Prestiti commerciali per un'impresa esistente. Prestiti chirografari per piccole imprese: condizioni per ottenerli

Ciao, cari lettori della rivista economica "sito"! In questo articolo ti spiegheremo come ottenere un prestito per aprire e sviluppare una piccola impresa da zero e dove puoi ottenere un prestito non garantito per la tua attività.

Non è un segreto che creare e sviluppare la propria attività richieda molti soldi. Ma non sempre gli imprenditori dispongono di fondi sufficienti. La maggior parte di loro deve accontentarsi di ciò che ha.

Tuttavia, una via d’uscita può sempre essere trovata. Se non ci sono fondi sufficienti, potrebbe diventarlo ottenere un prestito aziendale . È a questo argomento che è dedicata la nostra pubblicazione oggi.

Dopo aver letto questo articolo dall'inizio alla fine, imparerai:

• Quali sono le caratteristiche del credito alle piccole e medie imprese;
• Cosa ti serve per ottenere un prestito per avviare un’attività da zero;
• Quali fasi è necessario attraversare per ottenere un prestito per lo sviluppo di una piccola impresa?

Alla fine dell’articolo cercheremo di rispondere alle domande più frequenti sui prestiti alle imprese.

Questa pubblicazione sarà utile a quegli imprenditori che intendono richiedere un prestito aziendale. Sarebbe una buona idea leggere attentamente l’articolo per coloro che sono interessati alla finanza. Come dice il proverbio, il tempo è denaro . Quindi non perderlo inizia a leggere adesso!

Leggi quali tipi di prestiti esistono per avviare/sviluppare un'impresa, come ottenere da zero un prestito per le piccole e medie imprese e dove è possibile ottenere un prestito per scopi commerciali senza garanzie.

1. Prestiti alle piccole e medie imprese: apertura e sviluppo della propria attività utilizzando fondi presi in prestito

Ottenere un prestito per lo sviluppo del business può essere difficile. È ancora più difficile ottenere i soldi per aprire una piccola o media impresa.

È importante capire che la maggior parte delle banche diffida degli imprenditori e delle imprese di nuova creazione. Ciò è particolarmente vero per quegli uomini d'affari che non possono fornire prove serie della propria solvibilità.

È del tutto possibile comprendere i creditori. La banca non è un ente di beneficenza, quindi è importante essere sicuri che il denaro prestato verrà restituito in tempo. Il modo più semplice per ottenere un prestito è per quegli uomini d'affari che operano con successo da molto tempo.

Esistono diversi modi per ottenerlo prestito per l'avvio di un'impresa . Tuttavia, per il loro design il mutuatario deve soddisfare determinati criteri. Spesso le condizioni imposte agli imprenditori alle prime armi sono piuttosto rigide. Tutti sono progettati per garantire alla banca il tempestivo rimborso del debito.

Gli istituti di credito offrono alle piccole imprese un gran numero di programmi diversi. Tuttavia, la maggior parte di loro non vuole collaborare con imprenditori e privati. Creare un’impresa da zero implica sempre rischi elevati. I finanziatori non vogliono assumerseli.

Spesso i progetti imprenditoriali creati si rivelano non redditizi. Se ciò accade, non ci sarà nessuno a ripagare i debiti.

Le banche che concedono prestiti alle piccole imprese spesso adottano le seguenti misure per ridurre i propri rischi:

• esigenza di garanzia aggiuntiva sotto forma di garante o di garanzia;
• registrazione di una polizza assicurativa;
• aumentare il tasso del prestito;
• richiedere la fornitura di un business plan dettagliato se desiderano aprire una nuova attività;
• sviluppare programmi di prestito con un gran numero di restrizioni e condizioni aggiuntive;
• studio attento delle informazioni sul futuro mutuatario.

Se l'attività è operativa da diversi anni, sarà più facile prendere in prestito denaro.

Ci sono speciali programmi di prestito con il sostegno del governo , che sono pensati per coloro che fanno affari in un'area vantaggiosa per il governo.

Per esempio, ci sono programmi per creare produzione nell'Estremo Oriente o nell'Estremo Nord.

Se un uomo d'affari alle prime armi non ha abbastanza soldi per avviare la sua attività, spesso è più semplice e redditizio registrarsi prestito al consumo non target . In questo caso dovrai dimostrare la tua solvibilità come individuo.

Se si vuole richiedere un prestito aziendale, l’istituto di credito dovrà specificare la finalità della ricezione dei fondi.

Molto spesso, lo scopo del prestito sono le seguenti attività aziendali:

1. acquisto di attrezzature aggiuntive o migliorate;
2. acquisizione di brevetti e licenze.

Le banche non sono disposte a concedere prestiti per tutti gli scopi. Preferiscono contrarre prestiti esclusivamente per compiti finanziariamente promettenti.

Il periodo di rimborso del prestito è determinato individualmente in base ai compiti che dovrebbero essere risolti con il denaro ricevuto:

• Se lo scopo di ottenere un prestito è aumentare il capitale circolante, il periodo di rimborso è solitamente non supera 1 anno ;
• Se il prestito viene erogato per l'acquisto di attrezzature o per l'apertura di nuove filiali, solitamente viene stanziato il rimborso del prestito dai 3 ai 5 anni .

Gli uomini d'affari alle prime armi dovrebbero essere preparati che per confermare la loro solvibilità potrebbero dover fornire impegno . Tipicamente utilizzato come garanzia proprietà costosa liquida.

Molto spesso, le banche accettano come garanzia:

• immobiliare;
• veicoli;
• attrezzatura;
• titoli.

Possono essere forniti a titolo di garanzia anche altri immobili richiesti sul mercato.

Oltre alla disponibilità di garanzie di alta qualità, le banche tengono conto dei seguenti criteri:

1. Avere una storia creditizia di alta qualità. È improbabile che i trasgressori malintenzionati degli accordi di prestito riescano a ottenere un prestito di grandi dimensioni;
2. Gli indicatori finanziari vengono presi in considerazione quando si richiedono prestiti da parte di organizzazioni esistenti;
3. Disponibilità e qualità della reputazione aziendale;
4. Il posto che l'azienda occupa nel mercato, nonché la sua posizione nel settore;
5. Quantità e qualità delle immobilizzazioni. Vengono presi in considerazione anche altri componenti della base materiale e tecnica dell'azienda.

Tutti i requisiti di cui sopra complicano notevolmente l'elaborazione dei prestiti per aziende e imprenditori.

Non è sempre possibile per gli uomini d’affari selezionare autonomamente un programma di prestito adeguato e far fronte a tutte le esigenze della banca. Se si verifica una situazione del genere, ha senso contattare mediatori creditizi .

Queste aziende aiutano ad ottenere prestiti. Ma dovresti stare il più attento possibile e non trasferire fondi prima dell'emissione del prestito. Ci sono molti truffatori tra i broker.

Tipi popolari di prestiti per le piccole e medie imprese

2. Cosa sono i prestiti alle imprese: 5 principali tipi di prestito

Il tipo di prestito per una PMI dovrebbe essere scelto in base alle caratteristiche uniche di una particolare impresa.

È importante considerare che ci sono una serie di casi in cui è più consigliabile utilizzarlo per gli uomini d'affari alle prime armi programmi al consumo di prestiti non mirati a privati. Avendo emesso un tale prestito, i cittadini hanno il diritto spendi i fondi ricevuti a tua discrezione.

Non dimenticare che esistono diversi tipi di prestiti commerciali. Quelli più popolari sono descritti di seguito.

Tipologia 1. Prestito tradizionale

I prestiti aziendali classici vengono emessi per i seguenti scopi:

• se vuoi lavorare in proprio e aprire un'attività in proprio;
• per lo sviluppo del business esistente;
• aumentare il capitale circolante;
• per l'acquisto di attrezzature e altre immobilizzazioni.

Per i prestiti mirati destinati a realizzare obiettivi aziendali specifici, il tasso nella maggior parte dei casi è approssimativo dell'1,5-3% sotto ↓. È determinato dal prestatore scelto, così come dal programma.

Il tasso medio di mercato è di ca. 15 % . Nella maggior parte dei casi, se viene fornita la sicurezza, questa può essere notevolmente ridotta. L'entità di un prestito aziendale tradizionale è determinata da obiettivi del mutuatario, così come quelli selezionati programma. La gamma può essere molto ampia.

Le banche offrono sia piccoli prestiti di pochi milioni che grandi prestiti di diverse decine di milioni. Allo stesso tempo, l'imprenditore potrà prelevare un importo inferiore rispetto alle medie e grandi imprese .

Tipo 2. Scoperto

Questo prestito può essere ottenuto dalla banca dai titolari di carte e conti correnti. Molto spesso, lo scoperto viene utilizzato da organizzazioni di medie e grandi dimensioni.

Scopertoè un tipo di prestito che fornisce al mutuatario la possibilità di prelevare denaro dal conto per un importo superiore al suo saldo. Per l'utilizzo di fondi in eccesso rispetto a quelli depositati sul conto, il suo proprietario è costretto a pagare interesse.

Questo servizio consente alle aziende di liquidare lacune di cassa . Rappresentano situazioni in cui non c'è abbastanza denaro su un conto appartenente a un'organizzazione per adempiere agli attuali obblighi finanziari. Dopo che i fondi sono stati ricevuti dai debitori sul conto del mutuatario, vengono utilizzati per ripagare il debito risultante.

Il tasso di interesse su uno scoperto è determinato da un numero enorme di criteri:

• l'importo del fatturato nel conto;
• il grado di fiducia della banca nel mutuatario;
• durata del servizio in uno specifico istituto di credito, ecc.

In media, il tasso di mercato varia all'interno dal 12 al 18% annuo . Una caratteristica importante dello scoperto è non è necessario fornire garanzie sotto forma di garanzie reali o garanti.

Tipo 3. Linea di credito

Linea di credito è un prestito emesso non interamente in una volta, ma in piccole rate. In questo caso, l'uomo d'affari prende in prestito denaro a determinati intervalli.

Una linea di credito è conveniente per il cliente in quanto può utilizzare solo la parte del prestito di cui ha bisogno in questo momento. Allo stesso tempo, i costi del prestito saranno ottimizzati Il calcolo degli interessi viene effettuato solo sulla base del debito corrente.

Un concetto importante quando si studia la questione della fornitura di una linea di credito è tranche . Rappresenta una parte dei fondi che viene emessa alla volta.

Una condizione importante è che l'importo totale del debito in un dato momento non dovresti superare limite totale della linea di credito.

In conformità con l'accordo, le tranche possono essere fornite al cliente a intervalli regolari o secondo necessità. In quest'ultimo caso, il mutuatario deve scrivere una richiesta per una parte del prestito.

Tipo 4. Garanzia bancaria

Infatti, garanzia bancaria Chiamarlo prestito è un po’ eccessivo.

È molto più corretto parlarne come sul tipo di garanzia, nonché sul tipo di assicurazione per i rischi di inadempimento degli obblighi. Se si verifica una tale situazione, le spese del cliente saranno compensate da una garanzia bancaria.

Molto spesso viene utilizzato nella zona appalti pubblici, E gare d'appalto. Qui la garanzia funge da garanzia per l'adempimento degli obblighi derivanti dai contratti governativi conclusi.

È importante studiare attentamente i concetti di base, nonché i principi di funzionamento di una garanzia bancaria.

Ci sono 3 soggetti coinvolti nella transazione in questione:

1. Molto spesso la banca funge da garante della transazione. È lui che assume l'adempimento degli obblighi in caso di violazione dei termini del contratto;
2. Il mandante è l'esecutore testamentario del contratto. Una garanzia bancaria viene stipulata in caso di mancato adempimento degli obblighi da parte di questa determinata persona;
3. Il beneficiario è il cliente ai sensi del contratto. Egli deve essere fiducioso che l'accordo verrà pienamente attuato.

Sapere quali parti sono coinvolte nella stipula di una garanzia bancaria, è facile comprendere il meccanismo della sua azione:

1. Il beneficiario e il mandante stipulano tra loro un contratto. Il cliente (beneficiario) richiede la garanzia che verrà soddisfatto tempestivo e completo. Tale fiducia è particolarmente importante quando si concludono contratti governativi, nonché ordini per grandi volumi di lavoro o fornitura di grandi quantità di merci.
2. Per dimostrare la vostra affidabilità, nonché per assicurare i rischi, L'appaltatore fornisce al cliente una garanzia per l'importo del contratto. Se per qualche motivo non è in grado di adempiere ai propri obblighi, la banca pagherà i fondi del cliente.

Tuttavia la banca non resterà in perdita. Per ricevere una garanzia bancaria, il mandante paga al garante un determinato importo commissione . Inoltre, dopo aver pagato i fondi al beneficiario, il garante ha il diritto di richiedere tale importo al mandante.

Tipo 5. Prestiti specifici

Oltre alle tipologie di prestito sopra discusse, esistono tipologie specifiche di prestito per le imprese. Questi di solito includono factoring e leasing.

1) Fattorizzazione

Il factoring lo è qualcosa come un prestito commerciale, che viene erogato alle imprese da banche o società specializzate.

Lo schema di factoring sembra semplice:

1. L'acquirente riceve dal venditore i beni necessari per condurre affari ( Per esempio, materie prime e attrezzature).
2. Un istituto di credito (banca o società di factoring) paga la fattura per conto dell'acquirente.
3. Successivamente, il creditore riceve gradualmente i soldi dall'acquirente.

I vantaggi del factoring sono evidenti a tutte e 3 le parti:

1. Acquirente può acquistare i beni di cui ha bisogno senza attendere che venga accumulata una quantità sufficiente.
2. Venditore riceve i fondi immediatamente senza bisogno di versare rate.
3. Banca o società di factoring per fornire fondi ricevono reddito sotto forma di per cento. In alcuni casi il contratto di factoring non prevede un tasso. In questo caso il venditore concede alla banca uno sconto sul prezzo. Il creditore riceve dall'acquirente l'intero costo della merce.

Dovrebbe essere tenuto presente tale factoring si riferisce a prestiti a breve termine. Dovrai restituirlo molto più velocemente rispetto ai prestiti tradizionali. Di solito la durata del contratto non supera i sei mesi.

L'acquirente non sempre sa che il diritto di riscuotere il debito nei suoi confronti è stato ceduto a un terzo. Potrebbe pensare che il negozio gli abbia fornito la merce a rate. In questo caso parliamo di factoring chiuso. Se le controparti agiscono apertamente (hanno concordato tutti i termini della transazione), esiste factoring aperto.

2) Locazione

Un documento redatto in modo competente e professionale aiuta a determinare la strategia futura per lo sviluppo del business. Senza di esso, è difficile determinare quali saranno i costi e i ricavi e quindi se l’attività sarà redditizia.

È il piano aziendale che riflette il modo in cui si prevede di utilizzare il denaro ricevuto a credito dalla banca.

Ma non dimenticare che un business plan è un documento composto da diverse dozzine di pagine. Naturalmente, i dipendenti della banca non hanno abbastanza tempo per studiare un documento del genere. Pertanto, per ottenere un prestito, forniscono versione breve dello stesso, che contiene non più di 10 pagine .

Osservando rigorosamente le condizioni sopra descritte, il mutuatario può aumentare significativamente la probabilità di una decisione positiva sulla richiesta di prestito.

4. Quali sono le caratteristiche dei prestiti per piccole imprese senza garanzie e garanti: sfumature importanti dei prestiti non garantiti

Nella lotta per i clienti, le banche spesso semplificano le condizioni di prestito. Oggi puoi ottenere un prestito aziendale da zero senza garanzie o garanti.

Prestiti non garantiti per le piccole imprese

Tali prestiti vengono tradizionalmente utilizzati per risolvere vari problemi:

• prestito precedentemente emesso;
• aumento del capitale circolante;
• acquisizione di immobilizzazioni;
• rimborso dei debiti.

È importante studiare attentamente tutte le caratteristiche dei prestiti alle piccole imprese senza garanzie o garanti.

Vale la pena prestare attenzione ai vantaggi dei prestiti non garantiti per le piccole imprese:

1. alta velocità di elaborazione e quindi di ricezione di denaro;
2. elaborare un piano di rimborso individuale che tenga conto delle specificità dell'attività;
3. la possibilità di ricevere fondi in una forma conveniente per l'uomo d'affari: contanti, valuta estera o tramite bonifico bancario utilizzando i dettagli specificati.

È importante tenere presente che la banca studia attentamente i documenti forniti prima di erogare un prestito. Questo processo avviene individualmente per ciascun caso. Durante l'analisi, i dipendenti della banca cercano di valutare solvibilità del mutuatario ottenere garanzie per il rimborso dei prestiti erogati.

Quando si richiede un prestito senza fornire garanzie reali, la garanzia per il rimborso del debito è:

• la reputazione del mutuatario;
• prospettive di sviluppo aziendale;
• l'importo del profitto previsto da ricevere.

Si scopre che Da un lato La procedura per ottenere un prestito senza fornire garanzie è notevolmente semplificata.

Tuttavia Dall'altro lato , la probabilità di ricevere una decisione positiva sulla domanda è notevolmente ridotta↓. Ciò è particolarmente vero per le imprese appena create o destinate ad aprire.

L'aumento del numero di guasti si spiega semplicemente: Per un finanziatore, il rischio di mancato rimborso in caso di emissione di fondi a imprenditori start-up aumenta in modo significativo ⇑.

Questo è il motivo per cui, quando si sviluppano programmi per l'emissione di prestiti alle imprese senza l'uso di garanzie, gli istituti di credito nella maggior parte dei casi inaspriscono significativamente le loro condizioni.

I prestiti aziendali senza garanzie o garanti sono caratterizzati dai seguenti parametri:

1. Periodi minimi di restituzione – gli obblighi derivanti dal contratto dovranno essere adempiuti in tempi brevissimi;
2. Importo del prestito limitato – difficilmente sarà possibile ottenere una somma sufficientemente elevata senza fornire ulteriori garanzie sotto forma di garanzie reali. Nella maggior parte dei casi è possibile ottenere senza garanzie o garanti non più 1 milioni di rubli;
3. Aumento delle dimensioni delle scommesse rispetto ai prestiti garantiti e garantiti. Spesso raggiungono 25 % per anno.

Naturalmente, tali condizioni sono sfavorevoli per gli imprenditori. Spesso gli uomini d'affari decidono di rivolgersi a una situazione del genere mediatori creditizi che promettono di selezionare le condizioni più favorevoli.

Ma non dimenticare che ci sono molti truffatori che operano nel campo delle organizzazioni di intermediazione. Pertanto, è necessario effettuare il pagamento per i loro servizi soltanto dopo l'emissione del prestito.

Fornendo prestiti senza garanzie, le banche rischiano non solo di non ricevere le entrate previste, ma anche di perdere completamente i fondi emessi. Ecco perché stanno inasprendo le condizioni di prestito. Di conseguenza, molti imprenditori si rifiutano di contrarre un prestito senza garanzie.

Nella maggior parte dei casi, gli uomini d'affari alle prime armi devono ancora decidere prestito garantito . Rilasciano anche una garanzia. Ci sono diverse ragioni per questo: requisiti più leali per il mutuatario stesso, condizioni meno rigorose per la fornitura di denaro, ecc.

Tuttavia, in questo caso, la procedura di registrazione diventa più complicata, poiché dovrai presentare inoltre documenti che confermino la proprietà dell'oggetto in pegno. Se prevedi di prendere in prestito denaro sotto la garanzia di terzi, dovrai preparare i suoi documenti.

Le fasi principali per ottenere un prestito per l'apertura/sviluppo di una piccola impresa

5. Come ottenere/richiedere un prestito per aprire e sviluppare una piccola impresa da zero - 7 fasi principali della registrazione

Richiedere un prestito aziendale non è un compito facile. Prima di tutto, dovrai familiarizzare con requisiti imposti dalle banche ai richiedenti:

• la presenza di profitti stabili per un certo periodo di tempo;
• elaborare un business plan di alta qualità;
• disponibilità di proprietà liquide e costose;
• reputazione creditizia pulita;
• ubicazione dell'impresa nel territorio di operatività del prodotto bancario;
• apertura di un conto corrente presso una banca di elaborazione crediti.

L’elenco presentato è lungi dall’essere completo. Ogni istituto di credito sviluppa autonomamente le condizioni di elaborazione del prestito.

Prendi nota! Le banche hanno sempre un atteggiamento negativo nei confronti degli imprenditori che in passato hanno avuto esperienze infruttuose nell'avvio di un'attività in proprio.

Allo stesso tempo, un’operazione di successo per un lungo periodo può rappresentare un vantaggio significativo quando si richiede un prestito.

I motivi di rifiuto di una richiesta di prestito possono essere:

• sequestro di beni appartenenti all'impresa e alla direzione;
• debiti su tasse e altri pagamenti;
• cause aperte in tribunale a cui partecipa il richiedente.

Si scopre che il processo di richiesta di un prestito è una procedura piuttosto complicata. Per rendere il tuo compito più semplice, i principianti dovrebbero studiare attentamente quanto segue Istruzioni compilato da professionisti.

L'implementazione accurata dei passaggi descritti di seguito consente di aumentare la probabilità di una decisione positiva sulla tua domanda, oltre a evitare un numero enorme di errori comuni.

Fase 1. Preparazione di un business plan

Sono pochissimi gli istituti di credito che decidono di concedere prestiti a imprenditori e aziende senza informarsi piano aziendale. Questo è tipico non solo delle organizzazioni di nuova creazione, ma anche dello sviluppo di quelle esistenti.

Piano aziendaleè un documento che definisce la strategia e le tattiche per l'ulteriore sviluppo del business.

Per compilarlo vengono effettuati diversi tipi di analisi: produttivo, finanziario, E tecnologico. Allo stesso tempo, vengono studiate le caratteristiche non solo delle attività attuali dell'azienda, ma anche dei risultati futuri del progetto.

È importante calcolare tutte le entrate e le spese derivanti dal processo di attuazione, nonché l'aumento dei volumi di produzione. Il business plan è progettato per dimostrare al creditore esattamente dove sarà diretto il suo denaro .

Un documento ben scritto e scritto in modo professionale include un numero enorme di pagine. Naturalmente, quando studiano una domanda di prestito, i dipendenti della banca non hanno abbastanza tempo per studiare integralmente il piano aziendale.

Pertanto, per questi scopi, dovrai inoltre redigere una versione abbreviata del documento che contiene non più di 10 pagine .

Fase 2. Scelta della direzione dello sviluppo

Recentemente, un modo popolare per sviluppare o organizzare un'impresa è stato quello di utilizzare franchising . Si tratta di un modello già pronto per la costruzione di un'attività, che viene fornito all'imprenditore da un noto marchio che è già diventato molto popolare. Maggiori informazioni nella nostra pubblicazione speciale.

Un franchising può farlo in modo significativo aumento possibilità di approvazione della domanda . Le banche sono più fedeli ai progetti basati sui suoi principi, perché la probabilità di successo in questo caso è maggiore.

Allo stesso tempo, quando si decide di aprire un'attività propria e sconosciuta, i creditori sono scettici riguardo alla domanda presentata. In una situazione del genere, nessuno può garantire il successo.

Avere un contratto di franchising con licenza cambia radicalmente le cose. È opportuno tenere presente che la maggior parte delle aziende che mettono a disposizione il proprio marchio sono partner di uno specifico istituto di credito. È a lei che dovresti chiedere un prestito.

Fase 3. Registrazione delle attività

Qualsiasi organizzazione deve essere adeguatamente registrata presso le agenzie governative. Se l'azienda sta appena aprendo, dovrai seguire questa procedura.

Prima di tutto dovresti scegliere il sistema fiscale ottimale . Per fare ciò, dovrai studiare una quantità significativa di informazioni pertinenti o contattare un contabile professionista.

Successivamente dovrai recarti all'ufficio delle imposte con i relativi documenti. Al termine della procedura di registrazione della società, all'imprenditore viene rilasciata una corrispondente certificato .

Fase 4. Selezione di una banca

La scelta di un istituto di credito è il passo più importante per ottenere un prestito. Il numero di banche che emettono denaro per creare e sviluppare un'impresa è enorme. La maggior parte di essi offre diversi programmi con condizioni e caratteristiche proprie.

In una situazione del genere, scegliere una banca può essere difficile. Puoi facilitare il compito valutando gli istituti di credito in base ad una serie di caratteristiche suggerite dagli esperti.

I criteri per scegliere una banca per richiedere un prestito aziendale sono i seguenti:

• durata del periodo di attività nel mercato finanziario;
• offrire diversi programmi adatti a diverse categorie di mutuatari;
• recensioni di clienti reali che hanno utilizzato i servizi della banca in questione;
• condizioni delle offerte dell'istituto di credito: tasso, disponibilità e importo delle varie commissioni, durata e importo del prestito.

I professionisti lo consigliano richiedere prestiti a grandi banche serie. È importante che rami E ATM si trovavano a pochi passi dal mutuatario. Altrettanto importanti sono la disponibilità e l’efficacia Banca online.

Fase 5. Selezione di un programma e presentazione della domanda

Una volta selezionata la banca, puoi iniziare ad analizzare i programmi che offre. Va tenuto presente che possono differire non solo nei termini, ma anche nei requisiti per il mutuatario o per le garanzie.

Una volta selezionato il programma, tutto ciò che devi fare è inviare applicazione . Oggi non è più necessario recarsi in banca per farlo. La maggior parte degli istituti di credito si offre di inviarlo in modalità in linea . Basta compilare un breve modulo sul sito Web e fare clic sul pulsante "Inviare".

Dopo aver esaminato la domanda da parte dei dipendenti della banca, il cliente riceve decisione preliminare. Se approvato, dovrai visitare la filiale della banca con i documenti.

Dopo una conversazione con il richiedente e l'esame dei documenti originali, sarà accettato decisione finale.

La comodità di presentare una domanda online è la possibilità di contattare più banche contemporaneamente. In questo caso, puoi risparmiare molto tempo.

Se una banca rifiuta Vale la pena aspettare la risposta di qualcun altro.

Se l'approvazione viene ricevuta da diversi finanziatori, Non resta che scegliere quello più adatto tra loro.

Fase 6. Preparazione di un pacchetto di documenti

In effetti, gli esperti consigliano in anticipo preparare i documenti necessari, soprattutto quelli richiesti ovunque. Naturalmente ciascun creditore compila autonomamente l'elenco corrispondente. Tuttavia, esiste un elenco standard di documenti.

Il pacchetto comprende sempre 2 gruppi di documenti:

1. I documenti dell'imprenditore , nonché il garante in quanto individuo. Questi includono passaporto, secondo documento, identificazione. In alcuni casi è anche obbligatorio certificato di reddito.
2. Documenti aziendali – costitutivo, business plan, bilancio o altri documenti finanziari. Se disponibile, potrebbe essere richiesto contratto di franchising. Se viene rilasciato un deposito, dovrai fornirlo documenti di proprietà per l'immobile di pertinenza.

Più documenti il ​​futuro mutuatario riesce a raccogliere, maggiore è la probabilità di una decisione positiva.

Fase 7. Effettuare un acconto e ricevere fondi presi in prestito

Spesso i prestiti alle imprese vengono emessi solo a pagamento acconto . Ciò vale soprattutto per i prestiti per l'acquisto di immobili, veicoli e attrezzature costose.

In questo passaggio dovresti, se necessario, effettuare un acconto e ottenere i documenti giustificativi pertinenti.

Per calcolare autonomamente il tuo prestito, ti suggeriamo di utilizzare:

Importo del credito:

₽

Una commissione iniziale

₽

Termine di Credito

mesi anni

Tasso d'interesse

% all'anno % al mese

Schema di rimborso

rendita

classico

Commissione una tantum

%

₽

Commissione mensile

%

₽

Commissione annuale

%

₽

Pagamento mensile

₽

Commissione mensile

₽

Pagamento in eccesso in termini monetari

₽

Compreso

Il tasso di interesse

₽

Pagamenti mensili degli interessi

₽

Commissione una tantum

₽

Commissione mensile

₽

Pagamenti annuali

₽

Pagamento in eccesso in percentuale

%

Importo totale da rimborsare

₽

Una volta firmato l'accordo, il mutuatario riceverà i fondi del prestito per l'azienda. Nella maggior parte dei casi, il denaro viene depositato direttamente a conto corrente mutuatario. Tuttavia, quando si riceve un prestito per l'acquisto di attrezzature, immobili o veicoli, il denaro viene trasferito direttamente al venditore.

Se segui esattamente le istruzioni sopra, sarai in grado di evitare molti problemi. Inoltre, puoi accelerare notevolmente il processo di registrazione.

6. Dove ottenere un prestito aziendale: le 3 migliori banche con condizioni di prestito favorevoli

Puoi ottenere un prestito aziendale da un gran numero di banche. Fare una scelta è spesso difficile. Possono aiutare descrizioni delle migliori banche compilato da professionisti.

Quindi, diamo un'occhiata a quali banche forniscono prestiti convenienti e redditizi alle piccole imprese.

1) Cassa di risparmio

Sberbank è la banca russa più popolare. Sono stati sviluppati diversi programmi per il prestito alle imprese.

Le statistiche lo confermano 50 Il % dei russi adulti sono clienti di questo istituto di credito. In una situazione del genere, molti uomini d'affari ( soprattutto all'inizio della tua attività) Innanzitutto cercano di chiedere un prestito qui.

Gli esperti consigliano Prima di tutto, presta attenzione ai termini del programma "Fiducia" . È stato progettato per soddisfare le esigenze delle piccole e medie imprese.

In conformità con questo programma, puoi ricevere senza garanzie fino a 3 milioni di rubli . Ciò può essere fatto non solo dalle aziende, ma anche dai singoli imprenditori. Tasso d'interesse da 16,5 % per anno.

Sberbank ha anche altri programmi:

• prestito espresso per le imprese;
• bene aziendale;
• ricostituire il capitale circolante;
• per l'acquisto di automezzi e attrezzature;
• investimenti aziendali;
• factoring;
• locazione

Tradizionalmente ci sono lunghe code all'ufficio di Sberbank. Tuttavia, per richiedere qualsiasi prestito aziendale, tutto ciò che devi fare è visitare il suo sito web. Dopo aver compilato il modulo lì, dovrai aspettare circa 2 -3 giorno.

2) Banca Raiffeisen

Per coloro che non sono in grado di fornire un piano aziendale, garanti o proprietà come garanzia, la banca offre l'emissione prestito al consumo.

Per gli imprenditori che desiderano ottenere un prestito speciale per un'azienda o un imprenditore individuale, Qui sono stati sviluppati diversi programmi:

• scoperto – le condizioni sono considerate individualmente;
• esprimere – ti permette di ricevere velocemente Prima 2 -x milioni di rubli;
• classico - un programma che ti permetterà di prendere Prima 4,5 milioni di rubli.

Per trovare il miglior prestito per la tua attività basta chiamare la banca. I dipendenti ti consiglieranno e ti aiuteranno a comprendere tutte le complessità dei programmi esistenti.

3) Banca VTB di Mosca

Qui sono stati sviluppati prestiti speciali sia per le piccole imprese esistenti che per quelle di nuova apertura.

I programmi più popolari includono:

1. aumentare il capitale circolante – Programma di fatturato ;
2. utilizzare denaro in eccesso rispetto al saldo disponibile sul conto corrente – Scoperto ;
3. per l'acquisto di attrezzature, nonché per l'espansione della produzione esistente - Prospettiva aziendale .

Puoi anche diventare tradizionale prestito al consumo come individuo (imprenditore). In questo caso, l'importo può raggiungere 3 -x milioni di rubli.

Se i fondi offerti nell'ambito di questo programma sono sufficienti per l'azienda, ha senso pensare di richiedere un prestito nell'ambito di esso. Per un prestito al consumo il tasso sarà da 14,9 % nell'anno.

Per un facile confronto tra le migliori banche, nella tabella sono presentati le principali condizioni e i tassi di interesse sui prestiti.

Tabella “TOP 3 banche con le migliori condizioni di prestito alle imprese”:

Organizzazione del credito	Importo massimo del prestito	Offerta	Altri programmi
Banca di cassa	3 milioni di rubli	Dal 16,5% annuo nell'ambito del programma Trust	Sono state sviluppate offerte speciali per l'acquisto di veicoli e attrezzature
Banca Raiffeisen	4,5 milioni di rubli	Dal 12,9% annuo	Puoi ottenere aiuto nella scelta di un programma per telefono
Banca VTB di Mosca	3 milioni di rubli e più	Dal 14,9% annuo	Ampia gamma di programmi per l'apertura e le attività già esistenti

Dalla tabella è possibile selezionare una banca a cui richiedere un prestito aziendale con condizioni favorevoli e tassi di interesse bassi.

7. Prestiti agevolati per le piccole imprese: dove e come ottenere aiuto dallo Stato

Oggi un numero considerevole di cittadini russi sta progettando di aprire un'attività in proprio. Ciò richiede obbligatorio idea e denaro . Con il primo tutto è più o meno chiaro. Di solito tutti hanno un'idea o la adottano da altre aziende.

Non tutti però hanno i fondi per avviare un’impresa.. Tenendo conto dei tassi piuttosto elevati offerti dalle banche agli uomini d'affari alle prime armi, possiamo dire che è quasi impossibile per i principianti ottenerli.

Lo Stato viene in soccorso. Per sostenere le piccole imprese, offre una gamma di programmi di prestito. Tuttavia, prima di accettarne uno qualsiasi, dovresti studiare attentamente tutto il possibile modi per ottenere aiuto dal governo.

7.1. Tipi di prestiti statali per le piccole imprese

Il governo oggi sta cercando di fornire sostegno alle piccole imprese. Innanzitutto si esprime in speciali programmi di credito, di cui ne sono stati sviluppati diversi. Si differenziano principalmente per la forma dell'assistenza, nonché per il soggetto che ha diritto a tale assistenza.

1) Microcredito per le piccole imprese

Le regioni russe hanno fondi , destinato al microcredito alle piccole e medie imprese.

Sono queste società che sono impegnate nell'elaborazione di prestiti con l'assistenza statale agli uomini d'affari. Le condizioni per l'emissione dei prestiti variano a seconda della regione in cui vengono emessi.

Principale più (+) stand di prestito preferenziale elevato livello di disponibilità . Il denaro può essere ricevuto indipendentemente dal campo in cui opera l'azienda o l'imprenditore.

Vale la pena tenerlo a mente che in diverse regioni potrebbero esserci restrizioni sui prestiti tramite fondi restrizioni .

In generale, le condizioni dei prestiti statali per le piccole imprese sono caratterizzate da:

1. L'organizzazione o l'imprenditore deve essere registrato nella regione in cui è prevista l'erogazione del prestito;
2. L'importo nella maggior parte dei casi non eccede 1,5 milioni di rubli, ma per alcune industrie o entità costitutive della Federazione Russa l'importo del prestito potrebbe essere ridotto;
3. Il tasso per i prestiti pubblici è determinato da un gran numero di fattori: le prospettive dell'impresa, le esigenze del mercato, la solvibilità del potenziale mutuatario, la disponibilità delle garanzie, il valore delle garanzie, l'entità e la durata del prestito. In media varia all'interno dall'8 al 12% ;
4. I fondi di credito vengono emessi tramite bonifico bancario;
5. Valido limitazione sul numero di prestiti possibili;
6. Nella maggior parte dei casi, per ottenere un prestito sarà necessario provvedere sicurezza . Potrebbe essere una garanzia Per esempio, beni o capitale circolante, nonché una garanzia;
7. Se non si rispettano le condizioni previste dal contratto di prestito statale, il mutuatario sarà soggetto a Bene . Molto spesso, le sanzioni consistono nell’aumento dei tassi di interesse;
8. Dopo aver presentato un pacchetto completo di documenti, la domanda dovrà attendere un periodo di tempo per essere presa in considerazione da 5 Prima 10 giorni. La durata del periodo è determinata dall'entità in cui avviene la registrazione.

2) Garanzia statale

In questo caso viene effettuato il prestito tramite una banca commerciale. Il fondo statale diventa garante nell'ambito di un contratto di prestito rappresentato dalla Camera federale dei notai.

I mutuatari devono capire che non tutte le organizzazioni creditizie partecipano ai prestiti pubblici. Per sapere a quale banca rivolgersi vi consigliamo di visitare il sito ufficiale del governo russo.

In effetti, le condizioni di un prestito con garanzia statale non sono molto diverse da quelle offerte per i prestiti tradizionali.

Dovresti essere preparato al fatto che l'esame della domanda potrebbe richiedere molto tempo. Inoltre, ci sono spesso situazioni in cui il fondo diventa garante solo per una parte dell'importo del prestito.

È importante sapere che tradizionalmente la preferenza nelle garanzie viene data ai seguenti mutuatari:

1. aziende manifatturiere e industriali;
2. organizzazioni che forniscono servizi ai cittadini nella sfera sociale;
3. aziende innovative.

Nel valutare le richieste di garanzie statali, il fondo tiene conto del numero di posti di lavoro creati dal potenziale mutuatario.

3) Sussidi

Per la maggior parte degli uomini d'affari sussidi sono il tipo più interessante di assistenza governativa. Ciò è dovuto al fatto che vengono forniti sussidi assolutamente gratuito . Ma non illuderti - Solo alcuni uomini d'affari possono ricevere tale aiuto.

Per contare su un sussidio dovrai rispettare una serie di rigide restrizioni:

1. contattare il Centro per l'Impiego e seguire la procedura di registrazione come disoccupato;
2. sostenere un test psicologico presso il Centro per l'Impiego;
3. iscriversi e completare la formazione al corso sull'imprenditorialità;
4. scrivere e presentare un business plan da prendere in considerazione.

Quando viene esaminata la domanda di sussidio, l'imprenditore deve registrarsi come imprenditore individuale o organizzazione. Solo dopo gli verranno trasferiti i fondi presi in prestito.

Vale la pena considerare! Dopo aver ricevuto un prestito tutte le spese dovranno essere documentate. È necessario che corrispondano esattamente al piano aziendale presentato alla banca a titolo oneroso.

Molto spesso, i sussidi vengono forniti per le seguenti esigenze:

• acquisizione o locazione di immobili per lo svolgimento delle attività;
• acquisto di beni per il commercio;
• acquisizione di attrezzature e beni immateriali.

La loro necessità deve essere indicata nel piano aziendale. Ma non rallegrarti in anticipo - La maggior parte delle richieste di sussidio vengono respinte .

4) Concedere

Concessione agisce come un altro tipo di assistenza agli imprenditori, che viene fornita gratuito . Naturalmente non tutti potranno ottenere tali fondi. Questo è quello che molti considerano il principale svantaggio delle sovvenzioni.

Hanno diritto a ricevere questo tipo di assistenza statale le seguenti categorie di imprenditori:

• imprenditori che hanno avviato da poco la propria attività e lavorano da meno di un anno;
• organizzazioni che hanno creato un gran numero di posti di lavoro;
• Un prerequisito per l'approvazione delle sovvenzioni per i richiedenti è l'assenza di arretrati su prestiti e pagamenti al bilancio.

Quando si considera una domanda di sovvenzione, viene preso in considerazione anche il campo di attività dell’uomo d’affari. Va tenuto presente che ciascun soggetto della Federazione Russa determina autonomamente per quali aree vengono rilasciate le sovvenzioni.

5) Pagamenti di compensazioni e agevolazioni fiscali

Pagamenti di compensazione rappresentano la restituzione da parte dello Stato di parte dei fondi spesi per lo sviluppo delle attività.

Gli uomini d'affari che lavorano nei seguenti settori possono ricevere pagamenti dallo Stato:

1. produzione innovativa;
2. produzione di prodotti sostitutivi delle importazioni;
3. imprese del settore dei servizi.

Sgravi fiscali sono i cosiddetti esenzioni fiscali. Significano esentare un'impresa dal pagamento delle imposte per diversi periodi, di solito non più di 2 anni .

Gli uomini d'affari possono contare sulle esenzioni fiscali se sono soddisfatte le seguenti condizioni:

1. attività iniziata di recente;
2. nella scelta del sistema fiscale, l'imprenditore ha preferito un sistema semplificato o brevettato;
3. l'azienda opera nel settore manifatturiero, socio-assistenziale o scientifico.

7.2. Requisiti per i mutuatari e caratteristiche del prestito

I requisiti per i potenziali mutuatari, nonché le caratteristiche principali della fornitura di prestiti, sono determinati principalmente dal programma per il quale l'uomo d'affari sta richiedendo. Per facilitare la considerazione e il confronto di questi parametri, essi sono riportati nella tabella seguente.

Tabella delle differenze nelle condizioni di prestito e nei requisiti per il mutuatario a seconda del tipo di sostegno pubblico alle imprese:

Requisiti di prestito	Caratteristiche del programma
Microcredito per le piccole imprese
Registrazione di un'impresa nel territorio soggetto alla Federazione Russa in cui si prevede di concedere un prestito Fornitura di proprietà liquide e costose come garanzia	Lo scopo della disposizione è lo sviluppo e il sostegno delle piccole e medie imprese. La durata del prestito non supera 12 mesi
Garanzia statale
Dovresti contattare un istituto di credito partecipante al programma statale L'attività deve essere registrata almeno sei mesi fa L’attività deve essere svolta nella regione in cui viene erogato il prestito Nessun debito su prestiti e pagamenti al bilancio Parte degli interessi dovranno essere rimborsati con fondi propri.	Il modo più semplice per ottenere fondi è per le aziende che lavorano nel campo della produzione, delle tecnologie innovative, dell'edilizia, dei servizi alla popolazione, dei trasporti, della medicina, dell'edilizia abitativa e dei servizi comunali, del turismo in Russia. Uomini d'affari impegnati nel gioco d'azzardo, assicurazioni, banche, banchi di pegno e fondi preziosi non saranno in grado di ottenere documenti
Sussidi
Ogni regione russa determina da sola quali aree di attività sono per lei più significative. È a loro che è destinato il sussidio. È richiesta la presentazione di un business plan La sovvenzione è destinata solo ai singoli imprenditori e alle LLC L'uomo d'affari dovrà contribuire con un certo importo dai suoi fondi	Vengono emessi sussidi per l'acquisto di materie prime, materiali, attrezzature per la produzione e risorse immateriali. La durata del contratto di prestito è minima - non supera 12 -24 mesi
Concessione
Gli affari non vengono più condotti 12 mesi La storia creditizia deve essere cristallina L’azienda ha creato un numero significativo di posti di lavoro per la regione In precedenza non venivano ricevuti benefici statali Ci sono risparmi sufficienti per effettuare un acconto	Il denaro viene fornito solo agli imprenditori e alle aziende classificate come piccole e medie imprese
Pagamenti di compensazione
Rilasciato per le aziende che operano nel campo dell'innovazione e forniscono servizi che producono beni sostitutivi delle importazioni	Pensato per lo sviluppo delle piccole e medie imprese
Agevolazioni fiscali
Non fare più affari 12 mesi Viene utilizzato un sistema fiscale semplificato o brevettato Pensato per associazioni industriali, aziende del settore scientifico, servizi alla popolazione	Sono previste esenzioni fiscali per un massimo di 24 mesi

Così, Le seguenti categorie di uomini d'affari hanno l'opportunità di ricevere assistenza governativa:

1. avviare un'impresa da zero meno 1 anni fa;
2. l'impresa opera nel settore della produzione o dell'innovazione o fornisce servizi alla popolazione;
3. Non ci sono problemi con prestiti e pagamenti al bilancio.

7.3. Dove andare per ricevere assistenza governativa

Se un uomo d'affari desidera partecipare a un programma di microfinanza , dovrebbe dirigersi al Fondo di sostegno all’imprenditorialità , situato nel soggetto della Federazione Russa dove è registrato e opera.

In questo caso, dovrai fornire un determinato elenco di documenti. Si differenzia per le diverse forme giuridiche, nonché per le regioni. L'elenco completo può essere trovato visitando il sito web del Fondo di una specifica entità costitutiva della Federazione Russa.

Ci sono però una serie di documenti necessari:

• una domanda di assistenza statale può essere scaricata sul sito ufficiale del Fondo;
• un questionario, nonché copie dei passaporti e dei certificati SNILS sia del mutuatario che del garante;
• documenti costitutivi;
• certificato di registrazione fiscale;
• documenti di rendicontazione;
• certificato di registrazione statale;
• estratto del Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato o del Registro degli imprenditori individuali dello Stato unificato;
• estratto dal registro delle piccole e medie imprese;
• se disponibile – licenza e brevetto.

Per ricevere assistenza sotto forma di garanzia statale, dovrebbe contattare alla banca chi partecipa al programma in questione.

Il pacchetto di documenti praticamente non differirà da quello sopra descritto. Inoltre dovrai compilare applicazione sulla garanzia statale.

Successivamente l'istituto di credito esaminerà direttamente il pacchetto di documenti e lo trasferirà a Finanziare . Verranno studiati di nuovo lì durante 3 -x giorni.

Per ricevere un sussidio, una sovvenzione o un compenso dovrebbe contattare alla Borsa del Lavoro (Centro per l'Impiego) . I documenti principali saranno applicazione, oltre che ben scritto piano aziendale.

Se l’obiettivo dell’imprenditore è ottenere esenzioni fiscali, dovrebbe essere diretto all'Ispettorato del Servizio fiscale federale . È lì che puoi ottenere tutte le informazioni, nonché un elenco dei documenti necessari.

Consigli pratici su come ottenere un prestito a fronte di un business plan per aprire e sviluppare la propria attività

8. Come richiedere un prestito a fronte di un business plan per avviare un'impresa - 6 consigli utili da parte degli esperti

Le imprese richiedono costantemente denaro: nella fase di apertura, così come nello sviluppo delle attività, è impossibile fare a meno dell'iniezione di fondi aggiuntivi.

Nella maggior parte dei casi, un prestito è la soluzione migliore per 2 motivi principali:

1. Il ritiro dei fondi dalla circolazione non è sempre efficace. Tali azioni possono portare ad una diminuzione dei profitti e dei volumi di produzione;
2. Quando si avvia un'attività in proprio, il tempo spesso gioca contro l'uomo d'affari. Pertanto, in una situazione del genere, vale la pena pensare anche a un prestito e non risparmiare abbastanza soldi.

Il mutuatario dovrà convincere la banca della sua solvibilità. Molto spesso, a questo scopo è necessario fornire piano aziendale . Per facilitare il compito di richiedere un prestito per gli scopi descritti in questo importante documento, è necessario comprendere chiaramente le regole per la sua preparazione.

Consigli degli esperti per la stesura di un business plan per ottenere un prestito:

Suggerimento 1. È meglio scrivere tu stesso un piano aziendale. A questo scopo non vale sempre la pena ricorrere ai servizi di organizzazioni e individui di terze parti.

Molte banche offrono agli uomini d'affari un modulo per la stesura di un piano aziendale.È del tutto possibile per un imprenditore, contabile o economista che ha molta familiarità con le attività dell'azienda e può giustificare meglio la necessità di fondi di credito, scriverlo utilizzando un modello del genere.

Se per qualche motivo decidi comunque di chiedere aiuto a uno specialista di terze parti, dovresti chiedergli in anticipo se ha già scritto business plan per istituti di credito.

Suggerimento 2. È meglio concludere in anticipo tutti gli accordi necessari (ad esempio contratti di locazione, fornitura di beni e attrezzature, ecc.).

Se si riesce a raccogliere il massimo di accordi preliminari necessari per raggiungere l'obiettivo di ottenere un prestito, si potrà contare su un atteggiamento più leale da parte della banca.

Suggerimento 3. È auspicabile che lo scopo del prestito non sia completamente garantito dai fondi presi in prestito, una parte deve essere pagata con i fondi propri dell’imprenditore.

Se hai i tuoi soldi non di meno 20 % , puoi aumentare significativamente la fiducia della banca. È del tutto naturale che i finanziatori siano fedeli a quegli uomini d'affari che non hanno paura di rischiare i propri fondi.

Suggerimento 4. Se un'azienda ha bisogno di ricevere una grossa somma di denaro per un lungo periodo di tempo, vale la pena rivolgersi a una banca di cui l'azienda è già cliente.

Molto spesso si tratta di un istituto di credito in cui viene aperto un conto corrente permanente.

Se un uomo d'affari ha già ricevuto più volte prestiti da questa banca e ha rimborsato con successo i prestiti, è praticamente sicuro che non gli verrà negato un nuovo prestito (anche per un importo elevato).

Suggerimento 5. La cosa più importante che dovrebbe riflettersi in un piano aziendale sono i calcoli finanziari. Ciò è particolarmente vero per il potenziale profitto ricevuto dall'investimento di fondi presi in prestito in un progetto.

Inoltre, non dovresti ignorare le questioni relative al rimborso del prestito. Idealmente, prima di ricevere un prestito, è consigliabile avere un reddito sufficiente per effettuare le rate mensili.

Importante! Componente marketing del business plan di solito non viene studiato con molta attenzione dai dipendenti delle banche. Ma vale la pena tenerlo d'occhio in modo che non ci siano contraddizioni tra questa sezione e le altre parti del documento.

Suggerimento 6. Prima di visitare la banca, il dipendente che rappresenterà gli interessi dell'azienda davanti ai creditori deve leggere attentamente il business plan dall'inizio alla fine.

In questo caso potrà, rispondendo in modo rapido ed efficiente alle domande, dimostrare alla banca la reale possibilità di sviluppo con l'aiuto della moneta creditizia.

È importante adottare l'approccio più responsabile per elaborare un piano aziendale. Ciò contribuirà ad aumentare significativamente le possibilità di una decisione positiva sulla tua richiesta di prestito.

9. Domande frequenti (FAQ) sui prestiti alle piccole e medie imprese

Prestito aziendale– la questione è ampia e articolata. Ecco perché, quando si studia questo argomento, sorgono un numero enorme di domande. Non è possibile rispondere a tutto in questa sezione. Tuttavia, di seguito forniamo le risposte alle domande più popolari.

Domanda 1. Ci sono oggi problemi nel concedere prestiti alle piccole imprese in Russia?

Oggi il governo russo sta compiendo enormi sforzi per sostenere le piccole imprese.

È importante capire che nessun progetto imprenditoriale può essere avviato senza la quantità di fondi richiesta. È il capitale iniziale il fattore più importante nella creazione di un'azienda.

Tuttavia, non tutti gli imprenditori dispongono di fondi sufficienti per avviare un’attività in proprio. Può aiutare a risolvere il problema prestito aziendale. È questo metodo per ottenere capitale che è il più popolare quando si crea una nuova attività.

Allo stesso tempo, le banche russe non sempre hanno il desiderio di concedere prestiti a nuove società. Decisione positiva accettato non più di 10 % applicazioni.

Questo è spiegato in modo abbastanza semplice– concedere prestiti a un’impresa appena creata comporta sempre molti rischi, che le banche non sono disposte ad assumersi.

Molto spesso i nuovi progetti non soddisfano le aspettative dei proprietari. Di conseguenza, l’attività non diventa mai redditizia. In questo caso non ci sarà nulla da pagare per il prestito ricevuto. Si scopre che i prestiti alle piccole imprese non sono redditizi per i finanziatori.

Le banche sono molto più disposte a concedere prestiti alle grandi organizzazioni per i seguenti motivi:

• Puoi ottenere maggiori entrate da tali società, perché preferiscono prendere in prestito ingenti somme in una sola volta;
• La maggior parte di loro opera sul mercato da molto tempo e di solito gode già di una certa reputazione. Di conseguenza, la probabilità di effettuare puntualmente i pagamenti mensili aumenta in modo significativo.

Tuttavia Contrariamente a quanto si crede che le grandi aziende siano mutuatari seri, non sempre adempiono adeguatamente ai propri obblighi.

Di conseguenza, le banche sperimentano una maggiore lealtà nei confronti piccole imprese che godono di una valutazione elevata da parte delle società di rating e di revisione contabile.

Sono queste organizzazioni che danno il più oggettivo possibile valutazione delle attività di qualsiasi uomo d'affari. Nel loro rapporto tengono conto non solo degli indicatori di prestazione attuali, ma anche di quelli previsti.

Durata dell'attività anche il potenziale mutuatario svolge un ruolo significativo nel processo decisionale della banca sulle domande presentate. Non è necessario che l’età dell’azienda sia misurata in decine di anni. Tuttavia più è alto, maggiore è la probabilità di approvazione della domanda .

In Russia ottenere un prestito per la creazione di un’attività è molto più difficile che per il suo sviluppo. In questo caso sarà necessario lavorare seriamente per analizzare i potenziali indicatori finanziari ed elaborare un piano aziendale.

Domanda 2. Quali sono le condizioni per concedere prestiti alle piccole imprese garantiti da beni immobili?

Gli immobili rappresentano la garanzia più interessante per molte banche. L'unico requisito è elevato livello di liquidità E presenza della domanda ad un oggetto specifico. Ecco perché, quando si ottiene un prestito d'affari garantito da un immobile, si può contare sulle condizioni più favorevoli.

I vantaggi (+) dei prestiti alle imprese garantiti da immobili includono:

• durata del prestito estesa, che può raggiungere 10 anni;
• il tasso è più basso, che per i programmi senza garanzie;
• non è necessario fornire un business plan, oppure l'atteggiamento nei confronti di questo documento è il più leale possibile;
• alta velocità di registrazione;
• Spesso il contratto di prestito lo prevede dilazione dei pagamenti .

Nonostante un numero significativo di vantaggi, i prestiti garantiti da immobili agli uomini d'affari presentano una serie di svantaggi.

Gli svantaggi (-) di tali prestiti includono:

• possibile importo del prestito Generalmente non eccede 60 % dal valore valutato. Pertanto, è improbabile che tu possa prendere in prestito una somma elevata;
• valutazione della garanzia nella maggior parte dei casi viene effettuato da dipendenti di un istituto di credito o di una società che collabora con la banca. Il risultato potrebbe essere un importo sottostimato nella relazione del perito.. Naturalmente, di conseguenza, l'importo del prestito risulta spesso inferiore a quello previsto dal mutuatario.

Dovrebbe anche essere tenuto presente che la fornitura di beni immobili come garanzia non garantisce decisione positiva della banca sulla domanda presentata.

Domanda 4. Come ottenere un prestito per acquistare un'impresa esistente?

Non tutti sono in grado di gestire la propria attività a volte si chiedono gli imprenditori; cosa fare se la società è già stata creata. Allo stesso tempo, è più facile acquistare un'attività che organizzarla da soli.

Tutto ciò porta alla comparsa sul mercato di un prodotto così insolito come affare pronto , e molte banche hanno sviluppato programmi di prestito speciali per il suo acquisto.

Tuttavia, durante il processo di richiesta di tale prestito, potrebbero sorgere alcuni problemi. Per ridurre la probabilità di collisione con loro, è importante studiare attentamente le caratteristiche del prestito per l'acquisizione di un'attività già pronta.

Una delle caratteristiche di tale prestito è questa I manager delle piccole imprese spesso utilizzano vari trucchi per sottovalutare ⇓ i propri profitti. Lo fanno per ridurre il costo delle tasse e dei contributi al bilancio. Il risultato di tali azioni è che il reporting ufficiale della società riflette scarsi profitti o addirittura non sembra redditizio.

Se un altro uomo d'affari desidera acquistare un'azienda simile utilizzando i fondi del prestito , molto probabilmente la banca lo rifiuterà. Nessun finanziatore vorrà fornire fondi per acquisire un’attività non redditizia. Ecco perché, se si desidera acquistare un'attività già esistente, è importante fornire alla banca informazioni reali su spese, entrate e profitti.

Non pensare che le banche, quando considerano una domanda, facciano affidamento solo su dati ufficiali e. Gli enti creditizi sanno molto bene come gli imprenditori conducono le loro attività.

Pertanto, sono abbastanza fedeli a loro e possono usarli a titolo oneroso dati fattuali. Ma non dovresti aspettarti che la banca creda sulla parola del richiedente. In ogni caso dovrai confermare ogni figura con documenti interni.

Per acquistare un'attività già pronta utilizzando i fondi di credito, dovrai eseguire una serie di azioni:

1. Il futuro mutuatario seleziona un'attività esistente da acquisire e conduce un'analisi qualitativa della sua redditività. Idealmente, la valutazione dovrebbe essere fatta piano aziendale . Questo documento aiuterà non solo a studiare attentamente tutte le caratteristiche delle attività della società acquisita, ma anche a valutare la redditività di potenziali investimenti. In futuro sarà utile un business plan per giustificare la fattibilità di ottenere un prestito.
2. Se i risultati dello studio aziendale soddisfano l'imprenditore, dovrebbe farlo procedere alla scelta di una banca, al programma di prestito e all'analisi dei termini del prestito . Non appena viene presa la decisione su dove richiedere il prestito, è possibile presentare domanda applicazione . Per fare ciò, dovrai fornire il pacchetto di documenti necessario.
3. Dopo aver ricevuto i documenti, i dipendenti della banca li valutano . In questo caso l'analisi viene effettuata in 2 -x direzioni: solvibilità di un potenziale mutuatario, redditività degli investimenti futuri. Spesso viene effettuata una visita nel luogo in cui si svolge l'attività acquisita. La decisione finale sull'emissione di un prestito viene presa dal comitato del credito.
4. Viene stipulato un contratto di prestito. Le sue condizioni nella maggior parte dei casi sono sviluppate individualmente.
5. Successivamente, l'accordo viene firmato dalle due parti . Tuttavia, il futuro mutuatario deve studiare attentamente l'accordo PRIMA prima di apporre la sua firma.
6. Versamento dell'acconto. La sua dimensione è determinata dal contratto di prestito. Nella maggior parte dei casi, dovrai depositare un importo pari a dal 10 al 40% il valore dell’azienda acquisita.
7. La banca trasferisce i fondi sul conto del mutuatario .

Se decidi di acquistare un'attività in franchising, la procedura si svolge in più fasi:

1. Il futuro mutuatario frequenta corsi sullo sviluppo imprenditoriale tenuti da un istituto di credito;
2. I dipendenti della banca effettuano un'analisi preliminare di un potenziale mutuatario;
3. Il franchisor sta valutando la possibilità di concludere un accordo con un uomo d'affari;
4. Se la decisione del franchisor è positiva, la banca prende in considerazione la richiesta di prestito. Se viene ricevuta l'approvazione da parte del prestatore, il prestito viene emesso e i fondi vengono trasferiti al franchisor.

Quando si acquista un franchising utilizzando i fondi di credito, la banca e il venditore del marchio fanno di tutto affinché l'uomo d'affari impari a condurre gli affari. Gli insegnano le basi per gestire un'azienda.

Domanda 5. Quali sono i pro e i contro di un prestito per aprire un’attività in franchising?

Ottenere un prestito per aprire un'attività in franchising

Sei interessato ad ottenere prestiti per creare un'impresa utilizzando un franchising? 3 lati:

1. Franchisor si sforza di ottenere il massimo reddito fornendo agli uomini d'affari l'opportunità di operare con il proprio marchio;
2. Uomo d'affari interessato a richiedere un prestito per avviare un'attività in proprio. Non dimenticare che nella maggior parte dei casi è più vantaggioso per un imprenditore ottenere un prestito per un franchising;
3. Banche desidera sottoscrivere il numero massimo di prestiti per un franchising che sarà redditizio. In altre parole, si sforzano di ottenere il massimo reddito sotto forma di interessi sui prestiti emessi. Creare un'attività in franchising è sempre più interessante per i prestiti rispetto a un'attività organizzata da zero.

Tra i vantaggi dei prestiti per avviare un’attività in franchising ci sono i seguenti:

• la capacità di acquistare rapidamente le attrezzature necessarie per condurre affari;
• alta velocità di copertura del mercato;
• acquisto quasi istantaneo di materiali e altri beni, senza i quali gli affari sono impossibili;
• non è necessario organizzare autonomamente la propria società pubblicitaria, questa è gestita dal proprietario del franchising;
• l'attività è condotta fin dall'inizio sotto un marchio popolare utilizzando un marchio ben noto;
• Nell'ambito del progetto, gli imprenditori vengono formati nella gestione aziendale e nelle strategie di lavoro.

Nonostante l'enorme numero di vantaggi, la concessione di prestiti per l'acquisto di un franchising presenta anche degli svantaggi.

Gli svantaggi dei prestiti in franchising includono:

1. Il periodo di rimborso dei prestiti in questione è solitamente piuttosto limitato. Ciò comporta rischi aggiuntivi, perché non sempre è possibile ripagare il debito in un periodo così breve;
2. Nella maggior parte dei casi è obbligatorio fornire una garanzia sotto forma di pegno o fideiussione. Questo non è sempre conveniente per un uomo d'affari;
3. Le banche sono esigenti riguardo al piano industriale presentato. Non sempre sono d'accordo con l'idea di progetto che ha l'imprenditore. Inoltre, la banca potrebbe ritenere che il piano aziendale esistente non rappresenti una preparazione di alta qualità per l'avvio delle operazioni;
4. Un prestito comporta sempre costi aggiuntivi. Non si tratta solo di interessi, ma anche di premi assicurativi, tasse di registrazione e altri pagamenti;

Se vuoi organizzarti franchising internazionale , va inteso che i costi contabili aumenteranno in modo significativo. La contabilità e la revisione contabile dovranno essere effettuate in conformità con gli standard internazionali. Inoltre, dovrai spendere soldi per le traduzioni e l'adattamento delle attività.

È necessario comprendere che la banca farà ogni sforzo per garantire che il debito venga ripagato con gli interessi. Ecco perché dovranno essere presi in considerazione i seguenti criteri:

• È richiesto il passaggio di uno stato o di una persona giuridica;
• avere la migliore storia creditizia possibile, un numero minimo di problemi con il rimborso del prestito in passato;
• la probabilità di una decisione positiva sarà maggiore se viene firmato in anticipo un accordo preliminare con il proprietario del marchio;
• La reputazione creditizia dei garanti è di grande importanza; un ulteriore vantaggio sarà il suo lavoro nel campo di attività del franchisor;
• Se un uomo d'affari possiede una proprietà costosa e accetta di impegnarla, aumenta anche la possibilità di ricevere un prestito.

Le circostanze sopra presentate possono convincere sia il creditore che il proprietario del marchio dell'affidabilità e delle prospettive dell'imprenditore.

Ma vale la pena tenerlo a mente che è possibile ottenere fondi per creare un'attività in franchising non solo attraverso i prestiti bancari.

Puoi anche aprire la tua attività in franchising utilizzando le seguenti opzioni:

1. il franchisor stesso eroga un finanziamento a chi desidera organizzare attività utilizzando il marchio di propria proprietà;
2. presso la banca viene concesso un prestito non mirato, in questo caso è meglio non parlare del fatto che i soldi vengono presi in prestito per creare un'impresa;
3. prendere in prestito fondi da parenti, amici o conoscenti.

Domanda 6. Come può un disoccupato ottenere un prestito d'impresa?

Non tutti sono d'accordo e possono lavorare su commissione. Questi cittadini di solito cercano di organizzarsi in proprio .

Tuttavia, ciò richiede una quantità di denaro abbastanza elevata. Nella maggior parte dei casi, i disoccupati non dispongono di tali risparmi. Ecco perché sorge la domanda, È possibile che tali categorie di cittadini prendano in prestito l'importo necessario da qualche parte?

In effetti, è possibile per i disoccupati ottenere denaro per avviare un'impresa. Per fare ciò, dovresti contattare organizzazioni speciali che aiutano a fornire assistenza governativa agli imprenditori alle prime armi.

Innanzitutto devono essere soddisfatte condizioni importanti per la concessione di un prestito:

• il futuro uomo d'affari deve essere registrato Centro per l'Impiego;
• è necessario registrare l'attività come imprenditore individuale O entità legale;
• sviluppare alta qualità piano aziendale.

Quando saranno soddisfatte le condizioni di cui sopra, verrà valutata la possibilità di erogare un prestito Fondazione , sostenendo lo sviluppo dell'imprenditorialità. Solo dopo aver superato questa struttura inizieranno a considerare banche .

Molte persone pensano che per ottenerlo prestito per una nuova attività da zero per un disoccupato è un compito difficile e poco promettente.

Ma vale la pena tenerlo a mente che il mutuatario possa essere fortunato e poter ricevere un importo gratuito dallo Stato per avviare un'attività in proprio (). Pertanto, vale la pena provare a utilizzare questa opzione.

Esistono modi per aumentare la probabilità che venga concesso un prestito ai disoccupati:

1. fornitura di garanzie sotto forma di garanzie reali o garanti;
2. contattare istituti di credito che concedono prestiti a imprenditori in fase di avvio;
3. tentativo di ottenere un prestito al consumo.

È importante ricordarlo quando si applica dovresti essere il più onesto possibile. Se provi a ingannare un potenziale creditore, potresti finire nell'elenco dei trasgressori persistenti, che in futuro troveranno molto difficile prendere in prestito denaro.

Inoltre, dovresti preparare in anticipo un piano aziendale di alta qualità. Se l’idea è dettagliata su carta anziché a parole, la probabilità che la tua richiesta venga approvata aumenterà in modo significativo.

Domanda 7: Come posso richiedere online un prestito per piccole imprese?

Esiste 2 Le principali modalità per richiedere un prestito per creare e sviluppare un business online sono:

1. sul sito ufficiale della banca selezionata;
2. utilizzando un sito di intermediazione.

La sequenza di azioni quando si presenta una domanda tramite il sito Web della banca è la seguente:

• andare sul sito ufficiale dell'istituto di credito;
• studiare i termini del programma di prestito;
• compilare un modulo che includa le informazioni di base del mutuatario;
• invia la tua domanda e attendi la revisione.

Importante! Quando si utilizza un sito di intermediazione, l'utente ha l'opportunità, visitando una risorsa, confrontare le offerte di un gran numero di banche.

Per inviare una domanda tramite un sito Web di intermediazione, dovrai eseguire una serie di passaggi:

1. Visita il sito web dell'intermediario di prestito. Trovarlo è abbastanza semplice utilizzando qualsiasi motore di ricerca;
2. Sul sito dovreste andare alla sezione dedicata al credito alle imprese;
3. Dopo aver confrontato i termini delle offerte, è necessario fare clic sul pulsante di invio della domanda nella riga della banca selezionata;
4. Tutto quello che devi fare è compilare un breve modulo;
5. Una volta inseriti i dati necessari, potrai inviare la tua richiesta e attendere la decisione della banca.

Dovrebbe essere chiaro che quando si presenta una domanda online, la decisione della banca sarà preliminare. Se approvato, dovrai visitare l'ufficio della banca con gli originali dei documenti necessari.

10. Conclusione + video sull'argomento

Purtroppo per creare la propria attività la qualità da sola non basta. Avrai bisogno anche di investimenti finanziari, spesso piuttosto ingenti. Non tutti hanno la quantità necessaria, ma c'è una via d'uscita: puoi ottenere un prestito.

Esistono molti prestiti e crediti per avviare o sviluppare un'impresa. Inoltre, c'è la possibilità di ricevere un determinato importo gratuitamente come assistenza da parte dello Stato. È importante fare del tuo meglio per esplorare le opzioni e i programmi.

Ciao! In questo articolo parleremo dei prestiti alle piccole e medie imprese.

Oggi imparerai:

1. Quali tipi di prestiti alle imprese esistono;
2. Quali documenti devono essere raccolti per la loro registrazione;
3. Quali rischi corrono le imprese quando ottengono prestiti.

Per gli imprenditori alle prime armi, il prestito è spesso l'unica opzione per ottenere una grande quantità di fondi. Questa domanda rimane rilevante per coloro che rappresentano piccole e medie imprese e necessitano di attrezzature, materie prime o espansione aziendale.

Perché le persone sono riluttanti a concedere prestiti alle imprese da zero

La pratica di concedere prestiti alle imprese da zero nella Federazione Russa è ridotta. Nei paesi occidentali, i prestiti di questo tipo sono più sviluppati, il numero di prestiti emessi in percentuale è di circa il 35%. Nel nostro Paese questa percentuale varia dall’1,5 al 2,5%.

Perché si è verificata questa situazione? Innanzitutto perché l'avvio di un'impresa comporta grandi rischi sia per l'imprenditore stesso che per i creditori, e nessuno vuole perdere i propri soldi.

Oltre al fattore considerato, anche il fatto che il mutuatario non abbia una storia creditizia influenza la decisione di concedere un prestito. Inoltre, molte giovani aziende chiudono senza nemmeno avere il tempo di mettersi alla prova nel mondo degli affari. Naturalmente, i finanziatori sono cauti nei confronti dei prestiti a tali mutuatari.

Da quali banche è possibile ottenere un prestito aziendale?

In questa parte prenderemo in considerazione quelle organizzazioni bancarie pronte a collaborare con gli imprenditori. Conosceremo anche le condizioni del prestito.

Prestito aziendale da Sberbank

SU Sul sito ufficiale della banca un'intera sezione è dedicata alle piccole imprese.. La banca offre diversi prodotti chiave per fare affari.

Questo elenco comprende rifinanziamenti, prestiti per l'acquisto di attrezzature e macchinari, prestiti non garantiti per qualsiasi scopo e così via. La banca ha inoltre sviluppato un programma per stimolare i prestiti alle piccole e medie imprese.

Ad esempio, considera un prestito per ricostituire il capitale circolante. Credito "Imprese - Fatturato» può essere ottenuto alle seguenti condizioni: durata massima del prestito - 4 anni, tasso di interesse dell'11,8% annuo, importo minimo da ricevere - 150 mila rubli.

Questo prestito è concesso ai singoli imprenditori e alle piccole imprese il cui fatturato annuo non supera i 400 milioni di rubli. Il sito ufficiale fornisce anche l’elenco completo dei documenti necessari per ottenere un prestito. Dopo che la banca avrà analizzato la parte finanziaria ed economica della tua attività, verrà presa la decisione di emettere un prestito.

Prestiti aziendali presso Alfa Bank

Alfa-Bank offre ora il servizio Potok, grazie al quale gli imprenditori possono ottenere un prestito d'affari senza garanzie, raccogliendo documenti e online. Lo trovate sul sito ufficiale del progetto. Condizioni favorevoli!

Inoltre, per le piccole imprese e i singoli imprenditori, la banca fornisce un cosiddetto “portafoglio di riserva” sotto forma di scoperto.

I termini della prestazione sono i seguenti: tasso di interesse dal 15 al 18% annuo, se non sei ancora stato cliente di Alfa Bank puoi contare su un importo da 500.000 a 6 milioni di rubli, ma se hai collaborato con la banca prima, l'importo massimo del prestito sarà di 10 milioni di rubli.

Inoltre, per l'apertura del limite, la banca addebita una commissione pari all'1% dell'importo del limite, ma non inferiore a 10 mila rubli.

Per le imprese di medie dimensioni sono disponibili il prestito espresso e il prestito classico. Ci sono offerte per prestiti per lo sviluppo aziendale, prestiti garantiti da diritti di proprietà e altre offerte.

Per quanto riguarda le condizioni di prestito e i tassi di interesse, tutto viene calcolato individualmente, tenendo conto delle capacità finanziarie del cliente e delle sue esigenze.

Prestito per affari da zero da Rosselkhozbank

Il sito web ufficiale della banca contiene sezioni dedicate alle piccole e microimprese, nonché a quelle medie e grandi. Quando si considerano le offerte per gli imprenditori si vedono, ad esempio, prestiti per lavoro stagionale, prestiti per adempiere a contratti governativi.

Per le aziende più grandi, vengono concessi prestiti per scopi correnti, per finanziare operazioni di commercio estero e così via. La domanda di prestito può essere compilata online ed è prevista anche la comunicazione con uno specialista della banca tramite richiamata.

Questa banca partecipa anche al programma statale a sostegno delle piccole e medie imprese.

Prestito aziendale presso VTB

Come altri istituti di credito, il sito ufficiale della banca ha una sezione speciale per le imprese. Esistono diversi programmi di prestito specifici per le piccole imprese: programmi di prestito espresso, capitale circolante e prestiti per investimenti.

Inoltre offriamo prestiti per lo sviluppo aziendale, prestiti per l'acquisto di uffici, magazzini e spazi commerciali, un prestito mirato con rimborso differito fino a sei mesi e molti altri.

La durata massima del prestito per alcuni prestiti arriva fino a 10 anni, i tassi di interesse variano: 13,5% (per il prestito ipotecario aziendale), 11,8% per il prestito di investimento, anche 11,8% per il prestito negoziabile e così via.

È possibile compilare una domanda sul sito Web ed è disponibile anche la consulenza con uno specialista della banca.

La banca offre diversi tipi di prestiti alle imprese. Vale a dire: scoperti di conto, prestiti per l'acquisto di attrezzature prodotte nella Repubblica di Bielorussia, leasing, prestiti con appalti e altri tipi.

Il modulo di domanda è disponibile sul sito ufficiale, i fondi possono essere forniti alle piccole e medie imprese e sono disponibili prestiti anche per imprenditori individuali e grandi aziende.

Affari di Tinkoff

L'elenco della documentazione può includere:

• o USRIP;
• OGRN;
• Dichiarazione dei redditi per un periodo di riferimento specifico

Dopo che tutti i documenti saranno stati forniti e la banca avrà preso una decisione sul prestito, ti verrà dato un incontro, durante il quale verranno firmati un contratto di prestito e un accordo per l'apertura di un conto per la tua attività.

Vale la pena notare che la banca è realmente focalizzata sulle piccole e medie imprese.

Quali sono i vantaggi e i rischi di avviare un’attività con un prestito?

Di seguito considereremo i vantaggi e gli svantaggi del prestito di risorse finanziarie per la gestione e lo sviluppo di un'impresa.

Vantaggi:

• i problemi finanziari vengono risolti rapidamente;
• l'attività può essere ampliata in qualsiasi momento;
• Se ripaghi puntualmente il prestito, puoi ricevere benefici per altri servizi bancari;
• Grazie ai prestiti la base imponibile può essere ridotta.

Screpolatura:

• presenza di pagamenti in eccesso;
• perdere tempo alla ricerca di un'organizzazione bancaria adeguata;
• devi completare molti documenti;
• ci sono limiti di età per i mutuatari;
• la proprietà per la garanzia ha un valore inferiore al suo valore di mercato.

Il pericolo principale è che sia impossibile calcolare la situazione finanziaria della vostra azienda con molti anni di anticipo. Oggi gli affari prosperano, ripagare i fondi presi in prestito non è difficile, ma tra un anno la situazione potrebbe cambiare radicalmente. Soprattutto in condizioni di instabilità economica nel paese nel suo complesso.

Vale la pena ricordarlo e tenerlo presente prima di stipulare un contratto di prestito.

Norme sul prestito alle imprese

Le regole per la concessione dei prestiti sono strutturate in modo tale da ridurre al minimo i rischi di credito. Il prestito è sempre un rischio sia per il potenziale mutuatario che per il creditore. Il rischio che corre il mutuatario è, innanzitutto, l'incapacità di rimborsare puntualmente il prestito e gli interessi, il che può portare a...

Il rischio del creditore è legato principalmente alle condizioni del prestito. Se il prestito sarà a lungo o a breve termine, ciò influisce direttamente sui livelli di rischio.

Per ridurre al minimo i rischi, gli istituti di credito, prima di approvare una richiesta di prestito, svolgono le seguenti attività:

• Studiano attentamente il mutuatario e la sua storia creditizia (se il prestito non viene emesso per la prima volta). Condurre un'analisi della situazione economica e finanziaria del mutuatario;
• Studiano le garanzie offerte dal mutuatario, le fonti interne ed esterne attraverso le quali il prestito può essere rimborsato;
• Analizzare i potenziali rischi e le opportunità per eliminarli.

La maggior parte delle organizzazioni bancarie ha sviluppato regole speciali per i prestiti alle piccole e medie imprese. Queste regole stabiliscono come valutare correttamente la solvibilità del mutuatario, come sviluppare il suo ritratto psicologico, come ridurre i rischi e così via.

Garantire un prestito aziendale

L'ottenimento di un prestito può essere ottenuto in diversi modi:

• Fornire garanzie;
• Assicurare la disponibilità dei garanti;
• Fornire un impegno scritto.

Se il prestito è garantito da una garanzia, qualsiasi proprietà del mutuatario viene trasferita al mutuante durante il periodo di utilizzo dei fondi del prestito. Questa garanzia può essere escussa dal creditore se i fondi che gli appartengono non vengono restituiti in tempo.

Ma se il mutuatario viene dichiarato fallito, le pretese degli altri creditori non possono valere su questa garanzia.

La garanzia può essere: proprietà, titoli, beni immobili o qualsiasi bene.

Quando un impegno scritto funge da garanzia per un prestito, molto spesso si tratta di una cambiale. Colui che possiede la fattura ha tutto il diritto di chiedere la restituzione dei fondi alla persona che ha emesso la fattura.

Per quanto riguarda i garanti del prestito, essi sono necessari quando il livello di reddito del mutuatario è chiaramente insufficiente per ottenere l’importo richiesto.

Classificazione dei prestiti alle imprese

Esistono diversi tipi di prestiti aziendali. Inoltre, ogni anno le organizzazioni bancarie offrono sempre più servizi a chi fa impresa. La cosa principale è usarli correttamente.

Prestiti di rischio.

Di solito viene utilizzato se si pianifica di fare affari in un'area correlata alle tecnologie scientifiche. Tali prestiti vengono concessi per un lungo periodo e a tassi di interesse elevati. Ma nessuno darà semplicemente alcuna garanzia in questo caso.

Il rischio qui è massimo, poiché gli investimenti effettuati potrebbero semplicemente non essere ripagati, perché i progetti legati alla scienza inizialmente non hanno successo.

Scoperto.

Si tratta di un prestito a cui un imprenditore può ricorrere se ha bisogno di fondi aggiuntivi per un breve periodo di tempo. Un'organizzazione bancaria presta a un imprenditore se non ha fondi. Questo viene fatto per pagare i documenti di liquidazione.

La differenza rispetto ad un prestito regolare è che tutto il denaro che verrà accreditato sul conto del mutuatario verrà utilizzato per il rimborso.

Prestito di merci.

Lo schema è semplice: al mutuatario vengono fornite le attrezzature necessarie per gestire un'attività a tutti gli effetti.

Prestito universale.

Questo tipo è caratterizzato da condizioni democratiche, il che significa che è più popolare tra gli imprenditori. I fondi ricevuti possono essere spesi per qualsiasi attività generatrice di profitto.

Mutuo commerciale.

Non c'è bisogno di spiegare molto qui. L'inventario e l'attrezzatura devono essere immagazzinati da qualche parte, questo è abbastanza logico. La garanzia in questo caso è ta. Se non effettui i pagamenti, il creditore metterà l'immobile all'asta.

Prestito per investimenti.

Uno strumento finanziario piuttosto interessante. La banca ti dà soldi non solo per lo sviluppo, ma anche per aumentare la capacità produttiva. Tale prestito viene approvato solo dopo un controllo approfondito, che dimostri che è possibile rimborsarlo.

Ti verrà richiesto anche il prestito , in cui devi giustificare che investendo per un importo di 100.000 rubli, puoi ottenere 2 milioni di rubli di profitto.

Factoring.

– finanziamenti di tipo specifico.

Spieghiamo con un esempio: prendi in prestito un trattore da una concessionaria che vende attrezzature agricole. E poi contatti la banca affinché possa riacquistare il tuo debito. Altrimenti si parla di cessione del debito.

Leasing.

Cos'è il leasing, puoi. In breve, si tratta di beni immobili, che implicano un successivo riscatto.

Esempio: affitti un tornio dalla banca, paghi l'affitto mensile e allo stesso tempo acquisti la macchina come tua.

Prestito rotativo.

In altre parole, un prestito per le attività correnti. In questo caso, il denaro viene emesso per acquistare immobilizzazioni o ricostituire quelle esistenti. Le immobilizzazioni sono quei beni che vengono utilizzati ma non consumati nel processo di conduzione degli affari.

Rifinanziamento.

Viene utilizzato per chiudere altri obblighi di prestito e per ottimizzare le condizioni. Ad esempio: è molto più vantaggioso acquistare una macchina al 4% che al 24%.

Quali documenti devono essere forniti

Per ottenere un prestito d'affari, dovrai ritirare il pacchetto di documentazione necessario. Devono essere forniti tutti i documenti che confermano la solvibilità dell'imprenditore.

L'elenco della documentazione nelle diverse banche può differire leggermente, ma in generale è il seguente:

• Una richiesta di prestito, che indica l'importo del prestito, il suo scopo, contiene una descrizione della garanzia e indica anche la durata del prestito;
• Documenti costitutivi della società sotto forma di copie;
• Segnalazione di perdite e profitti;

Vale la pena notare che in tutti i documenti richiesti dalla banca, le informazioni devono essere pertinenti e vere. Tutti i certificati e i certificati devono essere validi.

Se desideri ottenere un prestito per investimenti, fornisci alla banca un piano aziendale.

Le organizzazioni bancarie che lavorano con le piccole e medie imprese si avvicinano con attenzione e rigore alla verifica della documentazione fornita. Anche le garanzie collaterali sono rigorosamente controllate. Se il certificato dice che l'azienda ha 100 nuovi trattori nel suo bilancio, il tuo compito è assicurarti che l'ufficiale di prestito li veda. E tutti e 100.

Ma ora presteremo particolare attenzione alla storia creditizia. Tutti sanno che è conservato nell'ufficio di credito da molto tempo. Pertanto, non ha senso discutere a lungo di come i ritardi di pagamento influenzino la capacità di ottenere un nuovo prestito. Anche se il debito viene ripagato, è impossibile nascondere l'informazione che esiste.

Tutti coloro che prendono parte alla transazione devono avere una storia creditizia impeccabile: i garanti (se presenti), l'imprenditore stesso, il proprietario di una LLC o un singolo imprenditore.

Se un imprenditore sta solo pianificando, è più facile per lui ottenere un prestito come individuo. Questo metodo non è l'ideale, poiché è possibile ottenere un prestito di importo elevato solo fornendo alla banca come garanzia una proprietà costosa (ad esempio un appartamento).

Con i soldi che ricevi, puoi acquistare un'attività già pronta o un franchising. Se non hai bisogno di grandi quantità di fondi, puoi cavartela con il prestito al consumo.

Volume dei prestiti concessi alle piccole imprese nel 2016

Secondo la Banca Centrale della Federazione Russa, nel 2016 sono stati concessi prestiti alle piccole e medie imprese per un valore di 4.691.331 miliardi di rubli.

Per prima cosa devi scegliere l’istituto di credito più adatto a te. Ma è meglio provare a utilizzare il servizio di prestito presso la banca in cui l'imprenditore ha un conto corrente. In questo caso, è del tutto possibile ottenere un tasso di interesse ridotto e un limite di credito aumentato.

Esiste anche la possibilità di ottenere prestiti agevolati, i cui fondi vengono stanziati dallo Stato.

I partecipanti a tale programma possono essere:

• Imprenditori che hanno appena iniziato a gestire la propria attività;
• Coloro che svolgono la propria attività nel campo dell'ecoturismo;
• Imprenditori impegnati in qualsiasi tipo di produzione e così via.

Questo elenco non è esaustivo; abbiamo elencato solo le aree di attività più comuni.

Il prossimo passo per ottenere un prestito redditizio è trovare un garante. Se non ne hai bisogno, bene, ma sicuramente non sarà superfluo.

Inoltre, non fa male decidere come ottenere un prestito: in contanti, su un conto o su una carta.

Allo stesso tempo, ogni imprenditore deve ricordare: se non può adempiere ai propri obblighi relativi al prestito, ne sarà responsabile non solo con tutte le proprietà dell'azienda, ma anche con i suoi beni personali.

A cosa prestare attenzione quando si sceglie un prestito

Le piccole e medie imprese nella Federazione Russa sono sostenute dallo Stato. Ecco perché vengono sviluppate offerte di prestito speciali per gli imprenditori. In particolare quelli che implicano un pagamento differito.

Ma tutti capiscono perfettamente che il formaggio completamente gratuito può essere trovato solo in una trappola per topi. Pertanto, di seguito forniremo alcuni semplici consigli, seguendo i quali si eviteranno incomprensioni e problemi nella conclusione di un contratto di prestito.

1. Analizzare le informazioni sulle condizioni di prestito in diverse banche. Le condizioni possono effettivamente differire, così come i tassi di interesse, e le differenze possono essere significative. Quindi non essere pigro per confrontare.
2. Effettua i pagamenti secondo il programma. Non ritardare mai i pagamenti, ma anche pagare più del previsto non è sempre redditizio. In ogni caso, la banca cancella solo l'importo della rata mensile; il resto del denaro giace semplicemente sul tuo conto.
3. Leggi attentamente il contratto. Concentrarsi sui seguenti punti: l'organizzazione bancaria ha il diritto di modificare autonomamente i termini del contratto (aumentare il tasso di interesse), ci sono restrizioni sul rimborso del prestito prima del previsto, come fa la banca a riscuotere il debito sul prestito (se presente).
4. Ricordare: la banca non è una fondazione di beneficenza, tutto ciò che hai preso in prestito dovrà essere rimborsato con gli interessi e non importa se sei un privato o un grande uomo d'affari.

Affari senza credito

In questa parte dell'articolo parleremo di dove trovare denaro per creare un'impresa e allo stesso tempo evitare obblighi di credito.

Opzione 1. Usa tu stesso i soldi che hai risparmiato.

A proposito, il più banale di tutti. È chiaro che in questo caso è necessario trovare denaro, oltre a parte di questo denaro, ma in generale il metodo non è il peggiore.

Opzione 2. Prendi in prestito da amici o familiari.

Se ci sono persone pronte ad aiutarti con i soldi, puoi approfittarne, ma il rischio di rovinare il tuo rapporto con loro è alto se all'improvviso non riesci a dare tutto in tempo.

Opzione 3. Trova un investitore.

Sono anche chiamati. Può essere una o più persone. Tutto ciò che ti viene richiesto è fornire un piano aziendale e dimostrare che la tua idea porterà profitti in futuro.

Opzione 4: ottenere una sovvenzione.

Per fare questo, devi già esserlo. Inoltre, le condizioni per ottenere differiscono nelle diverse regioni del paese. Un'altra difficoltà è affrontare un processo di selezione competitiva per ricevere questo tipo di supporto.

Opzione 5. Utilizzare il crowdfunding.

Nel caso degli affari, il denaro viene raccolto dai cittadini e l'importo può essere qualsiasi, anche 50 rubli. Di solito la raccolta avviene attraverso appositi siti web, dove chiunque può dichiarare una raccolta e ognuno ha il diritto di contribuire con una certa somma di denaro.

Tali piattaforme operano nella Federazione Russa. Questa opzione è più adatta a coloro la cui attività ha un pronunciato orientamento sociale o è associata all'arte, alla musica e così via. Su tali piattaforme hanno successo anche progetti legati alla produzione e alla vendita di beni originali.

Opzione 6. Richiedere un sussidio.

Lo svantaggio è che il programma di sussidi non è valido in tutte le regioni del Paese. Pertanto è necessario verificarne la disponibilità presso il proprio luogo di residenza. E per riceverlo è necessario fornire una giustificazione e un business plan, che viene difeso davanti alla commissione.

Opzione 7. Trova un partner per l'attività comune che possa investire i propri fondi nell'attività comune.

Di norma, se la cooperazione è appena iniziata, le persone dividono tutto il profitto ricevuto in metà uguali. Anche se, se lo si desidera, l'attività può essere divisa.

Tutte le opzioni che abbiamo considerato hanno il diritto di esistere. Inoltre, ci sono imprenditori che hanno costruito imprese di successo senza ricorrere al credito. Ad esempio, Sergei Galitsky, direttore della rete Magnit. Ha iniziato la sua carriera lavorando nel dipartimento di gestione degli uffici di una delle banche di Krasnodar. Di conseguenza, il suo patrimonio netto oggi è di 4 miliardi di dollari.

Quanto è giustificato il prestito quando si avvia e si sviluppa un'impresa?

Questa domanda è sicuramente interessante. Anche se difficilmente si può rispondere in modo inequivocabile. È chiaro che se si capisce poco di economia e di gestione di un’impresa, chiedere un prestito è praticamente un suicidio. Creerai semplicemente un problema grande e a lungo termine, la cui soluzione richiederà più di un anno.

Se è possibile utilizzare altre opzioni per raccogliere fondi per un'impresa, oltre a un prestito, è meglio utilizzarle.

D'altra parte, ci sono situazioni in cui i prestiti aiutano davvero a portare un'azienda ad un altro livello, e talvolta anche semplicemente a salvarla. Questo vale maggiormente per un'azienda che è già operativa e genera profitti. Utilizzando i fondi presi in prestito, puoi coprire i debiti in sospeso, aumentare la capacità produttiva, aggiornare le attrezzature o acquistare spazi per uffici o magazzini.

Numerosi esperti ritengono che sia possibile richiedere un prestito solo per espandere la propria attività, ma non per aprirla. Cioè, se vedi che l'attività ha margini di crescita e sviluppo, allora puoi chiedere un prestito, in altri casi dovresti pensarci due volte prima di rivolgerti alla banca per un prestito.

Conclusione

Il prestito alle piccole e medie imprese è uno strumento finanziario che può benissimo dare vita a un nuovo progetto. Ma dobbiamo capire che riceviamo i soldi degli altri come prestito, ma dovremo restituire i soldi guadagnati con fatica, anche con gli interessi.

Pertanto, prima di decidere di richiedere un prestito, è necessario valutare attentamente i pro e i contro, ed è meglio rivolgersi a specialisti che possano calcolare tutti i rischi e consigliare come evitarli.

La mancanza di fondi propri per aprire o sviluppare la propria attività spinge gli imprenditori alle prime armi e gli uomini d'affari esperti a rivolgersi agli istituti di credito. Oggi molte organizzazioni bancarie lavorano con piccole imprese e alcune di loro offrono di prendere denaro con interessi senza fornire garanzie sotto forma di immobili, terreni o veicoli, un'offerta molto redditizia.

Prestito per piccole imprese senza garanzie

Come dimostra l’esperienza dei paesi dell’Europa occidentale, le piccole imprese apportano buoni redditi alle casse statali attraverso il pagamento di tasse e tasse. Inoltre, la prosperità aumenta man mano che vengono creati nuovi posti di lavoro. In Russia si ripongono grandi speranze nello sviluppo delle piccole imprese, ma per il suo sviluppo sono necessari iniezioni finanziarie. Non tutti gli uomini d'affari hanno i propri fondi per questo, quindi sono costretti a cercarli dalla parte.

Le organizzazioni bancarie stanno sviluppando attivamente programmi di prestito non garantiti progettati per stimolare le piccole imprese e implementare progetti innovativi. Convenzionalmente tutti i prestiti offerti possono essere classificati a seconda di dove vengono inviati i fondi:

• Per aprire un'attività in proprio. Per i nuovi imprenditori, ottenere denaro è la cosa più difficile. Ciò è dovuto al fatto che un investitore non può essere sicuro che una startup porterà profitti. Per ottenere un prestito non garantito per avviare un'attività in proprio, è necessario un business plan competente, dopo aver valutato il quale l'istituto di credito potrà accettare di emettere il denaro.
• Per lo sviluppo aziendale. Anche gli uomini d'affari che riescono a camminare con successo e decidono di sviluppare la propria attività hanno spesso bisogno di ulteriori iniezioni finanziarie, poiché il proprio capitale circolante potrebbe non essere sufficiente. È più facile per loro ottenere un prestito non garantito da una banca che per gli uomini d'affari alle prime armi. Fornendo all'istituto bancario una serie di documenti che confermano il successo dell'impresa (un rapporto sulle attività economiche, dati sulla disponibilità dell'utile netto), possono contare su condizioni di prestito interessanti.

Condizioni di prestito e requisiti per il mutuatario

Le banche commerciali offrono diversi tipi di prestiti alle piccole imprese. I prestiti non garantiti sono una delle aree di prestito che ha le sue caratteristiche:

• aumento del tasso di interesse;
• prestazione di fideiussioni;
• possibilità di ottenere un prestito contro penale;
• piccoli importi e prestiti a breve termine.

Prima di concedere un prestito, la banca studia attentamente la pratica di ciascun richiedente, poiché investire in un'impresa, soprattutto in una start-up, è un'attività rischiosa. Potrebbe non solo non portare profitti, ma anche causare perdite dovute al mancato rimborso del debito. Ogni istituto finanziario ha i propri requisiti per gli imprenditori, ma ce ne sono di comuni:

• età – da 21 a 65 anni (ultima rata);
• avere una storia creditizia positiva ed esperienza di cooperazione con altri finanziatori;
• cittadinanza della Federazione Russa e registrazione permanente nella località in cui si trova la filiale della banca;
• prova di solvibilità (certificati, atti, estratti, ecc.).

Rischi di credito delle parti

Un’organizzazione bancaria si assume un rischio emettendo prestiti non garantiti alle piccole imprese. Ciò è dovuto al fatto che tali prestiti non sono garantiti da garanzie reali, quindi in caso di mancato rimborso del denaro non sarà possibile restituire i fondi investiti. Per questo motivo i prestiti senza garanzie sono caratterizzati da un importo ridotto, un tasso elevato e un breve periodo di rimborso. In questo modo la banca si assicura contro la possibilità di mancato rimborso del debito.

Per quanto riguarda il mutuatario, anche lui è esposto ai rischi di credito. In primo luogo, la banca può sempre aumentare il tasso di interesse o richiedere il rimborso anticipato dei fondi se il mutuatario viola i termini o non adempie ai propri obblighi contrattuali. In secondo luogo, c'è il rischio che il progetto imprenditoriale non porti i benefici attesi e addirittura porti al fallimento, quindi dovrai pagare la banca di tasca tua.

Tipi di prestito

Uomini d'affari esperti e imprenditori alle prime armi possono sempre scegliere l'opzione migliore per un prestito non garantito dalla banca. Allo stato attuale esistono programmi di prestito con condizioni diverse. A seconda dell'obiettivo, gli imprenditori possono scegliere un prestito con il quale possono risolvere il problema della mancanza di denaro e non ricevere un grosso onere di prestito.

Per ricostituire il capitale circolante

Per il pieno funzionamento di un’impresa è necessario il capitale circolante. Se non ce ne sono abbastanza, lo sviluppo della propria attività inizia a rallentare, il che porta a perdite. Puoi evitare problemi ricorrendo a uno speciale programma di prestito: un prestito per il capitale circolante. Si tratta di un prestito bancario a breve termine che aiuta a risolvere questioni relative all'acquisto urgente di attrezzature e materiali, investimenti finanziari, accordi con i creditori, ecc.

I principali vantaggi di un prestito chirografario per piccole imprese finalizzato alla ricostituzione del capitale circolante comprendono la possibilità di elaborare un piano di rimborso individuale del debito (tenendo conto della stagionalità della produzione) e il rimborso anticipato senza penali. Per quanto riguarda gli svantaggi, è la necessità di raccogliere un gran numero di documenti che confermeranno il successo della gestione di un'impresa e una garanzia di rimborso del debito.

Crediti universali

Il nome del prestito indica che il mutuatario ha il diritto di utilizzare i fondi per qualsiasi esigenza dell'azienda. Per quanto riguarda gli aspetti positivi, questa è un'opportunità per ottenere un prestito chirografario redditizio sia per un uomo d'affari alle prime armi che per un uomo d'affari esperto. Lo svantaggio è che le condizioni di prestito non sono sempre favorevoli, il che si traduce in tassi di interesse più elevati e in una piccola quantità di prestiti.

Scoperto

Un prestito alle persone giuridiche senza garanzie, concesso sotto forma di scoperto di conto, può essere ottenuto solo da quegli imprenditori che hanno un conto corrente presso un istituto bancario. Ricorrono a questo tipo di prestito in caso di mancanza di fondi per coprire le lacune di liquidità ed effettuare pagamenti urgenti. Lo svantaggio principale di uno scoperto è che tutto il denaro ricevuto sul conto dall'attività commerciale viene utilizzato per saldare il debito.

Prestiti di rischio

Questo è un tipo di investimento sottosviluppato nel mercato commerciale russo. La sua essenza è fornire fondi a lungo termine per lo sviluppo di prodotti innovativi e ad alta intensità di conoscenza. Il vantaggio principale del prestito di rischio è l'opportunità di ottenere denaro per qualsiasi idea, anche la più fantastica. Lo svantaggio è che gli investimenti sono ad alto rischio e non sempre portano profitti, quindi poche organizzazioni bancarie accettano di concedere prestiti a tali progetti.

Factoring e leasing

Il credito commerciale, che si basa sulla cessione del debito, è chiamato factoring. Ciò significa che un imprenditore vende un prodotto o un servizio, ma riceve denaro dalla banca e l'acquirente successivamente paga il debito al creditore. Se parliamo dei suoi vantaggi, è l'opportunità di ricevere fondi immediatamente dopo la spedizione della merce o la fornitura del servizio. Lo svantaggio è l'elevata percentuale del servizio e l'utilizzo di un sistema di pagamento prevalentemente non in contanti.

Se non è possibile acquistare attrezzature, veicoli o immobili, è possibile utilizzare il leasing. L'essenza del prestito è che l'imprenditore affitta la proprietà e poi la riacquista. Il vantaggio di tale prestito è un tasso di interesse più basso e non è necessario risparmiare fondi per l'acquisto. Lo svantaggio è l'usura dell'attrezzatura entro la fine del periodo di prestito e l'impossibilità di rivenderla fino al completo rimborso del debito.

Rifinanziamento

Le piccole imprese che hanno già prestiti possono sempre sfruttare l’opportunità di ridurre al minimo l’onere del prestito. Per fare ciò, viene utilizzato un nuovo prestito, che viene utilizzato per estinguere il debito esistente in un altro istituto bancario. I principali vantaggi del prestito sono le condizioni di prestito più favorevoli e la possibilità di ricevere un importo aggiuntivo superiore al limite di credito. Svantaggi: non tutti i finanziatori accettano il rimborso anticipato del debito e possono addebitare sanzioni per questo.

Come ottenere un prestito

Prima di contrarre un prestito senza garanzie per un singolo imprenditore, è necessario chiedersi se esiste la possibilità per un uomo d'affari di partecipare al programma di sostegno statale per le piccole e medie imprese. Il fatto è che alcune banche commerciali concedono prestiti a startup e progetti esistenti a condizioni interessanti e a tassi preferenziali, che saranno più redditizi di un prestito non garantito.

Procedura di registrazione

A seconda degli obiettivi perseguiti (sviluppo della propria attività o di una startup), il processo per richiedere e ricevere un prestito non garantito può differire. Lo schema standard è costituito da diverse fasi sequenziali:

1. Seleziona un prestatore. Per cominciare, si consiglia di contattare l'organizzazione bancaria con la quale è stata stabilita la collaborazione, poiché gli istituti di credito offrono condizioni più favorevoli per i clienti abituali.
2. Decidi un programma di prestito. A seconda dello scopo per cui è stato necessario il denaro, la banca può offrire diversi prodotti, le cui condizioni possono variare in modo significativo.
3. Invia una richiesta. Le moderne tecnologie consentono di compilare una domanda online direttamente attraverso il sito web dell’istituto di credito, il che fa risparmiare tempo e dà all’imprenditore la possibilità di inviare più richieste contemporaneamente a diversi istituti bancari.
4. Dopo aver ricevuto l'approvazione preliminare, è necessario ritirare un determinato pacchetto di documenti. A seconda dell’istituto di credito prescelto e del sistema fiscale applicato, l’elenco dei titoli può differire, per cui è necessario verificare le informazioni esatte direttamente con l’istituto di credito.
5. Presentarsi di persona presso la filiale della banca per firmare un contratto di prestito scritto.

Elenco dei documenti richiesti

I prestiti non garantiti per le piccole imprese vengono concessi dietro presentazione di una determinata serie di documenti. Di norma, ne hai bisogno di copie, ma devi portare con te gli originali in modo che un dipendente dell'istituto bancario possa verificarne l'autenticità. Ogni creditore ha il diritto di richiedere eventuali documenti, ma il pacchetto obbligatorio principale comprende:

• passaporto del richiedente;
• modulo di domanda;
• piano aziendale;
• secondo documento (solitamente TIN o SNILS);
• certificato di registrazione statale come entità di piccola impresa;
• documenti per i garanti (se necessari);
• estratto del Registro degli imprenditori individuali dello Stato unificato o del Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato;
• dichiarazione dei redditi;
• licenza o brevetto (quando si svolgono determinate tipologie di attività);
• carta con campioni di sigilli e firme delle persone autorizzate (se presenti).

Prestiti non garantiti alle piccole imprese da parte delle banche

Quando si sceglie il prestito ottimale, è necessario monitorare tutte le offerte disponibili sul mercato dei prestiti. Dalla corretta selezione del programma dipendono non solo i termini di servizio, ma anche l'importo del pagamento in eccesso. La tabella seguente fornisce informazioni su alcuni prestiti non garantiti popolari:

Programma bancario e di prestito	Tasso di interesse minimo	Importo massimo del prestito, rubli	Periodo di rimborso del debito, mesi
Promsvyazbank "Super scoperto"	individuale
"Ripresa delle attività correnti"
"Scoperto"
Centro-Investire "Imprese giovanili"
Cassa di risparmio russa "Fiducia aziendale"
“Partecipare ad un’asta elettronica”
"Rifinanziamento"		Individualmente
Banca Alfa "Scoperto anticipato"
“Avviare un’impresa per le donne”
RosEvroBank "Per l'esecuzione del contratto"
"Per uomini d'affari"

"Super scoperto" di Promsvyazbank

Senza fornire garanzie, la banca offre di emettere uno scoperto per un periodo fino a 5 anni per singoli imprenditori e persone giuridiche alle seguenti condizioni:

• importo – fino a 60 milioni di rubli, ma non più del 50% dei fondi ricevuti sul conto;
• forma di rimborso – automatica;
• fonte di rimborso – ricevute sul conto corrente o saldo a fine giornata;
• tariffa annuale – determinata individualmente;
• avere un conto bancario.

Per quanto riguarda i clienti che possono usufruire dell'offerta senza deposito, potrebbero essere:

• imprenditori individuali, aziende, società a responsabilità limitata, società di capitali;
• periodo di attività commerciale – almeno 36 mesi;
• condurre attività commerciali nella regione in cui è presente l’ufficio di rappresentanza del prestatore;
• importo delle entrate:
  1. Mosca e dintorni, San Pietroburgo e dintorni – 540 milioni–1,5 miliardi di rubli;
  2. altre regioni – 360 milioni – 1,5 miliardi di rubli.

“Ripresa delle attività correnti” Ak Bars

• importo – 400mila–2 milioni di rubli;
• periodo – 6–24 mesi;
• tasso annuo – 11%;
• pagamento dilazionato – 3 mesi;
• la commissione per il prelievo di contanti è dell'1% (fino a 500 mila rubli).

Requisiti per i clienti:

• imprenditori individuali;
• persone giuridiche;
• avere un conto corrente presso una banca che ha dichiarato una moratoria sui pagamenti.

Il denaro può essere inviato a:

• acquisizione di articoli di magazzino;
• riparazione di attrezzature, automobili, ecc.;
• ricostituzione del capitale circolante.

"Scoperto" di Rosbank

L'istituto finanziario propone di aprire uno scoperto di conto con la possibilità di fissare un limite, tenendo conto del fatturato sui conti correnti che il richiedente ha con altri organismi bancari. Condizioni per fornire un prestito non garantito:

• importo – 1–15 milioni di rubli;
• durata del prestito – 12 mesi;
• tasso di interesse – 11,78–12,68% (fissato individualmente in base a una serie di fattori);
• limite massimo del debito – fino al 50% dell’importo presente sul conto corrente;
• maturazione degli interessi solo sull'importo dovuto;
• rimborso automatico.

Requisiti per il richiedente:

• imprenditore individuale;
• entità;
• fornendo una garanzia da parte dell'imprenditore.

Centro-Invest "Youth Business".

Oltre a fornire assistenza gratuita agli aspiranti imprenditori, l’organizzazione finanziaria ha sviluppato più di una dozzina di programmi di prestito, uno dei quali è “Youth Business of Russia”. Il denaro è disponibile sotto forma di una linea di credito aperta per ricostituire il capitale circolante o acquistare immobilizzazioni. Condizioni per l'emissione di un prestito non garantito:

• importo – fino a 300 mila rubli;
• tasso annuo – 12%;
• periodo – fino a 36 mesi.

Non tutti possono ricevere fondi, ma solo coloro che soddisfano i seguenti requisiti:

• età – 18–35 anni;
• disponibilità di un business plan;
• periodo di attività commerciale – almeno 1 anno dalla data di registrazione di un singolo imprenditore o persona giuridica;
• luogo di registrazione e di attività - Nizhny Novgorod, territorio di Krasnodar, regioni di Volgograd o Rostov;

"Business Trust" Sberbank della Russia

Un prestito non garantito per le esigenze attuali è offerto dalla più grande organizzazione bancaria in Russia. Viene concesso un prestito con la possibilità di scegliere un piano di rimborso individuale del debito alle seguenti condizioni:

• importo – 80mila–3 milioni di rubli;
• tasso annuo – dal 15,5%;
• scadenza:
  1. in assenza di una storia creditizia – 3–24 mesi;
  2. con una storia creditizia positiva di 3-36 mesi.

Requisiti fondamentali per il richiedente:

• svolgimento di attività d'impresa per almeno 24 mesi;
• nessuna storia creditizia negativa.

"Partecipare a un'asta elettronica" di VTB

Viene fornito denaro per la partecipazione ad aste elettroniche aperte sulla piattaforma di commercio elettronico unificata per gli appalti. Le condizioni per l’assegnazione dei fondi sono le seguenti:

• importo – fino a 35 milioni di rubli;
• tasso annuo – 12%;
• periodo – 12 mesi.

Un prestito non garantito viene concesso sotto forma di linea di credito rotativa alle piccole imprese che soddisfano i seguenti requisiti:

• disponibilità di un account personale sul sito web dell'EETP;
• appalti per attività legate alle esigenze statali e comunali.

"Rifinanziamento" da Ural FD

L'istituto finanziario offre il rifinanziamento dei prestiti esistenti e dei debiti di locazione di organizzazioni bancarie e società di leasing a condizioni favorevoli senza fornire garanzie. Termini del prestito:

• importo – da 200 mila rubli;
• durata – fino a 10 anni;
• tasso annuo – dal 12,5%.

Il denaro viene fornito in varie forme, anche attraverso l'apertura di una linea di credito rotativa con un piano di pagamento individuale. Requisiti fondamentali per il richiedente:

• età – da 21 anni;
• disponibilità di un conto corrente negli Urali FD o consenso ad aprirne uno;
• svolgimento di attività imprenditoriali per almeno 9 mesi;
• residente nella Federazione Russa;
• prova documentale della ricezione di entrate ufficiali.

"Scoperto anticipato" di Alfa-Bank

I singoli imprenditori e le persone giuridiche possono approfittare dell'opportunità e ricevere uno scoperto alle seguenti condizioni:

• importo – 500mila–6 milioni di rubli;
• tasso annuo – 13,5–16,6%;
• durata – 12 mesi;
• commissione per il prelievo di contanti – 1% dell’importo, ma non inferiore a 10 mila rubli;
• rimborso automatico.

Possono usufruire dell'offerta i singoli imprenditori e le persone giuridiche che soddisfano le seguenti condizioni:

• età – 22–65 anni alla data della domanda;
• svolgimento di attività commerciali – almeno 12 mesi;
• possibilità di fornire una garanzia.

“Avviare un'impresa per le donne” di Uralsib Bank

Per creare la propria attività da zero, l'organizzazione bancaria offre di sfruttare l'opportunità di aprire una linea di credito non rotativa o di contrarre un prestito alle seguenti condizioni:

• importo – 500mila–1 milione di rubli;
• tasso annuo – 16%;
• durata: 6–36 mesi;
• la commissione per il prelievo di contanti è pari all'1,2% dell'importo.

Un prestito non garantito viene concesso esclusivamente alle donne che soddisfano le seguenti condizioni:

• età – 25–50 anni (ultimo pagamento);
• contributo di fondi propri – almeno il 10% del costo del progetto;
• adesione al comitato per lo sviluppo dell'imprenditorialità femminile Opora Russia.

“Per l'esecuzione del contratto” RosEvroBank

Il denaro viene offerto dal creditore per finanziare il capitale circolante e coprire altre spese associate all'esecuzione dei contratti commerciali esistenti e previsti. Puoi ricevere una decisione preliminare entro 15 minuti dalla presentazione della domanda. Condizioni di prestito di base:

• importo – 300mila–20 milioni di rubli;
• tariffa annuale – dal 15%;
• periodo – fino a 12 mesi.

Possono approfittare dell'offerta coloro che hanno un conto corrente presso RosEvroBank e sono disposti a fornire una garanzia da parte degli imprenditori. La condizione principale per la concessione di un prestito non garantito è l'implementazione di attività commerciali nelle seguenti città:

• Mosca;
• San Pietroburgo;
• Samara;
• Čeljabinsk;
• Rostov sul Don;
• Ekaterinburg;
• Novosibirsk

"Per gli uomini d'affari" della Banca OTP

Senza fornire garanzie e garanzie, gli individui che sono imprenditori individuali possono ricevere un prestito alle seguenti condizioni:

• importo – 15-200 mila. rubli;
• periodo – 12–48 mesi;
• tasso annuo – dal 34,9%.

Per poter richiedere un prestito chirografario l’imprenditore individuale deve essere solvibile e possedere alcuni requisiti:

• età – 25–65 anni (ultimo pagamento);
• cittadino della Federazione Russa;
• registrazione permanente nella regione in cui opera la banca;
• svolgere attività commerciale per almeno 12 mesi.

Progetto di prestito "Potok" da Alfa-Bank senza garanzie, raccolta di documenti e online

Nel 2015, Alfa Bank ha testato un nuovo programma, che in seguito è diventato una piattaforma di crowdfunding in cui gli uomini d'affari possono prendere in prestito denaro dagli investitori a tali condizioni

• importo – 100 mila – 2 milioni di rubli;
• tariffa – 2%/giorno;
• periodo – 1 giorno – 6 mesi.

Possono presentare domanda i rappresentanti delle piccole imprese le cui attività soddisfano i seguenti parametri:

• periodo di esistenza della società – da 10 mesi;
• fatturato non in contanti su un conto bancario – almeno 100 mila rubli;
• rimborso tempestivo dei prestiti precedentemente emessi;
• nessun debito o ritardo nei pagamenti;
• storia creditizia positiva;
• assenza di grandi arbitrati.

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I prestiti commerciali a Mosca vengono emessi per vari scopi. Ci sono offerte speciali per attività già pronte, per lo sviluppo e per l'apertura di una nuova. Nella maggior parte dei casi, collaborano con i richiedenti nel quadro di programmi mirati che richiedono la fornitura di una relazione sui fondi spesi.

Che tipo di prestiti alle imprese emettono le banche?

Ne esistono diverse varietà:

1. Esprimere. Fornisce la possibilità di consegna urgente. Adatto a singoli imprenditori, rappresentanti di medie e piccole imprese. Presenta tassi di interesse più elevati.
2. Per le attività in corso. Puoi richiedere un prestito d'affari a Mosca per ricostituire il capitale circolante o acquistare macchinari e attrezzature. Fornito sotto forma di linea di credito o scoperto.
3. Investimento. Le banche di Mosca sono pronte a emetterlo per lo sviluppo e l'implementazione di nuove tecnologie e il miglioramento dei sistemi automatizzati.
4. Mutuo commerciale. Le caratteristiche della sua produzione non sono praticamente diverse da quella tradizionale. È richiesto il pagamento parziale a proprie spese. Ingombro richiesto.

Condizioni per ottenere prestiti commerciali

È più difficile ottenere un prestito per un'impresa da zero a Mosca. Potrebbero essere richieste garanzie e cauzioni. Si tiene conto di quanto segue:

• età dell'azienda;
• redditività;
• piano aziendale;
• reputazione;
• storia creditizia.

È possibile ottenere un prestito per il direttore, il fondatore o partecipare a un programma governativo. Questi ultimi sono rivolti alle aziende con non più di cento dipendenti.

Come trovare un prestito redditizio per le imprese a Mosca?

Offriamo i migliori prestiti per le piccole imprese a Mosca. Puoi effettuare la ricerca in base a termini, importi e tassi di interesse. Dopo aver determinato l'opzione migliore, non resta che presentare una domanda per ottenere l'approvazione da parte di diverse istituzioni.

Se vuoi organizzare la tua attività a Mosca, ogni imprenditore si trova di fronte a una scelta: realizzare le proprie idee o acquistare un'attività già pronta. In ogni caso, per iniziare è necessario un capitale iniziale. Se questo non è disponibile, la soluzione migliore è chiedere un prestito ad una banca. Tuttavia, non tutti gli istituti finanziari sono disposti a concedere prestiti alle piccole imprese. E quelli che forniscono tali servizi stabiliscono termini di prestito che sono sfavorevoli per un imprenditore alle prime armi e richiedono un enorme elenco di documentazione. Rispondi alla domanda: "Dove posso ottenere un prestito per acquistare un'attività esistente a Mosca?" il nostro servizio ti aiuterà. Abbiamo raccolto informazioni aggiornate sulle migliori banche e istituti finanziari interessati a investire nell'imprenditorialità privata.

Termini di servizio

La maggior parte delle banche concedono prestiti per imprese già pronte solo a clienti fidati che dispongono di vari tipi di beni mobili/immobili e hanno un fatturato elevato. Se sei un imprenditore alle prime armi, puoi ottenere con relativa facilità un prestito al consumo o usufruire di programmi di prestito specializzati che operano su base continuativa in molte banche. Un esempio di ciò è il prestito esistente di Sberbank chiamato “Leasing for Business”.

In questo caso, viene concesso un prestito per l'acquisto di locali o l'acquisto di attrezzature per l'esercizio di un'impresa alle seguenti condizioni:

• l'importo massimo del prestito è fino a 24 milioni di rubli. (dipende dalla solvibilità e dalla sicurezza);
• ottenere un prestito per l'acquisto di una piccola impresa è possibile sia con che senza garanzie;
• periodo di pagamento fino a 120 mesi;
• Puoi richiedere un prestito per acquistare un'attività esistente a un tasso di interesse basso fino al 10%;
• La domanda del cliente viene esaminata entro 24 ore.

Come ricevere fondi tramite CreditZnatok?

Il servizio CreditZnatok ha già aiutato molti imprenditori alle prime armi a ottenere i soldi per acquistare un'attività esistente a Mosca. Per richiedere un prestito tramite il nostro sito Web, è necessario familiarizzare in dettaglio con le offerte disponibili, scegliere le condizioni di prestito ottimali per se stessi e inviare una domanda elettronica. Il suo modulo sarà disponibile dopo aver fatto clic sul pulsante corrispondente. Dopo aver compilato e inviato la domanda, un rappresentante dell'istituto finanziario contatterà presto l'imprenditore per determinare con precisione le finalità del prestito (acquisto di un'attività esistente, acquisto di locali, attrezzature, ecc.). È possibile che riceverai l'importo necessario solo visitando personalmente i locali della banca, perché dovrai fornire alcuni documenti originali, di cui il rappresentante ti informerà inoltre.