээлийн хөтөлбөрүүд , төрд ашигтай газар бизнес эрхэлдэг хүмүүст зориулагдсан.

Жишээлбэл, Алс Дорнод эсвэл Алс Хойд хэсэгт үйлдвэрлэл бий болгох хөтөлбөрүүд байдаг.

Хэрэв шинэхэн бизнесмэн үйл ажиллагаагаа эхлүүлэхэд хангалттай мөнгө байхгүй бол бүртгүүлэх нь илүү хялбар бөгөөд илүү ашигтай байдаг зорилтот бус хэрэглээний зээл . Энэ тохиолдолд та хувь хүнийхээ хувьд төлбөрийн чадвараа нотлох ёстой.

Хэрэв та бизнесийн зээлд хамрагдахыг хүсч байгаа бол зээлийн байгууллага нь санхүүжилт авах зорилгоо зааж өгөх ёстой.

Ихэнхдээ дараахь бизнесийн ажлууд нь зээл олгох зорилготой байдаг.

1. нэмэлт эсвэл сайжруулсан тоног төхөөрөмж худалдан авах;
2. патент, лиценз авах.

Банкууд бүх зорилгоор зээл олгоход бэлэн байдаггүй. Тэд зөвхөн санхүүгийн хувьд ирээдүйтэй ажлуудад зориулж зээл авахыг илүүд үздэг.

Зээлийн эргэн төлөлтийн хугацааг хүлээн авсан мөнгөө ашиглан шийдвэрлэх ёстой ажлуудаас хамааран дангаар нь тодорхойлно.

• Зээл авах зорилго нь эргэлтийн хөрөнгийг нэмэгдүүлэх зорилготой бол эргэн төлөгдөх хугацаа нь ихэвчлэн байдаг 1 жилээс хэтрэхгүй ;
• Хэрэв зээлийг тоног төхөөрөмж худалдан авах эсвэл шинэ салбар нээхэд зориулж олгосон бол зээлийн эргэн төлөлтийг ихэвчлэн хуваарилдаг. 3-аас 5 жил хүртэл .

Эхлэн бизнес эрхлэгчид төлбөрийн чадвараа баталгаажуулахын тулд өгөх шаардлагатай байж магадгүй гэдэгт бэлэн байх ёстой барьцаа . Ихэвчлэн барьцаа болгон ашигладаг шингэн үнэтэй үл хөдлөх хөрөнгө.

Ихэнх тохиолдолд банкууд дараахь зүйлийг барьцаалдаг.

• үл хөдлөх хөрөнгө;
• тээврийн хэрэгсэл;
• тоног төхөөрөмж;
• үнэт цаас.

Мөн зах зээл дээр эрэлт хэрэгцээтэй байгаа бусад үл хөдлөх хөрөнгийг барьцаалж болно.

Банкууд өндөр чанартай барьцаа хөрөнгөтэй байхаас гадна дараахь шалгуурыг харгалзан үздэг.

1. Өндөр чанартай зээлийн түүхтэй байх. Зээлийн гэрээг хорлонтой зөрчигчид их хэмжээний зээл авах боломжгүй;
2. Одоо байгаа байгууллагуудаас зээл авах хүсэлт гаргахдаа санхүүгийн үзүүлэлтүүдийг харгалзан үздэг;
3. Бизнесийн нэр хүндийн хүртээмж, чанар;
4. Компанийн зах зээлд эзлэх байр суурь, мөн энэ салбарт эзлэх байр суурь;
5. Үндсэн хөрөнгийн тоо хэмжээ, чанар. Бизнесийн материаллаг техникийн баазын бусад бүрэлдэхүүн хэсгүүдийг мөн авч үздэг.

Дээрх бүх шаардлагууд нь аж ахуйн нэгж, бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох үйл явцыг ихээхэн хүндрүүлдэг.

Бизнес эрхлэгчдэд тохирсон зээлийн хөтөлбөрийг бие даан сонгож, банкны бүх шаардлагыг даван туулах нь үргэлж боломжгүй байдаг. Хэрэв ийм нөхцөл байдал үүсвэл холбоо барих нь зүйтэй зээлийн брокерууд .

Эдгээр компаниуд зээл авахад тусалдаг. Гэхдээ та аль болох болгоомжтой байх хэрэгтэй зээл олгохоос өмнө мөнгө шилжүүлэхгүй байх. Зуучлагчдын дунд олон луйварчид байдаг.

Жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийн түгээмэл төрөл

2. Бизнесийн зээл гэж юу вэ - Зээлийн үндсэн 5 төрөл

ЖДҮ-д олгох зээлийн төрлийг тухайн бизнесийн онцлог шинж чанарт үндэслэн сонгох хэрэгтэй.

Үүнийг анхаарч үзэх нь чухал юм Шинэхэн бизнес эрхлэгчид ашиглахыг илүүд үздэг хэд хэдэн тохиолдол байдаг иргэдэд зорилтот бус зээл олгох хэрэглээний хөтөлбөрүүд.Ийм зээл олгосон иргэд эрхээ эдэлж байгаа Хүлээн авсан мөнгөө өөрийн үзэмжээр зарцуул.

Бизнесийн хэд хэдэн төрлийн зээл байдгийг бүү мартаарай. Хамгийн алдартайг нь доор тайлбарлав.

Төрөл 1. Уламжлалт зээл

Сонгодог бизнесийн зээлийг дараахь зорилгоор олгодог.

• хэрэв та өөрийнхөө төлөө ажиллаж, бизнесээ нээхийг хүсч байвал;
• одоо байгаа бизнесийг хөгжүүлэх;
• эргэлтийн хөрөнгийг нэмэгдүүлэх;
• тоног төхөөрөмж болон бусад үндсэн хөрөнгө худалдан авахад зориулагдсан.

Бизнесийн тодорхой зорилгыг хэрэгжүүлэх зорилготой зорилтот зээлийн хувьд ихэнх тохиолдолд хувь хэмжээ нь ойролцоогоор байдаг 1.5 -3%-иар доор ↓. Энэ нь сонгосон зээлдүүлэгч, түүнчлэн хөтөлбөрөөр тодорхойлогддог.

Зах зээлийн дундаж ханш ойролцоогоор. 15 % . Ихэнх тохиолдолд аюулгүй байдлыг хангасан тохиолдолд үүнийг мэдэгдэхүйц бууруулж болно. Уламжлалт бизнесийн зээлийн хэмжээг тодорхойлно зээлдэгчийн зорилго, түүнчлэн сонгосон хөтөлбөр. Хүрээ нь маш том байж болно.

Банкууд хэдхэн саяын жижиг зээл, хэдэн арван саяын их хэмжээний зээлийг санал болгодог. Үүний зэрэгцээ бизнес эрхлэгч нь дунд болон том бизнесээс бага хэмжээгээр авах боломжтой болно .

Төрөл 2. Овердрафт

Энэхүү зээлийг карт болон харилцах данс эзэмшигчид банкнаас авах боломжтой. Ихэнхдээ овердрафтыг дунд болон томоохон байгууллагууд ашигладаг.

Овердрафтзээлдэгчид олгодог зээлийн төрөл юм данснаас үлдэгдлээсээ хэтэрсэн хэмжээгээр мөнгө авах чадвар.Дансанд байршуулсан мөнгөнөөс давсан мөнгийг ашиглахын тулд эзэмшигч нь төлбөр төлөх шаардлагатай болдог сонирхол.

Энэ үйлчилгээ нь компаниудыг татан буулгах боломжийг олгодог бэлэн мөнгөний зөрүү . Эдгээр нь тухайн байгууллагын дансанд одоогийн санхүүгийн үүргээ биелүүлэхэд хангалттай мөнгө байхгүй нөхцөл байдлыг илэрхийлдэг. Зээлдэгчээс зээлдэгчийн дансанд мөнгө орж ирсний дараа үүссэн өрийг барагдуулахад зарцуулагдана.

Овердрафтын хүүг маш олон шалгуураар тодорхойлдог.

• дансны эргэлтийн хэмжээ;
• банкны зээлдэгчид итгэх итгэлийн түвшин;
• тодорхой зээлийн байгууллагад үйлчлэх хугацаа гэх мэт.

Дунджаар зах зээлийн ханш дотроо харилцан адилгүй байдаг жилийн 12-18% . Овердрафтын нэг чухал онцлог нь барьцаа хөрөнгө гаргах шаардлагагүйбарьцаа буюу батлан ​​даагч хэлбэрээр.

Төрөл 3. Зээлийн шугам

Зээлийн шугам нэг удаад бүрэн бус, бага багаар олгож байгаа зээл юм. Энэ тохиолдолд бизнесмэн тодорхой хугацаанд мөнгө зээлдэг.

Зээлийн шугам нь үйлчлүүлэгчийн хувьд яг одоо хэрэгтэй байгаа зээлийн зөвхөн хэсгийг л ашиглах боломжтой тул түүнд тохиромжтой. Үүний зэрэгцээ, зээлийн зардлыг оновчтой болгоно, оноос хойш Хүүгийн тооцоог зөвхөн одоогийн өрийн үндсэн дээр хийдэг.

Зээлийн шугам олгох асуудлыг судлахад чухал ойлголт юм транш . Энэ нь нэг удаад гаргасан хөрөнгийн тодорхой хэсгийг илэрхийлдэг.

Чухал нөхцөл бол нийт өрийн хэмжээ ямар ч үед хэтэрч болохгүйзээлийн шугамын нийт хязгаар.

Гэрээнд заасны дагуу үйлчлүүлэгчид тодорхой хугацаанд буюу шаардлагатай үед транш олгох боломжтой. Сүүлчийн тохиолдолд зээлдэгч зээлийн хэсгийг авах өргөдөл бичих ёстой.

Төрөл 4. Банкны баталгаа

Үнэндээ, банкны баталгаа Үүнийг зээл гэж нэрлэвэл арай л юм.

гэж ярих нь илүү зөв юмбаталгааны төрөл, түүнчлэн үүргээ биелүүлэхгүй байх эрсдэлийн даатгалын төрөл. Хэрэв ийм нөхцөл байдал үүссэн бол үйлчлүүлэгчийн зардлыг банкны баталгаагаар нөхөн төлнө.

Ихэнхдээ энэ нь тухайн газарт ашиглагддаг төрийн худалдан авалт, ба тендерүүд. Энд баталгаа нь байгуулсан засгийн газрын гэрээгээр хүлээсэн үүргээ биелүүлэх баталгаа болдог.

Банкны баталгааны үндсэн ойлголт, үйл ажиллагааны зарчмуудыг сайтар судлах нь чухал юм.

Энэ хэлцэлд 3 тал оролцож байна:

1. Банк нь ихэвчлэн гүйлгээний батлан ​​даагчаар ажилладаг. Энэ нь гэрээний нөхцлийг зөрчсөн тохиолдолд үүргээ биелүүлэхийг хүлээдэг хүн юм;
2. Даалгавар гүйцэтгэгч нь гэрээний дагуу гүйцэтгэгч юм. Тухайн этгээд үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд банкны баталгаа гаргасан;
3. Хүлээн авагч нь гэрээний дагуу үйлчлүүлэгч юм. Тэр гэрээ бүрэн хэрэгжинэ гэдэгт итгэлтэй байх ёстой.

Банкны баталгаа гаргахад ямар талууд оролцож байгааг мэдэх, түүний үйл ажиллагааны механизмыг ойлгоход хялбар байдаг:

1. Хүлээн авагч болон үндсэн үүрэг гүйцэтгэгч хоёр хоорондоо гэрээ байгуулдаг. Үйлчлүүлэгч (ашиг хүртэгч) үүнийг биелүүлэх баталгааг шаарддаг цаг тухайд нь, бүрэн хэмжээгээр. Ийм итгэл үнэмшил нь засгийн газрын гэрээ байгуулах, түүнчлэн их хэмжээний ажил хийх захиалга эсвэл их хэмжээний бараа нийлүүлэх үед онцгой чухал юм.
2. Найдвартай байдлаа нотлох, эрсдэлийг даатгах, Гүйцэтгэгч нь захиалагчид гэрээний үнийн дүнгийн баталгааг гаргаж өгдөг. Хэрэв ямар нэг шалтгаанаар тэр үүргээ биелүүлж чадахгүй бол банк харилцагчийн мөнгийг төлнө.

Гэхдээ банк алдагдалтай үлдэхгүй. Банкны баталгаа авахын тулд үндсэн зээлдүүлэгч нь батлан ​​даагчдаа тодорхой хэмжээний мөнгө төлдөг комисс . Түүгээр ч зогсохгүй, төлбөр хүлээн авагчид мөнгөө төлсний дараа батлан ​​даагч нь үндсэн зээлдүүлэгчээс энэ дүнг шаардах эрхтэй.

Төрөл 5. Тусгайлсан зээл

Дээр дурдсан зээлийн төрлөөс гадна бизнес эрхлэгчдэд зориулсан тодорхой төрлийн зээлүүд байдаг. Үүнд ихэвчлэн факторинг, лизинг орно.

1) Факторинг

Факторинг гэдэг худалдааны зээл гэх мэт, үүнийг банкууд эсвэл төрөлжсөн компаниуд бизнес эрхлэгчдэд олгодог.

Факторингын схем нь энгийн харагдаж байна:

1. Худалдан авагч нь бизнес эрхлэхэд шаардлагатай барааг худалдагчаас авдаг ( Жишээлбэл, түүхий эд, тоног төхөөрөмж).
2. Зээлийн байгууллага (банк эсвэл факторинг компани) худалдан авагчийн нэхэмжлэлийг төлдөг.
3. Үүний дараа зээлдүүлэгч нь худалдан авагчаас мөнгөө аажмаар буцааж авдаг.

Факторингын ашиг тус 3 тал бүгдэд ойлгомжтой.

1. Худалдан авагч хангалттай хэмжээний хуримтлал хүлээхгүйгээр өөрт хэрэгтэй бараагаа худалдан авах боломжтой.
2. Худалдагч хэсэгчлэн олгох шаардлагагүйгээр мөнгөө шууд хүлээн авдаг.
3. Банк эсвэл факторинг компани хэлбэрээр орлого олдог хөрөнгөөр ​​хангасны төлөө хувь. Зарим тохиолдолд факторингийн гэрээнд хувь хэмжээг заагаагүй байдаг. Энэ тохиолдолд худалдагч нь банкинд үнийн хөнгөлөлт үзүүлдэг. Зээлдүүлэгч нь худалдан авагчаас барааны үнийг бүрэн хэмжээгээр авдаг.

Үүнийг санаж байх ёстой Факторинг гэдэг нь богино хугацааны зээлийг хэлдэг. Та үүнийг уламжлалт зээлээс хамаагүй хурдан төлөх шаардлагатай болно. Ихэвчлэн гэрээний хугацаа зургаан сараас хэтрэхгүй.

Худалдан авагч нь түүнээс өрийг авах эрхийг гуравдагч этгээдэд шилжүүлсэн гэдгийг тэр бүр мэддэггүй. Дэлгүүрээс барааг нь хэсэгчлэн өгсөн гэж бодож магадгүй. Энэ тохиолдолд тэд ярьдаг хаалттай факторинг. Хэрэв эсрэг талууд илэн далангүй үйлдэл хийдэг бол (гүйлгээний бүх нөхцөлийг тохиролцсон бол) байдаг нээлттэй факторинг.

2) Түрээслэх

Чадварлаг, мэргэжлийн түвшинд боловсруулсан баримт бичиг нь бизнесийн хөгжлийн ирээдүйн стратегийг тодорхойлоход тусалдаг. Үүнгүйгээр ямар зардал, орлого олох, тиймээс бизнес ашигтай байх эсэхийг тодорхойлоход хэцүү байдаг.

Банкнаас зээлээр авсан мөнгийг хэрхэн зарцуулахаар төлөвлөж буйг тусгасан бизнес төлөвлөгөө юм.

Гэхдээ бизнес төлөвлөгөө нь хэдэн арван хуудаснаас бүрдэх баримт бичиг гэдгийг мартаж болохгүй. Мэдээжийн хэрэг, банкны ажилтнууд ийм баримт бичгийг судлах хангалттай цаг хугацаа байдаггүй. Тиймээс зээл авахын тулд тэд олгодог түүний богино хувилбар, агуулсан 10-аас илүүгүй хуудас .

Дээр дурдсан нөхцлүүдийг чанд дагаж мөрдвөл зээлдэгч зээлийн өргөдлийн талаар эерэг шийдвэр гаргах магадлалыг ихээхэн нэмэгдүүлэх боломжтой.

4. Барьцаа хөрөнгөгүй, батлан ​​даагчгүй жижиг бизнесийн зээлийн онцлог юу вэ - баталгаагүй зээлийн чухал нюансууд

Үйлчлүүлэгчдийн төлөөх тэмцэлд банкууд ихэвчлэн зээлийн нөхцлийг хялбаршуулдаг. Өнөөдөр та бизнесийн зээлийг эхнээс нь авах боломжтой барьцаа болон батлан ​​даагчгүй.

Жижиг бизнест зориулсан баталгаагүй зээл

Ийм зээлийг уламжлалт байдлаар янз бүрийн асуудлыг шийдвэрлэхэд ашигладаг.

• өмнө нь олгосон зээл;
• эргэлтийн хөрөнгийг нэмэгдүүлэх;
• үндсэн хөрөнгийг олж авах;
• өглөгийн дансны эргэн төлөлт.

Барьцаа, батлан ​​даагчгүйгээр жижиг бизнест зээл олгох бүх шинж чанарыг сайтар судлах нь чухал юм.

Жижиг бизнесүүдэд барьцаагүй зээлийн давуу талуудад анхаарлаа хандуулах нь зүйтэй.

1. боловсруулалтын өндөр хурд, улмаар мөнгө хүлээн авах;
2. үйл ажиллагааны онцлогийг харгалзан эргэн төлөлтийн хувь хүний ​​хуваарийг гаргах;
3. бизнес эрхлэгчдэд тохиромжтой хэлбэрээр - бэлэн мөнгө, гадаад валютаар эсвэл заасан дэлгэрэнгүй мэдээллийг ашиглан банкны шилжүүлгээр мөнгө хүлээн авах чадвар.

Банк зээл олгохын өмнө өгсөн баримт бичгийг сайтар судалж үздэг гэдгийг санах нь зүйтэй. Энэ үйл явц нь тохиолдол бүрт тус тусад нь явагддаг. Шинжилгээний явцад банкны ажилтнууд үнэлгээ өгөхийг эрэлхийлдэг зээлдэгчийн төлбөрийн чадваролгосон зээлийн эргэн төлөлтөд баталгаа гаргах.

Барьцаа хөрөнгө гаргахгүйгээр зээл авах хүсэлт гаргахдаа өр барагдуулах баталгаа нь:

• зээлдэгчийн нэр хүнд;
• бизнесийн хөгжлийн хэтийн төлөв;
• авахаар төлөвлөсөн ашгийн хэмжээ.

Энэ нь харагдаж байна Нэг талдааБарьцаа хөрөнгө гаргахгүйгээр зээл авах журмыг нэлээд хялбарчилсан.

Гэсэн хэдий ч нөгөө талаар , өргөдлийн талаар эерэг шийдвэр хүлээн авах магадлал мэдэгдэхүйц буурсан↓. Энэ нь ялангуяа шинээр бий болсон эсвэл нээхээр төлөвлөж буй бизнесүүдэд үнэн юм.

Алдаа дутагдлын тоо нэмэгдэж байгааг энгийнээр тайлбарлав - Зээлдүүлэгчийн хувьд гарааны бизнес эрхлэгчдэд мөнгө олгохдоо эргэн төлөгдөхгүй байх эрсдэл ихээхэн нэмэгддэг ⇑.

Тийм ч учраас барьцаа хөрөнгө ашиглахгүйгээр бизнест зээл олгох хөтөлбөр боловсруулахдаа зээлдүүлэгчид ихэнх тохиолдолд нөхцөлөө эрс чангаруулдаг.

Барьцаа болон батлан ​​даагчгүй бизнесийн зээл нь дараахь үзүүлэлтээр тодорхойлогддог.

1. Хамгийн бага буцаах хугацаа - гэрээгээр хүлээсэн үүргээ маш хурдан биелүүлэх шаардлагатай;
2. Хязгаарлагдмал зээлийн хэмжээ – барьцаа хэлбэрээр нэмэлт баталгаа гаргахгүйгээр хангалттай их хэмжээний мөнгө авах боломжгүй. Ихэнх тохиолдолд барьцаа, батлан ​​даагчгүйгээр авах боломжтой дахиад байхгүй 1 сая рубль;
3. Бооцооны хэмжээг нэмэгдүүлэх баталгаатай, баталгаатай зээлтэй харьцуулахад. Ихэнхдээ тэд хүрдэг 25 жилийн %.

Мэдээжийн хэрэг, ийм нөхцөл байдал бизнес эрхлэгчдэд тааламжгүй байдаг. Ихэнхдээ бизнес эрхлэгчид ийм нөхцөл байдалд хандахаар шийддэг зээлийн брокерууд хамгийн таатай нөхцлийг сонгохоо амласан хүмүүс.

Гэхдээ брокерийн байгууллагын чиглэлээр үйл ажиллагаа явуулдаг олон луйварчид байдгийг мартаж болохгүй. Тиймээс тэдний үйлчилгээний төлбөрийг хийх ёстой зөвхөн зээл олгосны дараа.

Банкууд барьцаа хөрөнгөгүй зээл олгосноор төлөвлөсөн орлогоо авахгүй төдийгүй олгосон хөрөнгөө бүрэн алдах эрсдэлтэй. Тийм учраас зээл олгох нөхцөлөө чангатгаж байна. Үүнээс болж олон бизнесмэн барьцаа хөрөнгөгүй зээл авахаас татгалздаг.

Ихэнх тохиолдолд шинэхэн бизнес эрхлэгчид шийдэх ёстой хэвээр байна баталгаатай зээл . Тэд бас баталгаа гаргадаг. Үүнд хэд хэдэн шалтгаан бий:зээлдэгчийн хувьд илүү үнэнч шаардлага, мөнгө олгох хатуу нөхцөл гэх мэт.

Гэсэн хэдий ч, энэ тохиолдолд бүртгэлийн журам нь илүү төвөгтэй болно, учир нь та барьцааны зүйлийг өмчлөх эрхийг баталгаажуулсан баримт бичгийг нэмж өгөх шаардлагатай болно. Хэрэв та гуравдагч этгээдийн баталгаагаар мөнгө зээлэхээр төлөвлөж байгаа бол түүний бичиг баримтыг бэлтгэх шаардлагатай болно.

Жижиг бизнес нээх/хөгжүүлэх зээл авах үндсэн үе шатууд

5. Жижиг бизнесээ эхнээс нь нээх, хөгжүүлэхийн тулд хэрхэн зээл авах/ авах вэ - Бүртгэлийн үндсэн 7 үе шат

Бизнесийн зээлд хамрагдах нь тийм ч амар ажил биш. Юуны өмнө та бүхэнтэй танилцах хэрэгтэй өргөдөл гаргагчид банкнаас тавьсан шаардлага:

• тодорхой хугацааны туршид тогтвортой ашиг байгаа эсэх;
• өндөр чанартай бизнес төлөвлөгөө боловсруулах;
• шингэн, үнэтэй эд хөрөнгийн бэлэн байдал;
• цэвэр зээлийн нэр хүнд;
• банкны бүтээгдэхүүний үйл ажиллагааны нутаг дэвсгэр дэх бизнесийн байршил;
• зээл боловсруулах банкинд харилцах данс нээх.

Үзүүлсэн жагсаалт бүрэн гүйцэд биш байна. Зээлийн байгууллага бүр зээл олгох нөхцлийг бие даан боловсруулдаг.

Тэмдэглэл авах! Өмнө нь хувийн бизнесээ эхлүүлж байсан амжилтгүй туршлагатай бизнесмэнүүдэд банкууд үргэлж сөрөг хандлагатай байдаг.

Үүний зэрэгцээ, урт хугацааны туршид амжилттай үйл ажиллагаа явуулах нь зээл авах хүсэлт гаргахад ихээхэн давуу тал болно.

Зээлийн өргөдөл гаргахаас татгалзах шалтгаан нь дараахь байж болно.

• бизнес, менежментийн өмчлөлийн эд хөрөнгийг хураах;
• татвар болон бусад төлбөрийн өр;
• Өргөдөл гаргагчийн оролцсон шүүх хуралдааныг нээх.

Зээл хүсэх үйл явц нь нэлээд төвөгтэй журам юм. Даалгавраа хөнгөвчлөхийн тулд эхлэгчдэд дараахь зүйлийг анхааралтай судлах хэрэгтэй зааварчилгаа мэргэжлийн хүмүүс эмхэтгэсэн.

Доор тайлбарласан алхмуудыг үнэн зөв хэрэгжүүлэх нь таны өргөдөлд эерэг шийдвэр гаргах магадлалыг нэмэгдүүлэхээс гадна олон тооны түгээмэл алдаанаас зайлсхийх боломжийг олгоно.

Үе шат 1. Бизнес төлөвлөгөө бэлтгэх

Маш цөөхөн зээлдүүлэгч бизнес эрхлэгчид, компаниудад зээл олгохоор шийддэг. Бизнес төлөвлөгөө. Энэ нь зөвхөн шинээр бий болсон байгууллагуудын хувьд төдийгүй одоо байгаа байгууллагуудын хөгжилд ч гэсэн ердийн зүйл юм.

Бизнес төлөвлөгөөцаашдын бизнесийг хөгжүүлэх стратеги, тактикийг тодорхойлсон баримт бичиг юм.

Үүнийг эмхэтгэхийн тулд хэд хэдэн төрлийн шинжилгээ хийдэг - үйлдвэрлэл, санхүү,болон технологийн. Үүний зэрэгцээ зөвхөн компанийн одоогийн үйл ажиллагааны онцлог шинж чанар төдийгүй төслийн ирээдүйн үр дүнг судалж байна.

Үүнийг хэрэгжүүлэх явцад үүссэн бүх орлого, зардлыг тооцоолох, түүнчлэн үйлдвэрлэлийн хэмжээг нэмэгдүүлэх нь чухал юм. Бизнес төлөвлөгөө нь зээлдүүлэгчид мөнгөө яг хаашаа чиглүүлэхийг харуулах зорилготой юм .

Сайн бичигдсэн, мэргэжлийн түвшинд бичигдсэн баримт бичиг нь асар олон тооны хуудсыг агуулдаг. Мэдээжийн хэрэг, зээлийн хүсэлтийг судлахдаа банкны ажилтнууд бизнес төлөвлөгөөг бүрэн судлах хангалттай цаг хугацаа байдаггүй.

Тиймээс, эдгээр зорилгын үүднээс та агуулсан баримт бичгийн товчилсон хувилбарыг нэмж гаргах шаардлагатай болно 10-аас илүүгүй хуудас .

Үе шат 2. Хөгжлийн чиглэлийг сонгох

Сүүлийн үед бизнесийг хөгжүүлэх, зохион байгуулах түгээмэл арга бол ашиглах явдал юм франчайз . Энэ нь аль хэдийн нэлээд алдартай болсон алдартай брэндээс бизнес эрхлэгчдэд олгодог үйл ажиллагааг бий болгоход бэлэн загвар юм. Дэлгэрэнгүй мэдээллийг манай тусгай нийтлэлээс авна уу.

Франчайз нь ихээхэн боломжтой нэмэгдүүлэхболомж өргөдлийг батлах . Банкууд түүний зарчмаар баригдсан төслүүдэд илүү үнэнч байдаг, учир нь энэ тохиолдолд амжилтанд хүрэх магадлал өндөр байдаг.

Үүний зэрэгцээ, үл мэдэгдэх бизнесээ нээхээр шийдэхдээ зээлдүүлэгчид ирүүлсэн өргөдлийн талаар эргэлзэж байна. Ийм нөхцөлд амжилтанд хүрэх баталгааг хэн ч гаргаж чадахгүй.

Лицензтэй франчайзын гэрээтэй байх нь бүх зүйлийг эрс өөрчилдөг. Брэндээ ашиглахаар хангадаг ихэнх компаниуд тодорхой зээлийн байгууллагын түншүүд байдаг гэдгийг санах нь зүйтэй. Та түүнд зээл авах хүсэлт гаргах ёстой.

Үе шат 3. Үйл ажиллагааны бүртгэл

Аливаа байгууллага төрийн байгууллагад зохих ёсоор бүртгүүлсэн байх ёстой. Хэрэв компани дөнгөж нээгдэж байгаа бол та энэ процедурыг давах хэрэгтэй болно.

Юуны өмнө та хийх ёстой татварын оновчтой системийг сонгох . Үүнийг хийхийн тулд та их хэмжээний холбогдох мэдээллийг судлах эсвэл мэргэжлийн нягтлан бодогчтой холбоо барих шаардлагатай болно.

Үүний дараа та холбогдох бичиг баримтын хамт татварын албанд очих ёстой. Компанийг бүртгүүлэх журам дууссаны дараа бизнес эрхлэгчид холбогдох бичгийг олгоно гэрчилгээ .

Үе шат 4. Банк сонгох

Зээлийн байгууллага сонгох нь зээл авах хамгийн чухал алхам юм. Бизнес бий болгох, хөгжүүлэхэд зориулж мөнгө гаргадаг банкны тоо асар их. Тэдний ихэнх нь өөрийн гэсэн нөхцөл, онцлогтой хэд хэдэн хөтөлбөрийг санал болгодог.

Ийм нөхцөлд банк сонгоход хэцүү байдаг. Мэргэжилтнүүдийн санал болгосон хэд хэдэн шинж чанарт үндэслэн зээлийн байгууллагуудыг үнэлэх замаар та ажлыг хөнгөвчлөх боломжтой.

Бизнесийн зээлд хамрагдах банкийг сонгох шалгуур нь дараах байдалтай байна.

• санхүүгийн зах зээл дэх үйл ажиллагааны хугацааны үргэлжлэх хугацаа;
• янз бүрийн ангиллын зээлдэгчдэд тохирсон хэд хэдэн хөтөлбөрийг санал болгох;
• тухайн банкны үйлчилгээг ашигласан бодит үйлчлүүлэгчдийн тойм;
• зээлийн байгууллагын санал болгож буй нөхцөл - янз бүрийн шимтгэлийн хувь хэмжээ, хүртээмж, хэмжээ, зээлийн хугацаа, хэмжээ.

Мэргэжлийн хүмүүс зөвлөж байна томоохон ноцтой банкуудаас зээл авах хүсэлт гаргах. Энэ нь чухал юм салбаруудТэгээд АТМзээлдэгчийн хувьд алхах зайнд байрладаг байсан. Үүний нэгэн адил чухал зүйл бол хүртээмж, үр дүнтэй байдал юм онлайн банк.

Үе шат 5. Хөтөлбөрийг сонгон, өргөдөл гаргах

Банкийг сонгосны дараа та түүний санал болгож буй хөтөлбөрүүдэд дүн шинжилгээ хийж эхлэх боломжтой. Эдгээр нь зөвхөн нэр томъёоны хувьд төдийгүй зээлдэгч эсвэл барьцаа хөрөнгөд тавигдах шаардлагын хувьд ялгаатай байж болно гэдгийг санах нь зүйтэй.

Хөтөлбөр сонгогдсон тохиолдолд таны хийх зүйл бол илгээх явдал юм програм . Өнөөдөр та үүнийг хийхийн тулд банкны оффис руу явах шаардлагагүй. Ихэнх зээлийн байгууллагууд үүнийг илгээхийг санал болгодог горимд байна онлайн . Вэбсайт дээрх богино маягтыг бөглөж, товчийг дарна уу "Илгээх".

Банкны ажилтнууд өргөдлийг хянан үзээд үйлчлүүлэгч хүлээн авна урьдчилсан шийдвэр. Зөвшөөрөгдсөн тохиолдолд та баримт бичгийн хамт банкны салбар дээр очих шаардлагатай болно.

Өргөдөл гаргагчтай ярилцаж, баримт бичгийн эх хувийг авч үзсэний дараа үүнийг хүлээн авна эцсийн шийдвэр.

Онлайнаар өргөдөл гаргахад тав тухтай байдал нь хэд хэдэн банктай нэгэн зэрэг холбогдох боломжтой юм. Энэ тохиолдолд та маш их цаг хэмнэх боломжтой.

Хэрэв нэг банк татгалзвал Өөр хэн нэгний хариултыг хүлээх нь үнэ цэнэтэй юм.

Хэрэв хэд хэдэн зээлдүүлэгчээс зөвшөөрөл авсан бол, Тэдний дундаас хамгийн тохиромжтойг нь сонгох л үлдлээ.

Үе шат 6. Баримт бичгийн багц бэлтгэх

Үнэндээ мэргэжилтнүүд зөвлөж байна урьдчиланшаардлагатай бичиг баримт, ялангуяа хаа сайгүй шаардлагатай бичиг баримтыг бэлтгэх. Мэдээжийн хэрэг зээлдүүлэгч бүр холбогдох жагсаалтыг бие даан бүрдүүлдэг. Гэсэн хэдий ч баримт бичгийн стандарт жагсаалт байдаг.

Багц нь үргэлж 2 бүлэг баримт бичгийг агуулдаг.

1. Бизнес эрхлэгчийн баримт бичиг , түүнчлэн хувь хүний ​​хувьд батлан ​​даагч. Үүнд: паспорт, хоёр дахь баримт бичиг, таних. Зарим тохиолдолд энэ нь бас шаардлагатай байдаг орлогын гэрчилгээ.
2. Бизнесийн баримт бичиг – бүрэлдэхүүн, бизнес төлөвлөгөө, балансэсвэл бусад санхүүгийн баримт бичиг. Боломжтой бол шаардлагатай байж болно франчайзын гэрээ. Хэрэв барьцаа олгосон бол та өгөх ёстой эд хөрөнгийн баримт бичигхолбогдох эд хөрөнгийн хувьд.

Ирээдүйн зээлдэгч илүү олон бичиг баримт цуглуулах тусам эерэг шийдвэр гаргах магадлал өндөр болно.

Үе шат 7. Урьдчилгаа төлбөр хийх, зээлсэн хөрөнгийг хүлээн авах

Ихэнхдээ бизнесийн зээлийг зөвхөн төлбөрийн нөхцөлд л олгодог урьдчилгаа төлбөр . Энэ нь юуны түрүүнд үл хөдлөх хөрөнгө, тээврийн хэрэгсэл, үнэтэй тоног төхөөрөмж худалдан авахад зориулагдсан зээлд хамаарна.

Энэ үе шатанд та шаардлагатай бол, урьдчилгаа төлбөр хийх холбогдох баримт бичгүүдийг авах.

Зээлээ өөрөө тооцоолохын тулд бид дараахь зүйлийг ашиглахыг зөвлөж байна.

Зээлийн хэмжээ:

₽

Анхны төлбөр

₽

Зээлийн хугацаа

сар жил

Хүү

Жилд % сард %

Эргэн төлөлтийн схем

аннуитет

сонгодог

Нэг удаагийн комисс

%

₽

Сарын комисс

%

₽

Жилийн комисс

%

₽

Сарын төлбөр

₽

Сарын комисс

₽

Мөнгөн дүнгээр хэтрүүлсэн төлбөр

₽

орно

Зээлийн хүү

₽

Сарын хүүгийн төлбөр

₽

Нэг удаагийн комисс

₽

Сарын комисс

₽

Жилийн төлбөр

₽

Илүү төлөлтийг хувиар илэрхийлнэ

%

Буцаан олгох нийт дүн

₽

Гэрээнд гарын үсэг зурсны дараа зээлдэгч нь тухайн бизнест зориулж зээлийн хөрөнгийг хүлээн авна.Ихэнх тохиолдолд мөнгөө шууд байршуулдаг хаягийг шалгахзээлдэгч. Гэсэн хэдий ч тоног төхөөрөмж, үл хөдлөх хөрөнгө, тээврийн хэрэгсэл худалдаж авах зээл авахдаа мөнгөө шууд худалдагч руу шилжүүлдэг.

Хэрэв та дээрх зааврыг яг дагаж мөрдвөл олон бэрхшээлээс зайлсхийх боломжтой. Үүнээс гадна, та бүртгэлийн үйл явцыг ихээхэн хурдасгах боломжтой.

6. Бизнесийн зээлийг хаанаас авах вэ - Зээл олгох таатай нөхцөлтэй ТОП 3 шилдэг банк

Та олон тооны банкнаас бизнесийн зээл авах боломжтой. Сонголт хийх нь ихэвчлэн хэцүү байдаг. Тэд тусалж чадна шилдэг банкуудын тодорхойлолт мэргэжлийн хүмүүс эмхэтгэсэн.

Тэгэхээр аль банкууд жижиг бизнес эрхлэгчдэд хямд, ашигтай зээл олгож байгааг харцгаая.

1) Сбербанк

Сбербанк бол Оросын хамгийн алдартай банк юм. Бизнесийн зээл олгох хэд хэдэн хөтөлбөр боловсруулсан.

Үүнийг статистик нотолж байна 50 Насанд хүрсэн оросуудын хувь нь энэ зээлийн байгууллагын үйлчлүүлэгчид юм. Ийм нөхцөлд олон бизнесменүүд ( ялангуяа таны үйл ажиллагааны эхэнд) Юуны өмнө тэд энд зээл авах гэж оролддог.

Мэргэжилтнүүд зөвлөж байна Юуны өмнө хөтөлбөрийн нөхцөлийг анхаарч үзээрэй "Итгэл" . Энэ нь жижиг дунд бизнес эрхлэгчдийн хэрэгцээг хангах зорилготой юм.

Энэ хөтөлбөрийн дагуу барьцаа хөрөнгөгүйгээр авах боломжтой 3 сая рубль хүртэл . Үүнийг зөвхөн компаниуд төдийгүй хувиараа бизнес эрхлэгчид хийж болно. Хүү -аас 16,5 жилийн %.

Сбербанк нь бусад програмуудтай:

• бизнесийн шуурхай зээл;
• бизнесийн хөрөнгө;
• эргэлтийн хөрөнгийг нөхөх;
• тээврийн хэрэгсэл, тоног төхөөрөмж худалдан авах;
• бизнесийн хөрөнгө оруулалт;
• факторинг;
• түрээслэх

Сбербанкны оффис дээр уламжлал ёсоор урт дараалал үүсдэг. Гэхдээ аливаа бизнесийн зээлд хамрагдахын тулд түүний вэб сайтад зочлоход л хангалттай. Тэнд маягт бөглөсний дараа та ойролцоогоор хүлээх хэрэгтэй болно 2 -3 өдөр.

2) Райффайзенбанк

Бизнес төлөвлөгөө, батлан ​​даагч, эд хөрөнгөө барьцаалж чадахгүй байгаа хүмүүст банк санал болгож байна. хэрэглээний зээл.

Компани эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан тусгай зээл авах хүсэлтэй бизнес эрхлэгчдэд зориулж, Энд хэд хэдэн хөтөлбөр боловсруулсан:

• овердрафт - нөхцөлийг тусад нь авч үзэх;
• илэрхийлэх - хурдан хүлээн авах боломжийг танд олгоно өмнө 2 -х сая рубль;
• сонгодог - авах боломжийг танд олгох хөтөлбөр өмнө 4,5 сая рубль.

Бизнесийнхээ хамгийн сайн зээлийг олохын тулд банк руу залгахад л хангалттай. Ажилтнууд танд одоо байгаа хөтөлбөрүүдийн бүх нарийн ширийн зүйлийг ойлгоход тань туслах болно.

3) Москвагийн ВТБ банк

Энд одоо байгаа болон шинээр нээгдэж буй жижиг бизнесүүдэд зориулсан тусгай зээлийг боловсруулсан.

Хамгийн алдартай програмууд нь:

1. эргэлтийн хөрөнгийг нэмэгдүүлэх - Эргэлтийн хөтөлбөр ;
2. харилцах дансанд байгаа үлдэгдлээс давсан мөнгө ашиглах - Овердрафт ;
3. тоног төхөөрөмж худалдан авах, түүнчлэн одоо байгаа үйлдвэрлэлийг өргөжүүлэхэд - Бизнесийн хэтийн төлөв .

Та мөн уламжлалт аргаар авч болно хэрэглээний зээл хувь хүн (бизнес эзэмшигч). Энэ тохиолдолд хэмжээ нь хүрч болно 3 -х сая рубль.

Хэрэв энэ хөтөлбөрийн хүрээнд санал болгож буй хөрөнгө нь бизнест хангалттай байгаа бол түүний дагуу зээл авах талаар бодох нь зүйтэй юм. Хэрэглээний зээлийн хувьд хүү нь байх болно -аас 14,9 жилд %.

Шилдэг банкуудыг хялбархан харьцуулахын тулд зээлийн үндсэн нөхцөл, хүүгийн хэмжээг хүснэгтэд үзүүлэв.

"Бизнесийн зээлийн хамгийн сайн нөхцөлтэй ТОП 3 банк" хүснэгт:

Зээлийн байгууллага	Зээлийн дээд хэмжээ	Тендер	Бусад програмууд
Сбербанк	3 сая рубль	Итгэлцлийн хөтөлбөрийн хүрээнд жилийн 16.5%-аас	Тээврийн хэрэгсэл, тоног төхөөрөмж худалдан авах тусгай саналыг боловсруулсан
Райффайзенбанк	4.5 сая рубль	Жилийн 12.9% -аас	Та утсаар програм сонгоход тусламж авах боломжтой
Москвагийн ВТБ банк	3 сая рубль ба түүнээс дээш	Жилийн 14.9% -аас	Нээлтийн болон одоо байгаа үйл ажиллагаанд зориулсан өргөн хүрээний хөтөлбөрүүд

Хүснэгтээс та таатай нөхцөлтэй, бага хүүтэй бизнесийн зээлд хамрагдах банкийг сонгож болно.

7. Жижиг бизнест зориулсан хөнгөлөлттэй зээл - төрөөс хаанаас, хэрхэн тусламж авах вэ

Өнөөдөр Оросын олон тооны иргэд өөрсдийн бизнесээ нээхээр төлөвлөж байна. Энэ нь заавал байх ёстой санаа ба мөнгө . Эхнийх нь бүх зүйл бага эсвэл тодорхой байна. Ихэвчлэн хүн бүр санаатай эсвэл бусад компаниудаас авдаг.

Гэсэн хэдий ч хүн бүр бизнес эхлүүлэх хөрөнгөтэй байдаггүй.. Банкуудын бизнес эрхлэгчдэд санал болгож буй нэлээд өндөр хүүг харгалзан үзвэл эхлэгчдэд үүнийг авах нь бараг боломжгүй гэж хэлж болно.

Төр аврах ажилд ирдэг. Жижиг бизнесийг дэмжихийн тулд олон төрлийн зээлийн хөтөлбөрүүдийг санал болгодог. Гэсэн хэдий ч тэдгээрийн аль нэгийг нь зөвшөөрөхөөс өмнө боломжтой бүх зүйлийг сайтар судлах хэрэгтэй төрөөс тусламж авах арга замууд.

7.1. Жижиг бизнест зориулсан засгийн газрын зээлийн төрлүүд

Засгийн газар өнөөдөр жижиг бизнесийг дэмжихийг хичээж байна. Юуны өмнө энэ нь тусгай зээлийн хөтөлбөрүүдэд илэрхийлэгддэг бөгөөд тэдгээрийн хэд хэдэн нь боловсруулагдсан байдаг. Тэдгээр нь үндсэндээ тусламжийн хэлбэрээр, түүнчлэн ийм дэмжлэг авах эрхтэй субьектээр ялгаатай байдаг.

1) Жижиг компаниудад зориулсан бичил зээл

Оросын бүс нутагт байдаг сан , жижиг дунд бизнес эрхлэгчдэд бичил зээл олгох зорилготой.

Чухам эдгээр компаниуд төрөөс бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох үйл ажиллагаа эрхэлдэг. Зээл олгох нөхцөл нь тухайн бүс нутгаас хамаарч өөр өөр байдаг.

Үндсэн нэмэх (+) хөнгөлөлттэй зээлийн зогсоол хүртээмжийн өндөр түвшин . Компани эсвэл бизнес эрхлэгч ямар чиглэлээр үйл ажиллагаа явуулж байгаагаас үл хамааран мөнгө авах боломжтой.

Үүнийг санаж байх нь зүйтэй өөр өөр бүс нутагт сангаар дамжуулан зээл олгоход хязгаарлалт тавьж болно хязгаарлалт .

Ерөнхийдөө жижиг бизнест зориулсан засгийн газрын зээлийн нөхцөл нь дараахь байдлаар тодорхойлогддог.

1. Байгууллага, бизнес эрхлэгч нь зээл олгохоор төлөвлөж буй бүс нутагт бүртгэлтэй байх ёстой;
2. Ихэнх тохиолдолд хэмжээ хэтрэхгүй 1,5 сая рубль, гэхдээ ОХУ-ын зарим үйлдвэрүүд эсвэл бүрдүүлэгч аж ахуйн нэгжүүдийн хувьд зээлийн хэмжээг бууруулж болно;
3. Засгийн газрын зээлийн хүүг олон тооны хүчин зүйлээр тодорхойлдог. бизнесийн хэтийн төлөв, зах зээлийн хэрэгцээ, боломжит зээлдэгчийн төлбөрийн чадвар, барьцаа хөрөнгийн боломж, барьцаа хөрөнгийн үнэ цэнэ, зээлийн хэмжээ, хугацаа.Дунджаар энэ нь дотроо харилцан адилгүй байдаг 8-аас 12% хүртэл ;
4. Зээлийн санг банкны шилжүүлгээр олгодог;
5. Хүчинтэй хязгаарлалт боломжит зээлийн тоо;
6. Ихэнх тохиолдолд зээл авахын тулд та зээл олгох хэрэгтэй болно аюулгүй байдал . Энэ нь барьцаа байж болно Жишээлбэл, эд хөрөнгө эсвэл эргэлтийн хөрөнгө, түүнчлэн баталгаа;
7. Хэрэв та төрийн зээлийн гэрээнд заасан нөхцөлийг дагаж мөрдөөгүй бол зээлдэгчид хариуцлага хүлээлгэнэ. зүгээр . Ихэнх тохиолдолд хориг арга хэмжээ нь хүүгийн өсөлт юм;
8. Баримт бичгийн бүрэн багцыг ирүүлсний дараа өргөдлийг авч үзэхийн тулд тодорхой хугацаа хүлээх шаардлагатай болно -аас 5 өмнө 10 өдрүүд. Хугацаа үргэлжлэх хугацааг бүртгэлд хамрагдаж буй байгууллага тодорхойлно.

2) Төрийн баталгаа

Энэ тохиолдолд зээл олгох ажлыг гүйцэтгэдэг арилжааны банкаар дамжуулан. Улсын сан болдог батлан ​​даагчХолбооны Нотариатын танхимын төлөөлөлтэй зээлийн гэрээний дагуу.

Зээлдэгч ойлгох ёстой бүх зээлийн байгууллагууд засгийн газрын зээлд оролцдоггүй.Аль банктай холбоо барихыг мэдэхийн тулд та Оросын засгийн газрын албан ёсны вэбсайтад зочлох хэрэгтэй.

Үнэн хэрэгтээ засгийн газрын баталгаатай зээлийн нөхцөл нь уламжлалт зээл олгохоос нэг их ялгаатай биш юм.

Өргөдлийг авч үзэх нь нэлээд удаан хугацаа шаардагдах тул та бэлтгэлтэй байх ёстой. Түүгээр ч зогсохгүй сан батлан ​​даагч болох тохиолдол их байдаг зөвхөн зээлийн дүнгийн нэг хэсэг.

Уламжлал ёсоор баталгааг дараахь зээлдэгчдэд давуу эрх олгодог гэдгийг мэдэх нь чухал юм.

1. үйлдвэрлэл, аж үйлдвэрийн компаниуд;
2. нийгмийн чиглэлээр иргэдэд үйлчилгээ үзүүлдэг байгууллага;
3. шинэлэг компаниуд.

Засгийн газрын баталгаа гаргах хүсэлтийг авч үзэхдээ сан нь боломжит зээлдэгчийн бий болгосон ажлын байрны тоог харгалзан үздэг.

3) татаас

Ихэнх бизнесмэнүүдийн хувьд татаас төрөөс үзүүлэх тусламжийн хамгийн сонирхолтой хэлбэр юм. Энэ нь татаас олгож байгаатай холбоотой туйлын үнэ төлбөргүй . Гэхдээ өөрийгөө бүү хуур - Зөвхөн зарим бизнесмэн ийм тусламж авах боломжтой.

Татаас авахын тулд та хэд хэдэн хатуу хязгаарлалтыг дагаж мөрдөх ёстой.

1. Хөдөлмөр эрхлэлтийн төвтэй холбоо барьж, ажилгүйчүүдийн бүртгэлд хамрагдах журамд хамрагдах;
2. Хөдөлмөр эрхлэлтийн төвд сэтгэлзүйн шалгалт өгөх;
3. энтрепренёршипийн курст элсэх, төгсөх;
4. бизнес төлөвлөгөө бичиж хэлэлцүүлэхээр ирүүлнэ.

Татаас авах өргөдлийг хянан үзэхэд бизнесмен нь хувиараа бизнес эрхлэгч эсвэл байгууллагаар бүртгүүлэх ёстой. Үүний дараа л зээлсэн мөнгөө түүнд шилжүүлнэ.

Анхаарах нь зүйтэй! Зээл авсны дараа бүх зардлыг баримтжуулсан байх ёстой. Тэд банкинд ирүүлсэн бизнес төлөвлөгөөтэй яг тохирч байх шаардлагатай.

Ихэнх тохиолдолд татаасыг дараахь хэрэгцээнд зориулж өгдөг.

• үйл ажиллагаа явуулах зорилгоор үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах, түрээслэх;
• худалдаанд зориулж бараа худалдаж авах;
• тоног төхөөрөмж, түүнчлэн биет бус хөрөнгийг олж авах.

Тэдний хэрэгцээг бизнес төлөвлөгөөнд тусгасан байх ёстой. Гэхдээ хугацаанаас нь өмнө бүү баярла - Ихэнх татаас авах хүсэлтийг татгалздаг .

4) тэтгэлэг

Грант бизнес эрхлэгчдэд үзүүлэх өөр төрлийн тусламжийн үүрэг гүйцэтгэдэг үнэ төлбөргүй . Мэдээжийн хэрэг, хүн бүр ийм санхүүжилт авах боломжгүй болно. Энэ нь олон хүн тэтгэлэг олгох гол сул тал гэж үздэг.

Дараах ангиллын бизнес эрхлэгчид төрийн энэ төрлийн тусламжийг авах эрхтэй.

• үйл ажиллагаагаа саяхан эхлүүлсэн, нэг жилээс бага хугацаанд ажилласан бизнес эрхлэгчид;
• олон тооны ажлын байр бий болгосон байгууллагууд;
• Өргөдөл гаргагчийн тэтгэлэгийг батлах урьдчилсан нөхцөл бол зээл, төсөвт төлөх төлбөрийн өргүй байх явдал юм.

Тэтгэлэгт хамрагдах хүсэлтийг авч үзэхдээ бизнес эрхлэгчийн үйл ажиллагааны чиглэлийг харгалзан үздэг. ОХУ-ын субьект бүр ямар чиглэлээр тэтгэлэг олгохыг бие даан тодорхойлдог гэдгийг санах нь зүйтэй.

5) Нөхөн олговрын төлбөр, түүнчлэн татварын хөнгөлөлт

Нөхөн олговрын төлбөр үйл ажиллагааг хөгжүүлэхэд зарцуулсан хөрөнгийн тодорхой хэсгийг улсын өгөөжийг төлөөлнө.

Дараах чиглэлээр ажилладаг бизнес эрхлэгчид улсаас төлбөр авах боломжтой.

1. шинэлэг үйлдвэрлэл;
2. импортыг орлох бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэх;
3. үйлчилгээний салбарын аж ахуйн нэгжүүд.

Татварын хөнгөлөлт гэж нэрлэгддэг татварын амралтын өдрүүд. Эдгээр нь бизнесийг хэд хэдэн хугацаанд татвар төлөхөөс чөлөөлөх гэсэн үг юм - ихэвчлэн 2 жилээс илүүгүй .

Дараах нөхцөл хангагдсан тохиолдолд бизнес эрхлэгчид татварын амралтын өдрүүдэд найдаж болно.

1. үйл ажиллагаа саяхан эхэлсэн;
2. татварын тогтолцоог сонгохдоо бизнес эрхлэгч хялбаршуулсан эсвэл патентын системийг илүүд үздэг;
3. компани нь үйлдвэрлэлийн салбар, нийгмийн халамж, шинжлэх ухааны чиглэлээр үйл ажиллагаа явуулдаг.

7.2. Зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага, зээлийн онцлог

Боломжит зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага, зээл олгох үндсэн шинж чанарууд нь бизнесмэн ямар хөтөлбөрт хамрагдах хүсэлт гаргаж байгаагаас хамаарч тодорхойлогддог. Эдгээр параметрүүдийг авч үзэх, харьцуулах ажлыг хөнгөвчлөхийн тулд тэдгээрийг доорх хүснэгтэд тусгасан болно.

Бизнест төрөөс үзүүлж буй дэмжлэгийн төрлөөс хамааран зээлдэгчийн зээлийн нөхцөл, шаардлагын зөрүүгийн хүснэгт.

Зээл олгох шаардлага	Програмын онцлог
Жижиг компаниудад зориулсан бичил зээл
Зээл олгохоор төлөвлөж буй ОХУ-ын үүсгэн байгуулагч улсын нутаг дэвсгэрт бизнесийг бүртгэх, хөрвөх чадвартай, үнэтэй эд хөрөнгийг барьцаалах	Уг заалтын зорилго нь жижиг, дунд бизнесийг хөгжүүлэх, дэмжих зээлийн хугацаа хэтрээгүй 12 сар
Төрийн баталгаа
Та төрийн хөтөлбөрт хамрагдаж буй зээлийн байгууллагатай холбоо барих хэрэгтэй Бизнесийг дор хаяж зургаан сарын өмнө бүртгүүлсэн байх ёстой Зээл олгосон бүс нутагт үйл ажиллагаа явуулах ёстой Зээл, төсөвт төлөх өр төлбөргүй Хүүгийн тодорхой хэсгийг өөрийн хөрөнгөөр ​​төлөх ёстой.	Мөнгө олох хамгийн хялбар арга бол Орос дахь үйлдвэрлэл, шинэлэг технологи, барилга байгууламж, хүн амд зориулсан үйлчилгээ, тээвэр, анагаах ухаан, орон сууц, нийтийн аж ахуй, аялал жуулчлалын чиглэлээр ажилладаг компаниуд, мөрийтэй тоглоом, даатгал, банк санхүү, ломбард гэх мэт үнэ цэнэтэй хөрөнгө мөнгө авах боломжгүй болно
Татаас
Оросын бүс нутаг бүр аль үйл ажиллагааны чиглэл нь хамгийн чухал болохыг өөрөө тодорхойлдог. Энэ нь тэдэнд зориулж татаас олгох зорилготой юм. Бизнес төлөвлөгөө гаргах шаардлагатай Татаас нь зөвхөн хувиараа бизнес эрхлэгчид болон ХХК-д зориулагдсан болно Бизнесмэн өөрийн хөрөнгөөс тодорхой хэмжээний мөнгө оруулах ёстой	Түүхий эд, материал, үйлдвэрлэлийн тоног төхөөрөмж, түүнчлэн биет бус нөөцийг худалдан авахад татаас олгодог. Зээлийн гэрээний хугацаа хамгийн бага байдаг 12 -24 сар
Грант
Бизнес эрхлэхээ больсон 12 сар Зээлийн түүх нь тодорхой байх ёстой Тус компани бүс нутагтаа нэлээдгүй ажлын байр бий болгосон Өмнө нь төрөөс тэтгэмж авдаггүй байсан Урьдчилгаа төлбөр хийхэд хангалттай хуримтлал бий	Мөнгийг зөвхөн бизнес эрхлэгчид, жижиг дунд бизнес гэж ангилдаг компаниудад олгодог
Нөхөн олговрын төлбөр
Инновацийн чиглэлээр ажилладаг, импортыг орлох бараа бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэдэг үйлчилгээ үзүүлдэг аж ахуйн нэгжүүдэд зориулж гаргасан	Жижиг, дунд бизнесийг хөгжүүлэхэд зориулагдсан
Татварын хөнгөлөлт
Бизнес хийхээ больсон 12 сар Татварын хялбаршуулсан буюу патентын системийг ашигладаг Үйлдвэрлэлийн холбоод, шинжлэх ухааны салбарын компаниуд, хүн амд зориулсан үйлчилгээнд зориулагдсан	Татварын амралтыг дээд тал нь олгодог 24 сар

Тиймээс, Дараах ангиллын бизнес эрхлэгчид төрөөс тусламж авах боломжтой:

1. бизнесээ эхнээс нь эхлүүлэх нь бага 1 олон жилийн өмнө;
2. компани нь үйлдвэрлэл, инновацийн салбарт үйл ажиллагаа явуулдаг, эсвэл хүн амд үйлчилгээ үзүүлдэг;
3. Зээл, төсөвт төлөх төлбөрийн асуудал байхгүй.

7.3. Төрөөс тусламж авахын тулд хаана хандах вэ

Хэрэв бизнесмэн бичил санхүүгийн хөтөлбөрт хамрагдахыг хүсвэл , тэр толгойлох ёстой Аж ахуй эрхлэлтийг дэмжих санд , бүртгэлтэй, үйл ажиллагаа явуулдаг ОХУ-ын субьектэд байрладаг.

Энэ тохиолдолд та баримт бичгийн тодорхой жагсаалтыг өгөх шаардлагатай болно. Энэ нь өөр өөр хууль эрх зүйн хэлбэр, түүнчлэн бүс нутгуудад өөр өөр байдаг. Бүрэн жагсаалтыг ОХУ-ын тодорхой нэг аж ахуйн нэгжийн Сангийн вэбсайтаас олж болно.

Гэсэн хэдий ч хэд хэдэн баримт бичиг шаардлагатай:

• төрийн тусламж авах өргөдлийг сангийн албан ёсны вэбсайтаас татаж авах боломжтой;
• асуулга, түүнчлэн зээлдэгч болон батлан ​​даагчийн паспорт, SNILS гэрчилгээний хуулбар;
• үүсгэн байгуулах баримт бичиг;
• татварын бүртгэлийн гэрчилгээ;
• тайлангийн баримт бичиг;
• улсын бүртгэлийн гэрчилгээ;
• Хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэл эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын нэгдсэн бүртгэлээс хуулбар;
• жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдийн бүртгэлээс хуулбар;
• хэрэв байгаа бол - лиценз, патент.

Төрийн баталгаа хэлбэрээр тусламж авах, холбоо барих ёстой банк руу холбогдох хөтөлбөрт хэн оролцож байна.

Баримт бичгийн багц нь дээр дурдсанаас бараг ялгаатай биш юм. Нэмж хэлэхэд та бөглөх шаардлагатай болно програмтөрийн баталгаанд.

Үүний дараа зээлийн байгууллага нь баримт бичгийн багцыг шууд хянаж, шилжүүлнэ Сан . Тэднийг тэнд дахин судлах болно үеэр 3 -х өдөр.

Татаас, буцалтгүй тусламж эсвэл нөхөн төлбөр авах холбоо барих ёстой хөдөлмөрийн бирж рүү (Хөдөлмөр эрхлэлтийн төв) . Үндсэн баримт бичиг байх болно програм, түүнчлэн сайн бичсэн Бизнес төлөвлөгөө.

Хэрэв бизнесмений зорилго бол татварын амралт авах юм бол чиглүүлэх ёстой Холбооны татварын албаны хяналтын газарт . Тэнд та бүх мэдээлэл, шаардлагатай бичиг баримтын жагсаалтыг авах боломжтой.

Бизнесээ нээх, хөгжүүлэх бизнес төлөвлөгөөний эсрэг хэрхэн зээл авах талаар практик зөвлөгөө

8. Бизнес эхлүүлэхийн тулд бизнес төлөвлөгөөний эсрэг зээлийг хэрхэн авах вэ - мэргэжилтнүүдийн 6 хэрэгтэй зөвлөгөө

Бизнес нь байнга мөнгө шаарддаг: нээлтийн үе шатанд, түүнчлэн үйл ажиллагааг хөгжүүлэх явцад нэмэлт хөрөнгө оруулахгүйгээр хийх боломжгүй юм.

Ихэнх тохиолдолд зээл нь хоёр үндсэн шалтгааны улмаас хамгийн сайн шийдэл юм.

1. Гүйлгээнээс мөнгө татах нь үргэлж үр дүнтэй байдаггүй. Ийм үйлдэл нь ашиг, түүнчлэн үйлдвэрлэлийн хэмжээг бууруулахад хүргэж болзошгүй;
2. Хувийн бизнесээ эхлүүлэхэд цаг хугацаа ихэвчлэн бизнесмений эсрэг тоглодог. Тиймээс, ийм нөхцөлд зээлийн талаар бодох нь зүйтэй хангалттай мөнгө хуримтлуулахгүй байх.

Зээлдэгч нь өөрийн төлбөрийн чадвараа банкинд итгүүлэх ёстой. Ихэнхдээ энэ зорилгоор хангах шаардлагатай байдаг Бизнес төлөвлөгөө . Энэхүү чухал баримт бичигт дурдсан зорилгоор зээл авах хүсэлт гаргах ажлыг хөнгөвчлөхийн тулд та түүнийг бэлтгэх дүрмийг сайтар ойлгох хэрэгтэй.

Зээл авах бизнес төлөвлөгөө боловсруулах мэргэжилтнүүдийн зөвлөгөө:

Зөвлөгөө 1. Бизнес төлөвлөгөөг өөрөө бичих нь дээр. Энэ зорилгоор гуравдагч этгээдийн байгууллага, хувь хүмүүсийн үйлчилгээнд хандах нь үргэлж үнэ цэнэтэй зүйл биш юм.

Олон банкууд бизнес эрхлэгчдэд бизнес төлөвлөгөө гаргах маягтыг санал болгодог.Компанийн үйл ажиллагааг сайн мэддэг бизнес эрхлэгч, нягтлан бодогч, эдийн засагч ийм загвар ашиглан зээлийн хөрөнгийн хэрэгцээг илүү сайн нотлох боломжтой.

Хэрэв ямар нэг шалтгааны улмаас та гуравдагч талын мэргэжилтэнээс тусламж хүсэхээр шийдсэн хэвээр байгаа бол, та түүнээс өмнө нь зээлийн байгууллагуудын бизнес төлөвлөгөө бичсэн эсэхийг урьдчилан асуух хэрэгтэй.

Зөвлөгөө 2. Шаардлагатай бүх гэрээг (жишээлбэл, түрээсийн гэрээ, бараа, тоног төхөөрөмж нийлүүлэх гэх мэт) урьдчилан хийх нь хамгийн сайн арга юм.

Хэрэв та зээл авах зорилгодоо хүрэхийн тулд шаардлагатай урьдчилсан гэрээг дээд зэргээр цуглуулж чадвал банкнаас илүү үнэнч хандана гэдэгт найдаж болно.

Зөвлөгөө 3. Зээл олгох зорилго нь зээлсэн хөрөнгөөр ​​бүрэн баталгаажаагүй байх нь зүйтэй. хэсгийг бизнесмений өөрийн хөрөнгөөр ​​төлөх ёстой.

Хэрэв та өөрийн мөнгөтэй бол дутуугүй 20 % , та банкны итгэлийг ихээхэн нэмэгдүүлэх боломжтой. Зээлдүүлэгчид өөрсдийн хөрөнгөө эрсдэлд оруулахаас айдаггүй бизнесмэнүүдэд үнэнч байх нь зүйн хэрэг.

Зөвлөгөө 4. Хэрэв бизнес удаан хугацаанд их хэмжээний мөнгө авах шаардлагатай бол тухайн компани аль хэдийн үйлчлүүлэгч болсон банктай холбоо барих нь зүйтэй.

Ихэнхдээ энэ нь байнгын харилцах данс нээлгэсэн зээлийн байгууллага юм.

Хэрэв бизнесмэн энэ банкнаас хэд хэдэн удаа зээл авч, зээлээ амжилттай төлсөн бол шинэ зээл авахаас татгалзахгүй (их хэмжээний хувьд ч гэсэн) баталгаатай.

Зөвлөгөө 5. Бизнес төлөвлөгөөнд тусгах ёстой хамгийн чухал зүйл бол санхүүгийн тооцоолол юм. Энэ нь ялангуяа төсөлд зээлсэн хөрөнгийг хөрөнгө оруулалт хийснээс олох боломжтой ашгийн хувьд үнэн юм.

Үүнээс гадна зээлийн эргэн төлөлтийн асуудлыг үл тоомсорлож болохгүй. Зээл авахаасаа өмнө сар бүр төлөх хэмжээний орлоготой байх нь зүйтэй.

Чухал! Бизнес төлөвлөгөөний маркетингийн бүрэлдэхүүн хэсэгихэвчлэн банкны ажилтнууд тийм ч сайн судалдаггүй. Гэхдээ үүнийг анхаарч үзэх нь зүйтэй юм Ингэснээр зөрчилдөөн байхгүй болноЭнэ хэсэг болон баримт бичгийн бусад хэсгүүдийн хооронд.

Зөвлөгөө 6. Компанийн эрх ашгийг зээлдүүлэгчид төлөөлөх ажилтан банкинд очихын өмнө бизнес төлөвлөгөөг эхнээс нь дуустал анхааралтай унших ёстой.

Энэ тохиолдолд тэрээр асуултанд хурдан бөгөөд үр дүнтэй хариулж, зээлийн мөнгөний тусламжтайгаар хөгжлийн бодит боломжийг банкинд нотлох боломжтой болно.

Бизнес төлөвлөгөө боловсруулахдаа хамгийн хариуцлагатай хандах нь чухал. Энэ нь таны зээлийн хүсэлтийн талаар эерэг шийдвэр гаргах боломжийг мэдэгдэхүйц нэмэгдүүлэхэд тусална.

9. Жижиг дунд бизнест зээл олгох талаар байнга асуудаг асуултууд (FAQ).

Бизнесийн зээл- Асуулт нь өргөн бөгөөд олон талт юм. Тийм ч учраас энэ сэдвийг судлахдаа асар олон тооны асуулт гарч ирдэг. Энэ хэсэгт бүх зүйлд хариулах боломжгүй. Гэсэн хэдий ч бид хамгийн алдартай асуултуудын хариултыг доор харуулав.

Асуулт 1. Өнөөдөр ОХУ-д жижиг бизнест зээл олгоход ямар нэг асуудал байна уу?

Өнөөдөр Оросын засгийн газар жижиг бизнесийг дэмжихийн тулд асар их хүчин чармайлт гаргаж байна.

Үүнийг ойлгох нь чухал юм шаардлагатай хэмжээний хөрөнгөгүйгээр ямар ч бизнесийн төслийг эхлүүлэх боломжгүй. Энэ бол компанийг бий болгоход хамгийн чухал хүчин зүйл бол гарааны хөрөнгө юм.

Гэсэн хэдий ч бүх бизнес эрхлэгчид хувийн бизнесээ эхлүүлэх хангалттай хөрөнгөтэй байдаггүй. Асуудлыг шийдвэрлэхэд тусалж чадна бизнесийн зээл. Шинэ бизнес бий болгоход хамгийн алдартай нь хөрөнгө олж авах энэ арга юм.

Үүний зэрэгцээ Оросын банкууд шинэ компаниудад зээл олгох хүсэл эрмэлзэлтэй байдаггүй. Эерэг шийдвэр хүлээн зөвшөөрсөн -аас илүүгүй 10 % програмууд.

Үүнийг маш энгийнээр тайлбарлав– Шинээр байгуулагдсан бизнест зээл олгох нь банкууд хүлээхийг хүсдэггүй маш их эрсдэлтэй байдаг.

Ихэнхдээ шинэ төслүүд нь эздийнхээ хүлээлтийг хангадаггүй. Үүний үр дүнд бизнес хэзээ ч ашигтай байдаггүй. Энэ тохиолдолд авсан зээлийн төлбөрийг төлөх зүйл байхгүй болно. Жижиг бизнест зээл олгох нь зээлдэгчдэд ашиггүй болох нь харагдаж байна.

Дараах шалтгааны улмаас банкууд томоохон байгууллагуудад зээл олгоход илүү бэлэн байдаг.

• Та ийм компаниудаас илүү их орлого олж авах боломжтой, учир нь тэд нэг дор их хэмжээний зээл авахыг илүүд үздэг;
• Тэдний ихэнх нь зах зээл дээр нэлээд удаан ажиллаж байгаа бөгөөд ихэвчлэн аль хэдийн тодорхой нэр хүндтэй байдаг. Үүний үр дүнд сар бүр төлбөрөө цаг тухайд нь хийх магадлал эрс нэмэгддэг.

Гэсэн хэдий ч Томоохон компаниуд ноцтой зээлдэгчид гэсэн итгэл үнэмшлээс ялгаатай нь тэд үүргээ үргэлж зохих ёсоор биелүүлдэггүй.

Үүний үр дүнд банкууд илүү үнэнч байх болно үнэлгээ, аудитын компаниудаас өндөр үнэлгээ авсан жижиг компаниуд.

Эдгээр байгууллагууд л өгдөг аль болох объективаливаа бизнес эрхлэгчийн үйл ажиллагааны үнэлгээ. Тэд тайландаа зөвхөн одоогийн гүйцэтгэлийн үзүүлэлтүүдийг төдийгүй урьдчилсан үзүүлэлтүүдийг харгалзан үздэг.

Үйл ажиллагааны үргэлжлэх хугацааБоломжит зээлдэгч нь банкнаас ирүүлсэн өргөдлийн талаар шийдвэр гаргах үйл явцад чухал үүрэг гүйцэтгэдэг. Компанийн насыг хэдэн арван жилээр хэмжих шаардлагагүй. Гэсэн хэдий ч Энэ нь өндөр байх тусам өргөдлийг батлах магадлал өндөр болно .

Орос улсад үйл ажиллагаа эрхлэхэд зориулж зээл авах нь түүнийг хөгжүүлэхээс хамаагүй хэцүү байдаг. Энэ тохиолдолд санхүүгийн боломжит үзүүлэлтүүдэд дүн шинжилгээ хийж, бизнес төлөвлөгөө гаргах талаар нухацтай ажил хийх шаардлагатай болно.

Асуулт 2. Жижиг бизнест үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан зээл олгох нөхцөл нь юу вэ?

Үл хөдлөх хөрөнгө бол олон банкны хувьд хамгийн сонирхолтой барьцаа юм. Цорын ганц шаардлага нь хөрвөх чадварын өндөр түвшинТэгээд эрэлт байгаа эсэхтодорхой объект руу. Тийм ч учраас үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан бизнесийн зээл авахдаа та хамгийн таатай нөхцлөөр найдаж болно.

Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан бизнесийн зээлийн давуу тал (+) нь:

• зээлийн хугацааг сунгасан, хүрэх боломжтой 10 жил;
• ханш бага, барьцаа хөрөнгөгүй хөтөлбөрүүдээс;
• бизнес төлөвлөгөө гаргах шаардлагагүй, эсвэл энэ баримт бичигт хандах хандлага нь аль болох үнэнч байх;
• бүртгэлийн өндөр хурд;
• Ихэнхдээ зээлийн гэрээнд заасан байдаг төлбөрийг хойшлуулах .

Маш олон давуу талтай хэдий ч бизнес эрхлэгчдэд үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан зээл нь хэд хэдэн сул талуудтай байдаг.

Ийм зээлийн сул талууд (-) нь:

• зээлийн боломжит хэмжээ ихэвчлэн хэтрэхгүй 60 % үнэлэгдсэн үнэ цэнээс. Тиймээс их хэмжээний зээл авах магадлал багатай;
• барьцаа хөрөнгийн үнэлгээ Ихэнх тохиолдолд үүнийг зээлийн байгууллага эсвэл банктай хамтран ажилладаг компанийн ажилтнууд гүйцэтгэдэг. Үр дүн нь үнэлгээчний тайланд дутуу үнэлэгдсэн дүн байж болно.. Мэдээжийн хэрэг, үүний үр дүнд зээлийн хэмжээ ихэвчлэн зээлдэгчийн хүлээгдэж буй хэмжээнээс доогуур байдаг.

Үүнийг бас анхаарч үзэх хэрэгтэй барьцаанд үл хөдлөх хөрөнгө олгох нь баталгаа өгөхгүйирүүлсэн өргөдлийн талаар банкны эерэг шийдвэр.

Асуулт 4. Одоо байгаа бизнесээ худалдаж авахын тулд хэрхэн зээл авах вэ?

Хүн бүр бизнесээ удирдаж чаддаггүй; заримдаа бизнес эрхлэгчид гайхдаг Хэрэв компани аль хэдийн байгуулагдсан бол яах вэ. Үүний зэрэгцээ аливаа үйл ажиллагааг өөрөө зохион байгуулахаас илүү худалдан авах нь илүү хялбар байдаг.

Энэ бүхэн нь зах зээл дээр ийм ер бусын бүтээгдэхүүн гарч ирэхэд хүргэдэг бэлэн бизнес , мөн олон банк үүнийг худалдан авах тусгай зээлийн хөтөлбөр боловсруулсан.

Гэсэн хэдий ч ийм зээлд хамрагдах явцад зарим асуудал үүсч болно. Тэдэнтэй мөргөлдөх магадлалыг бууруулахын тулд бэлэн бизнесийг олж авахын тулд зээлийн онцлогийг сайтар судлах нь чухал юм.

Ийм зээлийн нэг онцлог нь Жижиг компаниудын менежерүүд ашиг орлогоо ⇓ дутуу үнэлэхийн тулд янз бүрийн арга заль хэрэглэдэг.Тэд татвар, төсвийн шимтгэлийн зардлыг бууруулахын тулд үүнийг хийдэг. Ийм үйлдлүүдийн үр дүн нь компанийн албан ёсны тайланд ашиг багатай эсвэл бүр ашиггүй харагдаж байна.

Хэрэв өөр бизнесмэн зээлийн хөрөнгөөр ​​ижил төстэй компани худалдаж авахыг хүсч байвал , банк түүнээс татгалзах магадлал өндөр. Ямар ч зээлдүүлэгч ашиггүй бизнес эрхлэхийн тулд мөнгө өгөхийг хүсэхгүй. Тийм ч учраас хэрэв та одоо байгаа бизнесээ худалдаж авахыг хүсч байгаа бол банкнаас зарлага, орлого, ашгийн талаар бодит мэдээллийг өгөх нь чухал юм.

Банкууд өргөдлийг авч үзэхдээ зөвхөн найддаг гэж битгий бодоорой албан ёсны мэдээлэлэ.Зээлийн байгууллагууд бизнес эрхлэгчид үйл ажиллагаагаа хэрхэн явуулж байгааг маш сайн мэддэг.

Тиймээс тэд тэдэнд маш үнэнч бөгөөд тэдгээрийг анхааралдаа авах боломжтой бодит өгөгдөл. Гэхдээ банк өргөдөл гаргагчийн үгийг хүлээж авна гэж найдаж болохгүй. Ямар ч тохиолдолд та зураг бүрийг дотоод бичиг баримтаар баталгаажуулах шаардлагатай болно.

Зээлийн санг ашиглан бэлэн бизнес худалдаж авахын тулд та хэд хэдэн үйлдлийг хийх шаардлагатай болно.

1. Ирээдүйн зээлдэгч нь одоо байгаа бизнесээ худалдаж авахаар сонгож, ашигт ажиллагааны чанарын шинжилгээ хийдэг.. Хамгийн тохиромжтой нь үнэлгээний хувьд үүнийг эмхэтгэх нь зүйтэй Бизнес төлөвлөгөө . Энэхүү баримт бичиг нь олж авсан компанийн үйл ажиллагааны бүх шинж чанарыг сайтар судлахаас гадна боломжит хөрөнгө оруулалтын ашигт ажиллагааг үнэлэхэд тусална. Ирээдүйд бизнес төлөвлөгөө нь зээл авах боломжийн талаар үндэслэлтэй байх болно.
2. Бизнесийн судалгааны үр дүн бизнес эрхлэгчийн сэтгэлд нийцсэн бол тэр хийх ёстой банк сонгох, зээлийн хөтөлбөр, зээлийн нөхцөл байдалд дүн шинжилгээ хийх . Хаана зээл авах шийдвэр гармагц та өргөдөл гаргаж болно програм . Үүнийг хийхийн тулд шаардлагатай баримт бичгийн багцыг бүрдүүлэх шаардлагатай.
3. Баримт бичгийг хүлээн авсны дараа банкны ажилтнууд тэдгээрийг үнэлдэг . Энэ тохиолдолд шинжилгээг дотор хийдэг 2 -x чиглэл: боломжит зээлдэгчийн төлбөрийн чадвар, ирээдүйн хөрөнгө оруулалтын ашиг. Ихэнхдээ олж авсан үйл ажиллагаа явуулж буй газарт очиж үздэг. Зээл олгох эцсийн шийдвэрийг зээлийн хороо гаргадаг.
4. Зээлийн гэрээ байгуулж байна. Ихэнх тохиолдолд түүний нөхцөлийг дангаар нь боловсруулдаг.
5. Үүний дараа хоёр тал гэрээнд гарын үсэг зурна . Гэсэн хэдий ч ирээдүйн зээлдэгч гэрээг сайтар судлах ёстой ӨМНӨгарын үсэг зурахаас өмнө.
6. Урьдчилгаа төлбөрийн төлбөр. Түүний хэмжээ нь зээлийн гэрээгээр тодорхойлогддог. Ихэнх тохиолдолд та үүнтэй тэнцэх хэмжээний мөнгө байршуулах шаардлагатай болно 10-аас 40% хүртэл олж авсан бизнесийн үнэ цэнэ.
7. Банк нь зээлдэгчийн данс руу мөнгө шилжүүлдэг .

Хэрэв та франчайзын бизнес худалдаж авахаар шийдсэн бол процедурыг хэд хэдэн үе шаттайгаар явуулна.

1. Ирээдүйн зээлдэгч нь зээлийн байгууллагаас явуулдаг бизнес эрхлэлтийг хөгжүүлэх хичээлд хамрагддаг;
2. Банкны ажилтнууд боломжит зээлдэгчийн урьдчилсан дүн шинжилгээ хийдэг;
3. Франчайз эзэмшигч нь бизнесмэнтэй гэрээ байгуулах боломжийг авч үзэж байна;
4. Франчайз эзэмшигчийн шийдвэр эерэг гарсан тохиолдолд банк зээлийн хүсэлтийг авч үзнэ. Зээлдүүлэгчээс зөвшөөрөл авсан бол зээл олгож, хөрөнгийг франчайз эзэмшигчид шилжүүлнэ.

Зээлийн санг ашиглан франчайз худалдан авахдаа банк, түүнчлэн брэнд худалдагч Тэд бизнесмэн хэрхэн бизнес эрхлэхийг сурахын тулд бүх зүйлийг хийдэг. Тэд түүнд компанийг удирдах үндсийг заадаг.

Асуулт 5. Франчайзын бизнес нээхийн тулд зээлийн давуу болон сул талууд юу вэ?

Франчайзын бизнес нээхийн тулд зээл авах

Франчайз ашиглан бизнес эрхлэхийн тулд зээл авах сонирхолтой байна уу? 3 талууд:

1. Франчайзер бизнес эрхлэгчдэд өөрсдийн брэнд дор үйл ажиллагаа явуулах боломжийг олгох замаар хамгийн их орлого олохыг эрмэлздэг;
2. Бизнесмэн өөрийн бизнесээ эхлүүлэхийн тулд зээлд хамрагдах сонирхолтой. Ихэнх тохиолдолд бизнес эрхлэгчдэд франчайзын зээл авах нь илүү ашигтай байдаг гэдгийг бүү мартаарай;
3. Банкууд ашигтай байх франчайзын хамгийн их хэмжээний зээл авахыг хүсч байна. Өөрөөр хэлбэл, олгосон зээлийн хүү болгон дээд зэргийн орлого олохыг эрмэлздэг. Франчайз дээр суурилсан бизнесийг бий болгох нь эхнээс нь зохион байгуулсан үйл ажиллагаанаас илүү зээл олгоход үргэлж илүү сонирхолтой байдаг.

Франчайз ашиглан бизнес эхлүүлэх зээлийн давуу талуудын дунд дараахь зүйлс орно.

• бизнес эрхлэхэд шаардлагатай тоног төхөөрөмжийг хурдан худалдаж авах чадвар;
• зах зээлийг хамрах өндөр хурд;
• материал болон бусад барааг шууд худалдаж авах, үүнгүйгээр бизнес хийх боломжгүй;
• өөрийн зар сурталчилгааны компанийг бие даан зохион байгуулах шаардлагагүй, үүнийг франчайз эзэмшигч хариуцдаг;
• бизнес нь эхнээсээ алдартай барааны тэмдгийг ашиглан алдартай брэндийн дор явагддаг;
• Төслийн хүрээнд бизнес эрхлэгчдийг бизнесийн удирдлага, ажлын стратеги сургадаг.

Олон тооны давуу талуудтай хэдий ч франчайз худалдан авах зээл авах нь бас сул талуудтай.

Франчайз ашиглан зээлийн сул талууд нь:

1. Тухайн зээлийн эргэн төлөлтийн хугацаа ихэвчлэн хязгаарлагдмал байдаг.Энэ нь нэмэлт эрсдэл дагуулдаг, учир нь ийм богино хугацаанд өрийг барагдуулах боломжгүй байдаг;
2. Ихэнх тохиолдолд барьцаа, батлан ​​даалтын хэлбэрээр баталгаа гаргах шаардлагатай байдаг.Энэ нь бизнес эрхлэгчдэд үргэлж тохиромжтой байдаггүй;
3. Банкууд танилцуулсан бизнес төлөвлөгөөний талаар сонголттой байдаг.Тэд бизнес эрхлэгчийн төслийн санаатай үргэлж санал нийлдэггүй. Түүгээр ч зогсохгүй, одоо байгаа бизнес төлөвлөгөө нь үйл ажиллагаагаа эхлүүлэх өндөр чанартай бэлтгэл биш гэж банк үзэж болно;
4. Зээл үргэлж нэмэлт зардал шаарддаг.Энэ нь зөвхөн хүү биш, харин даатгалын шимтгэл, бүртгэлийн хураамж болон бусад төлбөр;

Хэрэв та зохицуулахыг хүсвэл олон улсын франчайз , нягтлан бодох бүртгэлийн зардал ихээхэн нэмэгдэнэ гэдгийг ойлгох хэрэгтэй. Нягтлан бодох бүртгэл, аудитыг олон улсын стандартын дагуу явуулах ёстой. Нэмж дурдахад та орчуулга хийх, үйл ажиллагааны дасан зохицох ажилд мөнгө зарцуулах хэрэгтэй болно.

Өрийг хүүтэй нь төлөхийн тулд банк бүх хүчин чармайлтаа гаргана гэдгийг ойлгох хэрэгтэй. Ийм учраас дараахь шалгуурыг харгалзан үзэх шаардлагатай:

• Төрийн болон хуулийн этгээдийг нэвтрүүлэх шаардлагатай;
• хамгийн сайн зээлийн түүхтэй, өнгөрсөн хугацаанд зээлийн эргэн төлөлттэй холбоотой хамгийн бага асуудалтай байх;
• Брэнд эзэмшигчтэй урьдчилан гэрээ байгуулсан тохиолдолд эерэг шийдвэр гарах магадлал өндөр байх болно;
• Батлан ​​даагчийн зээлийн нэр хүнд нь франчайзерын үйл ажиллагааны чиглэлээр ажиллах нэмэлт давуу тал болно;
• Хэрэв бизнесмэн өндөр үнэтэй эд хөрөнгөтэй бол түүнийгээ барьцаалахыг зөвшөөрвөл зээл авах боломж ч нэмэгддэг.

Дээр дурдсан нөхцөл байдал нь зээлдүүлэгч болон брэнд эзэмшигчийн аль алинд нь бизнесмений найдвартай байдал, хэтийн төлөвийг итгүүлж чадна.

Гэхдээ үүнийг санаж байх нь зүйтэй зөвхөн банкны зээлээр бус франчайзингийн үйл ажиллагааг бий болгох хөрөнгө олж авах боломжтой.

Та мөн дараах сонголтуудыг ашиглан франчайз ашиглан өөрийн бизнесээ нээх боломжтой.

1. франчайз эзэмшигч нь өөрийн эзэмшдэг брэндийг ашиглан үйл ажиллагаа зохион байгуулах хүсэлтэй хүмүүст зээл олгодог;
2. банкинд зорилтот бус зээл олгосон бол энэ тохиолдолд бизнес эрхлэхийн тулд мөнгө зээлсэн гэдгийг дурдахгүй байх нь дээр;
3. хамаатан садан, найз нөхөд, танилаасаа мөнгө зээлэх.

Асуулт 6. Ажилгүй хүн яаж бизнесийн зээл авах вэ?

Хүн бүр зөвшөөрөхгүй, хөлсөлж ажиллах боломжтой. Ийм иргэд ихэвчлэн зохион байгуулалтад орохыг эрмэлздэг Хувийн бизнес .

Гэсэн хэдий ч энэ нь нэлээд их хэмжээний мөнгө шаарддаг. Ихэнх тохиолдолд ажилгүй хүмүүс ийм хуримтлалгүй байдаг. Ийм учраас л гэсэн асуулт гарч ирж байна. Ийм ангиллын иргэд хаа нэгтээ шаардлагатай хэмжээний зээл авах боломжтой юу?

Уг нь ажилгүй хүмүүс бизнес эрхлэхийн тулд мөнгө авах боломжтой. Үүнийг хийхийн тулд та бизнес эрхлэгчдэд төрөөс тусламж үзүүлэхэд тусалдаг тусгай байгууллагуудтай холбоо барих хэрэгтэй.

Юуны өмнө зээл олгох чухал нөхцөлийг хангасан байх ёстой.

• ирээдүйн бизнесмэн бүртгүүлсэн байх ёстой Хөдөлмөр эрхлэлтийн төв;
• гэж үйл ажиллагааг бүртгэх шаардлагатай хувиараа бизнес эрхлэгчэсвэл хуулийн этгээд;
• өндөр чанартай хөгжүүлэх Бизнес төлөвлөгөө.

Дээрх нөхцөлүүд хангагдсан тохиолдолд зээл олгох боломжийг авч үзнэ Суурь , бизнес эрхлэлтийн хөгжлийг дэмжих. Энэ бүтцийг дамжуулсны дараа л тэд анхаарч эхэлнэ банкууд .

Олон хүмүүс үүнийг авах гэж боддог эхнээс нь шинэ бизнес эрхлэх зээл ажилгүй хүний ​​хувьд хэцүү, ирээдүйгүй ажил юм.

Гэхдээ үүнийг санаж байх нь зүйтэй Зээлдэгч азтай байж, төрөөс өөрийн бизнесээ () эхлүүлэхийн тулд үнэ төлбөргүй авах боломжтой болно. Тиймээс энэ сонголтыг ашиглахыг хичээх нь зүйтэй юм.

Ажилгүй хүмүүст зээл олгох магадлалыг нэмэгдүүлэх арга замууд байдаг.

1. барьцаа буюу батлан ​​даагч хэлбэрээр баталгаа гаргах;
2. гарааны бизнес эрхлэгчдэд зээл олгодог зээлдүүлэгчидтэй холбоо барина уу;
3. хэрэглээний зээл авах оролдлого.

Өргөдөл гаргахдаа үүнийг санах нь чухал Та аль болох үнэнч байх ёстой. Хэрэв та боломжит зээлдүүлэгчийг хууран мэхлэхийг оролдвол ирээдүйд мөнгө зээлэхэд маш хэцүү байх байнгын зөрчил гаргагчдын жагсаалтад орж болно.

Үүнээс гадна та өндөр чанартай бизнес төлөвлөгөөг урьдчилан бэлтгэх хэрэгтэй. Хэрэв санааг үгээр биш цаасан дээр дэлгэрэнгүй бичсэн бол таны өргөдлийг батлах магадлал мэдэгдэхүйц нэмэгдэх болно.

Асуулт 7: Би хэрхэн онлайнаар жижиг бизнесийн зээл авах вэ?

Байдаг 2 Онлайн бизнесийг бий болгох, хөгжүүлэх зээл авах үндсэн арга замууд нь:

1. сонгосон банкны албан ёсны вэбсайт дээр;
2. брокерийн вэбсайт ашиглан.

Банкны вэбсайтаар дамжуулан өргөдөл гаргахдаа хийх үйлдлүүдийн дараалал дараах байдалтай байна.

• зээлийн байгууллагын албан ёсны вэбсайт руу очих;
• зээлийн хөтөлбөрийн нөхцөлийг судлах;
• зээлдэгчийн үндсэн мэдээллийг агуулсан маягтыг бөглөх;
• өргөдлөө өгөөд хянагдахыг хүлээнэ үү.

Чухал! Брокерын сайтыг ашиглахдаа хэрэглэгч нэг эх сурвалжид зочлох боломжтой. олон тооны банкны саналыг харьцуулах.

Брокерын вэб сайтаар дамжуулан өргөдөл гаргахын тулд та хэд хэдэн алхамыг хийх шаардлагатай болно.

1. Зээлийн зуучлагчийн вэбсайтад зочилно уу. Ямар ч хайлтын системийг ашиглан үүнийг олоход хялбар байдаг;
2. Вэбсайт дээр та бизнесийн зээл олгох хэсэгт очих ёстой;
3. Саналын нөхцөлийг харьцуулсны дараа та сонгосон банкны мөрөнд өргөдөл гаргах товчийг дарах хэрэгтэй;
4. Таны хийх ёстой зүйл бол богино маягтыг бөглөх явдал юм;
5. Шаардлагатай өгөгдлийг оруулсны дараа та өргөдлөө өгч, банкны шийдвэрийг хүлээх боломжтой.

Онлайнаар өргөдөл гаргахдаа банкны шийдвэр гарна гэдгийг ойлгох хэрэгтэй урьдчилсан. Зөвшөөрөгдсөн тохиолдолд шаардлагатай бичиг баримтын эх хувийг банкны оффис дээр очиж үзэх шаардлагатай.

10. Дүгнэлт + сэдвээр видео

Харамсалтай нь, өөрийн бизнесийг бий болгоход зөвхөн чанар хангалтгүй. Мөн танд санхүүгийн хөрөнгө оруулалт хэрэгтэй болно, ихэвчлэн нэлээд том. Хүн бүрт шаардлагатай хэмжээ байдаггүй, гэхдээ гарах гарц бий - та зээл авч болно.

Бизнес эхлүүлэх, хөгжүүлэхэд маш олон зээл, зээл байдаг. Тэгээд ч улсаас тодорхой хэмжээний тусламж үнэ төлбөргүй авах боломж бий. Сонголт, хөтөлбөрөө судлахын тулд чадах бүхнээ хийх нь чухал юм.

Сайн уу? Энэ нийтлэлд бид жижиг, дунд бизнест зээл олгох талаар ярих болно.

Өнөөдөр та сурах болно:

1. Бизнесийн ямар төрлийн зээлүүд байдаг;
2. Бүртгүүлэхийн тулд ямар бичиг баримт бүрдүүлэх шаардлагатай;
3. Зээл авахад бизнесийн хувьд ямар эрсдэлүүд байдаг.

Эхлэн бизнес эрхлэгчдийн хувьд зээл олгох нь ихэвчлэн их хэмжээний санхүүжилт авах цорын ганц сонголт байдаг. Энэ асуулт жижиг, дунд бизнес эрхлэгчид болон тоног төхөөрөмж, түүхий эд, бизнесээ өргөжүүлэх шаардлагатай байгаа хүмүүст хамааралтай хэвээр байна.

Хүмүүс яагаад эхнээс нь бизнесийн зээл олгох дургүй байдаг юм

ОХУ-д бизнес эрхлэгчдэд эхнээс нь зээл олгох практик бага байдаг. Барууны орнуудад энэ төрлийн зээл илүү хөгжсөн байдаг. Манай улсын хувьд энэ хувь 1.5-2.5% хооронд хэлбэлздэг.

Яагаад ийм нөхцөл байдал үүссэн бэ? Юуны өмнө бизнес эрхлэх нь бизнес эрхлэгч өөрөө болон зээлдүүлэгчийн хувьд маш их эрсдэлтэй холбоотой тул хэн ч мөнгөө алдахыг хүсдэггүй.

Зээлдэгч зээл олгох шийдвэрт харгалзан үзсэн хүчин зүйлээс гадна зээлдэгч зээлийн түүхгүй байх нь бас нөлөөлдөг. Мөн олон залуу компаниуд бизнест өөрийгөө нотлох цаг ч ололгүй хаалгаа барьдаг. Мэдээжийн хэрэг, зээлдүүлэгчид ийм зээлдэгчид зээл олгохоос болгоомжилдог.

Аль банкнаас бизнесийн зээл авах боломжтой вэ?

Энэ хэсэгт бид бизнес эрхлэгчидтэй хамтран ажиллахад бэлэн байгаа банкны байгууллагуудыг авч үзэх болно. Мөн бид зээлийн нөхцөлтэй танилцах болно.

Сбербанкнаас бизнесийн зээл авах

Асаалттай Банкны албан ёсны вэбсайт дээр бүхэл бүтэн хэсэг нь жижиг бизнесүүдэд зориулагдсан болно.. Банк нь бизнес эрхлэхэд зориулсан хэд хэдэн гол бүтээгдэхүүнийг санал болгодог.

Энэ жагсаалтад дахин санхүүжүүлэх, тоног төхөөрөмж, машин механизм худалдан авахад зориулж зээл олгох, аливаа зориулалтаар барьцаагүй зээл олгох гэх мэт. Мөн тус банк жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд олгох зээлийг дэмжих хөтөлбөр боловсруулжээ.

Жишээлбэл, эргэлтийн хөрөнгийг нөхөх зээлийг авч үзье. Зээл "Бизнес - эргэлт» Дараах нөхцлөөр авах боломжтой: зээлийн дээд хугацаа - 4 жил, хүүгийн хэмжээ жилийн 11.8%, хүлээн авах хамгийн бага хэмжээ - 150 мянган рубль.

Энэхүү зээлийг жилийн орлого нь 400 сая рублиас хэтрэхгүй хувиараа бизнес эрхлэгчид, жижиг бизнес эрхлэгчдэд олгодог. Албан ёсны вэбсайт нь зээл авахад шаардагдах баримт бичгийн бүрэн жагсаалтыг өгдөг. Банк таны бизнесийн санхүү, эдийн засгийн хэсэгт дүн шинжилгээ хийсний дараа зээл олгох шийдвэр гарна.

Альфа банк дахь бизнесийн зээл

Альфа-Банк одоо Поток үйлчилгээг үзүүлж байгаа бөгөөд бизнес эрхлэгчид барьцаа хөрөнгөгүйгээр бизнесийн зээл авах, бичиг баримт цуглуулах, онлайнаар авах боломжтой. Та үүнийг төслийн албан ёсны вэбсайтаас олж болно. Тааламжтай нөхцөл!

Мөн жижиг бизнес эрхлэгчид болон хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулж банк нь овердрафт хэлбэрээр "нөөц түрийвч" гэж нэрлэдэг.

Нөхцөл байдлын нөхцөл нь дараах байдалтай байна: жилийн 15-18% хүүтэй, хэрэв та Альфа банкны үйлчлүүлэгч болоогүй бол 500,000-аас 6 сая рубль авах боломжтой, гэхдээ хэрэв та банктай хамтран ажилласан бол банкны өмнө, зээлийн дээд хэмжээ нь 10 сая рубль байх болно.

Түүнчлэн, хязгаар нээхийн тулд банк хязгаарын дүнгийн 1% -иар шимтгэл авдаг, гэхдээ 10 мянган рубльээс багагүй байна.

Шуурхай зээл, сонгодог зээлийг дунд бизнест ашиглах боломжтой. Бизнес хөгжүүлэх зээл, өмчлөх эрхээр баталгаажсан зээл болон бусад саналууд байдаг.

Зээлийн нөхцөл, хүүгийн хувьд үйлчлүүлэгчийн санхүүгийн чадавхи, түүний хэрэгцээг харгалзан бүх зүйлийг тус тусад нь тооцдог.

Россельхозбанкнаас бизнесийн зээлийг эхнээс нь авах

Банкны албан ёсны вэбсайтад жижиг, бичил бизнес, дунд болон том бизнест зориулсан хэсгүүд байдаг. Бизнес эрхлэгчдэд зориулсан саналыг авч үзэхдээ жишээлбэл, улирлын чанартай ажлын зээл, засгийн газрын гэрээг биелүүлэх зээл зэргийг харж болно.

Томоохон компаниудын хувьд одоогийн хэрэгцээнд зориулж, гадаад худалдааны үйл ажиллагааг санхүүжүүлэх гэх мэт зээл олгодог. Зээл авах хүсэлтийг онлайнаар бөглөх боломжтой бөгөөд банкны мэргэжилтэнтэй буцаан залгах замаар холбогдох боломжтой.

Мөн энэ банк жижиг дунд бизнесийг дэмжих төрийн хөтөлбөрт хамрагддаг.

ВТБ дахь бизнесийн зээл

Бусад зээлийн байгууллагуудын нэгэн адил банкны албан ёсны вэбсайт нь бизнесийн тусгай хэсэгтэй байдаг. Жижиг бизнесүүдэд зориулсан хэд хэдэн зээлийн хөтөлбөрүүд байдаг: экспресс, эргэлтийн хөрөнгө, хөрөнгө оруулалтын зээлийн хөтөлбөрүүд.

Нэмж дурдахад бид бизнесийг хөгжүүлэх зээл, оффис, агуулах, худалдааны талбай худалдан авах зээл, зургаан сар хүртэлх хугацаатай эргэн төлөгдөх хугацаатай зорилтот зээл болон бусад олон төрлийн зээлийг санал болгож байна.

Зарим зээлийн хамгийн дээд хугацаа нь 10 жил, хүү нь өөр өөр байдаг - 13.5% (Бизнесийн ипотекийн зээлийн хувьд), Хөрөнгө оруулалтын зээлийн хувьд 11.8%, тохиролцох боломжтой зээлийн хувьд 11.8% гэх мэт.

Та вэбсайт дээр анкет бөглөж болно, мөн банкны мэргэжилтэнтэй зөвлөлдөх боломжтой.

Банк нь хэд хэдэн төрлийн бизнесийн зээлийг санал болгодог. Тухайлбал: овердрафт, Бүгд Найрамдах Беларусь улсад үйлдвэрлэсэн тоног төхөөрөмж худалдан авах зээл, лизинг, тендерийн зээл болон бусад төрлийн зээл.

Өргөдлийн маягтыг албан ёсны вэбсайтаас авах боломжтой бөгөөд жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд санхүүжилт олгох боломжтой бөгөөд хувиараа бизнес эрхлэгчид болон томоохон компаниудад зээл олгох боломжтой.

Тинкоффын бизнес

Баримт бичгийн жагсаалтад дараахь зүйлс орно.

• эсвэл USRIP;
• OGRN;
• Тодорхой тайлант хугацааны татварын тайлан

Бүх бичиг баримтыг бүрдүүлж, банкнаас зээл олгох шийдвэр гаргасны дараа та бүхэнтэй уулзалт хийж, зээлийн гэрээ болон таны бизнест данс нээлгэх гэрээнд гарын үсэг зурна.

Банк үнэхээр жижиг, дунд бизнест анхаарлаа хандуулж байгааг тэмдэглэх нь зүйтэй.

Зээлээр бизнес эхлүүлэхийн давуу болон эрсдэл юу вэ?

Бизнес эрхлэх, хөгжүүлэхэд санхүүгийн эх үүсвэр зээлэхийн давуу болон сул талуудыг бид доор авч үзэх болно.

Давуу тал:

• санхүүгийн асуудал хурдан шийдэгддэг;
• бизнесийг хүссэн үедээ өргөжүүлэх боломжтой;
• Хэрэв та зээлээ хугацаанд нь төлж чадвал бусад банкны үйлчилгээнд хамрагдах боломжтой;
• Зээл олгосны ачаар татварын бааз суурь буурах боломжтой.

Алдаа:

• илүү төлбөр байгаа эсэх;
• тохиромжтой банкны байгууллага хайж цагаа үрэх;
• та маш олон бичиг баримт бүрдүүлэх шаардлагатай;
• зээлдэгчийн насны хязгаарлалт байдаг;
• барьцаа хөрөнгийн зах зээлийн үнээс доогуур үнэлэгдсэн.

Хамгийн гол аюул нь танай компанийн санхүүгийн байдлыг хэдэн жилийн өмнөөс тооцоолох боломжгүй юм. Өнөөдөр бизнес цэцэглэн хөгжиж байна, зээлсэн мөнгөө төлөх нь тийм ч хэцүү биш боловч жилийн дараа байдал эрс өөрчлөгдөж магадгүй юм. Ялангуяа улс орны эдийн засгийн тогтворгүй байдлын нөхцөлд.

Зээлийн гэрээ байгуулахаасаа өмнө үүнийг санаж, санаж байх нь зүйтэй.

Бизнесийн зээлийн дүрэм

Зээл олгох журам нь зээлийн эрсдэлийг хамгийн бага байлгах үүднээс бүтэцлэгдсэн байдаг. Зээл олгох нь боломжит зээлдэгч болон зээлдүүлэгчийн хувьд үргэлж эрсдэлтэй байдаг. Зээлдэгч үүрэх эрсдэл нь юуны түрүүнд зээл, хүүгээ хугацаанд нь төлж чадахгүй, улмаар...

Зээлдүүлэгчийн эрсдэл нь үндсэндээ зээлийн нөхцөлтэй холбоотой байдаг. Зээл нь урт эсвэл богино хугацаатай байх нь эрсдэлийн түвшинд шууд нөлөөлдөг.

Зээлдүүлэгчид эрсдэлийг бууруулахын тулд зээлийн хүсэлтийг зөвшөөрөхөөс өмнө дараахь үйл ажиллагааг явуулна.

• Тэд зээлдэгч болон түүний зээлийн түүхийг сайтар судалж үздэг (хэрэв зээл анх удаа олгоогүй бол). Зээлдэгчийн эдийн засаг, санхүүгийн байдалд дүн шинжилгээ хийх;
• Тэд зээлдэгчийн санал болгож буй барьцаа хөрөнгө, зээлээ төлж болох дотоод, гадаад эх үүсвэрийг судалдаг;
• Боломжит эрсдэл, тэдгээрийг арилгах боломжуудад дүн шинжилгээ хийх.

Ихэнх банкны байгууллагууд жижиг, дунд бизнест зээл олгох тусгай дүрмийг боловсруулсан байдаг. Эдгээр дүрмүүд нь зээлдэгчийн төлбөрийн чадварыг хэрхэн зөв үнэлэх, түүний сэтгэлзүйн дүр төрхийг хэрхэн хөгжүүлэх, эрсдлийг хэрхэн бууруулах гэх мэтийг тодорхойлдог.

Бизнесийн зээлийг баталгаажуулах

Зээлийг хэд хэдэн аргаар авах боломжтой.

• Барьцаа хөрөнгө гаргах;
• Батлан ​​даагч байгаа эсэхийг баталгаажуулах;
• Бичгээр амлалт өгөх.

Хэрэв зээл нь барьцаа хөрөнгөөр ​​баталгаажсан бол зээлийн хөрөнгийг ашиглах хугацаанд зээлдэгчийн аливаа эд хөрөнгө зээлдүүлэгчид шилждэг. Зээлдүүлэгч нь түүнд хамаарах хөрөнгийг хугацаанд нь буцааж өгөхгүй бол энэ барьцааг албадуулах боломжтой.

Харин зээлдэгчийг дампуурсан гэж зарласан тохиолдолд бусад зээлдүүлэгчдийн нэхэмжлэлийн шаардлага энэ барьцаанд хамаарахгүй.

Барьцаа хөрөнгө, үнэт цаас, үл хөдлөх хөрөнгө, аливаа бараа байж болно.

Зээлийг бичгээр барьцаалсан тохиолдолд энэ нь ихэвчлэн вексель байдаг. Үнэт цаасыг эзэмшигч нь хуулийн төслийг гаргасан хүнээс мөнгөө буцааж авахыг шаардах бүрэн эрхтэй.

Зээлийн батлан ​​даагч нарын хувьд зээлдэгчийн орлогын түвшин шаардагдах дүнг авахад хангалтгүй байгаа тохиолдолд шаардлагатай байдаг.

Бизнесийн зээлийн ангилал

Бизнесийн хэд хэдэн төрлийн зээл байдаг. Түүнчлэн жил бүр банкны байгууллагууд бизнес эрхэлж буй хүмүүст улам олон үйлчилгээг санал болгодог. Хамгийн гол нь тэдгээрийг зөв ашиглах явдал юм.

Венчур зээл.

Шинжлэх ухааны технологитой холбоотой чиглэлээр бизнес эрхлэхээр төлөвлөж байгаа тохиолдолд үүнийг ихэвчлэн ашигладаг. Ийм зээлийг удаан хугацаагаар, өндөр хүүтэй олгодог. Гэхдээ энэ тохиолдолд хэн ч баталгаа өгөхгүй.

Шинжлэх ухаантай холбоотой төслүүд эхэндээ амжилтанд хүрээгүй тул оруулсан хөрөнгө оруулалт нь үр өгөөжөө өгөхгүй байж магадгүй тул энд эрсдэл хамгийн их байна.

Овердрафт.

Энэ нь бизнес эрхлэгчид богино хугацаанд нэмэлт хөрөнгө шаардлагатай тохиолдолд ашиглах боломжтой зээл юм. Банкны байгууллага бизнес эрхлэгчид хөрөнгөгүй бол зээл олгодог. Энэ нь төлбөр тооцооны баримт бичгийг төлөхийн тулд хийгддэг.

Үүний ердийн зээлээс ялгаатай нь зээлдэгчийн дансанд орох бүх мөнгийг эргэн төлөхөд зарцуулна.

Түүхий эдийн зээл.

Энэ схем нь энгийн: зээлдэгчийг бүрэн эрхт бизнес эрхлэхэд шаардлагатай тоног төхөөрөмжөөр хангадаг.

Бүх нийтийн зээл.

Энэ төрөл нь ардчилсан нөхцлөөр тодорхойлогддог бөгөөд энэ нь бизнес эрхлэгчдийн дунд хамгийн алдартай гэсэн үг юм. Хүлээн авсан хөрөнгийг ашиг олох аливаа үйл ажиллагаанд зарцуулж болно.

Арилжааны моргейжийн зээл.

Энд нэг их тайлбарлах шаардлагагүй. Бараа материал, тоног төхөөрөмжийг хаа нэг газар хадгалах хэрэгтэй, энэ нь нэлээд логик юм. Энэ тохиолдолд барьцаа хөрөнгө нь ta. Хэрэв та төлбөрөө хийхгүй бол зээлдүүлэгч эд хөрөнгийг дуудлага худалдаанд оруулна.

Хөрөнгө оруулалтын зээл.

Маш сонирхолтой санхүүгийн хэрэгсэл. Банк зөвхөн хөгжлийн төлөө бус үйлдвэрлэлийн хүчин чадлыг нэмэгдүүлэхийн тулд мөнгө өгдөг. Ийм зээлийг сайтар шалгасны дараа л баталдаг бөгөөд энэ нь та эргэн төлөх боломжтой гэдгийг харуулж байна.

Мөн та зээл авах шаардлагатай болно , Үүнд та 100,000 рублийн хөрөнгө оруулалт хийснээр 2 сая рублийн ашиг олох боломжтой гэдгийг батлах хэрэгтэй.

Факторинг.

- тодорхой төрлийн санхүүжилт.

Жишээгээр тайлбарлая: Та хөдөө аж ахуйн тоног төхөөрөмж зардаг дилерээс трактор зээлж авна. Дараа нь та банктай холбоо барина уу, ингэснээр таны өрийг буцааж авах боломжтой болно. Үгүй бол үүнийг өрийн хуваарилалт гэж нэрлэдэг.

Түрээслэх.

Лизинг гэж юу вэ, та чадна. Товчхондоо, энэ бол үл хөдлөх хөрөнгө бөгөөд энэ нь дараагийн эргүүлэн авах гэсэн үг юм.

Жишээ:Та банкнаас токарь түрээсэлж, сар бүр түрээсийн төлбөрөө төлж, тэр үед машиныг өөрийн адил худалдаж аваарай.

Эргэлтийн зээл.

Өөрөөр хэлбэл, одоогийн үйл ажиллагааны зээл. Энэ тохиолдолд үндсэн хөрөнгө худалдаж авах эсвэл одоо байгаа хөрөнгийг нөхөх зорилгоор мөнгө олгодог. Үндсэн хөрөнгө гэдэг нь бизнес эрхлэх явцад ашиглагддаг боловч ашиглагдаагүй хөрөнгийг хэлнэ.

Дахин санхүүжүүлэх.

Энэ нь бусад зээлийн үүргийг хаах, түүнчлэн нөхцөлийг оновчтой болгоход ашиглагддаг. Жишээлбэл: 24% -иас 4% -иар машин худалдаж авах нь илүү ашигтай байдаг.

Ямар бичиг баримт бүрдүүлэх шаардлагатай

Бизнесийн зээл авахын тулд та шаардлагатай бичиг баримтын багцыг цуглуулах хэрэгтэй. Бизнес эрхлэгчийн төлбөрийн чадварыг баталгаажуулсан бүх бичиг баримтыг бүрдүүлэх ёстой.

Өөр өөр банкуудын баримт бичгийн жагсаалт бага зэрэг ялгаатай байж болох ч ерөнхийдөө дараах байдалтай байна.

• Зээлийн мэдүүлэг нь зээлийн хэмжээ, түүний зорилгыг харуулсан, барьцаа хөрөнгийн тодорхойлолтыг агуулсан, мөн зээлийн хугацааг тусгасан болно;
• Компанийн үүсгэн байгуулах баримт бичгүүдийг хуулбар хэлбэрээр;
• Алдагдал, ашгийн талаар мэдээлэх;

Банкнаас хүссэн бүх баримт бичигт мэдээлэл нь хамааралтай, үнэн байх ёстой гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Бүх гэрчилгээ, гэрчилгээ хүчинтэй байх ёстой.

Хөрөнгө оруулалтын зээл авахыг хүсвэл банкинд бизнес төлөвлөгөө гаргаж өгөөрэй.

Жижиг, дунд бизнес эрхлэгчидтэй хамтран ажилладаг банкны байгууллагууд өгсөн баримт бичгийг нягт нямбай, нягт нямбай шалгаж үздэг. Мөн барьцаа хөрөнгөд хатуу хяналт тавьдаг. Гэрчилгээнд тус компанийн балансад 100 шинэ трактор байгаа гэж байгаа бол таны даалгавар бол зээлийн ажилтан тэднийг харж байгаа эсэхийг шалгах явдал юм. Тэгээд бүгд 100.

Харин одоо бид зээлийн түүхэнд онцгой анхаарал хандуулах болно. Зээлийн товчоонд удаан хадгалагддаг гэдгийг бүгд мэднэ. Тиймээс хугацаа хэтэрсэн төлбөр нь шинээр зээл авах чадварт хэрхэн нөлөөлдөг талаар удаан ярих нь утгагүй юм. Өр барагдуулсан ч огт байсан гэх мэдээллийг нуух аргагүй.

Гүйлгээнд оролцож буй хүн бүр өөгүй зээлийн түүхтэй байх ёстой: батлан ​​даагч (хэрэв байгаа бол), бизнес эрхлэгч өөрөө, ХХК-ийн эзэн эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгч.

Хэрэв бизнес эрхлэгч зүгээр л төлөвлөж байгаа бол түүнд хувь хүний ​​хувьд зээл авах нь илүү хялбар байдаг. Энэ арга нь тийм ч тохиромжтой биш, учир нь их хэмжээний зээлийг зөвхөн банкинд өндөр үнэтэй эд хөрөнгө (жишээлбэл, орон сууц) барьцаалж өгөх замаар л авах боломжтой.

Хүлээн авсан мөнгөөр ​​та бэлэн бизнес эсвэл франчайз худалдаж авах боломжтой. Хэрэв танд их хэмжээний хөрөнгө хэрэггүй бол хэрэглээний зээлээр авч болно.

2016 онд жижиг бизнест олгосон зээлийн хэмжээ

ОХУ-ын Төв банкны мэдээлснээр 2016 онд жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд 4,691,331 тэрбум рублийн зээл олгосон байна.

Эхлээд та өөрт тохирсон зээлийн байгууллагыг сонгох хэрэгтэй. Гэхдээ бизнес эрхлэгч нь харилцах данстай банкинд зээлийн үйлчилгээг ашиглахыг хичээх нь дээр. Энэ тохиолдолд зээлийн хүүг бууруулж, зээлийн хязгаарыг нэмэгдүүлэх бүрэн боломжтой.

Мөн төрөөс санхүүжүүлдэг хөнгөлөлттэй зээл авах боломж бий.

Ийм хөтөлбөрт оролцогчид дараахь байж болно.

• Бизнесээ дөнгөж эхэлж буй бизнес эрхлэгчид;
• Байгаль орчны аялал жуулчлалын чиглэлээр үйл ажиллагаа эрхэлдэг хүмүүс;
• Ямар ч төрлийн үйлдвэрлэл эрхэлдэг бизнес эрхлэгчид гэх мэт.

Энэ жагсаалт нь бүрэн дүүрэн биш юм;

Ашигтай зээл авах дараагийн алхам бол батлан ​​даагч олох явдал юм. Хэрэв танд хэрэггүй бол гайхалтай, гэхдээ энэ нь илүүдэхгүй байх нь гарцаагүй.

Хэрхэн зээл авахаа шийдэх нь бас гэмтээхгүй: бэлнээр эсвэл данс эсвэл картаар.

Үүний зэрэгцээ аливаа бизнес эрхлэгч санаж байх ёстой: хэрэв тэр зээлийн үүргээ биелүүлж чадахгүй бол тэр зөвхөн компанийн бүх өмч хөрөнгөөр ​​төдийгүй хувийн өмчөөрөө хариуцлага хүлээх болно.

Зээл сонгохдоо юуг анхаарах вэ

ОХУ-д жижиг, дунд бизнесийг төрөөс дэмждэг. Тийм ч учраас бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийн тусгай саналыг боловсруулж байна. Ялангуяа төлбөрийг хойшлуулсан гэсэн үг.

Гэхдээ бүрэн үнэгүй бяслаг зөвхөн хулганы хавханд л олддог гэдгийг хүн бүр маш сайн ойлгодог. Тиймээс доор бид зээлийн гэрээ байгуулахдаа үл ойлголцол, бэрхшээлээс зайлсхийх хэд хэдэн энгийн зөвлөмжийг өгөх болно.

1. Янз бүрийн банкуудын зээлийн нөхцлийн талаархи мэдээлэлд дүн шинжилгээ хийх. Нөхцөл байдал нь хүүгийн түвшинтэй адил өөр байж болох бөгөөд ялгаа нь мэдэгдэхүйц байж болно. Тиймээс харьцуулахдаа залхуурах хэрэггүй.
2. Төлбөрийг хуваарийн дагуу хийх. Төлбөр хийхээ хэзээ ч хойшлуулж болохгүй, гэхдээ төлөвлөсөн хугацаанаас илүү төлөх нь үргэлж ашигтай байдаггүй. Ямар ч тохиолдолд банк зөвхөн сарын төлбөрийн дүнг хасдаг;
3. Гэрээг анхааралтай уншина уу.Дараахь зүйлд анхаарлаа хандуулаарай: банкны байгууллага гэрээний нөхцлийг бие даан өөрчлөх (хүүгийн хэмжээг нэмэгдүүлэх) эрхтэй юу, зээлийг хугацаанаас нь өмнө төлөхөд ямар нэгэн хязгаарлалт байгаа эсэх, банк зээлийн өрийг хэрхэн барагдуулах вэ? зээл (хэрэв байгаа бол).
4. Санаж байна уу:банк бол буяны сан биш, таны зээлсэн бүх зүйлийг хүүтэй нь эргүүлэн төлөх ёстой бөгөөд хувь хүн эсвэл том бизнесмэн байх нь хамаагүй.

Зээлгүй бизнес

Өгүүллийн энэ хэсэгт бид бизнесийг бий болгохын тулд хаанаас мөнгө олох, зээлийн үүргээс зайлсхийх талаар ярих болно.

Сонголт 1. Өөртөө хадгалсан мөнгөө ашигла.

Дашрамд хэлэхэд, хамгийн улиг болсон нь. Энэ тохиолдолд та мөнгө, түүнчлэн энэ мөнгөний зарим хэсгийг гаргаж ирэх хэрэгтэй нь тодорхой байна, гэхдээ ерөнхийдөө арга нь хамгийн муу зүйл биш юм.

Сонголт 2. Найз нөхөд, гэр бүлийнхнээсээ зээл авах.

Хэрэв мөнгөөр ​​туслахад бэлэн хүмүүс байгаа бол та үүнийг ашиглаж болно, гэхдээ гэнэт бүх зүйлийг цаг тухайд нь өгөхгүй бол тэдэнтэй харилцах харилцаагаа сүйтгэх эрсдэл өндөр байна.

Сонголт 3. Хөрөнгө оруулагч олох.

Тэднийг бас дууддаг. Энэ нь нэг хүн эсвэл хэд хэдэн байж болно. Танаас шаардагдах зүйл бол бизнес төлөвлөгөө гаргаж, таны санаа ирээдүйд ашиг авчрах болно гэдгийг батлах явдал юм.

Сонголт 4: Тэтгэлэг авах.

Үүнийг хийхийн тулд та аль хэдийн аль хэдийн байх ёстой. Үүнээс гадна, авах нөхцөл нь улс орны янз бүрийн бүс нутагт өөр өөр байдаг. Өөр нэг бэрхшээл бол энэ төрлийн дэмжлэгийг авахын тулд өрсөлдөөнт сонгон шалгаруулалтад орох явдал юм.

Сонголт 5. Crowdfunding ашиглах.

Бизнесийн хувьд иргэдээс мөнгө цуглуулдаг бөгөөд хэмжээ нь ямар ч, бүр 50 рубль байж болно. Ихэвчлэн цуглуулах нь тусгай вэбсайтуудаар явагддаг бөгөөд хэн ч цуглуулгаа зарлаж болох бөгөөд хэн ч тодорхой хэмжээний мөнгө оруулах эрхтэй.

Ийм платформууд ОХУ-д ажилладаг. Энэ сонголт нь бизнес нь тодорхой нийгмийн чиг баримжаатай эсвэл урлаг, хөгжим гэх мэт холбоотой хүмүүст хамгийн тохиромжтой. Ийм платформ дээр анхны бараа үйлдвэрлэх, борлуулахтай холбоотой төслүүд амжилттай хэрэгждэг.

Сонголт 6. Татаас авах хүсэлт гаргах.

Сул тал нь татаасын хөтөлбөр нь улсын бүх бүс нутагт үйлчилдэггүй. Тиймээс та оршин суугаа газартаа байгаа эсэхийг шалгах хэрэгтэй. Үүнийг хүлээн авахын тулд комиссын өмнө хамгаалагдсан үндэслэл, бизнес төлөвлөгөө гаргах шаардлагатай.

Сонголт 7. Хамтарсан бизнест өөрийн хөрөнгөө хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой түншийг ол.

Дүрмээр бол, хэрэв хамтын ажиллагаа дөнгөж эхэлж байгаа бол хүмүүс хүлээн авсан бүх ашгийг тэнцүү хагас болгон хуваадаг. Хэдийгээр хэрэв хүсвэл бизнесийг хувааж болно.

Бидний авч үзсэн бүх сонголтууд оршин байх эрхтэй. Түүгээр ч зогсохгүй зээл ашиглахгүйгээр амжилттай бизнесээ байгуулсан бизнес эрхлэгчид бий. Жишээлбэл, "Магнит" сүлжээний захирал Сергей Галицкий. Тэрээр Краснодар хотын нэгэн банкны оффисын удирдлагын хэлтэст ажиллаж байхдаа ажлын гараагаа эхэлжээ. Үүний үр дүнд түүний хөрөнгө өнөөдөр 4 тэрбум доллар болжээ.

Бизнес эхлүүлэх, хөгжүүлэхэд зээл олгох нь хэр үндэслэлтэй вэ?

Энэ асуулт мэдээж сонирхолтой юм. Хэдийгээр үүнийг хоёрдмол утгагүй хариулж чадахгүй. Хэрэв та эдийн засаг, бизнес эрхлэх талаар бага зэрэг ойлгодог бол зээл авах нь амиа хорлох явдал болох нь ойлгомжтой. Та зүгээр л нэг жил гаруйн хугацаа шаардагдах том бөгөөд урт хугацааны асуудлыг бий болгоно.

Хэрэв зээлээс гадна бизнест хөрөнгө босгох өөр хувилбаруудыг ашиглах боломжтой бол тэдгээрийг ашиглах нь дээр.

Нөгөөтэйгүүр, зээл нь бизнесийг өөр түвшинд хүргэх, заримдаа зүгээр л хэмнэхэд тусалдаг нөхцөл байдал байдаг. Энэ нь аль хэдийн үйл ажиллагаа явуулж, тодорхой хэмжээний ашиг олж байгаа бизнест илүү хамаатай. Зээлийн мөнгөө ашигласнаар та өрийн үлдэгдлийг нөхөх, үйлдвэрлэлийн хүчин чадлыг нэмэгдүүлэх, тоног төхөөрөмж шинэчлэх, оффис, агуулахын талбай худалдаж авах боломжтой.

Хэд хэдэн шинжээчид та зөвхөн бизнесээ өргөжүүлэхийн тулд зээл авч болно, гэхдээ нээхийн тулд биш гэж үздэг. Өөрөөр хэлбэл, хэрэв та бизнест өсч хөгжих орон зай байгаа гэж үзвэл зээл авч болно, бусад тохиолдолд зээл авахын тулд банкинд хандахаасаа өмнө хоёр удаа бодох хэрэгтэй.

Дүгнэлт

Жижиг, дунд бизнест зээл олгох нь шинэ төсөл хэрэгжүүлэхэд маш сайн амьсгалж чадах санхүүгийн хэрэгсэл юм. Гэхдээ бид бусдын мөнгийг зээлээр авдаг, гэхдээ бид шаргуу олсон мөнгөө хүүтэй нь буцааж төлөх ёстой гэдгийг ойлгох хэрэгтэй.

Тиймээс зээл авахаар шийдэхээсээ өмнө давуу болон сул талуудыг сайтар нягталж үзэх хэрэгтэй бөгөөд бүх эрсдлийг тооцоолж, түүнээс хэрхэн зайлсхийх талаар зөвлөгөө өгөх мэргэжилтнүүдтэй холбоо барих нь дээр.

Бизнесээ нээх, хөгжүүлэх хөрөнгө байхгүй байгаа нь шинэхэн бизнес эрхлэгчид болон туршлагатай бизнесменүүдийг зээлдүүлэгч рүү хандахад хүргэдэг. Өнөөдөр олон банкны байгууллагууд жижиг бизнес эрхлэгчидтэй хамтран ажилладаг бөгөөд зарим нь үл хөдлөх хөрөнгө, газар, тээврийн хэрэгсэл барьцаалахгүйгээр хүүтэй мөнгө авахыг санал болгож байгаа нь маш ашигтай санал юм.

Барьцаа хөрөнгөгүй жижиг бизнесийн зээл

Баруун Европын орнуудын туршлагаас харахад жижиг бизнесүүд татвар хураамж төлж улсын санд сайн орлого оруулдаг. Түүнчлэн ажлын байр шинээр бий болохын хэрээр хөгжил цэцэглэлт нэмэгддэг. Орос улсад жижиг бизнесийг хөгжүүлэхэд ихээхэн найдвар тавьж байгаа боловч түүнийг хөгжүүлэхэд санхүүгийн шахалт шаардлагатай байна. Бүх бизнесменүүд үүнд зориулж өөрийн гэсэн хөрөнгөтэй байдаггүй тул үүнийг хажуугаас нь хайхаас өөр аргагүй болдог.

Банкны байгууллагууд жижиг бизнесийг идэвхжүүлэх, шинэлэг төслүүдийг хэрэгжүүлэхэд чиглэсэн барьцаагүй зээлийн хөтөлбөрүүдийг идэвхтэй боловсруулж байна. Уламжлал ёсоор, санал болгож буй бүх зээлийг санхүүжилтийг хаана илгээж байгаагаас хамааран ангилж болно.

• Өөрийн бизнесээ нээхийн тулд. Шинээр бизнес эрхлэгчдийн хувьд мөнгө олох нь хамгийн хэцүү зүйл юм. Энэ нь хөрөнгө оруулагч гарааны бизнес ашиг авчирна гэдэгт итгэлтэй байж чадахгүй байгаатай холбоотой юм. Хувийн бизнесээ эхлүүлэхийн тулд баталгаагүй зээл авахын тулд танд чадварлаг бизнес төлөвлөгөө хэрэгтэй бөгөөд үүнийг үнэлсний дараа зээлдүүлэгч мөнгө гаргахыг зөвшөөрөх боломжтой болно.
• Бизнесийг хөгжүүлэх зорилгоор. Амжилттай хөл дээрээ босож, бизнесээ хөгжүүлэхээр шийдсэн бизнес эрхлэгчид өөрсдийн эргэлтийн хөрөнгө нь хангалтгүй байж болох тул нэмэлт санхүүгийн тарилга хийх шаардлагатай болдог. Тэд шинэхэн бизнес эрхлэгчдээс илүү банкнаас барьцаагүй зээл авах нь илүү хялбар байдаг. Банкны байгууллагад бизнесийн амжилтыг баталгаажуулсан хэд хэдэн баримт бичгийг (эдийн засгийн үйл ажиллагааны тайлан, цэвэр ашгийн талаарх мэдээлэл) өгснөөр тэд зээл авах таатай нөхцөл байдалд найдаж болно.

Зээлийн нөхцөл, зээлдэгчид тавигдах шаардлага

Арилжааны банкууд жижиг бизнес эрхлэгчдэд янз бүрийн төрлийн зээл санал болгодог. Барьцаагүй зээл нь өөрийн онцлог шинж чанартай зээлийн нэг чиглэл юм.

• зээлийн хүү нэмэгдсэн;
• баталгаа гаргах;
• торгуулийн эсрэг зээл авах боломж;
• бага хэмжээний, богино зээлийн хугацаа.

Бизнест, ялангуяа гарааны бизнест хөрөнгө оруулах нь эрсдэлтэй бизнес тул зээл олгохын өмнө банк өргөдөл гаргагч бүрийн файлыг сайтар судалж үздэг. Энэ нь зөвхөн ашиг авчрахаас гадна өрийг барагдуулаагүйгээс алдагдалд хүргэж болзошгүй юм. Санхүүгийн байгууллага бүр бизнес эрхлэгчдэд тавигдах өөрийн гэсэн шаардлага тавьдаг боловч нийтлэг байдаг.

• нас - 21-65 (сүүлийн төлбөр) жил;
• эерэг зээлийн түүхтэй, бусад зээлдүүлэгчтэй хамтран ажилласан туршлагатай байх;
• ОХУ-ын иргэншил, банкны салбар байрладаг нутаг дэвсгэрт байнгын бүртгэлтэй байх;
• төлбөрийн чадварыг нотлох баримт (сертификат, акт, хуулбар гэх мэт).

Талуудын зээлийн эрсдэл

Банкны байгууллага жижиг бизнест барьцаагүй зээл олгох замаар эрсдэлд ордог. Энэ нь ийм зээлийг барьцаанд тавиагүйгээс болж мөнгөө эргүүлэн төлөөгүй тохиолдолд оруулсан хөрөнгөө буцаах боломжгүй болно. Үүнээс шалтгаалаад барьцаа хөрөнгөгүй зээл нь бага хэмжээний, өндөр хүүтэй, эргэн төлөгдөх хугацаа богино байдаг онцлогтой. Ингэснээр банк өрөө төлөхгүй байх магадлалаас өөрийгөө даатгадаг.

Зээлдэгчийн хувьд зээлийн эрсдэлд бас өртдөг. Нэгдүгээрт, зээлдэгч нөхцөлийг зөрчсөн эсвэл гэрээгээр хүлээсэн үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд банк зээлийн хүүг үргэлж өсгөх эсвэл эрт төлөхийг шаардах боломжтой. Хоёрдугаарт, бизнесийн төсөл нь хүлээгдэж буй үр өгөөжөө өгөхгүй, бүр дампууралд хүргэх эрсдэлтэй тул та өөрийн халааснаасаа банкинд төлөх шаардлагатай болно.

Зээлийн төрлүүд

Туршлагатай бизнесменүүд болон шинэхэн бизнес эрхлэгчид банкнаас баталгаагүй зээл авах хамгийн сайн сонголтыг үргэлж сонгох боломжтой. Өнөөгийн шатанд янз бүрийн нөхцөлтэй зээлийн хөтөлбөрүүд хэрэгжиж байна. Зорилгоос хамааран бизнес эрхлэгчид их хэмжээний зээлийн дарамтыг хүлээж авахгүй, мөнгөний хомсдолыг шийдэж чадах зээлийг сонгох боломжтой.

Эргэлтийн хөрөнгийг нөхөх

Бизнесийг бүрэн дүүрэн ажиллуулахын тулд эргэлтийн хөрөнгө шаардлагатай. Хэрэв тэдгээр нь хангалттай биш бол таны бизнесийн хөгжил удааширч эхэлдэг бөгөөд энэ нь алдагдалд хүргэдэг. Зээлийн тусгай хөтөлбөр болох эргэлтийн хөрөнгийн зээлийг ашигласнаар та бэрхшээлээс зайлсхийх боломжтой. Энэ бол тоног төхөөрөмж, материал яаралтай худалдан авах, санхүүгийн хөрөнгө оруулалт хийх, зээлдүүлэгчтэй харилцах гэх мэт асуудлыг шийдвэрлэхэд тусалдаг богино хугацааны банкны зээл юм.

Эргэлтийн хөрөнгийг нөхөхөд чиглэсэн жижиг бизнес эрхлэгчдэд зориулсан баталгаагүй зээлийн гол давуу талууд нь өрийн эргэн төлөлтийн хуваарийг гаргах (үйлдвэрлэлийн улирлын шинж чанарыг харгалзан үзэх), торгуульгүйгээр эрт төлөх боломжтой байдаг. Сул талуудын хувьд бизнесийн амжилт, өрийг барагдуулах баталгааг баталгаажуулах олон тооны баримт бичиг цуглуулах шаардлагатай байдаг.

Бүх нийтийн кредитүүд

Зээлийн нэр нь зээлдэгч тухайн хөрөнгийг компанийн аливаа хэрэгцээнд ашиглах эрхтэй болохыг харуулж байна. Эерэг талуудын хувьд энэ нь шинэхэн бизнесмен, туршлагатай бизнесмен аль алинд нь ашигтай, баталгаагүй зээл авах боломж юм. Сул тал нь зээлийн нөхцөл нь үргэлж таатай байдаггүй бөгөөд энэ нь өндөр хүү, бага хэмжээний зээлээр илэрхийлэгддэг.

Овердрафт

Барьцаа хөрөнгөгүй хуулийн этгээдэд овердрафт хэлбэрээр олгосон зээлийг зөвхөн банкны байгууллагад харилцах данстай бизнес эрхлэгчид л авах боломжтой. Тэд бэлэн мөнгөний дутагдлыг нөхөх, яаралтай төлбөр хийх мөнгөгүй тохиолдолд ийм төрлийн зээл авдаг. Овердрафтын гол сул тал нь бизнес эрхлэхээс дансанд орж ирсэн бүх мөнгө өрийг төлөхөд зарцуулагддаг.

Венчур зээл

Энэ бол Оросын бизнесийн зах зээл дэх хөрөнгө оруулалтын хөгжөөгүй төрөл юм. Үүний мөн чанар нь шинэлэг, мэдлэг шаардсан бүтээгдэхүүнийг хөгжүүлэхэд урт хугацааны санхүүжилт олгох явдал юм. Венчур зээлийн гол давуу тал бол ямар ч санаа, тэр байтугай хамгийн гайхалтай зүйлд мөнгө олох боломж юм. Сул тал нь хөрөнгө оруулалт өндөр эрсдэлтэй, тэр бүр ашиг авчирдаггүй учраас ийм төсөлд зээл олгохыг хүлээн зөвшөөрдөг банкны байгууллага цөөхөн байдаг.

Факторинг ба лизинг

Өрийн хуваарилалтад үндэслэсэн худалдааны зээлийг факторинг гэж нэрлэдэг. Энэ нь бизнес эрхлэгч бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг борлуулдаг боловч банкнаас мөнгө хүлээн авдаг бөгөөд дараа нь худалдан авагч нь зээлдүүлэгчийн өрийг төлдөг гэсэн үг юм. Хэрэв бид түүний давуу талуудын талаар ярих юм бол бараагаа ачсан эсвэл үйлчилгээ үзүүлсний дараа шууд мөнгө хүлээн авах боломж юм. Сул тал нь үйлчилгээний өндөр хувь, бэлэн бус төлбөрийн системийг голчлон ашигладаг явдал юм.

Тоног төхөөрөмж, тээврийн хэрэгсэл, үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах боломжгүй бол лизинг ашиглаж болно. Зээлийн мөн чанар нь бизнес эрхлэгч үл хөдлөх хөрөнгөө түрээсэлж, дараа нь буцааж худалдаж авдаг. Ийм зээлийн давуу тал нь бага хүүтэй бөгөөд худалдан авалт хийхэд мөнгө хэмнэх шаардлагагүй юм. Сул тал нь зээлийн хугацаа дуустал тоног төхөөрөмж нь элэгдэж, өрөө бүрэн барагдтал дахин борлуулах боломжгүй байдаг.

Дахин санхүүжүүлэх

Зээл авсан жижиг бизнес эрхлэгчид зээлийн дарамтыг багасгах боломжийг үргэлж ашиглаж болно. Үүнийг хийхийн тулд өөр банкны байгууллагад байгаа өрийг төлөхөд ашигладаг шинэ зээлийг ашигладаг. Зээлийн гол давуу тал нь зээлийн илүү таатай нөхцөл, зээлийн хязгаараас дээш хэмжээний нэмэлт мөнгө авах боломж юм. Сул талууд - бүх зээлдүүлэгчид өрийг эрт төлөхийг зөвшөөрдөггүй бөгөөд үүний төлөө торгууль ногдуулдаг.

Хэрхэн зээл авах вэ

Барьцаа хөрөнгөгүй хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл авахаасаа өмнө жижиг, дунд бизнесийг дэмжих төрийн хөтөлбөрт бизнесмэн оролцох боломж байгаа эсэхийг асуух хэрэгтэй. Үнэн хэрэгтээ зарим арилжааны банкууд гарааны бизнес болон одоо байгаа төслүүдэд таатай нөхцөл, хөнгөлөлттэй хүүтэй зээл олгодог нь барьцаагүй зээлээс илүү ашигтай байх болно.

Бүртгэлийн журам

Зорилгоос хамааран (өөрийн бизнесээ хөгжүүлэх эсвэл гарааны бизнес эрхлэх) барьцаагүй зээл хүсэх, авах үйл явц өөр байж болно. Стандарт схем нь хэд хэдэн дараалсан үе шатуудаас бүрдэнэ.

1. Зээлдүүлэгч сонгох. Зээлдүүлэгчид байнгын үйлчлүүлэгчдэд илүү таатай нөхцлийг санал болгодог тул эхлээд хамтын ажиллагаа тогтоосон банкны байгууллагатай холбоо барихыг зөвлөж байна.
2. Зээлийн хөтөлбөрөө шийднэ үү. Мөнгө юунд хэрэгтэй байснаас хамааран банк өөр өөр бүтээгдэхүүн санал болгож болох бөгөөд тэдгээрийн нөхцөл нь ихээхэн ялгаатай байж болно.
3. Хүсэлт илгээнэ үү. Орчин үеийн технологи нь зээлдүүлэгчийн вэбсайтаар дамжуулан онлайн өргөдлийг шууд бөглөх боломжийг олгодог бөгөөд энэ нь цаг хугацаа хэмнэж, бизнес эрхлэгчдэд янз бүрийн банкны байгууллагуудад нэгэн зэрэг хэд хэдэн хүсэлт илгээх боломжийг олгодог.
4. Урьдчилсан зөвшөөрөл авсны дараа та тодорхой баримт бичгийн багц цуглуулах хэрэгтэй. Сонгосон зээлдүүлэгч болон ашигласан татварын тогтолцооноос хамааран үнэт цаасны жагсаалт өөр байж болох тул та зээлдүүлэгчтэй шууд мэдээлэл авах шаардлагатай.
5. Банкны салбар дээр өөрийн биеэр ирж зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурна уу.

Шаардлагатай баримт бичгийн жагсаалт

Жижиг бизнест зориулсан баталгаагүй зээлийг тодорхой баримт бичгийг танилцуулсны дараа олгодог. Дүрмээр бол танд тэдгээрийн хуулбар хэрэгтэй боловч банкны байгууллагын ажилтан жинхэнэ эсэхийг шалгахын тулд эх хувийг нь авч явах ёстой. Зээлдүүлэгч бүр ямар ч бичиг баримт шаардах эрхтэй боловч заавал байх ёстой үндсэн багцад дараахь зүйлс орно.

• өргөдөл гаргагчийн паспорт;
• өргөдлийн маягт;
• Бизнес төлөвлөгөө;
• хоёр дахь баримт бичиг (ихэвчлэн TIN эсвэл SNILS);
• жижиг аж ахуйн нэгжийн улсын бүртгэлийн гэрчилгээ;
• батлан ​​даагчдад зориулсан баримт бичиг (хэрэв шаардлагатай бол);
• хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын нэгдсэн бүртгэл эсвэл хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлээс хуулбар;
• татварын тайлан;
• лиценз, патент (тодорхой төрлийн үйл ажиллагаа явуулах үед);
• эрх бүхий хүмүүсийн тамга, гарын үсгийн дээж (хэрэв байгаа бол) бүхий карт.

Банкнаас жижиг бизнест барьцаагүй зээл олгох

Хамгийн оновчтой зээлийг сонгохдоо зээлийн зах зээл дээр байгаа бүх саналыг хянах шаардлагатай. Хөтөлбөрийг хэр зөв сонгосноос зөвхөн үйлчилгээний нөхцөл төдийгүй илүү төлбөрийн хэмжээ хамаарна. Доорх хүснэгтэд зарим алдартай баталгаагүй зээлийн мэдээллийг харуулав.

Банк, зээлийн хөтөлбөр	Хамгийн бага хүү	Зээлийн дээд хэмжээ, рубль	Өр төлөх хугацаа, сар
Промсвязьбанк "Супер овердрафт"	хувь хүн
"Одоогийн үйл ажиллагааг сэргээх"
"Овердрафт"
Төв-Хөрөнгө оруулалт "Залуучуудын бизнес"
Оросын Сбербанк "Бизнесийн итгэлцэл"
"Цахим дуудлага худалдаанд оролцох"
"Дахин санхүүжүүлэх"		Тус тусад нь
Альфа банк "Урьдчилсан овердрафт"
"Эмэгтэйчүүдэд зориулсан бизнес эхлүүлэх"
РосЕвробанк "Гэрээний гүйцэтгэлийн төлөө"
"Бизнес эрхлэгчдэд зориулсан"

Промсвязбанкны "СуперОвердрафт"

Барьцаа хөрөнгө гаргахгүйгээр банк нь хувиараа бизнес эрхлэгч, хуулийн этгээдэд дараахь нөхцлөөр 5 хүртэлх жилийн хугацаатай овердрафт олгохыг санал болгож байна.

• хэмжээ - 60 сая рубль хүртэл, гэхдээ дансанд хүлээн авсан хөрөнгийн 50% -иас хэтрэхгүй;
• эргэн төлөлтийн хэлбэр - автомат;
• эргэн төлөлтийн эх үүсвэр - өдрийн эцэст харилцах дансны орлого эсвэл үлдэгдэл;
• жилийн хувь хэмжээ - дангаар нь тодорхойлно;
• банкны данстай байх.

Хадгаламжгүй саналыг ашиглах боломжтой үйлчлүүлэгчдийн хувьд тэд дараахь байж болно.

• хувиараа бизнес эрхлэгчид, пүүс, хязгаарлагдмал хариуцлагатай компани, хувьцаат компани;
• арилжааны үйл ажиллагааны хугацаа - дор хаяж 36 сар;
• зээлдүүлэгчийн төлөөлөгчийн газар байрладаг бүс нутагт худалдаа эрхлэх;
• орлогын хэмжээ:
  1. Москва болон бүс нутаг, Санкт-Петербург болон бүс нутаг - 540 сая-1.5 тэрбум рубль;
  2. бусад бүс нутагт - 360 сая - 1.5 тэрбум рубль.

“Одоогийн үйл ажиллагааг сэргээх” Ак Барс

• хэмжээ - 400 мянга - 2 сая рубль;
• хугацаа - 6-24 сар;
• жилийн хувь хэмжээ - 11%;
• хойшлуулсан төлбөр - 3 сар;
• бэлэн мөнгө авах комисс нь 1% (500 мянган рубль хүртэл).

Үйлчлүүлэгчид тавигдах шаардлага:

• хувиараа бизнес эрхлэгчид;
• хуулийн этгээд;
• төлбөрийг зогсоох тухай зарласан банкинд харилцах данстай байх.

Мөнгө илгээх боломжтой:

• бараа материалын эд зүйлсийг олж авах;
• тоног төхөөрөмж, машин гэх мэт засвар үйлчилгээ;
• эргэлтийн хөрөнгийг нөхөх.

Росбанкны "Овердрафт"

Санхүүгийн байгууллага нь өргөдөл гаргагчийн бусад банкны байгууллагуудтай харилцах дансны эргэлтийг харгалзан хязгаар тогтоох боломжтой овердрафт нээхийг санал болгож байна. Барьцаагүй зээл олгох нөхцөл:

• хэмжээ - 1-15 сая рубль;
• зээлийн хугацаа - 12 сар;
• зээлийн хүү - 11.78-12.68% (хэд хэдэн хүчин зүйлээс хамааран дангаар нь тогтооно);
• өрийн дээд хязгаар - харилцах дансны дүнгийн 50% хүртэл;
• зөвхөн өртэй тэнцэх хэмжээний хүүгийн хуримтлал;
• автомат эргэн төлөлт.

Өргөдөл гаргагчид тавигдах шаардлага:

• хувиараа бизнес эрхлэгч;
• аж ахуйн нэгж;
• бизнес эрхлэгчээс баталгаа гаргах.

"Залуучуудын бизнес" төв-Инвест

Санхүүгийн байгууллага нь бизнес эрхлэх хүсэлтэй хүмүүст үнэ төлбөргүй тусламж үзүүлэхээс гадна арав гаруй зээлийн хөтөлбөр боловсруулсан бөгөөд тэдгээрийн нэг нь "Оросын залуучуудын бизнес" юм. Мөнгө нь эргэлтийн хөрөнгийг нөхөх эсвэл үндсэн хөрөнгө худалдаж авах нээлттэй зээлийн шугам хэлбэрээр авах боломжтой. Барьцаагүй зээл олгох нөхцөл:

• хэмжээ - 300 мянган рубль хүртэл;
• жилийн хувь хэмжээ - 12%;
• хугацаа - 36 сар хүртэл.

Хүн бүр мөнгө авах боломжгүй, зөвхөн дараахь шаардлагыг хангасан хүмүүс л мөнгө авах боломжтой.

• нас - 18-35 жил;
• бизнес төлөвлөгөөний бэлэн байдал;
• арилжааны үйл ажиллагааны хугацаа - хувиараа бизнес эрхлэгч, хуулийн этгээдийг бүртгүүлснээс хойш дор хаяж 1 жил;
• бүртгэл, бизнесийн газар - Нижний Новгород, Краснодар хязгаар, Волгоград эсвэл Ростов мужууд;

ОХУ-ын Сбербанк "Бизнесийн итгэлцэл"

Одоогийн хэрэгцээнд зориулж баталгаагүй зээлийг Оросын хамгийн том банкны байгууллага санал болгож байна. Хувь хүний ​​өрийн эргэн төлөлтийн хуваарийг сонгох боломжтой зээлийг дараахь нөхцлөөр олгоно.

• хэмжээ - 80 мянга - 3 сая рубль;
• жилийн хувь хэмжээ - 15.5%;
• эцсийн хугацаа:
  1. зээлийн түүх байхгүй бол - 3-24 сар;
  2. 3-36 сарын эерэг зээлийн түүхтэй.

Өргөдөл гаргагчид тавигдах үндсэн шаардлага:

• 24 сараас доошгүй хугацаанд бизнесийн үйл ажиллагаа явуулах;
• сөрөг зээлийн түүх байхгүй.

ВТБ-аас "Цахим дуудлага худалдаанд оролцох"

Худалдан авах ажиллагааны цахим худалдааны нэгдсэн платформ дээр нээлттэй цахим дуудлага худалдаанд оролцоход мөнгө өгдөг. Санхүүгийн хуваарилалтын нөхцөл нь дараахь байдалтай байна.

• хэмжээ - 35 сая рубль хүртэл;
• жилийн хувь хэмжээ - 12%;
• хугацаа - 12 сар.

Дараах шаардлагыг хангасан жижиг бизнес эрхлэгчдэд барьцаагүй зээлийг эргэлтийн зээлийн шугам хэлбэрээр олгодог.

• EETP вэбсайт дээр хувийн данс байгаа эсэх;
• төрийн болон хотын хэрэгцээтэй холбоотой үйл ажиллагааны худалдан авалт.

Уралын ФД-ээс "дахин санхүүжүүлэх"

Тус санхүүгийн байгууллага нь банкны байгууллага, лизингийн компаниудаас авсан зээл, лизингийн өрийг барьцаа хөрөнгөгүйгээр хөнгөлөлттэй нөхцлөөр дахин санхүүжүүлэхийг санал болгож байна. Зээлийн нөхцөл:

• хэмжээ - 200 мянган рубльээс;
• хугацаа - 10 жил хүртэл;
• жилийн хувь хэмжээ - 12.5%.

Мөнгө нь янз бүрийн хэлбэрээр, тухайлбал төлбөрийн хуваарь бүхий эргэлтийн зээлийн шугам нээх замаар олгодог. Өргөдөл гаргагчид тавигдах үндсэн шаардлага:

• нас - 21 наснаас;
• Ural FD-д харилцах данс байгаа эсэх, эсвэл нээх зөвшөөрөл;
• 9 сараас доошгүй хугацаанд бизнесийн үйл ажиллагаа явуулах;
• оХУ-ын оршин суугч;
• албан ёсны орлого хүлээн авсан баримт бичиг.

Альфа-Банкны "Урьдчилгаа овердрафт"

Хувиараа бизнес эрхлэгчид болон хуулийн этгээдүүд дараах нөхцлөөр боломжийг ашиглаж овердрафт авах боломжтой.

• хэмжээ - 500 мянга - 6 сая рубль;
• жилийн хувь хэмжээ - 13.5-16.6%;
• хугацаа - 12 сар;
• бэлэн мөнгө авах комисс - үнийн дүнгийн 1%, гэхдээ 10 мянган рубльээс багагүй;
• автомат эргэн төлөлт.

Дараах нөхцлийг хангасан хувиараа бизнес эрхлэгч, хуулийн этгээд санал болгож болно.

• нас - өргөдөл гаргасан өдөр 22-65 нас;
• арилжааны үйл ажиллагаа явуулах - дор хаяж 12 сар;
• баталгаа гаргах боломж.

Уралсиб банкнаас "Эмэгтэйчүүдэд зориулсан бизнес эхлүүл"

Өөрийн бизнесээ эхнээс нь бий болгохын тулд банкны байгууллага дараахь нөхцлөөр эргэлтгүй зээлийн шугам нээх, зээл авах боломжийг санал болгож байна.

• хэмжээ - 500 мянга - 1 сая рубль;
• жилийн хувь хэмжээ - 16%;
• хугацаа - 6-36 сар;
• бэлэн мөнгө авах комисс нь үнийн дүнгийн 1.2% байна.

Зөвхөн дараахь нөхцөлийг хангасан эмэгтэйчүүдэд барьцаагүй зээл олгоно.

• нас - 25-50 (сүүлийн төлбөр) жил;
• өөрийн хөрөнгө оруулалт - төслийн үнийн дүнгийн 10-аас доошгүй хувь;
• ОХУ-ын Опора эмэгтэйчүүдийн бизнесийг хөгжүүлэх хорооны гишүүн.

"Гэрээний гүйцэтгэлийн хувьд" РосЕвроБанк

Энэ мөнгийг зээлдүүлэгч нь эргэлтийн хөрөнгийг санхүүжүүлэх, одоо байгаа болон төлөвлөсөн арилжааны гэрээг хэрэгжүүлэхтэй холбоотой бусад зардлыг нөхөх зорилгоор санал болгодог. Та өргөдлөө өгсөнөөс хойш 15 минутын дотор урьдчилсан шийдвэрийг хүлээн авах боломжтой. Зээлийн үндсэн нөхцөл:

• хэмжээ - 300-20 сая рубль;
• жилийн хувь хэмжээ - 15%;
• хугацаа - 12 сар хүртэл.

RosEvroBank-д харилцах данстай, бизнес эрхлэгчдээс баталгаа гаргахад бэлэн байгаа өргөдөл гаргагчид саналыг ашиглах боломжтой. Барьцаагүй зээл олгох гол нөхцөл нь дараахь хотуудад арилжааны үйл ажиллагаа явуулах явдал юм.

• Москва;
• Санкт-Петербург;
• Самара;
• Челябинск;
• Ростов-на-Дону;
• Екатеринбург;
• Новосибирск

OTP банкны "Бизнес эрхлэгчдэд зориулав"

Хувиараа бизнес эрхлэгчид барьцаа хөрөнгө, баталгаа гаргахгүйгээр дараахь нөхцлөөр зээл авах боломжтой.

• хэмжээ - 15-200 мянга. рубль;
• хугацаа - 12-48 сар;
• жилийн хувь хэмжээ - 34.9%.

Баталгаагүй зээл хүсэхийн тулд хувиараа бизнес эрхлэгч төлбөрийн чадвартай байх ёстой бөгөөд тодорхой шаардлагыг хангасан байх ёстой.

• нас - 25-65 (сүүлийн төлбөр) жил;
• оХУ-ын иргэн;
• банкны үйл ажиллагаа явуулж буй бүс нутагт байнгын бүртгэл;
• 12 сараас доошгүй хугацаанд бизнесийн үйл ажиллагаа явуулах.

Альфа-Банкнаас "Поток" зээлийн төсөл барьцаа хөрөнгөгүй, бичиг баримт цуглуулах, онлайнаар авах

2015 онд Альфа банк шинэ хөтөлбөрийг туршиж үзсэн бөгөөд хожим нь бизнес эрхлэгчид хөрөнгө оруулагчдаас ийм нөхцөлөөр мөнгө зээлэх боломжтой олон нийтийн санхүүжилтийн платформ болсон.

• хэмжээ - 100 мянга - 2 сая рубль;
• хувь хэмжээ - өдөрт 2%;
• хугацаа - 1 өдөр - 6 сар.

Үйл ажиллагаа нь дараах үзүүлэлтүүдийг хангасан жижиг бизнес эрхлэгчдийн төлөөлөл өргөдөл гаргаж болно.

• компанийн оршин тогтнох хугацаа - 10 сараас;
• банкны дансны бэлэн бус эргэлт - дор хаяж 100 мянган рубль;
• өмнө нь олгосон зээлийг цаг тухайд нь төлөх;
• өр төлбөргүй, төлбөрийг хожимдуулсан;
• эерэг зээлийн түүх;
• томоохон арбитр байхгүй.

Видео

Москва дахь бизнесийн зээлийг янз бүрийн зорилгоор олгодог. Бэлэн бизнес эрхлэх, хөгжүүлэх, шинээр нээхэд зориулсан тусгай саналууд байдаг. Ихэнх тохиолдолд тэд зарцуулсан хөрөнгийн тайланг гаргах шаардлагатай зорилтот хөтөлбөрийн хүрээнд өргөдөл гаргагчидтай хамтран ажилладаг.

Банкууд бизнесийн ямар төрлийн зээл олгодог вэ?

Хэд хэдэн сорт байдаг:

1. Экспресс. Яаралтай хүргэх боломжийг олгодог. Хувиараа бизнес эрхлэгчид, дунд, жижиг бизнесийн төлөөлөгчдөд тохиромжтой. Илүү өндөр хүүтэй байдаг.
2. Одоогийн үйл ажиллагааны хувьд. Та Москвад бизнесийн зээл авч эргэлтийн хөрөнгөө нөхөх эсвэл машин, тоног төхөөрөмж худалдан авах боломжтой. Зээлийн шугам эсвэл овердрафт хэлбэрээр олгоно.
3. Хөрөнгө оруулалт. Москвагийн банкууд шинэ технологи боловсруулж, хэрэгжүүлэх, автоматжуулсан системийг сайжруулах зорилгоор үүнийг гаргахад бэлэн байна.
4. Арилжааны моргейжийн зээл. Түүний үйлдвэрлэлийн онцлог нь уламжлалтаас бараг ялгаатай биш юм. Өөрийн зардлаар хэсэгчлэн төлөх шаардлагатай. Ачаалал шаардлагатай.

Бизнесийн зээл авах нөхцөл

Москвад эхнээс нь бизнес эрхлэх зээл авах нь илүү хэцүү байдаг. Баталгаа, аюулгүй байдал шаардлагатай байж болно. Дараахь зүйлийг харгалзан үзнэ.

• компанийн нас;
• ашигт ажиллагаа;
• Бизнес төлөвлөгөө;
• нэр хүнд;
• зээлийн түүх.

Захирал, үүсгэн байгуулагч, төрийн хөтөлбөрт хамрагдах зэрэгт зээл авах боломжтой. Сүүлийнх нь зуугаас илүүгүй ажилтантай компаниудад чиглэгддэг.

Москвад бизнес эрхлэхэд ашигтай зээлийг хэрхэн олох вэ?

Бид Москва дахь жижиг бизнесүүдэд зориулсан хамгийн сайн зээлийг санал болгож байна. Та нэр томъёо, хэмжээ, хүүгийн түвшинд үндэслэн хайлт хийх боломжтой. Хамгийн сайн сонголтыг тодорхойлсны дараа хэд хэдэн байгууллагаас зөвшөөрөл авах өргөдөл гаргахад л үлддэг.

Хэрэв та Москвад өөрийн бизнесээ зохион байгуулахыг хүсч байвал бизнес эрхлэгч бүр өөрийн санаагаа хэрэгжүүлэх эсвэл бэлэн бизнес худалдаж авах гэсэн сонголттой тулгардаг. Ямар ч тохиолдолд эхлэхийн тулд танд анхны хөрөнгө хэрэгтэй болно. Хэрэв энэ боломжгүй бол банкнаас зээл авах нь хамгийн сайн арга юм. Гэсэн хэдий ч санхүүгийн байгууллага бүр жижиг бизнест зээл олгоход бэлэн байдаггүй. Мөн ийм үйлчилгээ үзүүлдэг хүмүүс эхлэгч бизнес эрхлэгчдэд таагүй зээлийн нөхцөлийг тогтоож, асар их баримт бичгийн жагсаалтыг шаарддаг. Асуултанд хариулна уу: "Би Москвад байгаа бизнесээ хаанаас худалдаж авах боломжтой вэ?" манай үйлчилгээ туслах болно. Бид хувийн бизнест хөрөнгө оруулах сонирхолтой шилдэг банк, санхүүгийн байгууллагуудын талаарх сүүлийн үеийн мэдээллийг цуглууллаа.

Үйлчилгээний нөхцөл

Ихэнх банкууд бэлэн бизнест зориулж зээлийг зөвхөн олон төрлийн хөдлөх/үл хөдлөх хөрөнгөтэй, их хэмжээний эргэлттэй итгэмжлэгдсэн харилцагчдад олгодог. Хэрэв та анхлан бизнес эрхлэгч бол хэрэглээний зээл авах эсвэл олон банкинд байнгын үйл ажиллагаа явуулдаг тусгай зээлийн хөтөлбөрүүдийн давуу талыг ашиглах боломжтой. Үүний нэг жишээ бол Сбербанкнаас авсан "Бизнесийн лизинг" нэртэй зээл юм.

Энэ тохиолдолд бизнес эрхлэхэд зориулж байр худалдаж авах эсвэл аливаа тоног төхөөрөмж худалдан авах зээлийг дараахь нөхцлөөр олгоно.

• зээлийн дээд хэмжээ 24 сая рубль хүртэл байна. (төлбөрийн чадвар, аюулгүй байдлаас хамаарна);
• жижиг бизнес худалдаж авах зээл авах нь барьцаатай болон барьцаагүйгээр боломжтой;
• төлбөрийн хугацаа 120 сар хүртэл;
• Та одоо байгаа бизнесээ 10% хүртэл бага хүүтэй зээлээр авах боломжтой;
• Үйлчлүүлэгчийн өргөдлийг 24 цагийн дотор хянана.

CreditZnatok-ээр дамжуулан хэрхэн мөнгө авах вэ?

CreditZnatok үйлчилгээ нь олон бизнес эрхлэгчдэд Москвад одоо байгаа бизнесээ худалдаж авахад нь тусалсан. Манай вэбсайтаар дамжуулан зээл авахын тулд та санал болгож буй саналуудтай нарийвчлан танилцаж, зээлийн оновчтой нөхцлийг сонгож, цахим өргөдөл гаргах хэрэгтэй. Харгалзах товчийг дарсны дараа түүний маягт танд бэлэн болно. Өргөдлийг бөглөж, илгээсний дараа санхүүгийн байгууллагын төлөөлөгч удахгүй бизнес эрхлэгчтэй холбогдож зээлийн зорилгоо (одоо байгаа бизнесийг худалдан авах, байр, тоног төхөөрөмж худалдан авах гэх мэт) үнэн зөв тодорхойлох болно. Та шаардлагатай дүнг зөвхөн банкны байранд биечлэн очиж авах боломжтой, учир нь та зарим эх баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлагатай бөгөөд төлөөлөгч энэ талаар танд мэдэгдэх болно.