Podnikatelské úvěry pro stávající podnikání. Nezajištěné úvěry pro malé podniky: podmínky pro získání

Dobrý den, milí čtenáři obchodního magazínu „site“! V tomto článku vám řekneme, jak získat půjčku na otevření a rozvoj malého podnikání od nuly a kde můžete získat nezajištěný úvěr pro vaše podnikání.

Není žádným tajemstvím, že vytvoření a rozvoj vlastního podnikání vyžaduje spoustu peněz. Ne vždy ale mají podnikatelé dostatek finančních prostředků. Většina z nich si musí vystačit s tím, co má.

Vždy se však dá najít východisko. Pokud není dostatek finančních prostředků, může se stát získání podnikatelského úvěru . Právě tomuto tématu je věnována naše dnešní publikace.

Po přečtení tohoto článku od začátku do konce se dozvíte:

• Jaké jsou rysy půjček malým a středním podnikům;
• Co potřebujete k získání půjčky, abyste mohli začít podnikat od nuly;
• Jakými fázemi musíte projít, abyste získali úvěr na rozvoj malého podnikání?

Na konci článku se pokusíme odpovědět na nejoblíbenější otázky týkající se podnikatelských úvěrů.

Tato publikace bude užitečná pro ty podnikatele, kteří plánují žádat o podnikatelský úvěr. Bylo by dobré si článek pozorně přečíst pro ty, kteří se zajímají o finance. Jak přísloví praví, čas jsou peníze . Tak to neztraťte začněte hned číst!

Přečtěte si, jaké existují půjčky na zahájení/rozvoj podnikání, jak získat půjčku pro malé a střední podnikatele od nuly a kde můžete získat půjčku na podnikání bez zástavy.

1. Půjčky pro malé a střední podniky - otevření a rozvoj vlastního podnikání s využitím vypůjčených prostředků

Získání úvěru na rozvoj podnikání může být obtížné. Ještě obtížnější je získat peníze na otevření malého nebo středního podnikání.

Je důležité porozumět že většina bank je k podnikatelům a nově vzniklým společnostem nedůvěřivá. To platí zejména pro ty podnikatele, kteří nemohou poskytnout seriózní důkaz o své vlastní solventnosti.

Věřitelům je docela dobře rozumět. Banka není charitativní organizace, proto je důležité, aby měla jistotu, že půjčené peníze budou vráceny včas. Nejjednodušší způsob, jak získat půjčku, mají podnikatelé, kteří úspěšně fungují již delší dobu.

Existuje několik způsobů, jak získat půjčka na zahájení podnikání . Nicméně pro jejich design dlužník musí splňovat určitá kritéria. Často jsou podmínky kladené na začínající podnikatele poměrně přísné. Všechny jsou navrženy tak, aby bance zaručily včasné splacení dluhu.

Úvěrové instituce nabízejí malým podnikům velké množství různých programů. Většina z nich však nechce spolupracovat s podnikateli a jednotlivci. Vytvoření podnikání od nuly vždy zahrnuje vysoká rizika. Věřitelé si je nechtějí vzít.

Často vytvořené obchodní projekty se ukáží jako nerentabilní. Pokud se tak stane, dluhy nebude mít kdo splácet.

Banky poskytující úvěry pro malé podniky často přijímají následující opatření ke snížení vlastních rizik:

• požadavek dodatečného zajištění ve formě ručitele nebo kolaterálu;
• registrace pojistné smlouvy;
• zvýšení úvěrové sazby;
• požadovat poskytnutí podrobného obchodního plánu, pokud chtějí otevřít nový podnik;
• rozvíjet úvěrové programy s velkým množstvím dalších omezení a podmínek;
• pečlivé prostudování informací o budoucím dlužníkovi.

Pokud podnik funguje několik let, bude snazší si půjčit peníze.

Existují speciální úvěrové programy s vládní podporou , které jsou určeny pro ty, kteří podnikají v oblasti prospěšné vládě.

Například, existují programy pro tvorbu produkce na Dálném východě nebo Dálném severu.

Pokud začínající podnikatel nemá dostatek peněz na zahájení své činnosti, je často jednodušší a výhodnější se zaregistrovat neúčelový spotřebitelský úvěr . V tomto případě budete muset prokázat svou platební schopnost jako fyzická osoba.

Pokud chcete žádat o podnikatelský úvěr, musí úvěrová instituce specifikovat účel obdržení finančních prostředků.

Nejčastěji jsou účelem půjček následující obchodní úkoly:

1. nákup dalšího nebo vylepšeného vybavení;
2. získávání patentů a licencí.

Banky nejsou ochotny poskytovat půjčky na všechny účely. Raději si berou půjčky výhradně na finančně slibné úkoly.

Doba splácení úvěru je stanovena individuálně v závislosti na úkolech, které mají být řešeny za přijaté peníze:

• Pokud je účelem získání úvěru navýšení pracovního kapitálu, doba splácení obvykle je nepřesahuje 1 rok ;
• Pokud je úvěr poskytnut na nákup vybavení nebo otevření nových poboček, splátka úvěru je obvykle přidělena od 3 do 5 let .

Začínající podnikatelé by měli být připraveni, že k potvrzení své solventnosti budou možná muset poskytnout slib . Obvykle se používá jako zástava likvidní drahá nemovitost.

Banky nejčastěji přijímají jako zajištění:

• nemovitost;
• vozidla;
• zařízení;
• cenné papíry.

K zajištění lze poskytnout i další nemovitost, která je na trhu poptávaná.

Kromě dostupnosti vysoce kvalitního zajištění banky berou v úvahu následující kritéria:

1. Mít vysoce kvalitní úvěrovou historii. Je nepravděpodobné, že by zlovolní porušovatelé úvěrových smluv mohli získat vysokou půjčku;
2. Finanční ukazatele jsou zohledňovány při žádosti o úvěr stávajícími organizacemi;
3. Dostupnost a kvalita obchodní pověsti;
4. Místo, které společnost zaujímá na trhu, stejně jako její postavení v oboru;
5. Množství a kvalita dlouhodobého majetku. Uvažuje se i o dalších složkách materiálně technické základny podniku.

Všechny výše uvedené náležitosti výrazně komplikují vyřízení úvěru firmám a podnikatelům.

Ne vždy je možné, aby si podnikatelé sami vybrali vhodný úvěrový program a zvládli všechny požadavky banky. Pokud taková situace nastane, má smysl kontaktovat úvěrovými makléři .

Tyto společnosti pomáhají při získávání úvěrů. Ale měli byste být co nejopatrnější a nepřevádějte finanční prostředky před poskytnutím půjčky. Mezi makléři je mnoho podvodníků.

Oblíbené typy půjček pro malé a střední podnikatele

2. Co jsou podnikatelské úvěry - 5 hlavních typů úvěrů

Typ úvěru pro malé a střední podniky by měl být vybrán na základě jedinečných vlastností konkrétní činnosti.

Je důležité zvážit že existuje řada případů, kdy je pro začínající podnikatele vhodnější využít spotřebitelské programy necíleného půjčování jednotlivcům. Po poskytnutí takové půjčky mají občané právo utratit přijaté prostředky podle svého uvážení.

Nezapomeňte, že existuje několik typů podnikatelských úvěrů. Nejoblíbenější z nich jsou popsány níže.

Typ 1. Klasická půjčka

Klasické podnikatelské úvěry jsou poskytovány pro následující účely:

• pokud chcete pracovat pro sebe a otevřít si vlastní podnikání;
• pro rozvoj stávajícího podnikání;
• zvýšit pracovní kapitál;
• na nákup vybavení a dalšího dlouhodobého majetku.

U účelových úvěrů určených k realizaci konkrétních obchodních cílů je sazba ve většině případů přibližně o 1,5–3 % níže ↓. Je určena vybraným věřitelem a také programem.

Průměrná tržní sazba je cca. 15 % . Ve většině případů, pokud je zajištěno zabezpečení, může být výrazně sníženo. Velikost tradičního podnikatelského úvěru je určena cíle dlužníka, stejně jako vybrané program. Rozsah může být velmi velký.

Banky nabízejí jak malé úvěry do několika milionů, tak velké úvěry v řádu několika desítek milionů. Podnikatel si přitom bude moci vzít menší částku než střední a velké podniky .

Typ 2. Kontokorent

Tento úvěr lze získat od banky kartou a majiteli běžného účtu. Nejčastěji kontokorent využívají střední a velké organizace.

Přečerpání je typ úvěru, který poskytuje dlužníkovi možnost vybrat peníze z účtu v částce přesahující jeho zůstatek. Za použití prostředků nad rámec prostředků umístěných na účtu je jeho majitel nucen zaplatit zájem.

Tato služba umožňuje společnostem likvidovat hotovostní mezery . Představují situace, kdy na účtu patřícím organizaci není dostatek peněz k plnění aktuálních finančních závazků. Poté, co jsou finanční prostředky přijaty od dlužníků na účet dlužníka, jsou použity ke splacení výsledného dluhu.

Úroková sazba u kontokorentu je určena velkým množstvím kritérií:

• výši obratu na účtu;
• stupeň důvěry banky v dlužníka;
• doba služby v konkrétní úvěrové instituci atd.

V průměru se tržní sazba pohybuje uvnitř od 12 do 18 % ročně . Důležitou vlastností kontokorentu je není třeba poskytovat zajištění ve formě zástavy nebo ručitelů.

Typ 3. Úvěrová linka

Kreditní linka je půjčka vydaná ne celá najednou, ale v malých splátkách. V tomto případě si podnikatel půjčuje peníze v určitých intervalech.

Úvěrová linka je pro klienta výhodná v tom, že může čerpat pouze tu část úvěru, kterou v danou chvíli potřebuje. Zároveň budou optimalizovány náklady na úvěr, od r Výpočet úroku se provádí pouze na základě aktuálního dluhu.

Důležitým pojmem při studiu problematiky poskytování úvěrové linky je tranše . Představuje část finančních prostředků, která je vydávána najednou.

Důležitou podmínkou je, že celková výše dluhu v daném okamžiku by neměla překročit celkový limit úvěrového rámce.

V souladu s dohodou mohou být klientovi poskytovány tranše v pravidelných intervalech nebo dle potřeby. V druhém případě musí dlužník sepsat žádost o část půjčky.

Typ 4. Bankovní záruka

Ve skutečnosti, bankovní záruka Nazvat to půjčkou je jen malý úsek.

Mnohem přesnější je o tom mluvit jako o druhu záruky, jakož i o druhu pojištění rizik neplnění závazků. Pokud taková situace nastane, budou náklady zákazníka kompenzovány bankovní zárukou.

Nejčastěji se používá v oblasti veřejné zakázky, a výběrová řízení. Záruka zde působí jako záruka za splnění závazků z uzavřených státních zakázek.

Je důležité pečlivě prostudovat základní pojmy a také principy fungování bankovní záruky.

Na dotyčné transakci se podílejí 3 strany:

1. Banka nejčastěji vystupuje jako ručitel transakce. Je to on, kdo přebírá plnění závazků v případě porušení podmínek smlouvy;
2. Mandant je podle smlouvy vykonavatelem. Bankovní záruka je uzavřena pro případ neplnění závazků touto konkrétní osobou;
3. Příjemcem je podle smlouvy zákazník. Musí si být jistý, že dohoda bude plně provedena.

vědět, které strany se podílejí na uzavření bankovní záruky, je snadné pochopit mechanismus jeho působení:

1. Příjemce a zmocnitel mezi sebou uzavírají smlouvu. Zákazník (příjemce) požaduje záruku, že bude splněna včas a v plném rozsahu. Taková důvěra je důležitá zejména při uzavírání státních zakázek, ale i zakázek na velké objemy prací nebo dodávek velkého množství zboží.
2. Chcete-li prokázat svou spolehlivost a pojistit rizika, Zhotovitel poskytuje objednateli záruku na smluvní částku. Pokud z nějakého důvodu není schopen plnit své závazky, banka zákazníkovi finanční prostředky vyplatí.

Banka však nezůstane ve ztrátě. Za přijetí bankovní záruky zaplatí jistina ručiteli určitou částku komise . Po zaplacení peněžních prostředků příjemci má navíc ručitel právo tuto částku požadovat po jistině.

Typ 5. Specifické půjčky

Kromě výše uvedených typů úvěrů existují specifické typy úvěrů pro podniky. Ty obvykle zahrnují faktoring a leasing.

1) Faktoring

Faktoring je něco jako obchodní úvěr, kterou podnikatelům poskytují banky nebo specializované společnosti.

Faktoringové schéma vypadá jednoduše:

1. Kupující obdrží od prodávajícího zboží nezbytné pro podnikání ( Například, suroviny a zařízení).
2. Fakturu za kupujícího hradí úvěrová instituce (banka nebo faktoringová společnost).
3. Následně věřitel postupně dostává peníze zpět od kupujícího.

Výhody faktoringu jsou zřejmé všem 3 stranám:

1. Kupující může nakupovat zboží, které potřebuje, aniž by čekal, až se nashromáždí dostatečné množství.
2. Prodavač obdrží finanční prostředky okamžitě bez nutnosti poskytovat splátky.
3. Banka nebo faktoringová společnost za poskytování finančních prostředků dostávají příjem ve formě procent. V některých případech faktoringová smlouva nestanoví sazbu. Prodávající v tomto případě poskytuje bance slevu z ceny. Půjčitel obdrží od kupujícího náklady na zboží v plné výši.

Je třeba mít na paměti že faktoring se týká krátkodobých úvěrů. Budete je muset splatit mnohem rychleji než klasické půjčky. Obvykle doba trvání smlouvy nepřesáhne šest měsíců.

Kupující ne vždy ví, že právo vymáhat od něj pohledávku bylo postoupeno třetí osobě. Může si myslet, že mu obchod poskytl zboží na splátky. V tomto případě se mluví o uzavřený faktoring. Pokud protistrany jednají otevřeně (dohodly se na všech podmínkách transakce), existuje otevřený faktoring.

2) Leasing

Kompetentně a profesionálně zpracovaný dokument pomáhá určit budoucí strategii rozvoje podnikání. Bez ní je obtížné určit, jaké budou náklady a příjmy, a tedy zda bude podnikání ziskové.

Je to obchodní plán, který odráží, jak se plánuje použití peněz přijatých na úvěr od banky.

Ale nezapomeňte, že podnikatelský plán je dokument skládající se z několika desítek stran. Zaměstnanci banky samozřejmě nemají dostatek času na prostudování takového dokumentu. Proto, aby získali úvěr, poskytují jeho krátká verze, který obsahuje ne více než 10 stran .

Důsledným dodržováním výše popsaných podmínek může dlužník výrazně zvýšit pravděpodobnost kladného rozhodnutí o žádosti o úvěr.

4. Jaké jsou vlastnosti úvěrů pro malé podniky bez zajištění a ručitelů - důležité nuance nezajištěných úvěrů

V boji o klienty banky často úvěrové podmínky zjednodušují. Dnes můžete získat podnikatelský úvěr od nuly bez zajištění nebo ručitelů.

Nezajištěné půjčky pro malé firmy

Tyto půjčky se tradičně používají k řešení různých problémů:

• dříve poskytnutá půjčka;
• zvýšení pracovního kapitálu;
• pořízení dlouhodobého majetku;
• splácení splatných účtů.

Je důležité pečlivě prostudovat všechny rysy půjček malým podnikům bez zajištění nebo ručitelů.

Stojí za to věnovat pozornost výhodám nezajištěných úvěrů pro malé podniky:

1. vysoká rychlost zpracování, a tedy přijímání peněz;
2. sestavení individuálního splátkového kalendáře, který bude zohledňovat specifika činnosti;
3. možnost přijímat finanční prostředky ve formě vhodné pro podnikatele - v hotovosti, v cizí měně nebo bankovním převodem pomocí zadaných údajů.

Je důležité mít na paměti, že banka si před poskytnutím úvěru pečlivě prostuduje poskytnuté dokumenty. Tento proces probíhá individuálně pro každý případ. Během analýzy se zaměstnanci banky snaží hodnotit solventnost dlužníka získat záruky na splacení vydaných úvěrů.

Při žádosti o půjčku bez poskytnutí zástavy je záruka splacení dluhu:

• pověst dlužníka;
• vyhlídky na rozvoj podnikání;
• výše plánovaného zisku.

Ukázalo se, že Na jedné straně Postup pro získání úvěru bez zajištění je výrazně zjednodušen.

nicméně na druhé straně , pravděpodobnost obdržení kladného rozhodnutí o žádosti se výrazně snižuje↓. To platí zejména pro nově vytvořené nebo plánované podniky.

Nárůst počtu poruch je vysvětlen jednoduše - Pro věřitele se výrazně zvyšuje riziko nesplácení při vydávání finančních prostředků začínajícím podnikatelům ⇑.

To je důvod, proč při vývoji programů pro poskytování úvěrů podnikům bez použití zajištění věřitelé ve většině případů výrazně zpřísňují své podmínky.

Podnikatelské úvěry bez zástavy nebo ručitele se vyznačují následujícími parametry:

1. Minimální lhůty pro vrácení – závazky vyplývající ze smlouvy budou muset být splněny velmi rychle;
2. Omezená velikost půjčky – je nepravděpodobné, že bude možné získat dostatečně vysokou částku bez poskytnutí dalších záruk ve formě zajištění. Ve většině případů je možné získat bez zajištění nebo ručitelů už ne 1 milionů rublů;
3. Zvyšování velikosti sázek ve srovnání s úvěry zajištěnými a zaručenými. Často dosáhnou 25 % ročně.

Takové podmínky jsou samozřejmě pro podnikatele nevýhodné. Často se podnikatelé rozhodnou v takové situaci obrátit úvěrovými makléři kteří slibují vybrat nejvýhodnější podmínky.

Nezapomeňte ale, že v oblasti makléřských organizací působí mnoho podvodníků. Proto je třeba za jejich služby platit pouze po vystavení půjčky.

Poskytováním úvěrů bez zástavy banky riskují nejen to, že nedostanou plánovaný příjem, ale také zcela přijdou o vydané prostředky. Proto zpřísňují podmínky půjčování. V důsledku toho mnoho podnikatelů odmítá vzít si půjčku bez zajištění.

Ve většině případů se začínající podnikatelé musí ještě rozhodnout zajištěný úvěr . Vydávají také záruku. Důvodů je několik: loajálnější požadavky na samotného dlužníka, méně přísné podmínky pro poskytování peněz atp.

V tomto případě se však postup registrace zkomplikuje, protože budete muset dodatečně předložit doklady potvrzující vlastnictví zastavené věci. Pokud si plánujete půjčit peníze pod zárukou třetích stran, budete muset připravit jeho dokumenty.

Hlavní fáze získání úvěru na otevření/rozvoj malého podniku

5. Jak získat/vzít si půjčku na otevření a rozvoj malého podnikání od nuly – 7 hlavních fází registrace

Zažádat o podnikatelský úvěr není snadný úkol. V první řadě se budete muset seznámit požadavky kladené bankami na žadatele:

• přítomnost stabilních zisků po určitou dobu;
• sestavení vysoce kvalitního podnikatelského plánu;
• dostupnost likvidního, drahého majetku;
• čistá kreditní pověst;
• umístění obchodu na území působnosti bankovního produktu;
• otevření běžného účtu u banky zpracovávající úvěr.

Uvedený seznam není zdaleka úplný. Každá úvěrová instituce samostatně vypracovává podmínky pro zpracování úvěru.

Vzít na vědomí! Banky se vždy staví negativně k podnikatelům, kteří měli v minulosti neúspěšné zkušenosti se zahájením vlastního podnikání.

Dlouhodobé úspěšné fungování přitom může být významnou výhodou při žádosti o úvěr.

Důvody pro zamítnutí žádosti o úvěr mohou být:

• zabavení majetku patřícího k podnikání a řízení;
• dluhy na daních a jiných platbách;
• otevřené soudní případy, kterých se žadatel účastní.

Ukazuje se, že proces žádosti o úvěr je poměrně složitý proces. Aby byl váš úkol jednodušší, začátečníci by si měli pečlivě prostudovat následující instrukce sestavené profesionály.

Přesná implementace níže popsaných kroků vám umožní zvýšit pravděpodobnost kladného rozhodnutí o vaší žádosti a také se vyhnout velkému množství oblíbených chyb.

Fáze 1. Příprava podnikatelského plánu

Jen velmi málo poskytovatelů půjček se rozhodne poskytovat půjčky podnikatelům a firmám, aniž by se s nimi seznámili podnikatelský plán. To je typické nejen pro nově vzniklé organizace, ale i pro rozvoj těch stávajících.

Podnikatelský plán je dokument, který definuje strategii a taktiku dalšího rozvoje podnikání.

K jeho sestavení se provádí několik typů analýz - výroba, finanční, a technologický. Zároveň je studována charakteristika nejen současných aktivit společnosti, ale i budoucích výsledků projektu.

Je důležité vypočítat všechny příjmy a výdaje vzniklé v procesu jeho implementace, stejně jako nárůst objemu výroby. Podnikatelský plán je navržen tak, aby věřiteli přesně ukázal, kam budou jeho peníze směřovat .

Dobře napsaný a profesionálně napsaný dokument obsahuje obrovské množství stran. Při studiu žádosti o úvěr samozřejmě nemají zaměstnanci banky dostatek času na úplné prostudování podnikatelského plánu.

Proto pro tyto účely budete muset dodatečně vypracovat zkrácenou verzi dokumentu, který obsahuje ne více než 10 stran .

Fáze 2. Volba směru vývoje

V poslední době je oblíbeným způsobem rozvoje nebo organizace podnikání používání franšízy . Jedná se o hotový model pro budování aktivity, který podnikateli poskytuje známá značka, která se již stala poměrně populární. Více informací o v naší speciální publikaci.

Franšíza může výrazně zvýšitšance na schválení žádosti . Banky jsou loajálnější k projektům postaveným na jejích principech, protože pravděpodobnost úspěchu je v tomto případě vyšší.

Při rozhodování o otevření vlastního, neznámého podniku jsou přitom věřitelé k podané žádosti skeptičtí. V takové situaci nikdo nemůže zaručit úspěch.

Mít licenční franšízovou smlouvu radikálně mění věci. Stojí za to mít na paměti, že většina společností poskytujících svou značku k použití jsou partnery konkrétní úvěrové instituce. Právě u ní byste měli žádat o půjčku.

Fáze 3. Registrace aktivit

Každá organizace musí být řádně registrována u vládních agentur. Pokud se společnost teprve otevírá, budete muset projít tímto postupem.

V první řadě byste měli zvolit optimální daňový systém . K tomu budete muset prostudovat značné množství relevantních informací nebo kontaktovat profesionálního účetního.

Poté budete muset jít na finanční úřad s příslušnými dokumenty. Po dokončení postupu registrace společnosti je podnikateli vydán odpovídající osvědčení .

Fáze 4. Výběr banky

Výběr úvěrové instituce je nejdůležitějším krokem k získání půjčky. Počet bank, které vydávají peníze na vytvoření a rozvoj podnikání, je obrovský. Většina z nich nabízí několik programů, které mají své vlastní podmínky a funkce.

V takové situaci může být výběr banky obtížný. Úkol si můžete usnadnit hodnocením úvěrových institucí na základě řady charakteristik navržených odborníky.

Kritéria pro výběr banky pro žádost o podnikatelský úvěr jsou následující:

• délka období působení na finančním trhu;
• nabídka několika programů vhodných pro různé kategorie dlužníků;
• recenze od skutečných klientů, kteří využili služeb dané banky;
• podmínky nabídek úvěrové instituce - sazba, dostupnost a výše různých provizí, termín a výše úvěru.

Profesionálové doporučují požádat o půjčky od velkých seriózních bank. To je důležité větví A bankomaty byly umístěny v docházkové vzdálenosti pro dlužníka. Neméně důležitá je dostupnost a efektivita internetové bankovnictví.

Fáze 5. Výběr programu a podání žádosti

Jakmile je banka vybrána, můžete začít analyzovat programy, které nabízí. Je třeba mít na paměti, že se mohou lišit nejen podmínkami, ale také požadavky na dlužníka nebo zajištění.

Když je program vybrán, vše, co musíte udělat, je odeslat aplikace . Dnes za tím účelem nemusíte chodit do banky. Většina úvěrových institucí nabízí zaslání v režimu online . Stačí vyplnit krátký formulář na webu a kliknout na tlačítko "Poslat".

Po přezkoumání žádosti pracovníky banky klient obdrží předběžné rozhodnutí. V případě schválení budete muset s dokumenty navštívit pobočku banky.

Po rozhovoru s žadatelem a zvážení původních dokumentů bude přijat konečné rozhodnutí.

Výhodou online podání žádosti je možnost kontaktovat několik bank najednou. V tomto případě můžete ušetřit spoustu času.

Pokud jedna banka odmítne Vyplatí se počkat na odpověď někoho jiného.

Pokud obdrží souhlas od několika věřitelů, Zbývá jen vybrat mezi nimi tu nejvhodnější.

Fáze 6. Příprava balíčku dokumentů

Ve skutečnosti odborníci radí dopředu připravit potřebné dokumenty, zejména ty, které jsou vyžadovány všude. Odpovídající seznam si samozřejmě sestavuje každý věřitel samostatně. Existuje však standardní seznam dokumentů.

Balíček obsahuje vždy 2 skupiny dokumentů:

1. Doklady podnikatele , jakož i ručitel jako fyzická osoba. Tyto zahrnují pas, druhý doklad, identifikace. V některých případech je to také vyžadováno potvrzení o příjmu.
2. Obchodní dokumenty – složka, podnikatelský plán, rozvaha nebo jiné finanční dokumenty. Pokud je k dispozici, může být vyžadováno franšízová smlouva. Pokud je vystavena záloha, budete ji muset poskytnout majetkové doklady pro příslušnou nemovitost.

Čím více dokumentů se budoucímu dlužníkovi podaří shromáždit, tím vyšší je pravděpodobnost kladného rozhodnutí.

Fáze 7. Zaplacení zálohy a příjem vypůjčených prostředků

Podnikatelské úvěry jsou často poskytovány pouze s výhradou platby záloha . Týká se to především úvěrů na nákup nemovitostí, vozidel a drahého vybavení.

V tomto kroku byste měli v případě potřeby provést zálohu a získat příslušné podpůrné dokumenty.

Chcete-li si sami vypočítat půjčku, doporučujeme použít:

Výše kreditu:

₽

Počáteční poplatek

₽

Úvěrové podmínky

měsíce roky

Úroková sazba

% za rok % za měsíc

Schéma splácení

anuita

klasický

Jednorázová provize

%

₽

Měsíční provize

%

₽

Roční provize

%

₽

Měsíční platba

₽

Měsíční provize

₽

Přeplatek v peněžním vyjádření

₽

počítaje v to

Úrok z půjčky

₽

Měsíční splátky úroků

₽

Jednorázová provize

₽

Měsíční provize

₽

Roční platby

₽

Přeplatek v procentech

%

Celková částka k vrácení

₽

Když je smlouva podepsána, dlužník obdrží úvěrové prostředky na podnikání. Ve většině případů jsou peníze uloženy přímo na běžný účet dlužník. Při obdržení půjčky na nákup vybavení, nemovitosti nebo vozidel jsou však peníze převedeny přímo prodávajícímu.

Pokud přesně dodržíte výše uvedené pokyny, můžete se vyhnout mnoha problémům. Navíc můžete výrazně urychlit proces registrace.

6. Kde získat podnikatelský úvěr - TOP 3 nejlepší banky s výhodnými úvěrovými podmínkami

Podnikatelský úvěr můžete získat od velkého množství bank. Vybrat si je často těžké. Mohou pomoci popisy nejlepších bank sestavené profesionály.

Pojďme se tedy podívat, které banky poskytují dostupné a výhodné půjčky malým podnikům.

1) Sberbank

Sberbank je nejoblíbenější ruskou bankou. Pro podnikatelské úvěry bylo vyvinuto několik programů.

Statistiky potvrzují, že asi 50 Klienty této úvěrové instituce jsou % dospělých Rusů. V takové situaci mnoho podnikatelů ( zejména na začátku své činnosti) Nejprve se zde snaží zažádat o půjčku.

Odborníci radí Nejprve věnujte pozornost podmínkám programu "Důvěra" . Je navržen tak, aby vyhovoval potřebám malých a středních podniků.

V souladu s tímto programem můžete obdržet bez zajištění až 3 miliony rublů . To mohou dělat nejen firmy, ale i jednotliví podnikatelé. Úroková sazba z 16,5 % ročně.

Sberbank má také další programy:

• expresní půjčka pro podnikání;
• obchodní aktiva;
• doplnit provozní kapitál;
• na nákup vozidel a vybavení;
• obchodní investice;
• faktoring;
• leasing

V kanceláři Sberbank jsou tradičně dlouhé fronty. Chcete-li však požádat o jakýkoli podnikatelský úvěr, stačí navštívit jeho webové stránky. Po vyplnění formuláře tam budete muset přibližně počkat 2 -3 den.

2) Raiffeisenbank

Těm, kteří nejsou schopni poskytnout podnikatelský záměr, ručitele nebo nemovitost jako zástavu, banka nabízí vydání spotřebitelský úvěr.

Pro podnikatele, kteří chtějí získat speciální úvěr pro firmu nebo fyzického podnikatele, Bylo zde vyvinuto několik programů:

• přečerpání – podmínky jsou posuzovány individuálně;
• vyjádřit – umožňuje rychle přijímat před 2 -x milionů rublů;
• klasický - program, který vám umožní vzít před 4,5 milionů rublů.

Chcete-li najít nejlepší půjčku pro své podnikání, stačí zavolat do banky. Zaměstnanci vám poradí a pomohou porozumět všem složitostem stávajících programů.

3) VTB Bank of Moscow

Zde byly vyvinuty speciální úvěry pro stávající i nově otevřené malé podniky.

Mezi nejoblíbenější programy patří:

1. zvýšit pracovní kapitál – Program obratu ;
2. použít peníze nad rámec disponibilního zůstatku na běžném účtu – Přečerpání ;
3. na nákup zařízení a také na rozšíření stávající výroby - Obchodní perspektiva .

Seženete i tradiční spotřebitelský úvěr jako fyzická osoba (majitel firmy). V tomto případě může částka dosáhnout 3 -x milionů rublů.

Pokud jsou finanční prostředky nabízené v rámci tohoto programu pro podnikání dostatečné, má smysl uvažovat o žádosti o úvěr v rámci něj. U spotřebitelského úvěru bude sazba z 14,9 % v roce.

Pro snadnější srovnání nejlepších bank jsou v tabulce uvedeny hlavní podmínky a úrokové sazby úvěrů.

Tabulka „TOP 3 banky s nejlepšími podmínkami pro obchodní úvěry“:

Úvěrová organizace	Maximální výše úvěru	Nabídka	Jiné programy
Sberbank	3 miliony rublů	Od 16,5 % ročně v rámci programu Trust	Pro nákup vozidel a vybavení byly vyvinuty speciální nabídky
Raiffeisenbank	4,5 milionu rublů	Od 12,9 % ročně	Pomoc s výběrem programu můžete získat telefonicky
VTB banka v Moskvě	3 miliony rublů a více	Od 14,9 % ročně	Široká nabídka programů pro otevření a stávající aktivity

Z tabulky si můžete vybrat banku, kterou chcete požádat o podnikatelský úvěr s výhodnými podmínkami a nízkými úrokovými sazbami.

7. Zvýhodněné půjčky pro drobné podnikatele – kde a jak získat pomoc od státu

Značný počet ruských občanů dnes plánuje otevřít svůj vlastní podnik. To vyžaduje povinné nápad a peníze . U prvního je vše víceméně jasné. Obvykle má každý nápad nebo je převzat od jiných společností.

Ne každý však má finanční prostředky na zahájení podnikání.. Vezmeme-li v úvahu poměrně vysoké sazby nabízené bankami začínajícím podnikatelům, můžeme říci, že pro začátečníky je téměř nemožné je získat.

Stát přichází na pomoc. Na podporu malých podniků nabízí řadu úvěrových programů. Než však s některou z nich souhlasíte, měli byste si pečlivě prostudovat všechny možné způsoby, jak získat pomoc od vlády.

7.1. Typy vládních půjček pro malé podniky

Vláda se dnes snaží poskytovat podporu malým podnikům. Především je vyjádřena ve speciálních úvěrových programech, kterých bylo vyvinuto několik. Liší se především formou pomoci a také subjektem, který má na takovou podporu nárok.

1) Mikroúvěry pro malé společnosti

Ruské regiony mají finančních prostředků , určený pro mikroúvěry malým a středním podnikům.

Právě tyto společnosti se zabývají vyřizováním úvěrů s vládní pomocí podnikatelům. Podmínky pro poskytování úvěrů se liší v závislosti na regionu, ve kterém jsou poskytovány.

Hlavní plus (+) zvýhodněné výpůjční stojany vysoká úroveň dostupnosti . Peníze lze přijímat bez ohledu na obor, ve kterém firma či podnikatel působí.

Stojí za to mít na paměti že v různých regionech mohou existovat omezení půjčování prostřednictvím fondů omezení .

Obecně se podmínky státních půjček pro malé podniky vyznačují následujícím:

1. Organizace nebo podnikatel musí být registrován v regionu, ve kterém se plánuje poskytnutí půjčky;
2. Částka ve většině případů nepřesahuje 1,5 milionů rublů, ale pro některá odvětví nebo subjekty Ruské federace může být velikost úvěru snížena;
3. Sazba vládních půjček je určena velkým množstvím faktorů - vyhlídky podniku, potřeby trhu, solventnost potenciálního dlužníka, dostupnost zajištění, hodnota zajištění, velikost a doba trvání úvěru. V průměru se pohybuje uvnitř od 8 do 12 % ;
4. Kreditní prostředky jsou vydávány bankovním převodem;
5. Platný omezení o počtu možných půjček;
6. Ve většině případů budete muset pro získání půjčky poskytnout bezpečnostní . Může to být kolaterál Například, majetek nebo provozní kapitál, jakož i záruka;
7. Pokud nedodržíte podmínky stanovené smlouvou o státní půjčce, bude dlužník podléhat pokuta . Nejčastěji jsou sankcemi zvýšené úrokové sazby;
8. Po předložení kompletního balíčku dokumentů bude muset žádost určitou dobu počkat na posouzení z 5 před 10 dní. Délku lhůty určuje subjekt, ve kterém registrace probíhá.

2) Státní záruka

V tomto případě se provádí půjčka prostřednictvím komerční banky. Státní fond se stává ručitel na základě smlouvy o půjčce zastoupené Spolkovou notářskou komorou.

Dlužníci musí pochopit že ne všechny úvěrové organizace se podílejí na vládních půjčkách. Chcete-li zjistit, kterou banku kontaktovat, měli byste navštívit oficiální stránky ruské vlády.

Ve skutečnosti se podmínky půjčky se státní zárukou příliš neliší od podmínek nabízených pro tradiční půjčky.

Měli byste být připraveni na to, že posouzení žádosti může trvat poměrně dlouho. Navíc často dochází k situacím, kdy se fond stává ručitelem pouze na část půjčené částky.

Je důležité vědět, že v zárukách se tradičně upřednostňují tito dlužníci:

1. výrobní a průmyslové podniky;
2. organizace poskytující služby občanům v sociální oblasti;
3. inovativní společnosti.

Při posuzování žádostí o státní záruky fond zohledňuje počet pracovních míst vytvořených potenciálním dlužníkem.

3) Dotace

Pro většinu podnikatelů dotace jsou nejatraktivnějším typem státní pomoci. Je to dáno tím, že jsou poskytovány dotace zcela zdarma . Ale nedělejte si iluze - Takovou pomoc mohou získat jen někteří podnikatelé.

Abyste mohli počítat s dotací, budete muset splnit řadu přísných omezení:

1. kontaktujte Středisko práce a projděte procesem registrace jako nezaměstnaní;
2. absolvovat psychologický test v Centru zaměstnanosti;
3. přihlásit se a absolvovat školení v kurzu Podnikání;
4. napsat a předložit podnikatelský plán ke zvážení.

Při posuzování žádosti o dotaci se podnikatel musí zaregistrovat jako samostatný podnikatel nebo organizace. Teprve poté mu budou vypůjčené prostředky převedeny.

Stojí za zvážení! Po obdržení půjčky všechny výdaje budou muset být zdokumentovány. Je nutné, aby přesně odpovídaly podnikatelskému záměru předloženému bance k posouzení.

Nejčastěji jsou dotace poskytovány na tyto potřeby:

• nabývání nebo pronájem nemovitostí pro vykonávání činností;
• nákup zboží za účelem obchodování;
• pořízení zařízení, ale i nehmotného majetku.

Jejich potřeba musí být uvedena v podnikatelském plánu. Ale neraduj se předem - Většina žádostí o dotace je zamítnuta .

4) Grant

Grant působí jako další druh pomoci podnikatelům, která je poskytována zdarma . Samozřejmě, že ne každý bude moci získat takové prostředky. Právě to mnozí považují za hlavní nevýhodu grantů.

Na tento typ státní podpory mají nárok tyto kategorie podnikatelů:

• podnikatelé, kteří nedávno zahájili svou činnost a pracují méně než rok;
• organizace, které vytvořily velký počet pracovních míst;
• Předpokladem pro schválení dotací pro žadatele je absence nedoplatků na úvěrech a platbách do rozpočtu.

Při posuzování žádosti o dotaci je zohledněn i obor činnosti podnikatele. Je třeba mít na paměti, že každý subjekt Ruské federace nezávisle určuje, pro které oblasti jsou granty vydávány.

5) Kompenzační platby, stejně jako daňové úlevy

Kompenzační platby představují státem návratnost části prostředků vynaložených na rozvoj činnosti.

Platby od státu mohou dostávat podnikatelé pracující v následujících oblastech:

1. inovativní výroba;
2. výroba výrobků nahrazujících dovoz;
3. podniky v sektoru služeb.

Daňová úleva jsou tzv daňové prázdniny. Znamenají osvobození firmy od placení daní na několik období – obvykle ne více než 2 roky .

Podnikatelé mohou počítat s daňovými prázdninami, pokud jsou splněny tyto podmínky:

1. činnost zahájená nedávno;
2. při volbě daňového systému podnikatel preferoval zjednodušený nebo patentový systém;
3. společnost působí ve výrobním sektoru, sociálním zabezpečení nebo vědě.

7.2. Požadavky na dlužníky a úvěrové funkce

Požadavky na potenciální dlužníky, stejně jako hlavní rysy poskytování úvěrů, jsou dány především tím, o jaký program podnikatel žádá. Aby se usnadnilo posouzení a srovnání těchto parametrů, jsou uvedeny v tabulce níže.

Tabulka rozdílů v úvěrových podmínkách a požadavcích na dlužníka v závislosti na typu vládní podpory pro podnikání:

Požadavky na půjčování	Vlastnosti programu
Mikroúvěry pro malé firmy
Registrace podniku na území subjektu Ruské federace, ve kterém se plánuje poskytnutí úvěru Poskytování likvidního, drahého majetku jako zajištění	Účelem poskytnutí je rozvoj a podpora malého a středního podnikání Doba výpůjčky nepřesáhne 12 měsíce
Státní záruka
Měli byste kontaktovat úvěrovou instituci, která se účastní státního programu Podnik musí být zaregistrován alespoň před šesti měsíci Činnost musí být vykonávána v regionu, kde je úvěr poskytnut Žádné dluhy na půjčkách a platbách do rozpočtu Část úroků bude nutné splatit z vlastních prostředků.	Nejjednodušší způsob, jak získat finanční prostředky, je pro firmy působící v oblasti výroby, inovativních technologií, stavebnictví, služeb pro obyvatelstvo, dopravy, lékařství, bydlení a komunálních služeb, cestovního ruchu v rámci Ruska Podnikatelé zabývající se hazardem, pojišťovnictvím, bankovnictvím, zastavárnami a cenné fondy nebudou moci získat finanční prostředky
Dotace
Každý ruský region si sám určuje, které oblasti činnosti jsou pro něj nejvýznamnější. Právě pro ně je dotace určena. Je vyžadováno předložení podnikatelského plánu Dotace je určena pouze pro jednotlivé podnikatele a LLC Podnikatel bude muset přispět určitou částkou ze svých prostředků	Dotace jsou poskytovány na nákup surovin, materiálu, zařízení pro výrobu, ale i nehmotných zdrojů Doba trvání úvěrové smlouvy je minimální - nepřesahuje 12 -24 měsíce
Grant
Obchod se již neprovádí 12 měsíce Úvěrová historie musí být křišťálově čistá Společnost vytvořila pro region značný počet pracovních míst Dříve nebyly pobírány žádné státní dávky Úspory jsou dostatečné pro provedení zálohy	Peníze jsou poskytovány pouze podnikatelům a společnostem zařazeným mezi malé a střední podniky
Kompenzační platby
Vydáno pro společnosti působící v oblasti inovací a poskytující služby, které vyrábějí zboží nahrazující dovoz	Určeno pro rozvoj malých a středních podniků
Daňové úlevy
Už nepodnikat 12 měsíce Používá se zjednodušený nebo patentový daňový systém Určeno pro průmyslová sdružení, firmy z vědecké oblasti, služby pro obyvatelstvo	Daňové prázdniny jsou poskytovány na max 24 měsíce

Tím pádem, Následující kategorie podnikatelů mají možnost získat státní pomoc:

1. zahájení podnikání od nuly méně 1 před lety;
2. podnik působí ve výrobním nebo inovačním sektoru nebo poskytuje služby obyvatelstvu;
3. Nejsou žádné problémy s půjčkami a platbami do rozpočtu.

7.3. Kam se obrátit pro získání vládní pomoci

Pokud se chce podnikatel zúčastnit programu mikrofinancování , měl by vést do Fondu na podporu podnikání , se sídlem v subjektu Ruské federace, kde je registrována a působí.

V tomto případě budete muset poskytnout určitý seznam dokumentů. Liší se pro různé právní formy i regiony. Úplný seznam lze nalézt na webových stránkách fondu konkrétního subjektu Ruské federace.

Je však vyžadováno několik dokumentů:

• žádost o státní podporu je ke stažení na oficiálních stránkách Fondu;
• dotazník a kopie pasů a certifikátů SNILS jak dlužníka, tak ručitele;
• ustavující dokumenty;
• osvědčení o daňové registraci;
• ohlašovací dokumenty;
• osvědčení o státní registraci;
• výpis z Jednotného státního rejstříku právnických osob nebo Jednotného státního rejstříku fyzických osob;
• výpis z rejstříku malých a středních podnikatelů;
• pokud jsou k dispozici – licence a patent.

Chcete-li získat pomoc ve formě státní záruky, by měl kontaktovat do banky kdo se účastní příslušného programu.

Balíček dokumentů se prakticky nebude lišit od výše popsaného. Navíc budete muset vyplnit aplikace o státní záruce.

Poté úvěrová instituce přímo zkontroluje balíček dokumentů a přenese jej Fond . Budou se tam znovu studovat během 3 -x dní.

K získání dotace, grantu nebo vyrovnávací platby by měl kontaktovat na burzu práce (Centrum práce) . Hlavní dokumenty budou aplikace, stejně jako dobře napsané podnikatelský plán.

Pokud je cílem podnikatele získat daňové prázdniny, by měl být směrován na Federální inspektorát daňové služby . Právě tam získáte veškeré informace a také seznam potřebných dokumentů.

Praktické rady, jak získat půjčku oproti podnikatelskému plánu na otevření a rozvoj vašeho podnikání

8. Jak si vzít půjčku proti podnikatelskému plánu na zahájení podnikání – 6 užitečných rad od odborníků

Podnikání neustále vyžaduje peníze: ve fázi otevírání a rozvíjení aktivit se nelze obejít bez injekce dalších finančních prostředků.

Ve většině případů je půjčka nejlepším řešením ze dvou hlavních důvodů:

1. Výběr prostředků z oběhu není vždy efektivní. Takové akce mohou vést ke snížení zisků i objemu výroby;
2. Při rozjezdu vlastního podnikání čas často hraje proti obchodníkovi. Proto se v takové situaci také vyplatí přemýšlet o půjčce, a nešetří dostatek peněz.

Dlužník bude muset přesvědčit banku o své solventnosti. Nejčastěji je pro tento účel nutné poskytnout podnikatelský plán . Pro usnadnění úkolu požádat o půjčku pro účely popsané v tomto důležitém dokumentu byste měli jasně porozumět pravidlům pro jeho přípravu.

Rady odborníků pro sestavení podnikatelského plánu pro získání úvěru:

Tip 1. Nejlepší je napsat si podnikatelský plán sami. Ne vždy se za tímto účelem vyplatí uchýlit se ke službám organizací a jednotlivců třetích stran.

Mnoho bank nabízí podnikatelům formulář pro sestavení podnikatelského plánu. Podnikatel, účetní nebo ekonom, který je blíže obeznámen s činností společnosti a dokáže lépe zdůvodnit potřebu úvěrových prostředků, je docela dobře možné, že ji sepíše pomocí takové šablony.

Pokud se z nějakého důvodu přesto rozhodnete vyhledat pomoc odborníka třetí strany, měli byste se ho předem zeptat, zda již dříve nepsal obchodní plány pro úvěrové instituce.

Tip 2. Všechny potřebné smlouvy (například nájemní smlouvy, dodávky zboží a zařízení apod.) je nejlepší uzavřít předem.

Pokud se vám podaří nasbírat maximum předběžných smluv potřebných k dosažení cíle získat úvěr, můžete počítat s loajálnějším přístupem banky.

Tip 3. Je žádoucí, aby účel půjčky nebyl plně zajištěn vypůjčenými prostředky, část musí být zaplacena z vlastních prostředků podnikatele.

Pokud máte vlastní peníze Neméně 20 % , můžete výrazně zvýšit důvěru banky. Je zcela přirozené, že věřitelé jsou loajální k těm podnikatelům, kteří se nebojí riskovat vlastní prostředky.

Tip 4. Pokud podnik potřebuje dostávat velkou částku peněz po dlouhou dobu, vyplatí se kontaktovat banku, jejímž klientem společnost již je.

Nejčastěji se jedná o úvěrovou instituci, ve které je zřízen trvalý běžný účet.

Pokud již podnikatel od této banky úvěry dostal vícekrát a úvěry úspěšně splácel, má prakticky zaručeno, že mu nový úvěr (i na vysokou částku) nezamítnou.

Tip 5. Nejdůležitější věcí, kterou by měl podnikatelský plán odrážet, jsou finanční kalkulace. To platí zejména pro potenciální zisk získaný z investování vypůjčených prostředků do projektu.

Kromě toho byste neměli ignorovat otázky splácení úvěru. V ideálním případě je před získáním půjčky vhodné mít dostatečný příjem na měsíční splátky.

Důležité! Marketingová složka podnikatelského plánu zaměstnanci banky obvykle příliš pečlivě nestudují. Ale stojí za to si to hlídat aby nevznikaly rozpory mezi touto částí a ostatními částmi dokumentu.

Tip 6. Před návštěvou banky si zaměstnanec, který bude zastupovat zájmy společnosti před věřiteli, musí pečlivě přečíst obchodní plán od začátku do konce.

V tomto případě bude schopen rychlým a efektivním zodpovězením otázek bance prokázat reálnou možnost rozvoje pomocí kreditních peněz.

Při sestavování podnikatelského plánu je důležité zaujmout co nejzodpovědnější přístup. To pomůže výrazně zvýšit šance na kladné rozhodnutí o vaší žádosti o úvěr.

9. Často kladené otázky (FAQ) o poskytování úvěrů malým a středním podnikům

Podnikatelské půjčky– otázka je široká a mnohostranná. Proto při studiu tohoto tématu vyvstává obrovské množství otázek. V této sekci není možné odpovědět na vše. Přesto uvádíme níže odpovědi na nejoblíbenější otázky.

Otázka 1. Existují dnes v Rusku nějaké problémy s půjčkami malým podnikům?

Dnes ruská vláda vynakládá obrovské úsilí na podporu malých podniků.

Je důležité porozumět že žádný podnikatelský projekt nelze zahájit bez potřebného množství finančních prostředků. Právě počáteční kapitál je nejdůležitějším faktorem při vzniku firmy.

Ne všichni podnikatelé však mají dostatek finančních prostředků na zahájení vlastního podnikání. Může pomoci vyřešit problém podnikatelské půjčky. Právě tento způsob získávání kapitálu je při zakládání nového podniku nejoblíbenější.

Ruské banky zároveň nemají vždy touhu vydávat půjčky novým společnostem. Pozitivní rozhodnutí přijato ne více než 10 % aplikací.

To je vysvětleno docela jednoduše– půjčování nově vzniklému podniku vždy zahrnuje velké riziko, které banky nejsou ochotny podstoupit.

Nové projekty dost často nesplňují očekávání svých majitelů. V důsledku toho se podnikání nikdy nestane ziskovým. V tomto případě nebude za přijatou půjčku nic platit. Ukazuje se, že půjčování malým podnikům je pro věřitele nerentabilní.

Banky jsou mnohem ochotnější půjčovat velkým organizacím z následujících důvodů:

• Od takových společností můžete získat více příjmů, protože si raději půjčují velké částky najednou;
• Většina z nich působí na trhu již poměrně dlouho a většinou již mají určité renomé. V důsledku toho se výrazně zvyšuje pravděpodobnost provádění měsíčních plateb včas.

nicméně Na rozdíl od přesvědčení, že velké společnosti jsou vážnými dlužníky, ne vždy řádně plní své závazky.

V důsledku toho banky zažívají větší loajalitu vůči malé společnosti, které jsou vysoce hodnoceny ratingovými a auditorskými společnostmi.

Právě tyto organizace dávají co nejobjektivnější hodnocení činnosti každého podnikatele. Ve své zprávě zohledňují nejen aktuální ukazatele výkonnosti, ale i ty prognózované.

Doba trvání činnosti potenciální dlužník také hraje významnou roli v procesu rozhodování banky o podaných žádostech. Není nutné, aby se stáří firmy měřilo v desítkách let. nicméně čím vyšší je, tím větší je pravděpodobnost schválení žádosti .

V Rusku je získání úvěru na vytvoření aktivity mnohem obtížnější než na její rozvoj. V tomto případě bude muset být provedena seriózní práce na analýze potenciálních finančních ukazatelů a vypracování obchodního plánu.

Otázka 2. Jaké jsou podmínky pro poskytování úvěrů malým podnikům zajištěným nemovitostí?

Nemovitosti jsou pro mnohé banky nejatraktivnějším zajištěním. Jediným požadavkem je vysoká úroveň likvidity A přítomnost poptávky na konkrétní objekt. Proto při získání podnikatelského úvěru zajištěného nemovitostí můžete počítat s nejvýhodnějšími podmínkami.

Mezi výhody (+) podnikatelských úvěrů zajištěných nemovitostí patří:

• prodloužená doba půjčky, který může dosáhnout 10 let;
• sazba je nižší, než u programů bez zajištění;
• není třeba poskytovat obchodní plán, nebo je postoj k tomuto dokumentu co nejloajálnější;
• vysoká rychlost registrace;
• Často poskytuje úvěrová smlouva odklad splátek .

Přes značné množství výhod mají úvěry podnikatelům zajištěné nemovitostí řadu nevýhod.

Nevýhody (-) těchto půjček zahrnují:

• možná velikost půjčky obvykle nepřesahuje 60 % z odhadnuté hodnoty. Proto je nepravděpodobné, že si budete moci půjčit velkou částku;
• ocenění zástavy ve většině případů jej provádějí zaměstnanci úvěrové instituce nebo společnosti spolupracující s bankou. Výsledkem může být podhodnocená částka ve zprávě odhadce.. Přirozeně se v důsledku toho velikost půjčky často ukáže být nižší, než dlužník očekával.

Také je třeba mít na paměti že poskytnutí nemovitosti do zástavy nezaručuje kladné rozhodnutí banky o podané žádosti.

Otázka 4. Jak získat úvěr na nákup stávajícího podniku?

Ne každý je schopen řídit svůj vlastní podnik, někdy se podnikatelé diví co dělat v případě, že společnost již byla založena. Zároveň je jednodušší si aktivitu koupit, než si ji sami organizovat.

To vše vede k tomu, že se na trhu objeví tak neobvyklý produkt, jako je připravené podnikání , a mnoho bank vyvinulo speciální úvěrové programy pro jeho nákup.

Během procesu žádosti o takový úvěr však mohou nastat určité problémy. Aby se snížila pravděpodobnost srážky s nimi, je důležité pečlivě prostudovat vlastnosti půjček pro akvizici hotového podniku.

Jedním z rysů takového půjčování je, že manažeři malých firem často používají různé triky, jak podceňovat ⇓ své zisky. Dělají to proto, aby snížili náklady na daně a rozpočtové příspěvky. Výsledkem těchto akcí je, že oficiální zprávy společnosti odrážejí malý zisk nebo dokonce vypadají nerentabilně.

Pokud chce jiný podnikatel koupit podobnou společnost pomocí úvěrových prostředků , banka ho s největší pravděpodobností odmítne. Žádný věřitel nebude chtít poskytnout finanční prostředky na získání nerentabilního podniku. Proto, pokud chcete koupit již existující podnik, je důležité poskytnout bance skutečné informace o výdajích, příjmech a ziscích.

Nemyslete si, že banky při zvažování žádosti spoléhají pouze na oficiální údaje e. Úvěrové organizace velmi dobře vědí, jak podnikatelé provádějí svou činnost.

Proto jsou k nim celkem loajální a dokážou je využít na ohleduplnost faktické údaje. Neměli byste však očekávat, že banka vezme žadatele za slovo. V každém případě budete muset každý údaj potvrdit interními dokumenty.

Chcete-li zakoupit hotový podnik pomocí kreditních prostředků, budete muset provést řadu akcí:

1. Budoucí dlužník si vybere existující podnik k akvizici a provede kvalitativní analýzu jeho ziskovosti. V ideálním případě by mělo být provedeno posouzení podnikatelský plán . Tento dokument pomůže nejen pečlivě prostudovat všechny vlastnosti činností získané společnosti, ale také vyhodnotit ziskovost potenciálních investic. V budoucnu bude užitečný podnikatelský plán, který zdůvodní proveditelnost získání úvěru.
2. Pokud výsledky podnikatelského studia uspokojí podnikatele, měl by pokračujte výběrem banky, úvěrovým programem a analýzou podmínek úvěru . Jakmile padne rozhodnutí, kde o půjčku zažádat, můžete žádat aplikace . K tomu budete muset poskytnout potřebný balíček dokumentů.
3. Po obdržení dokumentů je zaměstnanci banky vyhodnotí . V tomto případě se analýza provádí v 2 -x směry: solventnost potenciálního dlužníka, rentabilita budoucích investic. Často dochází k návštěvě místa, kde se nabytá činnost provádí. Konečné rozhodnutí o poskytnutí půjčky činí věřitelský výbor.
4. Je sepsána smlouva o půjčce. Její podmínky se ve většině případů vyvíjejí individuálně.
5. Poté je dohoda podepsána oběma stranami . Budoucí dlužník si však musí smlouvu pečlivě prostudovat PŘED než na něj podepíše svůj podpis.
6. Zaplacení zálohy. Jeho velikost je určena smlouvou o úvěru. Ve většině případů budete muset vložit částku rovnající se od 10 do 40 % hodnotu nabytého podniku.
7. Banka převede finanční prostředky na účet dlužníka .

Pokud se rozhodnete koupit franšízový podnik, postup se provádí v několika fázích:

1. Budoucí dlužník navštěvuje kurzy rozvoje podnikání vedené úvěrovou institucí;
2. Zaměstnanci banky provádějí předběžnou analýzu potenciálního dlužníka;
3. Poskytovatel franšízy zvažuje možnost uzavření dohody s podnikatelem;
4. Pokud je rozhodnutí franchisora ​​kladné, banka žádost o úvěr posuzuje. Pokud od věřitele obdrží souhlas, je půjčka vydána a finanční prostředky jsou převedeny na poskytovatele franšízy.

Při nákupu franšízy pomocí úvěrových prostředků banka, stejně jako prodejce značky dělají vše proto, aby se obchodník naučil podnikat. Učí ho základům vedení firmy.

Otázka 5. Jaké jsou výhody a nevýhody půjčky na otevření franšízového podnikání?

Získání půjčky na otevření franšízového podnikání

Máte zájem o získání půjček na založení firmy pomocí franšízy? 3 strany:

1. Franchisor snaží se získat maximální příjem z toho, že podnikatelům poskytne příležitost působit pod jejich značkou;
2. Podnikatel zájem o půjčku na zahájení vlastního podnikání. Nezapomeňte, že ve většině případů je pro podnikatele výhodnější získat úvěr na franšízu;
3. Banky chtějí si vzít maximální počet úvěrů na franšízu, která bude zisková. Jinými slovy, snaží se získat maximální příjem jako úrok z poskytnutých úvěrů. Vytvoření podniku na základě franšízy je pro půjčování vždy atraktivnější než činnost organizovaná od nuly.

Mezi výhody půjček pro zahájení podnikání pomocí franšízy patří:

• schopnost rychle zakoupit vybavení nezbytné k podnikání;
• vysoká rychlost pokrytí trhu;
• téměř okamžitý nákup materiálu a dalšího zboží, bez kterého není podnikání možné;
• není třeba samostatně organizovat vlastní reklamní společnost, o to se stará majitel franšízy;
• podnikání je od samého počátku vedeno pod oblíbenou značkou s použitím známé ochranné známky;
• V rámci projektu se podnikatelé školí v řízení podniku a pracovních strategiích.

Přes obrovské množství výhod má čerpání úvěrů na nákup franšízy i své nevýhody.

Mezi nevýhody půjček s využitím franšízy patří:

1. Doba splácení předmětných úvěrů je obvykle značně omezená. To s sebou nese další rizika, protože ne vždy je možné dluh v tak krátké době splatit;
2. Ve většině případů je povinné poskytnout zajištění ve formě zástavy nebo ručení. To není vždy vhodné pro obchodníka;
3. Banky jsou na předložený podnikatelský plán vybíravé. Ne vždy souhlasí s myšlenkou projektu, který má podnikatel. Navíc se banka může domnívat, že stávající obchodní plán nepředstavuje kvalitní přípravu na zahájení činnosti;
4. Půjčka s sebou vždy nese další náklady. Nejde jen o úroky, ale také o pojistné, registrační poplatky a další platby;

Pokud se chcete zařídit mezinárodní franšíza , je třeba si uvědomit, že náklady na účetnictví výrazně vzrostou. Účetnictví a audity budou muset být prováděny v souladu s mezinárodními standardy. Navíc budete muset utrácet peníze za překlady a přizpůsobení činností.

Je třeba pochopit, že banka vynaloží veškeré úsilí, aby zajistila, že dluh bude splacen i s úroky. Proto bude nutné vzít v úvahu následující kritéria:

• Vyžaduje se průchod státu nebo právnické osoby;
• mít nejlepší možnou úvěrovou historii, minimální počet problémů se splácením úvěru v minulosti;
• pravděpodobnost kladného rozhodnutí bude vyšší, pokud bude předem podepsána předběžná dohoda s majitelem značky;
• Úvěrová pověst ručitelů je velmi důležitá, další výhodou bude jeho působení v oblasti působnosti franchisora;
• Pokud má podnikatel drahou nemovitost a souhlasí s tím, že ji zastaví, zvyšuje to také šanci na získání úvěru.

Výše uvedené okolnosti mohou přesvědčit jak věřitele, tak majitele značky o spolehlivosti a perspektivách obchodníka.

Ale stojí za to mít na paměti že finanční prostředky na vytvoření franšízové ​​činnosti je možné získat nejen prostřednictvím bankovních úvěrů.

Můžete si také otevřít vlastní firmu pomocí franšízy pomocí následujících možností:

1. sám poskytovatel franšízy poskytuje půjčku každému, kdo chce organizovat činnost s využitím značky, kterou vlastní;
2. v bance je vydán neúčelový úvěr, v tomto případě je lepší nezmiňovat, že peníze jsou půjčeny na vytvoření podniku;
3. půjčování finančních prostředků od příbuzných, přátel nebo známých.

Otázka 6. Jak může nezaměstnaný získat podnikatelský úvěr?

Ne každý s tím souhlasí a může pracovat na nájem. Takoví občané se obvykle snaží organizovat vlastní podnikání .

To však vyžaduje poměrně velké množství peněz. Ve většině případů nezaměstnaní takové úspory nemají. Proto se nabízí otázka, Je možné, aby si takové kategorie občanů někde půjčily potřebnou částku?

Ve skutečnosti je možné pro nezaměstnané získat peníze na zahájení podnikání. Chcete-li to provést, měli byste kontaktovat speciální organizace, které pomáhají při poskytování vládní pomoci začínajícím podnikatelům.

Nejprve je třeba splnit důležité podmínky pro poskytnutí půjčky:

• budoucí podnikatel musí být registrován u Středisko zaměstnanosti;
• je nutné aktivitu registrovat jako individuální podnikatel nebo právnická osoba;
• vyvinout vysoce kvalitní podnikatelský plán.

Při splnění výše uvedených podmínek bude zvážena možnost poskytnutí úvěru Nadace , podporující rozvoj podnikání. Teprve po projití této struktury začnou uvažovat banky .

Mnoho lidí si myslí, že získat půjčka na nový podnik od nuly pro nezaměstnaného je těžký a neperspektivní úkol.

Ale stojí za to mít na paměti že dlužník může mít štěstí a může získat bezúplatnou částku na zahájení vlastního podnikání () od státu. Proto stojí za to zkusit tuto možnost využít.

Existují způsoby, jak zvýšit pravděpodobnost poskytnutí půjčky nezaměstnaným:

1. poskytování zajištění ve formě kolaterálu nebo ručitelů;
2. kontaktní poskytovatelé půjček, kteří poskytují půjčky začínajícím podnikatelům;
3. pokus o získání spotřebitelského úvěru.

Při aplikaci je důležité na to pamatovat měl bys být co nejupřímnější. Pokud se pokusíte oklamat potenciálního věřitele, můžete skončit na seznamu vytrvalých porušovatelů, kteří si budou v budoucnu půjčovat peníze jen velmi obtížně.

Navíc byste si měli předem připravit kvalitní podnikatelský plán. Pokud je myšlenka podrobně popsána na papíře, nikoli slovy, pravděpodobnost schválení vaší žádosti se výrazně zvýší.

Otázka 7: Jak mohu požádat online o půjčku pro malé podniky?

Existuje 2 Hlavní způsoby, jak požádat o půjčku na vytvoření a rozvoj podnikání online, jsou:

1. na oficiálních stránkách vybrané banky;
2. pomocí makléřského webu.

Pořadí akcí při podání žádosti prostřednictvím webových stránek banky je následující:

• přejděte na oficiální webovou stránku úvěrové instituce;
• prostudujte si podmínky úvěrového programu;
• vyplňte formulář, který obsahuje základní informace o dlužníkovi;
• odešlete žádost a počkejte na kontrolu.

Důležité! Při používání makléřského webu má uživatel možnost návštěvou jednoho zdroje, porovnávat nabídky velkého množství bank.

Chcete-li odeslat žádost prostřednictvím webové stránky makléřské společnosti, budete muset projít několika kroky:

1. Navštivte webové stránky zprostředkovatele půjček. Najít to je docela snadné pomocí jakéhokoli vyhledávače;
2. Na webových stránkách byste měli přejít do části věnované podnikatelským úvěrům;
3. Po porovnání podmínek nabídek je třeba kliknout na tlačítko odeslat žádost v řádku vybrané banky;
4. Jediné, co musíte udělat, je vyplnit krátký formulář;
5. Po zadání potřebných údajů můžete podat žádost a čekat na rozhodnutí banky.

Je třeba si uvědomit, že při podání žádosti online bude rozhodnutí banky předběžný. V případě schválení budete muset navštívit kancelář banky s originály potřebných dokumentů.

10. Závěr + video k tématu

Bohužel k vytvoření vlastního podnikání kvalita samotná nestačí. Budete také potřebovat finanční investice, často poměrně velké. Ne každý má potřebné množství, ale existuje cesta ven - můžete získat půjčku.

Existuje mnoho půjček a úvěrů pro zahájení nebo rozvoj podnikání. Navíc je zde možnost získat určitou částku zdarma jako pomoc od státu. Je důležité udělat maximum pro to, abyste prozkoumali své možnosti a programy.

Ahoj! V tomto článku budeme hovořit o půjčkách malým a středním podnikům.

Dnes se dozvíte:

1. Jaké typy podnikatelských úvěrů existují;
2. Jaké dokumenty je třeba shromáždit pro jejich registraci;
3. Jaká rizika existují pro podnikání při získávání úvěrů.

Pro začínající podnikatele je půjčování často jedinou možností, jak získat velké množství finančních prostředků. Tato otázka zůstává aktuální pro ty, kteří zastupují malé a střední podniky a potřebují vybavení, suroviny nebo obchodní expanzi.

Proč se lidé zdráhají vydávat podnikatelské půjčky od nuly

Praxe vydávání úvěrů pro podniky od nuly v Ruské federaci je malá. V západních zemích je úvěrování tohoto typu rozvinutější, počet poskytnutých úvěrů v procentech je asi 35 %. U nás se toto procento pohybuje od 1,5 do 2,5 %.

Proč k této situaci došlo? Předně proto, že zahájení podnikání je spojeno s velkými riziky jak pro samotného podnikatele, tak pro věřitele a nikdo nechce přijít o své peníze.

Kromě uvažovaného faktoru ovlivňuje rozhodnutí o úvěru také skutečnost, že dlužník nemá úvěrovou historii. Mnoho mladých společností také končí, aniž by měly čas prokázat se v podnikání. Poskytovatelé půjček jsou samozřejmě opatrní při půjčování takových dlužníků.

U kterých bank můžete získat podnikatelský úvěr?

V této části se budeme zabývat těmi bankovními organizacemi, které jsou připraveny spolupracovat s podnikateli. Seznámíme se také s podmínkami půjčky.

Podnikatelský úvěr od Sberbank

Na Na oficiálních stránkách banky je celá jedna sekce věnována malým podnikům.. Banka nabízí několik klíčových produktů pro podnikání.

Tento seznam zahrnuje refinancování, úvěry na nákup zařízení a strojů, nezajištěné úvěry na jakýkoli účel a tak dále. Banka také vyvinula program na stimulaci úvěrování malým a středním podnikům.

Jako příklad zvažte půjčku na doplnění provozního kapitálu. Kredit „Obchod – Obrat» lze získat za následujících podmínek: maximální doba půjčky - 4 roky, úroková sazba od 11,8% ročně, minimální částka pro příjem - 150 tisíc rublů.

Tento úvěr je poskytován jednotlivým podnikatelům a malým podnikům, jejichž roční příjmy nepřesahují 400 milionů rublů. Na oficiálních stránkách je také kompletní seznam dokumentů, které jsou nutné k získání půjčky. Poté, co banka provede analýzu finanční a ekonomické části vašeho podnikání, bude rozhodnuto o poskytnutí úvěru.

Podnikatelské půjčky v Alfa Bank

Alfa-Bank nově poskytuje službu Potok, kde mohou podnikatelé získat podnikatelský úvěr bez zajištění, sbírání dokladů a online. Najdete ho na oficiálních stránkách projektu. Výhodné podmínky!

Pro drobné podnikatele a fyzické osoby poskytuje banka také tzv. „náhradní peněženku“ ve formě kontokorentu.

Podmínky poskytování jsou následující: úroková sazba od 15 do 18 % ročně, pokud jste ještě nebyli klientem Alfa Bank, můžete počítat s částkou od 500 000 do 6 milionů rublů, ale pokud jste spolupracovali s banka dříve, maximální výše úvěru bude 10 milionů rublů.

Za otevření limitu si banka účtuje provizi ve výši 1% z limitu, ale ne méně než 10 tisíc rublů.

Pro středně velké podniky jsou k dispozici expresní půjčky a klasické půjčky. Jsou zde nabídky úvěrů na rozvoj podnikání, úvěry zajištěné vlastnickým právem a další nabídky.

Co se týče úvěrových podmínek a úrokových sazeb, vše je kalkulováno individuálně s přihlédnutím k finančním možnostem klienta a jeho potřebám.

Půjčka pro podnikání od nuly od Rosselkhozbank

Oficiální web banky obsahuje sekce věnované malým a mikropodnikům, ale i středním a velkým. Pokud jde o návrhy pro podnikatele, můžete vidět například půjčky na sezónní práce, půjčky na plnění státních zakázek.

Větším společnostem jsou poskytovány úvěry na běžné účely, na financování operací zahraničního obchodu a podobně. Žádost o půjčku lze vyplnit online a zajištěna je i komunikace se specialistou v bance prostřednictvím zpětného volání.

Tato banka se také účastní státního programu na podporu malého a středního podnikání.

Podnikatelský úvěr u VTB

Stejně jako ostatní úvěrové instituce má oficiální web banky speciální sekci pro podnikání. Existuje několik úvěrových programů speciálně pro malé podniky: expresní programy, programy provozního kapitálu a investiční úvěrové programy.

Dále nabízíme úvěry na rozvoj podnikání, úvěry na nákup kanceláří, skladů a obchodních prostor, účelový úvěr s odkladem splácení až šest měsíců a řadu dalších.

Maximální doba úvěru u některých úvěrů je až 10 let, úrokové sazby se liší - 13,5 % (u Podnikatelské hypotéky), 11,8 % u Investičního úvěru, také 11,8 % u Obchodovatelného úvěru atd.

Na webu můžete vyplnit žádost, k dispozici je také konzultace s bankovním specialistou.

Banka nabízí několik typů podnikatelských úvěrů. Jmenovitě: kontokorent, úvěry na nákup zařízení vyrobeného v Běloruské republice, leasing, nabídkové úvěry a další typy.

Formulář žádosti je k dispozici na oficiálních webových stránkách, finanční prostředky lze poskytnout malým a středním podnikatelům, půjčky jsou k dispozici také pro fyzické osoby a velké společnosti.

Tinkoff podnikání

Seznam dokumentace může obsahovat:

• nebo USRIP;
• OGRN;
• Daňové přiznání za konkrétní účetní období

Po doložení všech dokumentů a rozhodnutí banky o úvěru vás čeká schůzka, na které bude podepsána úvěrová smlouva a smlouva o založení účtu pro vaše podnikání.

Za zmínku stojí, že banka je skutečně zaměřena na malé a střední podniky.

Jaké jsou výhody a rizika zahájení podnikání s úvěrem?

Níže zvážíme výhody a nevýhody půjčování finančních prostředků na provoz a rozvoj podnikání.

výhody:

• finanční problémy jsou rychle vyřešeny;
• podnikání lze kdykoli rozšířit;
• Pokud půjčku splatíte včas, můžete získat výhody na další bankovní služby;
• Díky půjčování lze snížit základ daně.

nedostatky:

• přítomnost přeplatku;
• ztrácet čas hledáním vhodné bankovní organizace;
• musíte vyplnit spoustu dokumentů;
• existují věková omezení pro dlužníky;
• nemovitost pro zajištění je oceněna nižší než její tržní hodnota.

Hlavním nebezpečím je nemožnost spočítat finanční situaci vaší společnosti na několik let dopředu. Dnes se podnikání daří, splácení půjčených prostředků není složité, ale za rok se situace může radikálně změnit. Zejména v podmínkách ekonomické nestability v zemi jako celku.

To je dobré si zapamatovat a mít na paměti před uzavřením smlouvy o půjčce.

Pravidla podnikatelských úvěrů

Pravidla pro poskytování úvěrů jsou strukturována tak, aby byla minimalizována úvěrová rizika. Půjčka je vždy rizikem jak pro potenciálního dlužníka, tak pro věřitele. Riziko, které dlužník nese, je v první řadě neschopnost splácet včas půjčku a úroky, což může vést k...

Riziko věřitele souvisí především s podmínkami úvěru. Zda bude půjčka dlouhodobá nebo krátkodobá, to přímo ovlivňuje míru rizika.

Aby se minimalizovala rizika, věřitelé před schválením žádosti o úvěr provedou následující činnosti:

• Pečlivě prostudují dlužníka a jeho úvěrovou historii (pokud půjčka není poskytnuta poprvé). Proveďte analýzu ekonomické a finanční situace dlužníka;
• Studují zajištění nabízené dlužníkem, interní a externí zdroje, jejichž prostřednictvím lze úvěr splatit;
• Analyzujte potenciální rizika a příležitosti k jejich eliminaci.

Většina bankovních organizací vyvinula zvláštní pravidla pro poskytování úvěrů malým a středním podnikům. Tato pravidla stanoví, jak správně posoudit solventnost dlužníka, jak rozvíjet jeho psychologický portrét, jak snižovat rizika a tak dále.

Zajištění podnikatelského úvěru

Půjčku lze získat několika způsoby:

• Poskytnout zajištění;
• Zajistit dostupnost ručitelů;
• Poskytněte písemný závazek.

Pokud je půjčka zajištěna zástavou, pak veškerý majetek dlužníka přechází na věřitele po dobu čerpání úvěrových prostředků. Toto zajištění může věřitel vymáhat, pokud mu peněžní prostředky nejsou vráceny včas.

Pokud je však na dlužníka prohlášen úpadek, nemohou se na toto zajištění vztahovat nároky ostatních věřitelů.

Zajištěním může být: majetek, cenné papíry, nemovitosti nebo jakékoli zboží.

Pokud je úvěr zajištěn písemným závazkem, jedná se nejčastěji o směnku. Vlastník směnky má plné právo požadovat vrácení peněžních prostředků po osobě, která směnku vystavila.

Pokud jde o ručitele úvěru, jsou potřeba, když úroveň příjmu dlužníka zjevně nestačí k získání požadované částky.

Klasifikace podnikatelských úvěrů

Existuje několik typů podnikatelských úvěrů. Bankovní organizace navíc každým rokem nabízejí podnikatelům stále více služeb. Hlavní věc je správně je používat.

Rizikové půjčky.

Obvykle se používá, pokud se plánuje podnikání v oblasti související s vědeckými technologiemi. Takové půjčky jsou poskytovány na dlouhou dobu a za vysoké úrokové sazby. Ale nikdo prostě v tomto případě nedá žádné záruky.

Riziko je zde maximální, protože vložené investice se prostě nemusí vyplatit, protože projekty související s vědou nejsou zpočátku úspěšné.

Přečerpání.

Jedná se o půjčku, kterou může podnikatel využít, pokud krátkodobě potřebuje další finanční prostředky. Bankovní organizace půjčuje podnikateli, pokud nemá žádné finanční prostředky. To se provádí za účelem úhrady zúčtovacích dokumentů.

Jeho rozdíl oproti běžné půjčce je v tom, že všechny peníze, které budou připsány na účet dlužníka, budou použity na splacení.

Komoditní půjčky.

Schéma je jednoduché: dlužníkovi je poskytnuto vybavení nezbytné k provozování plnohodnotného podnikání.

Univerzální půjčka.

Tento typ se vyznačuje demokratickými podmínkami, což znamená, že je nejoblíbenější mezi podnikateli. Získané prostředky mohou být použity na jakoukoli činnost vytvářející zisk.

Komerční hypotéka.

Tady není třeba moc vysvětlovat. Inventář a vybavení je potřeba někde uložit, to je celkem logické. Zajištěním je v tomto případě ta. Pokud nezaplatíte, věřitel dá nemovitost do dražby.

Investiční úvěr.

Docela zajímavý finanční nástroj. Banka vám dá peníze nejen na vývoj, ale i na zvýšení výrobní kapacity. Taková půjčka je schválena až po důkladné kontrole, která ukáže, že ji umíte splácet.

Budete také vyžadováni pro půjčku , ve kterém musíte zdůvodnit, že investováním ve výši 100 000 rublů můžete získat zisk 2 miliony rublů.

Faktoring.

– financování specifického druhu.

Vysvětlíme na příkladu: půjčíte si traktor od prodejce, který prodává zemědělskou techniku. A pak kontaktujete banku, aby mohla odkoupit váš dluh. Jinak se tomu říká postoupení dluhu.

Leasing.

Co je leasing, můžete. Stručně řečeno, toto je nebo nemovitost, což znamená následné vykoupení.

Příklad: pronajmete si soustruh v bance, platíte měsíční splátky pronájmu a zároveň si stroj koupíte za svůj.

Revolvingový úvěr.

Tedy půjčka na běžné aktivity. V tomto případě se vydávají peníze na nákup fixních aktiv nebo doplnění stávajících. Stálá aktiva jsou taková aktiva, která se používají, ale nespotřebovávají v procesu podnikání.

refinancování.

Používá se k uzavření dalších úvěrových závazků a také k optimalizaci podmínek. Například: je mnohem výhodnější koupit stroj za 4 % než za 24 %.

Jaké dokumenty je třeba předložit

Chcete-li si vzít podnikatelský úvěr, budete muset shromáždit potřebnou dokumentaci. Musí být předloženy všechny dokumenty, které potvrzují platební schopnost podnikatele.

Seznam dokumentace v různých bankách se může mírně lišit, ale obecně je následující:

• Žádost o úvěr, ve které je uvedena výše úvěru, jeho účel, obsahuje popis zajištění a také dobu trvání úvěru;
• Zakládající dokumenty společnosti ve formě kopií;
• Vykazování ztrát a zisků;

Stojí za zmínku, že ve všech dokumentech, které si banka vyžádá, musí být informace relevantní a pravdivé. Všechny certifikáty a certifikáty musí být platné.

Pokud chcete získat investiční úvěr, poskytněte bance podnikatelský plán.

Bankovní organizace pracující s malými a středními podniky pečlivě a přísně přistupují k ověřování poskytnuté dokumentace. Přísně kontrolované jsou i zajištění. Pokud certifikát říká, že společnost má ve své rozvaze 100 nových traktorů, vaším úkolem je zajistit, aby je úvěrový úředník viděl. A všech 100.

Nyní ale budeme věnovat zvláštní pozornost úvěrové historii. Každý ví, že je dlouhodobě uložen v Credit Bureau. Nemá proto smysl dlouze diskutovat o tom, jak pozdní splátky ovlivňují schopnost získat nový úvěr. I když je dluh splacen, nelze zatajit informaci, že vůbec existoval.

Každý, kdo se účastní transakce, musí mít dokonalou úvěrovou historii: ručitelé (pokud existují), samotný podnikatel, majitel LLC nebo individuální podnikatel.

Pokud podnikatel teprve plánuje, je pro něj snazší získat úvěr jako fyzická osoba. Tento způsob není ideální, protože úvěr na vysokou částku lze získat pouze tím, že bance poskytnete jako zástavu drahou nemovitost (například byt).

Za peníze, které obdržíte, si můžete koupit hotový podnik nebo franšízu. Pokud nepotřebujete velké množství finančních prostředků, vystačíte si se spotřebitelskými úvěry.

Objem úvěrů poskytnutých malým podnikům v roce 2016

Podle Centrální banky Ruské federace byly v roce 2016 poskytnuty malým a středním podnikům půjčky v hodnotě 4 691 331 miliard rublů.

Nejprve si musíte vybrat úvěrovou instituci, která vám nejlépe vyhovuje. Nejlepší je ale zkusit využít službu půjčky v bance, ve které má podnikatel vedený běžný účet. V tomto případě je docela možné získat sníženou úrokovou sazbu a zvýšený úvěrový limit.

Existuje také možnost získání zvýhodněných úvěrů, na které jsou prostředky vyčleněny státem.

Účastníky takového programu mohou být:

• Podnikatelé, kteří teprve začínají podnikat;
• Ti, kteří vykonávají svou činnost v oblasti ekoturistiky;
• Podnikatelé, kteří se zabývají jakoukoli výrobou a tak dále.

Tento seznam není vyčerpávající, uvedli jsme pouze nejběžnější oblasti činnosti.

Dalším krokem k získání výhodné půjčky je nalezení ručitele. Pokud to nepotřebujete, skvělé, ale rozhodně to nebude zbytečné.

Není také na škodu rozhodnout se, jak chcete půjčku získat: v hotovosti nebo na účet či kartu.

Zároveň si každý podnikatel musí pamatovat: pokud nebude moci plnit své závazky z úvěru, bude za ně ručit nejen celým majetkem společnosti, ale i svým osobním majetkem.

Na co si dát pozor při výběru půjčky

Malé a střední podniky v Ruské federaci jsou podporovány státem. Proto vznikají speciální nabídky půjček pro podnikatele. Zejména ty, které znamenají odloženou platbu.

Ale všichni dobře chápou, že zcela zdarma sýr lze najít pouze v pasti na myši. Níže proto uvedeme pár jednoduchých doporučení, kterými se vyhnete nedorozuměním a problémům při uzavírání smlouvy o půjčce.

1. Analyzujte informace o úvěrových podmínkách v různých bankách. Podmínky se mohou ve skutečnosti lišit, stejně jako úrokové sazby, a rozdíly mohou být značné. Nebuďte tedy líní srovnávat.
2. Provádějte platby podle plánu. Nikdy neodkládejte platby, ale platit více, než je plánováno, také není vždy ziskové. Banka každopádně odepisuje pouze výši měsíční splátky, zbytek peněz prostě leží na vašem účtu.
3. Přečtěte si pozorně smlouvu. Zaměřte se na následující body: má bankovní organizace právo sama změnit podmínky smlouvy (zvýšit úrokovou sazbu), existují nějaká omezení týkající se splácení úvěru před plánovaným termínem, jak banka vymáhá dluh na půjčka (pokud nějaká vznikne).
4. Pamatovat si: banka není charitativní nadace, vše, co si půjčíte, budete muset vrátit i s úroky, a je jedno, zda jste jednotlivec nebo velký podnikatel.

Podnikání bez úvěru

V této části článku si povíme, kde získat peníze na založení firmy a zároveň se vyhnout úvěrovým závazkům.

Možnost 1. Použijte peníze, které jste sami ušetřili.

Mimochodem, nejbanálnější ze všech. Je jasné, že v tomto případě musíte přijít s penězi, stejně jako s některými z těchto peněz, ale obecně metoda není nejhorší.

Možnost 2. Půjčte si od přátel nebo rodiny.

Pokud existují lidé, kteří jsou připraveni pomoci s penězi, můžete toho využít, ale existuje vysoké riziko, že si s nimi zničíte vztah, pokud náhle nedokážete dát vše včas.

Možnost 3. Najděte investora.

Také se jim říká. Může to být jedna osoba nebo několik. Jediné, co se od vás vyžaduje, je poskytnout podnikatelský plán a prokázat, že váš nápad přinese v budoucnu zisk.

Možnost 4: Získejte dotaci.

Chcete-li to provést, musíte již být jedním z nich. Podmínky pro získání se navíc v různých regionech země liší. Dalším problémem je projít výběrovým řízením na získání tohoto typu podpory.

Možnost 5. Využijte crowdfunding.

V případě podnikání se peníze vybírají od občanů a částka může být libovolná, dokonce i 50 rublů. Obvykle sbírka probíhá prostřednictvím speciálních webových stránek, kde může sbírku vyhlásit kdokoli a kdokoli má právo přispět určitou finanční částkou.

Takové platformy fungují v Ruské federaci. Tato možnost je nejvhodnější pro ty, jejichž podnikání má výraznou sociální orientaci nebo je spojeno s uměním, hudbou atd. Na takových platformách jsou úspěšné i projekty spojené s výrobou a prodejem originálního zboží.

Varianta 6. Zažádat o dotaci.

Nevýhodou je, že dotační program neplatí ve všech regionech republiky. Proto je potřeba si jeho dostupnost ověřit v místě vašeho bydliště. A abyste jej obdrželi, je potřeba doložit zdůvodnění a podnikatelský záměr, který je obhájen před komisí.

Možnost 7. Najít partnera pro společné podnikání, který může investovat své vlastní prostředky do společného podnikání.

Je pravidlem, že pokud spolupráce teprve začíná, lidé si veškerý získaný zisk rozdělí na stejné poloviny. I když v případě potřeby lze podnik rozdělit.

Všechny možnosti, které jsme zvažovali, mají právo na existenci. Navíc existují podnikatelé, kteří vybudovali úspěšné podniky bez použití úvěru. Například Sergei Galitsky, ředitel sítě Magnit. Svou kariéru zahájil prací v oddělení správy kanceláří jedné z bank v Krasnodaru. Výsledkem je, že jeho čisté jmění dnes činí 4 miliardy dolarů.

Jak oprávněné je půjčování při zahájení a rozvoji podnikání?

Tato otázka je jistě zajímavá. I když na to lze jen stěží jednoznačně odpovědět. Je jasné, že pokud málo rozumíte ekonomice a podnikání, vzít si půjčku je prakticky sebevražda. Jednoduše si vytvoříte velký a dlouhodobý problém, jehož řešení zabere více než jeden rok.

Pokud lze kromě úvěru využít i jiné možnosti získávání finančních prostředků na podnikání, je lepší je využít.

Na druhou stranu jsou situace, kdy půjčky skutečně pomohou posunout podnikání na jinou úroveň a někdy ho i jednoduše zachránit. To se týká spíše podniku, který již funguje a generuje nějaký zisk. Pomocí vypůjčených prostředků můžete pokrýt neuhrazené dluhy, zvýšit výrobní kapacitu, aktualizovat vybavení nebo zakoupit kancelářské či skladové prostory.

Řada odborníků se domnívá, že půjčku si můžete vzít pouze na rozšíření svého podnikání, ale ne na jeho otevření. To znamená, že pokud vidíte, že podnikání má prostor pro růst a rozvoj, pak si můžete vzít půjčku, v ostatních případech si raději dvakrát rozmyslete, než se o půjčku obrátíte na banku.

Závěr

Úvěrování malým a středním podnikům je finanční nástroj, který dokáže velmi dobře vdechnout život novému projektu. Musíme však pochopit, že peníze jiných lidí dostáváme jako půjčku, ale své těžce vydělané peníze budeme muset splatit i s úroky.

Než se tedy rozhodnete zažádat o půjčku, je potřeba pečlivě zvážit pro a proti a raději se obrátit na specialisty, kteří dokážou spočítat všechna rizika a poradit, jak se jim vyhnout.

Nedostatek vlastních finančních prostředků na otevření nebo rozvoj vlastního podnikání nutí začínající podnikatele i zkušené obchodníky, aby se obrátili na věřitele. Dnes mnoho bankovních organizací spolupracuje s malými podniky a některé z nich nabízejí vzít peníze na úrok bez poskytnutí zástavy ve formě nemovitostí, pozemků nebo vozidel, což je velmi výhodná nabídka.

Půjčka pro malé podniky bez zástavy

Jak ukazují zkušenosti západoevropských zemí, drobní podnikatelé přinášejí do státní pokladny dobré příjmy prostřednictvím placení daní a poplatků. Kromě toho se prosperita zvyšuje s vytvářením nových pracovních míst. V Rusku se do rozvoje malých podniků vkládají velké naděje, ale pro jeho rozvoj jsou potřeba finanční injekce. Ne všichni podnikatelé na to mají vlastní prostředky, a tak jsou nuceni je hledat bokem.

Bankovní organizace aktivně vyvíjejí programy nezajištěných půjček, které mají stimulovat malé podniky a realizovat inovativní projekty. Obvykle lze všechny nabízené půjčky klasifikovat podle toho, kam jsou prostředky zasílány:

• Chcete-li otevřít svůj vlastní podnik. Pro začínající podnikatele je získání peněz to nejtěžší. Důvodem je skutečnost, že investor si nemůže být jistý, že startup přinese zisk. Chcete-li získat nezajištěný úvěr na zahájení vlastního podnikání, potřebujete kompetentní podnikatelský plán, po jehož vyhodnocení bude věřitel schopen souhlasit s vydáním peněz.
• Pro rozvoj podnikání. Podnikatelé, kteří se úspěšně postaví na vlastní nohy a rozhodnou se rozvinout vlastní podnikání, také často potřebují další finanční injekce, protože jejich vlastní provozní kapitál nemusí stačit. Získat nezajištěný úvěr v bance je pro ně snazší než pro začínající podnikatele. Tím, že bankovní instituci poskytnou řadu dokumentů potvrzujících úspěšnost podnikání (zprávu o hospodářské činnosti, údaje o dostupnosti čistého zisku), mohou počítat s atraktivními podmínkami půjček.

Podmínky půjčky a požadavky na dlužníka

Komerční banky nabízejí různé typy úvěrů malým podnikům. Nezajištěné půjčky jsou jednou z oblastí půjček, která má své vlastní charakteristiky:

• zvýšená úroková sazba;
• poskytnutí záruky;
• možnost získat půjčku za sankci;
• malé částky a krátké úvěrové podmínky.

Před poskytnutím úvěru banka pečlivě prostuduje spis každého žadatele, protože investice do podnikání, zejména začínajícího, je riskantní záležitost. Nemusí nejen přinášet zisk, ale také způsobit ztráty z důvodu nesplácení dluhu. Každá finanční instituce má své vlastní požadavky na podnikatele, ale existují společné:

• věk – od 21 do 65 let (poslední platba);
• mít pozitivní úvěrovou historii a zkušenosti se spoluprací s jinými věřiteli;
• občanství Ruské federace a trvalá registrace v místě, kde se nachází pobočka banky;
• doklad o platební schopnosti (certifikáty, úkony, výpisy atd.).

Úvěrová rizika stran

Bankovní organizace riskuje vydáváním nezajištěných půjček malým podnikům. Je to dáno tím, že takovéto úvěry nejsou zajištěny zástavou, takže v případě nesplacení peněz nebude možnost vložené prostředky vrátit. Díky tomu se půjčky bez zástavy vyznačují malou částkou, vysokou sazbou a krátkou dobou splácení. Banka se tak pojišťuje proti možnosti nesplacení dluhu.

Pokud jde o dlužníka, je také vystaven úvěrovým rizikům. Za prvé, banka může vždy zvýšit úrokovou sazbu nebo požadovat předčasné splacení finančních prostředků, pokud dlužník poruší podmínky nebo neplní své závazky ze smlouvy. Zadruhé existuje riziko, že podnikatelský projekt nemusí přinést očekávané výhody a dokonce vést k úpadku, takže budete muset platit bance z vlastní kapsy.

Typy půjček

Zkušení podnikatelé i začínající podnikatelé si vždy mohou vybrat tu nejlepší variantu nezajištěného úvěru od banky. V současné fázi existují výpůjční programy s různými podmínkami. Podle cíle si podnikatelé mohou vybrat půjčku, se kterou vyřeší problém s nedostatkem peněz a nedostanou velkou úvěrovou zátěž.

K doplnění pracovního kapitálu

Pro plné fungování podniku je potřeba provozní kapitál. Pokud jich není dostatek, rozvoj vlastního podnikání se začíná zpomalovat, což vede ke ztrátám. Problémům se můžete vyhnout tím, že se uchýlíte ke speciálnímu výpůjčnímu programu – půjčce provozního kapitálu. Jedná se o krátkodobý bankovní úvěr, který pomáhá řešit problémy spojené s urgentním nákupem vybavení a materiálu, finanční investice, vyrovnání s věřiteli atd.

Mezi hlavní výhody nezajištěného úvěru pro drobné podnikatele zaměřeného na doplnění provozního kapitálu patří možnost sestavení individuálního splátkového kalendáře dluhu (s přihlédnutím k sezónnosti výroby) a předčasné splacení bez sankcí. Co se týče nevýhod, je to nutnost shromáždit velké množství dokumentů, které potvrdí úspěšnost podnikání a záruku splacení dluhu.

Univerzální kredity

Název půjčky naznačuje, že dlužník má právo použít finanční prostředky pro jakékoli potřeby společnosti. Co se týče kladných stránek, jedná se o možnost získat výhodný nezajištěný úvěr jak pro začínajícího podnikatele, tak pro zkušeného obchodníka. Nevýhodou je, že úvěrové podmínky nejsou vždy příznivé, což se projevuje vyššími úrokovými sazbami a malým množstvím půjček.

Přečerpání

Úvěr právnickým osobám bez zajištění, poskytovaný formou kontokorentu, mohou získat pouze ti podnikatelé, kteří mají vedený běžný účet u bankovního ústavu. K tomuto typu půjček se uchylují v případě nedostatku finančních prostředků, aby pokryli mezery v hotovosti a provedli urgentní platby. Hlavní nevýhodou kontokorentu je, že všechny peníze přijaté na účet z podnikání slouží na splacení dluhu.

Rizikové půjčky

Jedná se o málo rozvinutý typ investice na ruském obchodním trhu. Jeho podstatou je dlouhodobě poskytovat finanční prostředky na vývoj inovativních a znalostně náročných produktů. Hlavní výhodou rizikového půjčování je možnost získat peníze na jakýkoli nápad, i ten nejfantastičtější. Nevýhodou je, že investice jsou vysoce rizikové a ne vždy přinášejí zisk, takže jen málo bankovních organizací souhlasí s půjčováním na takové projekty.

Factoring a leasing

Obchodní úvěr, který je založen na postoupení dluhu, se nazývá faktoring. To znamená, že podnikatel prodá výrobek nebo službu, ale dostane peníze od banky a kupující následně zaplatí dluh věřiteli. Pokud mluvíme o jeho výhodách, je to možnost získat finanční prostředky ihned po odeslání zboží nebo poskytnutí služby. Nevýhodou je vysoké procento obsluhy a využívání převážně bezhotovostního platebního styku.

Pokud není možné pořídit zařízení, vozidla nebo nemovitost, můžete využít leasing. Podstatou úvěru je, že podnikatel si pronajme nemovitost a následně ji odkoupí zpět. Výhodou takového půjčování je nižší úroková sazba a není potřeba šetřit finanční prostředky na nákup. Nevýhodou je opotřebení zařízení do konce výpůjční doby a nemožnost dalšího prodeje do úplného splacení dluhu.

refinancování

Malé podniky, které již úvěry mají, mohou vždy využít možnosti minimalizovat své úvěrové zatížení. K tomu slouží nový úvěr, který slouží k úhradě stávajícího dluhu v jiném bankovním ústavu. Hlavními výhodami půjčky jsou výhodnější podmínky půjčky a možnost získat další částku nad rámec úvěru. Nevýhody – ne všichni poskytovatelé půjček souhlasí s předčasným splacením dluhu a mohou za to účtovat sankce.

Jak získat půjčku

Než si vezmete půjčku pro fyzického podnikatele bez zástavy, musíte se zeptat, zda má podnikatel možnost zapojit se do programu státní podpory pro malé a střední podniky. Faktem je, že některé komerční banky půjčují začínajícím a stávajícím projektům za atraktivních podmínek a za zvýhodněné sazby, což bude výhodnější než nezajištěný úvěr.

Postup registrace

V závislosti na sledovaných cílech (rozvoj vlastního podnikání nebo startup) se může proces žádosti o nezajištěný úvěr a jeho obdržení lišit. Standardní schéma se skládá z několika po sobě jdoucích fází:

1. Vyberte věřitele. Pro začátek se doporučuje kontaktovat bankovní organizaci, se kterou byla navázána spolupráce, protože věřitelé nabízejí výhodnější podmínky pro stálé klienty.
2. Rozhodněte se pro úvěrový program. Podle toho, na co byly peníze potřeba, může banka nabízet různé produkty, jejichž podmínky se mohou výrazně lišit.
3. Pošlete žádost. Moderní technologie umožňují vyplnit online žádost přímo přes web věřitele, což šetří čas a dává podnikateli možnost odeslat několik žádostí současně různým bankovním institucím.
4. Po obdržení předběžného schválení musíte shromáždit určitý balík dokumentů. V závislosti na zvoleném věřiteli a použitém daňovém systému se může seznam cenných papírů lišit, takže přesné informace si musíte ověřit přímo u věřitele.
5. Dostavte se osobně na pobočku banky k podpisu písemné smlouvy o úvěru.

Seznam požadovaných dokumentů

Nezajištěné úvěry pro malé podniky se vydávají po předložení určitého souboru dokumentů. Zpravidla potřebujete jejich kopie, originály si však musíte vzít s sebou, aby si jejich pravost mohl ověřit pracovník bankovního ústavu. Každý věřitel má právo požadovat jakékoli dokumenty, ale hlavní povinný balíček zahrnuje:

• pas žadatele;
• přihláška;
• podnikatelský plán;
• druhý dokument (obvykle TIN nebo SNILS);
• osvědčení o státní registraci jako malý podnikatelský subjekt;
• dokumenty pro ručitele (pokud jsou potřeba);
• výpis z Jednotného státního rejstříku fyzických osob nebo Jednotného státního rejstříku právnických osob;
• daňové přiznání;
• licence nebo patent (při provádění určitých druhů činností);
• průkaz se vzory pečetí a podpisů oprávněných osob (pokud existují).

Nezajištěné půjčky malým podnikům ze strany bank

Při výběru optimální půjčky je nutné sledovat všechny dostupné nabídky na trhu půjček. Na tom, jak správně je program vybrán, závisí nejen podmínky služby, ale i výše přeplatku. Níže uvedená tabulka poskytuje informace o některých oblíbených nezajištěných půjčkách:

Bankovní a úvěrový program	Minimální úroková sazba	Maximální částka půjčky, rublů	Doba splácení dluhu, měsíce
Promsvyazbank "superkontokorent"	individuální
"Obnovení současných aktivit"
"Přečerpání"
Center-Invest "podnikání pro mladé"
Sberbank Ruska "Obchodní důvěra"
„Účast v elektronické aukci“
"refinancování"		Jednotlivě
Banka Alfa "Předběžné přečerpání"
„Začněte podnikat pro ženy“
RosEvroBank "Za plnění smlouvy"
"Pro obchodníky"

"SuperOverdraft" Promsvyazbank

Banka bez zajištění nabízí fyzickým osobám podnikatelům a právnickým osobám vystavení kontokorentu na dobu až 5 let za následujících podmínek:

• částka - až 60 milionů rublů, ale ne více než 50% prostředků přijatých na účet;
• forma splácení – automatická;
• zdroj splácení – příjmy na běžný účet nebo zůstatek na konci dne;
• roční sazba – stanovuje se individuálně;
• mít bankovní účet.

Pokud jde o klienty, kteří mohou využít nabídku bez vkladu, mohou to být:

• jednotliví podnikatelé, firmy, společnosti s ručením omezeným, akciové společnosti;
• doba obchodní činnosti – minimálně 36 měsíců;
• provozování obchodu v regionu, kde se nachází zastoupení věřitele;
• částka příjmu:
  1. Moskva a region, Petrohrad a region – 540 milionů–1,5 miliardy rublů;
  2. ostatní regiony – 360 milionů – 1,5 miliardy rublů.

"Obnovení současných aktivit" Ak Bars

• částka – 400 tisíc–2 miliony rublů;
• období – 6–24 měsíců;
• roční sazba – 11 %;
• odložená platba – 3 měsíce;
• provize za výběr hotovosti je 1% (až 500 tisíc rublů).

Požadavky na klienty:

• jednotliví podnikatelé;
• právnické osoby;
• mít běžný účet u banky, která vyhlásila moratorium na platby.

Peníze lze poslat na:

• pořizování inventárních položek;
• opravy zařízení, automobilů atd.;
• doplnění pracovního kapitálu.

"Kontokorent" Rosbank

Finanční ústav nabízí zřízení kontokorentu s možností nastavení limitu zohledňujícího obraty na běžných účtech, které má žadatel u jiných bankovních organizací. Podmínky pro poskytnutí nezajištěného úvěru:

• částka - 1-15 milionů rublů;
• doba půjčky – 12 měsíců;
• úroková sazba – 11,78–12,68 % (nastavena individuálně v závislosti na řadě faktorů);
• maximální limit dluhu – až 50 % částky na běžném účtu;
• připisování úroků pouze z dlužné částky;
• automatické splácení.

Požadavky na žadatele:

• individuální podnikatel;
• entita;
• poskytnutí záruky od majitele firmy.

"Youth Business" Center-Invest

Kromě poskytování bezplatné pomoci začínajícím podnikatelům finanční organizace vyvinula více než tucet úvěrových programů, z nichž jeden je „Youth Business of Russia“. Peníze jsou k dispozici ve formě otevřené úvěrové linky na doplnění provozního kapitálu nebo nákupu fixních aktiv. Podmínky pro vydání nezajištěného úvěru:

• částka - až 300 tisíc rublů;
• roční sazba – 12 %;
• období – až 36 měsíců.

Ne každý může získat prostředky, ale pouze ti, kteří splňují následující požadavky:

• věk – 18–35 let;
• dostupnost obchodního plánu;
• doba podnikatelské činnosti – minimálně 1 rok ode dne registrace fyzické osoby podnikatele nebo právnické osoby;
• místo registrace a podnikání - Nižnij Novgorod, Krasnodarské území, Volgograd nebo Rostov;

"Business Trust" Sberbank Ruska

Nezajištěný úvěr pro aktuální potřeby nabízí největší bankovní organizace v Rusku. Půjčka s možností zvolit si individuální splátkový kalendář je poskytována za následujících podmínek:

• částka – 80 tisíc–3 miliony rublů;
• roční sazba – od 15,5 %;
• Uzávěrka:
  1. v případě absence úvěrové historie – 3–24 měsíců;
  2. s pozitivní úvěrovou historií 3–36 měsíců.

Základní požadavky na žadatele:

• provozování podnikatelské činnosti po dobu minimálně 24 měsíců;
• žádná negativní úvěrová historie.

„Účast v elektronické aukci“ od VTB

Peníze jsou poskytovány za účast v otevřených elektronických aukcích na Jednotné elektronické obchodní platformě pro zadávání zakázek. Podmínky pro přidělení finančních prostředků jsou následující:

• částka - až 35 milionů rublů;
• roční sazba – 12 %;
• období – 12 měsíců.

Nezajištěný úvěr je poskytován formou revolvingového úvěru malým podnikatelům, kteří splňují následující požadavky:

• dostupnost osobního účtu na webových stránkách EETP;
• zadávání zakázek na činnosti související s potřebami státu a obcí.

"Refinancování" od Ural FD

Finanční ústav nabízí refinancování stávajících úvěrů a leasingových dluhů od bankovních organizací a leasingových společností za výhodných podmínek bez zajištění. Podmínky půjčky:

• částka - od 200 tisíc rublů;
• doba trvání – až 10 let;
• roční sazba – od 12,5 %.

Peníze jsou poskytovány v různých formách, včetně otevření revolvingové úvěrové linky s individuálním splátkovým kalendářem. Základní požadavky na žadatele:

• věk – od 21 let;
• dostupnost běžného účtu v Ural FD nebo souhlas s jeho otevřením;
• provozování podnikatelské činnosti po dobu nejméně 9 měsíců;
• rezident Ruské federace;
• doklad o příjmu úředního příjmu.

"Předběžný debet" Alfa-Bank

Fyzické osoby podnikatelé a právnické osoby mohou využít příležitosti a získat kontokorent za následujících podmínek:

• částka – 500 tisíc–6 milionů rublů;
• roční sazba – 13,5–16,6 %;
• doba – 12 měsíců;
• provize za výběr hotovosti – 1 % z částky, ale ne méně než 10 tisíc rublů;
• automatické splácení.

Nabídku mohou využít fyzické osoby podnikatelé a právnické osoby, které splňují následující podmínky:

• věk – 22–65 let v den podání žádosti;
• provozování komerčních aktivit – minimálně 12 měsíců;
• možnost poskytnutí záruky.

„Začněte podnikat pro ženy“ od Uralsib Bank

Chcete-li vytvořit svůj vlastní podnik od nuly, bankovní organizace nabízí využít příležitosti otevřít nerevolvingový úvěrový rámec nebo si vzít půjčku za následujících podmínek:

• částka – 500 tisíc–1 milion rublů;
• roční sazba – 16 %;
• období – 6–36 měsíců;
• provize za výběr hotovosti je 1,2 % z částky.

Nezajištěná půjčka je poskytována výhradně ženám, které splňují následující podmínky:

• věk – 25–50 (poslední platba) let;
• příspěvek vlastních zdrojů – minimálně 10 % nákladů projektu;
• členství ve výboru pro rozvoj podnikání žen Opora Rusko.

„Za plnění smlouvy“ RosEvroBank

Peníze nabízí věřitel na financování provozního kapitálu a pokrytí dalších výdajů spojených s realizací stávajících a plánovaných komerčních smluv. Předběžné rozhodnutí můžete obdržet do 15 minut po odeslání žádosti. Základní podmínky půjčky:

• částka – 300 tisíc–20 milionů rublů;
• roční sazba – od 15 %;
• období – až 12 měsíců.

Nabídku mohou využít žadatelé, kteří mají běžný účet u RosEvroBank a jsou připraveni poskytnout garanci od majitelů firem. Hlavní podmínkou pro poskytnutí nezajištěného úvěru je realizace komerčních aktivit v těchto městech:

• Moskva;
• Petrohrad;
• Samara;
• Čeljabinsk;
• Rostov na Donu;
• Jekatěrinburg;
• Novosibirsk

"Pro podnikatele" OTP Banky

Bez zajištění zajištění a poskytnutí záruky mohou fyzické osoby, které jsou samostatnými podnikateli, získat úvěr za následujících podmínek:

• částka – 15–200 tis. rubly;
• období – 12–48 měsíců;
• roční sazba – od 34,9 %.

Aby mohl jednotlivý podnikatel požádat o nezajištěný úvěr, musí být solventní a splňovat určité požadavky:

• věk – 25–65 (poslední platba) let;
• občan Ruské federace;
• trvalá registrace v regionu, kde banka působí;
• provozování podnikatelské činnosti po dobu nejméně 12 měsíců.

Úvěrový projekt "Potok" od Alfa-Bank bez zajištění, sbírky listin a online

V roce 2015 Alfa Bank testovala nový program, který se později stal crowdfundingovou platformou, kde si podnikatelé mohou půjčovat peníze od investorů za takových podmínek.

• částka – 100 tisíc – 2 miliony rublů;
• sazba – 2 %/den;
• období – 1 den – 6 měsíců.

Žádost mohou podat zástupci malých podniků, jejichž činnost splňuje následující parametry:

• doba existence společnosti – od 10 měsíců;
• bezhotovostní obrat na bankovním účtu - nejméně 100 tisíc rublů;
• včasné splacení dříve poskytnutých půjček;
• žádné dluhy nebo pozdní platby;
• pozitivní úvěrová historie;
• absence velkých arbitráží.

Video

Podnikatelské úvěry v Moskvě jsou poskytovány pro různé účely. Existují speciální nabídky pro hotové podniky, pro rozvoj a pro otevření nového. Ve většině případů spolupracují s žadateli v rámci cílených programů, které vyžadují předložení zprávy o vynaložených prostředcích.

Jaké podnikatelské úvěry poskytují banky?

Existuje několik odrůd:

1. Vyjádřit. Poskytuje možnost urgentního doručení. Vhodné pro jednotlivé podnikatele, zástupce středních a malých podniků. Nabízí vyšší úrokové sazby.
2. Pro aktuální aktivity. V Moskvě si můžete vzít podnikatelský úvěr na doplnění provozního kapitálu nebo na nákup strojů a zařízení. Poskytuje se formou úvěrového rámce nebo kontokorentu.
3. Investice. Moskevské banky jsou připraveny jej vydat pro vývoj a implementaci nových technologií a zlepšování automatizovaných systémů.
4. Komerční hypotéka. Vlastnosti jeho výroby se prakticky neliší od tradiční. Je vyžadována částečná platba na vlastní náklady. Nutné věcné břemeno.

Podmínky pro získání podnikatelských úvěrů

V Moskvě je obtížnější získat půjčku na podnikání od nuly. Může být vyžadována záruka a zabezpečení. V úvahu se bere následující:

• věk společnosti;
• ziskovost;
• podnikatelský plán;
• pověst;
• úvěrová historie.

Je možné získat půjčku pro ředitele, zakladatele nebo se zúčastnit vládního programu. Ty jsou zaměřeny na společnosti do jednoho sta zaměstnanců.

Jak najít výhodný úvěr pro podnikání v Moskvě?

Nabízíme nejlepší půjčky pro malé podniky v Moskvě. Můžete vyhledávat na základě podmínek, částek a úrokových sazeb. Po určení nejlepší varianty zbývá pouze podat žádost o získání souhlasu více institucí.

Pokud chcete zorganizovat svůj vlastní podnik v Moskvě, každý podnikatel stojí před volbou: realizovat své vlastní nápady nebo zakoupit hotový podnik. V každém případě pro začátek potřebujete počáteční kapitál. Pokud to není k dispozici, nejlepším způsobem je vzít si půjčku od banky. Ne každá finanční instituce je však ochotna poskytovat úvěry malým podnikům. A ti, kteří takové služby poskytují, nastavují podmínky půjčky, které jsou pro začínajícího podnikatele nevýhodné a vyžadují obrovský seznam dokumentace. Odpovězte na otázku: "Kde mohu získat půjčku na nákup stávajícího podniku v Moskvě?" naše služba pomůže. Shromáždili jsme aktuální informace o nejlepších bankách a finančních institucích, které mají zájem investovat do soukromého podnikání.

Podmínky služby

Většina bank poskytuje úvěry na hotové obchody pouze důvěryhodným klientům, kteří mají různé druhy movitého/nemovitého majetku a mají velký obrat. Pokud jste začínající podnikatel, pak můžete poměrně snadno získat spotřebitelský úvěr nebo využít specializovaných úvěrových programů, které v mnoha bankách fungují průběžně. Příkladem toho je stávající úvěr od Sberbank s názvem „Leasing pro podnikání“.

V tomto případě je úvěr na nákup prostor nebo nákup jakéhokoli vybavení pro provozování podnikání poskytován za následujících podmínek:

• maximální výše půjčky je až 24 milionů rublů. (závisí na solventnosti a bezpečnosti);
• získání úvěru na nákup malého podniku je možné se zajištěním i bez něj;
• doba splatnosti až 120 měsíců;
• Můžete si vzít úvěr na nákup stávajícího podniku s nízkou úrokovou sazbou až 10 %;
• Žádost klienta je posouzena do 24 hodin.

Jak získat peníze přes CreditZnatok?

Služba CreditZnatok již pomohla mnoha začínajícím podnikatelům získat peníze na nákup stávajícího podniku v Moskvě. Chcete-li požádat o půjčku prostřednictvím našich webových stránek, měli byste se podrobně seznámit s dostupnými nabídkami, vybrat si pro sebe optimální podmínky půjčky a odeslat elektronickou žádost. Jeho formulář se vám zpřístupní po kliknutí na příslušné tlačítko. Po vyplnění a odeslání žádosti bude zástupce peněžního ústavu v nejbližší době kontaktovat podnikatele za účelem přesného určení účelů úvěru (nákup stávajícího podniku, nákup prostor, vybavení apod.). Je možné, že potřebnou částku obdržíte pouze při osobní návštěvě v prostorách banky, protože budete muset doložit některé originální dokumenty, na které vás zástupce dodatečně upozorní.