ბიზნეს სესხები არსებული ბიზნესისთვის. არაუზრუნველყოფილი სესხები მცირე ბიზნესისთვის: მიღების პირობები

გამარჯობა, ბიზნეს ჟურნალის "საიტის" ძვირფასო მკითხველებო! ამ სტატიაში ჩვენ გეტყვით, თუ როგორ უნდა აიღოთ სესხი ნულიდან მცირე ბიზნესის გასახსნელად და განვითარებისთვის და სად შეგიძლიათ მიიღოთ არაუზრუნველყოფილი სესხი თქვენი ბიზნესისთვის.

საიდუმლო არ არის, რომ საკუთარი ბიზნესის შექმნა და განვითარება დიდ ფულს მოითხოვს. მაგრამ მეწარმეებს ყოველთვის არ აქვთ საკმარისი სახსრები. მათი უმეტესობა იმით უნდა დაკმაყოფილდეს, რაც აქვთ.

თუმცა, გამოსავალი ყოველთვის შეიძლება მოიძებნოს. თუ არ არის საკმარისი სახსრები, შეიძლება გახდეს ბიზნეს სესხის აღება . სწორედ ამ თემას ეძღვნება ჩვენი დღევანდელი გამოცემა.

ამ სტატიის თავიდან ბოლომდე წაკითხვის შემდეგ გაიგებთ:

• რა თავისებურებები აქვს მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტებას;
• რა გჭირდებათ სესხის მისაღებად ბიზნესის ნულიდან დასაწყებად;
• რა ეტაპების გავლა გჭირდებათ მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის სესხის მისაღებად?

სტატიის ბოლოს შევეცდებით ვუპასუხოთ ყველაზე პოპულარულ კითხვებს ბიზნეს სესხების შესახებ.

ეს პუბლიკაცია გამოადგებათ იმ მეწარმეებს, რომლებიც გეგმავენ ბიზნეს სესხის აღებას. კარგი იქნებოდა, ყურადღებით წაიკითხოთ სტატია მათთვის, ვინც დაინტერესებულია ფინანსებით. როგორც ნათქვამია, დრო არის ფული . ასე რომ არ დაკარგო დაიწყეთ კითხვა ახლა!

წაიკითხეთ რა სახის სესხები არსებობს ბიზნესის დასაწყებად/განვითარებისთვის, როგორ აიღოთ სესხი მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის ნულიდან და სად შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი ბიზნეს მიზნებისთვის გირაოს გარეშე.

1. სესხები მცირე და საშუალო ბიზნესზე - საკუთარი ბიზნესის გახსნა და განვითარება ნასესხები სახსრების გამოყენებით

ბიზნესის განვითარებისთვის სესხის აღება შეიძლება რთული იყოს. კიდევ უფრო რთულია ფულის შოვნა მცირე თუ საშუალო ბიზნესის გასახსნელად.

მნიშვნელოვანია გაგება რომ ბანკების უმეტესობა უნდობლობას უცხადებს მეწარმეებს და ახლადშექმნილ კომპანიებს.ეს განსაკუთრებით ეხება იმ ბიზნესმენებს, რომლებსაც არ შეუძლიათ საკუთარი გადახდისუნარიანობის სერიოზული მტკიცებულებები წარმოადგინონ.

სავსებით შესაძლებელია კრედიტორების გაგება. ბანკი არ არის საქველმოქმედო ორგანიზაცია, ამიტომ მისთვის მნიშვნელოვანია დარწმუნებული იყოს, რომ ნასესხები თანხა დროულად დაბრუნდება. სესხის აღება უმარტივესი გზაა იმ ბიზნესმენებისთვის, რომლებიც დიდი ხანია წარმატებით მოღვაწეობენ.

მიღების რამდენიმე გზა არსებობს სესხი ბიზნესის დასაწყებად . თუმცა, მათი დიზაინისთვის მსესხებელი უნდა აკმაყოფილებდეს გარკვეულ კრიტერიუმებს. ხშირად დამწყებ ბიზნესმენებზე დაწესებული პირობები საკმაოდ მკაცრია. ყველა მათგანი შექმნილია იმისთვის, რომ ბანკმა უზრუნველყოს ვალების დროული დაფარვა.

საკრედიტო ინსტიტუტები მცირე ბიზნესს სთავაზობენ სხვადასხვა პროგრამებს. თუმცა, მათ უმეტესობას არ სურს მეწარმეებთან და ფიზიკურ პირებთან თანამშრომლობა. ნულიდან ბიზნესის შექმნა ყოველთვის მოიცავს მაღალი რისკები. კრედიტორებს არ სურთ მათი აღება.

ხშირად შექმნილი ბიზნეს პროექტები წამგებიანი აღმოჩნდება. თუ ეს მოხდება, ვალების დაფარვა აღარავინ იქნება.

ბანკები, რომლებიც უზრუნველყოფენ სესხებს მცირე ბიზნესისთვის, ხშირად იღებენ შემდეგ ზომებს საკუთარი რისკების შესამცირებლად:

• გარანტიის ან გირაოს სახით დამატებითი უზრუნველყოფის მოთხოვნა;
• სადაზღვევო პოლისის რეგისტრაცია;
• სესხის განაკვეთის გაზრდა;
• მოითხოვონ დეტალური ბიზნეს გეგმის უზრუნველყოფა, თუ მათ სურთ ახალი ბიზნესის გახსნა;
• სასესხო პროგრამების შემუშავება დამატებითი შეზღუდვებისა და პირობების დიდი რაოდენობით;
• მომავალი მსესხებლის შესახებ ინფორმაციის ფრთხილად შესწავლა.

თუ ბიზნესი რამდენიმე წელია მუშაობს, ფულის სესხება უფრო ადვილი იქნება.

არის სპეციალური სასესხო პროგრამები მთავრობის მხარდაჭერით , რომლებიც განკუთვნილია მათთვის, ვინც ბიზნესს აწარმოებს მთავრობისთვის სასარგებლო სფეროში.

Მაგალითად, არის პროგრამები წარმოების შესაქმნელად შორეულ აღმოსავლეთში ან შორეულ ჩრდილოეთში.

თუ ახალბედა ბიზნესმენს არ აქვს საკმარისი ფული თავისი საქმიანობის დასაწყებად, ხშირად უფრო ადვილი და მომგებიანია დარეგისტრირება არამიზნობრივი სამომხმარებლო სესხი . ამ შემთხვევაში, თქვენ მოგიწევთ დაამტკიცოთ თქვენი გადახდისუნარიანობა, როგორც ინდივიდი.

თუ გსურთ ბიზნეს სესხის მიღება, საკრედიტო დაწესებულებამ უნდა მიუთითოს თანხის მიღების მიზანი.

ყველაზე ხშირად, შემდეგი ბიზნეს ამოცანებია დაკრედიტების მიზანი:

1. დამატებითი ან გაუმჯობესებული აღჭურვილობის შეძენა;
2. პატენტებისა და ლიცენზიების მოპოვება.

ბანკებს არ სურთ სესხების გაცემა ყველა მიზნით. მათ ურჩევნიათ სესხის აღება მხოლოდ ფინანსურად პერსპექტიული ამოცანებისთვის.

სესხის დაფარვის ვადა განისაზღვრება ინდივიდუალურად იმის მიხედვით, თუ რა ამოცანები უნდა გადაწყდეს მიღებული თანხის გამოყენებით:

• თუ სესხის აღების მიზანი საბრუნავი კაპიტალის გაზრდაა, დაფარვის ვადა ჩვეულებრივ არის არ აღემატება 1 წელს ;
• თუ სესხი გაიცემა აღჭურვილობის შესაძენად ან ახალი ფილიალების გასახსნელად, სესხის დაფარვა ჩვეულებრივ გამოიყოფა. 3-დან 5 წლამდე .

დამწყები ბიზნესმენები მზად უნდა იყვნენ, რომ დაადასტურონ თავიანთი გადახდისუნარიანობა დაპირება . როგორც წესი, გამოიყენება როგორც გირაო თხევადი ძვირადღირებული ქონება.

ყველაზე ხშირად, ბანკები გირაოს სახით იღებენ:

• უძრავი ქონება;
• მანქანები;
• აღჭურვილობა;
• ფასიანი ქაღალდები.

სხვა ქონება, რომელიც ბაზარზე მოთხოვნადია, ასევე შეიძლება იყოს უზრუნველყოფილი.

მაღალი ხარისხის გირაოს ხელმისაწვდომობის გარდა, ბანკები ითვალისწინებენ შემდეგ კრიტერიუმებს:

1. აქვს მაღალი ხარისხის საკრედიტო ისტორია. სასესხო ხელშეკრულებების მავნე დამრღვევები ნაკლებად სავარაუდოა, რომ შეძლებენ დიდი სესხის აღებას;
2. არსებული ორგანიზაციების მიერ სესხებზე განაცხადისას გათვალისწინებულია ფინანსური მაჩვენებლები;
3. ბიზნეს რეპუტაციის ხელმისაწვდომობა და ხარისხი;
4. ადგილი, რომელსაც კომპანია უკავია ბაზარზე, ასევე მისი პოზიცია ინდუსტრიაში;
5. ძირითადი საშუალებების რაოდენობა და ხარისხი. განხილულია ბიზნესის მატერიალურ-ტექნიკური ბაზის სხვა კომპონენტებიც.

ყველა ზემოთ ჩამოთვლილი მოთხოვნა მნიშვნელოვნად ართულებს სესხის დამუშავებას კომპანიებისა და მეწარმეებისთვის.

ბიზნესმენებს ყოველთვის არ შეუძლიათ დამოუკიდებლად შეარჩიონ შესაფერისი სესხის პროგრამა და გაუმკლავდნენ ბანკის ყველა მოთხოვნას. თუ ასეთი სიტუაცია შეიქმნა, აზრი აქვს დაუკავშირდეს საკრედიტო ბროკერები .

ეს კომპანიები გვეხმარებიან სესხის აღებაში. მაგრამ მაქსიმალურად ფრთხილად უნდა იყოთ და არ გადარიცხოთ თანხები სესხის გაცემამდე. ბროკერებს შორის ბევრი თაღლითია.

პოპულარული ტიპის სესხები მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის

2. რა არის ბიზნეს სესხები - დაკრედიტების 5 ძირითადი ტიპი

მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის სესხის ტიპი უნდა შეირჩეს კონკრეტული საქმიანობის უნიკალური მახასიათებლების მიხედვით.

მნიშვნელოვანია განიხილოს რომ არის არაერთი შემთხვევა, როცა უფრო მიზანშეწონილია დამწყები ბიზნესმენების გამოყენება ფიზიკური პირების არამიზნობრივი დაკრედიტების სამომხმარებლო პროგრამები.ასეთი სესხის გაცემის შემდეგ მოქალაქეებს უფლება აქვთ დახარჯეთ მიღებული თანხები თქვენი შეხედულებისამებრ.

არ დაგავიწყდეთ, რომ არსებობს ბიზნეს სესხების რამდენიმე სახეობა. ყველაზე პოპულარული მათგანი აღწერილია ქვემოთ.

ტიპი 1. ტრადიციული სესხი

კლასიკური ბიზნეს სესხები გაიცემა შემდეგი მიზნებისთვის:

• თუ გსურთ იმუშაოთ თქვენთვის და გახსნათ საკუთარი ბიზნესი;
• არსებული ბიზნესის განვითარებისთვის;
• საბრუნავი კაპიტალის გაზრდა;
• აღჭურვილობისა და სხვა ძირითადი საშუალებების შესაძენად.

კონკრეტული ბიზნეს მიზნების განსახორციელებლად გამიზნული მიზნობრივი სესხებისთვის, განაკვეთი უმეტეს შემთხვევაში დაახლოებით არის 1.5 -3%-ით ქვემოთ ↓. მას განსაზღვრავს არჩეული კრედიტორი, ასევე პროგრამა.

საშუალო საბაზრო განაკვეთი არის დაახლ. 15 % . უმეტეს შემთხვევაში, თუ უსაფრთხოება უზრუნველყოფილია, ის შეიძლება მნიშვნელოვნად შემცირდეს. ტრადიციული ბიზნეს სესხის ზომა განისაზღვრება მსესხებლის მიზნები, ისევე როგორც შერჩეული პროგრამა. დიაპაზონი შეიძლება იყოს ძალიან დიდი.

ბანკები სთავაზობენ როგორც მცირე, რამდენიმე მილიონს, ასევე მსხვილ სესხს რამდენიმე ათეულ მილიონს. ამავდროულად, მეწარმეს შეეძლება უფრო მცირე თანხის აღება, ვიდრე საშუალო და მსხვილი ბიზნესი. .

ტიპი 2. ოვერდრაფტი

ამ სესხის აღება ბანკიდან შესაძლებელია ბარათით და მიმდინარე ანგარიშის მფლობელებით. ყველაზე ხშირად ოვერდრაფტს იყენებენ საშუალო და დიდი ორგანიზაციები.

ოვერდრაფტიარის დაკრედიტების სახეობა, რომელიც უზრუნველყოფს მსესხებელს ანგარიშიდან თანხის ამოღების შესაძლებლობა მის ბალანსზე მეტი ოდენობით.ანგარიშზე განთავსებულზე მეტი თანხების გამოყენებისთვის მისი მფლობელი იძულებულია გადაიხადოს ინტერესი.

ეს სერვისი კომპანიებს ლიკვიდაციის საშუალებას აძლევს ფულადი ხარვეზები . ისინი წარმოადგენენ სიტუაციებს, როდესაც ორგანიზაციის კუთვნილ ანგარიშზე არ არის საკმარისი თანხა მიმდინარე ფინანსური ვალდებულებების შესასრულებლად. მსესხებლის ანგარიშზე მოვალეებისგან თანხების მიღების შემდეგ, ისინი გამოიყენება მიღებული დავალიანების დასაფარად.

ოვერდრაფტის საპროცენტო განაკვეთი განისაზღვრება კრიტერიუმების დიდი რაოდენობით:

• ანგარიშზე ბრუნვის ოდენობა;
• ბანკის ნდობის ხარისხი მსესხებლის მიმართ;
• კონკრეტულ საკრედიტო დაწესებულებაში მუშაობის ვადა და ა.შ.

საშუალოდ, საბაზრო განაკვეთი მერყეობს შიგნით 12-დან 18%-მდე წელიწადში . ოვერდრაფტის მნიშვნელოვანი მახასიათებელია არ არის საჭირო გირაოს მიწოდებაგირაოს ან თავდების სახით.

ტიპი 3. საკრედიტო ხაზი

Საკრედიტო ხაზი არის სესხი, რომელიც გაიცემა არა ერთბაშად, არამედ მცირე განვადებით. ამ შემთხვევაში ბიზნესმენი გარკვეული ინტერვალებით ისესხებს ფულს.

კლიენტისთვის საკრედიტო ხაზი მოსახერხებელია იმით, რომ მას შეუძლია ისარგებლოს სესხის მხოლოდ იმ ნაწილით, რომელიც მას ამ მომენტში სჭირდება. ამასთან, მოხდება სესხის ხარჯების ოპტიმიზაცია, ვინაიდან პროცენტის გაანგარიშება ხორციელდება მხოლოდ მიმდინარე დავალიანების საფუძველზე.

საკრედიტო ხაზის უზრუნველყოფის საკითხის შესწავლისას მნიშვნელოვანი კონცეფციაა ტრანში . იგი წარმოადგენს თანხების ნაწილს, რომელიც გაიცემა ერთდროულად.

მნიშვნელოვანი პირობაა დავალიანების მთლიანი ოდენობა ნებისმიერ დროს არ უნდა აღემატებოდესსაკრედიტო ხაზის მთლიანი ლიმიტი.

ხელშეკრულების შესაბამისად, კლიენტისთვის ტრანშების მიწოდება შესაძლებელია რეგულარული ინტერვალებით ან საჭიროებისამებრ. ამ უკანასკნელ შემთხვევაში მსესხებელმა უნდა დაწეროს განცხადება სესხის ნაწილზე.

ტიპი 4. საბანკო გარანტია

Სინამდვილეში, ბანკის გარანტია ეს მხოლოდ მცირე მონაკვეთია, რომ მას სესხი ვუწოდოთ.

ბევრად უფრო ზუსტია ამაზე საუბარი როგორცგარანტიის ტიპის, ასევე ვალდებულებების შეუსრულებლობის რისკების დაზღვევის სახეობის შესახებ. ასეთი სიტუაციის შემთხვევაში, კლიენტის ხარჯები ანაზღაურდება საბანკო გარანტიით.

ყველაზე ხშირად იგი გამოიყენება ტერიტორიაზე საჯარო შესყიდვა, და ტენდერები. გარანტია აქ მოქმედებს როგორც გარანტია დადებული სახელმწიფო ხელშეკრულებებით ნაკისრი ვალდებულებების შესრულებისთვის.

მნიშვნელოვანია საბანკო გარანტიის ძირითადი ცნებების, ასევე საბანკო გარანტიის მოქმედების პრინციპების გულდასმით შესწავლა.

აღნიშნულ ტრანზაქციაში მონაწილეობს 3 მხარე:

1. ბანკი ყველაზე ხშირად ტრანზაქციის გარანტორის როლს ასრულებს. სწორედ ის იღებს საკუთარ თავზე ვალდებულებების შესრულებას ხელშეკრულების პირობების დარღვევის შემთხვევაში;
2. ხელშეკრულების შემსრულებელი არის შემსრულებელი. ამ კონკრეტული პირის მიერ ვალდებულებების შეუსრულებლობის შემთხვევაში იდება საბანკო გარანტია;
3. ბენეფიციარია ხელშეკრულებით გათვალისწინებული მომხმარებელი. ის დარწმუნებული უნდა იყოს, რომ შეთანხმება სრულად განხორციელდება.

იმის ცოდნა, თუ რომელი მხარეები მონაწილეობენ საბანკო გარანტიის დადებაში, მისი მოქმედების მექანიზმის გაგება ადვილია:

1. ბენეფიციარი და პრინციპალი დებენ ხელშეკრულებას ერთმანეთთან. დამკვეთი (ბენეფიციარი) მოითხოვს გარანტიას, რომ იგი შესრულდება დროულად და სრულად. ასეთი ნდობა განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია სამთავრობო კონტრაქტების გაფორმებისას, ასევე სამუშაოს დიდი მოცულობის შეკვეთების ან დიდი რაოდენობით საქონლის მიწოდებისას.
2. თქვენი სანდოობის დასამტკიცებლად, ასევე რისკების დაზღვევის მიზნით, კონტრაქტორი მომხმარებელს აძლევს ხელშეკრულების თანხის გარანტიას. თუ რაიმე მიზეზით ვერ ახერხებს ვალდებულებების შესრულებას, ბანკი გადაუხდის კლიენტს თანხებს.

თუმცა, ბანკი ზარალში არ დარჩება. საბანკო გარანტიის მისაღებად მთავარი უხდის გარანტის გარკვეულ თანხას კომისია . უფრო მეტიც, ბენეფიციარისთვის თანხის გადახდის შემდეგ თავდებს უფლება აქვს მოითხოვოს ეს თანხა პრინციპალისგან.

ტიპი 5. კონკრეტული სესხები

გარდა ზემოთ განხილული სესხების ტიპებისა, არსებობს ბიზნესისთვის სესხების კონკრეტული ტიპები. ეს ჩვეულებრივ მოიცავს ფაქტორინგს და ლიზინგის.

1) ფაქტორინგი

ფაქტორინგი არის რაღაც სავაჭრო სესხის მსგავსი, რომელსაც ბიზნესს აწვდიან ბანკები ან სპეციალიზებული კომპანიები.

ფაქტორინგის სქემა მარტივია:

1. მყიდველი იღებს გამყიდველისგან ბიზნესის წარმოებისთვის საჭირო საქონელს ( Მაგალითად, ნედლეული და აღჭურვილობა).
2. საკრედიტო ინსტიტუტი (ბანკი ან ფაქტორინგული კომპანია) იხდის მყიდველს ინვოისს.
3. შემდგომში, გამსესხებელი მყიდველისგან თანხებს თანდათან უბრუნებს.

ფაქტორინგის სარგებელი აშკარაა სამივე მხარისთვის:

1. მყიდველი შეუძლია შეიძინოს მისთვის საჭირო საქონელი საკმარისი თანხის დაგროვების მოლოდინის გარეშე.
2. გამყიდველი თანხებს დაუყოვნებლივ იღებს განვადების გარეშე.
3. ბანკი ან ფაქტორინგული კომპანია სახსრების უზრუნველსაყოფად ისინი იღებენ შემოსავალს სახით პროცენტი. ზოგიერთ შემთხვევაში, ფაქტორინგის ხელშეკრულება არ ითვალისწინებს განაკვეთს. ამ შემთხვევაში გამყიდველი ბანკს აძლევს ფასდაკლებას ფასზე. გამსესხებელი მყიდველისგან იღებს საქონლის ღირებულებას სრულად.

მხედველობაში უნდა იქნას მიღებული რომ ფაქტორინგი ეხება მოკლევადიან სესხებს. თქვენ მოგიწევთ მისი დაბრუნება ბევრად უფრო სწრაფად, ვიდრე ტრადიციული სესხები. როგორც წესი, ხელშეკრულების ვადა არ აღემატება ექვს თვეს.

მყიდველმა ყოველთვის არ იცის, რომ მისგან დავალიანების ამოღების უფლება მესამე პირს აქვს მინიჭებული. შეიძლება იფიქროს, რომ მაღაზიამ მას საქონელი განვადებით მიაწოდა. ამ შემთხვევაში ისინი საუბრობენ დახურული ფაქტორინგი. თუ კონტრაგენტები მოქმედებენ ღიად (შეთანხმებული არიან გარიგების ყველა პირობაზე), არსებობს ღია ფაქტორინგი.

2) ლიზინგი

კომპეტენტურად და პროფესიონალურად შედგენილი დოკუმენტი ხელს უწყობს ბიზნესის განვითარების სამომავლო სტრატეგიის განსაზღვრას. ამის გარეშე ძნელია იმის დადგენა, თუ რა ხარჯები და შემოსავალი იქნება და, შესაბამისად, იქნება თუ არა ბიზნესი მომგებიანი.

სწორედ ბიზნეს გეგმა ასახავს, ​​თუ როგორ იგეგმება ბანკიდან კრედიტით მიღებული თანხის გამოყენება.

მაგრამ არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ ბიზნეს გეგმა არის დოკუმენტი, რომელიც შედგება რამდენიმე ათეული გვერდისგან. ბუნებრივია, ბანკის თანამშრომლებს არ აქვთ საკმარისი დრო ასეთი დოკუმენტის შესასწავლად. ამიტომ, სესხის მისაღებად, უზრუნველყოფენ მისი მოკლე ვერსია, რომელიც შეიცავს არაუმეტეს 10 გვერდისა .

ზემოთ აღწერილი პირობების მკაცრი დაცვით, მსესხებელს შეუძლია მნიშვნელოვნად გაზარდოს სესხის განაცხადზე დადებითი გადაწყვეტილების მიღების ალბათობა.

4. რა თავისებურებები ახასიათებს მცირე ბიზნესის სესხებს გირაოსა და თავდების გარეშე - არაუზრუნველყოფილი სესხების მნიშვნელოვანი ნიუანსი

კლიენტებისთვის ბრძოლაში ბანკები ხშირად ამარტივებს დაკრედიტების პირობებს. დღეს თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ბიზნეს სესხი ნულიდან გირაოსა და თავდების გარეშე.

არაუზრუნველყოფილი სესხები მცირე ბიზნესისთვის

ასეთი სესხები ტრადიციულად გამოიყენება სხვადასხვა პრობლემის გადასაჭრელად:

• ადრე გაცემული სესხი;
• საბრუნავი კაპიტალის გაზრდა;
• ძირითადი საშუალებების შეძენა;
• გადასახდელი ანგარიშების დაფარვა.

მნიშვნელოვანია, გულდასმით შეისწავლოს მცირე ბიზნესის დაკრედიტების ყველა მახასიათებელი გირაოსა და თავდების გარეშე.

ყურადღება უნდა მიაქციოთ მცირე ბიზნესისთვის არაუზრუნველყოფილი სესხების უპირატესობებს:

1. დამუშავების მაღალი სიჩქარე და, შესაბამისად, ფულის მიღება;
2. ინდივიდუალური დაფარვის გრაფიკის შედგენა, რომელიც ითვალისწინებს საქმიანობის სპეციფიკას;
3. თანხების მიღების შესაძლებლობა ბიზნესმენისთვის ხელსაყრელი ფორმით - ნაღდი ანგარიშსწორებით, უცხოურ ვალუტაში ან საბანკო გადარიცხვით მითითებული დეტალების გამოყენებით.

მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ სესხის გაცემამდე ბანკი ყურადღებით სწავლობს მოწოდებულ დოკუმენტებს. ეს პროცესი ხდება ინდივიდუალურად თითოეული შემთხვევისთვის. ანალიზის დროს ბანკის თანამშრომლები ცდილობენ შეაფასონ მსესხებლის გადახდისუნარიანობაგაცემული სესხების დაფარვის გარანტიების მოპოვება.

გირაოს გარეშე სესხზე განაცხადისას ვალის დაფარვის გარანტიაა:

• მსესხებლის რეპუტაცია;
• ბიზნესის განვითარების პერსპექტივები;
• მიღებული მოგების ოდენობა.

თურმე ერთ მხარესსაგრძნობლად გამარტივებულია უზრუნველყოფის გარეშე სესხის აღების პროცედურა.

თუმცა მეორეს მხრივ , განაცხადზე დადებითი გადაწყვეტილების მიღების ალბათობა საგრძნობლად მცირდება↓. ეს განსაკუთრებით ეხება ახლად შექმნილ ან დაგეგმილ ბიზნესს.

წარუმატებლობის რაოდენობის ზრდა აიხსნება მარტივად - კრედიტორისთვის, დამწყები მეწარმეებისთვის სახსრების გაცემისას, საგრძნობლად იზრდება ⇑.

სწორედ ამიტომ, ბიზნესისთვის გირაოს გამოყენების გარეშე სესხების გაცემის პროგრამების შემუშავებისას, კრედიტორები უმეტეს შემთხვევაში საგრძნობლად ამკაცრებენ პირობებს.

ბიზნეს სესხები გირაოსა და თავდების გარეშე ხასიათდება შემდეგი პარამეტრებით:

1. დაბრუნების მინიმალური პერიოდები – ხელშეკრულებით ნაკისრი ვალდებულებები ძალიან სწრაფად უნდა შესრულდეს;
2. შეზღუდული სესხის ზომა – ნაკლებად სავარაუდოა, რომ შესაძლებელი იქნება საკმარისად დიდი თანხის მიღება უზრუნველყოფის სახით დამატებითი გარანტიების გარეშე. უმეტეს შემთხვევაში, მიღება შესაძლებელია გირაოსა და თავდების გარეშე მეტი აღარ 1 მილიონი რუბლი;
3. ფსონების ზომის გაზრდა გარანტირებულ და გარანტირებულ სესხებთან შედარებით. ხშირად აღწევენ 25 % წლიური.

ბუნებრივია, ასეთი პირობები არახელსაყრელია მეწარმეებისთვის. ხშირად ბიზნესმენები გადაწყვეტენ ასეთ სიტუაციაში მიმართონ საკრედიტო ბროკერები რომლებიც გპირდებიან, რომ შეარჩევენ ყველაზე ხელსაყრელ პირობებს.

მაგრამ არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ საბროკერო ორგანიზაციების სფეროში მოქმედი ბევრი თაღლითია. ამიტომ, მათი მომსახურებისთვის გადახდა უნდა მოხდეს მხოლოდ სესხის გაცემის შემდეგ.

გირაოს გარეშე სესხების გაცემით ბანკები რისკავს არა მხოლოდ დაგეგმილი შემოსავლის მიღებას, არამედ მთლიანად დაკარგონ გაცემული სახსრები. ამიტომაც ამკაცრებენ დაკრედიტების პირობებს. შედეგად, ბევრი ბიზნესმენი უარს ამბობს სესხის აღებაზე.

უმეტეს შემთხვევაში, ახალბედა ბიზნესმენებს ჯერ კიდევ უწევთ გადაწყვეტილების მიღება უზრუნველყოფილი სესხი . გარანტიას გასცემენ. ამის რამდენიმე მიზეზი არსებობს:უფრო ლოიალური მოთხოვნები თავად მსესხებლის მიმართ, ნაკლებად მკაცრი პირობები ფულის მიწოდებისთვის და ა.შ.

თუმცა ამ შემთხვევაში რეგისტრაციის პროცედურა რთულდება, რადგან დამატებით მოგიწევთ დაგირავებული ნივთის საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტების წარდგენა. თუ მესამე პირების გარანტიით გეგმავთ ფულის სესხებას, მოგიწევთ მისი საბუთების მომზადება.

მცირე ბიზნესის გახსნის/განვითარებისთვის სესხის აღების ძირითადი ეტაპები

5. როგორ ავიღოთ/აიღოთ სესხი ნულიდან მცირე ბიზნესის გასახსნელად და განვითარებისთვის - რეგისტრაციის 7 ძირითადი ეტაპი

ბიზნეს სესხზე განაცხადი არ არის ადვილი საქმე. პირველ რიგში, თქვენ უნდა გაეცნოთ ბანკების მიერ განმცხადებლების მიმართ დაწესებული მოთხოვნები:

• გარკვეული პერიოდის განმავლობაში სტაბილური მოგების არსებობა;
• მაღალი ხარისხის ბიზნეს გეგმის შედგენა;
• თხევადი, ძვირადღირებული ქონების ხელმისაწვდომობა;
• სუფთა საკრედიტო რეპუტაცია;
• ბიზნესის მდებარეობა საბანკო პროდუქტის ოპერირების ტერიტორიაზე;
• სესხის გადამამუშავებელ ბანკში მიმდინარე ანგარიშის გახსნა.

წარმოდგენილი სია შორს არის სრულყოფილი. თითოეული საკრედიტო დაწესებულება დამოუკიდებლად ავითარებს სესხის დამუშავების პირობებს.

გაითვალისწინეთ! ბანკებს ყოველთვის აქვთ ნეგატიური დამოკიდებულება ბიზნესმენების მიმართ, რომლებსაც წარსულში ჰქონდათ საკუთარი ბიზნესის წამოწყების წარუმატებელი გამოცდილება.

ამავდროულად, წარმატებული ოპერირება ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი უპირატესობა სესხზე განაცხადის დროს.

სესხის განაცხადზე უარის თქმის მიზეზები შეიძლება იყოს:

• ბიზნესისა და მენეჯმენტის კუთვნილი ქონების დაყადაღება;
• დავალიანება გადასახადებზე და სხვა გადასახდელებზე;
• ღია სასამართლო საქმეები, რომლებშიც მონაწილეობს განმცხადებელი.

ირკვევა, რომ სესხზე განაცხადის პროცესი საკმაოდ რთული პროცედურაა. თქვენი დავალების გასაადვილებლად, დამწყებებმა ყურადღებით უნდა შეისწავლონ შემდეგი ინსტრუქციები შედგენილი პროფესიონალების მიერ.

ქვემოთ აღწერილი ნაბიჯების ზუსტი შესრულება საშუალებას გაძლევთ გაზარდოთ თქვენს განაცხადზე დადებითი გადაწყვეტილების მიღების ალბათობა, ასევე თავიდან აიცილოთ პოპულარული შეცდომების დიდი რაოდენობა.

ეტაპი 1. ბიზნეს გეგმის მომზადება

ძალიან ცოტა კრედიტორი გადაწყვეტს სესხის გაცემას მეწარმეებისთვის და კომპანიებისთვის გაცნობის გარეშე ბიზნეს გეგმა. ეს დამახასიათებელია არა მხოლოდ ახლად შექმნილი ორგანიზაციებისთვის, არამედ არსებულის განვითარებისთვისაც.

Ბიზნეს გეგმაარის დოკუმენტი, რომელიც განსაზღვრავს ბიზნესის შემდგომი განვითარების სტრატეგიას და ტაქტიკას.

მისი შედგენისთვის ტარდება რამდენიმე ტიპის ანალიზი - საწარმოო, ფინანსური,და ტექნოლოგიური. ამასთან, შესწავლილია არა მხოლოდ კომპანიის მიმდინარე საქმიანობის მახასიათებლები, არამედ პროექტის სამომავლო შედეგები.

მნიშვნელოვანია გამოვთვალოთ ყველა შემოსავალი და ხარჯი, რომელიც წარმოიქმნება მისი განხორციელების პროცესში, ასევე წარმოების მოცულობების ზრდით. ბიზნეს გეგმა შექმნილია იმისთვის, რომ კრედიტორს აჩვენოს, თუ სად იქნება მისი ფული მიმართული .

კარგად დაწერილი და პროფესიონალურად დაწერილი დოკუმენტი მოიცავს უამრავ გვერდს. ბუნებრივია, სესხის განაცხადის შესწავლისას ბანკის თანამშრომლებს არ აქვთ საკმარისი დრო ბიზნეს გეგმის სრულად შესასწავლად.

ამიტომ, ამ მიზნებისათვის, თქვენ მოგიწევთ დამატებით შეადგინოთ დოკუმენტის შემოკლებული ვერსია, რომელიც შეიცავს არაუმეტეს 10 გვერდისა .

ეტაპი 2. განვითარების მიმართულების არჩევა

ცოტა ხნის წინ, ბიზნესის განვითარების ან ორგანიზების პოპულარული გზა იყო გამოყენება ფრანჩაიზები . ეს არის საქმიანობის მშენებლობის მზა მოდელი, რომელსაც მეწარმეს უკვე საკმაოდ პოპულარული ცნობილი ბრენდი აწვდის. მეტი ინფორმაცია ჩვენს სპეციალურ პუბლიკაციაში.

ფრენჩაიზია შეიძლება მნიშვნელოვნად მომატებაშანსები განაცხადის დამტკიცება . ბანკები უფრო ლოიალურები არიან მის პრინციპებზე აგებული პროექტების მიმართ, რადგან ამ შემთხვევაში წარმატების ალბათობა უფრო მაღალია.

ამავდროულად, როდესაც გადაწყვეტთ საკუთარი, უცნობი ბიზნესის გახსნას, კრედიტორები სკეპტიკურად უყურებენ წარდგენილ განცხადებას. ასეთ ვითარებაში წარმატების გარანტიას ვერავინ შეძლებს.

ლიცენზირებული ფრენჩაიზის ხელშეკრულება რადიკალურად ცვლის ყველაფერს. გასათვალისწინებელია, რომ კომპანიების უმეტესობა, რომლებიც აწვდიან თავიანთ ბრენდს, არის კონკრეტული საკრედიტო ინსტიტუტის პარტნიორი. სწორედ მას უნდა მიმართოთ სესხზე.

ეტაპი 3. საქმიანობის რეგისტრაცია

ნებისმიერი ორგანიზაცია სათანადოდ უნდა იყოს რეგისტრირებული სამთავრობო ორგანოებში. თუ კომპანია ახლახან იხსნება, მოგიწევთ ამ პროცედურის გავლა.

პირველ რიგში უნდა აირჩიეთ ოპტიმალური საგადასახადო სისტემა . ამისათვის მოგიწევთ მნიშვნელოვანი ინფორმაციის შესწავლა ან პროფესიონალ ბუღალტერთან დაკავშირება.

ამის შემდეგ თქვენ მოგიწევთ საგადასახადო ოფისში წასვლა შესაბამისი საბუთებით. კომპანიის რეგისტრაციის პროცედურის დასრულების შემდეგ მეწარმეზე გაიცემა შესაბამისი სერტიფიკატი .

ეტაპი 4. ბანკის შერჩევა

საკრედიტო ინსტიტუტის არჩევა ყველაზე მნიშვნელოვანი ნაბიჯია სესხის მისაღებად. დიდია ბანკების რაოდენობა, რომლებიც გასცემენ ფულს ბიზნესის შესაქმნელად და განვითარებისთვის. მათი უმრავლესობა გვთავაზობს რამდენიმე პროგრამას, რომლებსაც აქვთ საკუთარი პირობები და მახასიათებლები.

ასეთ ვითარებაში ბანკის არჩევა შეიძლება რთული იყოს. თქვენ შეგიძლიათ გააადვილოთ დავალება საკრედიტო ინსტიტუტების შეფასებით ექსპერტების მიერ შემოთავაზებული რიგი მახასიათებლების საფუძველზე.

ბიზნეს სესხის მისაღებად ბანკის არჩევის კრიტერიუმები შემდეგია:

• ფინანსურ ბაზარზე საქმიანობის პერიოდის ხანგრძლივობა;
• სხვადასხვა კატეგორიის მსესხებლებისთვის შესაფერისი რამდენიმე პროგრამის შეთავაზება;
• რეალური კლიენტების მიმოხილვები, რომლებმაც ისარგებლეს აღნიშნული ბანკის მომსახურებით;
• საკრედიტო დაწესებულების შეთავაზებების პირობები - განაკვეთი, სხვადასხვა საკომისიოს ხელმისაწვდომობა და ოდენობა, სესხის ვადა და ოდენობა.

პროფესიონალები გირჩევენ მიმართეთ სესხებს დიდი სერიოზული ბანკებიდან. მნიშვნელოვანია, რომ ფილიალებიდა ბანკომატებიგანლაგებული იყო მსესხებლისთვის ფეხით მოშორებით. თანაბრად მნიშვნელოვანია ხელმისაწვდომობა და ეფექტურობა ინტერნეტ ბანკინგი.

ეტაპი 5. პროგრამის შერჩევა და განაცხადის წარდგენა

ბანკის არჩევის შემდეგ, შეგიძლიათ დაიწყოთ მის მიერ შემოთავაზებული პროგრამების ანალიზი. უნდა გვახსოვდეს, რომ ისინი შეიძლება განსხვავდებოდეს არა მხოლოდ თვალსაზრისით, არამედ მსესხებლის ან გირაოს მოთხოვნებით.

როდესაც პროგრამა აირჩევა, ყველაფერი რაც თქვენ უნდა გააკეთოთ არის გაგზავნა განაცხადი . დღეს თქვენ არ გჭირდებათ ბანკის ოფისში მისვლა ამის გასაკეთებლად. საკრედიტო ინსტიტუტების უმეტესობა გთავაზობთ მის გაგზავნას რეჟიმში ონლაინ . უბრალოდ შეავსეთ მოკლე ფორმა ვებსაიტზე და დააჭირეთ ღილაკს "გაგზავნა".

ბანკის თანამშრომლების მიერ განაცხადის განხილვის შემდეგ კლიენტი იღებს წინასწარი გადაწყვეტილება. დამტკიცების შემთხვევაში, თქვენ მოგიწევთ საბუთებით ეწვიოთ ბანკის ფილიალს.

განმცხადებელთან საუბრისა და ორიგინალური დოკუმენტების განხილვის შემდეგ მიიღება საბოლოო გადაწყვეტილება.

განაცხადის ონლაინ წარდგენის მოხერხებულობა არის ერთდროულად რამდენიმე ბანკთან დაკავშირების შესაძლებლობა. ამ შემთხვევაში, შეგიძლიათ დაზოგოთ ბევრი დრო.

თუ ერთი ბანკი უარს იტყვის ღირს სხვისი პასუხის მოლოდინი.

თუ თანხმობა მიიღება რამდენიმე კრედიტორისგან, რჩება მხოლოდ მათ შორის ყველაზე შესაფერისი არჩევანის გაკეთება.

ეტაპი 6. დოკუმენტების პაკეტის მომზადება

სინამდვილეში, ექსპერტები გვირჩევენ წინასწარმოამზადეთ საჭირო დოკუმენტები, განსაკუთრებით ის, რაც ყველგან არის საჭირო. რა თქმა უნდა, თითოეული კრედიტორი დამოუკიდებლად ადგენს შესაბამის სიას. თუმცა, არსებობს დოკუმენტების სტანდარტული სია.

პაკეტი ყოველთვის შეიცავს დოკუმენტების 2 ჯგუფს:

1. მეწარმის საბუთები , ასევე გარანტი როგორც ფიზიკური პირი. Ესენი მოიცავს პასპორტი, მეორე საბუთი, იდენტიფიკაცია. ზოგიერთ შემთხვევაში ასევე საჭიროა შემოსავლის მოწმობა.
2. ბიზნეს დოკუმენტები – შემადგენელი, ბიზნეს გეგმა, ბალანსიან სხვა ფინანსური დოკუმენტები. თუ შესაძლებელია, შეიძლება საჭირო გახდეს ფრენჩაიზის ხელშეკრულება. თუ დეპოზიტი გაიცემა, მოგიწევთ უზრუნველყოთ ქონებრივი დოკუმენტებიშესაბამისი ქონებისთვის.

რაც უფრო მეტი დოკუმენტის შეგროვებას მოახერხებს მომავალი მსესხებელი, მით მეტია პოზიტიური გადაწყვეტილების მიღების ალბათობა.

ეტაპი 7. განვადება და ნასესხები სახსრების მიღება

ხშირად ბიზნეს სესხები გაიცემა მხოლოდ გადახდის პირობით განვადებით . ეს, უპირველეს ყოვლისა, ეხება უძრავი ქონების, მანქანების და ძვირადღირებული აღჭურვილობის შესაძენად სესხებს.

ამ ეტაპზე თქვენ უნდა, საჭიროების შემთხვევაში, წინასწარ გადახდა და მიიღეთ შესაბამისი დამადასტურებელი დოკუმენტები.

საკუთარი სესხის გამოსათვლელად, ჩვენ გირჩევთ გამოიყენოთ:

კრედიტის ოდენობა:

₽

საწყისი გადასახადი

₽

საკრედიტო ვადა

თვეები წლები

საპროცენტო განაკვეთი

% წელიწადში % თვეში

დაფარვის სქემა

ანუიტეტი

კლასიკური

ერთჯერადი საკომისიო

%

₽

ყოველთვიური საკომისიო

%

₽

წლიური კომისია

%

₽

ყოველთვიური გადახდა

₽

ყოველთვიური საკომისიო

₽

ზედმეტად გადახდა ფულადი თვალსაზრისით

₽

მათ შორის

სესხის პროცენტი

₽

ყოველთვიური პროცენტის გადახდა

₽

ერთჯერადი საკომისიო

₽

ყოველთვიური საკომისიო

₽

წლიური გადახდები

₽

ზედმეტად გადახდა პროცენტულად

%

დასაბრუნებელი მთლიანი თანხა

₽

როდესაც ხელშეკრულება გაფორმდება, მსესხებელი მიიღებს სასესხო სახსრებს ბიზნესისთვის.უმეტეს შემთხვევაში, ფული ირიცხება პირდაპირ ანგარიშის შემოწმებამსესხებელი. თუმცა, აღჭურვილობის, უძრავი ქონების ან სატრანსპორტო საშუალებების შესაძენად სესხის მიღებისას თანხა პირდაპირ გადაირიცხება გამყიდველზე.

თუ ზუსტად დაიცავთ ზემოთ მოცემულ ინსტრუქციებს, თქვენ შეძლებთ თავიდან აიცილოთ მრავალი პრობლემა. გარდა ამისა, შეგიძლიათ მნიშვნელოვნად დააჩქაროთ რეგისტრაციის პროცესი.

6. სად ავიღოთ ბიზნეს სესხი - TOP 3 საუკეთესო ბანკი ხელსაყრელი დაკრედიტების პირობებით

შეგიძლიათ მიიღოთ ბიზნეს სესხი ბანკების დიდი რაოდენობით. არჩევანის გაკეთება ხშირად რთულია. მათ შეუძლიათ დახმარება საუკეთესო ბანკების აღწერა შედგენილი პროფესიონალების მიერ.

მაშ ასე, ვნახოთ, რომელი ბანკები აძლევენ ხელმისაწვდომ და მომგებიან სესხებს მცირე ბიზნესისთვის.

1) სბერბანკი

Sberbank არის ყველაზე პოპულარული რუსული ბანკი. შემუშავებულია ბიზნესის დაკრედიტების რამდენიმე პროგრამა.

ამის შესახებ სტატისტიკა ადასტურებს 50 ზრდასრული რუსების % ამ საკრედიტო დაწესებულების კლიენტები არიან. ასეთ ვითარებაში ბევრი ბიზნესმენი ( განსაკუთრებით თქვენი საქმიანობის დასაწყისში) უპირველეს ყოვლისა, ცდილობენ აქ განაცხადონ სესხი.

ექსპერტები გვირჩევენ პირველ რიგში, ყურადღება მიაქციეთ პროგრამის პირობებს "ნდობა" . იგი შექმნილია მცირე და საშუალო ბიზნესის მოთხოვნილებების დასაკმაყოფილებლად.

ამ პროგრამის შესაბამისად, გირაოს გარეშე შეგიძლიათ მიიღოთ 3 მილიონ რუბლამდე . ამის გაკეთება შეუძლიათ არა მხოლოდ კომპანიებს, არამედ ინდივიდუალურ მეწარმეებსაც. საპროცენტო განაკვეთი საწყისი 16,5 % წლიური.

სბერბანკს ასევე აქვს სხვა პროგრამები:

• ექსპრეს სესხი ბიზნესისთვის;
• ბიზნეს აქტივი;
• საბრუნავი კაპიტალის შევსება;
• მანქანებისა და აღჭურვილობის შესაძენად;
• ბიზნეს ინვესტიცია;
• ფაქტორინგი;
• ლიზინგი

სბერბანკის ოფისში ტრადიციულად გრძელი რიგებია. თუმცა, ნებისმიერი ბიზნეს სესხისთვის განაცხადისთვის, საკმარისია ეწვიოთ მის ვებგვერდს. იქ ფორმის შევსების შემდეგ, დაახლოებით მოგიწევთ ლოდინი 2 -3 დღეს.

2) რაიფაიზენბანკი

მათთვის, ვისაც არ შეუძლია უზრუნველყოს ბიზნეს გეგმა, თავდები ან ქონება გირაოს სახით, ბანკი სთავაზობს გაცემას სამომხმარებლო სესხი.

მეწარმეებისთვის, რომლებსაც სურთ მიიღონ სპეციალური სესხი კომპანიისთვის ან ინდივიდუალური მეწარმისთვის, აქ შემუშავებულია რამდენიმე პროგრამა:

• ოვერდრაფტი – პირობები განიხილება ინდივიდუალურად;
• გამოხატოს - საშუალებას გაძლევთ სწრაფად მიიღოთ ადრე 2 -x მილიონი რუბლი;
• კლასიკური - პროგრამა, რომელიც საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ ადრე 4,5 მილიონი რუბლი.

იმისათვის, რომ იპოვოთ საუკეთესო სესხი თქვენი ბიზნესისთვის, უბრალოდ დარეკეთ ბანკში. თანამშრომლები გაგიწევენ რჩევას და დაგეხმარებიან გაიგოთ არსებული პროგრამების ყველა სირთულე.

3) მოსკოვის ვითიბი ბანკი

აქ შემუშავებულია სპეციალური სესხები როგორც არსებული, ასევე ახლად გახსნილი მცირე ბიზნესისთვის.

ყველაზე პოპულარული პროგრამები მოიცავს:

1. საბრუნავი კაპიტალის გაზრდა - ბრუნვის პროგრამა ;
2. გამოიყენოს ფული მიმდინარე ანგარიშზე არსებული ნაშთზე მეტი - ოვერდრაფტი ;
3. აღჭურვილობის შესაძენად, ასევე არსებული წარმოების გაფართოებისთვის - ბიზნესის პერსპექტივა .

ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ ტრადიციული სამომხმარებლო სესხი, როგორც ფიზიკური პირი (ბიზნესის მფლობელი). ამ შემთხვევაში, თანხა შეიძლება მიაღწიოს 3 -x მილიონი რუბლი.

თუ ამ პროგრამით შემოთავაზებული თანხები საკმარისია ბიზნესისთვის, აზრი აქვს ვიფიქროთ მის ფარგლებში სესხის აღებაზე. სამომხმარებლო სესხისთვის განაკვეთი იქნება საწყისი 14,9 % წელიწადში.

საუკეთესო ბანკების შედარების გასაადვილებლად, ცხრილში მოცემულია სესხების ძირითადი პირობები და საპროცენტო განაკვეთები.

ცხრილი „ტოპ 3 ბანკი ბიზნესის დაკრედიტების საუკეთესო პირობებით“:

საკრედიტო ორგანიზაცია	სესხის მაქსიმალური ზომა	შეთავაზება	სხვა პროგრამები
სბერბანკი	3 მილიონი რუბლი	Trust პროგრამით 16,5%-დან წელიწადში	შემუშავებულია სპეციალური შეთავაზებები მანქანებისა და აღჭურვილობის შესაძენად
რაიფაიზენბანკი	4,5 მილიონი რუბლი	წლიური 12,9%-დან	პროგრამის არჩევაში დახმარების მიღება შეგიძლიათ ტელეფონით
მოსკოვის ვითიბი ბანკი	3 მილიონი რუბლი და მეტი	14,9%-დან წლიურად	გახსნისა და არსებული საქმიანობის პროგრამების ფართო სპექტრი

ცხრილიდან შეგიძლიათ აირჩიოთ ბანკი ბიზნეს სესხის მისაღებად ხელსაყრელი პირობებით და დაბალი საპროცენტო განაკვეთებით.

7. შეღავათიანი სესხები მცირე ბიზნესისთვის - სად და როგორ მივიღოთ დახმარება სახელმწიფოსგან

დღეს რუსეთის მოქალაქეების საკმაოდ დიდი ნაწილი საკუთარი ბიზნესის გახსნას გეგმავს. ეს მოითხოვს სავალდებულო იდეა და ფული . პირველთან ერთად ყველაფერი მეტ-ნაკლებად ნათელია. როგორც წესი, ყველას აქვს იდეა ან არის მიღებული სხვა კომპანიებისგან.

თუმცა, ყველას არ აქვს ფული ბიზნესის დასაწყებად.. ბანკების მიერ დამწყები ბიზნესმენებისთვის შეთავაზებული საკმაოდ მაღალი ტარიფების გათვალისწინებით, შეგვიძლია ვთქვათ, რომ დამწყებთათვის მათი მიღება თითქმის შეუძლებელია.

სახელმწიფო მოდის სამაშველოში. მცირე ბიზნესის მხარდასაჭერად ის გთავაზობთ სასესხო პროგრამებს. თუმცა, სანამ რომელიმე მათგანს დათანხმდებით, ყურადღებით უნდა შეისწავლოთ ყველა შესაძლო ხელისუფლებისგან დახმარების მიღების გზები.

7.1. სახელმწიფო სესხების სახეები მცირე ბიზნესისთვის

მთავრობა დღეს ცდილობს მცირე ბიზნესის მხარდაჭერას. პირველ რიგში, ეს გამოიხატება სპეციალურ საკრედიტო პროგრამებში, რომელთაგან რამდენიმე შემუშავებულია. ისინი განსხვავდებიან უპირველეს ყოვლისა დახმარების სახით, ისევე როგორც სუბიექტი, რომელსაც აქვს ასეთი მხარდაჭერის უფლება.

1) მიკროკრედიტი მცირე კომპანიებისთვის

რუსეთის რეგიონებს აქვთ სახსრები , განკუთვნილია მცირე და საშუალო ბიზნესის მიკროკრედიტებისთვის.

სწორედ ეს კომპანიები არიან დაკავებულნი ბიზნესმენების მთავრობის დახმარებით სესხების დამუშავებით. სესხების გაცემის პირობები განსხვავდება რეგიონის მიხედვით, სადაც ისინი გაიცემა.

მთავარი პლუს (+) შეღავათიანი დაკრედიტების სტენდები ხელმისაწვდომობის მაღალი დონე . ფულის მიღება შესაძლებელია იმისდა მიუხედავად, თუ რა სფეროში მოღვაწეობს კომპანია ან მეწარმე.

ღირს ამის გათვალისწინება რომ სხვადასხვა რეგიონში შეიძლება იყოს შეზღუდვები ფონდების მეშვეობით დაკრედიტებაზე შეზღუდვები .

ზოგადად, მცირე ბიზნესისთვის სახელმწიფო სესხების პირობები ხასიათდება შემდეგით:

1. ორგანიზაცია ან მეწარმე რეგისტრირებული უნდა იყოს რეგიონში, სადაც იგეგმება სესხის გაცემა;
2. თანხა უმეტეს შემთხვევაში არ აღემატება 1,5 მილიონი რუბლიმაგრამ რუსეთის ფედერაციის ზოგიერთი ინდუსტრიის ან შემადგენელი სუბიექტისთვის სესხის ზომა შეიძლება შემცირდეს;
3. სახელმწიფო დაკრედიტების განაკვეთი განისაზღვრება მრავალი ფაქტორით - ბიზნესის პერსპექტივები, ბაზრის საჭიროებები, პოტენციური მსესხებლის გადახდისუნარიანობა, უზრუნველყოფის ხელმისაწვდომობა, უზრუნველყოფის ღირებულება, სესხის ზომა და ვადა.საშუალოდ ის მერყეობს შიგნით 8-დან 12%-მდე ;
4. საკრედიტო სახსრები გაიცემა საბანკო გადარიცხვით;
5. მოქმედებს შეზღუდვა შესაძლო სესხების რაოდენობაზე;
6. უმეტეს შემთხვევაში, სესხის მისაღებად მოგიწევთ უზრუნველყოთ უსაფრთხოება . ეს შეიძლება იყოს გირაო Მაგალითად, ქონება ან საბრუნავი კაპიტალი, ასევე გარანტია;
7. თუ არ დაიცავთ სახელმწიფო სესხის ხელშეკრულებით გათვალისწინებულ პირობებს, მსესხებელი დაექვემდებარება ჯარიმა . ყველაზე ხშირად სანქციები არის გაზრდილი საპროცენტო განაკვეთები;
8. საბუთების სრული პაკეტის წარდგენის შემდეგ განაცხადის განსახილველად გარკვეული პერიოდის ლოდინი მოუწევს საწყისი 5 ადრე 10 დღეები. პერიოდის ხანგრძლივობას განსაზღვრავს ის სუბიექტი, რომელშიც ხდება რეგისტრაცია.

2) სახელმწიფო გარანტია

ამ შემთხვევაში ხდება სესხის აღება კომერციული ბანკის მეშვეობით. სახელმწიფო ფონდი ხდება გარანტიფედერალური ნოტარიუსთა პალატის მიერ წარმოდგენილი სესხის ხელშეკრულებით.

მსესხებლებმა უნდა გაიგონ რომ ყველა საკრედიტო ორგანიზაცია არ მონაწილეობს სახელმწიფო დაკრედიტებაში.იმის გასარკვევად, რომელ ბანკს დაუკავშირდით, უნდა ეწვიოთ რუსეთის მთავრობის ოფიციალურ ვებსაიტს.

ფაქტობრივად, სახელმწიფო გარანტიით გაცემული სესხის პირობები დიდად არ განსხვავდება ტრადიციული დაკრედიტებისთვის შემოთავაზებული პირობებისგან.

მზად უნდა იყოთ იმისთვის, რომ განაცხადის განხილვას შეიძლება საკმაოდ დიდი დრო დასჭირდეს. უფრო მეტიც, ხშირია სიტუაციები, როდესაც ფონდი ხდება გარანტი მხოლოდ სესხის თანხის ნაწილისთვის.

მნიშვნელოვანია ვიცოდეთ, რომ გარანტიებზე ტრადიციულად უპირატესობა ენიჭება შემდეგ მსესხებლებს:

1. საწარმოო და სამრეწველო კომპანიები;
2. ორგანიზაციები, რომლებიც უზრუნველყოფენ მოქალაქეთა მომსახურებას სოციალურ სფეროში;
3. ინოვაციური კომპანიები.

სახელმწიფო გარანტიებზე განაცხადების განხილვისას ფონდი ითვალისწინებს პოტენციური მსესხებლის მიერ შექმნილი სამუშაო ადგილების რაოდენობას.

3) სუბსიდიები

ბიზნესმენების უმეტესობისთვის სუბსიდიები სახელმწიფო დახმარების ყველაზე მიმზიდველი სახეობაა. ეს იმის გამო ხდება, რომ სუბსიდიებია გათვალისწინებული სრულიად უფასოდ . მაგრამ ნუ მოიტყუებთ თავს - ასეთი დახმარების მიღება მხოლოდ ზოგიერთ ბიზნესმენს შეუძლია.

სუბსიდიის დათვლა მოგიწევთ მთელი რიგი მკაცრი შეზღუდვების დაცვა:

1. დაუკავშირდით დასაქმების ცენტრს და გაიარეთ უმუშევრად რეგისტრაციის პროცედურა;
2. გაიაროს ფსიქოლოგიური ტესტი დასაქმების ცენტრში;
3. ჩაირიცხოს და გაიაროს ტრენინგი მეწარმეობის კურსზე;
4. დაწერეთ და წარუდგინეთ ბიზნეს გეგმა განსახილველად.

სუბსიდიაზე განაცხადის განხილვისას ბიზნესმენი უნდა დარეგისტრირდეს როგორც ინდმეწარმე ან ორგანიზაცია. მხოლოდ ამის შემდეგ გადაეცემა მას ნასესხები თანხები.

ღირს განხილვა! სესხის მიღების შემდეგ ყველა ხარჯი უნდა იყოს დოკუმენტირებული. აუცილებელია, რომ ისინი ზუსტად შეესაბამებოდეს ბანკში განსახილველად წარდგენილ ბიზნეს გეგმას.

ყველაზე ხშირად, სუბსიდიები გათვალისწინებულია შემდეგი საჭიროებისთვის:

• საქმიანობის განსახორციელებლად უძრავი ქონების შეძენა ან იჯარა;
• ვაჭრობისთვის საქონლის შეძენა;
• აღჭურვილობის, ასევე არამატერიალური აქტივების შეძენა.

მათი საჭიროება უნდა იყოს მითითებული ბიზნეს გეგმაში. მაგრამ დროზე ადრე ნუ გაიხარებ - სუბსიდიებზე განაცხადის უმეტესობა უარყოფილია .

4) გრანტი

გრანტი მოქმედებს, როგორც მეწარმეების სხვა სახის დახმარება, რომელიც ეწევა გადასახადისგან გათავისუფლებული . ბუნებრივია, ყველა ვერ შეძლებს ასეთი თანხების მოპოვებას. ეს არის ის, რასაც ბევრი მიიჩნევს გრანტების მთავარ მინუსად.

ამ ტიპის სახელმწიფო დახმარების მიღების უფლება აქვთ ბიზნესმენთა შემდეგ კატეგორიებს:

• მეწარმეები, რომლებმაც ცოტა ხნის წინ დაიწყეს თავიანთი საქმიანობა და ერთ წელზე ნაკლები ხნის განმავლობაში მუშაობდნენ;
• ორგანიზაციები, რომლებმაც შექმნეს სამუშაო ადგილების დიდი რაოდენობა;
• განმცხადებლებისთვის გრანტების დამტკიცების წინაპირობაა სესხებზე დავალიანების არარსებობა და ბიუჯეტში გადახდები.

გრანტზე განაცხადის განხილვისას გათვალისწინებულია ბიზნესმენის საქმიანობის სფეროც. გასათვალისწინებელია, რომ რუსეთის ფედერაციის თითოეული სუბიექტი დამოუკიდებლად განსაზღვრავს, რომელ სფეროებზე გაიცემა გრანტები.

5) კომპენსაციის გადახდა, ასევე საგადასახადო შეღავათები

კომპენსაციის გადახდები წარმოადგენს სახელმწიფოს მიერ საქმიანობის განვითარებაზე დახარჯული თანხების ნაწილის დაბრუნებას.

სახელმწიფოსგან ანაზღაურება შეუძლიათ შემდეგ სფეროებში მომუშავე ბიზნესმენებს:

1. ინოვაციური წარმოება;
2. იმპორტის შემცვლელი პროდუქციის წარმოება;
3. მომსახურების სექტორის საწარმოები.

Საგადასახადო შეღავათი არიან ე.წ საგადასახადო არდადეგები. ისინი გულისხმობენ ბიზნესის გათავისუფლებას გადასახადების გადახდისგან რამდენიმე პერიოდის განმავლობაში - ჩვეულებრივ არა უმეტეს 2 წლისა .

ბიზნესმენებს შეუძლიათ დაეყრდნონ საგადასახადო არდადეგებს, თუ დაკმაყოფილებულია შემდეგი პირობები:

1. აქტივობა ცოტა ხნის წინ დაიწყო;
2. საგადასახადო სისტემის არჩევისას მეწარმე უპირატესობას ანიჭებდა გამარტივებულ ან საპატენტო სისტემას;
3. კომპანია მუშაობს წარმოების სექტორში, სოციალურ კეთილდღეობასა თუ მეცნიერებაში.

7.2. მოთხოვნები მსესხებლების მიმართ და სესხის აღების მახასიათებლები

მოთხოვნები პოტენციური მსესხებლების მიმართ, ისევე როგორც სესხის გაცემის ძირითადი მახასიათებლები, პირველ რიგში განისაზღვრება იმით, თუ რა პროგრამით მიმართავს ბიზნესმენი. ამ პარამეტრების განხილვისა და შედარების გასაადვილებლად, ისინი აისახება ქვემოთ მოცემულ ცხრილში.

სესხის გაცემის პირობებისა და მოთხოვნების განსხვავებების ცხრილი მსესხებლისთვის, ბიზნესისთვის სახელმწიფო მხარდაჭერის ტიპის მიხედვით:

დაკრედიტების მოთხოვნები	პროგრამის მახასიათებლები
მიკროკრედიტი მცირე კომპანიებისთვის
ბიზნესის რეგისტრაცია რუსეთის ფედერაციის სუბიექტის ტერიტორიაზე, რომელშიც დაგეგმილია სესხის გაცემა, თხევადი, ძვირადღირებული ქონების უზრუნველყოფა.	დებულების მიზანია მცირე და საშუალო ბიზნესის განვითარება და მხარდაჭერა, სესხის ვადა არ აღემატება. 12 თვეების
სახელმწიფო გარანტია
თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ სახელმწიფო პროგრამაში მონაწილე საკრედიტო დაწესებულებას ბიზნესი უნდა დარეგისტრირდეს მინიმუმ ექვსი თვის წინ აქტივობა უნდა განხორციელდეს რეგიონში, სადაც გაიცემა სესხი არანაირი დავალიანება სესხებზე და ბიუჯეტში გადახდებზე პროცენტის ნაწილი საკუთარი სახსრებით უნდა დაფაროთ.	სახსრების მოპოვების უმარტივესი გზაა კომპანიები, რომლებიც მუშაობენ წარმოებაში, ინოვაციურ ტექნოლოგიებში, მშენებლობაში, მოსახლეობის მომსახურებაში, ტრანსპორტირებაში, მედიცინაში, საბინაო და კომუნალურ მომსახურებაში, ტურიზმი რუსეთში. ბიზნესმენები, რომლებიც დაკავებული არიან აზარტული თამაშებით, დაზღვევით, საბანკო საქმეებით, ლომბარდებით და ძვირფასი სახსრები ვერ მოიპოვებს სახსრებს.საბუთები
სუბსიდიები
რუსეთის თითოეული რეგიონი თავად განსაზღვრავს საქმიანობის რომელი სფეროა მისთვის ყველაზე მნიშვნელოვანი. სწორედ მათთვის არის განკუთვნილი სუბსიდია. აუცილებელია ბიზნეს გეგმის წარდგენა სუბსიდირება განკუთვნილია მხოლოდ ინდივიდუალური მეწარმეებისა და შპს-ებისთვის ბიზნესმენს თავისი სახსრებიდან გარკვეული თანხის შეტანა მოუწევს	სუბსიდიები გაიცემა ნედლეულის, მასალის, წარმოებისთვის აღჭურვილობის, ასევე არამატერიალური რესურსების შესაძენად.სესხის ხელშეკრულების ვადა მინიმალურია - არ აღემატება 12 -24 თვეების
გრანტი
ბიზნესი აღარ ტარდება 12 თვეების საკრედიტო ისტორია უნდა იყოს ნათელი კომპანიამ რეგიონში სამუშაო ადგილების მნიშვნელოვანი რაოდენობა შექმნა მანამდე სახელმწიფო შეღავათებს არ იღებდა არის საკმარისი დანაზოგი წინასწარი გადახდისთვის	ფული ეძლევა მხოლოდ მეწარმეებს და კომპანიებს, რომლებიც კლასიფიცირდება როგორც მცირე და საშუალო ბიზნესი
კომპენსაციის გადახდები
გაიცემა ინოვაციების სფეროში მომუშავე და მომსახურების მიმწოდებელი კომპანიებისთვის, რომლებიც აწარმოებენ იმპორტის შემცვლელ საქონელს	შექმნილია მცირე და საშუალო ბიზნესის განვითარებისთვის
Საგადასახადო შეღავათების
აღარ ეწევა ბიზნესს 12 თვეების გამოიყენება გამარტივებული ან საპატენტო გადასახადის სისტემა განკუთვნილია სამრეწველო გაერთიანებებისთვის, კომპანიებისთვის სამეცნიერო სფეროდან, მოსახლეობისთვის მომსახურებისთვის	საგადასახადო არდადეგები გათვალისწინებულია მაქსიმუმ 24 თვეების

ამრიგად, სახელმწიფო დახმარების მიღების შესაძლებლობა ბიზნესმენთა შემდეგ კატეგორიებს აქვთ:

1. ნულიდან ბიზნესის დაწყება ნაკლებად 1 წლების წინ;
2. კომპანია ოპერირებს წარმოების ან ინოვაციების სექტორში ან ემსახურება მოსახლეობას;
3. სესხების და ბიუჯეტში გადახდების პრობლემა არ არის.

7.3. სად წავიდეთ სახელმწიფო დახმარების მისაღებად

თუ ბიზნესმენს სურს მონაწილეობა მიიღოს მიკროსაფინანსო პროგრამაში , მან უნდა უხელმძღვანელოს მეწარმეობის მხარდაჭერის ფონდს , მდებარეობს რუსეთის ფედერაციის სუბიექტში, სადაც ის რეგისტრირებულია და მოქმედებს.

ამ შემთხვევაში, თქვენ მოგიწევთ დოკუმენტების გარკვეული ჩამონათვალის წარდგენა. იგი განსხვავდება სხვადასხვა სამართლებრივი ფორმისთვის, ასევე რეგიონებისთვის. სრული სია შეგიძლიათ იხილოთ რუსეთის ფედერაციის კონკრეტული შემადგენელი ერთეულის ფონდის ვებსაიტზე.

თუმცა, არსებობს მთელი რიგი დოკუმენტები, რომლებიც საჭიროა:

• სახელმწიფო დახმარების განაცხადის ჩამოტვირთვა შესაძლებელია ფონდის ოფიციალურ ვებგვერდზე;
• კითხვარი, ასევე როგორც მსესხებლის, ასევე თავდებლის პასპორტების და SNILS სერთიფიკატების ასლები;
• შემადგენელი დოკუმენტები;
• საგადასახადო რეგისტრაციის მოწმობა;
• საანგარიშგებო დოკუმენტები;
• სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობა;
• ამონაწერი იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან ან ინდმეწარმეთა ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან;
• ამონაწერი მცირე და საშუალო ბიზნესის რეესტრიდან;
• თუ შესაძლებელია – ლიცენზია და პატენტი.

სახელმწიფო გარანტიის სახით დახმარების მისაღებად, უნდა დაუკავშირდეს ბანკისკენ რომელიც მონაწილეობს შესაბამის პროგრამაში.

დოკუმენტების პაკეტი პრაქტიკულად არ განსხვავდება ზემოთ აღწერილიდან. დამატებით დაგჭირდებათ შევსება განაცხადისახელმწიფო გარანტიაზე.

ამის შემდეგ საკრედიტო დაწესებულება პირდაპირ განიხილავს დოკუმენტების პაკეტს და გადასცემს მას ფონდი . ისევ იქ შეისწავლიან დროს 3 - x დღე.

სუბსიდიის, გრანტის ან კომპენსაციის მისაღებად უნდა დაუკავშირდეს შრომის ბირჟაზე (დასაქმების ცენტრში) . ძირითადი დოკუმენტები იქნება განაცხადი, ასევე კარგად დაწერილი ბიზნეს გეგმა.

თუ ბიზნესმენის მიზანია საგადასახადო არდადეგების მიღება, უნდა იყოს მიმართული ფედერალური საგადასახადო სამსახურის ინსპექციას . სწორედ იქ შეგიძლიათ მიიღოთ ყველა ინფორმაცია, ასევე საჭირო დოკუმენტების სია.

პრაქტიკული რჩევები იმის შესახებ, თუ როგორ შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი ბიზნეს გეგმის წინააღმდეგ თქვენი ბიზნესის გახსნისა და განვითარებისთვის

8. როგორ აიღოთ სესხი ბიზნეს გეგმის საწინააღმდეგოდ ბიზნესის დასაწყებად - 6 სასარგებლო რჩევა ექსპერტებისგან

ბიზნესი მუდმივად მოითხოვს ფულს: გახსნის ეტაპზე, ისევე როგორც საქმიანობის განვითარება, შეუძლებელია დამატებითი სახსრების ინექციის გარეშე.

უმეტეს შემთხვევაში, სესხი საუკეთესო გამოსავალია 2 ძირითადი მიზეზის გამო:

1. მიმოქცევიდან თანხების ამოღება ყოველთვის ეფექტური არ არის. ასეთმა ქმედებებმა შეიძლება გამოიწვიოს როგორც მოგების, ასევე წარმოების მოცულობის შემცირება;
2. საკუთარი ბიზნესის დაწყებისას დრო ხშირად თამაშობს ბიზნესმენის წინააღმდეგ. ამიტომ, ასეთ ვითარებაში, ასევე ღირს სესხზე ფიქრი და არ დაზოგავს საკმარის ფულს.

მსესხებელს მოუწევს დაარწმუნოს ბანკი თავის გადახდისუნარიანობაში. ყველაზე ხშირად, ამ მიზნით საჭიროა უზრუნველყოფა ბიზნეს გეგმა . ამ მნიშვნელოვან დოკუმენტში აღწერილი მიზნებისთვის სესხზე განაცხადის ამოცანის გასაადვილებლად, მკაფიოდ უნდა გესმოდეთ მისი მომზადების წესები.

ექსპერტების რჩევა სესხის მისაღებად ბიზნეს გეგმის შედგენის შესახებ:

რჩევა 1. უმჯობესია თავად დაწეროთ ბიზნეს გეგმა. ყოველთვის არ ღირს ამ მიზნით მესამე მხარის ორგანიზაციებისა და კერძო პირების სერვისების მიმართვა.

ბევრი ბანკი სთავაზობს ბიზნესმენებს ბიზნეს გეგმის შედგენის ფორმას.სავსებით შესაძლებელია, რომ მეწარმემ, ბუღალტერმა ან ეკონომისტმა, რომელიც კარგად იცნობს კომპანიის საქმიანობას და შეუძლია უკეთ დაასაბუთოს საკრედიტო სახსრების საჭიროება, დაწეროს იგი ასეთი შაბლონის გამოყენებით.

თუ რაიმე მიზეზით მაინც გადაწყვეტთ დახმარებისთვის მიმართოთ მესამე მხარის სპეციალისტს, წინასწარ უნდა ჰკითხოთ, აქვს თუ არა ადრე დაწერილი ბიზნეს გეგმები საკრედიტო ინსტიტუტებისთვის.

რჩევა 2. უმჯობესია წინასწარ დადოთ ყველა საჭირო ხელშეკრულება (მაგალითად, იჯარის ხელშეკრულებები, საქონლისა და აღჭურვილობის მიწოდება და ა.შ.).

თუ თქვენ მოახერხებთ სესხის აღების მიზნის მისაღწევად საჭირო წინასწარი ხელშეკრულებების მაქსიმუმის შეგროვებას, შეგიძლიათ ბანკისგან უფრო ლოიალური დამოკიდებულების იმედი გქონდეთ.

რჩევა 3. სასურველია, რომ დაკრედიტების მიზანი სრულად არ იყოს უზრუნველყოფილი ნასესხები სახსრებით, ნაწილი უნდა გადაიხადოს ბიზნესმენის საკუთარი სახსრებით.

თუ გაქვს საკუთარი ფული არანაკლები 20 % , შეგიძლიათ მნიშვნელოვნად გაზარდოთ ბანკის ნდობა. სავსებით ბუნებრივია, რომ კრედიტორები ლოიალურები არიან იმ ბიზნესმენების მიმართ, რომლებსაც არ ეშინიათ საკუთარი სახსრების გარისკვა.

რჩევა 4. თუ ბიზნესს სჭირდება დიდი თანხის მიღება დიდი ხნის განმავლობაში, ღირს დაუკავშირდეთ ბანკს, რომლის კლიენტიც კომპანია უკვე არის.

ყველაზე ხშირად, ეს არის საკრედიტო დაწესებულება, რომელშიც იხსნება მუდმივი მიმდინარე ანგარიში.

თუ ბიზნესმენმა უკვე რამდენჯერმე მიიღო სესხი ამ ბანკიდან და წარმატებით დაფარა სესხი, მას პრაქტიკულად გარანტირებული აქვს, რომ ახალ სესხზე (თუნდაც დიდ თანხაზე) უარი არ თქვას.

რჩევა 5. ყველაზე მნიშვნელოვანი, რაც ბიზნეს გეგმაში უნდა იყოს ასახული, არის ფინანსური გათვლები. ეს განსაკუთრებით ეხება პროექტში ნასესხები სახსრების ინვესტიციით მიღებულ პოტენციურ მოგებას.

გარდა ამისა, არ უნდა უგულებელყოთ სესხის დაფარვის საკითხები. იდეალურ შემთხვევაში, სესხის მიღებამდე სასურველია გქონდეთ საკმარისი შემოსავალი ყოველთვიური გადახდების განსახორციელებლად.

Მნიშვნელოვანი! ბიზნეს გეგმის მარკეტინგული კომპონენტიბანკის თანამშრომლები ჩვეულებრივ არ სწავლობენ ძალიან ფრთხილად. მაგრამ ღირს თვალის დევნება რათა არ იყოს წინააღმდეგობებიამ განყოფილებასა და დოკუმენტის სხვა ნაწილებს შორის.

რჩევა 6. ბანკში მისვლამდე თანამშრომელმა, რომელიც წარმოადგენს კომპანიის ინტერესებს კრედიტორების წინაშე, ყურადღებით უნდა წაიკითხოს ბიზნეს გეგმა თავიდან ბოლომდე.

ამ შემთხვევაში, ის შეძლებს კითხვებზე სწრაფი და ეფექტური პასუხის გაცემით დაუმტკიცოს ბანკს საკრედიტო ფულის დახმარებით განვითარების რეალური შესაძლებლობა.

მნიშვნელოვანია ბიზნეს გეგმის შედგენის ყველაზე პასუხისმგებელი მიდგომა. ეს მნიშვნელოვნად გაზრდის პოზიტიური გადაწყვეტილების მიღების შანსებს სესხის განაცხადზე.

9. ხშირად დასმული კითხვები (FAQ) მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტების შესახებ

ბიზნესის დაკრედიტება- კითხვა ფართო და მრავალმხრივია. სწორედ ამიტომ, ამ თემის შესწავლისას უამრავი კითხვა ჩნდება. ამ განყოფილებაში ყველაფერზე პასუხის გაცემა შეუძლებელია. მიუხედავად ამისა, ქვემოთ გთავაზობთ პასუხებს ყველაზე პოპულარულ კითხვებზე.

კითხვა 1. არის თუ არა პრობლემები დღეს რუსეთში მცირე ბიზნესის დაკრედიტების კუთხით?

დღეს რუსეთის მთავრობა დიდ ძალისხმევას აკეთებს მცირე ბიზნესის მხარდასაჭერად.

მნიშვნელოვანია გაგება რომ არც ერთი ბიზნესპროექტი არ შეიძლება დაიწყოს საჭირო თანხების გარეშე. სწორედ საწყისი კაპიტალია კომპანიის შექმნის ყველაზე მნიშვნელოვანი ფაქტორი.

თუმცა, ყველა ბიზნესმენს არ აქვს საკმარისი სახსრები საკუთარი ბიზნესის დასაწყებად. შეუძლია პრობლემის მოგვარებაში დახმარება ბიზნესის დაკრედიტება. კაპიტალის მოპოვების ეს მეთოდი ყველაზე პოპულარულია ახალი ბიზნესის შექმნისას.

ამავდროულად, რუსულ ბანკებს ყოველთვის არ აქვთ სურვილი ახალ კომპანიებზე სესხების გაცემის. დადებითი გადაწყვეტილება მიღებული მეტი აღარ 10 % აპლიკაციები.

ეს ახსნილია საკმაოდ მარტივად– ახლად შექმნილი ბიზნესის დაკრედიტება ყოველთვის შეიცავს უამრავ რისკს, რისი აღებაც ბანკებს არ სურთ.

ხშირად, ახალი პროექტები არ აკმაყოფილებს მათი მფლობელების მოლოდინს. შედეგად, ბიზნესი არასოდეს ხდება მომგებიანი. ამ შემთხვევაში, მიღებულ სესხზე გადასახდელი არაფერი იქნება. გამოდის, რომ მცირე ბიზნესის დაკრედიტება კრედიტორებისთვის წამგებიანია.

ბანკები ბევრად უფრო მზად არიან სესხის გაცემას მსხვილ ორგანიზაციებზე შემდეგი მიზეზების გამო:

• ასეთი კომპანიებისგან შეგიძლიათ მიიღოთ მეტი შემოსავალი, რადგან მათ ურჩევნიათ ერთდროულად დიდი თანხების სესხება;
• მათი უმრავლესობა საკმაოდ დიდი ხანია მუშაობს ბაზარზე და, როგორც წესი, უკვე გარკვეული რეპუტაცია აქვს. შედეგად, საგრძნობლად იზრდება ყოველთვიური გადახდების დროულად განხორციელების ალბათობა.

თუმცა იმის საპირისპიროდ, რომ მსხვილი კომპანიები სერიოზული მსესხებლები არიან, ისინი ყოველთვის სათანადოდ არ ასრულებენ თავიანთ ვალდებულებებს.

შედეგად, ბანკები უფრო მეტ ლოიალობას განიცდიან მიმართ მცირე კომპანიები, რომლებიც მაღალ რეიტინგს იღებენ რეიტინგისა და აუდიტორული ფირმების მიერ.

სწორედ ეს ორგანიზაციები აძლევენ რაც შეიძლება ობიექტურინებისმიერი ბიზნესმენის საქმიანობის შეფასება. მათ ანგარიშში ისინი ითვალისწინებენ არა მხოლოდ მიმდინარე შესრულების მაჩვენებლებს, არამედ საპროგნოზო მაჩვენებლებსაც.

აქტივობის ხანგრძლივობაპოტენციური მსესხებელი ასევე მნიშვნელოვან როლს ასრულებს ბანკის მიერ წარდგენილ განაცხადებზე გადაწყვეტილების მიღების პროცესში. არ არის აუცილებელი, რომ კომპანიის ასაკი ათობით წლით გაიზომოს. თუმცა რაც უფრო მაღალია ის, მით მეტია განაცხადის დამტკიცების ალბათობა .

რუსეთში საქმიანობის შესაქმნელად სესხის აღება ბევრად უფრო რთულია, ვიდრე მისი განვითარებისთვის. ამ შემთხვევაში სერიოზული მუშაობა მოუწევს პოტენციური ფინანსური მაჩვენებლების გაანალიზებას და ბიზნეს გეგმის შედგენას.

კითხვა 2. როგორია უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი მცირე ბიზნესისთვის სესხის გაცემის პირობები?

უძრავი ქონება მრავალი ბანკისთვის ყველაზე მიმზიდველი გირაოა. ერთადერთი მოთხოვნაა ლიკვიდობის მაღალი დონედა მოთხოვნის არსებობაკონკრეტულ ობიექტზე. სწორედ ამიტომ, უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი ბიზნეს სესხის აღებისას, ყველაზე ხელსაყრელ პირობებზე შეიძლება იმედი გქონდეთ.

უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი ბიზნეს სესხების უპირატესობები (+) მოიცავს:

• გახანგრძლივებული სესხის ვადა, რომელსაც შეუძლია მიაღწიოს 10 წლები;
• მაჩვენებელი უფრო დაბალია, ვიდრე გირაოს გარეშე პროგრამებისთვის;
• არ არის საჭირო ბიზნეს გეგმის წარდგენა, ან ამ დოკუმენტისადმი დამოკიდებულება მაქსიმალურად ლოიალურია;
• რეგისტრაციის მაღალი სიჩქარე;
• ხშირად სესხის ხელშეკრულება ითვალისწინებს გადახდების გადადება .

მიუხედავად უპირატესობების მნიშვნელოვანი რაოდენობისა, ბიზნესმენებისთვის უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილ სესხებს არაერთი უარყოფითი მხარე აქვს.

ასეთი სესხების უარყოფითი მხარეები (−) მოიცავს:

• სესხის შესაძლო ზომა ჩვეულებრივ არ აღემატება 60 % შეფასებული ღირებულებიდან. ამიტომ, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ თქვენ შეძლებთ დიდი თანხის სესხებას;
• გირაოს შეფასება უმეტეს შემთხვევაში მას ახორციელებენ საკრედიტო დაწესებულების ან ბანკთან თანამშრომლური კომპანიის თანამშრომლები. შედეგი შეიძლება იყოს შემფასებლის ანგარიშში დაუფასებელი თანხა.. ბუნებრივია, შედეგად, სესხის ზომა ხშირად უფრო დაბალია, ვიდრე მსესხებელი ელოდა.

ის ასევე უნდა იყოს მხედველობაში რომ უძრავი ქონების უზრუნველყოფა არ იძლევა გარანტიასბანკის დადებითი გადაწყვეტილება წარდგენილ განცხადებაზე.

კითხვა 4. როგორ ავიღოთ სესხი არსებული ბიზნესის შესაძენად?

ყველას არ შეუძლია საკუთარი ბიზნესის მართვა; ზოგჯერ მეწარმეებს აინტერესებთ რა უნდა გააკეთოს, თუ კომპანია უკვე შეიქმნა. ამავდროულად, აქტივობის ყიდვა უფრო ადვილია, ვიდრე თავად მოაწყო.

ეს ყველაფერი იწვევს ბაზარზე ისეთი უჩვეულო პროდუქტის გამოჩენას, როგორიცაა მზა ბიზნესი , და ბევრმა ბანკმა შეიმუშავა სპეციალური საკრედიტო პროგრამები მისი შესაძენად.

თუმცა, ასეთ სესხზე განაცხადის პროცესის დროს შეიძლება წარმოიშვას გარკვეული პრობლემები. მათთან შეჯახების ალბათობის შესამცირებლად, მნიშვნელოვანია გულდასმით შეისწავლოს დაკრედიტების მახასიათებლები მზა ბიზნესის შესაძენად.

ასეთი დაკრედიტების ერთ-ერთი თავისებურება ის არის მცირე კომპანიების მენეჯერები ხშირად იყენებენ სხვადასხვა ხრიკებს ⇓ მათი მოგების შესამცირებლად.ისინი ამას აკეთებენ საგადასახადო და საბიუჯეტო შენატანების ხარჯების შესამცირებლად. ასეთი ქმედებების შედეგია ის, რომ კომპანიის ოფიციალური ანგარიში ასახავს მცირე მოგებას ან თუნდაც წამგებიანი ჩანს.

თუ სხვა ბიზნესმენს სურს შეიძინოს მსგავსი კომპანია სასესხო სახსრების გამოყენებით ბანკი მას დიდი ალბათობით უარს იტყვის. არც ერთ გამსესხებელს არ მოუნდება სახსრების გამოყოფა წამგებიანი ბიზნესის შესაძენად. სწორედ ამიტომ, თუ გსურთ შეიძინოთ არსებული ბიზნესი, მნიშვნელოვანია ბანკს მიაწოდოთ რეალური ინფორმაცია ხარჯების, შემოსავლებისა და მოგების შესახებ.

არ იფიქროთ, რომ ბანკები განაცხადის განხილვისას ეყრდნობიან მხოლოდ ოფიციალური მონაცემებიე) საკრედიტო ორგანიზაციებმა კარგად იციან, როგორ აწარმოებენ ბიზნესმენები თავიანთ საქმიანობას.

ამიტომ, ისინი საკმაოდ ლოიალურები არიან მათ მიმართ და შეუძლიათ გამოიყენონ ისინი განსახილველად ფაქტობრივი მონაცემები. მაგრამ თქვენ არ უნდა ელოდოთ, რომ ბანკი მიიღებს განმცხადებლის სიტყვას. ნებისმიერ შემთხვევაში, თქვენ მოგიწევთ თითოეული ფიგურის დადასტურება შიდა დოკუმენტებით.

საკრედიტო სახსრების გამოყენებით მზა ბიზნესის შესაძენად, მოგიწევთ მთელი რიგი მოქმედებების შესრულება:

1. მომავალი მსესხებელი ირჩევს არსებულ ბიზნესს შესაძენად და ატარებს მისი მომგებიანობის თვისებრივ ანალიზს.. იდეალურ შემთხვევაში, შეფასება უნდა გაკეთდეს ბიზნეს გეგმა . ეს დოკუმენტი ხელს შეუწყობს არა მხოლოდ შეძენილი კომპანიის საქმიანობის ყველა მახასიათებლის გულდასმით შესწავლას, არამედ პოტენციური ინვესტიციების მომგებიანობის შეფასებას. მომავალში ბიზნეს გეგმა გამოადგება სესხის აღების მიზანშეწონილობის დასასაბუთებლად.
2. თუ ბიზნესის შესწავლის შედეგები დააკმაყოფილებს მეწარმეს, მან უნდა გააგრძელეთ ბანკის არჩევა, დაკრედიტების პროგრამა და სესხის პირობების ანალიზი . როგორც კი მიიღებთ გადაწყვეტილებას, თუ სად უნდა მიმართოთ სესხს, შეგიძლიათ მიმართოთ განაცხადი . ამისათვის თქვენ მოგიწევთ დოკუმენტების საჭირო პაკეტის წარდგენა.
3. საბუთების მიღების შემდეგ ბანკის თანამშრომლები აფასებენ მათ . ამ შემთხვევაში, ანალიზი ტარდება 2 -x მიმართულებები: პოტენციური მსესხებლის გადახდისუნარიანობა, მომავალი ინვესტიციების მომგებიანობა. ხშირად ხდება ვიზიტი იმ ადგილას, სადაც ტარდება შეძენილი აქტივობა. სესხის გაცემაზე საბოლოო გადაწყვეტილებას იღებს საკრედიტო კომიტეტი.
4. გაფორმებულია სესხის ხელშეკრულება. მისი პირობები უმეტეს შემთხვევაში ინდივიდუალურად ვითარდება.
5. ამის შემდეგ, ხელშეკრულებას ხელს აწერენ მხარეები . თუმცა, მომავალმა მსესხებელმა ყურადღებით უნდა შეისწავლოს ხელშეკრულება ადრეხელმოწერის დადებამდე.
6. წინასწარი გადახდის გადახდა. მისი ზომა განისაზღვრება სესხის ხელშეკრულებით. უმეტეს შემთხვევაში, თქვენ მოგიწევთ თანხის ტოლი თანხის შეტანა 10-დან 40%-მდე შეძენილი ბიზნესის ღირებულება.
7. ბანკი თანხებს გადარიცხავს მსესხებლის ანგარიშზე .

თუ გადაწყვეტთ ფრენჩაიზის ბიზნესის შეძენას, პროცედურა ტარდება რამდენიმე ეტაპად:

1. მომავალი მსესხებელი ესწრება საკრედიტო დაწესებულების მიერ ჩატარებულ გაკვეთილებს მეწარმეობის განვითარების შესახებ;
2. ბანკის თანამშრომლები ახორციელებენ პოტენციური მსესხებლის წინასწარ ანალიზს;
3. ფრენჩაიზერი განიხილავს ბიზნესმენთან ხელშეკრულების გაფორმების შესაძლებლობას;
4. თუ ფრენჩაიზორის გადაწყვეტილება დადებითია, ბანკი განიხილავს სესხის განაცხადს. გამსესხებლისგან თანხმობის მიღების შემთხვევაში, სესხი გაიცემა და თანხები გადაეცემა ფრენჩაიზერს.

საკრედიტო სახსრების გამოყენებით ფრენჩაიზის შეძენისას, ბანკი, ასევე ბრენდის გამყიდველი ყველაფერს აკეთებენ, რომ ბიზნესმენმა ისწავლოს ბიზნესის წარმართვა. ისინი ასწავლიან მას კომპანიის მართვის საფუძვლებს.

კითხვა 5. რა დადებითი და უარყოფითი მხარეები აქვს სესხს ფრენჩაიზის ბიზნესის გასახსნელად?

სესხის აღება ფრენჩაიზის ბიზნესის გასახსნელად

გაინტერესებთ სესხების მიღება ფრენჩაიზის გამოყენებით ბიზნესის შესაქმნელად? 3 მხარეები:

1. ფრანჩიზორი ცდილობს მიიღოს მაქსიმალური შემოსავალი ბიზნესმენებისთვის მათი ბრენდის ქვეშ მუშაობის შესაძლებლობის მინიჭებით;
2. ბიზნესმენი დაინტერესებულია განაცხადოს სესხზე საკუთარი ბიზნესის დასაწყებად. არ დაგავიწყდეთ, რომ უმეტეს შემთხვევაში მეწარმისთვის უფრო მომგებიანია ფრენჩაიზის სესხის აღება;
3. ბანკები გსურთ აიღოთ სესხების მაქსიმალური რაოდენობა ფრენჩაიზისთვის, რომელიც მომგებიანი იქნება. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ისინი ცდილობენ მიიღონ მაქსიმალური შემოსავალი გაცემულ სესხებზე პროცენტის სახით. ფრენჩაიზის საფუძველზე ბიზნესის შექმნა ყოველთვის უფრო მიმზიდველია დაკრედიტებისთვის, ვიდრე ნულიდან ორგანიზებული საქმიანობა.

ფრენჩაიზის გამოყენებით ბიზნესის დასაწყებად სესხების უპირატესობებს შორისაა შემდეგი:

• ბიზნესის წარმოებისთვის საჭირო აღჭურვილობის სწრაფად შეძენის შესაძლებლობა;
• ბაზრის დაფარვის მაღალი სიჩქარე;
• მასალების და სხვა საქონლის თითქმის მყისიერი შეძენა, რომლის გარეშეც შეუძლებელია ბიზნესი;
• არ არის საჭირო საკუთარი სარეკლამო კომპანიის დამოუკიდებლად ორგანიზება, ამას ახორციელებს ფრენჩაიზის მფლობელი;
• ბიზნესი თავიდანვე ტარდება პოპულარული ბრენდის ქვეშ, ცნობილი სავაჭრო ნიშნის გამოყენებით;
• პროექტის ფარგლებში მეწარმეებს ბიზნესის მენეჯმენტისა და სამუშაო სტრატეგიების ტრენინგები უტარდებათ.

მიუხედავად უპირატესობების უზარმაზარი რაოდენობისა, ფრენჩაიზის შესაძენად სესხის აღებას ასევე აქვს თავისი ნაკლოვანებები.

ფრენჩაიზის გამოყენებით სესხების უარყოფითი მხარეები მოიცავს:

1. განსახილველი სესხების დაფარვის ვადა ჩვეულებრივ საკმაოდ შეზღუდულია.ეს იწვევს დამატებით რისკებს, რადგან ყოველთვის არ არის შესაძლებელი დავალიანების დაფარვა ასეთ მოკლე ვადაში;
2. უმეტეს შემთხვევაში, სავალდებულოა უზრუნველყოფის უზრუნველყოფა გირავნობის ან თავდებობის სახით.ეს ყოველთვის არ არის მოსახერხებელი ბიზნესმენისთვის;
3. ბანკები არჩევენ წარდგენილ ბიზნეს გეგმას.ისინი ყოველთვის არ ეთანხმებიან იმ პროექტის იდეას, რომელიც მეწარმეს აქვს. უფრო მეტიც, ბანკმა შეიძლება მიიჩნიოს, რომ არსებული ბიზნეს გეგმა არ წარმოადგენს მაღალხარისხიან მომზადებას ოპერაციების დასაწყებად;
4. სესხი ყოველთვის იწვევს დამატებით ხარჯებს.ეს არის არა მხოლოდ პროცენტი, არამედ სადაზღვევო პრემიები, რეგისტრაციის საფასური და სხვა გადასახადები;

თუ გინდა მოწყობა საერთაშორისო ფრენჩაიზია , უნდა გვესმოდეს, რომ სააღრიცხვო ხარჯები მნიშვნელოვნად გაიზრდება. ბუღალტრული აღრიცხვა და აუდიტი უნდა განხორციელდეს საერთაშორისო სტანდარტების შესაბამისად. გარდა ამისა, ფულის დახარჯვა მოგიწევთ თარგმანებზე და აქტივობების ადაპტაციაზე.

აუცილებელია გვესმოდეს, რომ ბანკი ყველაფერს გააკეთებს იმისათვის, რომ დავალიანება დაფაროს პროცენტით. ამიტომ, შემდეგი კრიტერიუმების გათვალისწინებაა საჭირო:

• აუცილებელია სახელმწიფო ან იურიდიული პირის გავლა;
• საუკეთესო საკრედიტო ისტორიის ქონა, წარსულში სესხის დაფარვის პრობლემების მინიმალური რაოდენობა;
• დადებითი გადაწყვეტილების მიღების ალბათობა უფრო მაღალი იქნება, თუ წინასწარ გაფორმდება წინასწარი ხელშეკრულება ბრენდის მფლობელთან;
• დიდი მნიშვნელობა აქვს თავდების საკრედიტო რეპუტაციას, დამატებითი უპირატესობა იქნება მისი მუშაობა ფრენჩაიზერის საქმიანობის სფეროში;
• თუ ბიზნესმენს აქვს ძვირადღირებული ქონება და თანახმაა მის დაგირავებაზე, ეს ასევე ზრდის სესხის მიღების შანსს.

ზემოთ წარმოდგენილმა გარემოებებმა შეიძლება დაარწმუნოს როგორც კრედიტორი, ასევე ბრენდის მფლობელი ბიზნესმენის სანდოობაში და პერსპექტივაში.

მაგრამ ღირს ამის გათვალისწინება რომ ფრანჩაიზზე დაფუძნებული საქმიანობის შესაქმნელად სახსრების მოპოვება შესაძლებელია არა მხოლოდ საბანკო დაკრედიტების გზით.

თქვენ ასევე შეგიძლიათ გახსნათ საკუთარი ბიზნესი ფრენჩაიზის გამოყენებით შემდეგი პარამეტრების გამოყენებით:

1. ფრენჩაიზორი თავად აძლევს სესხს ყველას, ვისაც სურს მოაწყოს აქტივობა მის საკუთრებაში არსებული ბრენდის გამოყენებით;
2. ბანკში გაიცემა არამიზნობრივი სესხი, ამ შემთხვევაში უმჯობესია არ აღვნიშნოთ, რომ ფული ნასესხებია ბიზნესის შესაქმნელად;
3. თანხების სესხება ნათესავებისგან, მეგობრებისგან ან ნაცნობებისგან.

კითხვა 6. როგორ შეუძლია უმუშევარმა ბიზნეს სესხის აღება?

ყველა არ ეთანხმება და შეუძლია დაქირავებით მუშაობა. ასეთი მოქალაქეები, როგორც წესი, ცდილობენ ორგანიზებას საკუთარი ბიზნესი .

თუმცა, ამას საკმაოდ დიდი თანხა სჭირდება. უმრავლეს შემთხვევაში უმუშევარს ასეთი დანაზოგი არ აქვს. ამიტომ ჩნდება კითხვა, შესაძლებელია თუ არა ასეთი კატეგორიის მოქალაქეების საჭირო თანხის სესხება სადმე?

ფაქტობრივად, უმუშევარმა შეიძლება მიიღოს ფული ბიზნესის დასაწყებად. ამისათვის თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ სპეციალურ ორგანიზაციებს, რომლებიც დახმარებას უწევენ მთავრობის დახმარებას დამწყებ მეწარმეებს.

უპირველეს ყოვლისა, სესხის გაცემის მნიშვნელოვანი პირობები უნდა დაკმაყოფილდეს:

• მომავალი ბიზნესმენი უნდა იყოს დარეგისტრირებული დასაქმების ცენტრი;
• აუცილებელია საქმიანობის რეგისტრაცია როგორც ინდივიდუალური მეწარმეან იურიდიული პირი;
• განავითარეთ მაღალი ხარისხი ბიზნეს გეგმა.

ზემოაღნიშნული პირობების დაკმაყოფილების შემთხვევაში განიხილება სესხის გაცემის შესაძლებლობა ფონდი , მეწარმეობის განვითარების ხელშეწყობა. მხოლოდ ამ სტრუქტურის გავლის შემდეგ დაიწყებენ განხილვას ბანკები .

ბევრი ფიქრობს, რომ მიიღოს სესხი ახალი ბიზნესისთვის ნულიდან უმუშევარისთვის რთული და არაპერსპექტიული ამოცანაა.

მაგრამ ღირს ამის გათვალისწინება რომ მსესხებელს გაუმართლოს და შეძლოს სახელმწიფოსგან საკუთარი ბიზნესის დასაწყებად () უსასყიდლო თანხის მიღება. ამიტომ, ღირს ამ ვარიანტის გამოყენება.

უმუშევარზე სესხის გაცემის ალბათობის გაზრდის გზები არსებობს:

1. უზრუნველყოფის უზრუნველყოფა გირაოს ან თავდების სახით;
2. დაუკავშირდით კრედიტორებს, რომლებიც გასცემენ სესხებს დამწყებ ბიზნესმენებს;
3. სამომხმარებლო სესხის აღების მცდელობა.

მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ განაცხადის დროს რაც შეიძლება გულწრფელი უნდა იყოთ. თუ ცდილობთ მოატყუოთ პოტენციური კრედიტორი, შეგიძლიათ მოხვდეთ მუდმივ დამრღვევთა სიაში, რომლებსაც მომავალში ფულის სესხება ძალიან გაუჭირდებათ.

გარდა ამისა, წინასწარ უნდა მოამზადოთ მაღალი ხარისხის ბიზნეს გეგმა. თუ იდეა დეტალურად არის აღწერილი ქაღალდზე და არა სიტყვებით, თქვენი განაცხადის დამტკიცების ალბათობა მნიშვნელოვნად გაიზრდება.

კითხვა 7: როგორ მივმართო ონლაინ მცირე ბიზნესის სესხს?

არსებობს 2 ონლაინ ბიზნესის შესაქმნელად და განვითარებისთვის სესხზე განაცხადის ძირითადი გზებია:

1. შერჩეული ბანკის ოფიციალურ ვებგვერდზე;
2. საბროკერო ვებსაიტის გამოყენებით.

ბანკის ვებგვერდის მეშვეობით განაცხადის წარდგენის მოქმედებების თანმიმდევრობა ასეთია:

• გადადით საკრედიტო დაწესებულების ოფიციალურ ვებსაიტზე;
• სასესხო პროგრამის პირობების შესწავლა;
• შეავსეთ ფორმა, რომელიც შეიცავს მსესხებლის ძირითად ინფორმაციას;
• გაგზავნეთ თქვენი განაცხადი და დაელოდეთ განხილვას.

Მნიშვნელოვანი! საბროკერო საიტით სარგებლობისას მომხმარებელს აქვს შესაძლებლობა, ეწვიოს ერთ რესურსს, შეადარეთ შეთავაზებები ბანკების დიდი რაოდენობით.

საბროკერო ვებსაიტის საშუალებით განაცხადის გასაგზავნად, თქვენ უნდა გაიაროთ რამდენიმე ნაბიჯი:

1. ეწვიეთ სესხის ბროკერის ვებსაიტს. მისი პოვნა საკმაოდ მარტივია ნებისმიერი საძიებო სისტემის გამოყენებით;
2. ვებგვერდზე უნდა გადახვიდეთ ბიზნესის დაკრედიტების განყოფილებაში;
3. შეთავაზებების პირობების შედარების შემდეგ, თქვენ უნდა დააჭიროთ განაცხადის გაგზავნას არჩეული ბანკის ხაზში;
4. საკმარისია შეავსოთ მოკლე ფორმა;
5. საჭირო მონაცემების შეყვანის შემდეგ, შეგიძლიათ წარადგინოთ თქვენი განაცხადი და დაელოდოთ ბანკის გადაწყვეტილებას.

უნდა გვესმოდეს, რომ ონლაინ განაცხადის წარდგენისას, ბანკის გადაწყვეტილება იქნება წინასწარი. დამტკიცების შემთხვევაში მოგიწევთ ბანკის ოფისში მისვლა საჭირო დოკუმენტების ორიგინალებით.

10. დასკვნა + ვიდეო თემაზე

სამწუხაროდ, საკუთარი ბიზნესის შესაქმნელად, მხოლოდ ხარისხი საკმარისი არ არის. ასევე დაგჭირდებათ ფინანსური ინვესტიციები, ხშირად საკმაოდ დიდი. ყველას არ აქვს საჭირო თანხა, მაგრამ არსებობს გამოსავალი - შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი.

არსებობს უამრავი სესხი და კრედიტი ბიზნესის დასაწყებად ან განვითარებისთვის. უფრო მეტიც, არსებობს შესაძლებლობა, სახელმწიფოსგან დახმარების სახით მიიღოთ გარკვეული თანხა. მნიშვნელოვანია ყველაფერი გააკეთოთ თქვენი ვარიანტებისა და პროგრამების შესასწავლად.

გამარჯობა! ამ სტატიაში ვისაუბრებთ მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტებაზე.

დღეს თქვენ შეისწავლით:

1. რა სახის ბიზნეს სესხები არსებობს;
2. რა დოკუმენტებია საჭირო მათი რეგისტრაციისთვის;
3. რა რისკები არსებობს ბიზნესისთვის სესხის აღებისას.

დამწყები მეწარმეებისთვის სესხის გაცემა ხშირად ერთადერთი ვარიანტია დიდი თანხების მისაღებად. ეს კითხვა აქტუალური რჩება მათთვის, ვინც წარმოადგენს მცირე და საშუალო ბიზნესს და სჭირდება აღჭურვილობა, ნედლეული ან ბიზნესის გაფართოება.

რატომ ერიდებიან ადამიანები ნულიდან ბიზნეს სესხების გაცემას

რუსეთის ფედერაციაში ბიზნესისთვის ნულიდან სესხების გაცემის პრაქტიკა მცირეა. დასავლეთის ქვეყნებში ამ ტიპის დაკრედიტება უფრო განვითარებულია, პროცენტულად გაცემული სესხების რაოდენობა დაახლოებით 35%-ია. ჩვენში ეს პროცენტი 1,5-დან 2,5%-მდე მერყეობს.

რატომ გაჩნდა ეს სიტუაცია? პირველ რიგში იმიტომ, რომ ბიზნესის წამოწყება დიდ რისკებთან არის დაკავშირებული როგორც თავად მეწარმისთვის, ასევე კრედიტორებისთვის და არავის სურს ფულის დაკარგვა.

განხილული ფაქტორის გარდა, სესხის გაცემის გადაწყვეტილებაზე გავლენას ახდენს ის ფაქტიც, რომ მსესხებელს არ აქვს საკრედიტო ისტორია. ასევე, ბევრი ახალგაზრდა კომპანია იხურება ისე, რომ ბიზნესში საკუთარი თავის დამტკიცების დროც კი არ აქვთ. რა თქმა უნდა, კრედიტორები უფრთხილდებიან ასეთ მსესხებლებს სესხის გაცემას.

რომელი ბანკებიდან შეგიძლიათ მიიღოთ ბიზნეს სესხი?

ამ ნაწილში განვიხილავთ იმ საბანკო ორგანიზაციებს, რომლებიც მზად არიან ითანამშრომლონ მეწარმეებთან. ასევე გავეცნობით სესხის პირობებს.

ბიზნეს სესხი სბერბანკიდან

ჩართულია ბანკის ოფიციალურ ვებგვერდზე მთელი განყოფილება ეთმობა მცირე ბიზნესს.. ბანკი გთავაზობთ რამდენიმე ძირითად პროდუქტს ბიზნესის წარმოებისთვის.

ამ ჩამონათვალში შედის რეფინანსირება, აღჭურვილობისა და ტექნიკის შესაძენად დაკრედიტება, ნებისმიერი მიზნისთვის არაუზრუნველყოფილი სესხი და ა.შ. ბანკმა ასევე შეიმუშავა მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტების სტიმულირების პროგრამა.

მაგალითად, განიხილეთ სესხი საბრუნავი კაპიტალის შესავსებად. კრედიტი „ბიზნესი – ბრუნვა» მიღება შესაძლებელია შემდეგი პირობებით: სესხის მაქსიმალური ვადა - 4 წელი, საპროცენტო განაკვეთი წლიური 11,8%-დან, მინიმალური ოდენობა - 150 ათასი რუბლი.

ეს სესხი ეძლევა ინდივიდუალურ მეწარმეებს და მცირე ბიზნესს, რომელთა წლიური შემოსავალი არ აღემატება 400 მილიონ რუბლს. ოფიციალურ ვებგვერდზე ასევე მოცემულია დოკუმენტების სრული სია, რომლებიც საჭიროა სესხის მისაღებად. მას შემდეგ რაც ბანკი გააანალიზებს თქვენი ბიზნესის ფინანსურ და ეკონომიკურ ნაწილს, გადაწყვეტილება მიიღება სესხის გაცემის შესახებ.

ბიზნეს სესხები ალფა ბანკში

ალფა-ბანკი ახლა გთავაზობთ პოტოკის სერვისს, სადაც მეწარმეებს შეუძლიათ მიიღონ ბიზნეს სესხი უზრუნველყოფის გარეშე, დოკუმენტების შეგროვებით და ონლაინ რეჟიმში. მისი ნახვა შეგიძლიათ პროექტის ოფიციალურ ვებსაიტზე. ხელსაყრელი პირობები!

ასევე, მცირე ბიზნესისა და ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის ბანკი ოვერდრაფტის სახით უზრუნველყოფს ე.წ. „სათადარიგო საფულეს“.

უზრუნველყოფის პირობები შემდეგია: საპროცენტო განაკვეთი 15-დან 18%-მდე წელიწადში, თუ ჯერ არ ყოფილხართ ალფა ბანკის კლიენტი, შეგიძლიათ დაითვალოთ თანხა 500,000-დან 6 მილიონ რუბლამდე, მაგრამ თუ თქვენ თანამშრომლობდით ადრე ბანკში, სესხის მაქსიმალური თანხა იქნება 10 მილიონი რუბლი.

ასევე, ლიმიტის გახსნისთვის ბანკი იხდის საკომისიოს ლიმიტის ოდენობის 1%-ის ოდენობით, მაგრამ არანაკლებ 10 ათასი რუბლი.

საშუალო ბიზნესისთვის ხელმისაწვდომია ექსპრესი და კლასიკური დაკრედიტება. არის შეთავაზებები ბიზნესის განვითარების სესხებზე, საკუთრების უფლებით უზრუნველყოფილ სესხებზე და სხვა შეთავაზებებზე.

რაც შეეხება სესხის გაცემის პირობებს და საპროცენტო განაკვეთებს, ყველაფერი გამოითვლება ინდივიდუალურად, კლიენტის ფინანსური შესაძლებლობების, ასევე მისი საჭიროებების გათვალისწინებით.

სესხი ბიზნესისთვის ნულიდან როსელხოზბანკიდან

ბანკის ოფიციალურ ვებგვერდზე განთავსებულია სექციები, რომლებიც ეძღვნება მცირე და მიკრო ბიზნესს, ასევე საშუალო და მსხვილ ბიზნესს. მეწარმეებისთვის წინადადებების გათვალისწინებით, შეგიძლიათ იხილოთ, მაგალითად, სესხები სეზონური სამუშაოსთვის, სესხები სახელმწიფო კონტრაქტების შესასრულებლად.

უფრო დიდი კომპანიებისთვის სესხები გაცემულია მიმდინარე მიზნებისთვის, საგარეო სავაჭრო ოპერაციების დასაფინანსებლად და ა.შ. სესხის აღებაზე განაცხადის შევსება შესაძლებელია ონლაინ რეჟიმში, ასევე გათვალისწინებულია ბანკის სპეციალისტთან კომუნიკაცია გამოძახების გზით.

ეს ბანკი ასევე მონაწილეობს მცირე და საშუალო ბიზნესის მხარდაჭერის სახელმწიფო პროგრამაში.

ბიზნეს სესხი ვითიბიში

სხვა საკრედიტო ინსტიტუტების მსგავსად, ბანკის ოფიციალურ ვებსაიტს აქვს სპეციალური განყოფილება ბიზნესისთვის. არსებობს რამდენიმე სესხის პროგრამა სპეციალურად მცირე ბიზნესისთვის: ექსპრეს, საბრუნავი და საინვესტიციო დაკრედიტების პროგრამები.

გარდა ამისა, ჩვენ გთავაზობთ სესხებს ბიზნესის განვითარებისთვის, სესხებს ოფისების, საწყობებისა და საცალო ფართის შესაძენად, მიზნობრივ სესხს ექვს თვემდე გადავადებული დაფარვით და რიგ სხვა.

ზოგიერთი სესხის სესხის მაქსიმალური ვადა 10 წლამდეა, საპროცენტო განაკვეთები მერყეობს - 13.5% (ბიზნესის იპოთეკური სესხისთვის), 11.8% საინვესტიციო სესხისთვის, ასევე 11.8% შეთანხმებით სესხზე და ა.შ.

განაცხადის შევსება შეგიძლიათ ვებგვერდზე, ასევე შესაძლებელია ბანკის სპეციალისტთან კონსულტაცია.

ბანკი გთავაზობთ რამდენიმე სახის ბიზნესის დაკრედიტებას. კერძოდ: ოვერდრაფტი, სესხები ბელორუსის რესპუბლიკაში წარმოებული აღჭურვილობის შესაძენად, ლიზინგი, სატენდერო დაკრედიტება და სხვა სახის.

განაცხადის ფორმა ხელმისაწვდომია ოფიციალურ ვებსაიტზე, თანხების მიცემა შესაძლებელია მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის, ასევე შესაძლებელია სესხები ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის და მსხვილი კომპანიებისთვის.

Tinkoff ბიზნესი

დოკუმენტაციის სია შეიძლება შეიცავდეს:

• ან USRIP;
• OGRN;
• საგადასახადო დეკლარაცია კონკრეტული საანგარიშო პერიოდისთვის

მას შემდეგ, რაც ყველა დოკუმენტი იქნება მოწოდებული და ბანკი მიიღებს გადაწყვეტილებას სესხის გაცემაზე, თქვენ გექნებათ შეხვედრა, რომლის დროსაც გაფორმდება სესხის ხელშეკრულება და თქვენი ბიზნესისთვის ანგარიშის გახსნის ხელშეკრულება.

აღსანიშნავია, რომ ბანკი ნამდვილად არის ორიენტირებული მცირე და საშუალო ბიზნესზე.

რა უპირატესობები და რისკები აქვს ბიზნესის წამოწყებას სესხით?

ქვემოთ განვიხილავთ ფინანსური რესურსების სესხის აღების უპირატესობებსა და ნაკლოვანებებს ბიზნესის წარმართვისა და განვითარებისთვის.

უპირატესობები:

• ფინანსური საკითხები სწრაფად წყდება;
• ბიზნესი შეიძლება გაფართოვდეს ნებისმიერ დროს;
• თუ სესხს დროულად დაფარავთ, შეგიძლიათ მიიღოთ შეღავათები სხვა საბანკო მომსახურებისთვის;
• დაკრედიტების წყალობით, საგადასახადო ბაზა შეიძლება შემცირდეს.

ხარვეზები:

• ზედმეტად გადახდის არსებობა;
• დროის დაკარგვა შესაფერისი საბანკო ორგანიზაციის ძიებაში;
• თქვენ უნდა შეავსოთ ბევრი დოკუმენტი;
• არსებობს ასაკობრივი შეზღუდვები მსესხებლებისთვის;
• უზრუნველყოფის ქონება ფასდება მის საბაზრო ღირებულებაზე დაბალი.

მთავარი საფრთხე ის არის, რომ შეუძლებელია თქვენი კომპანიის ფინანსური მდგომარეობის გამოთვლა რამდენიმე წლით ადრე. დღეს ბიზნესი ყვავის, ნასესხები თანხების დაფარვა არ არის რთული, მაგრამ ერთ წელიწადში სიტუაცია შეიძლება რადიკალურად შეიცვალოს. განსაკუთრებით ქვეყნის მთლიანობაში ეკონომიკური არასტაბილურობის პირობებში.

ეს უნდა გახსოვდეთ და გაითვალისწინოთ სესხის ხელშეკრულების დადებამდე.

ბიზნესის დაკრედიტების წესები

სესხების გაცემის წესები ისეა სტრუქტურირებული, რომ საკრედიტო რისკები მინიმუმამდეა დაყვანილი. სესხის გაცემა ყოველთვის რისკია როგორც პოტენციური მსესხებლისთვის, ასევე გამსესხებლისთვის. რისკი, რომელსაც მსესხებელი ეკისრება, არის, პირველ რიგში, სესხისა და პროცენტის დროულად დაფარვის შეუძლებლობა, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს...

გამსესხებლის რისკი, უპირველეს ყოვლისა, დაკავშირებულია სესხის პირობებთან. იქნება ეს სესხი გრძელვადიანი თუ მოკლევადიანი, ეს პირდაპირ გავლენას ახდენს რისკის დონეებზე.

რისკების შესამცირებლად, კრედიტორები სესხის განაცხადის დამტკიცებამდე ახორციელებენ შემდეგ აქტივობებს:

• ისინი ყურადღებით სწავლობენ მსესხებელს და მის საკრედიტო ისტორიას (თუ სესხი პირველად არ გაიცემა). მსესხებლის ეკონომიკური და ფინანსური მდგომარეობის ანალიზის ჩატარება;
• ისინი სწავლობენ მსესხებლის მიერ შეთავაზებულ უზრუნველყოფას, შიდა და გარე წყაროებს, რომლითაც შესაძლებელია სესხის დაფარვა;
• გაანალიზეთ პოტენციური რისკები და შესაძლებლობები მათი აღმოსაფხვრელად.

საბანკო ორგანიზაციების უმეტესობამ შეიმუშავა მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტების სპეციალური წესები. ეს წესები ადგენს, თუ როგორ სწორად შეაფასოს მსესხებლის გადახდისუნარიანობა, როგორ განავითაროს მისი ფსიქოლოგიური პორტრეტი, როგორ შემცირდეს რისკები და ა.შ.

ბიზნეს სესხის უზრუნველყოფა

სესხის აღება შესაძლებელია რამდენიმე გზით:

• უზრუნველყოს გირაო;
• გარანტიების ხელმისაწვდომობის უზრუნველყოფა;
• მიაწოდეთ წერილობითი ვალდებულება.

თუ სესხი უზრუნველყოფილია უზრუნველყოფით, მაშინ მსესხებლის ნებისმიერი ქონება გადაეცემა გამსესხებელს სასესხო სახსრებით სარგებლობის პერიოდში. ეს გირაო შეიძლება აღსრულდეს კრედიტორის მიერ, თუ მის კუთვნილ სახსრებს დროულად არ დაუბრუნდება.

მაგრამ თუ მსესხებელი გაკოტრებულად გამოცხადდა, სხვა კრედიტორების პრეტენზიები არ შეიძლება გავრცელდეს ამ გირაოს მიმართ.

გირაო შეიძლება იყოს: ქონება, ფასიანი ქაღალდები, უძრავი ქონება ან ნებისმიერი საქონელი.

როდესაც სესხი უზრუნველყოფილია წერილობითი ვალდებულებით, ეს არის ყველაზე ხშირად კუპიურა. მას, ვინც ფლობს კანონპროექტს, აქვს სრული უფლება, მოითხოვოს თანხის დაბრუნება იმ პირისგან, ვინც კანონპროექტი გასცა.

რაც შეეხება სესხის გარანტიებს, ისინი საჭიროა მაშინ, როდესაც მსესხებლის შემოსავლის დონე აშკარად არასაკმარისია საჭირო თანხის მისაღებად.

ბიზნეს სესხების კლასიფიკაცია

არსებობს რამდენიმე სახის ბიზნეს სესხი. გარდა ამისა, ყოველწლიურად საბანკო ორგანიზაციები სულ უფრო მეტ მომსახურებას სთავაზობენ ბიზნესის კეთების მფლობელებს. მთავარია მათი სწორად გამოყენება.

ვენჩურული დაკრედიტება.

ჩვეულებრივ გამოიყენება, თუ ბიზნესის კეთება იგეგმება სამეცნიერო ტექნოლოგიებთან დაკავშირებულ სფეროში. ასეთი სესხები გაიცემა გრძელვადიანი და მაღალი საპროცენტო განაკვეთით. მაგრამ არავინ მოგცემთ რაიმე გარანტიას ამ შემთხვევაში.

რისკი აქ მაქსიმალურია, რადგან განხორციელებულმა ინვესტიციებმა შეიძლება უბრალოდ არ გაამართლოს, რადგან მეცნიერებასთან დაკავშირებული პროექტები თავდაპირველად წარმატებული არ არის.

ოვერდრაფტი.

ეს არის სესხი, რომლითაც მეწარმეს შეუძლია გამოიყენოს დამატებითი სახსრები მოკლე დროში. საბანკო ორგანიზაცია სესხს აძლევს მეწარმეს, თუ მას არ აქვს სახსრები. ეს კეთდება ანგარიშსწორების დოკუმენტების გადახდისთვის.

მისი განსხვავება ჩვეულებრივი სესხისგან არის ის, რომ მთელი თანხა, რომელიც ჩაირიცხება მსესხებლის ანგარიშზე, გამოყენებული იქნება დაფარვისთვის.

სასაქონლო დაკრედიტება.

სქემა მარტივია: მსესხებელს მიეწოდება სრულფასოვანი ბიზნესის გასატარებლად საჭირო აღჭურვილობა.

უნივერსალური დაკრედიტება.

ამ ტიპს ახასიათებს დემოკრატიული პირობები, რაც იმას ნიშნავს, რომ ყველაზე პოპულარულია მეწარმეებში. მიღებული თანხები შეიძლება დაიხარჯოს ნებისმიერ მოგების მომტან საქმიანობაზე.

კომერციული იპოთეკა.

აქ ბევრის ახსნა არ არის საჭირო. ინვენტარი და აღჭურვილობა სადმე უნდა იყოს შენახული, ეს სავსებით ლოგიკურია. გირაო ამ შემთხვევაში არის ტა. თუ არ გადაიხდით, გამსესხებელი ქონებას აუქციონზე გამოაქვს.

საინვესტიციო სესხი.

საკმაოდ საინტერესო ფინანსური ინსტრუმენტია. ბანკი გაძლევს ფულს არა მხოლოდ განვითარებისთვის, არამედ საწარმოო შესაძლებლობების გაზრდისთვისაც. ასეთი სესხი მტკიცდება მხოლოდ საფუძვლიანი შემოწმების შემდეგ, რაც აჩვენებს, რომ მისი დაფარვა შეგიძლიათ.

ასევე დაგჭირდებათ სესხის აღება , რომელშიც თქვენ უნდა დაასაბუთოთ, რომ 100,000 რუბლის ოდენობის ინვესტიციით, შეგიძლიათ მიიღოთ 2 მილიონი რუბლი მოგება.

ფაქტორინგი.

- კონკრეტული ტიპის დაფინანსება.

ავხსნათ მაგალითით: თქვენ ისესხებთ ტრაქტორს დილერისგან, რომელიც ყიდის სასოფლო-სამეურნეო ტექნიკას. შემდეგ კი დაუკავშირდით ბანკს, რათა მან შეძლოს თქვენი დავალიანების დაბრუნება. წინააღმდეგ შემთხვევაში მას ვალის გადაცემა ეწოდება.

ლიზინგი.

რა არის ლიზინგი, შეგიძლიათ. მოკლედ, ეს არის, ანუ უძრავი ქონება, რაც გულისხმობს შემდგომ გამოსყიდვას.

მაგალითი:თქვენ იქირავებთ ბანკიდან ხორხს, იხდით ყოველთვიური ქირავნობის გადასახადს და ამავდროულად ყიდულობთ მანქანას როგორც საკუთარს.

მბრუნავი დაკრედიტება.

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, სესხი მიმდინარე საქმიანობისთვის. ამ შემთხვევაში, ფული გაიცემა ძირითადი საშუალებების შესაძენად ან არსებულის შესავსებად. ძირითადი საშუალებები არის ის აქტივები, რომლებიც გამოიყენება, მაგრამ არ მოიხმარება ბიზნესის წარმოების პროცესში.

რეფინანსირება.

იგი გამოიყენება სხვა სასესხო ვალდებულებების დახურვისთვის, ასევე პირობების ოპტიმიზაციისთვის. მაგალითად: ბევრად უფრო მომგებიანია მანქანის ყიდვა 4%-ით, ვიდრე 24%-ით.

რა დოკუმენტებია საჭირო

ბიზნეს სესხის ასაღებად მოგიწევთ საჭირო დოკუმენტაციის პაკეტის შეგროვება. უნდა იყოს წარმოდგენილი ყველა დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს მეწარმის გადახდისუნარიანობას.

სხვადასხვა ბანკში დოკუმენტაციის ჩამონათვალი შეიძლება ოდნავ განსხვავდებოდეს, მაგრამ ზოგადად ეს შემდეგია:

• სესხის განაცხადი, რომელშიც მითითებულია სესხის თანხა, მისი დანიშნულება, შეიცავს გირაოს აღწერას, ასევე მითითებულია სესხის ვადა;
• კომპანიის შემადგენელი დოკუმენტები ასლების სახით;
• ზარალისა და მოგების ანგარიშგება;

აღსანიშნავია, რომ ყველა დოკუმენტში, რომელსაც ბანკი გამოითხოვს, ინფორმაცია უნდა იყოს შესაბამისი და ჭეშმარიტი. ყველა სერთიფიკატი და სერთიფიკატი უნდა იყოს მოქმედი.

თუ გსურთ საინვესტიციო სესხის აღება, მიაწოდეთ ბანკს ბიზნეს გეგმა.

საბანკო ორგანიზაციები, რომლებიც მუშაობენ მცირე და საშუალო ბიზნესთან, ყურადღებით და მკაცრად მიმართავენ მოწოდებული დოკუმენტაციის გადამოწმებას. გირაო ასევე მკაცრად კონტროლდება. თუ სერტიფიკატში ნათქვამია, რომ კომპანიას აქვს 100 ახალი ტრაქტორი ბალანსზე, თქვენი ამოცანაა დარწმუნდეთ, რომ სესხის ოფიცერი ხედავს მათ. და სულ 100.

მაგრამ ახლა ჩვენ განსაკუთრებულ ყურადღებას მივაქცევთ საკრედიტო ისტორიას. ყველამ იცის, რომ ის საკრედიტო ბიუროში დიდი ხნის განმავლობაში ინახება. აქედან გამომდინარე, აზრი არ აქვს დიდი ხნის განმავლობაში განხილვას, თუ როგორ მოქმედებს დაგვიანებული გადახდები ახალი სესხის აღების შესაძლებლობაზე. ვალის დაფარვის შემთხვევაშიც კი შეუძლებელია იმის დამალვა, რომ ის საერთოდ არსებობდა.

ყველას, ვინც მონაწილეობას იღებს გარიგებაში, უნდა ჰქონდეს უნაკლო საკრედიტო ისტორია: თავდები (ასეთის არსებობის შემთხვევაში), თავად მეწარმე, შპს-ს მფლობელი ან ინდივიდუალური მეწარმე.

თუ მეწარმე მხოლოდ გეგმავს, მისთვის უფრო ადვილია სესხის აღება, როგორც ინდივიდი. ეს მეთოდი არ არის იდეალური, ვინაიდან დიდი ოდენობით სესხის აღება შესაძლებელია მხოლოდ ბანკისთვის ძვირადღირებული ქონების (მაგალითად, ბინის) უზრუნველყოფით მიწოდებით.

მიღებული თანხით შეგიძლიათ შეიძინოთ მზა ბიზნესი ან ფრენჩაიზია. თუ არ გჭირდებათ დიდი თანხები, შეგიძლიათ მიიღოთ სამომხმარებლო დაკრედიტება.

მცირე ბიზნესზე გაცემული სესხების მოცულობა 2016 წელს

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მონაცემებით, 2016 წელს 4,691,331 მილიარდი რუბლის ოდენობის სესხები გაიცა მცირე და საშუალო ბიზნესზე.

უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა აირჩიოთ საკრედიტო ინსტიტუტი, რომელიც საუკეთესოდ შეესაბამება თქვენ. მაგრამ უმჯობესია სცადოთ გამოიყენოთ საკრედიტო სერვისი ბანკში, რომელშიც მეწარმეს აქვს მიმდინარე ანგარიში. ამ შემთხვევაში სავსებით შესაძლებელია მიიღოთ შემცირებული საპროცენტო განაკვეთი და გაზრდილი საკრედიტო ლიმიტი.

ასევე არის შეღავათიანი სესხების აღების შესაძლებლობა, რაზეც თანხებს სახელმწიფო გამოყოფს.

ასეთ პროგრამაში მონაწილეები შეიძლება იყვნენ:

• მეწარმეები, რომლებიც ახლახან იწყებენ საკუთარი ბიზნესის წარმოებას;
• ვინც თავის საქმიანობას ახორციელებს ეკოტურიზმის სფეროში;
• მეწარმეები, რომლებიც ეწევიან რაიმე სახის წარმოებას და ა.შ.

ეს სია არ არის ამომწურავი, ჩვენ ჩამოვთვალეთ მხოლოდ საქმიანობის ყველაზე გავრცელებული სფეროები.

მომგებიანი სესხის მიღების შემდეგი ნაბიჯი არის თავდების პოვნა. თუ ეს არ გჭირდებათ, შესანიშნავია, მაგრამ ეს ნამდვილად არ იქნება ზედმეტი.

ასევე არ არის ცუდი იმის გადაწყვეტა, თუ როგორ გსურთ სესხის აღება: ნაღდი ფულით თუ ანგარიშზე ან ბარათზე.

ამავდროულად, ნებისმიერ მეწარმეს უნდა ახსოვდეს: თუ ვერ შეასრულებს სესხზე თავის ვალდებულებებს, პასუხს აგებს არა მხოლოდ კომპანიის მთელი ქონებით, არამედ მისი პირადი ქონებითაც.

რას მივაქციოთ ყურადღება სესხის არჩევისას

რუსეთის ფედერაციაში მცირე და საშუალო ბიზნესს სახელმწიფო მხარს უჭერს. სწორედ ამიტომ ვითარდება მეწარმეებისთვის სპეციალური სესხის შეთავაზებები. კერძოდ, ის, რაც გულისხმობს გადავადებულ გადახდას.

მაგრამ ყველას კარგად ესმის, რომ სრულიად უფასო ყველი მხოლოდ თაგვის ხაფანგშია შესაძლებელი. ამიტომ ქვემოთ მივცემთ რამდენიმე მარტივ რეკომენდაციას, რომლის დაცვით თავიდან აიცილებთ გაუგებრობას და პრობლემებს სესხის ხელშეკრულების გაფორმებისას.

1. გაანალიზეთ ინფორმაცია სხვადასხვა ბანკში დაკრედიტების პირობების შესახებ. პირობები შეიძლება რეალურად განსხვავდებოდეს, ისევე როგორც საპროცენტო განაკვეთები, და განსხვავებები შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი. ასე რომ არ დაიზაროთ შედარება.
2. გადაიხადეთ გრაფიკის მიხედვით. არასოდეს გადადოთ გადახდები, მაგრამ დაგეგმილზე მეტის გადახდა ასევე ყოველთვის არ არის მომგებიანი. ნებისმიერ შემთხვევაში, ბანკი ჩამოწერს მხოლოდ ყოველთვიური გადახდის ოდენობას, დანარჩენი თანხა უბრალოდ თქვენს ანგარიშზეა.
3. ყურადღებით წაიკითხეთ ხელშეკრულება.ყურადღება გაამახვილეთ შემდეგ პუნქტებზე: აქვს თუ არა საბანკო ორგანიზაციას უფლება შეცვალოს ხელშეკრულების პირობები დამოუკიდებლად (გაზარდოს საპროცენტო განაკვეთი), არის თუ არა რაიმე შეზღუდვა სესხის ვადაზე ადრე დაფარვაზე, როგორ აგროვებს ბანკი ვალს. სესხი (ასეთის არსებობის შემთხვევაში).
4. გახსოვდეთ:ბანკი არ არის საქველმოქმედო ფონდი, ყველაფერი, რაც ისესხე, პროცენტით უნდა დაფარო და არ აქვს მნიშვნელობა ფიზიკური პირი ხარ თუ მსხვილი ბიზნესმენი.

ბიზნესი კრედიტის გარეშე

სტატიის ამ ნაწილში ვისაუბრებთ იმაზე, თუ სად მივიღოთ ფული ბიზნესის შესაქმნელად და ამავდროულად თავიდან ავიცილოთ საკრედიტო ვალდებულებები.

ვარიანტი 1. გამოიყენე ფული, რომელიც შენ თვითონ დაზოგე.

სხვათა შორის, ყველაზე ბანალური. გასაგებია, რომ ამ შემთხვევაში ფულის გამომუშავება გჭირდებათ, ისევე როგორც ამ ფულის ნაწილი, მაგრამ ზოგადად მეთოდი არ არის ყველაზე ცუდი.

ვარიანტი 2. სესხება მეგობრებისგან ან ოჯახისგან.

თუ არსებობენ ადამიანები, რომლებიც მზად არიან დაგეხმარონ ფულით, შეგიძლიათ ისარგებლოთ ამით, მაგრამ არსებობს მაღალი რისკი, გააფუჭოთ თქვენი ურთიერთობა მათთან, თუ მოულოდნელად ყველაფერს დროულად ვერ გასცემთ.

ვარიანტი 3. იპოვნეთ ინვესტორი.

მათ ასევე უწოდებენ. ეს შეიძლება იყოს ერთი ან რამდენიმე ადამიანი. ყველაფერი რაც თქვენგან მოეთხოვება არის ბიზნეს გეგმის წარდგენა და იმის დამტკიცება, რომ თქვენი იდეა მომავალში მოგებას მოიტანს.

ვარიანტი 4: მიიღეთ გრანტი.

ამისათვის თქვენ უკვე უნდა იყოთ ან. გარდა ამისა, მოპოვების პირობები განსხვავდება ქვეყნის სხვადასხვა რეგიონში. კიდევ ერთი სირთულე არის კონკურენტული შერჩევის პროცესის გავლა ამ ტიპის მხარდაჭერის მისაღებად.

ვარიანტი 5. გამოიყენეთ crowdfunding.

ბიზნესის შემთხვევაში, ფული გროვდება მოქალაქეებისგან და თანხა შეიძლება იყოს ნებისმიერი, თუნდაც 50 მანეთი. როგორც წესი, შეგროვება ხდება სპეციალური ვებსაიტების საშუალებით, სადაც ყველას შეუძლია განაცხადოს კოლექცია და ნებისმიერს აქვს უფლება შეიტანოს გარკვეული თანხის შეტანა.

ასეთი პლატფორმები მოქმედებს რუსეთის ფედერაციაში. ეს ვარიანტი ყველაზე შესაფერისია მათთვის, ვისი ბიზნესიც გამოხატული სოციალური ორიენტაციაა, ან ასოცირდება ხელოვნებასთან, მუსიკასთან და ა.შ. ასეთ პლატფორმებზე ასევე წარმატებულია ორიგინალური საქონლის წარმოებასა და რეალიზაციასთან დაკავშირებული პროექტები.

ვარიანტი 6. მიმართეთ სუბსიდიას.

მინუსი ის არის, რომ სუბსიდირების პროგრამა არ მოქმედებს ქვეყნის ყველა რეგიონში. ამიტომ, თქვენ უნდა შეამოწმოთ მისი ხელმისაწვდომობა თქვენს საცხოვრებელ ადგილას. ხოლო მის მისაღებად საჭიროა წარმოადგინოთ დასაბუთება და ბიზნეს გეგმა, რომელიც დაცულია კომისიის წინაშე.

ვარიანტი 7. იპოვნეთ პარტნიორი ერთობლივი ბიზნესისთვის, რომელსაც შეუძლია საკუთარი სახსრების ინვესტირება საერთო ბიზნესში.

როგორც წესი, თუ თანამშრომლობა ახლახან იწყება, ადამიანები მთელ შემოსავალს თანაბარ ნაწილად ყოფენ. თუმცა, სურვილის შემთხვევაში, ბიზნესი შეიძლება დაიყოს.

ყველა ვარიანტს, რაც ჩვენ განვიხილეთ, აქვს არსებობის უფლება. უფრო მეტიც, არიან მეწარმეები, რომლებმაც კრედიტის გამოყენების გარეშე შექმნეს წარმატებული ბიზნესი. მაგალითად, მაგნიტის ქსელის დირექტორი სერგეი გალიცკი. მან კარიერა დაიწყო კრასნოდარის ერთ-ერთი ბანკის ოფისის მართვის განყოფილებაში მუშაობით. შედეგად, მისი ქონება დღეს 4 მილიარდ დოლარს შეადგენს.

რამდენად გამართლებულია დაკრედიტება ბიზნესის დაწყებისა და განვითარებისას?

ეს კითხვა, რა თქმა უნდა, საინტერესოა. თუმცა მასზე ცალსახად პასუხის გაცემა ძნელად შეიძლება. გასაგებია, რომ თუ ცოტა რამ გესმის ეკონომიკისა და ბიზნესის წარმართვის შესახებ, სესხის აღება პრაქტიკულად თვითმკვლელობაა. თქვენ უბრალოდ შექმნით დიდ და გრძელვადიან პრობლემას, რომლის გადაჭრასაც ერთ წელზე მეტი დასჭირდება.

თუ შესაძლებელია ბიზნესისთვის სახსრების მოზიდვის სხვა ვარიანტების გამოყენება, გარდა სესხისა, უმჯობესია გამოიყენოთ ისინი.

მეორეს მხრივ, არის სიტუაციები, როდესაც სესხები ნამდვილად ეხმარება ბიზნესის სხვა დონეზე აყვანას, ზოგჯერ კი უბრალოდ მის დაზოგვას. ეს უფრო მეტად ეხება ბიზნესს, რომელიც უკვე მუშაობს და გარკვეულ მოგებას გამოიმუშავებს. ნასესხები სახსრების გამოყენებით შეგიძლიათ დაფაროთ დავალიანება, გაზარდოთ საწარმოო სიმძლავრე, განაახლოთ აღჭურვილობა ან შეიძინოთ საოფისე ან სასაწყობო ფართი.

არაერთი ექსპერტი თვლის, რომ სესხის აღება მხოლოდ ბიზნესის გაფართოებისთვის შეგიძლიათ, მაგრამ არა მისი გახსნისთვის. ანუ, თუ ხედავთ, რომ ბიზნესს აქვს ადგილი, რომ გაიზარდოს და განვითარდეს, მაშინ შეგიძლიათ აიღოთ სესხი, სხვა შემთხვევაში კარგად უნდა დაფიქრდეთ, სანამ ბანკს მიმართავთ სესხისთვის.

დასკვნა

მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტება ფინანსური ინსტრუმენტია, რომელსაც შეუძლია ახალ პროექტს სიცოცხლის შთაბერვა. მაგრამ ჩვენ უნდა გვესმოდეს, რომ ჩვენ ვიღებთ სხვის ფულს სესხის სახით, მაგრამ მოგვიწევს შრომით ნაშოვნი ფულის დაბრუნება, ასევე პროცენტით.

ამიტომ, სანამ სესხზე განაცხადის მიღებას გადაწყვეტთ, საჭიროა გულდასმით აწონ-დაწონოთ დადებითი და უარყოფითი მხარეები და უმჯობესია დაუკავშირდეთ სპეციალისტებს, რომლებსაც შეუძლიათ გამოთვალონ ყველა რისკი და გირჩიონ, როგორ აიცილონ ისინი.

საკუთარი ბიზნესის გახსნის ან განვითარებისთვის საკუთარი სახსრების ნაკლებობა ახალბედა მეწარმეებს და გამოცდილ ბიზნესმენებს უბიძგებს, მიმართონ კრედიტორებს. დღეს ბევრი საბანკო ორგანიზაცია მუშაობს მცირე ბიზნესთან და ზოგიერთი მათგანი გვთავაზობს ფულის პროცენტით აღებას უძრავი ქონების, მიწის ან სატრანსპორტო საშუალებების სახით უზრუნველყოფის გარეშე, რაც ძალიან მომგებიანი შეთავაზებაა.

მცირე ბიზნესის სესხი გირაოს გარეშე

როგორც დასავლეთ ევროპის ქვეყნების გამოცდილება აჩვენებს, მცირე ბიზნესს გადასახადებისა და მოსაკრებლების გადახდით სახელმწიფო ხაზინაში კარგი შემოსავალი მოაქვს. გარდა ამისა, კეთილდღეობა იზრდება ახალი სამუშაო ადგილების შექმნისას. რუსეთში დიდ იმედებს ამყარებენ მცირე ბიზნესის განვითარებაზე, მაგრამ მისი განვითარებისთვის ფინანსური ინექციებია საჭირო. ყველა ბიზნესმენს არ აქვს ამისთვის საკუთარი სახსრები, ამიტომ ისინი იძულებულნი არიან გვერდით ეძებონ.

საბანკო ორგანიზაციები აქტიურად ავითარებენ არაუზრუნველყოფილი დაკრედიტების პროგრამებს, რომლებიც შექმნილია მცირე ბიზნესის სტიმულირებისა და ინოვაციური პროექტების განსახორციელებლად. პირობითად, ყველა შემოთავაზებული სესხი შეიძლება კლასიფიცირდეს იმის მიხედვით, თუ სად იგზავნება თანხები:

• საკუთარი ბიზნესის გასახსნელად. ახალი მეწარმეებისთვის ფულის შოვნა ყველაზე რთულია. ეს გამოწვეულია იმით, რომ ინვესტორი ვერ იქნება დარწმუნებული, რომ სტარტაპს მოგება მოუტანს. საკუთარი ბიზნესის დასაწყებად არაუზრუნველყოფილი სესხის მისაღებად საჭიროა კომპეტენტური ბიზნეს გეგმა, რომლის შეფასების შემდეგ გამსესხებელი შეძლებს თანხის გაცემაზე თანხმობას.
• ბიზნესის განვითარებისთვის. ბიზნესმენებს, რომლებიც წარმატებით დგანან ფეხზე და გადაწყვეტენ საკუთარი ბიზნესის განვითარებას, ასევე ხშირად სჭირდებათ დამატებითი ფინანსური ინექციები, რადგან საკუთარი საბრუნავი კაპიტალი შეიძლება არ იყოს საკმარისი. მათთვის უფრო ადვილია ბანკიდან არაუზრუნველყოფილი სესხის აღება, ვიდრე დამწყები ბიზნესმენებისთვის. საბანკო დაწესებულებას ბიზნესის წარმატების დამადასტურებელი არაერთი დოკუმენტის მიწოდებით (ანგარიში ეკონომიკური საქმიანობის შესახებ, მონაცემები წმინდა მოგების ხელმისაწვდომობის შესახებ), მათ შეუძლიათ იმედი ჰქონდეთ სესხის აღების მიმზიდველ პირობებზე.

სესხის პირობები და მოთხოვნები მსესხებლისათვის

კომერციული ბანკები მცირე ბიზნესს სთავაზობენ სხვადასხვა ტიპის სესხებს. არაუზრუნველყოფილი სესხები სესხის აღების ერთ-ერთი სფეროა, რომელსაც აქვს საკუთარი მახასიათებლები:

• გაიზარდა საპროცენტო განაკვეთი;
• გარანტიის მიცემა;
• ჯარიმით სესხის აღების შესაძლებლობა;
• მცირე თანხები და მოკლე სესხის პირობები.

სესხის გაცემამდე ბანკი გულდასმით სწავლობს თითოეული განმცხადებლის საქმეს, ვინაიდან ბიზნესში, განსაკუთრებით დამწყებ ბიზნესში ინვესტიცია სარისკო ბიზნესია. ამან შეიძლება არამარტო მოგება არ მოიტანოს, არამედ გამოიწვიოს ზარალი ვალის გადაუხდელობის გამო. თითოეულ ფინანსურ ინსტიტუტს აქვს საკუთარი მოთხოვნები მეწარმეებისთვის, მაგრამ არის საერთო:

• ასაკი – 21-დან 65 წლამდე (ბოლო გადახდა) წელი;
• დადებითი საკრედიტო ისტორია და სხვა კრედიტორებთან თანამშრომლობის გამოცდილება;
• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეობა და მუდმივი რეგისტრაცია იმ ადგილას, სადაც მდებარეობს ბანკის ფილიალი;
• გადახდისუნარიანობის დამადასტურებელი საბუთი (სერთიფიკატები, აქტები, ამონაწერები და ა.შ.).

მხარეთა საკრედიტო რისკები

საბანკო ორგანიზაცია რისკავს მცირე ბიზნესისთვის არაუზრუნველყოფილი სესხების გაცემით. ეს გამოწვეულია იმით, რომ ასეთი სესხები უზრუნველყოფილი არ არის გირაოთი, ამიტომ თანხის გადაუხდელობის შემთხვევაში არ იქნება დაბანდებული სახსრების დაბრუნების საშუალება. ამის გამო გირაოს გარეშე სესხები ხასიათდება მცირე ოდენობით, მაღალი განაკვეთით და დაფარვის ხანმოკლე ვადით. ამ გზით ბანკი თავს იზღვევს ვალის გადაუხდელობის შესაძლებლობისგან.

რაც შეეხება მსესხებელს, ის ასევე ექვემდებარება საკრედიტო რისკებს. პირველ რიგში, ბანკს ყოველთვის შეუძლია გაზარდოს საპროცენტო განაკვეთი ან მოითხოვოს თანხების ვადამდე დაფარვა, თუ მსესხებელი დაარღვევს პირობებს ან არ ასრულებს ხელშეკრულებით ნაკისრ ვალდებულებებს. მეორეც, არსებობს რისკი, რომ ბიზნესპროექტმა არ მოიტანოს მოსალოდნელი სარგებელი და გამოიწვიოს გაკოტრებაც კი, ამიტომ ბანკს საკუთარი ჯიბიდან გადახდა მოგიწევთ.

დაკრედიტების სახეები

გამოცდილ ბიზნესმენებს და დამწყებ მეწარმეებს ყოველთვის შეუძლიათ აირჩიონ საუკეთესო ვარიანტი ბანკიდან არაუზრუნველყოფილი სესხისთვის. ამ ეტაპზე არსებობს სესხის აღების პროგრამები სხვადასხვა პირობებით. მიზნიდან გამომდინარე, მეწარმეებს შეუძლიათ აირჩიონ სესხი, რომლითაც გადაჭრიან უსახსრობის პრობლემას და არ მიიღონ დიდი სასესხო ტვირთი.

საბრუნავი კაპიტალის შესავსებად

ბიზნესის სრული ფუნქციონირებისთვის საჭიროა საბრუნავი კაპიტალი. თუ ისინი არ არის საკმარისი, თქვენი საკუთარი ბიზნესის განვითარება იწყებს შენელებას, რაც იწვევს ზარალს. პრობლემების თავიდან აცილება შეგიძლიათ სპეციალური სესხის პროგრამის - საბრუნავი კაპიტალის სესხის მიმართვით. ეს არის მოკლევადიანი საბანკო სესხი, რომელიც ეხმარება გადაჭრას ტექნიკისა და მასალების გადაუდებელ შეძენასთან, ფინანსურ ინვესტიციებთან, კრედიტორებთან ანგარიშსწორებასთან და ა.შ.

მცირე ბიზნესისთვის არაუზრუნველყოფილი სესხის ძირითადი უპირატესობები, რომლებიც მიზნად ისახავს საბრუნავი კაპიტალის შევსებას, მოიცავს ვალის დაფარვის ინდივიდუალური გრაფიკის შედგენის შესაძლებლობას (წარმოების სეზონურობის გათვალისწინებით) და ვადაზე ადრე დაფარვას ჯარიმების გარეშე. რაც შეეხება მინუსებს, ეს არის დიდი რაოდენობის დოკუმენტების შეგროვების აუცილებლობა, რომელიც დაადასტურებს ბიზნესის წარმატებას და ვალის დაფარვის გარანტიას.

უნივერსალური კრედიტები

სესხის დასახელება მიუთითებს იმაზე, რომ მსესხებელს უფლება აქვს გამოიყენოს სახსრები კომპანიის ნებისმიერი საჭიროებისთვის. რაც შეეხება დადებით ასპექტებს, ეს არის შესაძლებლობა მიიღოთ მომგებიანი არაუზრუნველყოფილი სესხი როგორც დამწყები ბიზნესმენისთვის, ასევე გამოცდილი ბიზნესმენისთვის. მინუსი ის არის, რომ სესხის გაცემის პირობები ყოველთვის არ არის ხელსაყრელი, რაც გამოიხატება უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით და მცირე სესხით.

ოვერდრაფტი

სესხის უზრუნველყოფის გარეშე იურიდიული პირებისთვის, ოვერდრაფტის სახით გაცემული, შეუძლიათ მიიღონ მხოლოდ ის მეწარმეები, რომლებსაც აქვთ მიმდინარე ანგარიში საბანკო დაწესებულებაში. ამ ტიპის სესხებს მიმართავენ სახსრების ნაკლებობის შემთხვევაში ფულადი ნაკლოვანებების დასაფარად და გადაუდებელი გადახდების გასაკეთებლად. ოვერდრაფტის მთავარი მინუსი არის ის, რომ ბიზნესის კეთებიდან ანგარიშზე შემოსული მთელი თანხა გამოიყენება ვალის დასაფარად.

ვენჩურული დაკრედიტება

ეს არის განუვითარებელი ტიპის ინვესტიცია რუსეთის ბიზნეს ბაზარზე. მისი არსი მდგომარეობს იმაში, რომ უზრუნველყოს სახსრები გრძელვადიან საფუძველზე ინოვაციური და ცოდნის ინტენსიური პროდუქტების განვითარებისთვის. ვენჩურული დაკრედიტების მთავარი უპირატესობა არის შესაძლებლობა მიიღოთ ფული ნებისმიერი იდეისთვის, თუნდაც ყველაზე ფანტასტიკური. მინუსი ის არის, რომ ინვესტიციები მაღალი რისკის შემცველია და ყოველთვის არ მოაქვს მოგება, ამიტომ რამდენიმე საბანკო ორგანიზაცია თანხმდება ასეთ პროექტებზე სესხის გაცემაზე.

ფაქტორინგი და ლიზინგი

სავაჭრო კრედიტს, რომელიც ეფუძნება ვალის გადაცემას, ეწოდება ფაქტორინგი. ეს ნიშნავს, რომ მეწარმე ყიდის პროდუქტს ან მომსახურებას, მაგრამ იღებს ფულს ბანკიდან და მყიდველი შემდგომში იხდის ვალს კრედიტორს. თუ მის უპირატესობებზე ვსაუბრობთ, ეს არის საქონლის გაგზავნის ან მომსახურების გაწევისთანავე თანხის მიღების შესაძლებლობა. მინუსი არის მომსახურების მაღალი პროცენტი და უპირატესად უნაღდო გადახდის სისტემის გამოყენება.

თუ შეუძლებელია აღჭურვილობის, მანქანების ან უძრავი ქონების შეძენა, შეგიძლიათ იჯარით ისარგებლოთ. სესხის არსი იმაში მდგომარეობს, რომ მეწარმე იჯარით იღებს ქონებას და შემდეგ ყიდულობს მას უკან. ასეთი დაკრედიტების უპირატესობა არის დაბალი საპროცენტო განაკვეთი და არ არის საჭირო შესყიდვისთვის სახსრების დაზოგვა. მინუსი არის აღჭურვილობის გაცვეთა სესხის პერიოდის ბოლომდე და ვალის სრულად დაფარვამდე ხელახალი გაყიდვის შეუძლებლობა.

რეფინანსირება

მცირე ბიზნესს, რომელსაც უკვე აქვს სესხი, ყოველთვის შეუძლია ისარგებლოს შესაძლებლობით, რათა მინიმუმამდე დაიყვანოს სესხის ტვირთი. ამისათვის გამოიყენება ახალი სესხი, რომელიც გამოიყენება სხვა საბანკო დაწესებულებაში არსებული დავალიანების დასაფარად. სესხის მთავარი უპირატესობაა სესხის გაცემის უფრო ხელსაყრელი პირობები და საკრედიტო ლიმიტის ზემოთ დამატებითი თანხის მიღების შესაძლებლობა. ნაკლოვანებები - ყველა გამსესხებელი არ ეთანხმება ვალის ვადაზე ადრე დაფარვას და ამისთვის შესაძლოა ჯარიმები დააკისროს.

როგორ ავიღოთ სესხი

ინდმეწარმეზე გირაოს გარეშე სესხის აღებამდე უნდა იკითხოთ, არის თუ არა ბიზნესმენისთვის მცირე და საშუალო ბიზნესის სახელმწიფო მხარდაჭერის პროგრამაში მონაწილეობის შესაძლებლობა. ფაქტია, რომ ზოგიერთი კომერციული ბანკი სტარტაპებსა და არსებულ პროექტებს მიმზიდველი პირობებით და შეღავათიანი განაკვეთებით აძლევს სესხებს, რაც უფრო მომგებიანი იქნება, ვიდრე არაუზრუნველყოფილი სესხი.

რეგისტრაციის პროცედურა

დასახული მიზნებიდან გამომდინარე (საკუთარი ბიზნესის ან სტარტაპის განვითარება), არაუზრუნველყოფილი სესხის განაცხადის და მიღების პროცესი შეიძლება განსხვავდებოდეს. სტანდარტული სქემა შედგება რამდენიმე თანმიმდევრული ეტაპისგან:

1. აირჩიეთ კრედიტორი. დასაწყისისთვის რეკომენდებულია საბანკო ორგანიზაციასთან დაკავშირება, რომელთანაც თანამშრომლობა დამყარდა, რადგან კრედიტორები მუდმივ კლიენტებს უფრო ხელსაყრელ პირობებს სთავაზობენ.
2. გადაწყვიტეთ სესხის პროგრამა. იმის მიხედვით, თუ რაში სჭირდებოდა ფული, ბანკმა შეიძლება შესთავაზოს სხვადასხვა პროდუქცია, რომლის პირობებიც შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს.
3. გაგზავნეთ მოთხოვნა. თანამედროვე ტექნოლოგიები საშუალებას გაძლევთ შეავსოთ ონლაინ აპლიკაცია უშუალოდ კრედიტორის ვებგვერდის საშუალებით, რაც დაზოგავს დროს და აძლევს მეწარმეს შესაძლებლობას ერთდროულად რამდენიმე მოთხოვნა გაუგზავნოს სხვადასხვა საბანკო დაწესებულებას.
4. წინასწარი თანხმობის მიღების შემდეგ, თქვენ უნდა შეაგროვოთ დოკუმენტების გარკვეული პაკეტი. არჩეული გამსესხებლისა და გამოყენებული საგადასახადო სისტემიდან გამომდინარე, ფასიანი ქაღალდების სია შეიძლება განსხვავდებოდეს, ამიტომ ზუსტი ინფორმაცია პირდაპირ უნდა დაზუსტდეს კრედიტორთან.
5. პირადად გამოცხადდით ბანკის ფილიალში წერილობითი სესხის ხელშეკრულების გასაფორმებლად.

საჭირო დოკუმენტების სია

მცირე ბიზნესისთვის არაუზრუნველყოფილი სესხები გაიცემა დოკუმენტების გარკვეული ნაკრების წარდგენისას. როგორც წესი, საჭიროა მათი ასლები, მაგრამ ორიგინალები თან უნდა წაიღოთ, რათა საბანკო დაწესებულების თანამშრომელმა შეამოწმოს მათი ავთენტურობა. თითოეულ კრედიტორს აქვს უფლება მოითხოვოს ნებისმიერი საბუთი, მაგრამ ძირითადი სავალდებულო პაკეტი მოიცავს:

• განმცხადებლის პასპორტი;
• აპლიკაციის ფორმა;
• ბიზნეს გეგმა;
• მეორე დოკუმენტი (ჩვეულებრივ TIN ან SNILS);
• მცირე ბიზნესის სუბიექტად სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობა;
• გარანტიების დოკუმენტები (ასეთის არსებობის შემთხვევაში);
• ამონაწერი ინდმეწარმეთა ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან ან იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან;
• საგადასახადო დაბრუნების;
• ლიცენზია ან პატენტი (გარკვეული სახის საქმიანობის განხორციელებისას);
• ბარათი ბეჭდების ნიმუშებითა და უფლებამოსილი პირების ხელმოწერებით (ასეთის არსებობის შემთხვევაში).

ბანკების მიერ მცირე ბიზნესის არაუზრუნველყოფილი დაკრედიტება

ოპტიმალური სესხის არჩევისას აუცილებელია სესხის აღების ბაზარზე არსებული ყველა შეთავაზების მონიტორინგი. არა მხოლოდ მომსახურების პირობები, არამედ ზედმეტად გადახდის ოდენობაც დამოკიდებულია იმაზე, თუ რამდენად სწორად არის შერჩეული პროგრამა. ქვემოთ მოყვანილი ცხრილი შეიცავს ინფორმაციას რამდენიმე პოპულარული არაუზრუნველყოფილი სესხის შესახებ:

ბანკი და დაკრედიტების პროგრამა	მინიმალური საპროცენტო განაკვეთი	სესხის მაქსიმალური ოდენობა, რუბლი	ვალის დაფარვის ვადა, თვეები
პრომსვიაზბანკი "სუპეროვერდრაფტი"	ინდივიდუალური
„მიმდინარე აქტივობების განახლება“
"ოვერდრაფტი"
ცენტრი-ინვესტი "ახალგაზრდული ბიზნესი"
რუსეთის სბერბანკი "ბიზნეს ნდობა"
"ელექტრონულ აუქციონში მონაწილეობის მისაღებად"
"რეფინანსირება"		ინდივიდუალურად
ალფა ბანკი "წინასწარი ოვერდრაფტი"
"დაიწყე ბიზნესი ქალებისთვის"
როსევრობანკი "ხელშეკრულების შესასრულებლად"
"საქმიანი ადამიანებისთვის"

Promsvyazbank-ის "სუპეროვერდრაფტი".

გირაოს უზრუნველყოფის გარეშე, ბანკი გთავაზობთ 5 წლამდე ვადით ოვერდრაფტის გაცემას ინდივიდუალური მეწარმეებისა და იურიდიული პირებისთვის შემდეგი პირობებით:

• თანხა - 60 მილიონ რუბლამდე, მაგრამ არაუმეტეს ანგარიშზე მიღებული თანხების 50%;
• დაფარვის ფორმა - ავტომატური;
• დაფარვის წყარო - ქვითრები მიმდინარე ანგარიშზე ან ბალანსზე დღის ბოლოს;
• წლიური განაკვეთი – განისაზღვრება ინდივიდუალურად;
• საბანკო ანგარიშის ქონა.

რაც შეეხება კლიენტებს, რომლებსაც შეუძლიათ ისარგებლონ დეპოზიტის გარეშე შეთავაზებით, ისინი შეიძლება იყვნენ:

• ინდივიდუალური მეწარმეები, ფირმები, შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოება, სააქციო საზოგადოება;
• კომერციული საქმიანობის პერიოდი – არანაკლებ 36 თვე;
• ვაჭრობის წარმოება რეგიონში, სადაც იმყოფება კრედიტორის წარმომადგენლობა;
• შემოსავლის ოდენობა:
  1. მოსკოვი და რეგიონი, პეტერბურგი და რეგიონი – 540 მილიონი–1,5 მილიარდი რუბლი;
  2. სხვა რეგიონები - 360 მილიონი - 1,5 მილიარდი რუბლი.

„მიმდინარე საქმიანობის განახლება“ Ak Bars

• თანხა - 400 ათასი–2 მილიონი რუბლი;
• პერიოდი – 6–24 თვე;
• წლიური განაკვეთი – 11%;
• გადავადებული გადახდა - 3 თვე;
• ნაღდი ფულის გამოტანის საკომისიო არის 1% (500 ათას რუბლამდე).

მოთხოვნები კლიენტებისთვის:

• ინდივიდუალური მეწარმეები;
• იურიდიული პირები;
• მიმდინარე ანგარიშის ქონა ბანკში, რომელმაც გამოაცხადა მორატორიუმი გადახდებზე.

ფულის გაგზავნა შესაძლებელია:

• საინვენტარო ნივთების შეძენა;
• აღჭურვილობის, მანქანების და ა.შ.
• საბრუნავი კაპიტალის შევსება.

როსბანკის „ოვერდრაფტი“.

ფინანსური ინსტიტუტი გთავაზობთ ოვერდრაფტის გახსნას ლიმიტის დადგენის შესაძლებლობით მიმდინარე ანგარიშებზე ბრუნვის გათვალისწინებით, რომელიც განმცხადებელს აქვს სხვა საბანკო ორგანიზაციებთან. არაუზრუნველყოფილი სესხის გაცემის პირობები:

• თანხა - 1-15 მილიონი რუბლი;
• სესხის ვადა – 12 თვე;
• საპროცენტო განაკვეთი – 11,78–12,68% (ინდივიდუალურად დგინდება რიგი ფაქტორების მიხედვით);
• ვალის მაქსიმალური ლიმიტი – მიმდინარე ანგარიშზე არსებული თანხის 50%-მდე;
• პროცენტის დარიცხვა მხოლოდ დავალიანებაზე;
• ავტომატური დაფარვა.

მოთხოვნები განმცხადებლისთვის:

• ინდივიდუალური მეწარმე;
• ერთეული;
• გარანტიის უზრუნველყოფა ბიზნესის მფლობელისგან.

"ახალგაზრდული ბიზნესის" ცენტრი-ინვესტი

დამწყებ მეწარმეებისთვის უფასო დახმარების გაწევის გარდა, ფინანსურმა ორგანიზაციამ შეიმუშავა ათზე მეტი სესხის პროგრამა, რომელთაგან ერთ-ერთია "რუსეთის ახალგაზრდული ბიზნესი". ფული ხელმისაწვდომია ღია საკრედიტო ხაზის სახით საბრუნავი კაპიტალის შესავსებად ან ძირითადი საშუალებების შესაძენად. არაუზრუნველყოფილი სესხის გაცემის პირობები:

• თანხა - 300 ათას რუბლამდე;
• წლიური განაკვეთი – 12%;
• პერიოდი - 36 თვემდე.

სახსრების მიღება ყველას არ შეუძლია, მაგრამ მხოლოდ მათ, ვინც აკმაყოფილებს შემდეგ მოთხოვნებს:

• ასაკი – 18–35 წელი;
• ბიზნეს გეგმის ხელმისაწვდომობა;
• კომერციული საქმიანობის პერიოდი – არანაკლებ 1 წელი ინდივიდუალური მეწარმის ან იურიდიული პირის რეგისტრაციის დღიდან;
• რეგისტრაციისა და საქმიანობის ადგილი - ნიჟნი ნოვგოროდი, კრასნოდარის ტერიტორია, ვოლგოგრადის ან როსტოვის რეგიონები;

"ბიზნეს ტრასტი" რუსეთის სბერბანკი

არაუზრუნველყოფილი სესხი მიმდინარე საჭიროებისთვის გთავაზობთ რუსეთის უმსხვილეს საბანკო ორგანიზაციას. სესხი ვალის დაფარვის ინდივიდუალური გრაფიკის არჩევის შესაძლებლობით გაიცემა შემდეგი პირობებით:

• თანხა - 80 ათასი-3 მილიონი რუბლი;
• წლიური განაკვეთი – 15,5%-დან;
• ბოლო ვადა:
  1. საკრედიტო ისტორიის არარსებობის შემთხვევაში – 3–24 თვე;
  2. დადებითი საკრედიტო ისტორიით 3–36 თვე.

ძირითადი მოთხოვნები განმცხადებლისთვის:

• საქმიანი საქმიანობის წარმართვა არანაკლებ 24 თვის განმავლობაში;
• არ აქვს უარყოფითი საკრედიტო ისტორია.

ვითიბი-ს „ელექტრონულ აუქციონში მონაწილეობის მისაღებად“.

ფული გათვალისწინებულია შესყიდვის მიზნით ღია ელექტრონულ აუქციონებში მონაწილეობისთვის, ერთიან ელექტრონულ სავაჭრო პლატფორმაზე. თანხების გამოყოფის პირობები შემდეგია:

• თანხა - 35 მილიონ რუბლამდე;
• წლიური განაკვეთი – 12%;
• პერიოდი - 12 თვე.

არაუზრუნველყოფილი სესხი გაიცემა მბრუნავი საკრედიტო ხაზის სახით მცირე ბიზნესისთვის, რომელიც აკმაყოფილებს შემდეგ მოთხოვნებს:

• პირადი ანგარიშის ხელმისაწვდომობა EETP ვებსაიტზე;
• სახელმწიფო და მუნიციპალური საჭიროებებთან დაკავშირებული საქმიანობის შესყიდვები.

"რეფინანსირება" Ural FD-სგან

ფინანსური ინსტიტუტი გთავაზობთ საბანკო ორგანიზაციებისა და სალიზინგო კომპანიების არსებული სესხების და საიჯარო დავალიანების რეფინანსირებას ხელსაყრელი პირობებით უზრუნველყოფის გარეშე. სესხის პირობები:

• თანხა - 200 ათასი რუბლიდან;
• ვადა - 10 წლამდე;
• წლიური მაჩვენებელი – 12,5%-დან.

ფულის მიწოდება ხდება სხვადასხვა ფორმით, მათ შორის ინდივიდუალური გადახდის გრაფიკით მბრუნავი საკრედიტო ხაზის გახსნით. ძირითადი მოთხოვნები განმცხადებლისთვის:

• ასაკი – 21 წლიდან;
• მიმდინარე ანგარიშის არსებობა Ural FD-ში ან თანხმობა გახსნაზე;
• სამეწარმეო საქმიანობის წარმართვა არანაკლებ 9 თვის განმავლობაში;
• რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტი;
• ოფიციალური შემოსავლის მიღების დოკუმენტური მტკიცებულება.

ალფა-ბანკის „ავანსური ოვერდრაფტი“.

ინდმეწარმეებსა და იურიდიულ პირებს შეუძლიათ ისარგებლონ შესაძლებლობით და მიიღონ ოვერდრაფტი შემდეგი პირობებით:

• თანხა - 500 ათასი-6 მილიონი რუბლი;
• წლიური მაჩვენებელი – 13,5–16,6%;
• ვადა – 12 თვე;
• საკომისიო ნაღდი ფულის გამოტანისთვის - თანხის 1%, მაგრამ არანაკლებ 10 ათასი რუბლი;
• ავტომატური დაფარვა.

შემოთავაზებით შეუძლიათ ისარგებლონ ფიზიკურ მეწარმეებსა და იურიდიულ პირებს, რომლებიც აკმაყოფილებენ შემდეგ პირობებს:

• ასაკი – 22–65 წელი განაცხადის დღიდან;
• კომერციული საქმიანობის განხორციელება – მინიმუმ 12 თვე;
• გარანტიის გაცემის შესაძლებლობა.

Uralsib Bank-ის „დაიწყე ბიზნესი ქალებისთვის“.

ნულიდან საკუთარი ბიზნესის შესაქმნელად საბანკო ორგანიზაცია გთავაზობთ ისარგებლოს არაბრუნი საკრედიტო ხაზის გახსნის ან სესხის აღების შესაძლებლობით შემდეგი პირობებით:

• თანხა - 500 ათასი-1 მილიონი რუბლი;
• წლიური განაკვეთი – 16%;
• პერიოდი – 6–36 თვე;
• თანხის განაღდების საკომისიო შეადგენს თანხის 1.2%-ს.

არაუზრუნველყოფილი სესხი გაიცემა მხოლოდ ქალებზე, რომლებიც აკმაყოფილებენ შემდეგ პირობებს:

• ასაკი – 25–50 (ბოლო გადახდა) წელი;
• საკუთარი სახსრების შენატანი – პროექტის ღირებულების არანაკლებ 10%;
• წევრობა ქალთა მეწარმეობის განვითარების კომიტეტში Opora Russia.

"ხელშეკრულების შესასრულებლად" როსევრობანკი

ფული კრედიტორს სთავაზობს საბრუნავი კაპიტალის დასაფინანსებლად და არსებული და დაგეგმილი კომერციული ხელშეკრულებების შესრულებასთან დაკავშირებული სხვა ხარჯების დასაფარად. წინასწარი გადაწყვეტილება შეგიძლიათ მიიღოთ განაცხადის წარდგენიდან 15 წუთში. სესხის ძირითადი პირობები:

• თანხა - 300 ათასი-20 მილიონი რუბლი;
• წლიური განაკვეთი – 15%-დან;
• პერიოდი - 12 თვემდე.

აპლიკანტებს, რომლებსაც აქვთ მიმდინარე ანგარიში RosEvroBank-ში და მზად არიან უზრუნველყონ გარანტია ბიზნესის მფლობელებისგან, შეუძლიათ ისარგებლონ შეთავაზებით. არაუზრუნველყოფილი სესხის გაცემის მთავარი პირობაა კომერციული საქმიანობის განხორციელება შემდეგ ქალაქებში:

• მოსკოვი;
• სანქტ-პეტერბურგი;
• სამარა;
• ჩელიაბინსკი;
• დონის როსტოვი;
• ეკატერინბურგი;
• ნოვოსიბირსკი

OTP ბანკის „საქმიანი ადამიანებისთვის“.

გირაოს უზრუნველყოფისა და გარანტიის უზრუნველყოფის გარეშე ფიზიკურ პირებს, რომლებიც არიან ინდმეწარმეები, შეუძლიათ სესხის აღება შემდეგი პირობებით:

• თანხა – 15–200 ათასი. რუბლი;
• პერიოდი – 12–48 თვე;
• წლიური მაჩვენებელი – 34,9%-დან.

იმისთვის, რომ მოითხოვოს არაუზრუნველყოფილი სესხი, ინდივიდუალური მეწარმე უნდა იყოს გადახდისუნარიანი და აკმაყოფილებდეს გარკვეულ მოთხოვნებს:

• ასაკი – 25–65 (ბოლო გადახდა) წლები;
• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქე;
• მუდმივი რეგისტრაცია რეგიონში, სადაც ბანკი მუშაობს;
• არანაკლებ 12 თვის განმავლობაში სამეწარმეო საქმიანობის წარმართვა.

სასესხო პროექტი „ფოტოკი“ ალფა-ბანკისგან გირაოს გარეშე, საბუთების შეგროვება და ონლაინ

2015 წელს ალფა ბანკმა გამოსცადა ახალი პროგრამა, რომელიც მოგვიანებით გახდა crowdfunding პლატფორმა, სადაც ბიზნესმენებს შეუძლიათ სესხის აღება ინვესტორებისგან ასეთი პირობებით.

• თანხა - 100 ათასი - 2 მილიონი რუბლი;
• განაკვეთი – 2%/დღეში;
• პერიოდი – 1 დღე – 6 თვე.

განაცხადის წარდგენა შეუძლიათ მცირე ბიზნესის წარმომადგენლებს, რომელთა საქმიანობა აკმაყოფილებს შემდეგ პარამეტრებს:

• კომპანიის არსებობის ვადა – 10 თვიდან;
• უნაღდო ბრუნვა საბანკო ანგარიშზე - მინიმუმ 100 ათასი რუბლი;
• ადრე გაცემული სესხების დროული დაფარვა;
• არ არის ვალები ან დაგვიანებული გადახდები;
• დადებითი საკრედიტო ისტორია;
• ძირითადი არბიტრაჟების არარსებობა.

ვიდეო

ბიზნეს სესხები მოსკოვში გაიცემა სხვადასხვა მიზნებისთვის. არის სპეციალური შეთავაზებები მზა ბიზნესისთვის, განვითარებისთვის და ახლის გასახსნელად. უმეტეს შემთხვევაში ისინი თანამშრომლობენ აპლიკანტებთან მიზნობრივი პროგრამების ფარგლებში, რაც მოითხოვს დახარჯული თანხების შესახებ ანგარიშის წარდგენას.

რა სახის ბიზნეს სესხებს გასცემენ ბანკები?

არსებობს რამდენიმე ჯიში:

1. ექსპრესი. იძლევა სასწრაფო მიწოდების შესაძლებლობას. ვარგისია ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის, საშუალო და მცირე ბიზნესის წარმომადგენლებისთვის. ახასიათებს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები.
2. მიმდინარე საქმიანობისთვის. შეგიძლიათ აიღოთ ბიზნეს სესხი მოსკოვში სამუშაო კაპიტალის შესავსებად ან მანქანებისა და აღჭურვილობის შესაძენად. მოწოდებულია საკრედიტო ხაზის ან ოვერდრაფტის სახით.
3. ინვესტიცია. მოსკოვის ბანკები მზად არიან გამოსცენ ის ახალი ტექნოლოგიების შემუშავებისა და დანერგვისა და ავტომატური სისტემების გაუმჯობესებისთვის.
4. კომერციული იპოთეკა. მისი წარმოების მახასიათებლები პრაქტიკულად არ განსხვავდება ტრადიციულისგან. საჭიროა ნაწილობრივი გადახდა საკუთარი ხარჯებით. საჭიროა ტვირთი.

ბიზნეს სესხის აღების პირობები

მოსკოვში ბიზნესისთვის სესხის აღება ნულიდან უფრო რთულია. შეიძლება საჭირო გახდეს გარანტია და უსაფრთხოება. გათვალისწინებულია შემდეგი:

• კომპანიის ასაკი;
• მომგებიანობა;
• ბიზნეს გეგმა;
• რეპუტაცია;
• საკრედიტო ისტორია.

შესაძლებელია სესხის აღება დირექტორისთვის, დამფუძნებლისთვის, ან სამთავრობო პროგრამაში მონაწილეობის მიღება. ეს უკანასკნელი მიზნად ისახავს კომპანიებს, რომლებსაც აქვთ არაუმეტეს ასი თანამშრომელი.

როგორ მოვძებნოთ მომგებიანი სესხი ბიზნესისთვის მოსკოვში?

ჩვენ გთავაზობთ საუკეთესო სესხებს მცირე ბიზნესისთვის მოსკოვში. შეგიძლიათ მოძებნოთ პირობების, თანხების და საპროცენტო განაკვეთების საფუძველზე. საუკეთესო ვარიანტის განსაზღვრის შემდეგ, რჩება მხოლოდ განაცხადის წარდგენა რამდენიმე ინსტიტუტისგან დამტკიცების მისაღებად.

თუ გსურთ მოსკოვში საკუთარი ბიზნესის ორგანიზება, ყველა მეწარმე დგება არჩევანის წინაშე: განახორციელოს საკუთარი იდეები ან შეიძინოს მზა ბიზნესი. ნებისმიერ შემთხვევაში, დასაწყებად გჭირდებათ საწყისი კაპიტალი. თუ ეს არ არის, საუკეთესო გზაა ბანკიდან სესხის აღება. თუმცა, ყველა ფინანსური ინსტიტუტი არ არის მზად მცირე ბიზნესისთვის სესხის გაცემას. და ისინი, ვინც ასეთ მომსახურებას ახორციელებენ, ადგენენ სესხის პირობებს, რომლებიც არახელსაყრელია დამწყები მეწარმისთვის და საჭიროებს დოკუმენტაციის უზარმაზარ ჩამონათვალს. უპასუხეთ კითხვას: "სად შემიძლია ავიღო სესხი მოსკოვში არსებული ბიზნესის შესაძენად?" ჩვენი სერვისი დაგეხმარებათ. ჩვენ შევაგროვეთ უახლესი ინფორმაცია საუკეთესო ბანკებისა და ფინანსური ინსტიტუტების შესახებ, რომლებიც დაინტერესებულნი არიან კერძო მეწარმეობაში ინვესტიციებით.

Მომსახურების პირობები

ბანკების უმეტესობა მზა ბიზნესისთვის სესხებს გასცემს მხოლოდ სანდო კლიენტებს, რომლებსაც აქვთ სხვადასხვა სახის მოძრავი/უძრავი ქონება და აქვთ დიდი ბრუნვა. თუ თქვენ ხართ დამწყები მეწარმე, მაშინ შედარებით მარტივად შეგიძლიათ მიიღოთ სამომხმარებლო სესხი ან ისარგებლოთ სპეციალიზებული დაკრედიტების პროგრამებით, რომლებიც უწყვეტ რეჟიმში მოქმედებს ბევრ ბანკში. ამის მაგალითია სბერბანკის არსებული სესხი სახელწოდებით "ლიზინგი ბიზნესისთვის".

ამ შემთხვევაში სესხი შენობის შესაძენად ან ბიზნესის წარმოებისთვის ნებისმიერი აღჭურვილობის შესაძენად გაიცემა შემდეგი პირობებით:

• სესხის მაქსიმალური თანხაა 24 მილიონ რუბლამდე. (დამოკიდებულია გადახდისუნარიანობაზე და უსაფრთხოებაზე);
• მცირე ბიზნესის შესაძენად სესხის აღება შესაძლებელია როგორც გირაოთი, ასევე მის გარეშე;
• გადახდის ვადა 120 თვემდე;
• შეგიძლიათ აიღოთ სესხი არსებული ბიზნესის შესაძენად 10%-მდე დაბალი საპროცენტო განაკვეთით;
• კლიენტის განაცხადი განიხილება 24 საათის განმავლობაში.

როგორ მივიღოთ თანხები CreditZnatok-ის მეშვეობით?

CreditZnatok სერვისი უკვე დაეხმარა ბევრ დამწყებ მეწარმეს, მიიღონ ფული მოსკოვში არსებული ბიზნესის შესაძენად. ჩვენი ვებგვერდის მეშვეობით სესხის მისაღებად დეტალურად უნდა გაეცნოთ არსებულ შემოთავაზებებს, აირჩიოთ თქვენთვის სესხის ოპტიმალური პირობები და წარადგინოთ ელექტრონული განაცხადი. მისი ფორმა ხელმისაწვდომი გახდება თქვენთვის შესაბამისი ღილაკის დაჭერის შემდეგ. განაცხადის შევსების და გაგზავნის შემდეგ ფინანსური ინსტიტუტის წარმომადგენელი მალე დაუკავშირდება მეწარმეს, რათა ზუსტად განსაზღვროს სესხის მიზნები (არსებული ბიზნესის შეძენა, ფართის, აღჭურვილობის შეძენა და ა.შ.). არ არის გამორიცხული, საჭირო თანხა მიიღოთ მხოლოდ ბანკის შენობაში პირადად მისვლით, რადგან დაგჭირდებათ რამდენიმე ორიგინალური დოკუმენტის წარდგენა, რომლის შესახებაც წარმომადგენელი დამატებით შეგატყობინებთ.