지불하는 피라미드. 개입할 필요가 없는 곳: 금융 피라미드와 허위 투자. 인터넷의 유명한 금융 피라미드

미하일 아다모프

읽는 시간: 5분

피라미드 방식은 돈을 버는 방식으로, 수익을 창출하는 자산에 투자하는 대신 지속적으로 새로운 투자자를 유치하여 수익을 얻습니다. 금전적 번영을 위해 피라미드는 증권을 발행합니다. 증권은 가장 유동적이고 매우 편리한 수단이기 때문입니다. 시스템에 재정적으로 주입된 금액이 소득 지불 금액보다 적다면 우리는 피라미드에 대해 이야기하고 있습니다.

금융 피라미드의 징후

화폐 제도를 창안하려는 아이디어는 17세기 프랑스와 영국에서 탄생했습니다. 지난 세기 90년대 러시아에서 처음 등장했습니다.

금융 피라미드의 징후

불법(라이센스 없음).
금융 정보의 은폐.
프로젝트 참여자 간의 자금 재분배.
입장료를 지불해야합니다.
먼저 등록한 프로젝트 참가자의 수입은 항상 낮은 수준의 참가자보다 높습니다.
고정이자 지급을 보장합니다.
회사 등록 장소는 섬 어딘가에 있습니다.

인터넷상의 유명한 금융 피라미드 8개

현재 인터넷에서 운영되는 가장 일반적인 통화 메커니즘을 살펴보겠습니다.

MMM (설립자 - Sergey Mavrodi)

가장 거대한 피라미드 회사는 MMM JSC였습니다. 이 아이디어는 언론 광고를 통해 홍보되기 시작했습니다. 막대한 배당금을 지급하겠다는 합자회사의 약속으로 인해 통화 메커니즘이 빠르게 발전하고 있습니다.

이 프로젝트의 창립자인 Sergei Mavrodi는 러시아의 선도적인 기업가로 성장하고 있습니다. 주식 가격은 단위당 25,000 ~ 125,000 루블로 급등하고 사람들은 주식을 사려고 서두르고 있습니다. 약 1,500만 명이 투자자가 됩니다. 시스템은 1994년에 무너졌습니다. 사람들은 이미 125,000이 아닌 주당 1,000 루블을 지불하고 있습니다.

세르게이 마브로디가 체포된다. 그러나 일주일 후 새로운 피라미드가 나타납니다. 역사는 반복됩니다. 주가 상승, 하락, 포인트 마감, 주주 패닉.

군단 금융 그룹

FG "Legion"은 국제 기업 컨소시엄입니다. 자본관리는 투자유치를 통해 이루어지며, 세계 25위권(WER)에 속하는 AA~AAA등급 은행계좌의 자금을 사용합니다.

금융그룹은 배치 프로그램 "PPP"(사모 배치 프로그램)를 사용하여 모든 투자자에게 관세 계획에 따라 매월 이자 지급을 보장합니다. 이자는 법인의 계좌에서 지급됩니다.

Legion에는 제휴 프로그램이 있어 투자자도 유치 자본의 일정 비율을 받습니다. 본인 투자 없이도 수입이 제공됩니다.

금융그룹 YES

금융그룹 "YES!" 다양한 금융 활동 분야를 전문으로 하는 여러 회사의 협회입니다. 그룹은 두 개의 조직으로 구성됩니다.

돈을 투자하면 월 수입이 일반 은행의 이자율을 초과하는 "YES! Invest". 금융그룹의 월 순이익은 27%가 넘는다.
“YES!Credit” - 하루 2% 금리로 30분 안에 대출을 받을 수 있습니다.

“DA!Invest”는 투자자들이 제공한 자금을 “DA!Credit” 및 기타 신뢰할 수 있고 수익성이 높은 사업 분야에 투자합니다.

로스트파이낸스 파마

RostFinance LLC(유한 책임 회사)는 모스크바에 등록되어 있으며 러시아 연방의 모든 지역에서 운영됩니다. 회사는 기업가에게 사업 시작을 위한 단계별 지침을 제공합니다.

고객이 사업을 시작하는 순간부터 RostFinance는 법적 지원을 제공하고 무료 직원 교육을 제공합니다. 회사는 기업가가 5일 만에 사무실을 열 수 있도록 도와주며, 사업에 대한 평균 투자 회수 기간은 45일입니다.

Rostfinance LLC Perm은 또한 고객에게 유리한 조건으로 대출 상환을 촉진합니다. 금융 및 법률 서비스 제공: 신용 중개인, 러시아 내 모든 은행에서 대출금 지불, 신용 기록 수정 및 이의제기, 법적 지원 "회수 방지자".

QNET 회사(QuestNet, Quest.net, QI)는 2010년 홍콩에 본사가 있는 동남아시아에서 러시아로 건너왔습니다.

QNET의 활동 분야는 개인 위생용품, 영양 보충제, 여행 패키지, 에너지 충전 바이오디스크 등의 전자 상거래입니다.

제품 비용은 웹 사이트에 표시되어 있지 않지만 개인 회의 중에 직원은 후보자에게 각자 회사에서 60-80,000 루블 상당의 상품을 구매해야한다고 설명합니다. 한 명을 더 초대한 고객은 $200를 받습니다. 모든 결제는 온라인 지갑을 통해 이루어집니다.

금융 피라미드의 모든 징후가 있습니다

침입적인 애드웨어.
문서가 부족합니다.
이해할 수 없는 계획.
빠르고 높은 수익을 약속합니다.
제품 및 참가비가 상충됩니다.

금융 피라미드 제우스

Zevs 비즈니스 인큐베이터는 Ufa에 등록된 법률 프로젝트인 비즈니스 스쿨입니다. 참가자 수는 4 만명을 초과합니다.

각 투자자는 10,000루블, 공동 투자자는 500루블, 프로젝트 참가자는 200명을 기부합니다. Zevs는 인터넷을 통해 서비스와 제품을 판매합니다.

이 프로젝트는 국제 인증을 통과했으며 HTTPS 프로토콜과 DDoS 공격에 대한 보호 기능을 갖추고 있습니다.

금융 피라미드 크로커스

Crocus 금융 그룹은 금융 피라미드로 인식되는 DrevProm 회사에서 사용하는 것과 유사한 자금 조달 및 대출 계획을 사용합니다.

그룹의 상품에는 소액대출과 대출 '공동 융자'가 포함됩니다.

실제로 일어나는 일은 다음과 같습니다.

고객이 회사에 돈을 가져갑니다.
크로커스는 은행에 3번 이하로 지불하고 자금과 함께 사라집니다.
은행은 차용인을 고소하고이자 및 벌금 증가로 인해받은 모든 것을 그로부터 얻습니다.

이 제도의 핵심은 고객이 부채 금액과 대출 기간에 따라 일정 비율(24-81%)만큼 대출금을 상환하도록 제안된다는 것입니다.

금융그룹 NBF 피라미드

NBF 회사는 "사업 독립"이라고 불리며 연간 60%의 투자자 자금을 유치합니다. “NBF”는 소액 금융 조직과 추심 대행사의 두 부분으로 구성됩니다.

회사는 추심기관과의 대출계약을 통해 자금을 조달합니다.

우리 각자는 특정 프로젝트에 투자할지 여부를 결정합니다!

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피라미드와 HYIP 프로젝트는 불신을 야기하지만 어떤 MLM 구조에 안정적으로 돈을 투자할 수 있는지 안다면 좋은 수익을 올릴 수 있습니다.

불행하게도 이 분야에는 사기꾼이 많고 사람들은 종종 실수를 반복하지 않기 위해 돈을 헛되이 보내고 검증된 프로젝트에 돈을 투자합니다.

이 기사에서는 실제로 지불하고 지체 없이 이익을 얻을 수 있는 인터넷상의 4가지 금융 피라미드에 대해 설명합니다.

그들은 오랫동안 일해 왔으며 그들의 활동에는 긍정적 인 평가 만 동반됩니다. 의심을 버리고 이 기사를 끝까지 읽으면 피라미드에서 돈을 버는 것이 가능하다는 것을 이해하게 될 것입니다.

최고의 온라인 금융 피라미드

각 사이트에서 서로 다른 기능을 볼 수 있지만 본질은 동일합니다. 돈을 투자한 다음 일부 작업을 수행하거나 새로운 참가자를 유치하여 돈을 받습니다.

1. 택시비.

이 프로젝트는 개시 이후 빠르게 인기를 얻었으며 현재 수천 명의 사용자가 이미 이 프로젝트를 통해 수익을 얻고 있습니다. 피라미드는 가상 택시 서비스를 제공하기 위해 자동차를 구입해야 하는 흥미진진한 게임으로 위장되어 있습니다.

각 자동차에는 고유한 수익성 수준이 있으며 가능한 이익은 초기 투자에 따라 다릅니다.

최신 수준의 기계에 투자하는 것은 투자 회수 기간이 가장 짧기 때문에 수익성이 높습니다.

예: 99,990 루블을 지출하면 자동으로 한 달에 38,100 루블을 받기 시작합니다.. 돈은 심각하며 사실상 아무것도 할 필요가 없습니다. 모든 자동차는 차고에 있으며 때로는 자동차로부터 이익을 얻어야 할 때도 있습니다.

최소 4레벨의 자동차 두 대를 구입하여 소액 투자로 시작할 수 있습니다. 게임에서 돈을 인출하지 않고 돈을 유통시키고 차고에 있는 자동차 수를 늘려 더 많은 돈을 벌 수 있습니다.

이 프로젝트가 귀하에게 가져다 줄 금액은 귀하의 노력과 기여에만 달려 있습니다. 모든 자동차는 업그레이드되어 투자 회수율을 높일 수 있습니다. 또한 추천을 유도하는 제휴 프로그램을 사용하면 좋은 수입을 얻을 수도 있습니다.

이 프로젝트의 가장 큰 장점은 편리한 방법으로 돈을 받을 수 있다는 것입니다.

잔액을 보충하는 데에도 동일한 방법이 제공됩니다. 다른 많은 투자 프로젝트와 달리 여기에는 사람들을 초대할 필요가 없습니다.

2. 포다록 드루가.

본 프로젝트의 자금 분배 계획은 사용자의 상호 지원을 기반으로 합니다. 등록된 각 사용자는 선물을 선택하고 그에 대한 비용을 지불합니다. 자금은 즉시 다른 참가자들에게 분배됩니다. 모든 것이 매우 간단하지만 선택한 선물의 양에 따라 수익성 비율이 변경됩니다.

흥미롭게도 이 사이트에서는 수동적으로 수익을 올릴 수 있습니다. 여기에 새로운 참가자를 유치하지 않더라도 선물을 받을 수 있습니다. 하지만 이것으로는 많은 돈을 벌 수 없으므로 추천 네트워크를 개발하는 것이 좋습니다.

추천에는 총 5가지 레벨이 있으며, 귀하는 귀하의 구조에 있는 모든 사람들의 선물로부터 로열티를 받게 됩니다. 귀하가 받는 금액은 그들이 주기로 결정한 선물에 따라 다릅니다.

귀하의 추천 수준에 관계없이 이러한 보상을 받을 수 있습니다. 돈이 어떻게 분배되는지 더 쉽게 이해하려면 다음 표를 살펴보십시오.

최소 3명 이상을 유치했다는 사실을 고려하여 첫 번째 추천 수준을 보여줍니다. 제휴사 보수, 프로젝트 광고비, 선물 등은 귀하가 투자한 금액에서 차감됩니다. 초대한 사람에게는 15루블을 한 번 받습니다(60루블의 선물을 사용한 경우).

간단히 말해서, 귀하는 귀하에게 제공될 돈(121 루블)에 추가로 45 루블을 얻습니다. 결과적으로 최소 60 루블의 투자로 176 루블을 얻을 수 있습니다.

12,000루블 상당의 선물은 파트너에게 가장 많은 돈을 가져다 줍니다(한 번의 추천에 대해 3,000루블이 지급됨).

이제 Podarok Druga 시스템으로 수십만 명의 사용자가 이미 수익을 창출하고 있습니다., 선물을 통해 초기 자본금을 두 배로 늘리는 것 외에도 제휴 프로그램을 통해 막대한 금액을 모을 수 있습니다.

지금 바로 등록하고 최소한 가장 저렴한 선물을 구입하면 무료 추천이 귀하에게 할당되기 시작합니다.

3. 웹 전송 금융.

많은 사람들은 이 신용 교환을 금융 피라미드로 간주하며, 이것이 바로 이 프로젝트가 이 목록에 포함된 이유입니다. 본질은 대출을 발행하는 데 사용되는 돈의 예금에 있습니다. 등록 후에는 시스템을 사용해 볼 수 있는 보너스 $50를 받게 됩니다.

소득의 일부만 인출할 수 있으므로 잔액을 최소 $100 이상 충전하고 대출 신청서를 작성하는 것이 좋습니다.

대출 제안서를 작성하기 위해 작성해야 하는 양식입니다. $150를 투자하면 30일 후에 잔액은 $190.5가 됩니다. $40.5는 이익을 읽고 있습니다. 아무것도 할 필요가 없으며 그것은 수동적인 투자입니다.

반드시 "보증인" 모드를 선택하여 신청서를 작성해주세요. 이는 빚을 갚지 않는 사기꾼으로부터의 보호입니다. 그러한 사람을 만나면 시스템은 지출한 모든 비용을 귀하에게 지불하며 그러한 보험에 대해서는 이익의 40%에 해당하는 수수료를 지불해야 합니다.

잔액을 보충하는 데 사용되는 것과 동일한 방법(은행 카드, 전자화폐)을 사용하여 시스템에서 돈이 인출됩니다. 여기서 추천을 초대할 필요는 없지만 이렇게 하면 거래에서 시스템 수입의 50%를 받게 됩니다.

간단히 말해서 귀하의 잔액은 초대받은 사람의 각 거래에서 발생하는 순이익의 20%를 받게 됩니다.

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2년 전, 러시아 연방 형법에는 새로운 참가자의 자금으로부터 배당금이나 이자를 독점적으로 받는 시민의 돈과 재산을 소위 금융 피라미드로 끌어들이는 책임을 규정하는 새로운 조항이 등장했습니다. 동안? 늦은!

법에 따르면 그는 150만 루블 이상의 자금을 모금한 경우 "피라미드" 조직자는 백만 달러의 벌금 또는 최대 4년의 징역형에 처해질 것이라고 밝혔습니다. 금액이 600만 루블을 초과하는 경우 위반자는 최대 5년의 강제 노동 또는 최대 6년의 징역, 최대 150만 루블의 벌금 등 더 심각한 처벌을 받게 됩니다.

러시아 내무부에 따르면 2015년 러시아에서만 확인된 금융 피라미드 활동으로 인한 피해는 220억 루블을 초과했으며 이는 러시아 연방 일부 구성 기관의 연간 예산과 비슷합니다. 또한 작년 상반기에 법 집행 기관은 러시아 연방 형법 제159조에 따라 제기된 202건의 관련 형사 사건(“사기”)에 대해 조사를 실시했습니다.

거의 오늘날까지 러시아의 수백 개의 금융 피라미드 조직자들은 매우 편안함을 느낍니다. 전문가들이 지적했듯이, 시민들로부터 사기적으로 돈을 끌어들이는 사무실의 총 이익은 상위 100개 은행 중 많은 은행의 수입을 초과합니다. 그러나 거의 일주일에 한 번, 때로는 더 자주 또 다른 "피라미드 버블"이 국가에서 "붕괴"된다는 사실에도 불구하고 순진한 피노키오는 여전히 번역되지 않습니다.

지난 여름 국립 금융 연구 기관(NAFI)이 실시한 연례 조사에 따르면 러시아인 중 27%만이 금융 피라미드를 구성하는 요소가 무엇인지 정확하게 판단할 수 있었습니다. 그리고 NAFI에 따르면 이 실망스러운 수치는 지난 7년 동안 매년 거의 변하지 않은 것으로 나타났습니다. 즉, 우리 동료 시민의 약 3분의 1은 신문을 읽지 않고, TV에서 오락 프로그램만 시청하며, Mavrodi에 대해 들어본 적이 없으며 관심이 있는 한 어디에서나 무엇이든 돈을 투자할 준비가 되어 있는 것으로 나타났습니다. 보증금이 더 높습니다!

아, 나를 속이는 것은 어렵지 않습니다. “나 자신이 속아서 기뻐요…” - 알렉산더 푸쉬킨은 한때 여자에 대한 사랑을 고백했습니다. 요즘에는 시대가 바뀌었고 사람들은 산문으로 전환했으며 끝이 보이지 않는 심각한 경제 위기 상황에서 돈에 대한 사랑을 점점 더 인정하고 있으며 정상적으로 살기 위해 더 많은 것을 원합니다. 바람직하게는 MMM처럼 공짜와 빠른 것입니다.

최초의 금융 피라미드

우리는 속을 수 있다는 것을 잘 알고 있지만 많은 이익과 재난이 우리를 지나갈 것이라는 사실을 믿고 위험을 감수합니다. 동시에, 결국 아무것도 남기지 않고 속았다는 사실에 진심으로 분개하기 시작하는 사람들이 항상 있습니다. 악명 높은 금융 피라미드가 존재하는 동안 수백만 개의 "부풀려진" 것들이 있다는 것은 흥미 롭습니다.

카를로 폰지

결국, 이러한 유형의 "비즈니스"는 누구에 의해 발명된 것이 아닙니다. 그는 단지 100년 전 미국 보스턴에 살았던 이탈리아 이민자로 간주되는 아이디어만을 사용했습니다. 광범위한 대중을 일반 "피라미드 건물"로 유인하여 속이려는 범죄 계획이 처음으로 발생한 것은 그의 (밝게 말하고 싶지 않습니다) 머리 속에있었습니다.

사기꾼은받은 돈을 어디에도 투자하지 않고도 고객에게 90 일 만에 50 %의 최고 이익을 보장한다는 사실에서 상당히 적극적으로 이익을 얻었습니다. 회사의 모든 "투자"는 Ponzi 회사에 온 두 번째 고객이 첫 번째 고객이 투자 한 돈에서 수입을 얻었고, 세 번째 고객이 두 번째 고객의 돈에서 수입을 받았다는 사실로 구성되었습니다. 당연히 투자자들은 이 터무니없이 단순한 계획에 대해 전혀 몰랐기 때문에 거의 즉시 부자가 되고 싶어하는 사람들은 끝이 없었습니다.

수백만 명의 일반 미국인(그뿐만 아니라)이 Ponzi 사무실에 수만 달러, 수십만 달러를 가져왔습니다. 동시에 3개월 전에 돈을 가져온 사람들은 가져갈 수 있었지만 가져가지 않고 '2차'에 놓아주었다. 이것은 세계 최초의 대규모 금융 피라미드였으며 그 결과 Carlo Ponzi는 약 2,600만 달러에 달하는 투자자를 강탈하여 자신을 부자로 만들었습니다.

러시아의 금융 피라미드

현재의 금융 피라미드의 창시자들은 100년 전 폰지(Ponzi)와 같은 방식으로 근본적으로 새로운 것을 발명하지 않았고 "빠져나온" 멍청한 것들을 발명하지 않았습니다. 물론 그들은 투자자 수가 더 이상 증가하지 않거나 사기꾼이 스스로 결정하기 전까지만 "빠져나옵니다". 이제 "움직일" 시간입니다.

어쨌든, 극단적인 것은 신화적인 기적의 장을 믿고 "피라미드 빌딩"의 영리한 저자들을 더 이상 "비즈니스 파트너"가 아니라 오히려 속임을 이용하는 일종의 사악한 천재로 인식하는 수많은 피노키오입니다. 사람들. 물론 그렇습니다. 그러나 다른 측면에서 보면 순진한 환상에 대한 대가를 실제 돈으로 지불하는 "투자자"자신의 뚫을 수없는 어리 석음을 고려할 수밖에 없습니다.

법 집행관과 법원에서 사기당한 사람들의 권리를 옹호하는 변호사들에 따르면 사람들은 스스로 "쉬운 돈의 전령사"에게 루블을 제공합니다. 그들의 힘으로
그에게서 빼앗는 사람도 없고, 머리에 총을 대거나 목에 칼을 대는 사람도 없습니다. 규칙은 오랫동안 잘 알려져 왔으며 가장 중요한 것은 규칙을 이해하는 것입니다. 그리고 그들이 완전히 만족한다면 누군가를 사악한 천재라고 부르는 것은 터무니없는 일입니다! 당신이 "신발"을 신었다는 사실은 무엇보다도 당신의 개인적인 선택입니다!

아시다시피, MMM의 창시자는 20세기의 90년대에 문자 그대로 전국의 모든 도시에 문을 연 수많은 현금 사무실로 1,500만 명의 예금자를 유치했습니다! 그리고 Lenya Golubkov가 텔레비전 화면에서 사라진 후 수십만 명이 처음으로 "인민"의 대표자들을 습격하기 시작했습니다.
기업, 그리고 법원이 무의미한 소송을 제기합니다. MMM에 돈은 물론 아파트, 다차, 마지막 속옷까지 투자한 수십 명의 사람들이 노숙자가 되어 일자리를 잃고 스스로 목숨을 끊었습니다. 그것은 현대 러시아 역사상 가장 크고 성공적인 (창작자들에게) "피라미드"였습니다.

새로운 금융 피라미드

그러나 성지는 결코 비어 있지 않으며 MMM이 몰락하면서 여름 비 후 버섯처럼 "Khoper", "Chara", "Tibet", "Russian House of Selenga"등이 즉시 나타나 " Mavrodi의 작품”입니다. 새로운 "위대한 조합자"의 사업도 오래 지속될 수 없다는 것이 분명합니다. 그러나 파산과 폐쇄를 발표한 후에도 수백 개의 다른 회사는 즉시 "끝나고 광대한 기적의 분야"를 탐색하기 시작했으며, 동화를 진심으로 믿는 러시아인을 "상호"협력하기 위해 적극적으로 유치하기 시작한 기업과 중소기업이 시작되었습니다.

Valentina Ivanovna Solovyova는 Podolsk 범죄 그룹의 공동 기금으로 피라미드 지붕에 막대한 돈을 지불했습니다.

전임자들의 쓰라린 경험을 통해 배운 이들 조직의 지도자들은 이제 별로 "빛나지" 않고, 미디어에 자신을 거의 광고하지 않으며, 주로 네트워크 마케팅을 통해 새로운 고객을 찾고, 기회가 있을 때마다 할 일이 없다고 선언합니다. "피라미드 빌딩"과 관련이 있습니다. 언뜻보기에 이것은 사실입니다. 똑같다
현대의 시민-소비자 협동조합과 단순한 신용협동조합은 상당히 합법적으로 존재하며 그들의 활동은 신용협력에 관한 법률을 기반으로 합니다. 그러나 전문가에 따르면 예금자의 주요 위험은 예금에 대해 정말 환상적인 이자율을 제공하는 엄청나게 관대 한 조직에서 비롯됩니다.

오늘날 "협동조합"은 전국 어느 지역에서나 십여 개가 넘습니다. 최근에야 현금 수령 사무소를 개설한 일부 기업은 여전히 고객에게 정기적으로 배당금을 지급하고 있습니다. 경영진이 갑자기 전화를 받지 않고 알 수 없는 방향으로 떠난 경우도 있어 수사당국과 사법당국이 처리하고 있다. 따라서 얼마 전 페름 지역의 법원은 차이코프스키시에 있는 회사가 매월 높은 이자를 지불하겠다는 약속과 함께 지역 주민들로부터 돈을 받은 LLC의 이사에게 유죄 판결을 내렸습니다.

그러나 회사는 투자, 건설, 기타 경제활동을 하지 않았으며, 이전 고객으로부터 받은 자금을 사용하여 후속 고객과 대금을 정산했습니다. 당연히 "이익"의 일부는 다음 "금융 피라미드"조직자의 주머니에 들어갔습니다. 결과적으로 속기 쉬운 시민들로부터 약 400만 루블을 훔친 사기꾼은 재판에 회부되어 그에게 11만 루블의 벌금과 함께 일반 정권 식민지에서 6년형을 선고했습니다.

금융 사기

다음은 추바시아 출신의 소위 투자 회사의 경영진을 상대로 제기된 형사 사건의 법정 소송입니다. 지역 "투자자"는 "파트너"와 연 79%의 대출 계약을 체결하여 돈을 끌어 모았습니다! 당연히 수많은 투자자들은 그렇게 큰 이익을 얻기 위해 어떤 프로젝트에 돈을 투자했는지 생각하지 않았습니다. 그들은 단기간에 자신의 자본을 늘릴 것이라는 전망에만 관심이 있었습니다. 결과적으로 또 다른 혼란이 일어났습니다. 수사당국에 따르면 추바시아에서만 '투자회사'의 행위로 최소 1000명이 피해를 입었고 하룻밤 사이에 1억 루블이 넘는 손실을 입었다.

위에서 언급한 협동조합 외에도 오늘날 소위 벤처 또는 혁신 기업과 다양한 건설 자금이 인구로부터 돈을 쏟아내고 있습니다. 그들 모두는 러시아 법률의 틀 내에서 작업을 시작하고 한동안 고객에 대한 의무를 이행합니다. 따라서 정부 관계자에 따르면 “피해자가 나오지 않는 한 이들의 활동이 불법적인 수단을 통해 이익을 얻기 위한 것이라고 단언하기는 매우 어렵다”고 한다.

그러나 “B일”(“파산”이라는 단어에서 유래)은 조만간 올 것이며, 그러한 경우에 자주 발생하는 것처럼 속인 투자자들은 눈을 굴리고 법정에서 자신이 아무것도 몰랐다는 것을 증명하고 돈을 돌려달라고 요구하기 시작합니다. . 심지어 국가 예산에서도!

한편 러시아 은행은 인터넷에서 '우대 대출 상환'을 가장 한 '금융 피라미드의 징후'를 모두 가지고있는 자본 회사의 활동을 조사해 달라는 요청으로 모스크바 검찰청에 의뢰했습니다. 고객에게 대출을 받고 받은 돈을 "고수익 사업"에 연간 400% 투자하도록 제안합니다!!! 이에 따라 회사 경영진의 말대로 시민들의 투자를 통해 최단 시간 내에 “대출금 반환과 이자소득 유지”가 가능해진다.

2012년부터 6개 지역에서 운영되는 대규모 금융 피라미드입니다. 사기꾼들은 시민들에게 연간 최대 60%의 높은 이자율로 돈을 투자할 것을 제안했습니다. 공격자의 행동으로 인해 3,000명 이상의 사람들이 고통을 겪었고 총 재정적 피해는 10억 루블에 달했습니다. TASS - 금융 피라미드가 무엇인지, 21세기 "MMM"을 인식하는 방법에 대해 설명합니다.

금융 피라미드가 지역으로 확산되었습니다.

러시아 중앙은행에 따르면 금융 피라미드의 수는 2014년 이후 3배 이상 감소했습니다. 4년 전 규제 기관이 피라미드 기반으로 운영되는 450개의 조직을 식별했다면 2016년부터 180개, 2017년 상반기에는 100개가 조금 넘습니다. 또한 대부분은 연방 규모를 목표로 하지 않지만 조용히 지역에서 지역으로 이동합니다.

러시아 중앙은행에 따르면 피라미드 축소의 첫 번째 이유는 2016년 러시아에서 피라미드 생성에 대한 형사 책임이 나타났기 때문입니다. 이전에는 사기 행위의 조직자가 러시아 연방 형법 159조(“사기”)에 따라 법정에 회부되거나 비즈니스 규칙 위반으로 인해 회사가 폐쇄되었습니다.

이제 러시아 연방 형법 172.2조("자금 또는 기타 재산을 모으기 위한 활동 조직")가 시행됩니다. 처벌 범위는 벌금(최대 100만 루블)부터 6년 징역까지입니다.

두 번째 이유는 고등경제대학 경제과학부 부교수인 하인리히 페니카스(Heinrich Penikas)에 따르면 2013년에 은행 시장의 세계적인 정화가 시작되었고 일부 금융 피라미드가 은행 서비스에 대한 표지판 뒤에 숨어 있었기 때문이라고 합니다.

현대 금융 피라미드의 모습

금융 피라미드의 기본 운영 원칙은 항상 동일합니다. "어떤 사람에게서 돈을 받고 다른 사람에게서 돈을 받습니다. 다른 사람을 희생하여 자금을 첫 번째로 반환합니다. 세 번째에서 가져와 두 번째로 돌아가는 식으로 진행됩니다. 조직이 실패할 때 피라미드는 "붕괴"됩니다. 또는 투자자에게 돈을주고 싶지 않습니다.”라고 Penikas는 설명합니다.

Mavrodi의 모델에 가장 가까운 현대적인 계획은 높은 이자율을 약속하며 자금을 조달하는 것입니다. 가장 오만한 사람들은 월 20~30%를 약속하고, 더 신중한 사람들은 동일한 비율을 연간으로 약속합니다. 예를 들어, 2017년 10월 말에 법 집행 기관은 최근 몇 년간 가장 큰 규모의 범죄 중 하나를 적발했습니다.

전국에서 운영되는 24개 소비자 신용 협동조합 네트워크. 투자자들은 자신의 돈이 주택 및 비즈니스 센터 건설에 투자되고 있다고 확신했으며 연간 16~20%의 이익을 약속 받았습니다. 실제로 사기꾼은 아무것도 만들지 않았으며 새로운 투자자를 희생하여 지불했습니다. 수사관에 따르면 사기꾼들은 약 60억 루블을 훔쳤으며 전체 계획은 이미 사기 혐의로 유죄 판결을 받고 현재 감옥에 있는 전 은행가 Maxim Serkin이 주도했습니다.

사기꾼들은 소액금융기관(MFO)을 사칭하여 활동하기도 합니다. MFO의 소유자는 고객에게 예금을 개설하고(그렇게 할 권리가 없더라도) 일부 수익성 있는 프로젝트에 자금을 투자하도록 제안할 수 있습니다. Izhevsk의 많은 주민들은 FinMarketIzhevsk 소액 금융 조직으로 인해 어려움을 겪었습니다. 이사인 안드레이 벡티셰프(Andrei Bektyshev)는 고객에게 돈을 빌려주었고 즉시 자신의 사업 프로젝트인 "매트릭스(The Matrix)"에 투자하도록 설득했습니다. 피라미드 참가자는 Bektyshev에게 빌린 돈을 높은 이자율로 준 것으로 밝혀졌습니다. 피라미드 창시자는 프로젝트 참여로 인한 이익이 대출금 이자를 충당할 것이라고 사람들에게 확신시켰지만 결국 고객은 이에 대한 부채와 이자를 부담하게 되었고 그는 매트릭스 참여로 인해 어떠한 혜택도 받지 못했습니다. 기만적인 계획에 대해 법원은 Bektyshev에게 3 년 6 개월의 징역형을 선고했습니다.

신비한 단어 "채무자"

비교적 새로운 유형의 금융 피라미드는 소위 "채무자"회사입니다. "그들은 수수료를 받고 은행에 지불해야 하는 계좌의 문제를 해결하겠다고 약속합니다. 그러나 부채 할당은 법에 따라 이루어지지 않으며 시민은 돈만 잃을 뿐입니다."라고 변호사 Sergei Golovin이 설명합니다.

당신이 은행에 10만 루블을 빚지고 있다고 가정해 봅시다. "채무자"는 약속합니다. 당신은 그에게 20,000을 지불하고 그는 당신의 모든 빚을 갚을 것입니다. 실제로 운이 좋은 사람은 첫 번째 고객일 뿐이며, 피라미드의 새로운 참가자의 돈으로 빚을 갚습니다. 그리고 다른 모든 사람들은 "채무자"에게 지불 한 돈을 박탈 당하고 은행에 대한 부채는 사라지지 않습니다.

"몇 년 전 우리는 신용 피라미드인 "채무자"를 발견했습니다."라고 1법률국 국장 Yulia Kombarova는 말합니다. "회사는 차용자를 대신하여 주체 역할을 했으며 20% 처음에는 회사가 의뢰인의 빚을 6개월 동안 갚아주었고 많은 사람들이 회사의 정직함을 믿고 돈을 가져갔습니다. 한동안 이 회사는 지속적인 차입금의 흐름으로 인해 운영되었습니다. "

소비자 감성과 지역적 특성

러시아의 가장 독창적인 유형의 금융 피라미드 중 하나는 iPhone입니다. 기업가는 값비싼 장치를 20~30% 더 저렴하게 판매하겠다고 약속하지만 3~4주 안에 판매합니다. 고객은 자신의 친구가 값비싼 제품을 이미 정말 할인된 가격에 받았다는 사실을 알고 있습니다. 이 계획은 다시 독창적이지 않습니다. 두 번째 구매자를 희생하여 돈을 받은 첫 번째 구매자는 친구입니다. 두 번째 사람은 세 번째 사람이 충분한 돈을 가져오면 도구를 받게 됩니다. 이는 네 번째, 다섯 번째 또는 여섯 번째 클라이언트 스트림에서 원하는 금액을 수집하여 피라미드 주최자가 작업을 멈출 때까지 계속됩니다.

iPhone 피라미드는 북코카서스와 같은 지역에 뿌리를 내렸습니다. Makhachkala에 있는 금융 회사 LyaRiba-Finance의 책임자인 Murad Aliskerov는 "다게스탄에서는 불행하게도 피라미드가 쉽게 뿌리를 내립니다. 여기에는 두 가지 이유가 있습니다. 그 이유 중 하나는 소위 클랜주의입니다. 내가 투자하면 어딘가에 돈이 있는데 온 가족, 친구, 지인들이 투자하고 있습니다. 공화국에서는 마을 전체가 사기꾼에게 돈을 주는 경우가 있었습니다. 종종 세부 사항도 알지 못한 채 친척이나 친구의 말을 듣고: "당신은? 좋은 거래라고? 그래서 우리는 믿습니다."

얼마 전 같은 Izhevsk에서 법 집행 기관은 소위 사파이어 피라미드를 폭로했습니다. 피라미드에 일정 금액을 투자해 여러 사람을 더 끌어 모은 사람에게는 보상으로 값비싼 호주산 사파이어를 약속했다. 이 사기 행위에 대한 "입장권" 가격은 315달러부터 시작되었으며, 그 대가로 사람들은 사파이어가 아닌 9루블 상당의 보석 유리를 받았습니다. 2천명이 속았습니다.

피라미드는 얼마나 오래 살아요?

"러시아의 첫 번째 MMM 피라미드는 1994년에 약 1년 동안 지속되었습니다. 두 번째인 2011~2012년에도 약 1년 동안 지속되었습니다."라고 Henrikh Penikas는 금융 피라미드의 수명 주기에 대해 설명합니다. "이러한 구조의 수명은 대략 약속된 수입을 기준으로 계산됩니다. "MMM"은 월 최대 수십 퍼센트의 수익성을 가졌습니다. 그러나 미국의 유명한 금융 피라미드인 Madoff는 연간 5%만 약속했습니다. 그러나 당시에는 - 그리고 그 기원은 다음과 같습니다. 80년대에는 이것은 미국에서 가장 호화로운 제안이었습니다. 전통적인 은행 예금은 이자보다 낮은 금리를 제공했습니다. 그리고 피라미드는 20년 이상 지속되었습니다."

정직한 회사와 피라미드를 구별하는 방법

“다른 모든 조건이 동일할 때 시장 가격보다 30~50% 더 저렴한 제품을 구매하겠다는 제안을 받는다면 이는 사기일 가능성이 높으며 결국 돈이 없거나 결함이 있는 제품을 갖게 될 수 있습니다. "-InvestTrust Alexander Bystrov의 상무이사는 말합니다. Olga Sorokina

O2 Consulting의 매니징 파트너

회사가 귀하에게 다른 고객을 추천하도록 제안하고 귀하의 수입이 추천된 고객의 수에 따라 달라진다면 회사는 금융 피라미드일 가능성이 높습니다.

동시에, "엄청난 예금 금리"또는 "iPhone 반값"을 제공하는 회사가 오랫동안 시장에서 운영되어왔다면 이것이 합법성을 보장하지는 않습니다. 어쩌면 검찰이 이미 수사를 진행하고 있지만 특정 기업이 금융피라미드임을 입증하는 것은 법적으로 어렵고 시간이 많이 걸리는 일이다.

Anton Palyulin은 "증거를 찾으려면 소득 구조를 분석해야 합니다. 그리고 이 정보는 영업 비밀로 보호됩니다."라고 Anton Palyulin은 말합니다. "손실과 의도하지 않은 파산은 자본주의 사회의 정상적인 현상입니다. 피라미드는 계속해서 지속될 수 있습니다. 법집행기관이 이미 수사를 진행 중이더라도 회사가 배당금을 지급한다면 주최측이 부채를 상환하지 않겠다는 의도가 확인되지 않았으므로 이는 단지 가정일 뿐입니다."

아나스타샤 스테파노바

인간의 탐욕에는 한계가 없습니다. 그렇게 쉬운 돈에 대한 갈증은 금세 논리적으로 생각하는 능력을 끄고 심지어 머리 전체로 생각하는 능력도 끕니다. 자기 보존의 본능조차 어딘가에서 사라진다.

다른 '투자회사'에 많은 돈을 쏟아 부은 '숙련자'를 볼 때마다 나는 이를 확신한다. 그리고 그는 자신이 많이 벌고 모든 것이 잘 될 것이라고 말하기 시작합니다.

바라보다. 당신은 많이 생각합니다 :

바보는 아닌 것 같습니다. 나만의 사업이 있는 것 같아요. 돈이 천장에서 떨어지는 것이 아니라는 기본적인 것들을 어떻게 이해하지 못합니까?

그런 사람들을 세뇌하는 “사도들”은 어디서 공부하나요? 판매글 쓰는 법 좀 가르쳐 주시죠? :)

똑똑한 사람도 멍청한 좀비로 만드는 그 쉬운 돈에 대한 갈증의 한계는 어디입니까?

몇 번이나 반복할 수 있나요? 쉬운 돈은 없습니다. 그리고 그들은 인터넷에 없습니다. 그리고 보지 마세요.

명백한 금융 피라미드의 징후

소위 HYIP(고수익 투자 프로그램)에 대해 - 고소득 투자 자금으로 위장한 사기 프로젝트입니다. 이와 같은 프로젝트는 암호화폐, 에너지 또는 기타 항목(창안된 전설에 따라 다름)에 돈을 투자하는 데 도움이 됩니다. 사실 이것은 금융 피라미드입니다. 투자가 이루어지고 새로운 사람들이 유치되는 한 구조는 살아있고 심지어 이자를 지불하기도 합니다. 지불금이 유입 자금을 초과하는 즉시 프로젝트가 종료됩니다.

때로는 돈 유입이 최고조에 달할 때 더 일찍 닫히는 경우도 있습니다. 그리고 그러한 프로젝트의 창시자는 다른 사람의 돈과 함께 갑자기 사라집니다.

거의 매년(또는 더 자주) 이와 같은 투자 프로젝트가 실패했다는 소문이 돌고 있습니다. 사람들은 소리를 지르고, 소리를 지르고, 분개합니다. 그리고 얼마 후 그들은 또 다른 "큰 관심을 가진 멋진 유럽 프로젝트"에 돈을 가져갑니다. 그리고 모든 것이 새롭습니다. 모든 것이 정상으로 돌아왔습니다.

어떤 사람들은 매번 그런 도박 게임을 좋아합니다. 그들은 특히 여전히 비용을 지불하고 피라미드가 무너지기 전에 약간의 돈을 벌려고 노력하는 HYIP를 찾고 있습니다.

그러나 그러한 계획 (그런데 불법입니다. 이것은 금융 사기입니다)에 참여한 승자는 투자자의 1 %입니다. 그 안에 누가 있는지 맞춰보세요?

투자의 세계에 관심이 많으시다면, 기억하세요(매우 명확하고 간단합니다!):

2~3개월 동안 존재하고 키프로스나 몰타 어딘가에 등록된 진정으로 진지하고 대규모 투자 회사는 있을 수 없습니다.

단시간에 엄청난 이자율과 엄청난 수입을 약속받았다면 이것도 부정한 일이다. 더 많이 약속하면 더 많이 속인다.

진지한 회사의 웹 사이트는 텍스트에 오류가 있고 디자인과 기능이 미완성되어 열악하지 않습니다.
- 아무도 필요하지 않거나 존재하지 않는 제품을 판매하겠다고 제안하는 경우

제휴 프로그램이 잘 개발된 경우 - 귀하가 추천한 각 투자자에 대해 일정 비율을 받게 됩니다. 이는 또한 피라미드의 표시이기도 합니다.

그리고 한 가지 더: 회사에 사무실 네트워크가 있고, 축제와 회의를 통해 투자자 유치를 위한 대규모 캠페인을 수행했으며, 승인된 자본이 있더라도 회의에서 회사 깃발과 펜을 받고 벌금을 물었습니다. 샌드위치를 먹고 계약서에 서명하는 것도 허용되었습니다. 이는 아무 의미가 없습니다. 이는 귀하가 사기를 당하지 않을 것이라는 보장은 아닙니다. 오히려 공인된 수도에 코를 찔러넣을수록 눈을 흐리게 하려고 한다.

실제적이고 생생한 새로운 예는 Vertex Life입니다. 며칠 전 문을 닫았고 수천 명의 사람들이 곤경에 처했습니다. 그리고 키예프와 모스크바에도 사무실이 있었습니다. 그들은 Lviv에서 그것을 열어야했습니다. 행사가 열리고, 깃발이 배포되고, 투자자들과 협약도 체결됐다.

처음에는 사이트에 오류가 있었습니다. 그런 다음 창립자들의 이야기에 따르면 팀의 일부 IT 전문가가 데이터베이스를 해킹하고(!) 모든 돈을 훔쳤습니다(!!). 특별 초대를 통해서만 사무실에 들어갈 수 있습니다. 그러다 꽝... 그게 다야. 사이트는 작동되는데 탈퇴버튼이 없습니다.

창립자가 사라졌습니다.

부끄러운 일인가요? 그리고 어떻게. 그러나 아무도 거기에 돈을 투자하라고 요청하지 않았습니다 (최소 투자 금액은 100 달러였습니다). 그들은 자신이 구매하는 제품을 보았지만 번거로움 없이 매우 빠르게 돈을 벌고 싶었습니다.

다시 한 번 반복하겠습니다. 쉽게 돈을 벌 수 있는 것은 없습니다. 인터넷에서도 사용할 수 없습니다. 어디에도 없습니다. 에너지 보존 법칙은 작동합니다. 돈을 원한다면 노력하십시오.

예, "정직한" HYIP로 돈을 버는 마스터가 있지만 이는 당분간 행운일 뿐입니다. 그게 다야.

암호화폐에 투자해야 할까요?

유행하는 투자 옵션 중 하나는 스릴이 부족한 사람들을 위한 것입니다. 암호화폐로.

러시아 시민은 비트코인과 모든 암호화폐가 자국에서 금지되어 있다는 것을 알고 있습니다. 러시아 중앙은행은 "다른 통화(루블 제외)의 도입 및 발행은 허용되지 않는다"는 헌법 조항을 인용했습니다. 또한 중앙은행은 비트코인도 금융 피라미드로 간주합니다.

위험을 감수할 가치가 없습니다. 위반은 위반입니다. 그리고 많은 사기꾼들이 이 주제에 대해 사기를 쳐 비트코인으로 수천 달러를 벌겠다고 약속했습니다. 사실 자기들이 돈을 벌거든요..

그건 그렇고, NBU는 우크라이나 사람들에게 암호 화폐 거래를 수행하도록 조언하지 않습니다. 그들은 속으면 그것은 자신의 잘못이라고 말합니다.

비트코인은 적어도 어느 정도 현실적입니다. 교환 상품이므로 실제로 서비스 비용을 지불할 수 있습니다(이에 대해서는 이미 썼습니다).

그리고 그의 성공은 다른 사람들을 괴롭힌다.

그들은 더 나아가 실제로 존재하지 않는 암호화폐에 투자하기 위한 플랫폼을 엽니다. 이제 실제 사례가 존재합니다 - S-coin. 다시 말하지만, "진지한 유럽" 회사인 CoinSpace는 수년 동안 시장에 나와 있었습니다. 여기에서 그녀는 (전설에 따르면) CIS의 넓은 지역에 왔습니다. 몰타에 등록되었습니다. 유령 암호화폐에 대한 투자를 제안합니다. 아직 동전이 없습니다.

그 밖에 제공되는 사항(사기 여부에 관계없이 그것이 무엇인지 생각하세요):

이 사이트는 오류가 있는 목발을 짚고 있는 구체적인 쓰레기입니다.

어떤 결제 시스템에서도 작동하지 않으며, 은행에서만 작동합니다(현재 사이트에서는 카드 사용이 불가능합니다).

그들은 10월에 상장될 예정이었습니다. 이제 그들은 봄에 나오겠다고 약속합니다(그들은 아무것도 없다는 것을 인정합니다).

그들은 거래소에 들어간 직후 S-coin 1개가 1유로와 같을 것이라고 약속합니다.

그들은 스스로 서명하고 다른 투자자를 데려오겠다고 제안합니다.

순수한 물의 피라미드. 신규 고객의 자금 유입으로 이자가 지급됩니다. S-coin은 이 사이트 내에서만 판매되고 구매됩니다(아무도 필요하지 않은 제품...).

비슷한 프로젝트가 많이 있습니다. Helix(또는 게으른 경우 읽어 보세요) 또는 OneCoin에 대해 Google에 문의하세요.

그리고 나서...

투자의 세계가 다가오고 있고 어딘가에 돈을 쏟아 붓고 싶다면 먼저 다음을 수행하십시오.

여기에 등록하고 주제를 찾아보세요. 당신은 많은 흥미로운 것들을 배울 것입니다. 명백한 사기성 프로젝트를 포함하여 별도의 스레드에 배치됩니다.

블랙리스트와 . 지속적으로 보충되고 업데이트됩니다.

투자 주제에 관한 유용한 문헌을 연구하십시오. 여울을 모르고 물에 들어가지 마십시오.

결국에는 사업, 부동산에 투자하고 금을 사세요. 예금에 돈을 넣거나 전 세계를 여행하십시오.

"사안에 대해 진지한 멋진 유럽 기업"에는 투자하지 마십시오. 힘들게 번 돈을 기부하기 전에 정보를 확인하세요. 사기 및 HYIP에 대한 뉴스는 문자 그대로 한 푼도 쉽게 검색할 수 있습니다.

여분의 돈이 있는데 정말로 어딘가에 쓰고 싶나요?

동물 보호소를 엽니다.

유치원용 장난감을 구입하세요.

홈 스쿨용 컴퓨터를 구입하세요.

약을 구입하거나 병원 수리를 돕습니다.

적어도 그들은 이것에 대해 진심으로 감사할 것입니다. 그리고 당신은 바보처럼 느껴지지 않을 것입니다.