Piramidi che pagano. Dove non è necessario farsi coinvolgere: piramidi finanziarie e falsi investimenti. famose piramidi finanziarie su Internet

Michail Adamov

Tempo di lettura: 5 minuti

Uno schema piramidale è uno schema per fare soldi e i profitti vengono ottenuti attirando continuamente nuovi investitori piuttosto che investendo in attività che producono reddito. Per la sua prosperità monetaria, la piramide emette titoli, poiché sono lo strumento più liquido e molto conveniente. Se l’importo dell’immissione finanziaria nel sistema è inferiore all’importo dei pagamenti del reddito, allora stiamo parlando di una piramide.

Segni di una piramide finanziaria

L’idea di creare uno schema monetario nacque in Francia e Inghilterra nel XVII secolo. È apparso per la prima volta in Russia negli anni '90 del secolo scorso.

Segni di piramidi finanziarie

Illegalità (nessuna licenza).
Occultamento di informazioni finanziarie.
Ridistribuzione dei fondi tra i partecipanti al progetto.
La necessità di pagare un biglietto d'ingresso.
I guadagni di un partecipante al progetto registrato prima sono sempre superiori a quelli di un livello inferiore.
Garanzia del pagamento degli interessi fissi.
Il luogo di registrazione della società è da qualche parte sulle isole.

8 famose piramidi finanziarie su Internet

Diamo un'occhiata ai meccanismi monetari più comuni attualmente operativi su Internet.

MMM (fondatore - Sergey Mavrodi)

La società piramidale più massiccia era MMM JSC. L'idea cominciò a essere promossa attraverso la pubblicità nei media. Il meccanismo monetario si sta sviluppando rapidamente a causa delle promesse della società per azioni di pagare enormi dividendi.

Il fondatore del progetto, Sergei Mavrodi, sta diventando un imprenditore leader in Russia. Il prezzo delle azioni aumenta da 25 a 125 mila rubli per unità, la gente si precipita ad acquistarle. Circa 15 milioni di persone diventano investitori. Il sistema crolla nel 1994. La gente paga già 1.000 rubli per una quota, non 125mila.

Sergei Mavrodi viene arrestato. Tuttavia, una settimana dopo appare una nuova piramide. La storia si ripete: le azioni salgono, scendono, i punti vengono chiusi, gli azionisti si lasciano prendere dal panico.

Gruppo finanziario della Legione

FG "Legion" è un consorzio internazionale di imprese. La gestione del capitale viene effettuata attirando investimenti, mentre vengono utilizzati fondi di conti bancari con rating AA-AAA, inclusi nella top 25 mondiale (WER).

Il gruppo finanziario utilizza il Programma di Collocamento "PPP" (programmi di collocamento privato), garantendo a tutti gli investitori il pagamento degli interessi mensili secondo il piano tariffario. Gli interessi vengono pagati dai conti delle persone giuridiche.

Legion ha un programma di affiliazione, grazie al quale l'investitore riceve anche una percentuale del capitale attirato. Il reddito viene fornito anche senza il proprio investimento.

Gruppo finanziario SI

Gruppo finanziario "SÌ!" è un'associazione di una serie di aziende specializzate in vari settori dell'attività finanziaria. Il gruppo è composto da due organizzazioni:

"YES! Invest", il cui reddito mensile quando si investe denaro supera i tassi di interesse delle banche standard. Il reddito netto mensile del gruppo finanziario è superiore al 27%.
“YES!Credit”: puoi ottenere un prestito in 30 minuti al 2% al giorno.

“DA!Invest” investe i fondi messi a disposizione dagli investitori in “DA!Credit” e in altri settori di attività affidabili e altamente redditizi.

Rostfinance Perm

RostFinance LLC (Società a responsabilità limitata) è registrata a Mosca e opera in tutte le regioni della Federazione Russa. L’azienda fornisce agli imprenditori istruzioni dettagliate per avviare un’impresa.

Dal momento in cui il cliente apre un'attività, RostFinance fornisce supporto legale e fornisce formazione gratuita al personale. L'azienda aiuta un imprenditore ad aprire un ufficio in 5 giorni, con un periodo medio di recupero dell'investimento di 45 giorni.

Rostfinance LLC Perm facilita anche il rimborso del prestito a condizioni favorevoli per i clienti. Fornisce servizi finanziari e legali: mediatore creditizio, pagamento di prestiti in qualsiasi banca in Russia, correzione e contestazione della storia creditizia, assistenza legale "Anti-collector".

La società QNET (QuestNet, Quest.net, QI) è arrivata in Russia nel 2010 dal sud-est asiatico, con sede a Hong Kong.

Il campo di attività di QNET è l'e-commerce: vendita di prodotti per la cura personale, integratori alimentari, pacchetti turistici e biodischi carichi di energia.

Il costo dei prodotti non è indicato sul sito, ma durante un incontro personale i dipendenti spiegano ai candidati che ciascuno di loro dovrà acquistare dall'azienda beni per un valore di 60-80 mila rubli. Un cliente che invita un'altra persona riceve $ 200. Tutti i pagamenti vengono effettuati tramite un portafoglio online.

Ci sono tutti i segnali di una piramide finanziaria

Adware indesiderato.
Mancanza di documenti.
Schemi incomprensibili.
La promessa di guadagni rapidi ed elevati.
Prodotti contrastanti e quote di iscrizione.

Piramide finanziaria Zeus

L'incubatore d'impresa Zevs è una business school, un progetto legale registrato a Ufa. Il numero dei partecipanti supera le 40mila persone.

Ogni investitore contribuisce con 10 mila rubli, il co-investitore - 500 rubli, il partecipante al progetto - 200. Zevs vende i suoi servizi e prodotti tramite Internet.

Il progetto ha superato la certificazione internazionale, dispone di un protocollo HTTPS e protezione contro gli attacchi DDoS.

Piramide finanziaria Crocus

Il gruppo finanziario Crocus utilizza schemi di raccolta e prestito di denaro simili a quelli utilizzati dalla società DrevProm, riconosciuta come piramide finanziaria.

I prodotti del gruppo comprendono il microcredito e il “cofinanziamento” dei prestiti.

Ciò che realmente accade è questo:

il cliente porta i soldi alla società;
crocus effettua non più di tre pagamenti alla banca e scompare insieme ai fondi;
la banca fa causa al mutuatario e vince da lui tutto ciò che ha ricevuto a causa dell'aumento degli interessi e delle sanzioni.

L'essenza dello schema è che ai clienti viene offerto di rimborsare il prestito per una certa percentuale (24-81%), a seconda dell'importo del debito e della durata del prestito.

Piramide del gruppo finanziario NBF

La società NBF si chiama “Business Independence” e attira il denaro degli investitori al 60% annuo. “NBF” è composto da due parti: un’organizzazione di microfinanza e un’agenzia di riscossione.

La società raccoglie fondi attraverso un contratto di prestito con la sua agenzia di riscossione.

Ognuno di noi decide se investire o meno in un particolare progetto!

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Le piramidi e i progetti HYIP causano sfiducia, ma se sai in quali strutture MLM puoi investire in modo affidabile i tuoi soldi, puoi guadagnare bene con esse.

Sfortunatamente, ci sono molti truffatori in questo settore e le persone spesso inviano i loro soldi gratuitamente, per non ripetere i propri errori, investi i tuoi soldi in progetti comprovati.

In questo articolo ti parleremo di 4 piramidi finanziarie su Internet che pagano effettivamente e senza indugio ne riceverai profitto.

Lavorano da molto tempo e le loro attività sono accompagnate solo da recensioni positive. Prova a mettere da parte i dubbi e finisci di leggere questo articolo, capirai che è del tutto possibile guadagnare con le piramidi.

Le migliori piramidi finanziarie online

Su ogni sito vedrai funzionalità diverse, ma l'essenza è la stessa: investi denaro e poi lo ottieni per eseguire alcune azioni o attirare nuovi partecipanti.

1. Soldi dei taxi.

Il progetto ha rapidamente guadagnato popolarità sin dalla sua apertura e ora migliaia di utenti ne stanno già ricevendo entrate. La piramide è mascherata da un gioco emozionante in cui è necessario acquistare automobili per fornire servizi di taxi virtuali.

Ogni auto ha il proprio livello di redditività e il possibile profitto dipende dall'investimento iniziale:

È vantaggioso investire nelle macchine di ultima generazione, poiché hanno il periodo di ammortamento più breve.

Per esempio, avendo speso 99.990 rubli, inizi automaticamente a ricevere 38.100 rubli al mese. I soldi sono seri e praticamente non devi fare nulla. Tutte le auto sono nel garage e talvolta è necessario trarne profitto:

Si può iniziare con piccoli investimenti acquistando un paio di auto, almeno 4 livelli. Senza prelevare denaro dal gioco, mettilo in circolazione e aumenta il numero di auto nel tuo garage per guadagnare ancora di più.

Quanto ti porterà questo progetto dipende solo dai tuoi sforzi e contributi. Tutte le auto possono essere aggiornate per aumentare il recupero. Utilizza anche il programma di affiliazione, attirando referral, puoi anche procurarti un buon reddito.

Il vantaggio principale del progetto è l'opportunità di ricevere denaro in modo conveniente:

Gli stessi metodi sono offerti per ricostituire il tuo saldo. A differenza di molti altri progetti di investimento, qui non è necessario invitare persone.

2. Podarok Druga.

Lo schema di distribuzione del denaro in questo progetto si basa sull'assistenza reciproca degli utenti. Ogni utente registrato sceglie un regalo e lo paga. I fondi vengono immediatamente distribuiti tra gli altri partecipanti. Tutto è estremamente semplice, ma a seconda dell'importo del regalo selezionato cambia la percentuale di redditività:

È interessante notare che puoi guadagnare passivamente su questo sito. Anche se non attiri nuovi partecipanti qui, ricevi comunque regali. Ma non puoi guadagnare molto da questo, quindi è meglio sviluppare una rete di riferimento.

Esistono 5 livelli di referral in totale e riceverai royalties dai regali di tutte le persone nella tua struttura. Quanto riceverai dipende da quale regalo decideranno di fare:

Ricevi questi premi indipendentemente dal livello a cui si trova il tuo referral. Per capire più facilmente come viene distribuito il denaro, guarda la seguente tabella:

Mostra il primo livello di referral, tenendo conto del fatto che hai attirato almeno 3 persone. La remunerazione dell'affiliato, il denaro per pubblicizzare il progetto e un regalo vengono detratti dal denaro investito. Per la persona che inviti riceverai 15 rubli una volta (se hai utilizzato un regalo di 60 rubli).

In poche parole, riceverai altri 45 rubli rispetto al denaro che ti verrà dato (121 rubli). Di conseguenza, si scopre che con un investimento minimo di soli 60 rubli guadagni 176 rubli.

I regali del valore di 12.000 rubli portano ai partner la maggior parte dei soldi (per un referral vengono pagati 3.000 rubli).

Ora con il sistema Podarok Druga Centinaia di migliaia di utenti stanno già guadagnando denaro, e oltre a raddoppiare il tuo capitale iniziale tramite regali, potrai raccogliere ingenti somme tramite il programma di affiliazione.

Registrati subito e acquista almeno il regalo più economico in modo che inizino ad assegnarti referral gratuiti.

3. Finanziamenti tramite trasferimento web.

Questo scambio di crediti è considerato da molti una piramide finanziaria, motivo per cui questo progetto è incluso in questo elenco. L’essenza sta nei depositi di denaro utilizzati per emettere prestiti. Dopo la registrazione riceverai un bonus di $50 per provare il sistema.

Puoi prelevare solo una percentuale del tuo reddito, quindi è meglio ricaricare il tuo saldo di almeno $ 100 e creare richieste di prestito:

Questo è il modulo che dovrai compilare per creare la tua proposta di prestito. Investendo $150, dopo 30 giorni il tuo saldo sarà di $190,5, ovvero $ 40,5 indica il profitto. Non devi fare nulla, è un investimento passivo.

Assicurati di creare un'applicazione selezionando la modalità "Garante". Questa è protezione dagli ingannatori che non ripagano i debiti. Se incontri una persona del genere, il sistema ti pagherà tutti i soldi spesi e per tale assicurazione dovrai pagare una commissione pari al 40% del profitto.

Il denaro viene prelevato dal sistema utilizzando gli stessi metodi utilizzati per ricostituire il saldo (carte bancarie, moneta elettronica). Non è necessario invitare referral qui, ma se lo fai, riceverai il 50% delle entrate del sistema dalle loro transazioni.

In poche parole, il tuo saldo riceverà il 20% dell'utile netto da ogni transazione della persona invitata.

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Due anni fa, nel codice penale della Federazione Russa è apparso un nuovo articolo che prevede la responsabilità per l'attrazione di denaro e proprietà dei cittadini che ricevono dividendi o interessi esclusivamente dai fondi dei nuovi partecipanti nelle cosiddette piramidi finanziarie. Durante? Tardi!

Secondo la legge, chiarisce, per aver raccolto fondi per un importo di oltre 1,5 milioni di rubli, gli organizzatori della “piramide” rischiano una multa di un milione di dollari o la reclusione fino a 4 anni. Se l'importo supera i 6 milioni di rubli, il trasgressore dovrà affrontare una punizione più severa: lavoro forzato fino a 5 anni o reclusione fino a 6 anni, nonché una multa fino a 1,5 milioni di rubli.

Secondo il Ministero degli Interni russo, nel 2015, i danni derivanti dalle attività delle piramidi finanziarie identificate solo nel paese hanno superato i 22 miliardi di rubli, un valore paragonabile ai bilanci annuali di alcune entità costituenti della Federazione Russa. Inoltre, nella prima metà dello scorso anno, le forze dell'ordine hanno condotto un'indagine su 202 procedimenti penali rilevanti avviati ai sensi dell'articolo 159 del codice penale della Federazione Russa (“Frode”).

Quasi fino ad oggi, gli organizzatori di centinaia di piramidi finanziarie in Russia si sentono abbastanza a loro agio. Come notano gli esperti, il profitto totale degli uffici che attirano fraudolentemente denaro dai cittadini supera il reddito di molte banche tra le prime cento. Ma, nonostante il fatto che quasi una volta alla settimana, e talvolta più spesso, un'altra "bolla piramidale" "crolli" nel paese, gli ingenui pinocchi ancora non possono essere tradotti.

Secondo un sondaggio annuale condotto l’estate scorsa dall’Agenzia nazionale per la ricerca finanziaria (NAFI), solo il 27% dei russi è stato in grado di determinare con precisione cosa costituisce una piramide finanziaria. E, secondo NAFI, questa cifra deludente è rimasta praticamente invariata di anno in anno negli ultimi 7 anni. Cioè, si scopre che circa un terzo dei nostri concittadini non leggono i giornali, guardano solo programmi di intrattenimento in TV, non hanno mai sentito parlare di Mavrodi e sono pronti a correre a capofitto e investire denaro ovunque e in qualsiasi cosa, purché l'interesse sul deposito è più alto!

Ah, non è difficile ingannarmi, "Sono felice di essere stato ingannato anch'io..." - Alexander Pushkin una volta confessò il suo amore per una donna. Al giorno d'oggi, i tempi sono cambiati, le persone sono passate alla prosa e, in condizioni di grave crisi economica, di cui non si vede la fine, ammettono sempre più il loro amore per il denaro, di cui, per vivere normalmente, vogliono di più e, preferibilmente, come MMM, cioè gratuito e veloce.

La prima piramide finanziaria

Comprendiamo perfettamente che possiamo essere ingannati, eppure corriamo dei rischi, credendo in una grande percentuale di profitto e nel fatto che il disastro ci sfuggirà. Allo stesso tempo, ci sono sempre persone che, alla fine, rimaste senza niente, iniziano a essere sinceramente indignate per essere state ingannate. È interessante notare che ci sono milioni e milioni di tali "gonfiati" in tutta l'esistenza delle famigerate piramidi finanziarie.

Carlo Ponzi

Dopotutto, questo tipo di "business" non è stato inventato da nessuno. Ha semplicemente usato un'idea, il cui autore è giustamente considerato un emigrante italiano che visse 100 anni fa a Boston, in America. Fu nella sua testa (non voglio dire brillante) che nacque per la prima volta un piano criminale per ingannare le grandi masse della popolazione attirandole nella generale "costruzione piramidale".

L'intrigante ha tratto profitto abbastanza attivamente dal fatto di garantire ai suoi clienti il profitto più alto: il 50% in 90 giorni, senza investire da nessuna parte il denaro ricevuto. Tutti gli "investimenti" dell'azienda consistevano nel fatto che il secondo cliente che si rivolgeva all'azienda Ponzi riceveva un reddito dal denaro investito dal primo cliente, il terzo dal denaro del secondo e così via. Naturalmente, gli investitori non avevano idea di questo schema scandalosamente semplice, quindi non c'era fine a coloro che volevano diventare ricchi quasi all'istante.

Milioni di americani comuni (e non solo) hanno portato decine, centinaia e migliaia di dollari all'ufficio Ponzi. Allo stesso tempo, coloro che avevano portato i soldi tre mesi prima potevano prenderli, ma non li hanno presi, lasciandoli andare “al secondo turno”. Questa è stata la prima grande piramide finanziaria al mondo, a seguito della quale Carlo Ponzi si è arricchito di quasi 26 milioni di dollari a spese degli investitori derubati.

Piramidi finanziarie in Russia

I creatori delle attuali piramidi finanziarie non hanno inventato nulla di fondamentalmente nuovo e non hanno “vomitato” dei cretini come fece Ponzi 100 anni fa. Ovviamente “si alzano in piedi” solo fino a quando il numero degli investitori non smette di aumentare o gli stessi intrigatori decidono che è tutto: è il momento di “fare la loro mossa”.

In ogni caso, numerosi Pinocchi diventano estremi, credendo nel mitico Campo dei Miracoli e percependo gli astuti autori della “costruzione della piramide” non più come “soci in affari”, ma piuttosto come una sorta di geni del male che approfittano della creduloneria delle persone. . Naturalmente è così. Tuttavia, se si guarda dall'altra parte, non si può fare a meno di tenere conto dell'impenetrabile stupidità degli stessi “investitori”, che pagano con soldi veri le loro ingenue illusioni.

Come affermano le forze dell'ordine, così come gli avvocati che difendono i diritti dei defraudati nei tribunali, le persone stesse danno rubli agli "araldi del denaro facile". Con la loro forza
Nessuno glielo toglie, nessuno gli punta una pistola alla tempia o un coltello alla gola. Le regole sono note da molto tempo, l'importante è capirle. E se sono completamente soddisfatti, chiamare qualcuno un genio del male è assurdo! Il fatto che tu sia stato “calzato” è, prima di tutto, una tua scelta personale!

Come sapete, i creatori di MMM, negli anni '90 apparentemente lontani del 20 ° secolo, sono riusciti ad attirare 15 milioni di depositanti nei loro numerosi sportelli cassa, aperti letteralmente in ogni città del paese! E dopo che Lenya Golubkov scomparve dagli schermi televisivi, centinaia di migliaia di loro iniziarono senza successo a prendere d'assalto, prima, i rappresentanti del "popolo"
aziende, e poi i tribunali, intentando cause insensate contro di loro. Decine di persone che hanno investito non solo denaro in MMM, ma anche appartamenti, dacie e persino le loro ultime mutande, sono rimaste senza casa, hanno perso il lavoro e si sono tolte la vita. È stata la "piramide" più grande e di maggior successo (per i creatori) che è passata alla storia della Russia moderna.

Nuove piramidi finanziarie

Tuttavia, un luogo santo non è mai vuoto, e con la caduta di MMM, “Khoper”, “Chara”, “Tibet”, “Russian House of Selenga” e altri apparvero immediatamente, come funghi dopo una pioggia estiva, e continuarono il “ lavoro” di Mavrodi. È chiaro che anche le imprese dei nuovi “grandi combinatori” non potevano durare a lungo. Ma anche dopo aver annunciato il fallimento e la chiusura, centinaia di altre aziende hanno immediatamente iniziato a esplorare il “vasto e infinito campo dei miracoli”, aziende e piccole imprese che hanno iniziato ad attrarre attivamente i russi che credono sinceramente nelle favole verso la cooperazione “reciproca”.

Valentina Ivanovna Solovyova ha versato enormi somme di denaro per il tetto della piramide nel fondo comune del gruppo criminale Podolsk

I leader di queste organizzazioni, formati dall'amara esperienza dei loro predecessori, ora non “brillano” molto, si pubblicizzano poco sui media, trovano nuovi clienti principalmente attraverso il network marketing e, ad ogni occasione, dichiarano di non avere nulla da che fare con “costruzione piramidale”. A prima vista, questo è vero. Lo stesso
le moderne cooperative di consumo civile e semplicemente di credito esistono in modo del tutto legale e nelle loro attività si basano sulla legge sulla cooperazione di credito. Tuttavia, secondo gli esperti, il pericolo principale per i depositanti deriva proprio da queste organizzazioni incredibilmente generose che offrono tassi di interesse sui depositi davvero fantastici.

Le “cooperative” sono oggi una dozzina in ogni regione del paese. Alcuni, che hanno aperto solo di recente i loro uffici di accettazione contanti, pagano ancora regolarmente i dividendi ai loro clienti. In altri, dove la direzione ha improvvisamente smesso di rispondere alle chiamate e si è allontanata in una direzione sconosciuta, se ne occupano le autorità investigative e giudiziarie. Così, nel territorio di Perm, un tribunale non molto tempo fa ha condannato il direttore di una LLC, la cui società nella città di Čajkovskij accettava denaro dai residenti locali con la promessa di pagare alti interessi su di esso ogni mese.

Tuttavia, la società non ha condotto investimenti, costruzioni o altre attività economiche e ha regolato i pagamenti con i clienti successivi utilizzando i fondi ricevuti dai clienti precedenti. Parte del “profitto”, naturalmente, finì nelle tasche dell'organizzatore della successiva “piramide finanziaria”. Di conseguenza, il truffatore, che ha rubato circa 4 milioni di rubli a cittadini ingenui, è stato processato, che lo ha condannato (su un altro articolo per frode) a 6 anni in una colonia del regime generale con una multa di 110 mila rubli.

Truffe finanziarie

Poi c'è il procedimento giudiziario in un procedimento penale avviato contro la direzione di una cosiddetta società di investimento della Ciuvascia. Gli "investitori" locali hanno attirato denaro dai "partner" concludendo con loro accordi di prestito al 79% annuo! Numerosi investitori, comprensibilmente, non hanno pensato a quali progetti investire denaro per ottenere un profitto così enorme. Erano interessati esclusivamente alla prospettiva di aumentare il proprio capitale in breve tempo. Di conseguenza, si è verificato un altro pasticcio. Secondo le autorità investigative, solo in Ciuvascia almeno 1.000 persone hanno subito le azioni della “società di investimento”, perdendo da un giorno all’altro più di 100 milioni di rubli.

Oltre alle cooperative sopra citate, oggi le cosiddette imprese di venture capital o innovative, così come una serie di diversi fondi di costruzione, stanno pompando denaro dalla popolazione. Tutti iniziano il loro lavoro nel quadro della legislazione russa e per qualche tempo adempiono ai propri obblighi nei confronti dei clienti. Pertanto, secondo i funzionari governativi, “è molto difficile affermare che le loro attività mirano a trarre profitto con mezzi illegali finché non ci sono vittime”.

Tuttavia, prima o poi arriverà il “giorno B” (dalla parola “bancarotta”) e, come spesso accade in questi casi, gli investitori truffati alzano gli occhi al cielo e iniziano a dimostrare in tribunale che non sapevano nulla e chiedono la restituzione dei loro soldi. . Anche dal bilancio dello Stato!

Nel frattempo, la Banca di Russia si è rivolta alla procura di Mosca con la richiesta di indagare sulle attività di una società di capitali che presenta tutti i "segni di una piramide finanziaria", che, con il pretesto di "rimborso di prestiti preferenziali" su Internet, offre ai suoi clienti di contrarre un prestito e investire il denaro ricevuto in un "attività altamente redditizia" per il 400% annuo!!! Di conseguenza, come afferma la direzione dell’azienda, gli investimenti dei cittadini consentiranno loro di “restituire l’importo del prestito e rimanere con gli interessi attivi” nel più breve tempo possibile.

Una grande piramide finanziaria operante dal 2012 in sei regioni. I truffatori hanno offerto ai cittadini di investire denaro a tassi di interesse elevati, fino al 60% annuo. Più di 3mila persone hanno subito le azioni degli aggressori e il danno finanziario totale ammonta a 1 miliardo di rubli. TASS - su cos'è una piramide finanziaria e come riconoscere il "MMM" del 21 ° secolo.

Le piramidi finanziarie si sono diffuse nelle regioni

Il numero delle piramidi finanziarie è diminuito di oltre tre volte dal 2014, ha riferito la Banca Centrale Russa. Se quattro anni fa il regolatore ha identificato 450 organizzazioni che operano su base piramidale, nel 2016 - 180 e nella prima metà del 2017 - poco più di 100. Inoltre, la maggior parte di loro non mira alla scala federale, ma in silenzio spostarsi da regione a regione.

Il primo motivo per la riduzione delle piramidi, secondo la Banca Centrale della Federazione Russa, è che nel 2016 in Russia è emersa la responsabilità penale per la loro creazione. In precedenza, gli organizzatori di schemi fraudolenti venivano portati in tribunale ai sensi dell'articolo 159 del codice penale della Federazione Russa (“frode”), oppure le loro società venivano chiuse per non conformità alle regole aziendali.

Attualmente è in vigore l'articolo 172.2 del Codice penale della Federazione Russa ("Organizzazione di attività per la raccolta di fondi o altri beni"). La pena va dalla multa (fino a 1 milione di rubli) a sei anni di carcere.

Il secondo motivo, secondo Heinrich Penikas, professore associato della Facoltà di scienze economiche della Scuola superiore di economia, è che nel 2013 è iniziata una pulizia globale del mercato bancario e dietro i cartelli sui servizi bancari si nascondevano alcune piramidi finanziarie.

Come sono le moderne piramidi finanziarie

Il principio di funzionamento di base di una piramide finanziaria è sempre lo stesso. “Prendi i soldi da alcuni, poi dal secondo, a scapito del secondo, restituisci i fondi al primo. Prendi dal terzo e ritorni al secondo, e così via non può o non vuole dare soldi agli investitori”, spiega Penikas .

Lo schema moderno più vicino al modello di Mavrodi è quello di raccogliere fondi con la promessa di tassi di interesse elevati. I più arroganti promettono il 20–30% al mese, i più cauti promettono le stesse percentuali, ma all’anno. Alla fine di ottobre 2017, ad esempio, le forze dell’ordine hanno scoperto uno dei crimini più gravi degli ultimi anni.

Nel paese operava una rete di due dozzine di cooperative di credito al consumo. Gli investitori erano convinti che i loro soldi venissero investiti nella costruzione di alloggi e centri commerciali e gli venivano promessi profitti annuali del 16-20%. In effetti, i truffatori non hanno costruito nulla e i pagamenti sono stati effettuati a scapito dei nuovi investitori. Secondo gli investigatori, i truffatori hanno rubato circa 6 miliardi di rubli e l'intero piano è stato guidato dall'ex banchiere Maxim Serkin, già condannato per frode e attualmente in prigione.

I truffatori operano anche sotto le mentite spoglie di organizzazioni di microfinanza (MFO). Il proprietario di una MFO può offrire ai clienti di aprire un deposito (anche se non ne ha il diritto) e di investire denaro in qualche progetto redditizio. Molti residenti di Izhevsk hanno sofferto a causa dell'organizzazione di microfinanza FinMarketIzhevsk. Il suo direttore, Andrei Bektyshev, prestava denaro ai clienti e li convinceva immediatamente a investirlo nel suo progetto imprenditoriale, “The Matrix”. Si è scoperto che il partecipante alla piramide ha dato a Bektyshev i soldi che aveva preso in prestito da lui ad un tasso di interesse elevato. Il creatore della piramide ha assicurato alle persone che il profitto derivante dalla partecipazione al progetto avrebbe coperto gli interessi sul prestito, ma alla fine il cliente ha contratto un debito e gli interessi su di esso e non ha ricevuto alcun vantaggio dalla partecipazione a Matrix. Per il piano ingannevole, il tribunale ha condannato Bektyshev a tre anni e mezzo di reclusione con sospensione della pena.

La misteriosa parola "debitore"

Un tipo relativamente nuovo di piramide finanziaria sono le cosiddette imprese “debitrici”. "Promettono di risolvere i problemi con i debiti verso la banca a pagamento, ma la cessione del debito non avviene secondo la legge e il cittadino perde solo denaro", spiega l'avvocato Sergei Golovin.

Diciamo che devi alla banca 100mila rubli. Il “debitore” promette: gli paghi 20mila e lui salderà tutti i tuoi debiti. In effetti, se qualcuno è fortunato, sono solo i primi clienti: i loro debiti vengono ripagati con i soldi dei nuovi partecipanti alla piramide. E tutti gli altri vengono privati del denaro pagato al “debitore” e il debito con la banca non scompare.

"Diversi anni fa, ci siamo imbattuti in un "debitore" - una piramide creditizia", afferma Yulia Kombarova, direttrice dell'Ufficio legale n. 1. "La società ha agito come mandante per conto del mutuatario e ha rimborsato il suo debito per una commissione di All'inizio era così: l'azienda ha ripagato il debito del cliente in sei mesi. Molte persone hanno creduto nell'onestà dell'azienda e hanno preso i loro soldi. Per qualche tempo questa azienda ha funzionato grazie al flusso continuo di mutuatari. "

Emozioni del consumatore e caratteristiche regionali

Uno dei tipi più originali di piramidi finanziarie in Russia sono quelle dell'iPhone. L'imprenditore promette di vendere un gadget costoso al 20-30% in meno, ma in tre o quattro settimane. I clienti sanno che i loro amici hanno già ricevuto gadget costosi ad un prezzo davvero scontato. Anche in questo caso lo schema non è originale: i loro amici sono i primi acquirenti che hanno ricevuto denaro a spese del secondo. I secondi riceveranno i loro gadget quando i terzi porteranno abbastanza soldi. Ciò continuerà fino a quando gli organizzatori della piramide non smetteranno di lavorare, dopo aver raccolto la somma desiderata dal quarto, quinto o sesto flusso di clienti.

Le piramidi di iPhone hanno messo radici nelle regioni, ad esempio nel Caucaso settentrionale. “In Daghestan, purtroppo, le piramidi attecchiscono facilmente”, afferma Murad Aliskerov, capo della società finanziaria LyaRiba-Finance a Makhachkala. “Ci sono due ragioni per questo: il cosiddetto clanismo soldi da qualche parte, lì, ma tutta la mia famiglia, i miei amici e i miei conoscenti stanno investendo. Ci sono stati casi nella repubblica in cui interi villaggi hanno dato soldi a truffatori, spesso senza nemmeno scoprire i dettagli, credendo alla parola di un parente o di un amico: “Tu. dici che è un buon affare? Quindi crediamo."

Nella stessa Izhevsk, qualche tempo fa, le forze dell'ordine hanno smascherato la cosiddetta piramide di zaffiro. A una persona che ha investito una certa somma di denaro nella piramide e ha attirato molte più persone, sono stati promessi come ricompensa costosi zaffiri australiani. Il prezzo di un “biglietto d’ingresso” per questo schema fraudolento partiva da 315 dollari, e in cambio le persone non ricevevano zaffiri, ma gioielli in vetro del valore di 9 rubli. Duemila persone furono ingannate.

Quanto dura una piramide?

“La prima piramide MMM in Russia è durata circa un anno nel 1994. Anche la seconda, nel 2011-2012, è durata circa un anno”, Henrikh Penikas parla del ciclo di vita delle piramidi finanziarie “La durata di vita di qualsiasi struttura di questo tipo può essere approssimativa calcolato sulla base del reddito promesso di MMM ammontava a diverse decine di per cento al mese, ma la famosa piramide finanziaria di Madoff negli Stati Uniti prometteva solo il 5% annuo. Tuttavia, a quel tempo - e le sue origini erano negli anni '80 - questo era il massimo offerta di lusso nel paese, i depositi bancari tradizionali offrivano tassi di interesse inferiori all’interesse e la piramide durò per più di 20 anni.

Come distinguere un'azienda onesta da una piramide

"Se ti viene offerto di acquistare qualcosa del 30-50% in meno rispetto al valore di mercato, a parità di altre condizioni, molto probabilmente si tratta di una truffa e potresti ritrovarti senza soldi, o con un prodotto difettoso, o con qualsiasi altra cosa gravami,” - dice l'amministratore delegato di InvestTrust Alexander Bystrov Olga Sorokina

Socio amministratore presso O2 Consulting

È molto probabile che un'azienda sia una piramide finanziaria se ti offre di segnalare altri clienti e il tuo reddito dipende dal numero di questi segnalati.

Allo stesso tempo, se sul mercato opera da molto tempo un'azienda che offre “tassi di deposito favolosi” o “iPhone a metà prezzo”, ciò non ne garantisce la legalità. Forse la procura sta già conducendo un'indagine, ma dimostrare che una determinata azienda è una piramide finanziaria è giuridicamente difficile e quindi richiede molto tempo.

“Per cercare prove è necessario analizzare la struttura del reddito. E queste informazioni sono protette come segreto commerciale”, afferma Anton Palyulin. “Le perdite e i fallimenti involontari sono un fenomeno normale in una società capitalista operare, anche se le forze dell'ordine stanno già conducendo un'indagine. Se la società paga dividendi, l'intenzione dei suoi organizzatori di non coprire i propri debiti non è stata confermata, e quindi questa è solo un'ipotesi."

Anastasia Stepanova

Non c’è limite all’avidità umana. La sete di soldi facili proprio così, in pochissimo tempo, spegne la capacità di pensare in modo logico e persino di pensare con la testa in generale. Anche l'istinto di autoconservazione scompare da qualche parte.

Ne sono convinto ogni volta che vedo un altro “adepto” che ha versato molti soldi in un’altra “società di investimento”. E comincia a dirmi che guadagnerà molto, molto e per lui andrà tutto bene.

Aspetto. Pensi molto:

Non sembra stupido. Sembra che io abbia i miei affari. Come fa a non capire le cose basilari, che i soldi non cadono semplicemente dal soffitto?

Dove studiano quegli “apostoli” che fanno il lavaggio del cervello a persone del genere? Ti insegna a scrivere testi di vendita, eh? :)

Dov’è il limite a quella sete di soldi facili che trasforma anche le persone intelligenti in stupidi zombie?

Quante volte puoi ripetere? non esistono soldi facili. E non sono su Internet. E non guardare.

Segni di evidenti piramidi finanziarie

A proposito dei cosiddetti HYIP (High Yield Investment Program): progetti fraudolenti mascherati da fondi di investimento con un alto livello di reddito. Progetti come questi aiutano a investire denaro in criptovalute, energia o qualcos'altro (a seconda della leggenda inventata). In realtà, questa è una piramide finanziaria. Finché si fanno investimenti e si attirano nuove persone, la struttura vive e paga anche gli interessi. Non appena i pagamenti superano l'afflusso di denaro, il progetto viene chiuso.

A volte chiude anche prima, al culmine dell'afflusso di denaro. E il fondatore di un progetto del genere scompare nel nulla con i soldi degli altri.

Quasi ogni anno (o anche più spesso) circolano voci secondo cui un altro progetto di investimento come questo è fallito. Le persone fanno rumore, urlano, si indignano... e dopo un po’ di tempo spendono di nuovo i loro soldi per un altro “bel progetto europeo con enorme interesse”. E tutto è nuovo. Tutto è tornato normale.

Ad alcune persone piace giocare a questi giochi d'azzardo ogni volta. Stanno cercando specificamente gli HYIP che stanno ancora pagando e stanno cercando di guadagnare un po' di soldi prima che la piramide crolli.

Ma i vincitori della partecipazione a tale schema (che, tra l'altro, è illegale - si tratta di una frode finanziaria) sono l'1% degli investitori. Indovina chi c'è dentro?

Se sei così interessato al mondo degli investimenti, ricorda (è così ovvio e così semplice!):

Non può esistere una società di investimento veramente seria e di grandi dimensioni che esista da due o tre mesi e sia registrata da qualche parte a Cipro o a Malta;

Se ti vengono promessi tassi di interesse enormi e entrate enormi in breve tempo, anche questo è impuro. Dove promettono di più, ingannano di più;

Il sito web di un'azienda seria non sarà povero, con errori nei testi, con design e funzionalità non finiti;
- se offrono in vendita un prodotto di cui nessuno ha bisogno o che non esiste;

Se il programma di affiliazione è ben sviluppato - ricevi una percentuale per ogni investitore che porti - anche questo è un segno di piramide.

E ancora una cosa: anche se la società ha una rete di sedi, ha portato avanti una grande campagna per attirare investitori, con festival e convegni, ha un capitale sociale, all'assemblea ti è stata consegnata una bandiera e una penna della società e ti è stato offerto un trattamento sandwich e persino il permesso di firmare un accordo: questo non significa nulla. Questa non è una garanzia che non verrai truffato. Al contrario, più mettono il naso nel capitale sociale, più cercano di offuscarvi gli occhi.

Un esempio reale, vivo e fresco è Vertex Life. Si è chiuso proprio l'altro giorno, lasciando migliaia di persone a bocca asciutta. E c'erano uffici a Kiev e Mosca. Avrebbero dovuto aprirlo a Leopoli. Si sono svolti eventi, sono state distribuite bandiere e sono stati addirittura conclusi accordi con gli investitori.

All'inizio c'erano dei problemi sul sito. Poi si è scoperto (secondo le storie dei fondatori) che alcuni specialisti IT del team hanno violato il database (!) e hanno rubato tutti i soldi (!!). Non puoi entrare in ufficio, solo su invito speciale. E poi bam... È tutto. Il sito funziona, ma non è presente alcun pulsante di prelievo.

I fondatori sono scomparsi.

È un peccato? E come. Ma nessuno ha chiesto di investire soldi lì (e l’investimento minimo era di 100 dollari). Hanno visto cosa stavano comprando... ma volevano guadagnare soldi molto velocemente e senza problemi.

Ripetiamolo ancora una volta: non esistono soldi facili. Non sono disponibili nemmeno su Internet. Luogo inesistente. La legge di conservazione dell'energia funziona: se vuoi soldi, fai uno sforzo.

Sì, ci sono maestri che guadagnano da HYIP “onesti”, ma per il momento è solo fortuna. È tutto.

Conviene investire in criptovaluta?

Una delle opzioni di investimento alla moda è per coloro a cui mancano le emozioni. Alla criptovaluta.

I cittadini della Federazione Russa sanno che i bitcoin e tutte le criptovalute in generale sono vietati nel loro Paese. La Banca Centrale della Federazione Russa cita un articolo della Costituzione, secondo il quale “non sono consentite l’introduzione e l’emissione di altre valute (eccetto il rublo)”. Inoltre, la Banca Centrale considera i Bitcoin anche una piramide finanziaria.

Non vale la pena rischiare: una violazione è una violazione. E molti truffatori hanno truffato su questo argomento, promettendo di guadagnare migliaia di dollari su Bitcoin. In effetti, guadagnano da soli...

A proposito, anche la NBU non consiglia agli ucraini di effettuare transazioni con criptovaluta. Dicono di essere stati ingannati: è colpa loro.

Bitcoin è almeno più o meno reale: è una merce di scambio, con esso puoi effettivamente pagare i servizi (ne ho già scritto).

E il suo successo perseguita gli altri.

Vanno oltre: aprono piattaforme per investire in criptovalute, che in realtà non esistono. Ora esiste un vero esempio: la S-coin. Anche in questo caso, la società “seria europea” CoinSpace, è sul mercato da diversi anni. Qui è arrivata nelle distese della CSI (secondo la leggenda). Registrato a Malta. Offre investimenti in criptovaluta fantasma. Non ci sono ancora monete.

Cos'altro viene dato (e pensi di cosa si tratta, truffa o no):

Il sito è una schifezza concreta con le stampelle con errori;

Non funziona con nessun sistema di pagamento Solo con le banche (e al momento non è possibile lavorare con le carte presenti sul sito);

Avrebbero dovuto quotarsi in borsa a ottobre. Adesso promettono di rilasciarlo in primavera (ammettono di non avere nulla);

Promettono che subito dopo essere entrati nello scambio, una S-coin equivarrà a un euro;

Si offrono di firmare per se stessi e di portare altri investitori.

Piramide di acqua pura. Gli interessi vengono pagati dall'afflusso di denaro da nuovi clienti. S-coin viene venduto e acquistato solo all'interno di questo sito (un prodotto di cui nessuno ha bisogno...).

Ci sono molti progetti simili. Google su Helix (o leggilo se sei pigro) o OneCoin.

Dopodiché...

Se il mondo degli investimenti ti chiama e vuoi versare soldi da qualche parte, allora prima:

Registrati qui e sfoglia gli argomenti. Imparerai molte cose interessanti. Compresi i progetti evidentemente fraudolenti, vengono inseriti in un thread separato.

Visualizza la lista nera e. Costantemente rifornito e aggiornato.

Studia la letteratura utile sul tema degli investimenti. Non entrare in acqua senza conoscere il guado.

Investi nella tua attività, nel settore immobiliare, acquista oro, alla fine. Metti i soldi su un deposito o semplicemente viaggia in giro per il mondo.

Non investire in nessuna “interessante azienda europea che prende sul serio le cose”. Controlla le informazioni prima di spendere i tuoi sudati soldi: le notizie su truffe e HYIP possono essere facilmente cercate, letteralmente a un centesimo.

Hai soldi extra e vuoi davvero spenderli da qualche parte?

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Acquista giocattoli per la scuola materna.

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Acquista medicine o aiuta a effettuare le riparazioni in ospedale.

Almeno ti ringrazieranno sinceramente per questo. E non ti sentirai un idiota.